การขยายสัญญาเงินกู้ซึ่งมีระยะเวลาชำระคืนที่ไม่สมจริงเนื่องจากสถานการณ์ที่เปลี่ยนแปลงไป มักจะกลายเป็นทางออกเดียวในสถานการณ์ที่สิ้นหวัง การขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ซึ่งมีระยะเวลาการชำระคืนที่ไม่สามารถทนทานได้นั้นมีความเกี่ยวข้องอย่างยิ่งกับผู้กู้ที่รับเงินก้อนใหญ่จากธนาคารก่อนเกิดวิกฤติเช่นเพื่อซื้ออพาร์ทเมนต์

การต่ออายุสัญญาเงินกู้: ระยะเวลาการชำระหนี้สามารถเปลี่ยนแปลงได้

การต่ออายุสัญญาเงินกู้คืออะไร? นี่เป็นการต่ออายุสัญญาที่มีอยู่เป็นระยะเวลานานขึ้น เมื่อลงทะเบียนใหม่ ระยะเวลาในการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดจะถูก "เลื่อนกลับ" เป็นเวลาหลายเดือนหรือหลายปี

เหตุใดจึงจำเป็นต้องเลื่อนการชำระเงินจำนองและเงินกู้ประเภทอื่นออกไป

อาจจำเป็นต้องมีการเลื่อนออกไปหากสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้เปลี่ยนแปลงไปตั้งแต่การกู้ยืมเงิน ไม่ว่าเหตุผลจะเป็นอย่างไร: การเลิกจ้าง ลดเงินเดือน หรือการเจ็บป่วย สิ่งสำคัญคือสถานการณ์ของผู้ยืมมีการเปลี่ยนแปลงโดยพื้นฐาน เขาไม่สามารถจ่ายเงินกู้ได้อีกต่อไป อย่างไรก็ตามเขายังคงต้องรับผิดชอบต่อการไม่ชำระหนี้เงินกู้

การละเมิดเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ทำให้เกิดปัญหามากมาย ธนาคารจะขึ้นดอกเบี้ยเงินกู้ ตัวแทนธนาคารเตือนผู้ยืมถึงภาระผูกพันของตนอย่างต่อเนื่องและขู่ว่าจะนำคดีไปสู่ศาล
หากผู้กู้ยังคงมีอยู่ ธนาคารมีสิทธิเรียกร้องให้ผู้ค้ำประกันคืนเงินกู้ได้ ตามกฎหมายปัจจุบัน ผู้ค้ำประกันเช่นเดียวกับผู้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ (ดูผู้ค้ำประกันที่ล้มเหลวในการชำระคืนเงินกู้)

การเลื่อนการชำระคืนเงินกู้เป็นทางออกที่ดีสำหรับผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย ทั้งธนาคาร ผู้กู้ และผู้ค้ำประกัน คำถามหนึ่งยังคงอยู่: จะเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร? ธนาคารจะตกลงเจรจาเงื่อนไขในสัญญาเงินกู้ใหม่หรือไม่?

จะเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างไร?

หากต้องการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ คุณต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอขยายเวลา หากคุณแสดงหลักฐานที่น่าเชื่อถือของการเสื่อมสภาพในสถานการณ์ทางการเงินของคุณและพิสูจน์ว่าสถานะทางการเงินของคุณแย่ลงเนื่องจากเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของคุณ ธนาคารมักจะตกลงที่จะพิจารณาเงื่อนไขของข้อตกลงอีกครั้ง

เมื่อยืดอายุสัญญาเงินกู้ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะเพิ่มขึ้น และการผ่อนชำระรายเดือนจะลดลงตามไปด้วย จริงอยู่พร้อมกับการเพิ่มขึ้นของระยะเวลาการชำระหนี้การชำระหนี้มากเกินไปก็เพิ่มขึ้นด้วย - ในกรณีนี้จะต้องจ่ายดอกเบี้ยนานกว่ามาก

