ธนาคารที่มีทุนของรัฐ 100 แห่ง ธนาคารของรัฐในรัสเซีย
ตามความเป็นจริงทางเศรษฐกิจในปัจจุบันในรัสเซีย สถาบันการเงินซึ่งมีรัฐเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่มีสถานะที่โดดเด่นเมื่อเทียบกับสถาบันอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วมคือองค์กรที่การตัดสินใจขึ้นอยู่กับผลประโยชน์ของรัฐเป็นหลัก
นักวิเคราะห์ทางการเงินเชื่อว่าต้องขอบคุณการมีส่วนร่วมของรัฐบาลในระบบธนาคาร มันจึงยังคงเชื่อถือได้และมีเสถียรภาพ นอกจากนี้ ยังมีภาคส่วนต่างๆ ในระบบเศรษฐกิจที่การอัดฉีดเงินทุนอาจไม่ทำกำไรหรือมีความเสี่ยงสูงสำหรับสถาบันสินเชื่อเอกชน ตัวอย่างเช่นภาคส่วนที่สำคัญสำหรับการดำรงชีวิตของประเทศเช่นเกษตรกรรม
อิทธิพลของรัฐต่อกิจกรรมของสถาบันสินเชื่ออาจแตกต่างกัน สามารถแบ่งออกได้เป็นบางประเภท ขึ้นอยู่กับระดับการมีส่วนร่วมของรัฐบาลในสถาบันเหล่านี้
ธนาคารที่รัฐเป็นผู้ถือหุ้นแต่เพียงผู้เดียว เรามีธนาคารดังกล่าวเพียงแห่งเดียว - .
มีธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วมซึ่งส่วนแบ่งของรัฐมีมากกว่าร้อยละ 50 ของหุ้นทั้งหมด เปอร์เซ็นต์ของหุ้นในสถาบันสินเชื่อดังกล่าวเป็นของผู้ถือหุ้นเอกชนและอาจเป็นบุคคลที่มีสัญชาติของประเทศอื่น สถาบันการเงินที่มีชื่อเสียงที่สุดคือ "" และ ""
มีบริษัทร่วมหุ้นหลายแห่งที่รัฐซื้อชุดหนึ่งให้มีโอกาสที่จะขัดขวางการตัดสินใจใดๆ ที่เกิดขึ้นในบริษัทนี้
มีสถาบันการเงินหลายแห่งที่บริหารจัดการภาครัฐผ่านบริษัทของรัฐอื่นๆ ที่เป็นเจ้าของสถาบันเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น ใน OAO Tatneft ผู้ถือหุ้นหลักคือรัฐ และบริษัทนี้เป็นเจ้าของสัดส่วนการถือหุ้นในสถาบันการเงิน Zenit ดังนั้นรัฐสามารถมีอิทธิพลต่อธนาคารนี้ได้ผ่าน Tatneft
มีองค์กรสินเชื่อหลายแห่งที่มีกิจกรรมทางการเงินนำไปสู่ความจริงที่ว่ารัฐถูกบังคับให้ดำเนินการตามขั้นตอนบางอย่างเพื่อปรับปรุงสุขภาพขององค์กรเหล่านี้ ส่งผลให้ได้รับการจัดการโดยตัวแทนหน่วยงานภาครัฐ ตัวอย่างเช่น หากสถาบันการเงินอยู่ระหว่างการปรับโครงสร้างองค์กร หรือหากธนาคารแห่งรัสเซียเข้าควบคุมการบริหาร โดยส่งตัวแทนไปยังสถาบันนี้
หากธนาคารกลางดำเนินการกู้ยืมเงินจำนวนมากให้กับธนาคารพาณิชย์ใด ๆ ก็จำเป็นต้องส่งตัวแทนที่ได้รับอนุญาตไปยังสถาบันสินเชื่อนี้ด้วย
เนื่องจากการมีส่วนร่วมของหน่วยงานภาครัฐในระบบธนาคารของประเทศอาจแตกต่างกัน การบัญชีจึงมักทำได้ยาก ด้วยเหตุนี้จึงไม่มีใครเก็บสถิติเป็นประจำ แต่ตามสถิติทั่วไป มีธนาคารมากกว่าห้าสิบแห่งที่รัฐมีส่วนร่วมในสหพันธรัฐรัสเซีย ในรัสเซีย สถาบันสินเชื่อหลายแห่งดำเนินกิจกรรมทางการเงิน จากข้อมูลที่มีอยู่ เหล่านี้คือธนาคารมากกว่า 900 แห่ง แต่เกือบ 40 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนสินทรัพย์ทั้งหมดของระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นคิดเป็นของธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม สถาบันการเงินเหล่านี้ออกเงินกู้มากกว่าร้อยละ 45 ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ออกให้กับนิติบุคคลและบุคคลทั่วไป มากกว่าครึ่งหนึ่งของเงินฝากทั้งหมดที่อยู่ในระบบธนาคารในประเทศของเราถูกดึงดูดโดยสถาบันสินเชื่อเหล่านี้
นักวิเคราะห์มีการประเมินแบบผสมผสานเกี่ยวกับผลกระทบของสถาบันการเงินดังกล่าวต่อภาคการธนาคารของรัสเซีย เมื่อเศรษฐกิจของประเทศกำลังประสบกับวิกฤติ โครงสร้างเหล่านี้เป็นโครงสร้างแรกที่ได้รับการสนับสนุนทางการเงินจากรัฐ ซึ่งแสดงในรูปการให้กู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ดังนั้นสถาบันสินเชื่อเหล่านี้จึงเป็นฐานที่มั่นที่เชื่อถือได้สำหรับองค์กรที่มีเงินทุนภาคเอกชนและสำหรับนักลงทุนทั่วไป ต้องขอบคุณธนาคารเหล่านี้ที่ทำให้รัฐสามารถดำเนินนโยบายที่มุ่งลดระดับอัตราดอกเบี้ยของเงินให้สินเชื่อที่ออกให้กับภาคเศรษฐกิจที่แท้จริง นอกจากนี้ยังช่วยควบคุมราคาจำนอง สำหรับผู้ที่อาศัยอยู่ในประเทศของเรา กิจกรรมดังกล่าวของธนาคารเหล่านี้ให้ความช่วยเหลือในการซื้อที่อยู่อาศัย
แต่ความสามารถของธนาคารเหล่านี้ในการได้รับสินเชื่อราคาถูกอย่างง่ายดายนำไปสู่ความจริงที่ว่ามีการแข่งขันระหว่างสถาบันการเงินซึ่งเรียกได้ว่ายุติธรรมและขยายวงกว้างเท่านั้น
ในประเทศชั้นนำของโลก อิทธิพลของรัฐที่มีต่อภาคการธนาคารไม่มีนัยสำคัญ บ่อยครั้งที่อิทธิพลนี้จำกัดอยู่เพียงความจริงที่ว่ามันควบคุมระบบการเงินโดยรวมของประเทศ รัฐยังให้การสนับสนุนทางการเงินแก่ธนาคารต่างๆ ในช่วงที่เกิดวิกฤติเศรษฐกิจ รัฐมีส่วนร่วมในฐานะผู้ถือหุ้นในโครงสร้างการธนาคารส่วนใหญ่อยู่ในเศรษฐกิจของประเทศกำลังพัฒนา นอกเหนือจากการเติบโตทางเศรษฐกิจของประเทศแล้ว ส่วนแบ่งของรัฐในทุนจดทะเบียนของสถาบันสินเชื่อก็ค่อยๆลดลง
รายชื่อธนาคารรายใหญ่ที่รัฐมีส่วนร่วม
1. สเบอร์แบงค์
2. วีทีบี
3. แก๊ซพรอมแบงก์
4. วีทีบี 24
5. Rosselkhozbank
6. ธนาคารแห่งมอสโก
7. ศูนย์หักบัญชีแห่งชาติ
8. ธนาคาร Khanty-Mansiysk
9. เอเค บาร์ส
10. Svyaz-Bank
11. โกลบ็อกซ์
12. ธพว
13. แททฟอนด์แบงค์
14. เมืองหลวงของรัสเซีย
15. ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย
16. ยูโรไฟแนนซ์ มอสนาร์แบงค์
17. คราอินเวสต์แบงก์
18. ธนาคารฟาร์อีสเทิร์น
19. อากิแบงค์
20. อัลมาเซอร์เจียนแบงก์
21. GPB-Mortgage ใช้ไม่ได้กับบุคคลทั่วไป
22. สำนักงานจำนองกรุงมอสโก
23. โรสซิมแบงค์
24. รุสโกแบงก์
25. หมาก-ธนาคาร
26. มาตุภูมิ
27. ธนาคารแห่งคาซาน
28. ธนาคารเทศบาลคากัส
29. ธนาคารคูบันยูนิเวอร์แซล
30. นราษฎร์แบงค์
31. ธนาคารพาณิชย์แห่งชาติรัสเซีย
32. เกเลนด์ซิก-แบงก์
33. ไปรษณียบัตร
34. บาชพรอมแบงค์
35. Vnesheconombank
เมื่อเลือกธนาคารสำหรับการฝากหรือกู้ยืม ลูกค้าไม่ได้พิจารณาแค่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังพิจารณาตัวบ่งชี้ที่สำคัญที่สุดอยู่ในขณะนี้ ไม่มีใครอยากสูญเสียเงินทุนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการทำความสะอาดภาคธนาคาร หรือทำให้ประวัติเครดิตเสียหายเมื่อมีการชำระบัญชีผู้ให้กู้ที่ไม่น่าเชื่อถือ
เชื่อกันว่าสิ่งที่น่าเชื่อถือที่สุดคือของรัฐ ธนาคารรัสเซีย และมีส่วนแบ่งแห่งความจริงอย่างมากในคำแถลงนี้: รัฐจะไม่ลงทุนในทรัพย์สินและจัดเก็บทุนของห้องและฐานรากในองค์กรคุณภาพต่ำ ในทางปฏิบัติ ธนาคารที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ซึ่งรัฐมีส่วนได้ส่วนเสียแทบจะไม่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตเลย ซึ่งหมายความว่าธนาคารจะปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับผู้ฝากเงิน
ธนาคารใดบ้างที่เป็นของรัฐ?
