รัฐขยายเวลาโครงการช่วยเหลือสินเชื่อจำนอง: ข่าวล่าสุด การปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองจากโครงการช่วยเหลือ AHK Sberbank AHK
พวกเราหลายคนเพื่อปรับปรุงสภาพความเป็นอยู่ของเราในคราวเดียวจึงซื้อที่อยู่อาศัยมา นอกจากนี้การจำนองในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องฟุ่มเฟือย แต่เป็นสิ่งจำเป็น ในปี 2014 เงินรูเบิลทรุดตัวลงอย่างไม่รู้ตัวและยากที่จะจินตนาการถึงใบหน้าของผู้กู้จำนองซึ่งมีเงินฝากเป็นสกุลเงินต่างประเทศ มันเป็นเพียงเรื่องน่าตกใจ มีเงินกู้ 2 ล้านก็กลายเป็น 4 ตอนนี้ทุกคนรู้แล้วว่าวิธีที่ดีที่สุดคือกู้เงินในสกุลเงินที่เป็นทางการในประเทศของคุณ
นอกจากนี้ เนื่องจากสถานการณ์ปัจจุบันในประเทศ เมื่อผู้คนมักตกอยู่ภายใต้คลื่นแห่งการเลิกจ้างในที่ทำงาน การจ่ายเงินจำนองเป็นระยะจึงเป็นไปไม่ได้ ในระดับรัฐ ปัญหานี้ได้รับการหยิบยกขึ้นมาและมีการกำหนดบทบัญญัติขั้นพื้นฐานเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก
ดังนั้นตั้งแต่วันที่ 22 สิงหาคม 2017 Sberbank แห่งรัสเซียจึงได้เปิดรับสมัครจากลูกค้าเพื่อเข้าร่วมในโครงการของรัฐเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนอง โปรแกรมนี้จัดทำขึ้นโดยเฉพาะสำหรับผู้กู้ยืมที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ยากลำบาก
ใครบ้างที่มีสิทธิ์ได้รับความช่วยเหลือด้านการจำนองของรัฐบาล?
- พ่อแม่และผู้ปกครองของเด็กเล็ก
- ทหารผ่านศึก
- คนพิการหรือผู้ปกครองของเด็กพิการ
- ผู้กู้ยืมที่มีลูกเรียนหรือนักเรียนในความอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีรวมอยู่ด้วย
ข้อกำหนดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
- รายได้เฉลี่ยต่อเดือนของครอบครัวของคุณในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมาไม่สูงกว่าสองเท่าของค่าครองชีพขั้นต่ำที่ยอมรับในภูมิภาคของคุณ มาคำนวณค่าครองชีพ 15,500 รูเบิลสำหรับเมืองมอสโกกันดีกว่า นั่นคือรายได้ประมาณ 30,000 รูเบิลต่อเดือนสำหรับสามคน
- การชำระคืนเงินกู้รายเดือนของคุณเพิ่มขึ้น 30% หรือมากกว่านับตั้งแต่วันที่ทำสัญญาเงินกู้
ข้อจำกัดเกี่ยวกับพื้นที่อพาร์ตเมนต์
- 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ตเมนต์แบบหนึ่งห้อง
- 65 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้อง
- 85 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สามห้อง
ข้อกำหนดอื่น ๆ
- สินเชื่อจำนองออกอย่างน้อยหนึ่งปีที่ผ่านมา
- อพาร์ทเมนท์ที่ระบุเป็นหลักประกันคือบ้านหลังเดียวของคุณ
สามารถให้ความช่วยเหลืออะไรได้บ้าง
ธนาคารสามารถลดจำนวนหนี้เงินกู้ได้ 30% ของยอดเงินกู้ แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการเข้าร่วมโครงการ?
- หนังสือเดินทางของพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย
- สูติบัตร/การรับบุตรบุญธรรมของเด็ก (สำหรับพลเมืองที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะตั้งแต่หนึ่งคนขึ้นไป)
- คำวินิจฉัยอำนาจปกครองและผู้ดูแลผลประโยชน์ (สำเนา) (สำหรับผู้ปกครอง)
- คำตัดสินของศาลที่มีผลบังคับใช้ตามกฎหมาย (สำเนา) (สำหรับผู้ปกครอง)
- หนังสือรับรองทหารผ่านศึกแบบมาตรฐานที่กฎหมายกำหนด (พร้อมข้อมูล: ส่วนราชการที่ออกใบรับรอง, ชุดและหมายเลขเอกสาร, รายละเอียดเจ้าของ, รายการสิทธิและผลประโยชน์, วันที่ออก, ลายเซ็นต์ของเจ้าหน้าที่ผู้ออก ใบรับรอง) (สำหรับทหารผ่านศึก)
- ใบรับรอง VTEK/การตรวจสุขภาพและสังคม (สำเนา) (สำหรับคนพิการ)
- ใบรับรองจากสถาบัน (สำหรับผู้ที่มีบุตรหลานเรียนในโรงเรียนหรือวิทยาลัยจนถึงอายุ 24 ปีรวม)
- สารสกัดจากกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับสถานะของบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคล (สำหรับผู้ที่มีบุตรหลานเรียนในโรงเรียนหรือวิทยาลัยจนถึงอายุ 24 ปีรวม)
- สูติบัตร (สำหรับผู้ที่มีบุตรเรียนในโรงเรียนหรือวิทยาลัยอายุไม่เกิน 24 ปีรวมอยู่ด้วย)
- หนังสือรับรองนายจ้างอย่างเป็นทางการ (พร้อมลายเซ็นและตราประทับของเจ้าหน้าที่) / เอกสารอื่น ๆ ยืนยันรายได้ (ต้นฉบับ)
- สำหรับผู้กู้ที่มีงานทำและสมาชิกในครอบครัว - สำเนาสมุดบันทึกการทำงานที่นายจ้างรับรอง
- สำหรับผู้กู้ที่ว่างงานและสมาชิกในครอบครัว: สมุดงานต้นฉบับ, ใบรับรองจากกองทุนประกันการจ้างงานกลางเกี่ยวกับจำนวนผลประโยชน์หรือไม่ได้รับผลประโยชน์, ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะของบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคลของผู้ประกันตน (กองทุนบำเหน็จบำนาญรัสเซีย)
- กำหนดการชำระเงินสำหรับสัญญาเงินกู้
- หนังสือรับรองการจดทะเบียน/รายงานการประเมินราคา ณ เวลาที่ออกสินเชื่อ (เพื่อยืนยันพื้นที่รวมของทรัพย์สิน)
- สัญญาเงินกู้ (ต้องมีอายุมากกว่า 12 เดือน ณ เวลาที่สมัครเข้าร่วมโครงการ)
- ใบสมัครจากลูกค้าในรูปแบบอิสระที่ระบุคำขอความช่วยเหลือตามคำสั่งของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 20 เมษายน 2560 ฉบับที่ 373 วันที่และลายเซ็นของลูกค้า
- ยินยอมให้มีการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล
- แบบสอบถามตามแบบฟอร์มธนาคาร
ชาวรัสเซียที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากจะได้รับความช่วยเหลือในการชำระค่าจำนอง เมื่อปีที่แล้ว โครงการของรัฐที่ได้รับการปรับปรุงเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองได้เริ่มดำเนินการในรัสเซีย มีวัตถุประสงค์เพื่อให้การสนับสนุนแก่ประชาชนบางประเภทที่มีปัญหาทางการเงินจนไม่สามารถรับมือกับภาระการจำนองได้ ผู้สมัครเข้าร่วมโครงการจะต้องมีรายได้รวมของครอบครัวไม่เกินสองระดับการยังชีพ และการชำระเงินรายเดือนสำหรับการจำนองจะต้องเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 30% นับจากวินาทีที่ลงนามในสัญญาจำนอง
AHML คืออะไร?
