बीमा कंपनी खोलने के लिए व्यवसाय योजना। बीमा कंपनी कैसे खोलें?
आजकल बीमा सेवाएं प्रदान करने का व्यवसाय काफी विकसित हो चुका है और इसमें प्रवेश करना इतना आसान नहीं है। पर्याप्त निवेश की आवश्यकता है, केवल अधिकृत पूंजी 20,000,000 रूबल से अधिक होनी चाहिए। यह इस तथ्य को ध्यान में रख रहा है कि आप जीवन बीमा में संलग्न होने की योजना नहीं बना रहे हैं, और यदि आप ऐसा करते हैं, तो राशि बढ़ जाएगी।

बीमा कंपनी विकास योजना।
एक बीमा कंपनी के आयोजन में अगला चरण एक कंपनी का पंजीकरण होगा, यह एलएलसी, सीजेएससी, ओजेएससी या ओवीएस हो सकता है - एक पारस्परिक बीमा सोसायटी। चार्टर में आपको कंपनी के व्यवसाय के प्रकार को इंगित करने और बीमा के प्रकारों को सूचीबद्ध करने की आवश्यकता होती है जो आप करने का इरादा रखते हैं। और विशेषज्ञ मूल्यांकन की सेवाओं को भी इंगित करें।

बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए लाइसेंस प्राप्त करना।
लाइसेंस के पंजीकरण के लिए दस्तावेज:

1. आपके निगमन दस्तावेज
2. बीमा नियम
3. आपकी बीमा कंपनी के विकास के लिए व्यवसाय योजना
4. टैरिफ गणना
5. योग्यता की पुष्टि के लिए सीईओ की शिक्षा और पिछली नौकरियों पर दस्तावेज।

बीमा व्यवसाय में प्रारंभिक निवेश।
अधिकृत पूंजी के अलावा, आपको इसे खोलने के लिए धन की आवश्यकता होगी, जो लगभग 15,000,000 है। इस धन का उपयोग परिसर खरीदने या किराए पर लेने, लाइसेंस प्राप्त करने के साथ-साथ कर्मचारियों के वेतन का भुगतान करने और कंपनी का विज्ञापन करने के लिए किया जाएगा।

एक बीमा कंपनी के लिए परिसर।
आपकी व्यवसाय योजना के लिए सबसे अच्छा विकल्प कई कार्यालय खोलना होगा। सबसे पहले, मुख्य कार्यालय केंद्र में स्थित होगा और इसका क्षेत्रफल लगभग 500 वर्ग मीटर होगा। दूसरे कार्यालय प्रतिनिधि कार्यालय होंगे, जिन्हें शहर के जिलों में वितरित किया जाएगा, लेकिन मुख्य सड़कों के आसपास के क्षेत्र में उनका क्षेत्रफल लगभग 50 वर्ग मीटर है। साथ ही, यदि आपकी बीमा कंपनी विशेषज्ञ मूल्यांकन में लगी होगी, तो विशेषज्ञों के लिए एक अलग कार्यालय किराए पर लेना बेहतर है। यह मत भूलो कि सभी परिसरों को कॉर्पोरेट शैली में डिजाइन किया जाना चाहिए।
वार्षिक कार्यालय किराये की लागत, लगभग 3,000,000 रूबल।

बीमा कंपनी के कर्मचारी।
बीमा कंपनी को लगातार विकास करना चाहिए और नए ग्राहकों की तलाश करनी चाहिए। इसलिए, प्रबंधकों के कार्यालय को "संयंत्र" करने की कोशिश न करें, बल्कि अधिक बुद्धिमान एजेंटों की भर्ती करें जो "सड़क" पर आगे बढ़ेंगे और काम करेंगे।
अपने एजेंटों को एक लक्ष्य दें। कार्य योजना।
यदि आप ऑटो बीमा में लगे हुए हैं, तो आपके एजेंटों को कार की बिक्री की भीड़ के स्थानों पर मौजूद होना चाहिए, ये ऑटो बाजार हैं, यातायात पुलिस क्षेत्र में आदि। कार डीलरशिप के साथ बातचीत करना और वहां अपने एजेंट को "संयंत्र" करना भी बुरा नहीं है। यानी सही कंपनियों के साथ घनिष्ठ सहयोग।
सेवाओं का एक पैकेज बनाएं जो आपके एजेंट पेश करेंगे और जो आपको आपके प्रतिस्पर्धियों से अलग करेगा।
एक बीमा एजेंट के वेतन में एक गारंटीकृत हिस्सा होना चाहिए - यह एक छोटा हिस्सा है, साथ ही बिक्री का एक अच्छा प्रतिशत है - कमाने की इच्छा के लिए यह एक बड़ा हिस्सा है।
बीमा कंपनी का वार्षिक वेतन कोष लगभग 4,000,000 रूबल है।

एक बीमा कंपनी के विकास के लिए, ग्राहकों के लिए सेवाओं का एक लाभकारी पैकेज प्रदान करना आवश्यक है।
बिक्री के अनुभव के साथ सर्वश्रेष्ठ एजेंटों को नियुक्त करना आवश्यक है। समय के साथ, एजेंटों के कर्मचारियों को 150 लोगों तक बढ़ाएं। अनिवार्य बीमा, तथाकथित क्रॉस-सेलिंग के बाद स्वैच्छिक बीमा की पेशकश करना सबसे अच्छा है।

घरेलू बीमा बाजार काफी विकसित है। इसलिए, एक नौसिखिए उद्यमी को, ड्राइंग करते समय, इस बात को ध्यान में रखना चाहिए कि उसे इस क्षेत्र में लंबे समय से काम करने वाली और सकारात्मक प्रतिष्ठा बनाने वाली आदरणीय फर्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करनी होगी।

बीमा व्यवसाय एक श्रमसाध्य प्रक्रिया है जिसमें बहुत सारे कानूनी और आर्थिक विवरण, साथ ही साथ जोखिम भी होते हैं। इसलिए, एक युवा कंपनी को, बीमा बाजार में अपनी जगह बनाने के लिए, अपने व्यवसाय की योजना बनाने के चरण में अपनी क्षमताओं और संभावनाओं का गहन विश्लेषण करना चाहिए।

बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए एक बीमा कंपनी व्यवसाय योजना की मुख्य विशेषताएं

बीमा व्यवसाय योजना

एक अस्थिर बाजार अर्थव्यवस्था में, साथ ही साथ सामान्य रूप से तेजी से बदलती रहने की स्थिति में, अधिक से अधिक लोग और संगठन बीमा एजेंटों की सेवाओं का सहारा लेते हैं। इसलिए, बीमा व्यवसाय को आत्मविश्वास से एक लाभदायक व्यवसाय कहा जा सकता है।

हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि इस प्रकार की गतिविधि के लिए आपको या आपके साथी से बीमा उद्योग में विशेष शिक्षा और अनुभव की आवश्यकता होगी, एक बड़ा निवेश और समय (केवल लाइसेंस प्राप्त करने में एक वर्ष लग सकता है)। बीमा व्यवसाय में कई कठिनाइयाँ और बारीकियाँ हैं, लेकिन यह इस व्यवसाय के विचार को छोड़ने का कारण नहीं है। ऐसे व्यवसाय के आयोजन की अधिकांश समस्याओं को उचित प्रारूपण द्वारा हल किया जा सकता है बीमा कंपनी व्यवसाय योजना.

विवरण

फ़ाइलें

बीमा एजेंट के काम के मुख्य प्रकार

जैसा कि हमने पहले ही नोट किया है, बीमा व्यवसाय आसान नहीं है। संकलन करते समय, इस गतिविधि को समग्र रूप से समझना, इसकी बारीकियों को समझना अत्यंत महत्वपूर्ण है।

तो, एक बीमा कंपनी एक ऐसा संगठन है जो बीमा अनुबंधों के समापन और उनके आगे के रखरखाव में लगा हुआ है। बीमा के प्रकार: व्यक्ति का बीमा, संपत्ति, दायित्व और वित्तीय जोखिम।

अपनी व्यावसायिक परियोजना बनाते समय, यह निर्धारित करना महत्वपूर्ण है कि किसी विशेष क्षेत्र में विशिष्ट बीमा सेवाओं की क्या मांग है, बाजार में किसी स्थान पर स्थायी कब्जे के लिए अपनी व्यक्तिगत विपणन रणनीति विकसित करने के लिए, एक विशिष्ट खंड पर केंद्रित है।

प्रदान की गई सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ, लेकिन लक्षित दर्शकों के सही विश्लेषण के बिना, इसकी ज़रूरतें, दूसरे शब्दों में, एक अच्छी तरह से विकसित के बिना व्यापार की योजनाआपका अपना बीमा कंपनीबड़े निवेश को बिल्कुल भी सही नहीं ठहरा सकते।

1 - सारांश

1.1. परियोजना का सार

1.2. बीमा एजेंट सेवाएं प्रदान करने के लिए एक बीमा कंपनी शुरू करने के लिए निवेश की मात्रा