ในรัสเซีย รายชื่อรถถังที่รัฐมีส่วนร่วมค่อนข้างมาก ประกอบด้วยทั้งสององค์กรที่มีสัดส่วนการถือหุ้น 100% หรือ 50% + 1 หุ้นโหวต รวมถึงธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล รายการในปี 2017 เพิ่มขึ้นเนื่องจากการปรับโครงสร้างองค์กรที่ดำเนินการในระหว่างปี (ในกรณีที่ธนาคารฟื้นตัวทางการเงิน หุ้น 51% จะตกเป็นของ DIA)
Sberbank เป็นธนาคารเอกชนหรือของรัฐหรือไม่?
หลายคนสนใจว่า Sberbank เป็นธนาคารของรัฐหรือธนาคารพาณิชย์? เป็นไปไม่ได้ที่จะตอบใช่หรือไม่ใช่ที่นี่: เนื่องจากรัฐ (ผ่านธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) เป็นเจ้าของหุ้นเพียง 52.32% และส่วนที่เหลืออีก 47.68% เป็นหุ้นของธนาคารที่มีการหมุนเวียนในที่สาธารณะ เจ้าของของพวกเขา (รวมถึงผู้ถือหุ้นส่วนน้อย ผู้ถือหุ้น ) ไม่ได้ติดตั้ง
ธนาคารของรัฐ VTB หรือไม่?
VTB Group เป็นเจ้าของธนาคาร VTB Bank of Moscow, VTB24 PJSC และ OJSC VTB Bank North-West ตัวหลักในกลุ่มคือ PJSC VTB
- 60.93% เป็นเจ้าของโดยสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นตัวแทนของหน่วยงานจัดการทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง
- 29.77% เป็นของผู้ถือหุ้นรายย่อย
- 2.95% เป็นเจ้าของโดยกองทุนน้ำมันของรัฐอาเซอร์ไบจาน
- 2.36% - จากบริษัท Credit Suisse AG ของสวิส
- 2.73% - เป็นเจ้าของโดย JSC Rosselkhozbank
- 1.26% - จาก JSC AB RUSSIA
ในทางกลับกัน PJSC VTB24 มี PJSC VTB เป็นเจ้าของเกือบ 100% (99.9269%) ปรากฎว่า VTB24 ก็เป็นของรัฐเช่นกัน
มีแผนกรรมสิทธิ์ดังกล่าวมากมาย (ผ่านธนาคารอื่น) ธนาคารที่ไม่ใช่ของรัฐหลายแห่งในรัสเซียถูกควบคุมโดยหน่วยงานผ่านองค์กรอื่น (หอการค้า, Rosimushchestvo ฯลฯ)
รายชื่อธนาคารของรัฐในรัสเซียปี 2560:
(ขึ้นอยู่กับการถือครองหุ้นบางส่วน)
ชื่อธนาคาร | การควบคุมเจ้าของ |
สเบอร์แบงค์ | 52.32% เป็นของธนาคารกลาง |
60.93% เป็นของสหพันธรัฐรัสเซีย (Rosimushchestvo) |
|
99.93% จาก PJSC VTB |
|
Rosselkhozbank | 100% จากสหพันธรัฐรัสเซีย (Rosimushchestvo) |
100% จากสหพันธรัฐรัสเซีย (Rosimushchestvo) |
|
ไปรษณีย์ธนาคาร | 50.00002% จาก VTB24 |
แก๊ซพรอมแบงก์ | 35.54% จากสหพันธรัฐรัสเซียผ่าน PJSC Gazprom |
เอฟซี "อ็อตคริตี้" | 9.99% จาก VTB PJSC ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ Otkritie Holding JSC |
Globexbank | 99.994334259554% - จาก Vnesheconombank |
เมืองหลวงของรัสเซีย | 100% State Corporation "หน่วยงานสำหรับ ประกันเงินฝาก" (GC "DIA") |
ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย | 84.67% จากสหพันธรัฐรัสเซีย (Rosimushchestvo) |
Krayinvestbank | 98.04% - กรมการลงทุนของดินแดนครัสโนดาร์ |
ธนาคารแห่งคาซาน | 49.1184% - จากหน่วยงานของคาซาน (การจัดตั้งเทศบาลของคาซาน) |
ธนาคารเทศบาลคากัส | 26.28% - คณะกรรมการบริหารเศรษฐกิจเทศบาล อาบาคาน |
ธนาคาร "เอคาเตรินเบิร์ก" | 29.29% - เป็นเจ้าของโดยหน่วยงานเทศบาล "เมืองเยคาเตรินเบิร์ก" ซึ่งเป็นตัวแทนของกรมการจัดการทรัพย์สินเทศบาล" |
25,779 – สาธารณรัฐตาตาร์สถาน |
|
OIKB "มาตุภูมิ" | 48.6% - ในภูมิภาค Orenburg |
โรสซิมแบงก์ | 60.97% - จาก Vnesheconombank |
คงจะสมเหตุสมผลที่จะสมมติว่าธนาคารของรัฐเป็นธนาคารที่รัฐเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์ผ่านทางบริษัทต่างๆ และหน่วยงานของรัฐ อย่างไรก็ตาม เมื่อตรวจสอบอย่างใกล้ชิด ปรากฎว่าในสถาบันสินเชื่อเหล่านี้ส่วนใหญ่ ส่วนแบ่งของหุ้นที่อยู่ในมือของรัฐมีจำกัด นั่นคือส่วนหนึ่งของหุ้นยังคงเป็นของนิติบุคคลและบุคคลที่ไม่ใช่รัฐ (เอกชน) ขอบเขตที่ธนาคารสามารถเรียกได้ว่าเป็นของรัฐนั้นขึ้นอยู่กับขนาดของหุ้นและอัตราส่วน และหากเราคำนึงว่าตามกฎหมายแล้วเจ้าของอาจไม่มีส่วนร่วมในการจัดการการดำเนินงานของ บริษัท ของเขาดังนั้นตามที่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าเป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะระบุธนาคารของรัฐที่มีความยั่งยืนของธุรกิจได้ร้อยเปอร์เซ็นต์ .