การตัดสินใจของธนาคารในการขยายสัญญาเงินกู้นั้นได้รับการรับรองโดยมติพิเศษ ประเด็นที่มตินี้ประกอบด้วย: การขยายสัญญาเงินกู้, ระยะเวลาการชำระคืน, จำนวนการชำระเงินรายเดือน, ดอกเบี้ยเงินกู้ ฯลฯ
ไม่มีสถานการณ์ที่สิ้นหวัง ธนาคารต่างๆ ให้ความสนใจในการชำระคืนเงินกู้ไม่น้อยไปกว่าผู้กู้ ดังนั้นในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจึงตกลงที่จะปรับโครงสร้างหนี้ ดังนั้นผู้กู้จึงได้รับโอกาสในการชำระหนี้โดยไม่ต้องดำเนินคดีและแก้ไขข้อขัดแย้งในศาลเป็นเวลานาน

ปัจจุบันมีตัวเลือกสินเชื่อมากมายที่ช่วยให้ผู้ยืมชำระหนี้ในช่วงเวลาที่ยากลำบาก เช่นเดียวกับการขยายเวลาเงินกู้ พูดง่ายๆ ก็คือ นี่เป็นการเปลี่ยนแปลงที่เพิ่มขึ้นในข้อกำหนดเดิมที่ระบุไว้ในสัญญา

การต่ออายุสัญญาเงินกู้คืออะไร?

คำว่า "การขยายเวลา" หมายถึงขั้นตอนในการเปลี่ยนแปลงกำหนดเวลาในการคืนเงินโดยลูกค้า เหล่านั้น. หากจำเป็นผู้กู้อาจขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ได้ สิ่งนี้จะช่วยให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงความล่าช้า การเสื่อมสภาพของประวัติเครดิตของคุณ และผลเสียอื่น ๆ จากการขาดเงินทุนเพื่อปฏิบัติตามภาระหนี้ของคุณ

การขยายสินเชื่อและประเภทของสินเชื่อ

การขยายเวลาสินเชื่อโดยตรงขึ้นอยู่กับเกณฑ์ต่อไปนี้:

• จำนวนเงินเดือนที่ลูกค้าได้รับต่อเดือน
• ความมั่นคงในการชำระหนี้
• การมีหรือไม่มีรายได้เพิ่มเติม
• ชื่อเสียงทางการเงินของลูกหนี้
• เหตุผลในการขยายการชำระเงิน ฯลฯ

ผู้เชี่ยวชาญกำหนดส่วนขยายสองประเภทขึ้นอยู่กับสถานการณ์และปัจจัย ครั้งแรกจะเลื่อนกำหนดเวลาภายในสำหรับการจ่ายเงินส่วนที่สองจะเลื่อนวันที่และจำนวนเงินของการชำระเงินครั้งล่าสุดออกไประยะหนึ่ง เช่น คุณเซ็น ระบุผ่อนชำระ 12 งวด หลังควรมีจำนวน 10,000 รูเบิลในวันที่ 12 มิถุนายน 2018 การชำระเงินที่เหลือจะดำเนินการในวันที่ 12 ของแต่ละเดือนจำนวน 8,000 รูเบิล

ในกรณีของการขยายเวลาครั้งแรก จำนวนเงินที่ชำระและเงื่อนไขจะมีการเปลี่ยนแปลง แต่ครั้งสุดท้ายจะต้องเกิดขึ้นอย่างแน่นอนในวันที่ 12 มิถุนายน 2018 ในจำนวนหนึ่งหมื่นรูเบิล ในกรณีของตัวเลือกที่สอง คุณสามารถเปลี่ยนวันที่และจำนวนเงินทั้งหมดได้ รวมถึงวันที่และจำนวนล่าสุด - 12 มิถุนายน 2018

วิธีการขอขยายเวลา

คำขอขยายระยะเวลาสินเชื่อลงนามโดยสถาบันการเงินผู้ออกเงินกู้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องมีติดตัวไปด้วย:

• หนังสือเดินทาง;
• เอกสารที่ให้คุณขอเปลี่ยนแปลงระยะเวลาการชำระเงินได้ (ใบรับรองจากโรงพยาบาล สถานที่ทำงาน ฯลฯ)

เป็นที่น่าสังเกตว่าบางครั้งชุดเอกสารอาจประกอบด้วยใบรับรองหลายใบ: เกี่ยวกับรายได้, จำนวนค่าจ้าง, เกี่ยวกับรายได้เพิ่มเติมจากกองทุนการจ้างงานและสมุดงาน ใบสมัครตัวอย่างจัดทำโดยพนักงานธนาคาร พวกเขายังจำเป็นต้องให้ข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอน การเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้น ฯลฯ