1.3. काम के परिणाम

2 - संकल्पना

2.1. परियोजना अवधारणा

2.2. विवरण / गुण / विशेषताएं

2.3. 5 साल के लिए लक्ष्य

3 - बाजार

3.1. बाजार का आकार

3.2. बाजार की गतिशीलता

4 - कार्मिक

4.1. स्टाफिंग टेबल

4.2. प्रक्रियाओं

4.3. वेतन

5 - वित्तीय योजना

5.1. निवेश योजना

5.2. फंडिंग योजना

5.3. बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए एक बीमा कंपनी के विकास के लिए बिक्री योजना

5.4. व्यय योजना

5.5. कर भुगतान योजना

5.6. रिपोर्टों

5.7. निवेशक आय

6 - विश्लेषण

6.1. निवेश विश्लेषण

6.2. वित्तीय विश्लेषण

6.3. बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए एक बीमा कंपनी के जोखिम

7। निष्कर्ष

बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना एमएस वर्ड प्रारूप में प्रदान की जाती है - इसमें पहले से ही सभी टेबल, ग्राफ, आरेख और विवरण शामिल हैं। आप उन्हें "जैसा है" उपयोग कर सकते हैं क्योंकि यह पहले से ही उपयोग के लिए तैयार है। या आप अपने लिए किसी भी सेक्शन को एडजस्ट कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए: यदि आपको परियोजना या उस क्षेत्र का नाम बदलने की आवश्यकता है जहां व्यवसाय स्थित है, तो "परियोजना अवधारणा" अनुभाग में करना आसान है।

वित्तीय गणना एमएस एक्सेल प्रारूप में प्रदान की जाती है - वित्तीय मॉडल में मापदंडों को हाइलाइट किया जाता है - इसका मतलब है कि आप किसी भी पैरामीटर को बदल सकते हैं, और मॉडल स्वचालित रूप से सब कुछ की गणना करेगा: यह सभी तालिकाओं, ग्राफ़ और चार्ट का निर्माण करेगा।

उदाहरण के लिए: यदि आपको बिक्री योजना बढ़ाने की आवश्यकता है, तो किसी दिए गए उत्पाद (सेवा) के लिए बिक्री की मात्रा को बदलने के लिए पर्याप्त है - मॉडल स्वचालित रूप से सब कुछ पुनर्गणना करेगा, और सभी टेबल और आरेख तुरंत तैयार हो जाएंगे: मासिक बिक्री योजना, बिक्री संरचना, बिक्री की गतिशीलता - यह सब तैयार होगा ...

वित्तीय मॉडल की एक विशेषता यह है कि सभी सूत्र, पैरामीटर और चर परिवर्तन के लिए उपलब्ध हैं, जिसका अर्थ है कि कोई भी विशेषज्ञ जो एमएस एक्सेल में काम कर सकता है, वह अपने लिए मॉडल को समायोजित कर सकता है।

दरें

हमारे ग्राहकों से प्रतिक्रिया

व्यापार योजना पर प्रतिक्रियासफाई का कार्यालय

हम सफाई कंपनी के लिए व्यवसाय योजना बनाने के लिए किए गए कार्यों के लिए अपना आभार व्यक्त करते हैं। इस व्यवसाय योजना के लिए धन्यवाद बैंक ने 6 साल के लिए 18 मिलियन रूबल के ऋण को मंजूरी दी।

एलिसैवेटा के.एल., कज़ानो

मोहरे की दुकान खोलने की व्यवसाय योजना पर प्रतिक्रिया

साइट पर डाउनलोड की गई योजना-समर्थक व्यवसाय योजना में सामान्य रूप से व्यवसाय और विशेष रूप से इसके वित्तीय घटक दोनों का बहुत स्पष्ट और सुलभ विवरण होता है। गणना कार्यों की एक स्पष्ट तस्वीर दिखाती है और उपयोग करने के लिए सुविधाजनक है: संपादन करें, निवेश, बिक्री, व्यय समायोजित करें। सभी सूत्र संपादन योग्य और पारदर्शी हैं।

इवान नेक्रासोव, पस्कोव शहर

होम डिलीवरी व्यवसाय योजना की समीक्षा: पिज्जा, सुशी, लंच, रोल, पाई

व्यवसाय योजना वेबसाइट परामर्श कंपनी द्वारा आवश्यकताओं के अनुसार, उच्च गुणवत्ता के साथ और सहमत समय से थोड़ा पहले भी तैयार की गई थी। नतीजतन, हमें एक निजी निवेशक से 50 मिलियन रूबल की राशि में धन प्राप्त हुआ।

ओलेग अलेक्जेंड्रोविच, सरोवी शहर

टाइपोग्राफी व्यवसाय योजना की समीक्षा

एक अत्यंत सही व्यवसाय योजना। उन्होंने हमारे प्रिंटिंग हाउस को 4 साल की अवधि के लिए उत्पादन (21 मिलियन रूबल) के विस्तार के लिए आवश्यक Sberbank से ऋण प्राप्त करने में मदद की।

सर्गेई वी.वी., निज़नी नोवगोरोड क्षेत्र

बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना की समीक्षा

कई वर्षों तक बीमा एजेंट के रूप में काम करने के बाद भी, मैंने अपनी खुद की कंपनी बनाने का फैसला किया। इस तथ्य के बावजूद कि मैं मामले की पूरी संरचना को अंदर से जानता हूं, मुझे अपना वित्तीय मॉडल तैयार करते समय कई समस्याओं का सामना करना पड़ा। उनमें से एक तीसरे पक्ष के पूंजी निवेश को आकर्षित करने के लिए सक्षम गणना कर रहा है। रेडीमेड प्लान प्रो ने मुझे इस समस्या को थोड़े समय में हल करने की अनुमति दी। एक स्पष्ट, पारदर्शी बजट संरचना, व्यवसाय योजना में प्रस्तुत पेबैक अवधि के विश्लेषण ने मुझे बाहरी निवेशकों (5 मिलियन रूबल) को खोजने, अपने व्यवसाय को व्यवस्थित करने और 420,000 रूबल की शुद्ध मासिक आय प्राप्त करने में मदद की।

स्वेतेवा वी.ए. आईसी "गारंटिया", ओर्योल क्षेत्र के सामान्य निदेशक।

एक बीमा संगठन के लिए एक व्यवसाय योजना का विकास

बीमा सेवाओं की बिक्री के लिए व्यवसाय योजना बनाने की विशेषताएं

रूस में बीमा सेवाओं का बाजार इतना बड़ा नहीं है, लेकिन यह इसका खतरा है: लंबे समय से खुद को स्थापित करने वाली फर्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करना बेहद मुश्किल है। और यदि आप यह भी मानते हैं कि दी जाने वाली सेवाओं की श्रेणी लगभग समान होगी, तो मुख्य कार्य बीमा कंपनी व्यवसाय योजनाएक अद्वितीय बिक्री प्रस्ताव और सकारात्मक प्रतिष्ठा बनाने के तरीके विकसित करना शामिल है।

इस व्यवसाय की एक विशेषता एक बड़ी प्रारंभिक पूंजी है। मुख्य प्रारंभिक लागत परियोजना को वैध बनाने, लाइसेंस प्राप्त करने आदि की लागत होगी।

किसी दिए गए उद्यम का भुगतान कई कारकों पर निर्भर करता है, उदाहरण के लिए, एक अच्छी तरह से विकसित लक्षित दर्शक और सेवाओं की चयनित श्रेणी, वह क्षेत्र जहां कंपनी स्थित है, आदि। इसलिए, निवेश के जाल का शिकार न बनने के लिए, अपने बजट की गणना करना और विकास के स्तर पर भी आय की भविष्यवाणी करना बेहतर है। बीमा एजेंट व्यवसाय योजना... यह जोखिमों से बचने में मदद करेगा और लंबे समय में एक अच्छी आय प्राप्त करेगा।

बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना के मुख्य प्रश्न

किसी भी उपक्रम को योजना बनाने की आवश्यकता होती है, और बीमा व्यवसाय कोई अपवाद नहीं है। एक उद्यम का एक प्रभावी आर्थिक मॉडल तैयार करने के लिए, कई प्रमुख मुद्दों पर विस्तार से विचार करना आवश्यक है। में हम विश्लेषण करेंगे:

- बाजार की स्थिति और संबंधित विपणन

- व्यवसाय का कानूनी पंजीकरण

- निवेश

- कर्मचारियों का चयन

- बजट और पेबैक

बाजार विश्लेषण और विपणन

बीमा सेवाओं की बिक्री के लिए व्यवसाय योजना की एक विशेषताकिसी विशेष क्षेत्र में प्रासंगिक बाजार के विस्तृत विश्लेषण का तथ्य होगा। यही है, यह ट्रैक करना महत्वपूर्ण है कि कौन सी सेवाएं सबसे अधिक मांग में हैं, लेकिन बाजार में व्यापक नहीं हैं। विशेषज्ञ ध्यान दें कि आज सबसे लोकप्रिय बीमा सेवाओं में शामिल हैं:

