Vaiheittainen opas vakuutusyhtiön avaamiseen. Tämä liiketoiminta vaatii paljon pääomasijoituksia ja vaivaa, mutta se on sen arvoista.

Pääomasijoitukset: 175 000 000 hieroa.
Takaisinmaksuaika: 3-5 vuotta

Nykyelämälle on ominaista riskit kaikilla osa-alueilla, olipa kyse sitten terveydestä, työstä tai liiketoiminnasta.

Siksi joka vuosi kysymyksestä tulee suositumpi: " Kuinka avata vakuutusyhtiö? kasvaa, ja tämä huolimatta suuresta kilpailusta tällä markkinaraolla.

Vakuutusyhtiön avaaminen on vakava asia, jonka järjestäminen kestää yli kuukauden.

• Ensinnäkin tämä johtuu melko pitkästä asiakirjapaketin keräämisprosessista lisenssin saamiseksi.
• Toiseksi tarvitset vaikuttavaa alkupääomaa, joten et tule toimeen ilman sijoittamista tänne.

Kolmanneksi tällaisen liiketoiminnan käynnistäminen vaatii vakavaa ja syvällistä tietämystä talouden ja oikeustieteen alalla.

Ja tätä varten tarvitset pätevien asiantuntijoiden ryhmän.

• Neljänneksi sinun on aktiivisesti mainostettava vakuutusyhtiötäsi asiakkaiden löytämiseksi, koska tällä markkinaraolla on melko kova kilpailu.

Vakuutusyhtiöiden palvelutyypit

Vakuutus- Tämä on eräänlainen taloudellinen suhde, joka takaa suojan tiettyjä riskejä vastaan, joita yksityishenkilöt ja oikeushenkilöt voivat kohdata vakuutusmaksuista saatujen varojen takaisinmaksun muodossa.

Vakuutusliiketoiminta itsessään sisältää varsin laajan valikoiman palveluita, minkä vuoksi asiantuntijat suosittelevat olemaan keskittymättä yhteen asiaan ja tarjoamaan asiakkaillesi mahdollisimman paljon.

Ensinnäkin tämä lisää vakuutuksenottajien määrää ja toiseksi antaa heille mahdollisuuden valita tarvitsemansa palvelut.

Vakuutuksia on siis virallisesti neljä:

henkilökohtainen - se sisältää vakuutuksen tapaturmien, sairauksien ja työkyvyttömyyden varalta.

Tämä sisältää myös sairaanhoidon, eläkkeet ja muut ihmiselämän osat;

omaisuus - tämä sisältää kaiken aineelliseen vaurauteen liittyvän.

Tämä voi sisältää kiinteistöjä, autoja, rahtia, rakennusvakuutuksia ja liiketoiminnan keskeytyksiä.

Riskeihin kuuluvat luonnonkatastrofit, hätätilanteet;

Vastuuvakuutus - tämän tyyppinen kohde on odotetun ja suunnitellun ja lopputuloksen välinen ristiriita.

Tämä sisältää myös nimen perusteella jonkun vastuun, esimerkiksi työnantajan, rahdinantajan, auton omistajan, yrityksen;

• riskivakuutus - poliittiset, taloudelliset, taloudelliset, juridiset, valuutta- ja muut riskit voivat toimia esineinä.

Tämän luokituksen perusteella käy selväksi, että yhden vakuutusalan palveluilla ei pitkälle päästä.

Näin ollen potentiaalinen asiakas, joka hakee yhtä palvelua, voi olla kiinnostunut toisesta, mikä lisää merkittävästi kassavirtoja vakuutusyhtiöösi.

Aikataulu vakuutusyhtiön avaamisesta

Faktaa historiasta:
Ensimmäinen asiakas, joka löysi "eksoottisten" vakuutusten muotin, oli mykkäelokuvanäyttelijä Ben Turpin. Viime vuosisadan 20-luvun alussa hän vakuutti silmänsä 20 tuhannella dollarilla.

Vakuutusyhtiön avaaminen ei tapahdu nopeasti.

Aikaa vievin prosessi on lisenssin hankkiminen.

Sinun ei tarvitse ohittaa sitä, koska saatat saada kieltäytymisen, joten saatat joutua keräämään lisäasiakirjoja, ja tämä vaihe voi kestää kauemmin.

Lisäksi sinun ei pidä laiminlyödä tilojen ja pätevän henkilöstön löytämiseen liittyviä kysymyksiä.

Muuten suunnitelmasi vakuutusyhtiön perustamisesta epäonnistuu, koska ilman vakuutuksenottajia et selviä pitkään.

Optimaalinen aika vakuutusyhtiön avaamiselle on 5-6 kuukautta.

Jotta kaikki sujuisi sujuvasti ja ilman ylivoimaista estettä, on parempi rekrytoida ammattilaisten tiimi, joka vastaa yksittäisistä vaiheista.

Vakuutusyhtiön avaaminen: rekisteröinti ja lisensointi

Vakuutuksen voi ottaa vain oikeushenkilö, joten ensin on päätettävä omistusmuodosta.

Tämä voi olla OJSC, CJSC, LLC, OVZ.

OKPD 2 -luokittelussa vakuutustoimintasi on luokiteltu "Rahoitus- ja vakuutuspalvelut".

Riippuen siitä, minkä toiminnan valitset, kuulut (OKPD 2) 65:een:

• (OKPD 2) 65.1 ”Vakuutuspalvelut”;
• (OKPD 2) 65.2 Jälleenvakuutuspalvelut.

Kun olet päättänyt vakuutusyhtiösi omistusmuodon, sinun on aloitettava nimen luominen.

Lain mukaan nimessä tulee olla sana "vakuutus" tai sen johdannainen.

Sinun tulee myös päättää vakuutusyhtiösi johtajasta, perustajista ja pääkirjanpitäjästä.

Täällä tarvitset heidän TIN-tunnuksensa, passinsa ja johtajalle ja pääkirjanpitäjälle asiakirjat asiaankuuluvista koulutus- ja työkirjoista.

Joskus sinulta voidaan pyytää vuokra- tai omistussopimusta tiloihin, joissa aiot tarjota vakuutuspalveluja.

Vakuutusyhtiön rekisteröinnin jälkeen sinun on aloitettava lisenssin hankkiminen.

Tämä vaihe on vaikein ja kallein.

Aluksi on sanottava, että vakuutusyhtiön osakepääoman on oltava:

• 60 miljoonaa ruplaa - vain sairausvakuutukseen liittyvien palvelujen tarjoamiseen;

120 miljoonaa ruplaa - kaikille muille palvelutyypeille.

Lisäksi tämä määrä voi nousta tietyllä kertoimella tietyille vakuutustyypeille, jotka määritellään Venäjän federaation laissa "Vakuutustoiminnan järjestämisestä Venäjän federaatiossa".

On syytä huomata, että jokainen vakuutustyyppi on lisensoitu erikseen, ja sen osakepääomaan tehdään lisäosuuksia.

Tätä ei ehkä ajattele aluksi, mutta jos sinulla on ylimääräistä rahaa, laita se heti, jotta sinun ei tarvitse hakea lisenssiä myöhemmin.

Lisenssin saamiseksi sinun on toimitettava seuraavat asiakirjat Venäjän federaation keskuspankin vakuutusmarkkinaosastolle:

• lisenssihakemus;
• vakuutusyhtiö peruskirja;
• muut perustamisasiakirjat, joissa määrätään vakuutuspalvelujen säännöt, periaatteet ja hinnat;
• vakuutusyhtiön rekisteröintiasiakirja;
• tiedot perustajista;
• yksityiskohtainen selitys kaikista kysymyksistä;
• tiedot sisäisestä tarkastuksesta;
• asiakirjat, jotka vahvistavat koko osakepääoman maksamisen;
• asiakirja, joka vahvistaa valtionveron maksamisen.

Vakuutusvalvonta voi myös pyytää asiakirjoja, jotka vahvistavat toimitusjohtajan koulutuksen ja pätevyyden.

Aiemmin lisenssin saaminen kesti noin 6 kuukautta.

Mutta nyt lakimuutosten vuoksi vakuutusvalvonta tekee päätöksen suostumuksesta tai kieltäytymisestä 30 työpäivän kuluessa.

Ja 5 työpäivän kuluessa hän ilmoittaa tästä.

Rekisteröinti ja lisensointi ovat periaatteessa vaikeimmat vaiheet vakuutusyhtiötä avattaessa, minkä jälkeen voidaan jatkaa jatkotoimenpiteisiin.