และกฎหมายดังกล่าวปฏิบัติต่อสิทธิของผู้ฝากเงินของธนาคารรัสเซียอย่างเท่าเทียมกัน ความน่าเชื่อถือของธนาคารได้รับอิทธิพลมากที่สุดจากผู้จัดการระดับสูงที่ได้รับการว่าจ้างและนโยบายทางธุรกิจที่พวกเขาสร้างขึ้น อย่างไรก็ตาม ยังมีความเสี่ยงอื่นๆ ที่ซับซ้อนกว่าอยู่ด้วย ในกรณีที่รัฐจะช่วยธนาคารของรัฐไม่ให้ล่มสลายเป็นหลัก แต่สถานการณ์ที่พัฒนาขึ้นในเวลานั้นจะมีส่วนช่วยหรือไม่นั้นเป็นคำถามที่ยังไม่มีใครทราบมากนัก
ตามการประมาณการในรัสเซียมีธนาคารมากกว่าห้าสิบแห่งในเมืองหลวงที่รัฐมีส่วนแบ่งขนาดเดียวหรืออย่างอื่น ตัวอย่างเช่น คุณรู้ไหมว่าหุ้น Sberbank เกือบ 42% เป็นของบุคคลและบริษัทต่างชาติ หรือว่าในธนาคารกลางแห่งชาติ ส่วนแบ่งของ Rosimushchestvo (หน่วยงานของรัฐบาลกลางเพื่อการจัดการทรัพย์สินของรัฐ) ตอนนี้อยู่ที่ 2.99% และ Russian Capital Bank ตกอยู่ภายใต้กรรมสิทธิ์ของบริษัท DIA เต็มรูปแบบอันเป็นผลมาจากการปรับโครงสร้างองค์กรในปี 2551 ซึ่งไม่อนุญาตให้ธนาคารเอกชนขนาดใหญ่ล้มละลาย สถานการณ์ใกล้เคียงกับธนาคารแห่งมอสโก (เดิมชื่อเอกชน) ซึ่งเจ้าของคนใหม่คือ VTB Bank ซึ่งถือเป็นรัฐเป็นเจ้าของได้ช่วยเหลือจากวิกฤตมาหลายปีแล้ว
ในการประเมินธนาคารใด ๆ ที่เป็นของรัฐ เราต้องคำนึงถึงแผนการของรัฐที่จะค่อยๆ ขายหุ้นที่ถือครองทรัพย์สินของตนไปให้กับเอกชน ตัวอย่างเช่น ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของสมการของสภาพแวดล้อมการแข่งขันภายในระบบธนาคารของสหพันธรัฐรัสเซีย ครั้งหนึ่งได้มีการประกาศแผนการที่จะค่อยๆ ลดส่วนแบ่งของธนาคารกลางใน Sberbank เหลือหนึ่งในสี่ และการเพิ่มทุนของธนาคารในปัจจุบันผ่าน OFZ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของมาตรการต่อต้านวิกฤติ ในทางกลับกัน จะทำให้สถานะของรัฐ (แสดงโดย DIA) เพิ่มขึ้นในเมืองหลวงของธนาคารเอกชนหลายแห่ง
ในการทบทวนเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารของรัฐ โปรดจำไว้ว่า ตามกฎแล้ว ธนาคารเหล่านี้จะเสนออัตราดอกเบี้ยสูงสุดสำหรับผู้ฝาก VIP มูลค่าหลายล้านดอลลาร์เท่านั้น สำหรับการลงทุนเพียงเล็กน้อย ดอกเบี้ยที่นี่จะลดลง บางครั้งอาจถึงหนึ่งถึงครึ่งถึงสองเท่าด้วยซ้ำ และหากคุณต้องการค้นหาอัตราสูงสุดที่ 15-16.9% สำหรับจำนวนเงินปานกลางอย่างแน่นอน ควรติดต่อธนาคารขนาดเล็กจะดีกว่า โดยจำกัดปริมาณเงินฝากของคุณที่นั่นอย่างรอบคอบตามกรอบความรับผิดชอบในการประกัน DIA (ปัจจุบันคือ 1,400,000 รูเบิล)
ธนาคารและสถานที่ในการจัดอันดับขนาดสินทรัพย์ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2558 | การมีส่วนร่วมของรัฐในทุนของธนาคารดำเนินการผ่านหุ้นที่เป็นเจ้าของโดย: | อัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงสุด | |
ในรูเบิล (%) | ในสกุลเงิน (%) | ||
โกลบ็กซ์ | 99.99% ถึง Vnesheconombank (เจ้าของ 100% - หน่วยงานรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย) | 15 | 6 |
ธนาคารแอบโซลูท | 5.29% โดยตรงกับ JSC Russian Railways (เจ้าของ 100% คือรัฐบาลรัสเซีย) 72.57% NPF Blagosostoyanie (เจ้าของ 99% – โครงสร้างต่างๆ ของ JSC Russian Railways) | 15 | 4,5 |
วีทีบี 24 | 99.91% ให้กับ VTB Bank (เจ้าของ 60.93% – FA Rosimushchestvo) | 14,6 | 4,2 |
เมืองหลวงของรัสเซีย | 99.99% ของ DIA State Corporation (เจ้าของ 100% - หน่วยงานรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย) | 14,5 | 5,5 |
Svyaz-Bank | 99.65% ให้กับ Vnesheconombank (เจ้าของ 100% - หน่วยงานรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย) | 14,5 | 6,3 |
ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย (RRDB) | 84.67% ของ NK Rosneft (เจ้าของ 69.5% คือ OJSC Rosneftegaz โดยที่ 100% ของหุ้นเป็นของ FA Rosimushchestvo) | 13,5 | 4,5 |
Rosselkhozbank | 100% ให้กับรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งเป็นตัวแทนโดยหน่วยงานรัฐบาลกลาง Rosimushchestvo | 13,1 | 4 |
ธนาคารแห่งมอสโก | 96.88% ให้กับ VTB Bank (เจ้าของ 60.93% – FA Rosimushchestvo) | 12,5 | 4,9 |
แก๊ซพรอมแบงก์ | 49.65% NPF Gazfond (เจ้าของหลักคือ OJSC Gazprom ผ่านโครงสร้างต่างๆ ของตัวเอง) 35.54% โอเจเอสซี แก๊ซพรอม (เจ้าของ 49.34% – เอฟเอ โรซิมูชเชสโว่) 10.19% ให้กับ Vnesheconombank (เจ้าของ 100% - หน่วยงานรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย) | 11 | 3,5 |
Sberbank แห่งรัสเซีย | 52.32% ให้กับธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย (เจ้าของ 100% - หน่วยงานรัฐบาลของสหพันธรัฐรัสเซีย) | 10,3 | 4,2 |
ธนาคารโกลบ็กซ์
ในปัจจุบัน จากข้อเสนอการฝากเงินทั้งสี่ที่เป็นไปได้ของธนาคาร ข้อเสนอที่แพงที่สุดคือ "การคำนวณที่แน่นอน" ช่วงอัตราของมันคือ 11-15% ต่อปี ความสามารถในการทำกำไรที่นี่ขึ้นอยู่กับช่วงเวลาที่เลือกและจำนวนเงินลงทุน เปอร์เซ็นต์ต่ำสุดจะใช้ได้ในระยะเวลา 2-3 ปี และสูงสุดในช่วง 6-12 เดือนสำหรับการออมเงินรูเบิล จำนวนเงินขั้นต่ำ: 100,000 รูเบิล หรือ 2,000 USD / ยูโร
ข้อตกลงไม่ได้กำหนดให้มีการเติมเต็ม ค่าใช้จ่ายบางส่วน หรือการแปลงเป็นทุน ดอกเบี้ยจ่ายตอนท้าย การเลิกจ้างก่อนกำหนดจะเกิดขึ้นในอัตรา "ตามความต้องการ" ข้อตกลงนี้สามารถสรุปได้เพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม ซึ่งไม่พบในทุกธนาคาร