• OSAGO और CASCO
• संपत्ति हानि बीमा
• जीवन बीमा, स्वास्थ्य बीमा आदि।

चूंकि किसी भी मामले में प्रतिस्पर्धा का स्तर काफी ऊंचा होगा, मुख्य कार्य है बीमा कंपनी व्यवसाय योजनाएक विपणन रणनीति विकसित करेगा। सबसे पहले, आपको अपने बाजार लाभों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता है, उदाहरण के लिए, सर्वोत्तम मूल्य, अद्वितीय ऑफ़र और बोनस, ग्राहकों के लिए एक व्यक्तिगत दृष्टिकोण, उच्च योग्य कर्मचारी, आदि।

हालाँकि, ये सभी घटक आपको ग्राहकों के प्रवाह की गारंटी नहीं दे सकते हैं, और, तदनुसार, आय। इस मामले में, व्यवसाय को बढ़ावा देने के लिए विधियों का एक पूरा सेट लागू करना अनिवार्य है:

• मीडिया, सामाजिक नेटवर्क में विज्ञापन
• वेबसाइट प्रचार
• पत्रक का वितरण
• उन संगठनों के साथ अनुबंध समाप्त करने का अभ्यास जो एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त करते हैं यदि वे अपनी सेवाओं (बैंक, कार डीलरशिप, बड़ी व्यापारिक कंपनियों) के साथ अनिवार्य बीमा प्रदान करते हैं।
• सरकारी और वाणिज्यिक उद्यमों के साथ बातचीत करने की प्रथा जो अपने कर्मचारियों को बीमा अनुबंध समाप्त करने के लिए प्रोत्साहित करती है, नि: शुल्क नहीं है।

व्यवसाय का कानूनी पंजीकरण

ड्राइंग करते समय बीमा कंपनी व्यवसाय योजनाआपको अपने व्यवसाय के कानूनी रूप के चुनाव पर तुरंत निर्णय लेना चाहिए। इस मामले में स्वामित्व के उपयुक्त रूप एलएलसी, सीजेएससी, जेएससी होंगे।

कंपनी के वैधानिक दस्तावेजों में प्रदान की जाने वाली सभी प्रकार की सेवाओं को इंगित करना आवश्यक होगा।

इस तरह के व्यवसाय में सीईओ की स्थिति केवल एक पेशेवर शिक्षा वाले व्यक्ति द्वारा ही ली जा सकती है। इस तथ्य की पुष्टि करने के लिए, आपको आवश्यकता होगी: आपके पासपोर्ट, टिन, डिप्लोमा, कार्यपुस्तिका की प्रतियां।

अधिकृत पूंजी के अस्तित्व का भी दस्तावेजीकरण करना होगा।

इसके अलावा, यह विचार करना महत्वपूर्ण है कि बीमा सेवाओं की गतिविधियां अनिवार्य लाइसेंसिंग के अधीन हैं। और यहां आपको दस्तावेजों के एक पैकेज की भी आवश्यकता है:

• बीमा कंपनी व्यवसाय योजना
• संघटक दस्तावेज
• बीमा दस्तावेज

उपरोक्त सभी कानूनी बारीकियों के लिए काफी खर्च की आवश्यकता होगी, इसलिए, उनके लेखांकन में बीमा एजेंट व्यवसाय योजनाआवश्यक।

निवेश विश्लेषण

अपने प्रारंभिक बजट का व्यय पक्ष निर्धारित करते समय, बीमा कंपनी व्यवसाय योजनायह निम्नलिखित घटकों पर विचार करने योग्य है:

• व्यापार कानूनी लागत, लाइसेंस और संबंधित कर
• कार्यालय स्थान किराए पर लेने या खरीदने की लागत
• कार्यालय फर्नीचर, कार्यालय उपकरण, स्टेशनरी के लिए लागत
• कर्मचारियों का वेतन
• विज्ञापन का बजट
• "एयरबैग" सहित अन्य खर्चे

कुल निवेश राशि लगभग 5-50 मिलियन रूबल होगी। यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह आंकड़ा अनुमानित है और कई कारकों पर निर्भर करता है, उदाहरण के लिए, प्रदान की जाने वाली सेवाओं की श्रेणी और समग्र रूप से एजेंसी का पैमाना। सबसे सटीक संकेतक केवल एक व्यक्ति द्वारा प्रदान किया जा सकता है व्यापार की योजनाआपका बीमा कंपनी.

इस प्रकार, सभी गणना सीधे किसी विशेष कंपनी के व्यक्तिगत वित्तीय कार्यक्रम से संबंधित हैं, इसलिए विशिष्ट निवेश आंकड़ों की सटीक भविष्यवाणी करना मुश्किल है। हालाँकि, हमारी फर्म आपकी व्यावसायिक परियोजना को आकार देने में आपकी सहायता कर सकती है। ऐसा करने के लिए, आप तैयार डाउनलोड कर सकते हैं गणना के साथ बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना।परियोजना का आर्थिक मॉडल आपको निवेश की मात्रा को सबसे सटीक रूप से निर्धारित करने और अपेक्षित लाभ की सही गणना करने की अनुमति देगा।

बीमा संगठन बजट गणना

वी व्यापार की योजनागतिविधियां बीमा एजेंटफर्म के वित्तीय आंदोलनों का विश्लेषण शामिल किया जाना चाहिए।

प्रारंभिक चरण में, खर्चों की मुख्य वस्तुएं होंगी: कानूनी लागत, उचित रखरखाव के साथ परिसर का किराया या खरीद, कर्मचारियों का वेतन, विज्ञापन लागत।

उदाहरण में आय की राशि का अनुमान लगाएं बीमा कंपनी व्यवसाय योजनामुश्किल है, क्योंकि यहां कई विशिष्ट कारकों (किसी विशेष क्षेत्र में बीमा की मांग, संगठन का पैमाना, आदि) को ध्यान में रखना आवश्यक है।

कर्मचारी भर्ती

कंपनी के कर्मचारियों को मोटे तौर पर दो समूहों में विभाजित किया जा सकता है: कार्यालय प्रबंधक और बीमा एजेंट सीधे।

ड्राइंग करते समय बीमा कंपनी व्यवसाय योजनाबीमा एजेंटों के लिए आवश्यकताओं को सटीक रूप से तैयार करना महत्वपूर्ण है। ये उच्च व्यावसायिक शिक्षा वाले और अधिमानतः कार्य अनुभव वाले लोग होने चाहिए। हालांकि, प्रशिक्षण की संभावना के साथ नवागंतुकों को काम पर रखने के विकल्प को बाहर नहीं किया गया है।

मजदूरी या तो निश्चित या टुकड़े-टुकड़े हो सकती है। विशेषज्ञ आपको इन विकल्पों को संयोजित करने की सलाह देते हैं, जो कर्मचारियों के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन होगा।

नियोजित कंपनी के आकार के आधार पर कर्मचारियों की संख्या अलग-अलग होगी।

व्यापार पेबैक गणना

बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान का संगठन एक ऐसा व्यवसाय है जिसके लिए बड़े निवेश की आवश्यकता होती है, इसलिए बीमा कंपनी व्यवसाय योजनापेबैक अवधि की गणना होनी चाहिए।

बीमा गतिविधियों से आय का पूर्वानुमान, जो xxx अवधि के लिए xxx हजार रूबल की राशि होगी। कंपनी की सभी व्यक्तिगत विशेषताओं (पैमाने, प्रदान की गई सेवाएं, विपणन, आदि) को ध्यान में रखते हुए किया जाता है। हालांकि, रूस में बीमा सेवाओं के लिए औसत कीमतों के आधार पर एक अनुमानित आंकड़े की गणना की जा सकती है, जो कि xxx की अवधि के लिए xxx रूबल की राशि है।

वित्तीय मॉडल एमएस एक्सेल प्रारूप में एक अलग फाइल है - वास्तव में, यह है
एक व्यवसाय की योजना बनाने और उसके सभी की गणना करने के लिए डिज़ाइन किया गया एक अलग उत्पाद
संकेतक। वित्तीय मॉडल के प्रत्येक पैरामीटर को मैन्युअल रूप से बदला जा सकता है।
वित्तीय मॉडल में कोई मैक्रो नहीं हैं। सभी सूत्र पारदर्शी हैं और इसके लिए उपलब्ध हैं
परिवर्तन।

एक व्यवसाय योजना पर काम करने की प्रक्रिया में, हम दर्जनों विभिन्न स्रोतों को देखते हैं
जानकारी। इसमें उपकरण आपूर्तिकर्ताओं, और उद्योग पोर्टलों के डेटा, और बाजार विशेषज्ञों के साथ साक्षात्कार, और आधिकारिक आंकड़ों के डेटा शामिल हैं - डेटा का ऐसा व्यवस्थित विश्लेषण सभी परियोजना मापदंडों की एक पूरी तस्वीर देता है: कीमतें, उपकरण लागत, परिसर की लागत, लागत, आदि। ...