On syytä huomata, että saatu lisenssi on rajoittamaton, eli sitä ei tarvitse uusia useita vuosia vakuutusliikkeen avaamisen jälkeen.

Vakuutusyhtiön avaaminen: etsi tilat ja sen laitteet

Tämä on tehtävä ennen rekisteröinti- ja lisenssin hankkimisvaihetta.

Tässä ei tarvitse säästää, sillä hyvä ja kaunis toimisto on kasvosi.

Yksikään asiakas ei mene kellariin vakuutuspalveluita hakemaan tai kaupungin ääriin.

On optimaalista pääkonttoria, joka ei välttämättä sijaitse kaupungin keskustassa, mutta melko tungosta, sekä useita pieniä toimistoja, jotka sijaitsevat hajallaan eri puolilla kaupunginosia tai koko osavaltiota.

Nämä voivat olla joko irrallisia rakennuksia tai alueita suurissa yrityskeskuksissa.

Varmista lisäksi, että vakuutusyhtiösi lähellä on pysäköintipaikkoja asiakkaiden autoille.

Joka tapauksessa vakuutusyhtiösi pääkonttorin pinta-alan tulee olla vähintään 500-600 neliömetriä. m.

Asiakkaiden vastaanottotilan lisäksi tulisi olla toimistot toimitusjohtajalle, hänen sijaiselleen ja pääkirjanpitäjälle sekä kodinhoitohuoneita ja lepohuone työntekijöille.

Ja pienille toimistoille voit valita tilat, joiden pinta-ala on 90-150 neliömetriä. m.

Erityistä huomiota tulee kiinnittää korjauksiin.

Kaikissa huoneissa tulee olla sama tyyli ja muotoilu.

Halvat korjaukset ja huonekalut tällaisessa asiassa pelottavat vain potentiaalisia asiakkaita, joten on parempi olla säästämättä tässä vaiheessa.

Älä myöskään unohda toimistolaitteita.

Tarvitset monia tietokoneita kaikille työntekijöille, tulostimia, fakseja.

Viihtyisän työskentelyn takaamiseksi henkilökunnalle voidaan sijoittaa mikroaaltouuni, vedenkeitin ja minijääkaappi.

Vakuutusyhtiön avaaminen: rekrytointi

Vakuutusyhtiötä avattaessa on tarpeen koota joukko päteviä ja korkeasti koulutettuja työntekijöitä, jotka tuottavat lisätuloja.

Niitä voidaan kutsua tämän tyyppisen liiketoiminnan päälinkiksi, koska asiakaspalvelun laatu ja oikea liiketoiminnan harjoittaminen riippuvat niistä.

Jotta tämä prosessi olisi tuottavampi, on parasta palkata henkilöstöasiantuntija, joka löytää päteviä vakuutusasiamiehiä.

On syytä huomata, että mitä enemmän niitä on, sitä nopeammin asiakaskunta kasvaa.

Mutta samalla palkkarahasto kasvaa.

On myös mahdollisuus kouluttaa tulevia työntekijöitä.

Tämä on melko kallis ja pitkä prosessi, joka vaatii tiettyjä takeita.

Voit esimerkiksi tehdä sopimuksen, että työntekijä sitoutuu koulutuksen jälkeen työskentelemään sinulle tietyn ajan.

Mutta on parempi harkita tätä vaihtoehtoa jonkin aikaa vakuutusyhtiön avaamisen jälkeen.

Vakuutusyhtiön mainonta ja myynninedistäminen

Asiakkaiden määrä riippuu siitä, kuinka mainostat.

Ja ilman niitä, kuten tiedät, et saa talletuksia, joten jäät ilman voittoa.

Lisäksi sinun on jatkuvasti työstettävä vakuutusyhtiösi mainostamista, ei vain aluksi.

Ensinnäkin voit ajatella ulkomainontaa.

Sijoita bannereita ympäri kaupunkia ruuhkaisiin paikkoihin, mutta sinun ei tarvitse tehdä sitä kaikkialla.

Valitse temaattisia julkaisuja ja laita sinne tietoja itsestäsi.

Virallinen verkkosivusto auttaa sinua mainostamaan vakuutustoimintaasi Internetissä.

Täällä sinun ei tarvitse työskennellä vain kätevän käyttöliittymän ja tyylin, vaan myös sen korkealaatuisen sisällön parissa, jotta hakukoneet tuovat sen kärkisijoille.

Osta temaattisilta sivustoilta bannereita näkyvästi näkyvissä paikoissa.

Näin ollen liikennevakuutuksista on hyötyä ajoneuvojen myynti- ja rekisteröintipaikoissa.

Jos suunnittelet vakuutusyhtiön perustamista

hahmoteltu tässä videossa:

Kuinka paljon vakuutusyhtiön avaaminen maksaa?

Jos mietit vakuutusyhtiön avaamista, mietit luonnollisesti kuinka paljon se maksaa.

Vakuutusyhtiön avaamisen jokaiseen vaiheeseen liittyy talous.

Ja lopullinen summa tulee olemaan satoja miljoonia.

Loppujen lopuksi pelkkä osakepääoma on 120 miljoonaa ruplaa.

Jos haluat tarjota mahdollisimman monta vakuutuspalvelua, tämä summa nousee tietyllä tavalla.

Esitetyt kustannukset ovat likimääräisiä.

Kaikki riippuu vakuutusyhtiösi koosta.

Tärkeimmät kulut ovat:

• osakepääoman maksaminen;
• useiden tilojen vuokraus (pääkonttori, edustustot ympäri kaupunkia ja maata)
• Mainoskampanjan toteuttaminen;

huonekalujen ja toimistotarvikkeiden hankinta.

Tässä määrä riippuu työntekijöiden määrästä.

Jokaisella on oltava pöytäkone, tietokone ja tarvittaessa älypuhelin;

• ohjelmisto;
• korkeasti koulutettujen vakuutusasiamiesten ja -johtajien rekrytointi.

Mahdollisuus avata vakuutusyhtiö vähemmällä rahalla ei toimi, koska pääpaino on taloudellisen vakauden varmistamisessa osakepääoman kautta.

Käytäntö osoittaa, että vain suuret investoinnit, suotuisan imagon luominen ja korkeasti koulutetut työntekijät voivat nostaa vakuutusyhtiösi korkealle tasolle.

Tilastojen mukaan vakuutustoiminta maksaa itsensä takaisin 3-5 vuodessa.

Ehkä ensimmäisenä työvuotena joudut työskentelemään hieman kilpailijoitasi alhaisemmilla hinnoilla.

Mutta tämä auttaa houkuttelemaan ensimmäisiä asiakkaitasi.

Ja kun laajennat, voit nostaa hintoja ja palkata yhä enemmän työntekijöitä laajentamaan liiketoimintaasi.

Hetki, jota aloitit ajattelemaan kuinka avata vakuutusyhtiö, et edes laskelmien avulla pysty selvittämään, milloin ja kuinka paljon voittoa saat.

Tämä liittyy suoraan yrityksen erityispiirteisiin.

Siksi on erittäin tärkeää olla päättäväinen, omaa vaikuttava aloituspääoma ja halu kehittää liiketoimintaasi.

Hyödyllinen artikkeli? Älä missaa uusia!
Kirjoita sähköpostiosoitteesi ja vastaanota uusia artikkeleita sähköpostitse

MTPL-vakuutusyhtiön avaamiseksi Venäjällä tarvitset tietoa tällaisten toimintojen järjestämisen monimutkaisuudesta, byrokraattisten viranomaisten läpikäymiseen tarvittavaa kärsivällisyyttä sekä noin 500 tuhannen dollarin pääomaa. Voit säästää rahaa valitsemalla eri reitin - avaa edustuston tai työskentele franchising-yhtiönä. Alla pohditaan, mistä aloittaa tällainen toiminta, mitä investointeja tarvitaan ja onko tällaisen liiketoiminnan harjoittaminen kannattavaa.

Näkymät

Vakuutustoiminta on Venäjällä hyvin kehittynyttä, joka tuo omistajilleen vuosi vuodelta enemmän voittoa. Lisäksi maan lainsäädäntö on kotimaisten omistajien puolella ja suojelee heitä. Jos ulkomaisia ​​sijoittajia houkutellaan, tietyntyyppiset toiminnot kielletään.