ตัวย่อ AIZHK ย่อมาจาก Housing Mortgage Lending Agency หน่วยงานนี้เป็นที่รู้จักกันดีสำหรับผู้กู้ที่มีความเป็นอยู่ทางการเงินย่ำแย่จนไม่สามารถชำระเงินจำนองได้เต็มจำนวนอีกต่อไป หน่วยงานนี้ก่อตั้งขึ้นเมื่อปี พ.ศ. 2540 ตามคำสั่งรัฐบาลที่ 1010 นับตั้งแต่ก่อตั้ง บริษัทได้ให้ความช่วยเหลือแก่ประชาชนที่จำนองสกุลเงินต่างประเทศหรือรูเบิลและมีการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นมากกว่า 30% เนื่องจากวิกฤตในตลาดอสังหาริมทรัพย์และการล่มสลายของอัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล รัฐบาลได้จัดสรรเงินสองพันล้านรูเบิลเพื่อสนับสนุนการจำนอง
โปรแกรม AHML และ Sberbank ประกอบด้วยอะไรบ้าง
โปรแกรมที่ดำเนินการโดย AHML ร่วมกับ Sberbank มีวัตถุประสงค์หลักเพื่อการปรับโครงสร้างหนี้จำนอง หากการชำระเงินจำนองรายเดือนของลูกค้าเพิ่มขึ้นมากจนไม่สามารถชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวนได้อีกต่อไป หรือหากสถานการณ์ทางการเงินของพลเมืองแย่ลงอย่างมากด้วยเหตุผลที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขา เขาสามารถติดต่อ AHML และ Sberbank พร้อมใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับ การรีไฟแนนซ์หนี้
หากใบสมัครได้รับการอนุมัติ หน่วยงานจะชดเชยผู้ให้กู้ซึ่งก็คือ Sberbank สำหรับส่วนหนึ่งของเงินทุนที่ไม่ได้รับจากลูกค้า จำนวนเงินชดเชยสูงสุดคือ 30% ของจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระ แต่ไม่เกินหนึ่งล้านครึ่งล้านรูเบิล จำนวนเงินช่วยเหลือสามารถเพิ่มได้ แต่ไม่เกินสองเท่าและโดยการตัดสินใจของคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษเท่านั้น
นอกจากนี้ การเข้าร่วมโปรแกรมจะทำให้ลูกค้าสามารถใช้ประโยชน์จากสิทธิพิเศษดังต่อไปนี้:
- การตัดค่าปรับ;
- การชำระคืนโทษ;
- การลดอัตราการจำนองขั้นต่ำ (9.23%);
- ลดการชำระเงินปกติลงครึ่งหนึ่งเป็นเวลาหนึ่งปีครึ่ง
- การเพิ่มระยะเวลาการกู้ยืมจึงทำให้การผ่อนชำระรายเดือนลดลง
- การเลื่อนการชำระเงิน
- การแปลงการจำนองสกุลเงินต่างประเทศเป็นรูเบิลในอัตราที่ดีที่สุด
- การจ่ายเงินชดเชยให้กับผู้ยืม - ไม่เกิน 600,000 รูเบิล
สำคัญ!
หลักเกณฑ์สำหรับผู้กู้
บุคคลที่สมัครเข้าร่วมโครงการปรับโครงสร้างการจำนองจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เข้มงวด ประการแรก รายได้ต่อเดือนของครอบครัวต้องไม่เกินสองค่าครองชีพขั้นต่ำ ( ค่าจะถูกตั้งค่าแยกกันสำหรับแต่ละภูมิภาคของสหพันธรัฐรัสเซีย- ประการที่สอง การชำระเงินจำนองจะต้องเพิ่มขึ้นมากกว่า 30% นับจากเวลาที่ลงนามในสัญญา อย่างไรก็ตามข้อตกลงการจำนองจะต้องสรุปอย่างน้อยหนึ่งปีที่แล้วและอพาร์ทเมนต์ที่ระบุบนกระดาษจะต้องเป็นบ้านหลังเดียวสำหรับครอบครัว
นอกจากนี้ ผู้สมัครขอรับความช่วยเหลือ AHML จะต้องอยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งต่อไปนี้:
- ครอบครัวที่มีลูก รวมถึงผู้พิการ
- ผู้ใหญ่ที่มีความพิการ
- ทหารผ่านศึกจากสงครามต่างๆ
- พลเมืองที่สนับสนุนเด็กนักเรียนเต็มเวลา นักศึกษา หรือนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาที่มีอายุไม่เกิน 24 ปี
แม้แต่ผู้ที่เข้าร่วมโปรแกรมที่คล้ายกันก่อนปี 2560 ก็สามารถสมัครเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนอง Sberbank ด้วย AHML ได้ ในการดำเนินการนี้ คุณเพียงแค่รวบรวมเอกสารยืนยันสิทธิ์ในการเข้าร่วมโปรแกรมให้ครบถ้วน
ข้อกำหนดสำหรับการจำนองที่อยู่อาศัย
ข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับการเข้าร่วมในโครงการนี้ใช้ไม่เพียงกับผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงที่อยู่อาศัยด้วย พื้นที่ของทรัพย์สินที่จำนองจะต้องไม่เกิน:
- สำหรับที่อยู่อาศัยหนึ่งห้อง – 45 ตร.ม.
- สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้อง – 65 ตร.ม.
- สำหรับอพาร์ทเมนต์สามห้อง – 85 ตร.ม.
รายการเอกสารที่จำเป็น
ข้อกำหนดของผู้เข้าร่วม เอกสารประกอบ 1. ลูกค้าเป็นพลเมืองรัสเซียที่อยู่ในประเภทใดประเภทหนึ่งต่อไปนี้: หนังสือเดินทางรัสเซีย 1.1. ครอบครัวที่มีลูก สูติบัตรหรือสูติบัตรสำหรับเด็กทุกคน (อายุต่ำกว่า 18 ปี) 1.2. ผู้ปกครองเด็ก คำตัดสินของหน่วยงานที่เป็นผู้ปกครองหรือศาลยืนยันการเป็นผู้ปกครอง 1.3. ทหารผ่านศึกจากสงครามต่างๆ บัตรประจำตัวทหารผ่านศึก 1.4. ครอบครัวที่สมาชิกมีความพิการ ใบรับรองความพิการที่ออกโดย VTEC หรือการตรวจสุขภาพและสังคม 1.5. พลเมืองที่สนับสนุนเด็กนักเรียน นักศึกษา หรือนักศึกษาระดับบัณฑิตศึกษาเต็มเวลาที่มีอายุไม่เกิน 24 ปี
- ใบรับรองการศึกษาจากโรงเรียนหรือมหาวิทยาลัย
- เอกสารจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับสถานะของบัญชีส่วนบุคคลส่วนบุคคล
2. รายได้เฉลี่ยของครอบครัวต่อเดือนเป็นเวลา 90 วัน จะต้องไม่เกินสองค่าครองชีพขั้นต่ำ (ลบด้วยการชำระเงินจำนอง)
- หนังสือรับรองรายได้ (2-NDFL หรืออื่น ๆ );
- สำหรับผู้จ้างงาน - สำเนาสัญญาจ้างที่ลงนามและประทับตราโดยนายจ้าง
- สำหรับผู้ว่างงาน - บันทึกการทำงานต้นฉบับ, ใบรับรองจากศูนย์จัดหางานเกี่ยวกับจำนวนผลประโยชน์หรือการขาดงาน, ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับสถานะบัญชี
- กำหนดการชำระเงินสำหรับสัญญาเงินกู้
3. การชำระเงินจำนองเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 30% นับตั้งแต่ลงนามในสัญญา 4. พื้นที่รวมของที่อยู่อาศัยจำนองไม่เกินเกณฑ์ปกติที่กำหนด เอกสารการจดทะเบียนหรือประเมินที่อยู่อาศัย 5. ลงนามในสัญญาจำนองอย่างน้อยหนึ่งปีก่อนที่จะยื่นคำขอปรับโครงสร้าง สัญญาจำนอง 6. การขอปรับโครงสร้างแบบฟรี 7. ยินยอมให้มีการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคล 8. แบบสอบถามตามแบบฟอร์มธนาคาร 9. เอกสารประกันที่อยู่อาศัยจำนอง จะเข้าร่วมโปรแกรมและปรับโครงสร้างหนี้จำนองของคุณได้อย่างไร?
หากต้องการเข้าร่วมในโปรแกรมการรีไฟแนนซ์จำนองจาก AHML และ Sberbank คุณต้องเขียนใบสมัครที่เหมาะสมที่สาขาธนาคารที่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อทำงาน คุณสามารถชี้แจงเงื่อนไขได้ที่หน่วยงานให้กู้ยืมจำนองที่อยู่อาศัยทางโทรศัพท์
โครงการของรัฐเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ซึ่งดำเนินการโดยหน่วยงานสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (AHML) ได้รับการแนะนำในปี 2558 ความจำเป็นในการสนับสนุนดังกล่าวถูกกำหนดโดยภาระหนี้ที่สูงของประชากรและการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญของอัตราแลกเปลี่ยนของสกุลเงินต่างประเทศ การสนับสนุนจากรัฐบาลมีไว้สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากเป็นหลัก
ตลอดหลายปีที่ผ่านมาของโครงการดังกล่าว ประสิทธิภาพและความต้องการที่สูงได้รับการพิสูจน์แล้ว แต่โครงการถูกระงับเนื่องจากขาดเงินทุน เป็นผลให้ประชาชนเริ่มได้รับการปฏิเสธจำนวนมากในการปรับโครงสร้างสินเชื่อของตน ในเดือนสิงหาคม พ.ศ. 2560 รัฐบาลได้ตัดสินใจขยายเวลาเงินอุดหนุน แต่มีการเปลี่ยนแปลงบางอย่างกับโครงการ
ในปี 2561 ผู้กู้จำนองจะสามารถใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐบาลภายใต้กฎเกณฑ์ใหม่ รัฐบาลสัญญากับประชาชนว่าจะลดหนี้จำนองหากเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ นวัตกรรมดังกล่าวส่งผลกระทบต่อสินเชื่อเงินตราต่างประเทศเป็นหลัก
สาระสำคัญของโครงการให้กู้ยืมที่อยู่อาศัยของรัฐ
เพื่อใช้ประโยชน์จากความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนอง ผู้กู้จะต้องรวบรวมเอกสารชุดพิเศษและเขียนใบสมัครไปยังธนาคารของเขา หากพลเมืองได้รับการอนุมัติจะมีการสรุปข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญาปัจจุบันกับผู้ยืม หลังจากการปรับโครงสร้างหนี้ ค่าใช้จ่ายในการชำระรายเดือนจะลดลงเหลือ 11.5% ต่อปี และลูกหนี้จะได้รับการเลื่อนเวลาพิเศษออกไปสูงสุดหนึ่งปีครึ่ง
เงินอุดหนุนของรัฐที่มุ่งลดหนี้เงินต้นของสินเชื่อจำนองจะได้รับการจัดสรรจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง เพื่อควบคุมการจัดหาเงินทุน หน่วยงานให้กู้ยืมเพื่อที่อยู่อาศัยได้ถูกสร้างขึ้น ซึ่งเริ่มมีบทบาทเป็นตัวกลางระหว่างผู้ให้กู้และผู้ยืม ผลจากโครงการดังกล่าวทำให้ธนาคารได้รับผลประโยชน์ทางการเงินที่สูญเสียไป และผู้กู้จะได้รับเงื่อนไขการให้สินเชื่อพิเศษ
เพื่อให้เข้าใจถึงวิธีการทำงานของโครงการธุรกิจภาครัฐที่ใหญ่ที่สุด คุณต้องศึกษากลไกกระแสเงินสดขององค์กรนี้ AHML มีระบบการเงินสองชั้น ในระยะแรก หน่วยงานทำงานอย่างใกล้ชิดกับเจ้าหนี้ที่ออกและปรับโครงสร้างหนี้ที่ซับซ้อนภายใต้โครงการ AHML ในขั้นตอนที่สอง องค์กรซื้อสิทธิ์ในการเรียกร้องสินเชื่อดังกล่าว และใช้ความปลอดภัยในการระดมทุนในตลาดหุ้นโดยการออกหลักทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง
ผู้เข้าร่วมโครงการนี้ทุกคนจะได้รับประโยชน์ทางการเงิน ธนาคารคิดค่าคอมมิชชันในการให้บริการลูกค้าและไม่ได้คำนึงถึงแหล่งเงินทุนในการกู้ยืม ผู้กู้ชำระเงินจำนองในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า AHML จะไม่ตรวจสอบความสามารถในการละลายของแต่ละบุคคล เนื่องจากจะออกเงินให้กับธนาคาร และในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ ปัญหาทั้งหมดจะได้รับการแก้ไขโดยไม่ต้องมีส่วนร่วม
การขยายโครงการอุดหนุนของรัฐสำหรับสินเชื่อจำนองในปี 2561 เกิดขึ้นได้เนื่องจากมีการออกหลักทรัพย์เพิ่มเติมจำนวน 2 พันล้านรูเบิล
การปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองภายใต้โครงการ AHML
ความช่วยเหลือ AHML สำหรับผู้กู้จำนองที่พบว่าตนเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากในปี 2561 จะดำเนินการตามมติหมายเลข 961 เมื่อวันที่ 11/08/17 ภายใต้โครงการใหม่ บุคคลสามารถรับการสนับสนุนทางการเงินในรูปแบบของการตัดหนี้ที่เหลือ 30% แต่ไม่เกิน 1.5 ล้านรูเบิล นอกจากนี้ผู้กู้สามารถนับการยกเลิกการลงโทษที่เกิดขึ้นซึ่งไม่ได้ตัดออกโดยการตัดสินใจของหน่วยงานตุลาการ
หลังจากการรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ต้นทุนของเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศจะอยู่ที่ 11.5% ต่อปี และเงินกู้รูเบิลจะไม่สูงกว่าอัตราของธนาคารปัจจุบัน รัฐสามารถให้ความช่วยเหลือในการปรับโครงสร้างหนี้ได้สองประเภท:
- การแปลงเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินกู้รูเบิลในอัตราที่ลดลง
- ตัดหนี้ให้มากที่สุด
การปรับโครงสร้างสินเชื่อจำนองจะดำเนินการโดยการตัดสินใจของผู้ให้กู้เท่านั้น เมื่อโอนสิทธิเรียกร้องจะไม่มีการคิดค่าคอมมิชชั่น AHML จัดการกระบวนการให้ยืม ภายใต้มติหมายเลข 961 พลเมืองประเภทต่อไปนี้สามารถนับการกู้ยืมแบบพิเศษได้:
- ครอบครัวที่มีเด็กเล็ก
- ทหารผ่านศึก;
- ผู้ปกครองและผู้ดูแลการเลี้ยงดูเด็กเล็ก
- พลเมืองที่มีกลุ่มทุพพลภาพ
- บุคคลที่อยู่ในความอุปการะเป็นบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปี
นอกจากนี้ยังมีการกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติมสำหรับบุคคลข้างต้นทั้งหมดด้วย รายได้เฉลี่ยต่อเดือนในช่วงสามเดือนสุดท้ายก่อนการปรับโครงสร้างใหม่ควรน้อยกว่าค่าครองชีพขั้นต่ำสำหรับสมาชิกในครอบครัวแต่ละคน ค่าแรงขั้นต่ำจะกำหนดตามภูมิภาคที่พำนักของแต่ละบุคคล นอกจากนี้เงื่อนไขที่สองคือการชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้น 30% เมื่อเทียบกับวันที่ได้รับจำนอง ข้อนี้ทำให้โปรแกรมการรีไฟแนนซ์แบบพิเศษไม่สามารถใช้งานได้สำหรับผู้ยืมเงินรูเบิลส่วนใหญ่
ในตอนท้ายของปี 2560 เพื่อแก้ไขปัญหาของลูกค้าที่ไม่ได้รับการคุ้มครองโดยโครงการเงินอุดหนุนของรัฐจึงมีการจัดตั้งคณะกรรมการพิเศษขึ้นซึ่งพิจารณาใบสมัครเป็นรายบุคคลจากบุคคลที่แม้จะมีความต้องการที่ชัดเจน แต่ก็ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด ธนาคารรวบรวมรายชื่อผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือดังกล่าวตามใบสมัครส่วนตัวของผู้กู้ คณะกรรมการระหว่างแผนกอาจตัดสินใจเพิ่มจำนวนเงินอุดหนุนสูงสุดเป็นสองเท่าสำหรับกลุ่มคนบางกลุ่มที่ต้องการ
มีความเห็นว่าธนาคารจงใจปฏิเสธพลเมืองที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ แต่สิ่งนี้ไม่เป็นความจริงเนื่องจากขั้นตอนดังกล่าวเป็นประโยชน์ต่อสถาบันการเงิน เมื่อกำหนดสิทธิเรียกร้องรัฐจะชดเชยความสูญเสียทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด
ทรัพย์สินที่จำนองจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการด้วย เพื่อให้ได้รับการกู้ยืมแบบพิเศษ พื้นที่หลักประกันต้องเป็นไปตามข้อกำหนดต่อไปนี้:
- อพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้องไม่ควรเกิน 45 ตารางเมตร ม. ม. สองห้อง – 65 ตร.ม. ม. อพาร์ทเมนต์ 3 ห้องมากกว่า 85 ตร.ม. ม.;
- ราคาหนึ่งตารางเมตรไม่ควรเกิน 60% ของราคาที่กำหนดในภูมิภาค
- ที่อยู่อาศัยที่ซื้อจะต้องเป็นของประชาชนเพียงคนเดียวในขณะที่อนุญาตให้มีกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินร่วมกันในสถานที่อื่นได้ แต่ไม่เกิน 50% สำหรับทั้งครอบครัว
เป็นที่น่าสังเกตว่าข้อกำหนดสำหรับพื้นที่และต้นทุนอสังหาริมทรัพย์หนึ่งเมตรใช้ไม่ได้กับครอบครัวขนาดใหญ่ หากพลเมืองประเภทนี้มีทรัพย์สินอื่นก็สามารถโอนไปยังญาติคนอื่น ๆ ได้อย่างรวดเร็วจากนั้นสิทธิ์ในการให้กู้ยืมแบบพิเศษโดยได้รับการสนับสนุนจากรัฐจะไม่สูญหาย
ต้องใช้เอกสารอะไรบ้างในการปรับโครงสร้างสินเชื่อในปี 2561
ในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองภายใต้โครงการของรัฐคุณต้องจัดเตรียมใบสมัครธนาคารของคุณเอกสารยืนยันตัวตนของผู้กู้สิทธิ์ของเขาในการให้กู้ยืมแบบพิเศษและการจำนองอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารยังได้รับใบรับรองต่าง ๆ เกี่ยวกับสถานะของเงินกู้ที่มีอยู่และการชำระเงิน รายการเอกสารอาจมีแบบฟอร์มเพิ่มเติม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขการกู้ยืม และใบรับรองบางส่วนจากรายการทั่วไปอาจเป็นทางเลือก
รายการเอกสารตัวอย่างมีลักษณะดังนี้:
- แบบฟอร์มใบสมัครสำหรับการแก้ไขเงื่อนไขปัจจุบันของสินเชื่อจำนองภายใต้โครงการเงินอุดหนุนของรัฐพร้อมระบุเหตุผลที่จำเป็น
- บัตรประจำตัวของสมาชิกทุกคนในครอบครัว (หนังสือเดินทาง สูติบัตร)
- ในกรณีที่มีการเปลี่ยนแปลงนามสกุลผู้ยืมจะต้องแสดงหนังสือรับรองการหย่าร้างหรือการแต่งงาน
- ผู้ปกครองจะต้องได้รับข้อมูลจากคำตัดสินของศาลเพื่อยืนยันสถานะของพวกเขา
- ใบรับรองทหารผ่านศึก
- เอกสารยืนยันกลุ่มคนพิการของผู้สมัครหรือบุตรหลานของเขา
- สารสกัดจากบัญชีการเงินและส่วนบุคคลพร้อมข้อมูลเกี่ยวกับการอยู่ร่วมกันของบุคคลที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปี
- ใบรับรองจากโรงเรียนหรือมหาวิทยาลัยที่ระบุว่าเด็กกำลังเรียนเต็มเวลา
- สำเนาสมุดงานสำหรับพลเมืองวัยทำงานพร้อมข้อความว่าปัจจุบันผู้ยืมทำงานอยู่
- สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายใบรับรองการจดทะเบียนหรือสารสกัดจาก Unified State Register of Entrepreneurs
- สมุดงานต้นฉบับสำหรับผู้ว่างงาน
- หนังสือรับรองการรับผลประโยชน์การว่างงานสำหรับผู้ที่ลงทะเบียนที่ศูนย์แลกเปลี่ยนแรงงาน
- ใบรับรองรายได้ในรูปแบบ 2-NDFL จากสมาชิกในครอบครัวที่ทำงานทุกคน
- การคืนภาษี, สิทธิบัตร;
- สำหรับผู้รับบำนาญ - ใบรับรองจำนวนเงินบำนาญในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมาสำหรับนักเรียน - เอกสารยืนยันจำนวนทุนการศึกษา
- สัญญาเงินกู้ปัจจุบันและกำหนดการชำระเงินจำนองรายเดือน
เอกสารต่อไปนี้มีไว้สำหรับการจำนำ:
- เอกสารทรัพย์สิน (ใบรับรอง);
- จำนอง (ถ้ามี);
- คำแถลงของผู้ยืมเกี่ยวกับการมีอยู่ของทรัพย์สินอื่น
- ข้อตกลงการมีส่วนร่วมในอาคารใหม่ที่กำลังก่อสร้าง
- อัลบั้มการประเมินหลักประกัน
- หนังสือเดินทางด้านเทคนิคและที่ดินของสถานที่
หลังจากเตรียมเอกสารทั้งหมดแล้ว จะต้องส่งพัสดุไปที่ธนาคาร ในทางกลับกัน ผู้ให้กู้จะส่งเอกสารเพื่อตรวจสอบไปยัง AHML ตามระเบียบการพิจารณาคำขอจะใช้เวลาไม่เกิน 30 วัน หากจำเป็นต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้ยืม ขั้นตอนอาจใช้เวลาหลายเดือน
ยินดีต้อนรับสู่หน้านิตยสารออนไลน์ "Ipotekoved.RU" วันนี้เราจะพูดถึงโปรแกรมช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองคืออะไร และคุณจะได้รับความช่วยเหลือในการชำระคืนจำนองจากรัฐในปี 2562 ได้อย่างไร
วันนี้คุณจะได้เรียนรู้:
— โครงการนี้ช่วยเหลือผู้กู้ยืมจำนองบางประเภทคืออะไร?
— จะขอความช่วยเหลือในการชำระหนี้จำนองจากรัฐได้อย่างไร?
— คำวิจารณ์ของผู้ที่ได้รับความช่วยเหลือจากรัฐบาลในการชำระหนี้จำนอง
ดังนั้นไปข้างหน้า!
การจำนองได้กลายเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการแก้ปัญหาที่อยู่อาศัยในรัสเซีย ใช่ มันมีข้อเสียและข้อดีหลายประการ ซึ่งเราจะพิจารณาในโพสต์แยกต่างหากของโครงการของเรา แต่นี่เป็นโอกาสที่แท้จริงในการซื้อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะสำหรับครอบครัวเล็ก
เมื่อเริ่มเกิดวิกฤตเศรษฐกิจอีกครั้ง รัฐต้องให้การสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนองที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ในเดือนเมษายน 2558 พระราชกฤษฎีกา 373 ของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 20 เมษายน 2558 ลงนามโดย D.A. เมดเวเดฟ. ผู้ดำเนินการในการดำเนินโครงการนี้คือ JSC Agency for Housing Lending
ในขั้นต้น ความละเอียดนี้จัดให้มีขึ้นเพื่อความถูกต้องของโปรแกรมความช่วยเหลือจนถึงสิ้นปี 2559 แต่มีการเปลี่ยนแปลงและเพิ่มเติมหลายครั้ง วันนี้ตามการเปลี่ยนแปลงล่าสุด 373 ของมติรัฐบาลลงวันที่ 24 พฤศจิกายน 2559, การให้ความช่วยเหลือผู้กู้จำนอง (การปรับโครงสร้างการจำนอง) ใช้ได้ถึงวันที่ 1 มีนาคม 2560(ขยายออกไปจนถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2560 โดยพระราชกฤษฎีกาของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียลงวันที่ 02/10/2560 ฉบับที่ 172 ตั้งแต่วันที่ 03/07/2560 การยอมรับใบสมัครใหม่ถูกระงับเนื่องจากการใช้จ่ายเงินภายใต้โครงการ
อย่างไรก็ตามในเดือนกรกฎาคม 2017 มีการจัดสรรเงินเพิ่มอีก 2 พันล้านรูเบิลจากกองทุนรัฐบาลเพื่อกลับมาดำเนินโครงการต่อ เมื่อวันที่ 11 สิงหาคม 2017 เงื่อนไขใหม่สำหรับการเข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือผู้ยืมจำนองได้รับการเผยแพร่ - ซึ่งคุณจะได้เรียนรู้จากโพสต์นี้) และมีดังต่อไปนี้:
- ภาระผูกพันในการจำนองของผู้ยืมต่อธนาคารจะลดลงในจำนวน 20% ถึง 30% ของยอดเงินคงเหลือ (ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคารของผู้ให้กู้) แต่ไม่เกิน 1,500,000 รูเบิล
- ตามข้อตกลงระหว่างผู้กู้กับธนาคาร คุณสามารถเลือกรูปแบบการให้ความช่วยเหลือได้ คือ ใช้เงินช่วยเหลือการจำนองทั้งหมดเพื่อชำระหนี้เงินต้นและลดค่าผ่อนชำระรายเดือน หรือลดค่าผ่อนชำระรายเดือนลง 50% หรือ นานถึง 1.5 ปี
- แทนที่การจำนองสกุลเงินต่างประเทศด้วยเงินรูเบิล นอกจากนี้อัตราการจำนองต้องไม่สูงกว่า 11.5% ต่อปี สำหรับการจำนองรูเบิลไม่สูงกว่าอัตราของธนาคารในปัจจุบัน ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้ในข้อตกลงการจำนอง ในกรณีที่มีการละเมิดกฎการประกัน
- ก่อนวันที่ 1 กันยายน จะต้องสร้างคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษที่จะสามารถเพิ่มการชำระเงินสูงสุดภายใต้โปรแกรมได้ 2 เท่าและอนุมัติการสมัครเข้าร่วมหากมีการเบี่ยงเบนจากเงื่อนไขพื้นฐาน แต่ไม่เกินสองจุด
ตัวอย่าง: หากครอบครัวมียอดจำนอง ณ เวลาปรับโครงสร้าง 2 ล้านรูเบิลและหลังจากตรวจสอบเอกสาร AHML แล้วธนาคารเจ้าหนี้ก็ตัดสินใจตัดหนี้จำนวน 20% ของยอดคงเหลือของหนี้เงินต้น ด้วยการจำนอง 12% ต่อปีโดยมีระยะเวลาที่เหลือ 10 ปีการชำระเงินจะลดลงจากแผน 28,694 รูเบิล ต่อเดือนสูงถึง 22955 ผลประโยชน์ 5739 รูเบิล
มีความเห็นว่าบ่อยครั้งที่ธนาคารปฏิเสธที่จะดำเนินการปรับโครงสร้างการจำนอง แต่ในความเป็นจริงแล้วขั้นตอนนี้มีประโยชน์มากสำหรับพวกเขาเพราะ ความสูญเสียที่เกิดขึ้นโดยธนาคาร (รายได้ดอกเบี้ยที่หายไป) เนื่องจากการชำระคืนก่อนกำหนดจะได้รับการชดเชยโดยรัฐ
การเปลี่ยนแปลงในโปรแกรมเพื่อช่วยเหลือผู้กู้จำนองลงวันที่ 02/10/2017 แนะนำว่าการชดเชยสูงสุด 30% ของยอดคงเหลือ (สูงถึง 1.5 ล้านรูเบิล) จะได้รับการชดเชยโดยรัฐเฉพาะในกรณีที่มีลูกสองคนในครอบครัวหรือคุณเป็น ผู้พิการ (เด็กพิการ) และทหารผ่านศึกก็สามารถสมัครได้เช่นกัน เมื่อมีบุตรเพียงคนเดียว คุณสามารถเรียกร้องสิทธิ์ได้เพียง 20% เท่านั้น การเปลี่ยนแปลงลงวันที่ 10 สิงหาคม 2017 ทำให้การชำระเงินสูงสุดเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าโดยการตัดสินใจของคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษ นอกจากนี้สินเชื่อจำนองจะต้องออกไม่ช้ากว่า 12 เดือนก่อนวันยื่นคำขอปรับโครงสร้าง
เมื่อวิเคราะห์ความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับการชำระคืนจำนองด้วยความช่วยเหลือของรัฐผู้เชี่ยวชาญของเราได้ข้อสรุปว่าสาเหตุส่วนใหญ่ของการปฏิเสธคือข้อมูลที่ไม่ถูกต้องจากผู้ยืมและขาดความรู้เกี่ยวกับข้อกำหนดพื้นฐานและเงื่อนไขของการสนับสนุนจากรัฐ มาพูดคุยเกี่ยวกับพวกเขาตอนนี้
จุดสำคัญ! การยอมรับเอกสารภายใต้โครงการนี้ถูกระงับตั้งแต่วันที่ 2 ธันวาคม 2018 และโปรแกรมจะไม่สามารถใช้งานได้อีกต่อไป
ใครสามารถรับการสนับสนุนจากรัฐได้
พระราชกฤษฎีการัฐบาลฉบับที่ 373 ซึ่งแก้ไขเพิ่มเติมเมื่อวันที่ 24 พฤศจิกายน 2559 ระบุรายชื่อบุคคลที่รัฐสามารถช่วยชำระค่าจำนองได้ดังต่อไปนี้:
- พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีบุตรผู้เยาว์ตั้งแต่ 1 คนขึ้นไป
- ผู้ปกครอง (ผู้ดูแลผลประโยชน์) ของบุตรผู้เยาว์ 1 คนขึ้นไป
- ผู้เข้าร่วมการสู้รบ;
- ผู้พิการหรือครอบครัวที่มีเด็กพิการ
- พลเมืองที่มีบุตรในความอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีที่กำลังศึกษาเต็มเวลาในสถาบันการศึกษา
ข้อกำหนดสำหรับการจำนองที่อยู่อาศัย
หากต้องการรับความช่วยเหลือจากรัฐ อพาร์ทเมนต์จำนองจะต้องมีคุณสมบัติดังต่อไปนี้:
- ไม่ควรเกินพื้นที่ทั้งหมดสำหรับอพาร์ทเมนต์หนึ่งห้อง - 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้อง - 65 ตร.ม. และสำหรับสามรูเบิลขึ้นไป - 85 ตร.ม.
- ราคา 1 ตร.ม. พื้นที่รวมของที่อยู่อาศัยเกินไม่เกิน 60% ของต้นทุนเฉลี่ยของอพาร์ทเมนต์ทั่วไปในภูมิภาคของคุณ ณ วันที่สรุปข้อตกลงเงินกู้ (ตามบริการสถิติของรัฐบาลกลาง)
- สถานที่พักอาศัยจะต้องเป็นที่เดียวสำหรับผู้กู้จำนอง ในกรณีนี้ อนุญาตให้มีส่วนแบ่งการเป็นเจ้าของรวมไม่เกิน 50% ของสมาชิกในครอบครัวทั้งหมดในที่พักอาศัยอื่นแห่งหนึ่ง ความพร้อมให้บริการตั้งแต่วันที่ 30/04/2558 เหล่านั้น. เป็นไปไม่ได้ที่จะเขียนใหม่/บริจาคอสังหาริมทรัพย์ “พิเศษ” อย่างรวดเร็วเพื่อที่จะเป็นผู้เข้าร่วมได้
จุดสำคัญ! ข้อกำหนดสำหรับพื้นที่รวมของที่อยู่อาศัยจำนองและราคาต่อตารางเมตรใช้ไม่ได้กับครอบครัวที่มีบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ 3 คนขึ้นไป หากคุณมีทรัพย์สินมากกว่า 50% ในบ้านหลังอื่น คุณจะถูกปฏิเสธโปรแกรม แต่คุณสามารถโอนให้ญาติได้ แล้วทุกอย่างจะเรียบร้อย เพื่อให้ดำเนินการได้อย่างรวดเร็วและไม่มีปัญหา เราขอแนะนำให้คุณลงทะเบียนเพื่อรับคำปรึกษาฟรีกับทนายของเรา (โปรโมชั่นถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2019) ในแบบฟอร์มพิเศษตรงมุม ตั้งแต่วันที่ 11 สิงหาคม 2017 ข้อพิพาทเกี่ยวกับตารางเมตรและความเบี่ยงเบนภายใต้โครงการจะต้องได้รับการแก้ไขโดยคณะกรรมการระหว่างแผนกพิเศษซึ่งจะถูกสร้างขึ้นในเดือนกันยายน
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้จำนอง
- สัญชาติรัสเซีย
- รายได้ของคุณน้อยกว่าสองเท่าของค่าครองชีพที่คุณอาศัยอยู่สำหรับแต่ละคนในครัวเรือนของคุณ โดยหักออกจากการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ มีการวิเคราะห์ช่วงสามเดือนเต็มล่าสุด ในกรณีนี้การชำระเงินจำนองจะต้องเพิ่มขึ้นอย่างน้อย 30% ของการชำระเงินเริ่มแรก
เหล่านั้น. โปรแกรมนี้เหมาะสำหรับผู้จำนองเงินตราต่างประเทศและผู้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวเท่านั้น สำหรับผู้กู้จำนองทั่วไป เป็นไปไม่ได้ที่การชำระเงินในปัจจุบันจะสูงกว่าการชำระเงินเดิมถึง 30% แต่เมื่อคณะกรรมการระหว่างแผนกเริ่มทำงานก็จะสามารถยื่นใบสมัครที่นั่นเพื่อประกอบการพิจารณาได้เพราะว่า อนุญาตให้เบี่ยงเบนจากเงื่อนไขได้สูงสุด 2 ครั้ง ค่าเบี่ยงเบนในการเพิ่มการชำระเงินรายเดือนเหนือสิ่งอื่นใด
หากคุณมีผู้กู้ร่วมในการจำนองและเขามีส่วนแบ่งจดทะเบียนในการเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนต์นี้เขาจำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารฉบับเต็มทั้งสำหรับตัวเขาเองและสำหรับสมาชิกในครอบครัวของเขา
ตอนนี้ตอบคำถามเหล่านี้ หากคุณได้รับคำตอบว่า “ไม่” สำหรับข้อใดข้อหนึ่ง คุณจะไม่สามารถเข้าร่วมในโครงการสนับสนุนผู้กู้ยืมจำนองในปี 2019 ได้
- คุณมีลูกที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะหรือเป็นผู้ปกครอง (ผู้ดูแล) ของเด็กดังกล่าวหรือไม่?
- ที่อยู่อาศัยซื้อด้วยการจำนองในรัสเซีย?
- ผู้กู้จำนองทั้งหมดเป็นพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียหรือไม่
- หลังจากลบการชำระเงินจำนองแล้ว รายได้ของสมาชิกแต่ละคนในครอบครัวของคุณน้อยกว่าสองเท่าของค่าครองชีพในภูมิภาคของคุณหรือไม่?
- การชำระเงินของคุณเพิ่มขึ้น 30% จากกำหนดการเดิมหรือไม่
- มีการจำนองเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยสำเร็จรูปหรือที่อยู่อาศัยระหว่างการก่อสร้างหรือไม่?
- พื้นที่ที่อยู่อาศัยทั้งหมดน้อยกว่า 45 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์แบบหนึ่งห้อง 65 ตร.ม. สำหรับอพาร์ทเมนต์สองห้องและ 85 ตร.ม. สำหรับสามรูเบิลขึ้นไป (ยกเว้นครอบครัวที่มีลูก 3 คนขึ้นไป)
- ราคา 1 ตร.ม. ไม่เกิน 60% ของราคาเฉลี่ยต่อตารางเมตรในอพาร์ทเมนต์ทั่วไปในภูมิภาคของคุณ?
หากคำตอบทั้งหมดของคุณคือ “ใช่” คุณจะสามารถรับการสนับสนุนจากรัฐในการชำระคืนเงินกู้จำนองได้
วิธีการรับการสนับสนุนจากรัฐบาล
ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าคุณสามารถไว้วางใจการสนับสนุนจากรัฐในการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้ ตอนนี้สิ่งที่เหลืออยู่คือการหาวิธีให้ได้มา
ก่อนอื่น คุณต้องติดต่อธนาคารที่คุณได้รับสินเชื่อจำนอง ธนาคารรายใหญ่เกือบทุกแห่งเข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือด้านการจำนองนี้ สามารถดาวน์โหลดรายการทั้งหมดได้
ตามกฎแล้วแผนกนี้จะจัดการปัญหานี้เพื่อทำงานกับหนี้ที่ค้างชำระ คุณเพียงแค่ต้องโทรติดต่อศูนย์ติดต่อของธนาคารของคุณและดูว่าที่ตั้งอยู่ที่ไหน
ธนาคารจะให้รายการเอกสารสำหรับการสนับสนุนของรัฐในการจำนองแก่คุณ รายการตัวอย่างแสดงอยู่ด้านล่าง:
- แบบฟอร์มใบสมัครพร้อมระบุเหตุผลในการให้ความช่วยเหลือคุณจากรัฐ (รายได้ลดลง การเลิกจ้าง ลาคลอดบุตร ฯลฯ)
- หนังสือเดินทาง สูติบัตรของผู้เยาว์ของสมาชิกทุกคนในครอบครัว
- ทะเบียนสมรส (หากจดทะเบียนสมรสแล้ว)
- หนังสือรับรองการหย่าร้าง การเปลี่ยนชื่อนามสกุล ผู้ปกครองและบุตร ข้อตกลงของผู้ปกครองเกี่ยวกับถิ่นที่อยู่ของเด็กกับผู้ปกครองคนใดคนหนึ่ง (หากจำเป็น)
- การตัดสินใจของหน่วยงานที่เป็นผู้ปกครองหรือการตัดสินของศาลในการจัดตั้งการเป็นผู้ปกครอง (สำหรับผู้ปกครองและผู้ดูแลทรัพย์สิน)
- ใบรับรองทหารผ่านศึก (สำหรับทหารผ่านศึก)
- เอกสารความทุพพลภาพของผู้ยืมหรือผู้ยืมร่วมหรือบุตรของตน
- สูติบัตรสำหรับผู้อยู่ในความอุปการะที่มีอายุต่ำกว่า 24 ปี
- หนังสือรับรองการจัดองค์ประกอบครอบครัวเพื่อยืนยันถิ่นที่อยู่ของผู้อยู่ในอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีกับผู้ยืม/ผู้ยืมร่วม
- หนังสือรับรองจากสถาบันการศึกษาระบุว่าเด็กอายุต่ำกว่า 24 ปี ซึ่งอยู่ในความอุปการะของผู้กู้/ผู้กู้ร่วมกำลังศึกษาเต็มเวลา
- ประกาศจากกองทุนบำเหน็จบำนาญว่าผู้อยู่ในอุปการะอายุต่ำกว่า 24 ปีไม่มีรายได้จากแรงงานอิสระ
- สำเนาบันทึกการทำงานของผู้ยืม/ผู้ยืมร่วมที่ได้รับการรับรอง
- หนังสือรับรองการจ้างงานอย่างเป็นทางการ (สำหรับทหารหรือเจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย)
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนของผู้ประกอบการรายบุคคล (สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล)
- คำสั่งของกระทรวงยุติธรรมของรัสเซียในการแต่งตั้งเป็นทนายความ (สำหรับทนายความ)
- สมุดบันทึกการทำงานและ/หรือสัญญาจ้างงานหมดอายุสำหรับผู้ว่างงาน
- เอกสารการขึ้นทะเบียนกับบริการจัดหางาน (สำหรับผู้ว่างงาน)
- แจ้งกองทุนบำเหน็จบำนาญเกี่ยวกับสถานะบัญชีส่วนบุคคลของผู้ประกันตน (สำหรับทุกคน)
- ใบรับรองจากกองทุนประกันสังคมแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับรายได้เนื่องจากทุพพลภาพชั่วคราว ผลประโยชน์ และการชำระเงินอื่น ๆ
- หนังสือรับรองรายได้ในรูปแบบที่ 2 ของภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาหรือในรูปแบบธนาคารจากสมาชิกทุกคนในครอบครัว
- ใบรับรองธนาคารเกี่ยวกับรายได้รวมของครอบครัว (จัดทำโดยธนาคาร)
- การคืนภาษี สิทธิบัตร ฯลฯ
- หนังสือรับรองจำนวนเงินบำนาญสำหรับผู้รับบำนาญ
- สัญญาเงินกู้
- ใบจำนอง (หากออกให้อยู่ในธนาคาร)
- ใบสมัครจากผู้กู้เกี่ยวกับความพร้อมของอสังหาริมทรัพย์ในรัสเซีย
- ข้อตกลงการมีส่วนร่วมของผู้ถือหุ้น (สำหรับการจำนองอาคารใหม่)
- สัญญาประเมินมูลค่าหลักประกันจำนอง
- หนังสือเดินทางทางเทคนิค/ที่ดินสำหรับสถานที่อยู่อาศัย
- กำหนดการชำระเงินจำนอง
รายการนี้ค่อนข้างน่าประทับใจและจะทำให้คุณวิ่งหนีนิดหน่อยแต่ก็คุ้มค่า จุดเดียวที่ค่อนข้างยากคือสารสกัดจาก Unified State Register of Real Estate พวกเขาต้องเสียเงิน สารสกัดจากสิทธิในทรัพย์สินทั่วรัสเซียคือ 1,500 รูเบิลต่อคน และจะไม่มีใครคืนให้คุณหากคุณปฏิเสธ ครั้งล่าสุดมีการร้องเรียนเรื่องนี้มากมาย ณ วันที่ 11 สิงหาคม 2017 ข้อกำหนดในการแยกข้อมูลจาก Unified State Register ถูกยกเลิก ธนาคารไม่มีสิทธิ์เรียกร้อง AHML ร้องขออย่างอิสระ
หลังจากมอบรายการเอกสารทั้งหมดให้กับธนาคารแล้ว พนักงานที่รับผิดชอบจะต้องส่งเอกสารเหล่านั้นไปที่ AHML เพื่อตรวจสอบ โดยเฉลี่ยจะใช้เวลา 30 วัน แต่ข้อเสนอแนะจากผู้เข้าร่วมระบุว่าสามารถใช้งานได้นานถึงหกเดือน ธนาคารและ AHML ขอเอกสารเพิ่มเติมตามดุลยพินิจของตน
เมื่อ AHML ตัดสินใจในเชิงบวก ธนาคารจะแจ้งวันประชุมให้คุณทราบ จากนั้นคุณจะต้องลงนามในกำหนดการชำระเงินใหม่ เอกสาร PSK ใหม่ ทำข้อตกลงการปรับโครงสร้างใหม่ (ข้อตกลงเพิ่มเติมสำหรับข้อตกลงการจำนอง) และข้อตกลงเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนอง ถัดไปคุณจะต้องรอประมาณ 2 ถึง 4 สัปดาห์เมื่อจะมีการร้องขอการจำนองจากเอกสารสำคัญของธนาคาร หลังจากนี้มีความจำเป็นต้องเยี่ยมชมกระทรวงยุติธรรมเพื่อลงทะเบียนการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนองพร้อมกับชุดเอกสารเงินกู้ที่ครบถ้วนและข้อตกลงเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการจำนอง
กระบวนการนี้คล้ายกับที่ Gazprombank VTB 24 ปิดการจำนองของคุณและออกเงินกู้ใหม่ในจำนวนที่น้อยกว่า ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายค่าประกันและการประเมินอีกครั้ง
ไม่มีค่าใช้จ่ายสำหรับการปรับโครงสร้างการจำนอง การดำเนินการตามขั้นตอนนี้ไม่ได้ทำให้คุณไม่ต้องชำระเงินรายเดือนและเบี้ยประกันตามสัญญา
สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก การได้รับการจำนองเป็นโอกาสเดียวที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัยส่วนบุคคล ในเวลาเดียวกัน โดยคำนึงถึงลักษณะระยะยาวของเงินกู้ดังกล่าว (มากกว่าสิบปี) จำนวนสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันของแต่ละบุคคลที่เป็นไปได้ ตลอดจนสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศ สำหรับบางคน การชำระเงินรายเดือนให้กับ ธนาคารกลายเป็นภาระทางการเงินหนักเกินไป สิ่งนี้จะนำไปสู่การเกิดหนี้และสำหรับสิ่งนี้จะมีการเรียกเก็บค่าปรับและค่าปรับตามเงื่อนไขของสัญญา
เพื่อไม่ให้สูญเสียบ้านซึ่งธนาคารถือเป็นหลักประกันและมีสิทธิที่จะนำเงินที่จ่ายไปแล้วจากการจำนองสำหรับการไม่ชำระหนี้และไม่ทำให้ประวัติเครดิตเสียหายประชาชนถูกบังคับให้พิจารณาความเป็นไปได้ทั้งหมด ตัวเลือกทางออก ด้วยเหตุนี้ รัฐจึงได้พัฒนาและดำเนินโครงการเพื่อช่วยเหลือผู้กู้ยืมที่ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากโดยไม่ได้ตั้งใจ ความช่วยเหลือนี้นำเสนอในรูปแบบของการปรับโครงสร้างข้อตกลงจำนองนั่นคือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและการชำระหนี้บางส่วนจากงบประมาณของรัฐ ความรับผิดชอบสำหรับโครงการนี้ขึ้นอยู่กับหน่วยงานสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (AHML) ซึ่งมีหุ้นส่วนคือ Sberbank
เรียนผู้อ่าน!
บทความของเราพูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีจะไม่เหมือนกัน หากคุณต้องการทราบวิธีแก้ปัญหาเฉพาะของคุณ โปรดติดต่อแบบฟอร์มที่ปรึกษาออนไลน์ทางด้านขวา →
มันรวดเร็วและฟรี!หรือโทรหาเราทางโทรศัพท์ (24/7):
ลดการชำระเงินรายเดือน
ทางเลือกหนึ่งสำหรับการช่วยเหลือจากรัฐบาลคือการลดเงินสมทบรายเดือนตามปกติ อย่างไรก็ตาม ควรเข้าใจว่าสิ่งนี้เกิดขึ้นเนื่องจาก:
- การเพิ่มระยะเวลาการชำระหนี้จำนอง กล่าวคือ สัญญาจะขยายออกไปอีกหลายปี
- การลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ดังนั้นจำนวนเงินที่ชำระรายเดือนและการชำระเงินส่วนเกินของการจำนองโดยรวมจึงลดลง
- การเปลี่ยนแปลงสกุลเงินที่ใช้กู้ยืม - ความเป็นไปได้ในการแปลงเงินกู้สกุลเงินต่างประเทศเป็นเงินกู้รูเบิล โดยมีเงื่อนไขว่าเนื่องจากอัตราแลกเปลี่ยนที่เพิ่มขึ้น การชำระเงินรายเดือนเพิ่มขึ้นสามสิบเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับที่สรุปไว้ ของข้อตกลง
เนื่องจากเป็นไปไม่ได้เสมอไปที่จะมั่นใจถึงเสถียรภาพของสถานการณ์ในอนาคต คุณจึงสามารถจัดให้มีการเลื่อนออกไปได้ ซึ่งก็คือ วันหยุดเครดิต หาก Sberbank อนุมัติคำขอดังกล่าว ผู้กู้จะได้รับการยกเว้นไม่ต้องชำระเงินรายเดือนในช่วงเวลาหนึ่ง แต่ไม่สมบูรณ์ ไม่ว่าในกรณีใดเขาจะต้องบริจาคครึ่งหนึ่งของจำนวนเงินทั้งหมด อย่างไรก็ตาม นี่เป็นโอกาสที่ดีที่จะปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นอย่างน้อยและฟื้นความสามารถในการชำระหนี้กลับคืนมา ในกรณีนี้ ระยะเวลาการจำนองจะไม่ขยายออกไป และจำนวนเงินที่ชำระน้อยไปในช่วงวันหยุดจะกระจายเป็นการชำระเงินรายเดือนหลังจากนั้น
สิ่งที่ Sberbank นำเสนอ
โปรแกรมความช่วยเหลือด้านการจำนอง AHML เป็นประโยชน์ต่อ Sberbank และผู้กู้ยืม ธนาคารสนใจที่จะชำระหนี้ให้ตรงเวลาและเต็มจำนวน ไม่ว่าจะเป็นเงินส่วนบุคคลหรือเงินจากรัฐก็ตาม
การปรับโครงสร้างจะดำเนินการตามความคิดริเริ่มของผู้ยืมหลังจากส่งใบสมัครเอกสารและการอนุมัติคำขอดังกล่าวที่เหมาะสม
เงื่อนไขการเข้าร่วม:
- สถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาแย่ลงถึงสามสิบเปอร์เซ็นต์โดยไม่ใช่ความผิดของเขาเอง เมื่อเทียบกับสิ่งที่เขามีเมื่อได้รับเงินกู้
- การเพิ่มขึ้นของการชำระเงินรายเดือนในรูเบิลมากกว่าสามสิบเปอร์เซ็นต์เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราแลกเปลี่ยนหากเงินกู้เป็นสกุลเงินต่างประเทศ
- ประวัติเครดิตที่สะอาด
ในเวลาเดียวกัน พ่อแม่ พ่อแม่บุญธรรม และผู้ปกครองอย่างเป็นทางการของเด็ก (อายุต่ำกว่าสิบแปดปี) ครอบครัวใหญ่ บุคคลที่มีความต้องการจำกัด และผู้ปกครองที่สนับสนุนผู้อยู่ในอุปการะผู้พิการ ตลอดจนทหารผ่านศึก มีสิทธิยื่นคำร้องขอความช่วยเหลือจาก สถานะ.
Sberbank เสนอหนึ่งในตัวเลือกซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้างสินเชื่อ:
- ผ่อนผันเป็นระยะเวลา 2 ปี โดยผู้กู้มีหน้าที่ชำระเฉพาะดอกเบี้ยทุกเดือน
- การขยายระยะเวลาของสัญญาเงินกู้เป็นระยะเวลาตั้งแต่สามปีถึงสิบปี
- กำหนดการชำระเงินส่วนบุคคล (หากผู้กู้มีงานตามฤดูกาล)
- การจ่ายดอกเบี้ยรายไตรมาส
- วันหยุดเครดิตที่มีการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย
การสนับสนุนจากภาครัฐ
ผู้กู้ที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากโดยไม่ใช่ความผิดของตนเองสามารถคาดหวังการสนับสนุนจากรัฐได้ AHML ถูกสร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์เหล่านี้ การชำระคืนจำนองและการปรับโครงสร้างใหม่ดำเนินการภายใต้กรอบของโครงการทางสังคมตามคำสั่งของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซียในปี 2558
โปรแกรมการจำนองในปัจจุบันมีความหลากหลาย แต่รัฐได้มุ่งเน้นโดยเฉพาะในการสนับสนุนบุคคลที่สูญเสียความสามารถในการละลายของตนโดยสามสิบเปอร์เซ็นต์ขึ้นไป เมื่อพูดถึงตัวเลขที่เฉพาะเจาะจงรัฐสามารถชำระคืนส่วนหนึ่งของการจำนองในจำนวนครั้งละหกแสนรูเบิล ดังนั้นประชาชนมีโอกาสที่จะแบ่งเบาภาระทางการเงินของตนเล็กน้อยหรือชำระหนี้คงเหลือและปิดการจำนองด้วยกองทุนเหล่านี้
เนื่องจาก Sberbank เข้าร่วมในโครงการของรัฐนี้ คุณสามารถสอบถามว่ามีตัวเลือกใดบ้างสำหรับผู้กู้รายใดรายหนึ่งและมีเงื่อนไขใดที่บังคับใช้กับเขาในสาขาใดก็ได้ ทั้งหมดจำเป็นต้องได้รับการวิเคราะห์และเปรียบเทียบอย่างรอบคอบเพื่อเลือกสิ่งที่เป็นประโยชน์มากที่สุดในกรณีของคุณ นอกจากนี้คุณจะต้องติดต่อ Sberbank เพื่อรับความช่วยเหลือตามสัญญาจากรัฐในการชำระคืนเงินกู้ที่อยู่อาศัยของคุณ ลูกค้าของธนาคารอื่นจะต้องติดต่อสถาบันการธนาคารของตน
ข้อกำหนดด้านอสังหาริมทรัพย์
อย่างเป็นทางการหนี้ถูกระงับ แต่ได้ขยายออกไปจนถึงสิ้นเดือนพฤษภาคม 2560 เนื่องจากทรัพยากรทางการเงินที่จัดสรรสำหรับโครงการถูกใช้จนหมดในช่วงสองปี กล่าวคือ โครงการแล้วเสร็จก่อนกำหนด ไม่ทราบว่าจะขยายออกไปในอนาคตหรือไม่ แต่พลเมืองรัสเซียกำลังยื่นคำร้องอย่างแข็งขันเพื่อเรียกร้องให้ไม่หยุดโครงการนี้
อย่างไรก็ตาม ยังมีเวลาขอความช่วยเหลือ ในเวลาเดียวกันสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่านอกเหนือจากข้อกำหนดสำหรับผู้กู้เองและเงื่อนไขทางการเงินแล้วยังมีการกำหนดเงื่อนไขสำหรับที่อยู่อาศัยที่ซื้อด้วยเครดิตด้วย เช่นรัฐจะไม่ช่วยเหลือผู้ที่ซื้ออพาร์ทเมนต์ที่มีพื้นที่ใหญ่กว่านี้