वित्तीय गणना और वित्तीय मॉडल एक्सेल के साथ बीमा कंपनी के लिए तैयार व्यापार योजना डाउनलोड करें

इस प्रकार, बीमा के क्षेत्र में काम करना कुछ निवेश जोखिमों से जुड़ा है, जो योजना गतिविधियों के चरण में बचने के लिए महत्वपूर्ण हैं। एक व्यवसाय योजना का सक्षम विकास आपको आर्थिक विशेषताओं पर विस्तार से विचार करने, गणनाओं को सही ढंग से तैयार करने और कानूनी मुद्दों को निर्धारित करने की अनुमति देगा।

अपना समय और प्रयास बचाने के लिए, आप तैयार का एक नमूना डाउनलोड कर सकते हैं बीमा कंपनी व्यवसाय योजनागणना के साथ। नमूने में प्रस्तुत वित्तीय मॉडल आपको अपनी परियोजना को बेहतर ढंग से नेविगेट करने, अपना वित्तीय मॉडल बनाने में मदद करेगा। इसके अलावा, हम आपकी विशेष कंपनी की विशिष्टताओं को ध्यान में रखते हुए, आपके लिए एक व्यक्तिगत टर्नकी व्यवसाय योजना विकसित करने की पेशकश करते हैं।

बीमा व्यवसाय एक जटिल, लेकिन बहुत ही आशाजनक और लाभदायक व्यवसाय है। सक्षम विकास बीमा व्यवसाय योजना- आपके व्यवसाय की सुरक्षा और सफलता की गारंटी।

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बीमा से संबंधित व्यवसाय को शायद ही स्थिर कहा जा सकता है और इसकी लाभप्रदता या हानि अनुपात का अनुमान लगाना लगभग असंभव है। इस क्षेत्र में, नियमित रूप से मंदी और तेज उछाल होते हैं, और यह आर्थिक अस्थिरता के कारण होता है।

हालांकि, बीमा गठन के चरण को लंबे समय से पार कर चुका है और फिलहाल यह है इच्छुक उद्यमियों के लिए।यह लेख एक ऐसे प्रश्न का व्यापक उत्तर प्रदान करता है जिसमें कई इच्छुक उद्यमी रुचि रखते हैं: "बीमा कंपनी कैसे खोलें?"

बीमा को सशर्त रूप से कई बड़े पैमाने के उद्योगों में विभाजित किया गया है, और अधिक विस्तार से अध्ययन करने के बाद, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप वास्तव में क्या करेंगे।

बीमा उद्योग

• उद्यमी जोखिम (नुकसान का गठन, आय की हानि);
• उत्तरदायित्व (कर्तव्य) ।
• व्यक्तिगत (मानव स्वास्थ्य, जीवन या काम करने की क्षमता)।
• सामाजिक (आय स्तर)।
• संपत्ति (मानव भौतिक मूल्य - कार, फसल, जानवर, घर, आदि)।

बीमा - एक कानूनी इकाई या किसी कंपनी के लिए धन का एक व्यक्ति का योगदान है, जो एक निश्चित घटना (बीमाकृत घटना) की स्थिति में, उसे मुआवजे का भुगतान करने का वचन देता है।

और अगर कुछ साल पहले, जो लोग मौके पर भरोसा करने के आदी थे, वे बीमा को एक बेकार, समझ से बाहर की प्रक्रिया के रूप में मानते थे, तब आज कई लोग इस गतिविधि के लाभों की सराहना कर चुके हैं और सामान्य रूप से इस प्रक्रिया से संबंधित हैं।

और अधिक साहसी व्यक्ति इससे पैसा कमाते हैं, लेकिन क्या कोई अपनी बीमा कंपनी खोलना चाहता है?

अपनी खुद की बीमा कंपनी खोलने की प्रक्रिया

अपनी खुद की बीमा कंपनी खोलने के लिए, आपको सावधानीपूर्वक विचार करना होगा कि आप वास्तव में क्या बीमा करेंगे। उसके बाद, आपको कई चरणों का पालन करना होगा:

• और लाइसेंस प्राप्त करें;
• कार्यालय की जगह किराए और सुसज्जित करें;
• डायल करना
• ग्राहकों को आकर्षित।

हम नीचे प्रत्येक चरण पर अधिक विस्तार से विचार करेंगे।

गतिविधि पंजीकरण

बीमा गतिविधियों को करने के लिए, आप लगभग किसी भी कानूनी रूप को चुन सकते हैं - ओजेएससी, सीजेएससी, एलएलसी। पंजीकरण में सबसे सरल अंतिम प्रकार है, अर्थात्, जिसके पंजीकरण के लिए दस्तावेजों का एक निश्चित पैकेज एकत्र करना आवश्यक होगा।

पंजीकरण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको कंपनी का नाम तय करना होगा, जिसमें शामिल होना चाहिएसंगठन के नाम के अलावा, संस्थापकों और निदेशकों का चक्र पहले से ही निर्धारित किया जाना चाहिए।

आपको कर कार्यालय में जमा करना होगासभी संस्थापकों के मूल के साथ पासपोर्ट की प्रतियां और प्रमुख, टीआईएन और बाद वाले, यूके के पंजीकरण, कंपनी के पते पर दस्तावेज, संगठन के नाम को पूर्ण और संक्षिप्त रूप में, अधिकृत पूंजी के आकार की सूचना दें।

पंजीकरण की प्रक्रिया में आपको गतिविधि के प्रकार को इंगित करने की आवश्यकता होगी- बीमा इसके सभी प्रकारों की विस्तृत सूची के साथ जो आप करने की योजना बना रहे हैं।

आपको इसके अलावा कुछ भी निर्दिष्ट करने की आवश्यकता नहीं है, जब तक कि अतिरिक्त गतिविधि मुख्य गतिविधि से संबंधित न हो, जैसे कि मूल्यांकन या परीक्षा।

उसके बाद, आपको लाइसेंस प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। एक कंपनी को इसे प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

1. अधिकृत पूंजी की आवश्यक राशि की उपलब्धता:

• जीवन बीमा के अलावा अन्य प्रकार के बीमा के कार्यान्वयन में 25,000 न्यूनतम मजदूरी से;
• यदि जीवन सहित बीमा मान लिया जाए, तो 35,000 न्यूनतम मजदूरी से;
• 50,000 न्यूनतम वेतन से केवल पुनर्बीमा करते समय।

2. बीमा प्रीमियम और स्वयं के फंड के बीच का अनुपात देखा गया है:

• व्यक्तिगत जोखिम के लिए ली गई अधिकतम देयता संगठन के सभी फंडों के 1/10 से अधिक नहीं है।
• रूसी संघ के क्षेत्र में पंजीकरण।



क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है?

लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको रूसी संघ के वित्त मंत्रालय के बीमा पर्यवेक्षण विभाग से संपर्क करना होगा और उन्हें निम्नलिखित कागजात प्रदान करने होंगे:

• बीमा दस्तावेज (व्यवसाय योजना, दरें और बीमा नियम),
• आपराधिक संहिता के भुगतान की पुष्टि करने वाला एक दस्तावेज;
• पंजीकरण दस्तावेज;
• इस घटना में कि संपत्ति को संस्थापक द्वारा आपराधिक संहिता की कीमत पर जमा किया जाता है, इसके वितरण और स्वीकृति का एक अधिनियम प्रदान करना आवश्यक होगा;
• नेता के बारे में जानकारी;
• बैलेंस शीट और संपत्ति और देनदारियों के अनुपात की गणना;
• आवेदन (नाम, पता, ज़िप कोड, कंपनी संपर्कों का संकेत)।

कार्यालय अंतरिक्ष खोज

कार्यालय के लिए आपको क्षेत्र खोजने की जरूरत है 200 वर्ग से आकार में। एम।आप चाहें तो इसे बड़ा (400 तक) कर सकते हैं।

शहर के केंद्र को सबसे अच्छा चलने योग्य स्थान माना जाता है, हालांकि, वहां किराए के परिसर की उच्च लागत हमें एक विकल्प की तलाश करने के लिए मजबूर करती है।

ये व्यस्त सड़कें हो सकती हैं, व्यापार केंद्रों की पहली मंजिलें, मुख्य बात यह है कि इमारत आवासीय क्षेत्र में नहीं है। अपनी कंपनी ढूँढना आसान होना चाहिएपास के शटल बस स्टॉप या मेट्रो की उपस्थिति आवश्यक है।

यह एक पुरानी इमारत हो, मुख्य बात यह है कि यह सड़क से स्पष्ट रूप से दिखाई देता है और बसों और कारों में गुजरने वाले लोग आपकी बीमा कंपनी के नाम के साथ एक बड़ा संकेत देख सकते हैं।

कंपनी का कार्यालय उसका चेहरा है, आपको मरम्मत में कंजूसी नहीं करनी चाहिए, कमरा साफ, हल्का, आधुनिक, विशाल होना चाहिए। एक उपयोगिता कक्ष, एक प्रबंधक का कार्यालय, एक ग्राहक सेवा कक्ष, अंदर एजेंटों के लिए एक क्षेत्र तैयार करना आवश्यक है।

हॉल में कूलर और एयर कंडीशनर की मौजूदगी से कार्यालय में मजबूती आएगी।विभिन्न पोस्टर, दरों की जानकारी के साथ ब्रोशर, शिकायतों और सुझावों की एक पुस्तक भी परिसर में होनी चाहिए।