ธนาคารแอบโซลูท
การฝากเงิน “Absolute Maximum +” เป็นหนึ่งในห้าข้อเสนอของธนาคาร อัตราที่ดีที่สุดในรูเบิลที่นี่ใช้กับสัญญาที่มีระยะเวลาสูงสุดหนึ่งปีในสกุลเงินต่างประเทศในทางตรงกันข้ามนานกว่าหนึ่งปี คุณสามารถเลือกระยะเวลาที่สะดวกให้กับตัวเองได้ในช่วง 91-1,080 วัน อัตราผลตอบแทนรูเบิลที่ดีที่สุดภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้: 367 วัน เงินฝากตั้งแต่ 1,400,000 RUB เงินออมที่น้อยลง (จาก RUB 30,000) จะถูกกว่า
ไม่มีธุรกรรมรายได้และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการฝากเงิน ดอกเบี้ยจะจ่ายให้กับผู้ลงทุนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา อัตราการเลิกจ้างก่อนกำหนดพิเศษจะเริ่มใช้หลังจากหกเดือน
เมืองหลวงของรัสเซีย
โดยรวมแล้วธนาคารมีเงินฝาก 4 ประเภทที่มีเงื่อนไขต่างกัน อัตรารูเบิลสูงสุด 14.5% ใช้ได้กับสามอัตรา ได้แก่ ในข้อตกลง "Russian Capital Plus" ซึ่งความสามารถในการทำกำไรที่ดีที่สุดจะใช้ได้เป็นระยะเวลา 395 วันเป็นจำนวน 1,500,000 รูเบิล หรือตั้งแต่ 50,000 ยูโร/ดอลลาร์ จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่เป็นไปได้คือ RUB 10,000 หรือ 300 ยูโรหรือดอลลาร์สหรัฐ ระยะเวลาสูงสุดคือ 3 ปี
คำนวณดอกเบี้ยเป็นรายเดือน: สามารถเลือกเพิ่มเป็นทุนหรือออกในรูปของเงินงวดได้ คุณสามารถเติมเงินและถอนเงินก่อนกำหนดได้ในขณะที่คงส่วนหนึ่งของการเดิมพันไว้ภายใต้เงื่อนไขบางประการ
Svyaz-Bank
ในบรรดาเงินฝากทั้ง 10 ของธนาคาร ความสามารถในการทำกำไรที่ดีที่สุดคือข้อตกลง "Collection Classic" จริงอยู่ที่จำนวนเงินเริ่มต้นขั้นต่ำคือ 3,000,000 รูเบิล หรือ 100,000 ยูโร/ดอลลาร์ เปอร์เซ็นต์สูงสุดจะใช้ได้ตามเงื่อนไขตำแหน่ง: ตั้งแต่ RUB 300,000,000 เป็นเวลา 6 เดือนหรือตั้งแต่ 10,000,000 ดอลลาร์/ยูโร เป็นเวลา 1 ปี อัตราด้านล่างใช้กับสัญญาอื่นๆ สำหรับจำนวนเงินและเงื่อนไขอื่นๆ (ตั้งแต่ 1 เดือนถึง 5 ปี)
จ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาหรือปีละครั้ง ไม่มีการถอนบางส่วน การเติมเต็ม และผลประโยชน์ล่วงหน้า แต่สามารถเปิดการฝากเงินออนไลน์ผ่านบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตได้
Rosselkhozbank
ธนาคารเพิ่งปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก เงินฝากมีทั้งหมด 14 ประเภท โดยมีเงื่อนไขการออมที่แตกต่างกัน ตอนนี้อัตราที่ดีที่สุดใช้ได้กับเงินฝาก “Golden” ซึ่งเปิดรวม ผ่านตู้ ATM หรืออินเทอร์เน็ต การทำกำไรเชื่อมโยงกับจำนวนเงิน (จาก 1,500,000 RUB) และระยะเวลา (ตั้งแต่ 1 เดือนถึง 4 ปี) อัตราสูงสุดที่เสนอสำหรับการออม: จาก 30,000,000 รูเบิล วางไว้เป็นเวลา 6 เดือน และจาก 50,000 ดอลลาร์/ยูโร โดยมีระยะเวลา 2.5 ปี
ดอกเบี้ยเงินฝากนี้จะจ่ายเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา ไม่รับเงินสนับสนุนเพิ่มเติม ไม่อนุญาตให้ทำธุรกรรมค่าใช้จ่าย ไม่มีประโยชน์ใด ๆ สำหรับการคลอดก่อนกำหนด
ร.ร.บ
ธนาคารเสนอทางเลือกเงินฝาก 12 ประเภทแก่ผู้ฝากเงินโดยมีเงื่อนไขแตกต่างกัน เงินฝากรูเบิลที่ให้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดคือ "Prime-M" ซึ่งอัตราสูงสุดจะใช้ได้: เป็นระยะเวลา 3 เดือนสำหรับการลงทุนจาก 100,000,000 รูเบิล เงินฝาก "สถานะพิเศษ" จะให้ผลกำไรสูงสุดสำหรับการลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์: ระยะเวลา 1 ปี ตั้งแต่ $5,000,000
จากข้อเสนอทั้งสองนี้: เงินฝากรูเบิลจะกำหนดการชำระเงินดอกเบี้ยรายเดือนโดยไม่มีตัวเลือกการเติมเต็ม เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศสามารถแปลงเป็นทุนพร้อมดอกเบี้ย การเติมเต็ม และการถอนออกบางส่วน อัตราพิเศษสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนดจะใช้ได้ในบางกรณี
วีทีบี 24
จากเงินฝากสิบสามรายการที่ดีที่สุดคือ: สำหรับสกุลเงิน - "ทำกำไรออนไลน์" สำหรับรูเบิล - "สองเท่า" เงื่อนไขสำหรับอัตราสูงสุดในรูเบิล: การลงทุนจาก 3,500,000 รูเบิล, 6 เดือน, การจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาโดยไม่มีการใช้ตัวพิมพ์ใหญ่, ไม่มีตัวเลือกการเติมเต็มและผลประโยชน์การเลิกจ้างก่อนกำหนด, ออกในแพ็คเกจพร้อมข้อตกลงประกันชีวิตการลงทุน
เงื่อนไขสำหรับอัตราสูงสุดในสกุลเงินดอลลาร์: ประหยัดเงินตั้งแต่ $50,000 ระยะเวลาสามารถเลือกได้ในช่วง 12-18 เดือน การโอนเป็นทุนหรือเงินงวดเมื่อจ่ายดอกเบี้ย เฉพาะการเปิดระยะไกลผ่านระบบ Telebank อัตราพิเศษสำหรับการชำระเงินก่อนกำหนด
ธนาคารแห่งมอสโก
พอร์ตเงินฝากของธนาคารประกอบด้วยข้อเสนอสิบเอ็ดข้อ ในปัจจุบัน สิ่งที่ดีที่สุดในแง่ของความสามารถในการทำกำไรของรูเบิลคือเงินฝาก "คำตอบที่ถูกต้อง" พร้อมดอกเบี้ยแบบขั้นบันไดและการโอนเป็นรายไตรมาส มีอัตราเดียวสำหรับจำนวนเงินเท่าใดก็ได้ (ขั้นต่ำ 100,000 RUB) กำหนดเวลาสำหรับทุกคนก็เหมือนกัน - 380 วัน
เงินฝาก “รายได้สูงสุด (บำนาญ)” เป็นเงินฝากที่แพงที่สุดสำหรับสกุลเงิน อัตราที่ดีที่สุดใช้ได้กับการออมตั้งแต่ 100 ดอลลาร์/ยูโร เป็นระยะเวลา 366-547 วัน (แม่นยำจนถึงวันที่ลูกค้าเลือก) ดอกเบี้ยรายเดือนจะถือเป็นตัวพิมพ์ใหญ่หรือจ่ายตามดุลยพินิจของผู้ฝาก
แก๊ซพรอมแบงก์
Gazprombank - เงินฝากในมุมมองดีที่สุดในปัจจุบันในแง่ของอัตราดอกเบี้ย เงินฝากรูเบิลที่ทำกำไรได้มากที่สุดจะเปิดเป็นระยะเวลา 6 หรือ 12 เดือนด้วยจำนวนขั้นต่ำ 1,000,000 รูเบิล ระยะเวลาในการออมเงินตราต่างประเทศที่ดีที่สุดคือ 12 เดือนด้วยการลงทุนตั้งแต่ 10,000 ดอลลาร์/ยูโร จำนวนเงินฝากขั้นต่ำคือ 15,000 รูเบิล 500 ดอลลาร์/ยูโร มีห้าเงื่อนไขให้เลือก - ตั้งแต่ 3 เดือนถึง 3 ปี
ดอกเบี้ยจะคำนวณปีละครั้งและจ่าย (ตามที่ลูกค้าเลือก) ในรูปแบบของเงินงวดหรือตัวพิมพ์ใหญ่ ไม่มีตัวเลือกเพิ่มเติมในรูปแบบของธุรกรรมรายได้และค่าใช้จ่าย การเลิกจ้างก่อนกำหนดมักจะเปลี่ยนอัตราเป็นระดับ "ตามความต้องการ"
Sberbank แห่งรัสเซีย
การฝากเงินแบบ "บันทึกออนไลน์" เป็นเงินฝากที่ทำกำไรได้มากที่สุดในธนาคารมาหลายปีแล้ว บัญชีถูกเปิดจากระยะไกลผ่านทางอินเทอร์เน็ต ตู้ ATM หรือโทรศัพท์มือถือ ซึ่งจะเพิ่มคะแนนเงินฝาก 0.3-0.95 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับตัวเลือกสำนักงานทั่วไปที่ไม่มีคำนำหน้า "ออนไลน์" วันนี้เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับการออมคือตั้งแต่ 2,000,000 รูเบิล (หรือจาก 20,000 ดอลลาร์/ยูโร) เป็นระยะเวลา 6 เดือนถึง 1 ปี (นักลงทุนเลือกความแม่นยำของวันโดยอิสระ)
รายได้จะเกิดขึ้นเดือนละครั้ง ลูกค้าเลือกเงินรายปีหรือการโอนเป็นทุนล่วงหน้า ไม่มีการเติมหรือค่าใช้จ่ายบางส่วน แต่หลังจากหกเดือน อัตราดอกเบี้ยพิเศษจะเริ่มใช้ภายใต้เงื่อนไขของการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนด
Oksana Lukyanets ผู้เชี่ยวชาญของโครงการ Vkladvbanke.ru
พื้นฐานของระบบธนาคารของรัสเซียคือธนาคารกลาง หน้าที่หลักคือการออกสกุลเงินประจำชาติ การออกใบอนุญาตให้กับองค์กรการค้า ควบคุมกิจกรรมของระบบธนาคารทั้งหมดของประเทศ ซึ่งรวมถึงพาณิชย์ ธนาคารของรัฐ และสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร ธนาคารจะกลายเป็นของรัฐโดยการตัดสินใจของรัฐบาลหรือเมื่อมีการจัดตั้ง โดยการซื้อหุ้นทุน หรือโดยการแต่งตั้งผู้จัดการชั่วคราวในระหว่างการปรับโครงสร้างองค์กรที่ล้มละลาย
ธนาคารของรัฐคืออะไร
ธนาคารของรัฐคือธนาคารที่เงินทุนมากกว่าครึ่งหนึ่งเป็นของรัฐหรือหน่วยงานของรัฐ หน่วยงานของรัฐดังกล่าว ได้แก่ ธนาคารกลางของรัสเซีย หน่วยงานจัดการทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง หรืออื่น ๆ ส่วนแบ่งในทุนเรือนหุ้นแสดงให้เห็นถึงระดับอิทธิพลของรัฐโดยตรงต่อเงื่อนไขของสินเชื่อและเงินฝากที่เสนอ ระดับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการทำธุรกรรม และรายการโครงการทางสังคมของรัฐบาล ธนาคารของรัฐอาจกลายเป็นธนาคารที่ไม่ใช่ของรัฐโดยการตัดสินใจของรัฐบาลเกี่ยวกับการแปรรูป
รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียให้เงินสนับสนุนโครงการขนาดใหญ่และสำคัญผ่านธนาคารของรัฐ การให้กู้ยืมแก่โครงสร้างเชิงพาณิชย์ดำเนินการผ่านโครงสร้างการธนาคารของรัฐ เมื่อเลือกสถาบันการชำระเงินและสินเชื่อ บุคคล ผู้ประกอบการ และธุรกิจขนาดใหญ่ ให้ความสำคัญกับธนาคารของรัฐ เนื่องจากเข้าใจถึงความปลอดภัยสูงของเงินฝากและกองทุนในบัญชีกระแสรายวัน หุ้นของพวกเขาเป็นที่ต้องการของตลาดหุ้นมากกว่า เนื่องจากรัฐสนใจที่จะรักษามูลค่าไว้เพื่อยืนยันประสิทธิผล
ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม
มีธนาคารมากกว่า 50 แห่งที่รัฐมีส่วนร่วมในรัสเซีย โครงสร้างการธนาคารที่มีส่วนแบ่งของรัฐมากกว่า 50% ได้แก่ :
- Sberbank แห่งรัสเซีย - 52.32% เป็นของธนาคารกลางนี่คือคำตอบสำหรับคำถามของประชาชนส่วนใหญ่ว่า Sberbank เป็นธนาคารของรัฐหรือไม่
- VTB - 60.93% เป็นของรัฐบาลรัสเซียซึ่งเป็นตัวแทนโดยหน่วยงานกลางเพื่อการจัดการทรัพย์สินของรัฐ (Rosimushchestvo)
- Rosselkhozbank - 100% จากสำนักงานจัดการทรัพย์สินของรัฐบาลกลาง
- MSPbank – 100% ภายใต้การควบคุมของสหพันธรัฐรัสเซีย (Rosimushchestvo)
- Post Bank – 50.00002% เป็นเจ้าของโดย VTB24
ส่วนแบ่งของรัฐ
โครงสร้างการธนาคารที่รัฐเป็นเจ้าของทุน 100% เป็นธนาคารที่รัฐเป็นเจ้าของทั้งหมดหรือเป็นของรัฐ ธนาคารอื่นๆ ทั้งหมดเป็นธนาคารพาณิชย์ที่มีระดับการมีส่วนร่วมของรัฐบาลที่แตกต่างกัน หากส่วนแบ่งของทุนนี้เริ่มเกินส่วนได้เสียที่ควบคุมได้ 50% + 1 หุ้นก็จะตกอยู่ภายใต้การควบคุมเต็มรูปแบบของรัฐซึ่งมีสิทธิ์ในการจัดการกิจกรรมทางการเงินของธนาคารอย่างเต็มที่ หาก 25% + 1 หุ้นเป็นของรัฐ ก็จะได้รับสิทธิ์ในการบล็อก - ความสามารถในการยับยั้งการตัดสินใจของคณะกรรมการผู้ถือหุ้นของธนาคาร
วิธีการมีส่วนร่วมของรัฐในทุนของธนาคาร
โครงสร้างการธนาคารทั้งหมดในรัสเซีย ตามระดับการมีส่วนร่วมของรัฐในเงินทุนและอิทธิพลของรัฐบาลต่อกิจกรรมของพวกเขา แบ่งออกเป็นประเภทต่อไปนี้:
- อิทธิพลเต็มๆ. ธนาคารกลางแห่งรัสเซียเป็นของรัฐและไม่แสวงหาผลกำไรโดยสมบูรณ์ ดำเนินงานบนพื้นฐานของกฎหมายของรัสเซีย อิทธิพลประเภทนี้รวมถึงโครงสร้างธนาคารที่มีหุ้นของรัฐ 100% - Rosselkhozbank, Roseximbank Vnesheconombank เป็นของรัฐทั้งหมด มันเติบโตมาจากบริษัทของรัฐ หน้าที่ดั้งเดิมคือการคืนทรัพย์สินให้กับรัสเซีย จากนั้นก็เริ่มซื้อหุ้นในโครงสร้างเชิงพาณิชย์ที่เผชิญกับสภาวะทางการเงินที่ยากลำบาก และกลายเป็นหนึ่งในธนาคารของรัฐที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ
- อิทธิพลบางส่วน องค์กรธนาคารที่ควบคุมหรือปิดกั้นการเดิมพันเป็นของรัฐ - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank และอื่น ๆ
- อิทธิพลทางอ้อม รัฐบาลมีความสามารถในการโน้มน้าวธนาคารทางอ้อมผ่านโครงสร้างอื่นๆ โครงสร้างการธนาคารดังกล่าวอาจรวมถึงโครงสร้างเชิงพาณิชย์ สัดส่วนการถือหุ้นที่สำคัญซึ่งมีรัฐต่างประเทศและบริษัทเอกชนต่างชาติเป็นเจ้าของ แต่ธนาคารของรัฐรัสเซียหรือบริษัทของรัฐได้ปิดกั้นหรือควบคุมสัดส่วนการถือหุ้น รัฐเป็นเจ้าของ VTB24 Bank ทางอ้อม เนื่องจาก 99% ของทุนจดทะเบียนที่น่าประทับใจเป็นของ VTB Bank ซึ่งรัฐเป็นเจ้าของสัดส่วนการถือหุ้นในการควบคุม
- ในรูปแบบของการควบคุม รัฐบาลมีโอกาสที่จะมีอิทธิพลต่อกิจกรรมขององค์กรการค้าที่อยู่ระหว่างตัวเลือกการกู้คืนทางการเงินโดยการแต่งตั้งผู้จัดการชั่วคราว
ประเภทของธนาคารของรัฐ
ธนาคารของรัฐตามระดับการมีส่วนร่วมและระดับการควบคุมกิจกรรมโดยรัฐบาลรัสเซียแบ่งออกเป็น:
- ธนาคารของรัฐทั้งหมดซึ่งมีสัดส่วนการถือหุ้นในหน่วยงานของรัฐ รวมถึงหน่วยงานของรัฐต่างๆ หรือหน่วยงานเทศบาล ส่วนแบ่งของรัฐในพวกเขาเกิน 50% ของหุ้นเสมอ
- ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ ซึ่งสัดส่วนการถือหุ้นในธนาคารไม่ได้เป็นของรัฐ แต่ในขณะเดียวกันรัฐบาลผ่านหน่วยงานของรัฐต่างๆ มีส่วนแบ่ง 15% ถึง 50% ในทุนเชิงพาณิชย์
หน้าที่ของสถาบันการธนาคารของรัฐ
องค์กรการธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐ นอกเหนือจากการดำเนินการชำระด้วยเงินสดมาตรฐาน โปรแกรมสินเชื่อและการฝากเงินแล้ว ยังดำเนินนโยบายของธนาคารกลางในการให้บริการด้านการธนาคารในรัสเซีย หน้าที่ของพวกเขาคือ:
- ดำเนินนโยบายทางสังคมและประชากรศาสตร์ของรัฐที่เกี่ยวข้องกับส่วนต่าง ๆ ของประชากร
- การสร้างทัศนคติเชิงบวกของประชากรต่อระบบธนาคาร
- การฟื้นตัวทางการเงินของเศรษฐกิจ การกระจายเงินทุนอย่างเหมาะสมในอุตสาหกรรมต่างๆ
- การเปิดใช้งานและการแปลงทรัพยากรทางการเงินของบุคคลและนิติบุคคล
- การคุ้มครองเงินฝากในครัวเรือนผ่านการประกันภัย (โปรแกรมพิเศษ)
- การก่อตัวของตลาดหลักทรัพย์ ตลาดหุ้น
ผลกระทบต่อตลาดบริการธนาคาร
ธนาคารของรัฐในรัสเซียสร้างภาพลักษณ์ของระบบธนาคารของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงที่เกิดวิกฤติ โครงสร้างเชิงพาณิชย์ในภาวะวิกฤติกำลังลดทอนโครงการทางสังคม ข้อกำหนดที่เพิ่มขึ้นสำหรับผู้กู้ยืม การแก้ไขเงื่อนไขสินเชื่อและเงินฝาก และการแนะนำค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นเพิ่มเติม ในบางกรณี ธนาคารเอกชนขนาดใหญ่ตกอยู่ในสถานการณ์ล้มละลาย เพื่อรักษาระบบธนาคารทั้งหมดของประเทศและปกป้องผู้ฝากเงิน จึงถูกบังคับให้โอนสัญชาติ
ในช่วงวิกฤต ธนาคารของรัฐในรัสเซียจะได้รับการสนับสนุนเพิ่มเติมจากรัฐเพื่อดำเนินโครงการทางสังคมต่อไป และทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้และการจำนองคงที่ รัฐบาลกำลังดำเนินการอัดฉีดเงินทุนเพิ่มเติมในธนาคารที่ถูกควบคุม และกำลังดำเนินมาตรการเพื่อรักษากิจกรรมของระบบธนาคารทั้งหมด หากรัฐถือหุ้น 100% ในธนาคาร รัฐจะแต่งตั้งผู้มีอำนาจสูงสุดเพื่อจัดการงานการเงินและธุรการของโครงสร้างธนาคารทั้งหมด
คุณสมบัติของโปรแกรมพิเศษพร้อมการสนับสนุนจากรัฐ
สำหรับกลุ่มประชากรที่มีความเปราะบางทางสังคม รัฐจะดำเนินนโยบายผ่านธนาคารของรัฐ พวกเขาสร้างโปรแกรมสินเชื่อที่มีข้อกำหนดปานกลางสำหรับผู้กู้ การลดเงินดาวน์ และอัตราดอกเบี้ยจำนอง ตัวอย่างเช่น:
- มีการเสนอแผนการสะสมกองทุนเบื้องต้นเพื่อการจำนองโดยค่าใช้จ่ายของเงินทุนของรัฐสำหรับกองทัพ
- ผู้รับบำนาญจะได้รับการสนับสนุนในรูปแบบของเงินอุดหนุนหรือการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ผู้บริโภคบางส่วนจากงบประมาณของรัฐบาลกลางหรือเทศบาล
ธนาคารใดในรัสเซียที่เป็นของรัฐ
ธนาคารของรัฐที่มีอิทธิพลในระดับที่แตกต่างกันต่อกิจกรรมของตนโดยรัฐบาลรัสเซีย ได้แก่:
ชื่อ | ประเภทกรรมสิทธิ์ (หุ้นธนาคาร) | สินทรัพย์สุทธิ |
|
สเบอร์แบงค์ | |||
แก๊ซพรอมแบงก์ | |||
Rosselkhozbank | |||
ศูนย์หักบัญชีแห่งชาติ | การมีส่วนร่วมของรัฐ | ||
BM-Bank (เดิมชื่อ Bank of Moscow) | |||
เมืองหลวงของรัสเซีย | |||
ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย |
ประสิทธิภาพของธนาคารของรัฐในรัสเซีย
ปรากฏการณ์วิกฤตในเศรษฐกิจของประเทศและความเชื่อมั่นของประชาชนที่เพิ่มขึ้นนำไปสู่ความจริงที่ว่าส่วนแบ่งของธนาคารของรัฐในแง่ของความครอบคลุมของประชากรในประเทศกำลังใกล้เข้ามาถึง 80% โอกาสของธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐสามารถคาดเดาได้มากขึ้นในกรณีเกิดวิกฤติ ธนาคารที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐมีสำนักงานตัวแทนและสาขาจำนวนมากในทุกภูมิภาคของประเทศ พวกเขายึดมั่นในสไตล์องค์กรในการออกแบบสำนักงานภายนอก กฎการฝึกอบรมพนักงาน วิธีการบริการลูกค้า และสามารถให้บริการที่มีคุณภาพสูงขึ้นได้
รัฐต่างจากเจ้าขององค์กรการค้า ตรงที่สามารถเข้าถึงการออกธนบัตร การออกภาระหนี้ทางการเงิน และพันธบัตร รัฐบาลทำการกู้ยืมทางการเงินในตลาดการเงินระหว่างประเทศผ่านโครงสร้างการธนาคารที่มีการควบคุม ด้วยการเสนอภาระหนี้ค้ำประกันโดยการค้ำประกันของสหพันธรัฐรัสเซีย จะมีการระดมทุนจำนวนมากเพื่อแก้ไขปัญหาทางสังคมและการเมืองหลายประการ
รัฐจัดสรรเงินระหว่างธนาคารต่างๆ เพื่อค้นหาและให้เงินทุนแก่บริษัทของรัฐ โครงการที่มีอนาคต งานสร้างสรรค์ที่เป็นนวัตกรรม สตาร์ทอัพในพื้นที่ที่มีแนวโน้มดีของเศรษฐกิจรัสเซีย เกษตรกรรม และการก่อสร้าง หน่วยงานอย่างเป็นทางการในภูมิภาคต่างๆ ของสหพันธ์จะคัดเลือกโครงการที่มีแนวโน้มที่เป็นประโยชน์ต่อแต่ละภูมิภาค และธนาคารของรัฐเป็นผู้จัดหาเงินทุน
ข้อดีข้อเสียของธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
อิทธิพลของธนาคารของรัฐต่อการทำงานของเศรษฐกิจของประเทศมีความสำคัญมาก มีด้านบวกและด้านลบในเรื่องนี้ ข้อดีได้แก่:
- ความเชื่อมั่นของประชาชนมากขึ้นต่อความน่าเชื่อถือของเงินฝาก
- ได้รับการสนับสนุนจากรัฐในช่วงวิกฤติ
- ความมั่นคงของเงื่อนไขของสินเชื่อและการจำนองโปรแกรม
ข้อเสีย ได้แก่ :
- ในขณะที่มั่นใจในความน่าเชื่อถือที่สูงขึ้น ธนาคารของรัฐเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลง
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับเงินกู้ยืมและการจำนอง
- ความยืดหยุ่นน้อยลงในการตัดสินใจให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก
- ข้อกำหนดสูงสำหรับใบรับรองและเอกสารที่ให้มา
ธนาคารที่ไม่แสวงหาผลกำไร
สถาบันการเงินและสินเชื่อที่ให้บริการฝากและปล่อยสินเชื่อแก่ประชาชน แต่ไม่ใช่ธนาคาร เรียกว่าธนาคารออมสิน ซึ่งรวมถึงธนาคารออมสิน สมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อ และสมาคมสหกรณ์ การก่อสร้างที่อยู่อาศัยดำเนินการโดยใช้สัดส่วนการถือหุ้นในรัสเซีย องค์กรให้กู้ยืมการเงินรายย่อยเสนอให้กู้ยืมจำนวนมาก ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ในการมีรายได้ประจำและเอกสารส่วนตัวมีความเข้มงวดน้อยกว่าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
วีดีโอ
เสถียรภาพทางเศรษฐกิจของประเทศถูกกำหนดโดยนโยบายทางการเงินที่ดำเนินการโดยธนาคารของรัฐและกลไกเป้าหมายสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจของประเทศที่ดำเนินการโดยสถาบัน
ธนาคารของรัฐเป็นผู้ค้ำประกันเสถียรภาพทางเศรษฐกิจ
ธนาคารของรัฐเป็นสถาบันการเงินที่รัฐบาลเป็นเจ้าของ การควบคุมการบริหารจัดการกิจกรรมขององค์กรดังกล่าวดำเนินการโดยหน่วยงานของรัฐ
ประเภทหลักของธนาคารของรัฐ:
- ศูนย์กลาง - สถาบันการธนาคารระดับชาติที่ทำหน้าที่ด้านกฎระเบียบ การควบคุม การจัดการ และการรีไฟแนนซ์
- เชิงพาณิชย์ซึ่งส่วนควบคุมทรัพย์สินที่เป็นของรัฐ
ปฏิสัมพันธ์ของธนาคารแห่งชาติและธนาคารพาณิชย์ของรัฐทำให้มั่นใจในการพัฒนาเศรษฐกิจและการเงินของประเทศอย่างมีประสิทธิผลผ่านการใช้กลไกสินเชื่อและการลงทุน
กิจกรรมของธนาคารของรัฐ: งาน
วัตถุประสงค์ของการดำเนินงานของสถาบันการเงินของรัฐคือเพื่อรักษาเสถียรภาพของสถานการณ์ทางเศรษฐกิจและพัฒนาเศรษฐกิจตามผลประโยชน์ของประเทศ
กิจกรรมของธนาคารของรัฐมีวัตถุประสงค์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายดังต่อไปนี้:
- การคุ้มครองมาตรการทางการเงินของประเทศเพื่อสร้างความมั่นคง
- การดำเนินการตามนโยบายสินเชื่อและการเงินที่มีประสิทธิผล
- การพัฒนาระบบธนาคาร
- ลดการขาดดุลงบประมาณ
เครื่องมือที่ธนาคารแห่งชาติใช้มีวัตถุประสงค์เพื่อรักษาเสถียรภาพของการพัฒนาตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจ ควบคุมอัตราเงินเฟ้อ และรักษาสภาพคล่องของสินทรัพย์ของรัฐ
รายชื่อธนาคารของรัฐ
ระบบธนาคารรวมถึงสถาบันการเงินที่รัฐมีส่วนร่วม ในเวลาเดียวกัน รัฐเป็นเจ้าของหุ้นเพียงบางส่วนเท่านั้น
รายชื่อธนาคารของรัฐยังประกอบด้วยองค์กรสินเชื่อและการเงิน โดยรัฐมีอิทธิพลต่อนโยบายทางอ้อมผ่านองค์กรของตนเองและการถือครองทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของสถาบัน
ธนาคารของรัฐสหพันธรัฐรัสเซีย:
- ธนาคารแห่งชาติ;
- สเบอร์แบงก์;
- Rosselkhozbank;
- แก๊ซพรอมแบงก์;
- ธนาคารพาณิชย์แห่งชาติรัสเซีย
- Svyaz-ธนาคาร;
- ยูโรไฟแนนซ์ มอสนาร์แบงค์
ในความพยายามที่จะลดความเสี่ยงทางการเงินและเพิ่มสินทรัพย์เปิดเงินฝากในองค์กรการธนาคารของรัฐ
ธนาคารของรัฐของรัสเซีย
หมวดหมู่ของธนาคารของรัฐในสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องรวมถึงธนาคารที่ก่อตั้งโดยรัฐด้วย ธนาคารของรัฐยังถือเป็นธนาคารพาณิชย์ที่ก่อตั้งโดยเอกชนแล้วซื้อโดยรัฐบาล ในธนาคารดังกล่าว ตามกฎแล้วส่วนแบ่งของสัดส่วนการถือหุ้นที่รัฐควบคุมคือ 50% ของหุ้นทั้งหมด + 1 หุ้น บ่อยครั้งที่รัฐซื้อธนาคารพาณิชย์ที่มีสถานการณ์ที่ยากลำบากช่วยพวกเขาด้วยวิธีนี้จากการทำลายล้างและการเพิกถอนใบอนุญาตโดยสิ้นเชิง การซื้อธนาคารของรัฐบาลทำให้สามารถชำระหนี้ด้วยเงินสดของรัฐบาลและดำเนินกิจกรรมด้านการธนาคารต่อไป ธนาคารของรัฐหลักของสหพันธรัฐรัสเซียคือ Sberbank ซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2384 และเป็นระบบของธนาคารออมสินมาเป็นเวลานาน
ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม
ธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วมคือสถาบันสินเชื่อในการบริหารจัดการที่รัฐมีส่วนร่วม ในธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม รัฐมีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจทางเศรษฐกิจที่สำคัญ โดยรับประกันการปฏิบัติตามผลประโยชน์ของรัฐ ด้วยวิธีนี้ จึงรับประกันเสถียรภาพของระบบธนาคารและเศรษฐกิจทั้งหมด อิทธิพลของรัฐต่อกิจกรรมของสถาบันสินเชื่ออาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวิธีการมีส่วนร่วมของรัฐ มีธนาคารประเภทต่อไปนี้ที่รัฐมีส่วนร่วม:
- ธนาคารที่มีการปิดกั้นสัดส่วนการถือหุ้นของรัฐ
- ธนาคารที่มีส่วนได้ส่วนเสียของรัฐที่มีอำนาจควบคุม
- ธนาคารของรัฐเต็มรูปแบบ (หุ้น 100%)
- ธนาคารที่ถูกควบคุมโดยทางอ้อมโดยรัฐ
- ธนาคารซึ่งมีตัวแทนที่ได้รับอนุญาตของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียอยู่
บ่อยครั้งที่ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐถูกสร้างขึ้นในภาคเศรษฐกิจที่ไม่ได้ผลกำไรหรือมีความเสี่ยงสำหรับการลงทุนของธนาคารเอกชน อุตสาหกรรมดังกล่าว ได้แก่ เกษตรกรรม ธนาคารชั้นนำซึ่งเป็นธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม - Rosselkhozbank
การจัดอันดับเงินฝากในธนาคารที่รัฐมีส่วนร่วม
ธนาคารที่มีส่วนร่วมของรัฐถือเป็นธนาคารที่น่าเชื่อถือที่สุดในประเทศ ดังนั้นบุคคลจำนวนมากจึงชอบที่จะเก็บเงินออมไว้ในสถาบันสินเชื่อประเภทนี้ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขระยะเวลาการฝาก และพารามิเตอร์อื่นๆ อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะที่รัฐมีส่วนร่วม เพื่อให้ตัดสินใจได้ถูกต้อง ประชาชนมักจะหันไปพึ่งอันดับเงินฝาก รวมถึงอันดับของธนาคารเองด้วย ควรสังเกตว่าในหลายกรณี อัตราดอกเบี้ยที่ดีในธนาคารของรัฐนั้นมีไว้สำหรับนักลงทุนหลายล้านดอลลาร์เท่านั้น สำหรับการฝากเงินเพียงเล็กน้อย ดอกเบี้ยจะไม่แตกต่างจากดอกเบี้ยที่เสนอในธนาคารพาณิชย์ทั่วไป
ธนาคารของรัฐของรัสเซีย: รายการ 2559
ธนาคารของรัฐที่ใหญ่ที่สุดและมีเสถียรภาพมากที่สุดในปี 2559 ได้แก่ธนาคารที่มีสินทรัพย์ทางการเงินขนาดใหญ่ ธนาคารเหล่านี้ครองตำแหน่งผู้นำในการจัดอันดับของธนาคารรัสเซียและมีความน่าเชื่อถือสูง ในปี 2559 ธนาคารที่มีชื่อเสียงคล้ายกัน ได้แก่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดดังต่อไปนี้:
- สเบอร์แบงก์แห่งรัสเซีย;
- ธนาคาร VTB (สำหรับนิติบุคคลเท่านั้น)
- แก๊ซพรอมแบงก์;
- ธนาคาร VTB24 (เครือข่ายธนาคารขนาดใหญ่);
- ธนาคารคานตี-มานซีสค์;
- ธนาคารแห่งมอสโก;
- ธนาคารพัฒนาภูมิภาคทั้งหมดของรัสเซีย;
- Rosselkhozbank;
- ศูนย์หักบัญชีแห่งชาติ
- เอเค บาร์ส;
- Svyaz-ธนาคาร;
- ไปรษณีย์.
ธนาคารกลางและธนาคารของรัฐ: ความสัมพันธ์ระหว่างแนวคิด
คำว่า "ธนาคารกลาง" และ "ธนาคารของรัฐ" ควรแยกออกจากกัน และไม่สร้างความสับสนให้กับแนวคิดพื้นฐานที่แตกต่างกันเหล่านี้ ดังที่มักเกิดขึ้นในความเข้าใจของคนธรรมดา ธนาคารกลางเป็นธนาคารของรัฐที่รัฐเป็นเจ้าของโดยสมบูรณ์ (100%) ดังนั้นธนาคารกลางจึงสามารถเรียกได้ว่าเป็นธนาคารของรัฐ แต่ข้อสรุปย้อนกลับนั้นเป็นไปไม่ได้ - ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เป็นธนาคารของรัฐจะมีหน้าที่ของธนาคารกลาง แนวคิดของ "ธนาคารของรัฐ" ถูกตีความว่าเป็นธนาคารที่ส่วนได้เสียที่มีอำนาจควบคุมเป็นของรัฐ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารพาณิชย์จึงเป็นธนาคารที่มีอำนาจควบคุมการถือหุ้นของนักลงทุนเอกชน
ธนาคารของรัฐและที่ไม่ใช่ของรัฐ: ความแตกต่างที่สำคัญ
อย่างเป็นทางการ สถาบันสินเชื่อของรัฐสามารถแยกความแตกต่างจากสถาบันสินเชื่อที่ไม่ใช่ของรัฐได้ด้วยส่วนแบ่งการมีส่วนร่วมของรัฐ ซึ่งแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของหุ้น สำหรับลูกค้า ความแตกต่างระหว่างธนาคารของรัฐและธนาคารพาณิชย์จะแสดงเป็นอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันเป็นหลัก ตามกฎแล้ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารของรัฐต่ำกว่า เนื่องจากมีเงื่อนไขการทำงานพิเศษและการสนับสนุนที่เชื่อถือได้ในรูปแบบของความช่วยเหลือจากรัฐบาล ธนาคารพาณิชย์เอกชนเสนอสินเชื่อแก่ลูกค้าในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เนื่องจากพวกเขาถูกบังคับให้รับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ด้วยตนเอง
อิทธิพลของธนาคารของรัฐต่อเศรษฐกิจของประเทศนั้นมีสองเท่า ในแง่หนึ่ง ธนาคารของรัฐต่างจากธนาคารเชิงพาณิชย์ ไม่สนใจที่จะเพิ่มอัตราเงินเฟ้อและอุปสงค์เงินให้สูงเกินจริง ดังนั้นจึงช่วยรักษาเสถียรภาพและหลีกเลี่ยงปรากฏการณ์วิกฤต ในทางกลับกัน จากการศึกษาเมื่อเร็วๆ นี้ ระดับหนี้สาธารณะในประเทศเหล่านั้นที่ธนาคารส่วนใหญ่เป็นเชิงพาณิชย์และอยู่ในมือของเอกชนนั้นต่ำกว่า
ธนาคารของรัฐของจักรวรรดิรัสเซีย
ธนาคารกลางในรัสเซียก่อนการปฏิวัติคือธนาคารแห่งจักรวรรดิรัสเซีย ธนาคารเริ่มดำเนินการภายใต้ชื่อนี้ในปี พ.ศ. 2403 หลังจากได้รับการจัดระเบียบใหม่จากธนาคารพาณิชย์ของรัฐ ธนาคารแห่งจักรวรรดิรัสเซียเป็นธนาคารของรัฐและทำหน้าที่ของธนาคารกลาง นอกจากนี้ ธนาคารยังมีบทบาทสำคัญในแวดวงเศรษฐกิจของจักรวรรดิรัสเซีย และเป็นผู้ดำเนินนโยบายเศรษฐกิจของรัฐอีกด้วย ธนาคารแห่งจักรวรรดิรัสเซียเป็นสถาบันสินเชื่อหลักของประเทศและออกเงินกู้ระยะกลางและระยะยาว มีเครือข่ายสาขาและสำนักงานที่ให้บริการสินเชื่อแก่อุตสาหกรรมและการค้า