On syytä huomata, että kun avaat tällaisen yrityksen, voit harjoittaa vain vakuutusta. On kiellettyä tuottaa mitään tai harjoittaa pankkitoimintaa. CASCO ja OSAGO ansaitsevat erityistä huomiota - vaikeimman ajanjakson läpikäyvät vakuutustyypit. CASCO-vakuutuksen tapauksessa vakuutuskorvausmäärät kasvavat, mikä johtaa lisäkustannuksiin ja alentaa takaisinmaksuastetta. Tätä taustaa vasten MTPL-tariffit nousevat, mikä tekee palvelusta kannattavampaa vakuutusyhtiöille. Toinen etu on se, että pakollisen liikennevakuutuksen rekisteröinti on pakollinen.

Käytäntö on osoittanut, että vakuutustoiminnan takaisinmaksuaika on melko korkea ja oikealla lähestymistavalla 2-3 vuotta.

Se tulee olemaan vaikeampaa vakuutuksenantajille, jotka työskentelevät vain MTPL:n kanssa. Haittoja ovat suuret investoinnit, kova kilpailu ja alhainen kannattavuus.

Mitkä ovat syyt alhaiseen tehokkuuteen?

MTPL-sopimuksen tekeminen on jokaisen auton omistajan pakollinen ehto. Vakuutuksen ostanut kuljettaja voi onnettomuuden sattuessa luottaa korvaukseen vahingon kärsineen osapuolen menetyksistä. Samaan aikaan pakollinen vakuutus on voimassa koko maassa. Jos vakuutusyhtiö houkuttelee paljon asiakkaita, sen on vaikea ylläpitää kannattavuutta.

Vakuutustapahtuman sattuessa yritys maksaa enintään 400 tuhatta ruplaa, josta 240 tuhatta käytetään vahinkojen korvaamiseen. Loput varat kattavat vahingon kärsineen omaisuudelle aiheutuneet vahingot. Jos onnettomuuden sattuessa vain yksi osallistuja loukkaantui, maksujen määrä on pienempi - 280 tuhatta ruplaa.

Kuinka lisätä kannattavuutta?

Ennen TA-vakuutusyhtiön avaamista kannattaa pohtia vaihtoehtoja palveluvalikoiman laajentamiseksi. Esimerkiksi uusi yritys voi tehdä samojen autojen, omaisuus- tai henkivakuutuksen arviointiin liittyviä tutkimuksia.

Suosittuja kohteita ovat mm.

1. Autovakuutus. Tässä puhutaan CASCOsta, joka useista negatiivisista trendeistä huolimatta on lupaava liiketoimintatyyppi. Jokainen kuljettaja haluaa vakuuttaa ajoneuvonsa erilaisten ongelmien varalta.
2. Terveysvakuutus. Tällaisen palvelun rekisteröinti antaa asiakkaille mahdollisuuden saada erittäin pätevää palvelua kohtuuhintaan.
3. Kiinteistövakuutus. Tässä tapauksessa vakuutuksenottaja suojaa aineellista omaisuutta katoamiselta tai muilta ylivoimaisilta esteiltä.
4. Vakuutuksen tarjoaminen matkustajille. Henkilö suojautuu odottamattomilta tilanteilta vieraassa maassa ja välttyy oikeus-, lääke- tai hallintokuluilta.

Käsiteltyjen alojen lisäksi on syytä korostaa muita vakuutuksia - asuntolainaa, henkivakuutusta ja niin edelleen. Valikoima on melko laaja, joten voit työskennellä yhdellä tai useammalla sektorilla kerralla.

Monet liikemiehet, kun ne avaavat OSAGO-vakuutusyhtiön tyhjästä, eivät luo uutta organisaatiota, vaan Venäjällä tai ulkomailla jo toimivan yrityksen edustuston (sivukonttorin). Jos ulkomaalaiset toimivat sijoittajina, heidän on noudatettava Venäjän lainsäädäntöä, ja syntyneet riidat käsitellään kansallisissa (venäläisissä) tuomioistuimissa.

Sivukonttorin avaaminen Venäjälle edellyttää, että vakuutusyhtiöllä on vähintään viiden vuoden kokemus vakuutusalalta. Jos puhumme elämästä - yli 8. Lisäksi ulkomaisten organisaatioiden osakepääoman on oltava 5 miljardia dollaria tai enemmän.

On toinenkin vaihtoehto - avata MTPL-vakuutusyhtiö franchising-sopimuksella. Tässä tapauksessa on tarpeen tehdä sopimus vakuutuksenantajan kanssa, joka on toiminut markkinoilla pitkään, on melko suosittu ja jolla on tietty maine. Uuden yrityksen ongelmana on, että sen nimi ei kerro ihmisille mitään ja kovassa kilpailussa sen asiakkaita on vaikea saada. Yrityksen takaisinmaksuprosessin nopeuttamiseksi monet työskentelevät franchising-yhtiönä. Organisaatiosta riippuen franchising-kustannukset voivat vaihdella, ja tämän vaihtoehdon vähimmäiskustannukset ovat 150 tuhatta ruplaa.

Vaatimukset vakuutusyhtiöille

Yksi suurimmista ongelmista on byrokraattinen komponentti. Uusille vakuutusyhtiöille asetetaan seuraavat vaatimukset:

• Lisenssin saatavuus. Jokaisen vakuutuksenantajan on hankittava lupa asianomaisilta rakenteilta ennen toiminnan aloittamista. Mitä tähän tarvitaan? Ensin sinun on kerättävä paperipaketti ja toimitettava ne valtion veroviranomaiselle. Tärkeimmät asiakirjat sisältävät liiketoimintasuunnitelman uuden organisaation kehittämiseksi, vakuutussäännöt, tariffien laskentakaavat ja kuitti valtionveron maksamisesta. Tarvitset myös todistuksen, joka vahvistaa pääjohtajan pätevyyden.
• Peruskirjapääoma. Minkä tahansa yrityksen toiminta on mahdotonta ilman taloudellista perustaa, jonka roolissa on osakepääoma. Sen koko vakuutuksenantajille on 20 miljoonaa ruplaa.

Kuinka aloittaa työskentely?

Liikennevakuutuksen avaaminen tapahtuu useissa vaiheissa:

• Rekisteröinti. Täällä sinun on valittava oikeushenkilön toimintamuoto. Se voi olla LLC, OVS, CJSC tai OJSC. Rekisteröityäksesi sinun tulee täyttää hakemus ja rekisteröidä se valtiovarainministeriössä hyväksytyllä lomakkeella. Myös joukko muita asiakirjoja toimitetaan - kopiot perustamisasiakirjoista (täytyy olla notaarin vahvistamia), oikeushenkilön osallistujien päätös perustaa yritys sekä pankin vahvistus osakepääoman maksun suorittamisesta.
• Toimistohaku. Toimistotilaa valittaessa päähuomio kiinnitetään rakennuksen sisäänkäyntien sijaintiin, pinta-alaan ja saatavuuteen. Paras vaihtoehto on vuokrata tai ostaa toimistotila rakennuksessa lähellä metroa tai kaupungin keskustassa. Vaihtoehtoisesti voit löytää pienen toimiston jostakin yrityskeskuksesta. Mukavan työskentelyn varmistamiseksi asiakkaiden kanssa tilojen kokonaispinta-alan tulee olla 400-500 neliömetriä. Kun avaat yksikön, voit säästää tässä suhteessa. 100-150 neliömetriä riittää.
• Korjaus, laitteiden hankinta ja tilojen kalustaminen. Korjaustyöt tulee tehdä yhdellä tyylillä, jonka asiakkaat tunnistavat. Laitteisiin ja huonekaluihin tarvitaan pöytiä, tietokoneita, puhelimia ja kodinkoneita. Et tule toimeen ilman Internetiä ja puhelinlinjaa.
• Agenttien valinta. Uuden vakuutusyhtiön tulee kattaa täysin asiakkaiden tarpeet, työskennellä henkilöstön osaamisen parantamiseksi, tehokkaan johtamisen luomiseksi ja tehtyjen sopimusten määrän lisäämiseksi.

Työntekijöiden määrä riippuu yrityksen koosta. Henkilöstötaulukossa tulee olla kolme paikkaa. Ylin johtaja valvoo yrityksen työtä, vakituiset johtajat vastaavat tietyntyyppisistä palveluista ja vakuutuskonsultit työskentelevät suoraan asiakkaiden kanssa ja "myyvät" MTPL-vakuutuksia tai muita palveluita.

Kuinka paljon rahaa tarvitset yrityksen perustamiseen?

Jotta ymmärrät, onko vakuutusyhtiön avaaminen kannattavaa vai ei, kannattaa laskea alkuperäiset kustannukset. Kiinteitä varoja käytetään osakepääoman muodostamiseen, toimistotilojen vuokraamiseen tai ostoon, kalusteiden korjaukseen ja hankintaan sekä palkkojen maksamiseen. Kustannusten määrä riippuu suoraan yrityksen koosta.

Seuraavassa tarkastellaan esimerkkiä suuresta yrityksestä, jolla on suuri toimisto, useita edustustoja ja noin 100 henkilöä:

• Pääomapääoman koko on 20 miljoonaa ruplaa.
• Toimiston vuokra - 2-3 miljoonaa ruplaa.
• Rekisteröinti - 0,5 miljoonaa ruplaa.
• Korjaustöiden suorittaminen - 300 tuhatta ruplaa.
• Toimistolaitteiden ja -laitteiden hankinta - noin 1 miljoonaa ruplaa.
• Liiketoiminnan edistäminen - 150 tuhatta ruplaa.
• Odottamattomat kulut - 400 tuhatta ruplaa.
• Palkka - 3-3,5 miljoonaa ruplaa.

Kokonaiskulut ovat noin 29 miljoonaa euroa kansallisessa valuutassa ja lähes 500 tuhatta dollaria.

Yrityksen perustamiskustannusten laskemisen jälkeen kannattaa laskea voitto, jonka uusi vakuutusyhtiö voi tuoda. Menestyvä organisaatio saa keskimäärin 10-15% tuloja vakuutusmaksusta.

Voiton arvioimiseksi sinun on jaettava tietyltä ajanjaksolta saadut tulot yhdestä tai useammasta palvelutyypistä saatujen tulojen määrällä.

Esimerkiksi, jos yrityksen kuukausitulot ovat 700 tuhatta ruplaa ja tulojen määrä palvelutyypeittäin on 350 tuhatta, tulosindikaattori on 1,5. Tällä tulotasolla (noin 8 miljoonaa ruplaa vuodessa) takaisinmaksuaika on 3-4 vuotta.

Tulokset

Vakuutusyhtiön perustaminen on monimutkainen tehtävä, joka vaatii vakavia investointeja ja suuren paperityöpaketin. Tällä alalla työskentelevällä henkilöllä tulee olla soveltuva koulutus tai kokemusta vakuutusalalta. Lisäksi pelkällä liikennevakuutuksella työskennellessä kannattaa muistaa kova kilpailu ja suuri riski jäädä ilman voittoa tai jopa tappiolle. Siksi alkuvaiheessa voi olla merkityksellistä työskennellä franchising-sopimuksen alla, kokeneen ja tunnetun yrityksen "suojan" alla.

Vakuutustoiminta on nykyään varsin kannattavaa huolimatta siitä, että kilpailu näillä markkinoilla on melko kovaa.

Siksi on järkevää avata oma vakuutusyhtiö ja ansaita paljon tuloja.

Yksi mahdollinen vaihtoehto on avata olemassa olevan ulkomaisen toimiston sivuliike. On syytä huomata, että tämä menetelmä voi tuottaa jopa suurempia voittoja kuin oman vakuutusyhtiön avaaminen. Tällainen liiketoiminta vaatii kuitenkin lisenssin saamista ja suuria taloudellisia investointeja.

Palaa sisältöön

Mikä vakuutustyyppi on parempi valita?

Nykyään on olemassa melko suuri määrä vakuutustyyppejä, mukaan lukien henkivakuutus, omaisuusvakuutus, pankkitalletukset ja niin edelleen. Sinun on valittava, minkä tyyppisten vakuutusten kanssa haluat asioida.

Ei ole suositeltavaa keskittyä yhteen tyyppiin, vaan voit tarjota asiakkaillesi mahdollisimman paljon erilaisia ​​palveluita. Vakuutuksen lisäksi voit saada lisätuloja erilaisten tarkastusten tekemisestä. Lisätulomahdollisuuden lisäksi tämä laajentaa myös tarjottavien palveluiden valikoimaa. On syytä tietää, että tämä on täysin perusteltua, koska alkuinvestointi on melko suuri.

Liikemiesten, jotka harkitsevat vakuutusmeklarin avaamista, tulisi tietää, että tämäntyyppisen liiketoiminnan aloittaminen voi vaatia jopa 500 000 dollaria. Tämä johtuu joistakin ongelmista, jotka vaativat paljon rahaa. Takaisinmaksuaika voi olla 3-4 vuotta, mutta siitä lisää myöhemmin.

Palaa sisältöön

Mitä tarvitaan vakuutusyhtiön avaamiseen?

Palaa sisältöön

Vakuutusyritysten rekisteröinti

Vakuutusyhtiön avaamiseksi sinun on rekisteröitävä oikeushenkilö. Omistusmuodon suhteen on useita mahdollisia vaihtoehtoja:

• osakeyhtiö;
• avoin tai suljettu osakeyhtiö.

Jos puhumme siitä, millaisia ​​toimintoja on ilmoitettava, vastaus on yksinkertainen: kaikki ne, jotka sisältävät sanan "vakuutus". Jos asiantuntijatoimintaa ja kaikenlaisia ​​tutkimuksia tehdään, tulee näiden palvelujen välttämättömänä edellytyksenä olla kaikkien tutkimusten suora yhteys vakuutukseen ja samalla asianmukainen nimi.

Sinun on heti alusta alkaen päätettävä, tarjoaako virasto henkivakuutuspalveluita. On tärkeää tietää, että tämän palvelun tarjoamiseksi organisaation osakepääoman on oltava vähintään 20 000 000 ruplaa.

Palaa sisältöön

Vakuutukseen tarvittavan lisenssin hankkiminen

Lisenssin saamiseksi sinun on otettava yhteyttä valtiovarainministeriöön ja toimitettava asiakirjapaketti, joka koostuu:

• organisaation perustamisasiakirjat;
• liiketoimintasuunnitelma;
• vakuutussäännöt, jotka yrityksen omistajan on kehitettävä;
• tariffilaskelmat (laskelmat on tehtävä jokaiselle vakuutustyypille erikseen).

Lisäksi yrityksen omistajan on vahvistettava pääjohtajan pätevyys. Hänellä tulee olla erikoisalan koulutus ja riittävä työkokemus.

Ja viimeinen asia, joka sinun on tehtävä, on maksaa valtion maksu.

Tämäntyyppiseen toimintaan luvan saamisaika voi vaihdella 6 kuukaudesta yhteen vuoteen. Tämä pitkä aika johtuu annettujen tietojen huolellisesta tarkistamisesta. Jos tarkastus onnistuu, vakuutusyhtiö kirjataan Unified State Register of Insurance Organizations -rekisteriin, jonka jälkeen se saa toimiluvan ja voi aloittaa työnsä.

Palaa sisältöön

Tarvitaanko välittäjien toimistoa?

On syytä sanoa, että vakuutus on erityinen liiketoiminta. Kaikki siinä riippuu siitä, miten yritys esiteltiin markkinoilla, kuinka hyvä sen toimisto on, ovatko viraston työntekijät luotettavia, kuinka monta vakuutuspalvelua on saatavilla (esim. kyky vakuuttaa auto, kauppa, oma elämä ja niin edelleen). Voidaan varmuudella todeta, ettei yksikään ihminen siirrä rahojaan lentoyhtiölle, josta ei ole tietoa. Asiakkaat valitsevat toimiston, jolla on hyvä maine ja arvostettu imago.

Siksi toimiston tulee olla riittävän tilava, jotta siihen mahtuu paitsi kaikki työntekijät myös tulevat asiakkaat. Lisäetuna on sijainti kaupungin keskustassa.

Jos haluat avata suuren toimiston, jolla on hyvä maine, sinun on varmistettava, että sillä on yksi pääkonttori (jonka pinta-alan tulee olla vähintään 500 neliömetriä) ja useita sivukonttoreita, jotka sijaitsevat jokaisella alueella. kaupunki (noin 150 pinta-ala riittää). neliömetriä).

Kaikissa toimistoissa tulee olla laadukas ja tuore remontti. Lisäksi sinun tulee käydä kaupassa ostaaksesi kalliita ja moderneja huonekaluja. Tämä on välttämätöntä, jotta potentiaalisille asiakkaille voidaan tarjota mukava oleskelu.

Kaikkien huoneiden sisustus tulee tehdä samalla tyylillä, jota on kehitettävä ja mainostettava tulevaisuudessa. Kaikki tämä on välttämätöntä, koska imagolla on erittäin tärkeä rooli vakuutusyhtiössä.

Jos on päätetty avata sivukonttori franchising-sopimuksen perusteella, sinun ei tarvitse keksiä mitään omaa. Omistajalle tarjotaan kaikki mukavaan työskentelyyn tarvittava.

Palaa sisältöön

Vakuutustoimistoon tarvittavan henkilöstön valinta

On syytä huomata, että työntekijöillä on suuri rooli vakuutusyhtiön menestyksessä. Siksi sinun on palkattava erittäin päteviä, älykkäitä asiantuntijoita, jotka pystyvät paitsi vakuuttamaan myymälän tai tarjoamaan muita vakuutuspalveluita, myös ratkaisemaan mahdolliset ongelmat. Tältä osin ei ole suositeltavaa laiminlyödä sitä suurta määrää haastatteluja, joihin mahdolliset vakuutusasiamiehet osallistuvat.

Jos aiot tarjota tutkimuspalveluita, sinun tulee tietää, että työntekijöiden kanssa sopiakseen on kaksi mahdollista vaihtoehtoa:

• virallinen hyväksyntä virastoon;
• kertaluonteisten sopimusten tekeminen asiantuntijoiden kanssa tutkimusten suorittamiseksi.

Jälkimmäisessä tapauksessa asiantuntijoilla on oltava kaikki tarvittavat asiakirjat, joita voidaan tarvita näiden palvelujen tarjoamiseen.

Palaa sisältöön

Välttämätön mainonta kohdeyleisön houkuttelemiseksi

Vakuutusyhtiölle tärkeä kysymys on, kuinka sen omistaja aikoo houkutella potentiaalisia asiakkaita, koska jos ei ole potentiaalisia asiakkaita, ei ole tuloja. Ensin sinun on päätettävä yrityksesi kohdeyleisö, sitten aloitettava mainoskampanjan järjestäminen ja säännöllisten tarjottujen palvelujen esittely paikoissa, joissa päivittäin kulkee suuri määrä potentiaalisia asiakkaita (tämä voi olla esimerkiksi kauppa tai viihdekeskus).

Palaa sisältöön

Suosituksia, joita tarvitset menestyvän vakuutustoiminnan luomiseen

Ensimmäinen asia, jonka voit tehdä työsi alussa, on alentaa hintoja ja yrittää houkutella potentiaalisia asiakkaita tarjoamalla kilpailijoitasi edullisemmat vakuutusehdot ja laajempi palveluvalikoima.

Sinun on huolehdittava suuren määrän älykkäiden vakuutusasiamiesten houkuttelemisesta toimistoosi (vähintään 100 henkilöä), jotka voidaan lähettää myymälään houkuttelemaan ihmisiä. Etuna on kutsua toimistoosi 15-20 vakuutusalan johtavaa asiantuntijaa, jotka tarjoavat mahdollisuuden organisoida yrityksen työ mahdollisimman lyhyessä ajassa. Nämä työntekijät voivat houkutella korkeat palkat ja mahdollisuus lisäbonuksiin.

Agenttien kannattaa etsiä asiakkaita paikoista, joissa saattaa olla melko paljon ihmisiä (esimerkkinä autoliike, autojen komponentteja myyvä myymälä, jos toimisto tarjoaa CASCO- ja OSAGO-palveluita).

Vakuutustoimintaa tuskin voi kutsua vakaaksi ja sen kannattavuutta tai kannattavuutta on lähes mahdotonta ennustaa. Tällä alueella esiintyy säännöllisesti sekä taantumia että jyrkkiä hyppyjä, ja syynä on taloudellinen epävakaus.

Vakuutus on kuitenkin jo pitkään ohittanut muodostumisvaiheen ja on tällä hetkellä aloitteleville yrittäjille. Tämä artikkeli sisältää kattavan vastauksen kysymykseen, joka kiinnostaa monia yrittäjiä: "Kuinka avata vakuutusyhtiö?"

Vakuutus on perinteisesti jaettu useisiin suurtoimialoihin, ja kun olet tutkinut niitä tarkemmin, sinun on päätettävä, mitä tarkalleen teet.

Vakuutusalat

• Liiketoiminnan riskit (tappiot, tulonmenetys);
• Vastuu (vastuut).
• Henkilökohtainen (henkilön terveys, elämä tai työkyky).
• Sosiaalinen (tulotaso).
• Omaisuus (ihmisomaisuus - autot, sato, eläimet, talot jne.).

Vakuutus on oikeushenkilön tai yksityishenkilön varojen siirtoa yritykselle, joka tietyn tapahtuman (vakuutustapahtuman) sattuessa sitoutuu maksamaan hänelle korvauksen.

Ja jos vain muutama vuosi sitten sattuman toivoa tottuneet ihmiset pitivät vakuutusta hyödyttömänä, käsittämättömänä menettelynä, Nykyään monet ovat jo arvostaneet tämän toiminnan etuja ja heillä on normaali asenne tähän menettelyyn.

Ja yritteliäemmät ihmiset tienaavat tästä, mutta voivatko kaikki avata oman vakuutusyhtiön?

Menettely oman vakuutusyhtiön avaamiseksi

Oman vakuutusyhtiön avaamiseksi sinun on harkittava huolellisesti, mitä tarkalleen ottaen vakuutat. Sitten sinun on suoritettava useita vaiheita:

• ja hanki lisenssi;
• vuokrata ja varustaa toimistotiloja;
• soittaa
• houkutella asiakkaita.

Tarkastellaan jokaista vaihetta tarkemmin alla.

Toiminnan rekisteröinti

Vakuutustoiminnan suorittamiseksi voit valita melkein minkä tahansa oikeudellisen muodon - OJSC, CJSC, LLC. Helpoin rekisteröinti on viimeinen tyyppi, eli jonka rekisteröintiä varten sinun on kerättävä tietty paketti asiakirjoja.

Ennen rekisteröintihakemuksen jättämistä on päätettävä yrityksen nimestä, jonka tulee sisältää Järjestön nimen lisäksi on jo määriteltävä perustajapiiri ja johtaja.

Sinun on toimitettava se verottajalle kopiot passeista, joissa on alkuperäiskappaleet kaikista perustajista ja johtajasta, TIN-tunnus ja jälkimmäisen rekisteröinti, rikoslaki, asiakirjat yrityksen osoitteesta, toimitetaan organisaation nimi kokonaisuudessaan ja lyhennetyssä muodossa, osakepääoman määrä.

Rekisteröinnin aikana sinun on ilmoitettava toiminnan tyyppi– vakuutus, jossa on yksityiskohtainen luettelo kaikista sen tyypeistä, joita aiot käsitellä.

Ei tarvitse ilmoittaa muuta kuin sitä, ellei lisätoiminto liity pääasialliseen, kuten arviointiin tai tenttiin.

Sen jälkeen sinun on hankittava lisenssi. Yrityksen tulee täyttää seuraavat vaatimukset saadakseen sen:

1. Vaaditun määräisen osakepääoman saatavuus:

• 25 000 minimipalkasta, kun otetaan käyttöön muita vakuutustyyppejä kuin henkivakuutus;
• jos myös henkivakuutusta odotetaan, niin 35 000 minimipalkasta;
• 50 000 minimipalkasta vain jälleenvakuutusta tehtäessä.

2. Vakuutusmaksun ja omien varojen suhdetta havaitaan:

• Yksittäisen riskin enimmäisvastuu on enintään 1/10 organisaation kokonaisvarallisuudesta.
• Rekisteröinti Venäjän federaation alueella.

Mitä asiakirjoja vaaditaan?

Lisenssin saamiseksi sinun on otettava yhteyttä Venäjän federaation valtiovarainministeriön vakuutusvalvontaosastoon ja toimitettava heille seuraavat asiakirjat:

• vakuutusasiakirjat (liiketoimintasuunnitelma, tariffit ja vakuutussäännöt),
• asiakirja, joka vahvistaa rahastoyhtiön maksamisen;
• rekisteröintiasiakirja;
• jos perustaja lahjoittaa omaisuutta rahastoyhtiön tilille, sinun on toimitettava todistus sen toimittamisesta ja vastaanottamisesta;
• tiedot johtajasta;
• tase ja varojen ja velkojen suhteen laskeminen;
• hakemus (jossa ilmoitetaan nimi, osoite, postinumero, yrityksen yhteystiedot).

Etsi toimistotilaa

Toimistoa varten sinun on löydettävä alue koko alkaen 200 neliötä. m. Halutessasi voit tehdä siitä suuremman (jopa 400).

Kaupungin keskustaa pidetään parhaana liikennepaikkana, mutta siellä korkeat tilojen vuokrakustannukset pakottavat etsimään vaihtoehtoa.

Nämä voivat olla vilkkaita katuja, liikekeskusten ensimmäisiä kerroksia, pääasia, että rakennus ei ole asuinalueella. Yrityksen löytämisen pitäisi olla helppoa Lähellä on oltava bussikuljetus tai metropysäkki.

Olkoon se vanha rakennus, pääasia, että se näkyy selvästi tieltä ja linja-autoissa ja autoissa ohikulkijat huomaavat suuren kyltin, jossa on vakuutusyhtiösi nimi.

Yrityksen toimisto on sen kasvot; remonttia ei kannata säästää, huoneen tulee olla puhdas, valoisa, moderni ja tilava. Sisällä on tarpeen varustaa kodinhoitohuone, esimiehen toimisto, asiakaspalveluhuone ja agenttitila.

Jääkaappien ja ilmastointilaitteiden läsnäolo hallissa antaa toimistolle vakautta. Tiloissa tulee myös säilyttää erilaisia ​​julisteita, esitteitä, joissa on tietoa hinnoista, kirjaa valituksista ja ehdotuksista.

Sinun tulee ostaa toimistokalusteet, kaapit, tallelokero, hyllyt, toimistotarvikkeet, paperitarvikkeet, kulutustarvikkeet, postimerkit jne.

Rekrytointi

Vakuutusasiamiesten valinta Kannattaa päättää, haluatko kouluttaa niitä itse vai et. Ensimmäisessä tapauksessa on helpompi löytää halukkaita ihmisiä, mutta joudut käyttämään rahaa koulutukseen, ja voit tarkistaa tällaisen työntekijän tehokkuuden vasta koulutuksen jälkeen.

Joka tapauksessa opiskelijoiden kanssa on tehtävä sopimus, joka velvoittaa heidät työskentelemään sinulle kurssien suorittamisen jälkeen tietyn ajan, jotta rahat eivät mene hukkaan.

Toinen vaihtoehto sisältää asiantuntijoiden etsimisen, joita voi olla melko vaikea löytää. Todella hyvät agentit tulee houkutella pois kilpailijoista tarjoamalla heille joustavampia työaikoja ja suurempia myyntiprosentteja.

Vakuutusyhtiön minimihenkilöstö

• johtaja;
• noin 20 agenttia alkuvaiheessa (mitä enemmän on, sitä suurempi voitto);
• siivooja;
• opettaja (jos aiot kouluttaa ehdokkaita).

Asiakkaiden houkutteleminen

Esitteiden painaminen, bannerien ripustaminen, mainonta televisiossa, radiossa - toinen vaihe.

Kolmas ja tärkein– asiakkaiden houkutteleminen agenttien avulla. Oletetaan, että olet autovakuutuksen alalla, mikä tarkoittaa, että sinun on etsittävä asiakkaita autoliikkeistä, autopalvelukeskuksista, parkkipaikoista jne.

Suurin osa asiakkaista hankitaan tällä "livellä" ja mitä vakuuttavammalta välittäjän puhe kuulostaa, sitä enemmän tulee olemaan niitä, jotka haluavat vakuuttaa omaisuutensa yritykseesi.

Vakuutusyhtiön liiketoimintasuunnitelma

• Peruskirja alkaen 20 miljoonaa ruplaa.
• alkaen 30 000 ruplaa.
• Vuokra alkaen 100 000 ruplaa.
• Korjaus, järjestely, laitteiden ja huonekalujen osto alkaen 300 000 ruplaa.
• alkaen 250 000 ruplaa.
• Mainonta ja verkkosivusto alkaen 80 000 ruplaa.

Alkuvaiheessa sinun on investoitava 20 760 000 ruplasta.

Vakuutusyhtiön kannattavuus

Suurista alkuinvestoinneista huolimatta Vakuutustoimintaa pidetään varsin kannattavana liiketoimintana. Oikein organisoidulla ja pätevien työntekijöiden valinnalla vakuutusyhtiö maksaa itsensä takaisin alle neljässä vuodessa, jos vakuutusmaksusta jää 10 % budjettiin.

Ongelmia vakuutusyhtiön avaamisen ja toiminnan aikana

Vakuutusyhtiön perustamisessa on useita suuria, usein kohtaamia vaikeuksia.

1. Aloituspääoman puute

Tämä ongelma voidaan ratkaista etsimällä sijoittajia. Ennen kuin aloitat tämän yrityksen, sinun on luotava menestyvä yritys, joka voi kiinnostaa potentiaalista sijoittajaa ja erottaa sinut muiden yrittäjien joukosta.

Eikä pidä unohtaa sijoittajan suotuisia ehtoja, niiden pitäisi olla hänelle hieman miellyttävämpiä ja kannattavampia kuin muissa vastaavissa yrityksissä.

2. Puute laadukkaasta henkilöstöstä

Vaikeuksia voi ilmetä myös rekrytointivaiheessa. Halukkaita voi olla monia, mutta niitä, jotka todella pystyvät houkuttelemaan asiakkaita ja lisäämään yrityksen tuloja, on vaikea löytää. Ratkaisu on etsiä ystävien keskuudesta, houkutella pois kilpailijoista ja motivoida agentteja.

3. Todennäköisyys, että monta vakuutustapahtumaa tapahtuu samanaikaisesti

Tätä hetkeä on mahdoton ennustaa ja voimme vain toivoa, että näin ei tapahdu. Mutta tämä tosiasia on otettava huomioon.

Aloita oma yritys vakuutusalalla melko vaikeaa, mutta mahdollista tarvittava määrä rahaa tai sijoittajia.

Vakuutusyhtiön avaamiseksi sinun on hankittava lisenssi ja aloitettava sitten työntekijöiden etsiminen kiinnittäen erityistä huomiota heidän suostutteluun ja kiinnostukseen. Yrityksen menestyminen riippuu epäilemättä johtajan taidosta, mutta vakuutustoiminnassa agenteilla on myös tärkeä rooli.

Etkö tiedä kuinka avata vakuutusyhtiö Venäjällä itse ja mitkä ovat liiketoiminnan harjoittamisen piirteet Venäjän federaatiossa? Katso seuraava yksityiskohtainen video:

Vakuutusyhtiön perustaminen on yksi houkuttelevista vaihtoehdoista oman yrityksen perustamiseen niin aloittelijoille kuin jo yrittäjälle tai siihen lähimenneisyydessä osallistuneille. Kokeneiden yrittäjien on kuitenkin paljon helpompi toteuttaa tällainen asia, koska heillä on jo kokemusta. Mutta joka tapauksessa tehtävä vaatii vakavimman lähestymistavan.

Ensinnäkin kiinnitä huomiota seuraavaan kohtaan: kun tutkit yksityiskohtaisesti vakuutuksen aihetta yrityksenä, luota uusimpiin lähteisiin, mieluiten aikaisintaan vuonna 2013. Lisäksi heidän tulisi keskittyä tähän segmenttiin erityisesti Venäjällä (tai maassasi, jos et asu Venäjän federaatiossa).

Toisin kuin tietyissä yrittäjyystyypeissä, joissa länsimaiset liiketoimintamallit juurtuvat erittäin hyvin, täällä kaikki on eri näkökulmasta. Jos alat opiskella vakuutusmyynnin teoriaa Amerikan "kehittyneillä" järjestelmillä, saatat olla erittäin pettynyt tulokseen tai, mikä vielä pahempaa, palata. Kyse on yhteiskunnan mentaliteetista: siellä vakuutuksen ostamista pidetään tavallisena ja melkein pakollisena menettelynä, mutta maassamme monet ihmiset yrittävät säästää rahaa ja pärjäävät ilman niitä kaikkein tärkeimmillä alueilla.

Kannattavuus

Vakuutustoiminnan kannattavuus Venäjällä – indikaattori on erittäin epävakaa. Useita vuosia sitten, kun tämä alue oli juuri tulossa suosituksi ja nousussa, se oli erittäin kannattavaa monille yrityksille. Vuonna 2008, kuten useimmilla muillakin toimialoilla, havaittiin lasku, jota on vaikea pitää mallina tässä liiketoiminnassa. Seuraavien kahden vuoden aikana kasvu oli merkittävää ja vakuutusliiketoiminnassa saavutettiin yleisesti erittäin hyviä tuloksia.

Lasku havaittiin kuitenkin jälleen vuonna 2011, jolloin kannattavuus oli alimmillaan lähes 3 vuoteen. Asiantuntijat nimesivät seuraavat tärkeimmät tähän tilanteeseen johtaneet tekijät:

• liiketoiminnan juoksevien kulujen tason nostaminen;
• investointivirran väheneminen.

Sitten vuonna 2012 oli taas nousua ja vuonna 2013 laskua. Nykyään tapahtuu monia muutoksia, myös valtion tasolla, joilla voi olla myönteinen vaikutus tähän liiketoimintaan kokonaisuutena. Mutta niitä ei ole vielä tapahtunut: toistaiseksi vakuutusyhtiöt vain yrittävät saavuttaa tämän.

Erikseen kannattaa huomioida matkailualan vakuutustoiminta. Useat vuonna 2014 puhjenneet korkean profiilin skandaalit johtivat monien yritysten konkurssiin. Tämä tapahtui useista syistä, mutta yksi tärkeimmistä oli yhteistyö häikäilemättömien matkatoimistojen kanssa, joita on nykyään paljon. Aloittelijoille näistä tapahtumista tuli hyvä opetus: sinun ei pitäisi antaa takuita niille, jotka eivät ole luottamuksen arvoisia.

Kaiken kaikkiaan tämä Liiketoiminnan tyyppi on kannattavuudeltaan pysynyt keskimääräisenä. Ei voida sanoa, että se olisi erittäin kannattavaa tai päinvastoin kannattamatonta. Kaikki riippuu lähestymistavasta asiaan. Jos osaat olla erinomainen yrittäjä, huolehdi kaikesta, pidä aina sormi pulssissa ja kehity - se tarkoittaa, että voitto on sinun. Jos annat usein vapaat kädet laiskuudelle ja heikkoudelle etkä ota huomioon tärkeitä tekijöitä, odota keskinkertaisia ​​tuloksia tai jopa tappiota.

Kuinka avata vakuutusyhtiö? Tallenne webinaarista löytyy alla olevasta videosta.

Vakuutustyypit

Virallisesti vakuutuksia on neljä päätyyppiä ja kunkin sisällä useita alatyyppejä. Tätä toimintaa harjoittava organisaatio voidaan rajoittaa vain tiettyyn luetteloon. Mutta kannattavamman liiketoiminnan kannalta on parempi kattaa useita tai kaikki alueet kerralla.

Henkilökohtainen vakuutus. Tämä sisältää sairaanhoidon, matkailun, tapaturmat, eläkkeet ja muut tilanteet, joissa kohteena ovat ihmiset.

Vakuutus omaisuutta. Täällä, kuten nimestä voi päätellä, perustana ovat aineelliset omaisuudet, harvoja poikkeuksia lukuun ottamatta. Tämä luettelo sisältää autot, asunnot ja rahti. Tämä sisältää myös rakennus- ja asennustyöt sekä liiketoiminnan keskeytykset. Jälkimmäistä yrittäjät käyttävät henkilökohtaiseen mielenrauhaan kriisiaikoina.

Vakuutus vastuuta. Tämä tyyppi merkitsee taloudellista suojaa, jos lupauksen ja tuloksen välillä on ristiriita. Esimerkkinä voisi olla korvausmaksut useilla toimialoilla: tavaroiden tuotanto, ympäristövahingot ja muut.

Vakuutus erityisiä ja taloudellisia riskejä. Selkein ja harvemmin käytetty tyyppi. Tämä sisältää poliittiset riskit, taloudellisten velvoitteiden laiminlyönnin ja vastaavat. Toinen vaihtoehto on suosittu luotonannon alalla; Ainoa ongelma on, että pankit eivät aina käytä sitä laillisesti, mikä voi johtaa ongelmiin uudelleenlaskuissa ja jopa palautuksissa.

Yrityksen rekisteröinti

Kun olet täysin päättänyt budjetistasi ja liiketoimintasuunnitelmastasi ja valinnut tarjoamasi tyypit, voit siirtyä asian juridiseen puoleen. Ensimmäinen askel on rekisteröidä organisaatio.

Tämä prosessi tapahtuu erityisessä järjestyksessä, josta voidaan lukea Venäjän federaation siviililain 2 artikla. Jos yrität ohittaa sen, pystyt työskentelemään, ehkä jopa pitkään. Mutta ensimmäinen tarkastus, sekä suurin että yksinkertaisin harkitsevan asiakkaan puolelta, vie sinut puhtaaseen veteen... Ja tämä on vähintäänkin täynnä suuria sakkoja.

Pahimmassa tapauksessa saatat joutua vastuuseen muilla tavoilla. Siksi on parempi tehdä kaikki oikein kerran eikä koskaan murehtia tästä tulevaisuudessa.

Ilmoittautumisvaihtoehdot:

• lisävastuullinen yritys.

Valinta tulee tehdä henkilökohtaisen pohdinnan perusteella, tutkittuaan kunkin tyypin oikeudet ja velvollisuudet, jos ne eivät ole jo tuttuja. Erityisesti tällä on vähäinen vaikutus vakuutustoiminnan toteuttamiseen; tässä tapauksessa lailliset piirteet otetaan huomioon. Osakeyhtiön rekisteröiminen on helpointa, joten jos tämä vaihtoehto sopii sinulle, valitse se.

Kun rekisteröidyt, sinun on otettava huomioon seuraavat vivahteet:

1. Asiakirjoissa mainitusta organisaation nimestä on käytävä ilmi toiminnan tyyppi. Tämä voi olla sana "vakuutus" tai mikä tahansa sen johdannainen. Nykyinen esimerkki on AlfaStrakhovanie.
2. Ilmoittautumisen yhteydessä on määritettävä johtaja sekä perustajat. Näiden henkilöiden passit ja heidän TIN-numeronsa on toimitettava.
3. Johtajan ja pääkirjanpitäjän on myös toimitettava kopiot työasiakirjoista ja tutkintotodistuksesta.
4. Vuokrasopimus voidaan vaatia tulevalta organisaatiolta. Jos sen omistaa perustaja tai johtaja, tarvitset asiakirjat, jotka vahvistavat tämän oikeuden.
5. Tämän tyyppisen toiminnan harjoittaminen edellyttää lisenssin hankkimista. Lisätietoja siitä, miten tämä tehdään, käsitellään alla.
6. Pääsy yhtenäiseen valtion oikeushenkilöiden rekisteriin.
7. Sinun on myös rekisteröidyttävä Rosinfomonitoringiin.
8. Sinua voidaan pyytää vahvistamaan, että henkilökunta on valmis ja koulutettu.

Rekisteröintikulut:

1. LLC:n avaamisen rekisteröintimaksu on 4 tuhatta ruplaa (voi muuttua hieman ajan myötä).
2. Kursseja asiantuntijoille, jos opetat ne itse.
3. Maksu lisenssin saamisesta.

Omatoiminen rekisteröinti kaikkien asiakirjojen keräämisellä kestää yleensä enintään 1 kuukauden. Niille, joille tämä on liian pitkä, on olemassa lakimiespalveluita, jotka tekevät kaiken paljon nopeammin ja melkein ilman asiakkaan osallistumista.

Lisenssien hankkiminen

Vakuutustoimintaa harjoittavien yritysten toimilupa on pakollinen. Se on hankittava Venäjän federaation valtiovarainministeriön vakuutusvalvontaosastolta.

Kaikki luvan saaminen on ensinnäkin asiakirjan myöntäminen sen jälkeen, kun asianmukainen soveltuvuus toiminnan harjoittamiseen on varmistettu. Tässä tapauksessa varaudu siihen, että yritys tarkistetaan seuraavissa kohdissa:

1. Rekisteröinti on suoritettava Venäjän federaation alueella.
2. Vakuutusmaksujen ja organisaation omien varojen suhdetta koskevia standardeja noudatetaan tarkasti.
3. Yhteen yksittäiseen riskiin liittyvä enimmäisvastuu ei ylitä 1/10:tä yhtiön kaikista henkilökohtaisista varoista.
4. Pääomapääoma – 25 tuhannesta vähimmäispalkasta. Jos luettelo sisältää henkivakuutuksen, osakepääoma nousee 35 tuhanteen tai enemmän kuin vähimmäispalkka. Jos toiminta-ala on vain jälleenvakuutus, luku saavuttaa 50 tuhatta.

Lisenssin hankkiminen:

Kirjoittaa lausunto, jonka tulee sisältää yrityksen koko ja lyhennetty nimi, virallinen osoite ja tarkka indeksi, vakuutustoiminnan laji ja viestintätiedot, esimerkiksi puhelinnumero, faksi ja niin edelleen.

Kiinnitä se dokumentointi:

• täydellisin liiketoimintasuunnitelma (lisenssin saamisen todennäköisyyden maksimoimiseksi on parempi omistaa siihen paljon aikaa tai tilata se asiantuntijalta);
• pankin todistus, joka vahvistaa osakepääoman maksamisen;
• järjestön perustamissopimus ja peruskirja;
• rekisteröintitodistus;
• Jos perustajat ovat lahjoittaneet omaisuutta, vaaditaan myös todistus sen toimittamisesta ja vastaanottamisesta.

Sijoittajien houkutteleminen

Melkein yksikään suuri yritys meidän aikanamme, varsinkaan vakuutusyhtiö, ei toimi täysin omilla varoillaan. Syy on yksinkertainen - melkein kenelläkään ei ole tällaisia ​​määriä. Sijoittajien houkutteleminen on nykyään halvempaa kuin pankkilainat, ja vastuu on usein pienempi.

Mutta jotta joku voisi ottaa tarjouksen sijoittaa vielä tuntemattomaan yritykseen, sinun on yritettävä kovasti. On ihanteellista palkata mainonnan, markkinoinnin ja lakiasiantuntijoita auttamaan sinua luomaan potentiaalisille sijoittajille täydellisen tarjouksen – sellaisen, jossa et menetä mitään, mutta he myös hyötyvät.

Ensinnäkin sijoitusmahdollisuutta ei pidä mainostaa, vaan ensin miettiä, mitä voit tarjota. Millä ehdoilla he antavat rahansa? Koron tulee olla vähintään hieman korkea kilpailijoihin verrattuna. Miten uusi yritys erottuu muuten? Sijoittajien riskien tulee olla laaditun sopimuksen mukaan minimaalisia.

Voi myös olla järkevää houkutella ihmisiä pienillä säästöillä. Niitä on maassamme paljon. Heillä on vähän rahaa, pankkikorko aiheuttaa vain melankoliaa, ja he etsivät hyvää vaihtoehtoa.

Siellä, missä potentiaalisia sijoittajia vastaanotat, sinulla on aina oltava yksityiskohtainen ja mikä tärkeintä onnistunut liiketoimintasuunnitelma, jota he voivat pyytää milloin tahansa.

Tilat ja henkilökunta

Vakuutusyhtiön tilat ovat yleensä vuokrattuja. Se voi sijaita millä tahansa kaupungin alueella tai jopa teollisuusalueella - näin monet ihmiset yrittävät säästää rahaa. Mutta sinun pitäisi ajatella 10 kertaa ennen kuin hyväksyt tällaisen tarjouksen. Muista, että mitä vaikeampaa on päästä luoksesi, sitä suurempi on mahdollisuus, että asiakas muuttaa mieltään matkalla.

kuitenkin Ei myöskään tarvitse vuokrata kallista toimistoa keskustasta. Tämä on ylimääräistä rahanmenoa aikana, jolloin sitä ei vielä ole. Valitse kunnollinen huone, joka täyttää vaatimukset keskimääräisellä hinnalla. Tämä on pätevin askel.

Henkilökunnan koulutus on melko kallista. Mutta asiantuntija on sinun yksin, vaikka on äärettömän mahdotonta pitää häntä työpaikalla. Tärkein asia, joka kannattaa muistaa, jos päätät maksaa koulutuksesta, on sisällyttää se sopimukseen, jolloin työntekijä velvoitetaan työskentelemään sinulle tietyn ajan tulevaisuudessa.

Voit myös palkata asiantuntijoita, joilla on jo kokemusta työstään. Tämä on loistava vaihtoehto - silloin asiat menevät paremmin. On tärkeää harkita valintaa huolellisesti.

Toinen ratkaisu: jotkut vakuutusyhtiöt käyttävät etätyöntekijöitä. Nykyään tämä on erittäin suosittu; sen avulla voit säästää maksuissa ja tilojen vuokrassa, koska henkilökuntaa ei tarvitse pitää valtavassa toimistossa. Tällä lähestymistavalla on myös omat vivahteensa. Kotoa puhelimitse työskentelevien työntekijöiden ammatillinen soveltuvuus tulee säännöllisesti testata kokeellisten puhelujen avulla.

Kuinka houkutella asiakkaita?

Perinteistä mainontaa käytetään yhä harvemmin asiakkaiden houkuttelemiseksi vakuutusyhtiöihin. Mahdollisuus, että joku on kiinnostunut hänestä, on käytännössä nolla. Siksi kylmäpuhelumenetelmää harjoitetaan. Useimmat yritykset käyttävät myös kotona työskenteleviä työntekijöitä, jotka tienaavat vain korkoa.

Voit kokeilla muita mainontamenetelmiä - onneksi niitä on nykyään paljon. Mutta muista pääsääntö: jokaista niistä on käytettävä erikseen vaikuttavalla aikavälillä (esimerkiksi kuukausi tai kaksi). Vasta sitten voit seurata kunkin niistä tuloksia.

Vakuutusliiketoiminnan näkymät

Kuten monella toimialalla, myös vakuutusalalla asiantuntijalausunnot vaihtelevat ja joskus jopa poikkeavat toisistaan. Jotta yrityksesi menestyisi aluksi ja jatkossa, sinun on jatkuvasti seurattava tilannetta, vertailla mielipiteitä ja analysoida, mihin ne perustuvat.

Tänään todetaan, että:

• suunnitteilla on pakollinen omaisuusvakuutus erilaisten ylivoimaisten esteiden varalta tulipalosta tulviin (etenkin tämä asia nousi etualalle Kaukoidän tulvien jälkeen);
• pakollisen liikennevakuutuksen hinnannousu on vakuutusyhtiöitä hyödyttävä prosessi, vaikka auton omistajat ovatkin siihen tyytymättömiä.

Nämä ovat vain ilmeisiä kohtia, jotka puhuvat vakuutustulojen kasvun puolesta. Yleisesti ottaen tämäntyyppisestä yrittäjyydestä on tulossa lupaavaa, vaikka se liikkuukin siksakkia, taantuman ja laskun myötä. Neuvostoliitossa kasvatetut kansalaisemme eivät ole tottuneet siihen, että heidän harteilleen on asetettava vakuutus. Mutta monet tilanteet opettavat heille erilaista asennetta, ja yhä useammat ihmiset alkavat ottaa tämän asian vakavammin. Lisäksi aikuisuuteen on tulossa uusi sukupolvi, joka ajattelee toisin.

Ongelmia

Tässä segmentissä havaitaan seuraavat pääongelmat:

1. Valtaosalla yrityksistä puuttuu merkittävä määrä osakepääomaa, mikä muodostaa esteen suurten kohteiden vakuuttamiselle.
2. Väestön alhainen vakavaraisuus ja haluttomuus maksaa vakuutusmaksuja, mikä luo palvelujen kysyntää moniin länsimaihin verrattuna.
3. Pitkällä aikavälillä ei ole hyviä vaihtoehtoja vakuutusmaksujen sijoittamiseen.
4. Valtion merkittävän kehitysavun puute - esimerkiksi ihmisiltä ei vaadita vakuutusta useimmilla elämänalueilla.

Tällaisia ​​kompastuskiviä löytyy kuitenkin monenlaisista yrittäjyydestä. Sinun on ymmärrettävä, että tämä on tie ulos pitkälle kilpailun ja kamppailun tielle. Vakuutuksenottajan päätehtävänä on vakuuttaa mahdolliset asiakkaat siitä, että hänen palvelunsa ovat todella hyödyllisiä ja tarpeellisia. Lisäksi asia on näin. Eikö joku usko? Anna hänen kysyä niiltä, ​​jotka eivät ehtineet hakea CASCO-vakuutusta ajoissa ja jäivät ilman autoa!

Franchising-sopimukset

Vakuutusyrityksen perustaminen on tietysti hieno asia, mutta se on pitkä ja melko vaikea, varsinkin niille, jotka tekevät liiketoimintaa ensimmäistä kertaa. Siksi, ennen kuin aloitat, lisää luetteloosi toinen vaihtoehto - franchising-vakuutusyhtiön avaaminen. Lisäksi tämä lajike on tulossa yhä suositummaksi nykyään.

Monet suuret yritykset tarjoavat franchising-palveluita. Joskus tämä rooli on ulkomaisilla organisaatioilla, useammin meidän. Tämän nautinnon hinta riippuu kuuluisuuden asteesta, mutta yleensä voit ostaa vakuutusyrityksen franchising-yhtiön edullisesti - investointien määrät alkavat 100-200 tuhannesta ruplasta.

Mutta muista, että mitä tahansa valitsetkin, tärkeintä on lähestymistapa. Joillekin ihmisille mikä tahansa liiketoiminta kehittyy täydellisesti, toisille kokonaiset ostetut yritykset romahtavat ilman näkyvää syytä. Eikä tässä ole kyse ollenkaan onnesta, vaan oikeasta asenteesta liiketoimintaa kohtaan. Jos sinusta tulee segmenttisi paras, tulokset eivät jätä sinua odottamaan.