आपको कार्यालय फर्नीचर, अलमारियाँ, एक तिजोरी, ठंडे बस्ते, कार्यालय उपकरण, स्टेशनरी, उपभोग्य वस्तुएं, टिकट, और बहुत कुछ खरीदने की आवश्यकता होगी।

कर्मचारी भर्ती

बीमा एजेंटों का चयन, यह तय करने लायक है कि आप उन्हें खुद पढ़ाना चाहते हैं या नहीं।पहले मामले में, आवेदकों को ढूंढना आसान है, लेकिन आपको प्रशिक्षण पर पैसा खर्च करना होगा, और प्रशिक्षण के बाद ही ऐसे कर्मचारी की प्रभावशीलता की जांच करना संभव होगा।

किसी भी मामले में, छात्रों के साथ एक निश्चित समय के लिए पाठ्यक्रम पूरा करने के बाद आपके साथ काम करने के लिए बाध्य करते हुए, एक समझौता करना आवश्यक है, ताकि पैसा बर्बाद न हो।

दूसरे विकल्प में विशेषज्ञों की तलाश शामिल है, जिन्हें ढूंढना काफी मुश्किल हो सकता है। वास्तव में अच्छे एजेंटों को उन्हें अधिक लचीले घंटे और बिक्री के उच्च प्रतिशत की पेशकश करके प्रतिस्पर्धियों से दूर रहना होगा।

न्यूनतम बीमा कंपनी कर्मचारी

• निर्देशक;
• प्रारंभिक चरण में लगभग 20 एजेंट हैं (जितना अधिक होगा, उतना अधिक लाभ);
• सफाई करने वाली औरतें;
• शिक्षक (यदि आप उम्मीदवारों को प्रशिक्षित करने की योजना बना रहे हैं)।



ग्राहकों का आकर्षण

प्रिंटिंग लीफलेट, हैंगिंग बैनर, टेलीविजन, रेडियो पर विज्ञापन - दूसरा कदम।

तीसरा और मुख्य- एजेंटों द्वारा ग्राहकों का आकर्षण। मान लीजिए कि आप कार बीमा में लगे हुए हैं, जिसका अर्थ है कि आपको कार डीलरशिप, कार सेवाओं, पार्किंग स्थल आदि में ग्राहकों की तलाश करने की आवश्यकता है।

अधिकांश ग्राहक इस "लाइव" तरीके से प्राप्त किए जाते हैं, और एजेंट के भाषण की आवाज़ जितनी अधिक आश्वस्त होती है, उतने ही अधिक ऐसे लोग होंगे जो आपकी कंपनी में अपनी संपत्ति का बीमा करना चाहते हैं।

बीमा कंपनी व्यवसाय योजना

• 20 मिलियन रूबल से चार्टर।
• 30,000 रूबल से।
• 100,000 रूबल से किराया।
• 300,000 रूबल से मरम्मत, व्यवस्था, उपकरण और फर्नीचर की खरीद।
• 250,000 रूबल से।
• 80,000 रूबल से विज्ञापन और वेबसाइट।

प्रारंभिक चरण में, आपको 20,760,000 रूबल से निवेश करने की आवश्यकता होगी।




बीमा कंपनी की लाभप्रदता

बड़े प्रारंभिक निवेश के बावजूद बीमा व्यवसाय को काफी लाभदायक व्यवसाय माना जाता है।सही संगठन के साथ, योग्य कर्मचारियों का चयन, बीमा कंपनी चार साल से कम समय में भुगतान कर सकती है, बशर्ते कि बीमा प्रीमियम का 10% बजट में रहेगा।

बीमा कंपनी खोलने और संचालन की प्रक्रिया में आने वाली समस्याएं

एक बीमा बनाने में, कई मुख्य, अक्सर सामना की जाने वाली कठिनाइयाँ होती हैं।

1. स्टार्ट-अप पूंजी की कमी

निवेशकों की तलाश करके इस समस्या को हल किया जा सकता है। इस व्यवसाय को शुरू करने से पहले, आपको एक सफल व्यवसाय बनाने की आवश्यकता है जो एक संभावित निवेशक को दिलचस्पी दे सके और आपको अन्य उद्यमियों की भीड़ से अलग कर सके।

और निवेशक के लिए अनुकूल परिस्थितियों के बारे में मत भूलना, उन्हें अन्य समान कंपनियों की तुलना में उसके लिए थोड़ा अच्छा और अधिक लाभदायक होना चाहिए।

2. गुणवत्ता कर्मियों की कमी

भर्ती के चरण में भी कठिनाइयाँ उत्पन्न हो सकती हैं।चाहने वाले कई हो सकते हैं, लेकिन उन्हें ढूंढना मुश्किल है जो वास्तव में ग्राहकों को आकर्षित कर सकते हैं और कंपनी की आय बढ़ा सकते हैं। इसका उपाय यह है कि परिचितों के बीच खोज की जाए, प्रतिस्पर्धियों को लुभाया जाए और एजेंटों को प्रेरित किया जाए।

3. संभावना है कि एक ही समय में कई बीमित घटनाएं घटित होंगी

इस पल की भविष्यवाणी करना असंभव है और केवल आशा ही शेष है, कि ऐसा नहीं होगा।लेकिन इस तथ्य को ध्यान में रखा जाना चाहिए।

बीमा व्यवसाय शुरू करें काफी मुश्किल है, लेकिन संभव है,आवश्यक राशि होना या निवेशक होना।

एक बीमा कंपनी खोलने के लिए, आपको एक लाइसेंस प्राप्त करना होगा, और फिर कर्मचारियों की तलाश शुरू करनी होगी, उनकी समझाने और प्रेरित करने की क्षमता पर विशेष ध्यान देना होगा। एक व्यवसाय की सफलता निस्संदेह प्रबंधक के कौशल पर निर्भर करती है, लेकिन बीमा व्यवसाय में और एजेंट एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

रूस में स्वतंत्र रूप से बीमा कंपनी खोलने का तरीका नहीं जानते और रूसी संघ के क्षेत्र में व्यापार करने की क्या विशेषताएं हैं? निम्नलिखित विस्तृत वीडियो देखें:

इस तथ्य के बावजूद कि बीमा बाजार पर्याप्त रूप से विकसित है, इस क्षेत्र में वर्तमान स्थिति ऐसी है कि लक्षित दर्शकों की जरूरतों के आधार पर एक नई बीमा एजेंसी खोलना एक लाभदायक विचार हो सकता है।

राजधानी और अन्य बड़े शहरों में ज्वैलरी कंपनियां अक्सर बीमा सेवाएं लेती हैं। मेगालोपोलिस में आवासीय या गैर-आवासीय सुविधाओं के संयुक्त निर्माण के दौरान उत्पन्न होने वाले वित्तीय जोखिमों का बीमा मांग में है। आप हमेशा उपलब्ध सेवाओं के बीमा बाजार का गहन विश्लेषण करके एजेंसी खोलने के लिए अपनी जगह पा सकते हैं। ऐसा करने के लिए, नीचे दी गई सभी विशेषताओं को ध्यान में रखते हुए, एक बीमा एजेंसी के लिए एक व्यवसाय योजना बनाएं। संभावित विकल्पों में से एक फ्रेंचाइजी या पहले से ही लोकप्रिय एजेंसी की एक शाखा है, इस तरह की परियोजना भविष्य में एक नई और स्वतंत्र एजेंसी के लिए एक अच्छा लॉन्चिंग पैड हो सकती है।

बीमा एजेंसी की परियोजना व्यवसाय योजना की विशेषताएं

परियोजना का सार जीवन और स्वास्थ्य, संपत्ति और अन्य कीमती सामानों के बीमा के लिए एक एजेंसी बनाना है। व्यवसाय योजना का मुख्य लक्ष्य एक बीमा एजेंसी को खरोंच से बनाने के लिए एक परियोजना की व्यवहार्यता और आर्थिक दक्षता का आकलन करना है। संभावित निवेशक के साथ बातचीत करते समय या वाणिज्यिक ऋण प्राप्त करते समय योजना को एक वाणिज्यिक प्रस्ताव के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है।

परियोजना 2 साल के लिए डिज़ाइन की गई है।

इस अवधि के दौरान, ऐसे लक्ष्यों को प्राप्त करने की योजना है

- एक लाभदायक उद्यम का निर्माण;

- जीवन और संपत्ति बीमा, दोनों व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं के क्षेत्र में लक्षित दर्शकों की जरूरतों को पूरा करना;

- उच्च लाभ प्राप्त करना।

नए व्यवसाय के मुख्य वित्तीय पहलू इस प्रकार हैं:

- वह अवधि जिसके भीतर उद्यम सभी प्रारंभिक निवेशों की भरपाई करेगा और लाभप्रदता के स्तर तक पहुंच जाएगा - 2 वर्ष। अनुकूल परिस्थितियों में - पहले;

- परियोजना की कुल लागत (वाणिज्यिक ऋण का आकार, जिसे गतिविधि की शुरुआत में जारी करने की योजना है) - 1 मिलियन 200 हजार रूबल;