การเพิ่มระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะเกิดขึ้นได้ก็ต่อเมื่อคุณมีเหตุผลที่ดีในเรื่องนี้ซึ่งมีเอกสารสนับสนุน ซึ่งอาจรวมถึงการตกงาน ลดเงินเดือน การเจ็บป่วย ฯลฯ ส่วนใหญ่ยังขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้ที่คุณได้รับตลอดจนความตั้งใจของคุณ เหล่านั้น. หากธนาคารเห็นว่าคุณชำระคืนเงินกู้เป็นประจำก่อนที่จะเกิดปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพัน เป็นไปได้มากว่าจะมีการอนุมัติคำขอขยายเวลา

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ผู้ถือ CI ที่ดีจะมีโอกาสได้รับการเลื่อนออกไปมากขึ้น โดยทั่วไปแล้ว จะมีการต่ออายุสัญญาเมื่อมีการกู้ยืมเงินจำนวนมาก บางครั้งความเป็นไปได้ของความล่าช้าและเงื่อนไขจะมีการหารือกันในระหว่างการสรุปธุรกรรม ตามกฎแล้วด้วยคำตัดสินที่อนุมัติลูกค้าและผู้ให้กู้จะลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมซึ่งสะท้อนถึงเงื่อนไขใหม่ในการชำระคืนเงินกู้

เงินกู้ยืมถือเป็นผลิตภัณฑ์ธนาคารที่เป็นที่ต้องการซึ่งบุคคลหรือบริษัทใช้ ช่วยให้คุณสามารถทำการซื้อที่จำเป็นได้ตลอดเวลา โดยจะมีการจ่ายเงินแบบค่อยเป็นค่อยไปและต่ำ

สำคัญ! เงินกู้ยืมที่ออกโดยใช้บัตรเครดิตถือว่าได้รับความนิยมเป็นพิเศษเนื่องจากสะดวกในการชำระค่าสินค้าด้วยบัตรเหล่านี้ในร้านค้าต่างๆ

สาระสำคัญและข้อมูลเฉพาะของการยืดเยื้อ

ก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อใด ๆ บุคคลจะต้องประเมินความสามารถทางการเงินของตนเพื่อโอนเงินจำนวนหนึ่งไปยังธนาคารทุกเดือน ในการดำเนินการนี้ จะต้องคำนึงถึงความมั่นคงในการรับเงินและขนาดของเงินเดือนด้วย แต่เป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์สถานการณ์ฉุกเฉินต่าง ๆ ที่บุคคลอาจสูญเสียรายได้หรือกรณีอาจเกิดขึ้นเมื่อต้องใช้เงินเพื่อวัตถุประสงค์อื่น ในกรณีนี้เกิดปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ วิธีแก้ปัญหานี้คือการขยายสัญญาเงินกู้ ช่วยให้สามารถลดภาระเครดิตของผู้ชำระเงินได้อย่างมาก ดังนั้นเขาจึงสามารถรับมือกับการชำระเงินได้อย่างง่ายดาย ซึ่งช่วยลดโอกาสที่จะเกิดความล่าช้า

สำคัญ! หากคุณไม่ใช้ประโยชน์จากการขยายเวลา แต่เพิกเฉยต่อการชำระเงิน สิ่งนี้จะส่งผลให้ประวัติเครดิตของคุณแย่ลง ค่าปรับและค่าปรับที่สะสม รวมถึงการบังคับเรียกเก็บหนี้ผ่านปลัดอำเภอหรือผู้ทวงถามหนี้

การขยายเวลาเงินกู้คืออะไร? กระบวนการนี้เป็นวิธีแก้ปัญหาอย่างสันติและเป็นทางการสำหรับปัญหาที่เกี่ยวข้องกับการที่ผู้ชำระเงินไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ ให้บริการโดยธนาคารและ ถือว่าภาระเครดิตลดลงอย่างมาก- บริการนี้ไม่เพียงเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้เท่านั้น แต่ยังเป็นประโยชน์ต่อธนาคารด้วย กระบวนการนี้เรียกอีกอย่างว่าการปรับโครงสร้างใหม่

เมื่อเข้าใจความหมายของการขยายสินเชื่อแล้ว ผู้กู้ทุกคนสามารถใช้บริการนี้ได้ในกรณีที่มีปัญหาในการชำระเงิน ส่วนขยายประเภทหลัก ได้แก่ :

• การขยายระยะเวลาเงินกู้ซึ่งนำไปสู่การลดลงอย่างมากในการชำระเงินรายเดือน
• ให้วันหยุดเครดิตในระหว่างที่จ่ายเฉพาะดอกเบี้ยหรือไม่มีการจ่ายเงินทุนเลย และวัตถุประสงค์หลักของบริการดังกล่าวคือการให้โอกาสผู้ยืมในการปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของเขาเพื่อให้เขาสามารถรับมือกับการชำระคืนเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย

สำคัญ! โอกาสนี้มีให้เฉพาะในกรณีที่ผู้ชำระเงินแสดงหลักฐานปัญหาทางการเงินที่เกิดขึ้น

ขั้นตอนการขยาย

โดยปกติแล้วเมื่อจัดทำสัญญาเงินกู้จะมีการระบุความเป็นไปได้ของผู้กู้ที่จะใช้การยืดเวลาในอนาคต หากเอกสารไม่มีข้อมูลนี้ คุณต้องติดต่อสาขาธนาคารที่ออกเงินกู้เพื่อตรวจสอบความเป็นไปได้ในการขอสินเชื่อ สถาบันสินเชื่อบางแห่งเสนอบริการนี้สำหรับผู้ชำระเงินแต่ละราย แต่ไม่ได้ระบุไว้ในสัญญา เงื่อนไขที่สำคัญสำหรับการยืดเวลาออกไปคือความสามารถของผู้ยืมในการพิสูจน์ว่าปัญหาทางการเงินมีอยู่จริง และเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิดและไม่ได้เกิดจากความผิดของผู้ชำระเงิน ความเป็นไปได้ที่จะได้รับการต่ออายุเพิ่มขึ้นหากตรงตามเงื่อนไขบางประการ:

• ผู้ชำระเงินเป็นลูกค้าของธนาคารและจะต้องใช้บริการและข้อเสนอต่างๆ อย่างต่อเนื่อง
• ก่อนที่จะเกิดปัญหาทางการเงินพลเมืองปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดของเขาที่มีต่อสถาบันสินเชื่ออย่างมีสติดังนั้นเขาจึงไม่มีหนี้ค้างชำระ
• บุคคลนั้นมีประวัติเครดิตที่ดี
• มีหลักประกันดังนั้นธนาคารจึงมั่นใจได้ว่าจะได้รับเงินคืนทุกกรณี

สำคัญ! แนะนำให้สมัครปรับโครงสร้างหนี้ก่อนจะเกิดความล่าช้าทันที ดังนั้น หากไม่มีเงินที่จำเป็นสำหรับการผ่อนชำระรายเดือนก็ควรแจ้งให้พนักงานธนาคารทราบถึงสถานการณ์ปัจจุบันล่วงหน้า

วิธีการขอขยายเวลา

หากผู้กู้มีปัญหาในการชำระหนี้จะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบทันทีเพื่อให้สามารถดำเนินการปรับโครงสร้างหนี้ได้ อนุญาตให้เฉพาะสถานการณ์ชีวิตที่สำคัญเท่านั้นเป็นเหตุผลซึ่งรวมถึง:

• การสูญเสียแหล่งรายได้หลัก
• การเกิดโรคที่ซับซ้อน
• ประสบอุบัติเหตุหรือทุพพลภาพระดับหนึ่ง
• เหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ ที่นำไปสู่การสูญเสียความสามารถในการชำระหนี้

ในการดำเนินการตามกระบวนการต่ออายุ จำเป็นต้องรวบรวมชุดเอกสารให้ครบถ้วน ซึ่งรวมถึง:

• หนังสือเดินทางและ TIN ของผู้ชำระเงิน
• ใบรับรองที่ได้รับจากสถานที่ทำงาน
• เอกสารยืนยันการเกิดขึ้นของเหตุการณ์เฉพาะที่นำไปสู่การเสื่อมถอยของสถานะทางการเงินของพลเมือง

หากหลังจากศึกษาเอกสารเหล่านี้แล้วธนาคารอนุมัติขั้นตอนการขยายเวลาจะมีการจัดทำข้อตกลงพิเศษขึ้น ระบุเงื่อนไขการกู้ยืมใหม่หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่นำไปสู่การลดภาระสินเชื่อของผู้ชำระเงิน

สำคัญ! ธนาคารเสนอโอกาสในการต่ออายุเพียงครั้งเดียว

กระบวนการนี้เป็นประโยชน์ต่อธนาคารหรือไม่?

การขยายเวลาเงินกู้ไม่เพียงแต่เป็นวิธีช่วยเหลือผู้กู้ยืมที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากเท่านั้น แต่ยังเป็นกระบวนการที่สร้างผลกำไรให้กับสถาบันผู้ให้กู้ยืมด้วย ดังนั้น สถานการณ์ที่เกิดขึ้นได้ยากเมื่อธนาคารปฏิเสธที่จะขายให้กับผู้ชำระเงิน ข้อดีของการยืดเวลาของสถาบันสินเชื่อ ได้แก่ :

• โดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น ซึ่งส่งผลดีต่อผลกำไรของธนาคาร
• โอกาสที่ผู้ยืมจะคืนเงินเพิ่มขึ้นเนื่องจากเขาได้รับเงื่อนไขง่าย ๆ ในการชำระเงิน
• ไม่จำเป็นต้องรวบรวมเงินทุนจากลูกค้าที่ค้างชำระ และกระบวนการนี้ทำให้เกิดการเสียเงินและเวลาเพิ่มเติม

ดังนั้นการยืดเวลาการให้สินเชื่อต่างๆ จึงเป็นขั้นตอนยอดนิยมสำหรับผู้กู้ยืมจำนวนมากที่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ ให้บริการโดยธนาคารสมัยใหม่เกือบทุกแห่ง และถือว่ามีประโยชน์ไม่เพียงแต่สำหรับผู้ชำระเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสถาบันการธนาคารด้วย ขอแนะนำให้ขอใช้บริการนี้ก่อนที่ความล่าช้าจะเกิดขึ้นจริง เนื่องจากในกรณีนี้ประวัติเครดิตของผู้ชำระเงินจะไม่เสื่อมลง

การแนะนำ

ปัจจุบันสถานการณ์เศรษฐกิจในประเทศยังไม่มีรากฐานที่แข็งแกร่ง อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราของประเทศเปลี่ยนแปลงทุกวัน ทำให้เกิดปัญหาทางการเงินบางประการ เนื่องจากสถาบันสินเชื่อได้ออกเงินกู้จำนวนมากตั้งแต่ก่อนสถานการณ์เช่นนี้ และตอนนี้ผู้กู้บางรายจะประสบปัญหาในการชำระภาระผูกพันอย่างแน่นอน จึงเป็นสิ่งสำคัญมากสำหรับธนาคารที่จะแสดงให้ลูกค้าของตนเห็นว่าพวกเขาเต็มใจที่จะประนีประนอม ท้ายที่สุดแล้ว เป็นการดีกว่าสำหรับลูกค้าที่จะปฏิบัติตามภาระผูกพันของเขาด้วยการจองบางส่วนและไม่ตรงเวลาอย่างแน่นอน แต่ยังคงปฏิบัติตามได้ดีกว่าการหยุดติดต่อกับธนาคารและจะไม่มีการชำระหนี้ ดังนั้น วัตถุประสงค์ของการศึกษาบทความนี้จึงเป็นแนวทางในการ “ช่วยเหลือ” ลูกค้า กล่าวคือ การขยายสินเชื่อ

สาระสำคัญของการยืดเวลา

ในระหว่างที่สัญญากู้ยืมเงินมีผลสมบูรณ์ สถาบันธนาคารพาณิชย์อาจจัดให้มีแผนการผ่อนผันหรือผ่อนชำระแก่ผู้กู้ยืมเพื่อชำระคืนเงินกู้ยืมรายบุคคล (บางส่วน) ภายในระยะเวลาการใช้เงินกู้ที่ระบุในสัญญาเงินกู้ตลอดจนการขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ที่มีการเปลี่ยนแปลงระยะเวลาการชำระคืน

หากผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงินชั่วคราวซึ่งเกิดขึ้นด้วยเหตุผลวัตถุประสงค์และไม่สามารถชำระหนี้ของเงินกู้ได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ธนาคารอาจผ่อนผันการชำระหนี้ให้กับผู้กู้ในบางกรณี การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้ โดยมีเงื่อนไขว่าผู้กู้ไม่มีหนี้ดอกเบี้ยค้างจ่าย การขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะเกิดขึ้นอย่างเป็นทางการโดยข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาเงินกู้ ปัญหาของการขยายเวลาสินเชื่อได้รับการแก้ไขโดยคำนึงถึงกฎระเบียบของ NBU เกี่ยวกับขั้นตอนการจัดตั้งและการใช้เงินสำรองเพื่อชดเชยความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินงานสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ ในกรณีนี้ จะต้องคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้:

• 1. ความพร้อมของทรัพยากรสินเชื่อ ต้นทุน ตลอดจนการปฏิบัติตามเงื่อนไขการชำระคืน การขยายระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้จะดำเนินการตามคำขอของผู้กู้
• 2. ระยะเวลาที่สถาบันธนาคารพาณิชย์สามารถขยายเวลาการชำระคืนเงินกู้ได้นั้น กำหนดโดยสถาบันธนาคารพาณิชย์ที่ให้เงินกู้ แต่ไม่เกิน 6 เดือนสำหรับเงินกู้ระยะยาว และไม่เกิน 3 เดือนสำหรับเงินกู้ระยะสั้น การขยายเวลาเงินกู้ตามระยะเวลาที่กำหนดไม่ควรนำไปใช้ในจำนวนทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา แต่ควรแบ่งส่วนเป็นพิเศษในช่วงระยะเวลาการขยายเวลา
• 3. หนี้ภายใต้เงินกู้ดังกล่าวจะถูกเรียกเก็บในบัญชีแยกต่างหากสำหรับการบัญชีสำหรับหนี้เงินกู้ที่ยืดเยื้อ ในการตัดสินใจขยายเวลา สถาบันธนาคารพาณิชย์สามารถดูระดับอัตราดอกเบี้ยในการใช้เงินกู้ได้ การตัดสินใจขยายระยะเวลาชำระคืนเงินกู้โดยมีการเปลี่ยนแปลงระยะเวลาชำระหนี้ที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้นั้นกระทำโดยคณะกรรมการสินเชื่อของสถาบันธนาคารพาณิชย์

หากผู้กู้ชำระเงินกู้ยืมระยะสั้นเป็นงวดและในระหว่างระยะเวลาของสัญญาเงินกู้เขาประสบปัญหาชั่วคราวอันเป็นผลมาจากการที่เขาไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ยืมรายบุคคล (บางส่วน) ได้ภายในระยะเวลาที่กำหนดไว้ใน สัญญาเงินกู้หรือกำหนดเวลา ธนาคารอาจเลื่อนวันชำระหนี้สำหรับการชำระเงินรายบุคคล ซึ่งไม่รับประกันว่าจะคืนได้ทันเวลา ในภายหลัง แต่ต้องไม่ช้ากว่ากำหนดเวลาชำระหนี้ที่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ สามารถผ่อนชำระดังกล่าวได้ภายในระยะเวลาการใช้เงินกู้ที่กำหนดในสัญญาเงินกู้ ในกรณีนี้ จำนวนเงินที่ชำระซึ่งไม่รับประกันการคืนสินค้าตรงเวลาจะกระจายเท่าๆ กันตามเงื่อนไขที่เหลือ

การผ่อนผันและการผ่อนชำระของการชำระเงินส่วนบุคคลของเงินกู้ระยะยาวสามารถดำเนินการได้ด้วยการชำระคืนจำนวนเงินที่เลื่อนออกไปหรือผ่อนชำระภายใน 12 เดือนนับจากวันที่ให้ผ่อนผันหรือแผนการผ่อนชำระ แต่ไม่ช้ากว่าระยะเวลาที่กำหนดโดยสัญญาเงินกู้ .

เมื่อจัดให้มีแผนการผ่อนผันหรือผ่อนชำระสำหรับการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคลโดยไม่เปลี่ยนกำหนดเวลาการชำระคืนตามสัญญาเงินกู้ สถาบันธนาคารจะต้องคำนึงถึงความสามารถของลูกค้าในการระดมเงินทุนเพื่อชำระหนี้ในเงื่อนไขใหม่และในจำนวนที่เพิ่มขึ้น การเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและจำนวนเงินที่ชำระไม่ควรเพิ่มความเสี่ยงในการไม่ชำระหนี้ หนี้ดังกล่าวบันทึกอยู่ในบัญชีเดียวกัน (ไม่โอนไปยังบัญชีแยกสินเชื่อขยายเวลา)

คุณต้องจำไว้ด้วยว่าการต่ออายุเงินกู้มักไม่ใช่ขั้นตอนที่ไม่เสียค่าใช้จ่าย ธนาคารอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมซึ่งโดยปกติจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จะขยายและระยะเวลาที่จะขยายสินเชื่อ นอกจากนี้การเพิ่มระยะเวลาการใช้เงินกู้ในบางธนาคารอาจเต็มไปด้วยความเสี่ยงนอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการยืดเยื้อประเภทที่สอง ทั้งหมดนี้สามารถระบุไว้ในสัญญาเงินกู้หรืออาจระบุไว้ในคำแนะนำภายในของธนาคาร

โดยทั่วไป ในการเจรจากับธนาคาร คุณต้องมีความชัดเจน:

• 1.ทราบจำนวนเงินและระยะเวลาขยายเวลา
• 2.สามารถอธิบายเหตุผลในการขยายเวลาได้
• 3.รู้ค่าธรรมเนียมการต่ออายุและความเสี่ยงจากอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น

เช่นเดียวกับเอกสารราชการอื่นๆ สัญญาเงินกู้สามารถขยายได้โดยได้รับความยินยอมจากทั้งสองฝ่าย สิ่งที่เหลืออยู่ก็คือการทำความเข้าใจว่าใครและทำไมจึงอาจได้รับประโยชน์จากการต่ออายุสัญญาเงินกู้

สาระสำคัญของการขยายระยะเวลา

การยืดเยื้อหรือการขยายเวลาในภาคการเงินมักเรียกว่าการขยายระยะเวลามีผลบังคับใช้ของสัญญา ข้อตกลง หรือภาระผูกพันที่สันนิษฐานไว้ บ่อยครั้งที่สถาบันการเงินในประเทศของเรากำลังเผชิญกับการยืดเยื้อ:

• ข้อตกลงการฝากเงิน เงินฝากที่ดีสำหรับลูกค้า
• ข้อตกลงการบริการบัตร
• สัญญาประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อ

ตามกฎแล้วการยืดเวลาจะสะดวกมากสำหรับลูกค้าเนื่องจากช่วยประหยัดเวลาได้มาก อันที่จริง ด้วยการต่ออายุข้อตกลงโดยอัตโนมัติซึ่งทั้งสองฝ่ายไม่ต้องการยกเลิกเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาเริ่มต้น ลูกค้าไม่ต้องเสียเวลาไปที่สาขาของธนาคารและออกเอกสารใหม่

การยืดเวลาอาจไม่ใช่แบบอัตโนมัติ โดยดำเนินการโดยใช้ข้อตกลงเพิ่มเติมแยกต่างหาก ในบางกรณี การขยายสัญญาที่มีอยู่สามารถดำเนินการได้โดยไม่คำนึงถึงความยินยอมของคู่สัญญา - ตามกฎหมาย เช่น หากเกิดสถานการณ์บางอย่างที่มีสัญญาณของเหตุสุดวิสัย

การยืดเวลาซึ่งตรงกันข้ามกับการสรุปข้อตกลงใหม่อีกครั้งคือการขยายระยะเวลามีผลบังคับใช้ของข้อตกลงที่สรุปไว้ก่อนหน้านี้ในเงื่อนไขเดียวกัน โดยมีเงื่อนไขความถูกต้องเดียวกันของข้อตกลงด้วยจำนวนเงินที่เท่ากันสำหรับการชำระเงินสำหรับบริการธนาคาร ข้อได้เปรียบหลักของสัญญาต่ออายุสามารถพิจารณาได้:

• ประหยัดเงินได้มากในเวลาของคุณเอง
• การเก็บรักษาข้อกำหนดสัญญาใหม่ที่เป็นประโยชน์ต่อลูกค้า ซึ่งค่อนข้างอาจจะไม่มีให้กับลูกค้ารายใหม่ของธนาคารอีกต่อไป

สิ่งสำคัญคือต้องบอกว่าข้อตกลงทางธนาคารบางฉบับอาจไม่ได้รับการขยายเวลา ความสามารถในการขยายข้อตกลงการธนาคารทุกประเภทมักจะได้รับการตกลงล่วงหน้าเมื่อทำการสรุปข้อตกลงเริ่มแรก

การต่ออายุสัญญาเงินกู้

การขยายสัญญาเงินกู้มีลักษณะคล้ายคลึงกับการปรับโครงสร้างหนี้เนื่องจากในทั้งสองตัวเลือกสำหรับการเปลี่ยนแปลงความสัมพันธ์ด้านเครดิตมีการเลื่อนการชำระคืนเงินกู้ประเภทหนึ่ง โดยพื้นฐานแล้ว การขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้หมายถึงการเพิ่มระยะเวลามีผลบังคับใช้ของข้อตกลงที่ลงนามแล้ว

ดังนั้นหากสัญญาเงินกู้มีผลใช้ได้เป็นระยะเวลานานขึ้น สิ่งนี้จะนำไปสู่การลดภาระสินเชื่อของผู้กู้ลงอย่างมาก - การชำระคืนเงินกู้รายเดือนที่ลดลง การขยายสัญญาเงินกู้อาจเป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่ายในด้านความสัมพันธ์ทางการเงิน:

• ผู้กู้ที่ประสบปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อสถาบันสินเชื่อไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม การยืดเยื้อ เพิ่มระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ ลดการชำระคืนเงินกู้รายเดือน และทำให้กระบวนการชำระหนี้ง่ายขึ้น
• ให้กับเจ้าหนี้ ประการแรก โดยการลดภาระสินเชื่อของผู้กู้ องค์กรเจ้าหนี้มีโอกาสที่จะได้รับเงินคืนโดยไม่ต้องเกี่ยวข้องกับฝ่ายตุลาการ นอกจากนี้โดยการเพิ่มระยะเวลาของสัญญากู้ยืมเงินจะทำให้องค์กรทางการเงินสามารถรับรายได้เพิ่มเติมได้

ข้อดีของการยืดเวลาออกไปก็คือ ภาระของผู้ยืมจะแบ่งเท่าๆ กันจนกว่าจะสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ที่ขยายออกไปแล้ว ซึ่งต่างจากช่วงพักเครดิต

ข้อเสียเปรียบเพียงอย่างเดียวของการยืดเวลาออกไปอาจเป็นความจำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมให้กับธนาคารเพื่อใช้เงินกู้ยืม หากมีการขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้ จะต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้เป็นระยะเวลานานขึ้น และจำนวนเงินที่ชำระเกินของเงินกู้จะเพิ่มขึ้น

คุณควรทราบด้วยว่าสถาบันการเงินในประเทศของเราไม่พร้อมที่จะต่ออายุสัญญาเงินกู้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจไม่ทำกำไรที่จะชะลอสัญญาเงินกู้เป็นเวลาสิบปีโดยมีหนี้จำนวนเล็กน้อย การขยายเวลาสามารถทำได้ตามเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ร่วมกันสำหรับผู้ให้กู้และผู้ยืมเท่านั้น

การได้รับการตัดสินใจเชิงบวกในการออกเงินกู้ก็ไม่สามารถรับประกันได้ว่าผู้กู้จะสามารถขยายสัญญาเงินกู้ได้ตลอดเวลาที่สะดวกสำหรับเขา คำถามเกี่ยวกับความเป็นไปได้หรือความเป็นไปไม่ได้ที่จะขยายสัญญาดังกล่าวควรได้รับการชี้แจงเป็นรายบุคคล

ไม่ว่าในกรณีใดหากเกิดปัญหาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันต่อสถาบันการเงินหรือหากจำเป็นต้องขยายสัญญาเงินกู้จะเป็นการดีกว่าสำหรับผู้กู้ที่จะพูดคุยเรื่องนี้อย่างเปิดเผยกับตัวแทนของธนาคาร

Zapsibkombank ให้ความสำคัญกับการสื่อสารที่เปิดกว้างและตรงไปตรงมากับผู้ยืม หากจำเป็น พนักงานธนาคารจะคำนวณตัวเลือกในการปรับโครงสร้างหนี้ที่เป็นไปได้หลายประการสำหรับลูกค้า เสนอให้ออกเครดิตวันหยุด หรือพิจารณาตัวเลือกในการยืดอายุสัญญาเงินกู้ที่เฉพาะเจาะจง

Zapsibkombank สนใจในความสำเร็จและความมั่นคงของลูกค้าแต่ละราย นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารใส่ใจต่อปัญหาของลูกค้าที่พร้อมจะทำงานร่วมกันเพื่อหาแนวทางแก้ไขอยู่เสมอ