- कर्ज का भुगतान कंपनी की गतिविधि के पहले महीने से शुरू हो जाएगा। पहले दो वर्षों के दौरान, भुगतान की कुल राशि 82 हजार रूबल तक पहुंच जाएगी;

- ऋण पर ब्याज दर - 17.5%। भविष्य में यह आंकड़ा कम हो सकता है;

- अनुकूल परिस्थितियों में, निर्दिष्ट अवधि के लिए सेवाओं की बिक्री से कुल आर्थिक प्रभाव 84 मिलियन तक पहुंच जाएगा।

सामान्य तौर पर, बीमा उद्योग में गतिविधियों की शुरुआत कम लागत के स्तर से अलग होगी। लेकिन नुकसान न उठाने और चुनी हुई दिशा में विकास करने में सक्षम होने के लिए, आपको गतिविधि के सभी क्षेत्रों पर विचार करने और आने वाले सभी चरणों के लिए एक स्पष्ट योजना तैयार करने की आवश्यकता है।

बीमा एजेंट के काम की विशेषताएं और संभावनाएं - वीडियो में:

बीमा कंपनी की विशेषताएं

जीवन बीमा और विभिन्न प्रकार की संपत्ति को बुनियादी सेवाओं के रूप में पेश करते हुए, कंपनी तुरंत अपने ग्राहकों के एक सांकेतिक सर्कल की पहचान करती है। बीमा कंपनी के लक्षित दर्शक बहुत व्यापक हैं। सबसे पहले, ये वे व्यक्ति हैं जो बीमारी या मृत्यु, दुर्घटना या काम में चोट लगने की स्थिति में अपने जीवन का बीमा करते हैं। दूसरी, अधिक व्यापक और अत्यधिक भुगतान वाली श्रेणी व्यक्तियों के साथ-साथ संगठनों और उद्यमों की चल और अचल संपत्ति का बीमा है।

कई बीमा कंपनियाँ एक साथ कई प्रकार की सेवाएँ प्रदान करती हैं। इससे बाजार में प्रवेश करना मुश्किल हो सकता है, क्योंकि इसमें बहुत अधिक समय और पैसा लगेगा, साथ ही साथ बड़ी संख्या में विशेषज्ञ भी शामिल होंगे। इसलिए, यह सेवाओं की एक सीमित सूची के साथ शुरू करने लायक है, जिसमें व्यक्तियों की सेवा करने और उद्यमों और संगठनों को सीमित श्रेणी की सेवाएं प्रदान करने पर मुख्य ध्यान दिया जाता है।

बीमा कंपनी के संचालन का सिद्धांत और प्रक्रिया काफी हद तक उसकी गतिविधियों के प्रकार और पैमाने पर निर्भर करती है। लेकिन सामान्य तौर पर, सामान्य प्रक्रिया में बीमाकर्ता के निम्नलिखित दायित्व शामिल होते हैं:

- रणनीति में प्रदान किए गए सभी प्रकार के बीमा कार्यक्रम तैयार करना। इस स्तर पर, सभी वित्तीय पहलुओं की गणना की जाती है और एक विशिष्ट बीमा प्रस्ताव विकसित किया जाता है;

- एक ग्राहक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करना - एक व्यक्ति या एक संगठन;

- पॉलिसीधारक से पहले बीमा भुगतान की प्राप्ति, जिसमें से 15% बीमाकर्ता द्वारा कमीशन के रूप में प्राप्त किया जाता है और लागत का भुगतान किया जाता है, और शेष राशि बीमा रिजर्व में जाती है। बीमा आरक्षित, बदले में, 2 भागों में विभाजित है: 70% - संचयी आरक्षित के लिए और 15% - जोखिम आरक्षित के लिए। दोनों भंडार सांविधिक लिखतों में निवेश किए जाते हैं;

- एक बीमित घटना होने पर, एजेंसी के विशेषज्ञ सभी प्रस्तुत दस्तावेजी साक्ष्यों पर विचार करते हैं और बीमा भुगतान, उनकी राशि और प्रक्रिया की उपयुक्तता पर निर्णय लेते हैं।

बीमा और भुगतान की प्रक्रिया थोड़ी भिन्न हो सकती है, लेकिन सिद्धांत सभी संगठनों के लिए मानक है। यह संबंधित कानून द्वारा निर्धारित किया जाता है। हालांकि, संगठनों के अलग-अलग बिक्री चैनल हो सकते हैं - बाजार में प्रत्यक्ष और ब्रोकरेज चैनल दोनों सक्रिय हैं। साथ ही, घरेलू बाजार में बीमा सेवाओं की बिक्री के लिए ब्रोकरेज चैनल की हिस्सेदारी अभी भी काफी कम है और मात्रा 4 प्रतिशत से भी कम है। रूसी बीमा प्रणाली को गैर-बीमा बिचौलियों - बैंकों, ट्रैवल एजेंसियों या कार डीलरों की भागीदारी की विशेषता है। सीटीपी और व्यापक बीमा पॉलिसियां ​​इसके ज्वलंत उदाहरण हैं।

इंटरनेट बीमा आज न केवल बीमा सेवाओं की प्रत्यक्ष बिक्री का प्रतिनिधित्व करता है। पिछले कुछ वर्षों में, मध्यस्थ कार्य करने वाले इंटरनेट एजेंटों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।

पंजीकरण



एक बीमा कंपनी को तुरंत एलएलसी के रूप में पंजीकृत किया जा सकता है। अन्य प्रकार की कानूनी संस्थाएँ भी हैं। लेकिन एक स्टार्ट-अप संगठन के लिए एक सीमित देयता कंपनी सबसे सुविधाजनक और फायदेमंद होगी। खोले जाने वाले एलएलसी के लिए चार्टर का मसौदा तैयार करते समय, आपको अतिरिक्त और सहायक प्रस्तावों के बारे में नहीं भूलकर, एजेंसी की नियोजित सेवाओं को विस्तार से सूचीबद्ध करने की आवश्यकता है। दस्तावेज़ भरते समय, आपको नई कंपनी के सभी कोड जमा करने होंगे। इसके लिए OKVED के एक विशेष क्लासिफायरियर का उपयोग किया जाता है। यह गतिविधि के लिए उपयुक्त एक या अधिक कोड का चयन करता है। चाहे जो भी अतिरिक्त गतिविधियां हों, वे अनिवार्य रूप से बीमा से संबंधित होनी चाहिए और आवेदन तैयार करते समय अलग से इंगित की जानी चाहिए। उदाहरण के लिए, यह क्षति का आकलन हो सकता है, जिसका बीमा से सीधा संबंध है।

एलएलसी के निर्माण के लिए एक शर्त अधिकृत पूंजी का योगदान है। इसका आकार काफी हद तक अभियान द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं पर निर्भर करता है। सेवाओं का मूल्य जितना अधिक होगा (उदाहरण के लिए, ग्राहक का जीवन बीमा), उतनी ही अधिक अधिकृत पूंजी। लेकिन इसकी न्यूनतम राशि 10 हजार रूबल है।

कानूनी इकाई खोलते समय अन्य अनिवार्य दस्तावेज चार्टर, एलएलसी (या अन्य रूप) स्थापित करने का निर्णय, एक प्रमुख नियुक्त करने का निर्णय और, कई संस्थापकों की उपस्थिति में, संस्थापकों की बैठक के मिनट हैं।

लाइसेंस। प्रमाणपत्र

एजेंसी एक विशेष अनुमति दस्तावेज के आधार पर काम कर सकती है - प्रदान की गई सेवाओं के लिए लाइसेंस। बीमा के प्रकार और रूपों के साथ-साथ लाइसेंस और प्रमाणन के संबंध में सभी कानूनी आवश्यकताएं - विशेष संघीय कानून "रूसी संघ में बीमा व्यवसाय के संगठन पर" ()।

आपको पहले कानून द्वारा आवश्यक प्रमाणीकरण पास करना होगा। यह प्रक्रिया काफी जटिल है, यह वित्त मंत्रालय के मार्गदर्शन और नियंत्रण में होती है और इसमें काफी समय लगता है - आमतौर पर प्रमाणीकरण में एक महीने तक का समय लगता है। इसे पूरा करने के लिए, आपको दस्तावेजों के एक पैकेज की आवश्यकता होगी, जिसमें शामिल हैं:

1. बीमा नियम।
2. अभियान उद्घाटन दस्तावेज।
3. टैरिफ की गणना।

अभियान की विशिष्टता ऐसी है कि प्रत्येक नए प्रकार के बीमा के लिए नए दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, कंपनी के प्रमुख को इस क्षेत्र में अपनी योग्यता की पुष्टि करनी चाहिए। उपक्रम की सफलता स्वयं नेता के कार्य अनुभव, उसकी गतिविधियों के बारे में सकारात्मक समीक्षाओं की संख्या पर निर्भर करेगी।

प्रारंभिक कार्य का परिणाम लाइसेंस प्राप्त करने के बाद उद्यम के प्रोफाइल राज्य रजिस्टर में प्रवेश होगा। सामान्य तौर पर लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया में छह महीने तक का समय लगेगा, इसलिए आपको समय रहते इस पर ध्यान देने की आवश्यकता है।

काम शुरू करने से पहले जिन नियामक दस्तावेजों का अध्ययन किया जाना चाहिए:

व्यवसाय निर्माण के चरण

बीमा एजेंसी खोलने के लिए क्रियाओं का मुख्य क्रम इस प्रकार है:

- भविष्य की कंपनी के लिए एक रणनीति का विकास;

- एक विपणन और वित्तीय योजना तैयार करना;

- कार्यालय की जगह किराए पर लेना या खरीदना, उसे सुसज्जित करना और खोलने की तैयारी करना;

एक बीमा एजेंसी की अधिक विस्तृत योजना में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

चरणों	निष्पादन की शर्तें	समय सीमा
परियोजना प्रारंभ		बारह साल
	1 महीने का प्रोजेक्ट	पहले 30 बैंकिंग दिन
क्रेडिट फंड प्राप्त करना	दस्तावेजों के अनिवार्य पैकेज की उपस्थिति	1 महीना
राज्य रजिस्टर में प्रवेश, प्रशासनिक और कर अधिकारियों के साथ पंजीकरण	संपन्न निवेश समझौता	1 से 30 कैलेंडर दिन
स्थान चयन, दस्तावेज तैयार करना	प्रारंभिक काम	1 महीना
उपकरणों की खरीद	एक निवेश समझौते का निष्कर्ष	30 कैलेंडर दिनों तक
उपकरण संस्थापन	निवेश निधि प्राप्त करना	30 कैलेंडर दिनों तक
कर्मचारियों को काम पर रखना	उत्पादन गतिविधि	30 कैलेंडर दिनों तक
प्रशिक्षण	उत्पादन प्रक्रिया के आयोजन के चरण का अंत	1 महीने तक
विज्ञापन	1 महीने के भीतर	1 वर्ष तक
परियोजना का अंत		12 - 24 महीने

परिसर और उपकरण

चुने हुए कार्यालय स्थान के लिए मुख्य शर्त इसकी अच्छी पहुंच और ग्राहकों के निजी वाहनों के लिए सुविधाजनक पार्किंग स्थल की उपलब्धता है। पास में एक अच्छा परिवहन इंटरचेंज होना चाहिए - एक मेट्रो स्टेशन और सार्वजनिक परिवहन उन ग्राहकों के लिए रुकता है जिनके पास अपनी कार नहीं है। प्रवेश द्वार पर, एक ध्यान देने योग्य संकेत की आवश्यकता होती है, जो आगंतुकों को उन्मुख करेगा और एक विज्ञापन के रूप में काम करेगा।



कमरा छोटा हो सकता है, लेकिन कई कर्मचारियों को समायोजित करने और ग्राहकों से मिलने के लिए काफी बड़ा है। अधिकतम क्षेत्रफल 150 वर्ग मीटर है। मी, लेकिन शायद कम। एजेंसी के चेहरे के रूप में कार्यालय की सजावट बहुत महत्वपूर्ण है। इस मुद्दे पर बहुत ध्यान देने की जरूरत है: यहां कोई उज्ज्वल सजावटी विवरण नहीं होना चाहिए। ग्राहक कड़ाई से व्यवसायिक रूप से अधिक आकर्षित होते हैं, जो कंपनी की विश्वसनीयता की बात करता है।

कार्यालय उपकरण की खरीद कंपनी के उद्घाटन में एक महत्वपूर्ण चरण होगा। पहले चरण में, आपको खरीदारी करने की आवश्यकता है:

- पूरी टीम के लिए फर्नीचर उपलब्ध कराने के लिए आवश्यक राशि में कर्मचारियों के लिए काम की मेज और कुर्सियाँ;

- ग्राहकों के लिए प्रतीक्षा करने के लिए कुर्सियाँ, कुर्सियाँ या सोफ़ा;

- सभी विशेषज्ञों के लिए उच्च गुणवत्ता वाले सॉफ्टवेयर वाले कंप्यूटर;

- अन्य कार्यालय उपकरण - प्रिंटर, स्कैनर, कॉपियर;

- फोन और इंटरनेट कनेक्शन।

एक आरामदायक माहौल बनाने के लिए, विशेषज्ञों के कार्यस्थलों को चित्रित किया जाना चाहिए। कई अलग-अलग छोटे कार्यालयों को लैस करना संभव है। यदि यह संभव नहीं है, तो कमरे को स्क्रीन के साथ ज़ोन किया गया है।

कर्मचारी

एजेंसी खोलते समय कर्मचारियों पर 10-20 से अधिक कर्मचारी नहीं होने चाहिए। मासिक रखरखाव में एक बड़ा कर्मचारी बहुत महंगा होगा। इसके अलावा, एक स्टार्ट-अप बीमा एजेंसी के बड़ी संख्या में ग्राहकों पर भरोसा करने में सक्षम होने की संभावना नहीं है। टीम में शामिल होंगे:

• प्रबंधक,
• मुनीम,
• वकील,
• बीमा एजेंट।

बीमा एजेंटों का मुख्य कर्तव्य ग्राहकों को बीमा सेवाएं प्रदान करने के लिए स्वतंत्र रूप से खोजना है। अन्यथा, आपको कंपनी के विकास के लिए लंबा इंतजार करना होगा। प्रारंभिक योजना के अनुसार, कंपनी के विकास के साथ पहले 2 वर्षों में, टीम को 100 - 150 पूर्णकालिक और फ्रीलांस एजेंटों तक बढ़ाना आवश्यक होगा।

व्यापार के अवसरों के विस्तार के साथ, कर्मचारियों और बीमा एजेंटों की संख्या भी बढ़ेगी। और व्यवसाय को विकसित करने के लिए, कर्मचारियों के पास ऐसे बीमा एजेंट होने चाहिए जो बीमा सेवा को मना सकें और बेच सकें। जितनी अधिक सेवाएं बेची जाएंगी, बीमा एजेंसी उतना ही बेहतर करेगी। इसी पर कंपनी का मुनाफा निर्भर करेगा।

एक पेशेवर कर्मचारियों को सही ढंग से भर्ती करने के लिए, आपको बड़ी संख्या में आवेदकों के साथ खुद को परिचित करना होगा और केवल सबसे अधिक पेशेवर और अनुभवी का चयन करना होगा। नए कर्मचारियों को बनाए रखने के लिए, आपको सकारात्मक बोनस के साथ सबसे अनुकूल काम करने की स्थिति, ब्याज एजेंटों को संभव बनाने की आवश्यकता है। कैरियर में उन्नति, उनके द्वारा बेची गई सेवाओं का एक अच्छा प्रतिशत। आप विशेष प्रशिक्षणों का उपयोग करके शुरुआती लोगों को पढ़ाकर भी जा सकते हैं। एक ही समय में एजेंटों के साथ इन दो प्रकार के कार्यों का उपयोग करना वांछनीय है। ऐसे कई विशेषज्ञों को नियुक्त करना अनिवार्य है जो बीमा कार्य में लगे हैं और जिन्हें प्रशिक्षण की आवश्यकता नहीं है।

कर्मचारियों का ड्रेस कोड वैकल्पिक, लेकिन महत्वपूर्ण शर्तों में से एक है। सख्त उपस्थिति कंपनी की विश्वसनीयता और विशेषज्ञों की व्यावसायिकता पर जोर देती है।

विपणन। प्रमुख ग्राहक अधिग्रहण रणनीतियाँ

बाजार की स्थिति, वर्तमान रुझानों और गतिशीलता का अध्ययन करके एक विपणन अभियान शुरू करना चाहिए। संकट की घटनाएं जो समय-समय पर अर्थव्यवस्था की सामान्य स्थिति को प्रभावित करती हैं, बीमा बाजार के कामकाज में बहुत महत्व रखती हैं। इस प्रकार, 2008-2009 और 2013-2014 में, बीमा बाजार ने अपनी गतिविधि को काफी कम कर दिया, जो कि अंतरराष्ट्रीय और घरेलू संकट के कारण स्वाभाविक है। वर्तमान समय में, नवीनतम संकट की गूँज अभी भी अधिकांश बीमा एजेंसियों, विशेष रूप से छोटे बाजार सहभागियों द्वारा महसूस की जाती है। इस समस्या से निपटने और ग्राहकों को बनाए रखने के लिए, सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार के लिए अधिक अनुकूल परिस्थितियों, व्यापक बीमा पैकेजों की पेशकश करना आवश्यक है।

आंकड़े बताते हैं कि कुछ नकारात्मक प्रवृत्तियों के बावजूद, बीमा बाजार अभी भी बढ़ रहा है और विस्तार कर रहा है। जीवन बीमा एक विशेष रूप से लोकप्रिय क्षेत्र है: हर साल यह सेवा बढ़ती मांग में है। यदि हम पूरे देश में बीमा की स्थिति का विश्लेषण करते हैं, तो हम यह निष्कर्ष निकाल सकते हैं कि संकट के परिणामस्वरूप, बाजार पर कंपनियों की कुल संख्या में कमी आई है। वहीं, इस सेगमेंट में केवल मजबूत और प्रतिस्पर्धी प्रतिभागी ही रहे।

बीमा एजेंसी की प्रेरणा शक्ति प्रत्येक व्यक्तिगत बीमा सेवा का विज्ञापन है, क्योंकि बीमा एजेंसी का काम बीमा सेवाओं की बिक्री है।

प्रत्येक विशेष बीमा सेवा के साथ, उन्हें ग्राहकों के लक्षित दर्शकों के पास जाने की आवश्यकता होती है, कभी-कभी उन्हें मिलाया जाता है। एक लाभप्रद समाधान "दो में एक" की पेशकश होगी - दो वस्तुओं के एक साथ बीमा के लिए छूट।

एक छोटी स्टार्ट-अप पूंजी और एक ही बार में बीमा सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने की असंभवता के साथ, आप एक प्रकार की सेवा पर रुक सकते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि यह दिशा अभी तक बाजार में पर्याप्त व्यापक या पूरी तरह से नई नहीं है। प्रतिस्पर्धा के अभाव में व्यवसाय विकास में अच्छे परिणाम प्राप्त हो सकते हैं। और भविष्य में व्यवसाय के विकास के साथ, नई बीमा सेवाएँ जोड़ें।

आंकड़ों के अनुसार, निम्नलिखित विज्ञापन विधियां सर्वोत्तम कार्य करती हैं:

- इंटरनेट: साइट का निर्माण और प्रचार, विषयगत साइटों पर बीमा सेवाओं के बारे में जानकारी पोस्ट करना, बैनर का उपयोग और प्रासंगिक विज्ञापन;

- मास मीडिया, विशेष रूप से विषयगत प्रकाशनों का उपयोग। यह आपको यथासंभव लक्षित दर्शकों तक पहुंचने की अनुमति देगा;

एक अच्छा तरीका यह होगा कि संभावित ग्राहकों - संगठनों और व्यवसायों - को वर्तमान सेवा पैकेजों के बारे में जानकारी के साथ इंटरनेट मेलिंग के रूप में सीधे सेवाएं प्रदान की जाएं। ग्राहक समीक्षा इस क्षेत्र में प्रचार के सर्वोत्तम तरीकों में से एक है। यह बीमा सेवाओं की उच्च लागत और अल्पज्ञात और असत्यापित कंपनियों में उपभोक्ता विश्वास के निम्न स्तर के कारण है।

कम समय में अपना खुद का बीमा व्यवसाय कैसे खोलें - वीडियो में:

वित्त

सबसे पहले, आपको 20 मिलियन रूबल की न्यूनतम पूंजी पर भरोसा करने की आवश्यकता है। इस तरह की राशि की उपस्थिति आपको आत्मविश्वास से व्यवसाय शुरू करने और लाभ की अस्थायी कमी से डरने की अनुमति नहीं देगी।

बीमा अभियान खोलते समय, आपको व्यय की निम्नलिखित मुख्य मदों पर ध्यान देना चाहिए:

व्यय मद	प्रति माह खर्च	प्रति वर्ष लागत	एकमुश्त लागत	वर्ष के लिए कुल खर्च
किराया (खरीद) परिसर (40 वर्ग मीटर से)	30000	360000	60000	420000
कंप्यूटर और कार्यालय उपकरण सहित उपकरणों की खरीद			106000	106000
कार ख़रीदना			430000	430000
वेबसाइट विकास, होस्टिंग, स्क्रिप्ट			120000	120000
विज्ञापन लागत	45000		540 हजार।	540 हजार।
वेतन	332000	3.9 मिलियन		3.9 मिलियन
कर	99800	1198000		1198000
अतिरिक्त व्यय			71560	71560
कुल	407 हजार।	4.9 मिलियन	788 हजार	5.7 मिलियन

इस प्रकार, कंपनी के संचालन के पहले वर्ष के दौरान निवेश के संबंध में वित्तीय परिणाम इस प्रकार है: संकेतित अवधि में एक बीमा कंपनी खोलने और विकसित करने के लिए, आपके पास उपलब्ध 6 मिलियन रूबल की सीमा में राशि होनी चाहिए। यह शर्त कई बीमा एजेंटों वाले छोटे संगठन के लिए प्रासंगिक है। यदि शुरू में कोई बड़ा संगठन खोला जाता है तो यह राशि दुगनी हो सकती है। हालांकि, इस परियोजना में कंपनी के पैमाने के क्रमिक विस्तार की परिकल्पना की गई है।

वित्तीय वर्ष जनवरी में शुरू होता है। वर्ष की शुरुआत से ही, कर भुगतान करने की अवधि की गणना की जाएगी। मानक कराधान प्रणाली के तहत एलएलसी के लिए करों की सूची इस प्रकार होगी:

व्यवसाय योजना का लाभप्रद हिस्सा भविष्य की एजेंसी के लिए अनुमानित मूल्य निर्धारण नीति तैयार करने के साथ शुरू होना चाहिए। यह संकेतक संगठन की लागत और उद्योग में लागू मूल्य निर्धारण नीति को ध्यान में रखते हुए निर्धारित किया जाता है। आज देश में बीमा सेवाओं की औसत दरें इस प्रकार हैं:

किसी व्यवसाय को खोलने और विकसित करने की पूरी 2 साल की अवधि को 2 मुख्य चरणों - निवेश और संचालन में विभाजित करके, आप निम्नलिखित सेवा वितरण योजना तैयार कर सकते हैं:

अवधि	सेवा का प्रकार	1 महीने के लिए उत्पादन और बिक्री की मात्रा (पीसी।)	कीमत, रगड़।	बिक्री आय, रगड़।
1-12 महीने का निवेश	जीवन और स्वास्थ्य बीमा	20 लोग	120 हजार . से	2.4 मिलियन . से
1-12 महीने का निवेश	अन्य बीमा	100 वस्तुएं	17 हजार . से	1 लाख 680 हजार
	जीवन और स्वास्थ्य बीमा	50 लोग	134.4 हजार से।	6.7 मिलियन . से
13 - 24 महीने का ऑपरेशन	अन्य बीमा	200 वस्तुएं	18.5 हजार . से	3.7 मिलियन . से

यदि भविष्य में बाजार का मौजूदा रुझान जारी रहता है, यानी प्रति वर्ष 10 - 22% की राशि में प्रदान की जाने वाली सेवाओं की मात्रा में वृद्धि, तो कंपनी की सेवाओं की बिक्री की मात्रा में वार्षिक वृद्धि 58 से अधिक तक पहुंच जाएगी। प्रति वर्ष मिलियन रूबल।

बाजार में प्रवेश करने में आने वाली कठिनाइयों को दूर करने और बिना किसी बाधा के प्रवेश द्वार को पार करने के लिए, उच्च योग्य विशेषज्ञों को आकर्षित करना और उच्च गुणवत्ता वाले उपकरणों का उपयोग करना अनिवार्य है। एक सक्षम विपणन रणनीति और एक सुविचारित विज्ञापन अभियान की आवश्यकता है। सर्वश्रेष्ठ विशेषज्ञों को खोजने के लिए, साक्षात्कार के माध्यम से सर्वश्रेष्ठ का चयन करते हुए, कर्मियों की खोज के लिए लगभग 1 महीने आवंटित करना आवश्यक है।

जोखिम

किसी उद्यम की आय की योजना बनाते समय, सभी संभावित जोखिमों को ध्यान में रखना अनिवार्य है।

मुख्य वाले

- बीमा उद्योग में उच्च स्तर की प्रतिस्पर्धा;

- संभावित ग्राहकों, विशेष रूप से व्यक्तियों के बीच उचित विश्वास की कमी;

- अन्य क्षेत्रों में शीर्ष प्रबंधकों और विशेषज्ञों के पदों के लिए उद्योग में उच्च स्तर की प्रतिस्पर्धा;

- निवेश निवेश के पूंजीकरण का उच्च स्तर।

एक प्रकार के व्यवसाय के रूप में बीमा एजेंसी खोलने के बारे में निष्कर्ष इस प्रकार हो सकते हैं। सबसे पहले, ऐसा उद्यम संभावित रूप से अत्यधिक आशाजनक और लाभदायक है, यह उच्च लाभप्रदता और संभावित ग्राहकों के बीच लगातार बढ़ती मांग से प्रतिष्ठित है। ये सभी फायदे कंपनी के काम के एक सक्षम संगठन और समय पर विज्ञापन अभियान के साथ होते हैं। इस उद्योग के कमजोर बिंदु उच्च प्रतिस्पर्धा, लक्षित दर्शकों के बीच अविश्वास की दृढ़ता और विधायी ढांचे में विशिष्टताओं की कमी है। भविष्य में, बीमा व्यवसाय की संभावनाएं देश में सामान्य आर्थिक स्थिति, इस मुद्दे के विधायी विनियमन की गुणवत्ता, साथ ही प्रत्येक उद्यमी द्वारा सक्षम व्यवसाय योजना पर निर्भर करेगी।

वीडियो में बीमा एजेंसी खोलने की मुख्य विशेषताएं हैं: