الحد الأدنى لمبلغ الإفلاس. تقديم بيان مطالبة. نتائج حكم قضائي بإفلاس فرد

يوجد قانون في الاتحاد الروسي يسمح للمواطن بإعلان إفلاسه. وهذا يمكّنه من تأجيل مدفوعات القرض أو أن يصبح خاليًا من الديون. في هذه المقالة ، سوف ننظر في كيفية تقديم طلب إفلاس للفرد.

حول القانون الاتحادي رقم 476 "بشأن الإعسار (الإفلاس)"

ينظم القانون الاتحادي إجراءات الإفلاس الاتحاد الروسيبتاريخ 29 ديسمبر 2014 N 476-FZ "بشأن التعديلات على القانون الاتحادي" بشأن الإفلاس (الإفلاس) "، التي وافق عليها رئيس الاتحاد الروسي V.V. بوتين والسماح بتنفيذ إجراءات الإفلاس اعتبارًا من 1 أكتوبر 2015.

أنواع الديون:

• القروض الاستهلاكية؛
• IOU؛
• مدفوعات المرافق
• ديون الرهن العقاري
• بطاقات الائتمان.

يتم النظر في قضية الإفلاس في محكمة التحكيم. لكن قبل ذلك ، من الضروري المرور بمرحلة ما قبل المحاكمة لحل النزاع.

مرحلة ما قبل المحاكمة

قبل المحاكمة ، يجب على المواطن جمع الأدلة على أنه مقترض حسن النية. يشمل حسن النية المفاهيم التالية: المدين لا يختبئ من الدائنين ، أو يتلقى جميع الإخطارات منهم ، أو يبلغ الدائنين كتابيًا عن استحالة سداد المدفوعات ، أو لديه وظيفة أو سبب وجيه لعدم الحصول على وظيفة ، أو إبلاغ المدين الدائنين. حول تغيير في تكوين الأسرة أو الحالة الاجتماعية.

يحتاج المدين أيضًا إلى كتابة بيان للدائنين مع طلب تأجيل المدفوعات أو سداد الدين على أقساط. يجب أن يحتوي الطلب على علامة بأنه قد تم تسليمه للبنك. ثم يمكنك الذهاب إلى المحكمة.

إجراءات الإفلاس

يمكن رفع دعوى الإفلاس من قبل: مواطني الاتحاد الروسي ، وأصحاب المشاريع الفردية ، والدائنين ، والهيئة المرخصة ( مكتب الضرائب) ورثة المدين في حالة وفاته.

شروط إشهار الإفلاس:

يتم تحديد الإفلاس من خلال المعايير التالية:

• إذا لم يقم المواطن بدفع ما يصل إلى 10٪ من جميع المدفوعات خلال شهر من تاريخ استحقاق الدفع.
• إذا كانت قيمة العقار أقل من المبلغ المستحق ؛
• إذا كانت الممتلكات غائبة (يجب أن يكون هناك مرسوم من المحضر).

لبدء الإجراء ، يجب عليك تقديم طلب الاستمارة المحددة مع جواز السفر إلى مكتب المحكمة. إذا كان هناك العديد من الدائنين ، فأنت بحاجة إلى عمل العديد من نسخ البيانات كما هو مذكور في الطلب.

مثال 1. احتساب الامتثال لشروط الإفلاس

على سبيل المثال ، المواطن إيفانوف I.I. عدة سندات إذنية:

• IOU قبل Petrov V.V. 100000 روبل
• قرض استهلاكي في بنك ادخار - 250000 روبل ؛
• بطاقة الائتمان في بنك Tinkoff - 150000 روبل ؛
• ديون فواتير الخدمات - 60 ألف روبل.

تم سداد آخر مدفوعات بتاريخ 03/2016. استأنف المواطن أمام المحكمة بتاريخ 8/2016. تكلفة العقار 400000 روبل. هل ستقبل المحكمة بيان أنا إيفانوف؟

100،000 + 250،000 + 150،000 + 60،000 = 560،000 روبل.

والشيء الأخير هو تحديد حالة إفلاس المواطن. بما أن قيمة العقار أقل من مبلغ الديون ، فإن المدين معسر. تم استيفاء شروط إعلان الإفلاس ، مما يعني أن المحكمة ستقبل طلب المواطن Ivanov I.AND. للنظر فيها.

حزمة من المستندات الخاصة بإشهار الإفلاس

من أجل ملء الطلب بشكل صحيح ، يجب عليك أولاً جمع مجموعة المستندات الكاملة. سيتم إدخال البيانات منهم في التطبيق. يجب إرفاق المستندات التالية بالتطبيق:

عندما يتم جمع المستندات ، يحتاج المدين إلى كتابة بيان. من الضروري الإشارة إليها: في أعلى اليمين - اسم محكمة التحكيم في مكان إقامتها ؛ البيانات الشخصية للمدين ، ومبلغ جميع الديون (يتم فصل ديون النفقة أو سداد الضرر الذي يلحق بالصحة بشكل منفصل) ، وأسباب الإعسار ، وتوافر أوامر التنفيذ ووثائق الخصم من الحسابات (إن وجدت) ، والمعلومات على قيمة الممتلكات وعلى حالة الحسابات ... في نهاية التطبيق ، يشار إلى المنظمة ذاتية التنظيم التي سيتم اعتماد المدير المالي منها. أيضا في التطبيق ، يجب عليك الإشارة إلى قائمة الوثائق المرفقة.

نتائج حكم قضائي بإفلاس فرد

يمكن للمحكمة أن تتخذ القرارات التالية: إعادة هيكلة الديون ، ومصادرة الممتلكات ، واتفاقية السلام بين الطرفين.

إعادة الهيكلة

بعد النظر في الدعوى ، يجوز للمحكمة أن تقرر تغيير شروط القرض (على إعادة هيكلة الدين) ، وهي: توقيت سداده ، ومقدار الأقساط الشهرية ، والمبالغ التي يجب أن تبقى مع المدين على أساس شهري. بعبارة أخرى ، يتم وضع جدول السداد ، وخطة إعادة الهيكلة ، والتي ستكون مطلوبة للتنفيذ في غضون ثلاث سنوات.

شروط إعادة الهيكلة:

• يجب أن يكون لدى المدين على الأقل بعض مصادر الدخل ؛
• على مدى السنوات الثماني الماضية ، يجب ألا يكون لدى المدين خطة إعادة هيكلة ؛
• يجب ألا يكون لديه سجل جنائي ، بما في ذلك. على الجرائم الاقتصادية ؛
• خلال السنوات الخمس الماضية ، يجب ألا يكون في وضع "مفلس".

أثناء تنفيذ خطة إعادة الهيكلة ، لا يحق للمدين إجراء معاملات دون موافقة المدير المالي. اي واحدة:

• شراء أو التخلي عن ممتلكات تزيد قيمتها عن 50000 روبل ؛
• شحن مجاني؛
• الحصول على قروض أو إصدارها ؛
• نقل الملكية بضمان أو كجزء من رأس المال المصرح به.

إذا لم تكن إعادة الهيكلة ممكنة ، فيُعلن إفلاس المدين ويُتخذ قرار بسداد الدين على حساب ممتلكاته. يتم تعيين المدين مديرًا ماليًا معينًا من قبل منظمة التنظيم الذاتي لمسؤولي الإفلاس. يتم تحويل أجر عمله إلى حساب التسوية للمحكمة.

الحجز على الممتلكات

يمكن بيع الممتلكات التي تم القبض عليها من قبل المحكمة في غضون ستة أشهر. يتم تقييمها من قبل أمين الخزانة وبيعها في المزاد. تم بيع عقار تزيد قيمته عن 100000 روبل مناقصات مفتوحة. يمكن للدائن أو المدين الاعتراض على تثمين العقار.

استحالة الحجز على الممتلكات:

• السكن ، إذا كان هو الوحيد ، أو قطعة أرضالتي يقع عليها ؛
• العناصر الضرورية للحياة اليومية ؛
• المتعلقات الشخصية (أحذية ، ملابس ، إلخ) ؛
• الممتلكات المتعلقة بمهنة المقترض ، تصل قيمتها إلى 100 الحد الأدنى للأجور ؛
• المواشي والحيوانات والأعلاف والمباني الخاصة بهم ؛
• منتجات الطعام؛
• مبلغ الأموال لا يقل عن مستوى الكفاف للمدين نفسه وأفراد أسرته المعالين ؛
• وقود للطبخ أو تدفئة الغرفة ؛
• وسيلة انتقال المدين في حالة عجزه.
• جوائز الدولة وشارات وشهادات المقترض.

يتم بيع جميع الممتلكات المتبقية. حتى نهاية المزاد ، يجوز للمحكمة أن تمنع المدين من مغادرة الاتحاد الروسي.

اتفاقية تسوية

باتفاق ودي ، يتم إنهاء صلاحيات المدير المالي ، ويبدأ المدين في سداد الديون. إذا خالف المدين اتفاقية تسويةسيتم إعلان إفلاسه وسيبدأ بيع العقار.

عواقب إفلاس الفرد

بعد إعلان إفلاس المواطن ، لا يمكنه شغل مناصب إدارية لمدة ثلاث سنوات ، ثم يُفلس مرة أخرى في غضون خمس سنوات ، وهو ملزم بإبلاغ الدائنين الجدد عن وضعه بنفس الطريقة في غضون خمس سنوات.

من جانب البنك ، يتوقف تراكم الغرامات والغناء والغرامات على القرض. يرسل القرار إلى جميع الدائنين مع بيان مدة التنفيذ التي لا تزيد عن شهرين. إعلان إفلاس يستمر لمدة خمس سنوات.

يدير المدير المالي أموال المدين المفلس نيابة عنه: يفتح ويغلق الحسابات ، ويصوت في اجتماعات المساهمين ، إلخ. في غضون يوم واحد ، يكون المدين ملزمًا بنقل كل ما لديه البطاقات المصرفيةإلى مدير. جميع المعاملات للمواطن ، اعلنت افلاسها، من قبل المدير المالي.

أسباب رفض المحكمة في الإفلاس

للمحكمة أن تعلن عدم صحة طلب المدين للأسباب التالية:

1. في تاريخ المحاكمة ، تم سداد الديون ؛
2. المدين غير معسر ؛
3. مرور أقل من ثلاثة أشهر على آخر دفعة من المدفوعات ؛
4. المبلغ الإجمالي للديون أقل من 500000 روبل ؛
5. - وجود نزاع عالق بين الدائن والمدين.

تكلفة إجراءات الإفلاس

تتكون تكلفة إجراء الإفلاس من مكافأة المدير المالي وتكلفة نشر المعلومات عن الإفلاس في السجل الفيدرالي الموحد لمعلومات الإفلاس (EFRSB).

بالتزامن مع التطبيق ، يمكن تقديم طلب دفع مبلغ مقطوع على أقساط.

المثال رقم 2. حساب تكلفة إجراءات الإفلاس

على سبيل المثال ، VI Gavrilov. أعلن إفلاسه. تم بيع ممتلكاته (سيارته) بقرار من المحكمة. تم بيع السيارة في مزاد علني مقابل 600 ألف روبل.

كم ستكون تكلفة إجراءات الإفلاس في المجموع؟

منذ إعلان إفلاس جافريلوف ، دفع مكافأة لمرة واحدة للمدير المالي بمبلغ 25000 روبل إلى وديعة المحكمة ؛

بعد بيع العقار ، عليه أن يدفع: 2٪ * 600000 = 12000 روبل.

التكلفة الإجمالية ستكون: 25000 + 12000 + 345 = 37345 روبل.

التعليمات

السؤال رقم 1.يمكن ما إذا كان يجب أن يتصرف ممثله نيابة عن المدين؟

نعم ، يمكن لممثل المدين تقديم طلب بموجب توكيل رسمي.

السؤال رقم 2.ماذا سيحدث إذا أعلنت المحكمة إفلاس المدين ولم تكف الملكية لسداد الديون؟

يُعفى المواطن من الديون ويتم شطب الديون.

السؤال رقم 3.ماذا يعني مفهوم - إفلاس يعني؟

الإفلاس هو إفلاس المواطن.

السؤال رقم 4.ماذا تتكون إجراءات الاعتراف؟ شخص طبيعيمفلس؟

يتكون الإجراء من اثنين: إعادة هيكلة الديونقدم لمدة تصل إلى ثلاث سنوات وإذا كان ذلك مستحيلاً - بيع الممتلكات... نتيجة لبيع الممتلكات ، يمكن سداد الديون ، إذا لم تكن الممتلكات كافية ، يتم شطب جميع الالتزامات من المدين.

السؤال رقم 5.من يستطيع أن يعلن إفلاس الفرد؟

يمكن للمواطن أن يعلن إفلاسه أو دائنه (جهات مرخصة).

في ظل وضع اقتصادي صعب ، تقع القروض على كاهل الروس بعبء لا يطاق ، ويبحث الكثيرون عن طريقة للتخلص من العبء المالي. في 1 أكتوبر 215 ، سيتمكن أي روسي من إعلان نفسه مدينًا معسرًا. في روسيا ، يدخل القانون الذي يحكم إفلاس الأفراد حيز التنفيذ قبل الموعد المحدد. يجب أن تساعد المبادرة التشريعية المواطنين الذين سقطوا في "فجوة الديون" في سداد ديونهم على القروض "الهائلة". ستنطبق قواعد القانون ليس فقط على القروض من البنوك ، ولكن أيضًا على القروض بين الأفراد وديون الإسكان والخدمات المجتمعية. سيظهر المستقبل كيف سيبدو في الممارسة. سنجيب عن الأسئلة حول من يمكنه الإفلاس رسميًا ، وما هو المطلوب لخضوع إجراءات الإفلاس ، وما هي الإيجابيات والسلبيات المخفية في هذه الحالة.

من يمكنه الحصول على حالة الإفلاس؟

يمكن لكل مواطن روسي التقدم بطلب للحصول على حالة الإفلاس مرة كل خمس سنوات ( يأتيفقط عن المادية الأشخاص) إذا لم يكن قادرًا على سداد مدفوعات قرض واحد أو أكثر بالكامل:

• في وجود ديون بمبلغ 500 ألف روبل وتأخير سداد القرض لمدة ثلاثة أشهر أو أكثر ؛
• إذا كان مبلغ الدين أقل من 500 تريليون طن. في الحالة التي يتوقع فيها المواطن بدء الإفلاس وهناك ظروف تشير بوضوح إلى استحالة الوفاء بالالتزامات المالية: دين بمبلغ أكبر من قيمة الممتلكات العائدة للمدين أو أكثر من 10 ٪ من مبلغ الديون التي وصلت إلى موعد ولم يسددها المواطن خلال شهر.

إجراء رفع دعوى إفلاس الفرد

ينظر في قضايا إفلاس المواطنين محكمة الاختصاص العاممن قبل محكمة تحكيم في مكان تسجيل المواطن. لإعلان إفلاسه ، يجب على الفرد تقديم التماس إفلاس إلى المحكمة والمستندات التالية:

• قوائم الدخل؛
• جرد الممتلكات المنقولة وغير المنقولة ؛
• شهادة الحسابات والودائع في البنوك ؛
• قائمة الدائنين والمدينين ؛
• المستندات التي تؤكد مبلغ الدين ؛
• شهادة ضرائب مدفوعة لآخر ثلاث سنوات ؛
• شهادة معاملات مع عقارات وممتلكات أخرى بمبلغ 300 ألف روبل أو أكثر.

الطلب إلى المحكمة له الحق في تقديم:

• المدين نفسه
• مدير المنافسة
• ورثة (في حالة وفاة المدين) ؛
• هيئة مرخص لها.

يجب أن يشارك المدير المالي في قضية إفلاس المواطن على أساس إلزامي. يمكن أن يكون مدير التحكيم المعتمد من قبل المحكمة للمشاركة في القضية. وفقًا للقانون ، يمكن أن تكلف رسوم ثابتة مقابل خدمات محامٍ محترف المواطن 10000 روبل شهريًا. يتحمل مقدم طلب الإفلاس تكاليف إجراءات الإفلاس.

الإفلاس أو إعادة الهيكلة

بناءً على نتائج النظر في الطلب ، يمكن للمحكمة إما اتخاذ قرار بشأن إفلاس الفرد ، أو النظر في إمكانية إعادة هيكلة الدين.

إعادة الهيكلة

تنظر المحكمة في إعادة هيكلة الديون إذا كان لمقدم طلب الإفلاس مصدر دخل منتظم. في هذه الحالة ، يمكن للمدين الحصول على أقساط تصل إلى 3 سنوات.

• ترسل المحكمة إلى جميع الدائنين المعلنين إخطارات بفتح إجراءات الإفلاس وتحديد شروط تقديم المطالبات (لا تزيد عن شهرين).
• تقرر المحكمة ما يجب القيام به مع الديون - إعادة الهيكلة ، والسداد على حساب ممتلكات المواطن أو الأطراف قادرة على التوصل إلى اتفاق ودي.

في حالة عدم وجود اعتراضات من الدائنين ، ستوافق المحكمة على خطة سداد الديون ، والتي تشير إلى:

• مدة تنفيذه ؛
• حجم المبالغ المتبقية للمدين وأفراد أسرته على أساس شهري لضمان سبل عيشهم ؛
• حجم المبالغ التي من المفترض أن توجه شهريا لسداد مطالبات الدائنين.

يمكن تقديم خطة إعادة الهيكلة من قبل المواطن أو الدائن (الدائنون). تمت الموافقة عليه اجتماع عامالدائنين وبعد - من قبل المحكمة. لا يمكن تطوير الخطة لأكثر من ثلاث سنوات.

إفلاس

إذا لم يكن من الممكن إعادة هيكلة الديون بسبب الوضع الماليالمدين وافتقاره إلى مصدر دخل دائم ، يجوز للمحكمة أن تعلن إفلاس هذا الفرد. علاوة على ذلك ، كما في القضية الكيانات القانونية، يتم وضع قائمة بالدائنين الذين سيحصلون على جزء من الدين بعد بيع ممتلكات المدين. يتم بيع الممتلكات وفقًا للمخزون الذي يقدمه المدين إلى المحكمة أو المدير المالي.

• ممتلكات الشخص المُعلن إفلاسه ، والمجوهرات وغيرها من الأشياء الكمالية ، التي تزيد قيمتها على 100 ألف روبل ، وكذلك العقاراتقابلة للبيع في مزاد علني.
• مطالبات الدائنين غير راضين بسبب عدم كفاية ممتلكات المواطن تعتبر ملغاة.
• عند إتمام التسويات مع الدائنين ، يُعفى المفلس من مواصلة تنفيذ مطالباتهم.

ما الذي يحرم سحبه من المفلس المفلس؟

• المسكن ان كان الوحيد وقطعة الارض التي يقع عليها.
• العناصر المشتركة الأدوات المنزليةوالمفروشات.
• الأغراض المخصصة للاستخدام الفردي (أحذية ، ملابس ، إلخ).
• الأجهزة المنزلية التي لا تتجاوز قيمتها 30 ألف روبل.
• أي ممتلكات مستخدمة للعمل المهني ، إذا كانت قيمتها لا تتجاوز 100 حد أدنى للأجور.
• جميع أنواع الحيوانات الأليفة والطعام لها بشرط ألا تستخدم تجاريًا.
• نقود بمبلغ مساوٍ للحد الأدنى للمعيشة وضروري للأشخاص الذين يعتمدون على المدين.
• مواد الوقود اللازمة للطبخ أو تدفئة المنزل خلال موسم التدفئة بأكمله.
• طعام.
• النقل الذي يشترطه المدين بسبب العجز.
• جوائز الدولة والجوائز وشارات الشرف.

ماذا يعطي الإفلاس؟

• يصبح المفلس قانونًا "نظيفًا" ، وتبرئه المحكمة من سداد ديونه بعد بيع العقار.
• من لحظة الاعتراف بالمدين في الإجراءات القضائيةالإفلاس ، يتوقف تراكم العقوبات والجزاءات والغرامات والفوائد والعقوبات المالية الأخرى.
• إذا لم يكن للمفلس أي ممتلكات غير شقة واحدة ، فسيستمر تنفيذ إجراءات الإفلاس ، ونتيجة لذلك سيتم "تصفية" المدين من الديون.

سلبيات الإفلاس

• يحرم المفلس من جميع الممتلكات باستثناء ما سبق.
• يتم الحفاظ على حالة الإفلاس الرسمية للمواطن لمدة 5 سنوات.
• للمحكمة أن تمنع المدين من السفر إلى الخارج حتى انتهاء إجراءات بيع عقاره.
• من الضروري الإبلاغ عن حالة الإفلاس عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، عند شراء البضائع التي تنص على الدفع المؤجل أو الدفع على أقساط.
• حظر الانخراط في نشاط ريادي لفترة معينة من الزمن.
• سحب التراخيص الصادرة سابقاً لأنشطة ريادة الأعمال.

إفلاس كاذب

من أجل منع استخدام الإفلاس لأغراض غير منصوص عليها في القانون ، تم إدخال بعض الأفعال التي لن تسمح حقيقة ذلك بالحصول على حالة الإفلاس.

في حياة كل شخص ، قد تمر لحظة لا يستطيع فيها تحمل شدة الديون: لا أحد محصن من المرض أو الفشل. بفضل القانون الفيدرالي الذي صدر في أكتوبر 2015 ، يحق لكل فرد ، وليس مجرد كيان قانوني ، رفع دعوى الإفلاس. أولئك الذين تراكمت عليهم ديون تزيد عن 500000 روبل أو تأخروا عن السداد لمدة 3 أشهر لديهم فرصة. كثير من الناس في مثل هذه الحالات لا يعرفون كيف يعلنون الإفلاس. من السهل جدًا اتباع هذا الإجراء: تعلم كيفية الإفلاس وفقًا لجميع القواعد.

لائحة قانون إفلاس الأفراد

من الضروري الاستناد إلى القانون الذي صدر في أكتوبر 2015. سيخبرك كيف يمكن لأي شخص أن يعلن إفلاسه. سوف تكون قادرة على الخضوع لهذا الإجراء الناس البسطاءوأصحاب المشاريع الفردية. ينص القانون الصادر على أنه يمكن لأي مواطن في الاتحاد الروسي أن يبدأ إجراءات لإعلان إفلاسه إذا:

• لا يستطيع سداد القرض لمدة 3 أشهر ؛
• لديه دين لمنظمات رسمية (تؤكده الاتفاقية) بأكثر من 500000 روبل.

يمكن للبنك أو مصلحة الضرائب أو الأشخاص الذين تجاوز ديونهم القيمة الإجمالية للممتلكات تقديم طلب لإعلان إفلاس المدين. ثم يُسمح بالديون وأقل من 500 ألف روبل. يجب على كل مواطن في الاتحاد الروسي أن يتذكر فارقًا بسيطًا واحدًا فقط: يمكن للشخص نفسه الخضوع لهذا الإجراء مرة واحدة فقط كل 5 سنوات. قبل إعلان إفلاس المواطن ، ستكون أمامه 3 خيارات لحل المشكلة:

1. الموافقة على خطة تقسيط الدين ، بحيث يتم مراجعة الإجراء والفترات الزمنية لسداد الدين ، مع مراعاة كافة إمكانياتها المالية. يمكن الموافقة على خطة التقسيط إذا كان المدين لديه دخل دائم ومستقر. أثناء سداد الأقساط في الوقت المناسب ، لا يمكن إعلان إفلاس المدين.
2. يمكن للبنك أن يصادر أو يبيع في مزاد إذا كان الفرد قد حصل على قرض وكانت الممتلكات هي التعهد. سيتم استخدام جميع الأموال المستلمة لسداد الديون.
3. يمكن للدائن والمدين التوقيع على اتفاق ودي.

إذا أعلنت المحكمة إفلاس فرد ما وأكدت إعساره وإعفاره ، فسيتم تعيين مدير مالي له يبيع جميع ممتلكات المدين ، ولكن لا يحق لأحد أن يأخذ من هذا الشخص:

1. القطعة الوحيدة والسكن الذي بني عليها.
2. الأدوات الشخصية والمنزلية المعدة للأثاث المنزلي والاستخدام اليومي.
3. المال أقل من الحد الأدنى لمستوى الكفاف.
4. الوقود ، الذي يستعد به الفرد لتناول الطعام ، والذي يسخن به الغرفة.
5. الماشية والحيوانات الأليفة والمباني التي يقيمون فيها.
6. أوسمة الشرف والجوائز والتذكارية والجوائز الحكومية.

يمكن للمواطنين الذين يقررون إفلاسهم بشكل وهمي "الجلوس" لمدة 6 سنوات. ستلجأ المحكمة إلى مثل هذه العقوبة إذا علمت أن شخصًا ما قرر إعلان إفلاس نفسه بشكل مصطنع وأنه يخفي جزءًا من ممتلكاته ودخله.

من يمكنه الحصول على حالة الإفلاس

أي رجل أعمال فرديأو أي مواطن روسي عادي لديه الحق في بدء الإجراء. يمكن لمواطن الاتحاد الروسي التقدم بطلب للحصول على إفلاس إذا فقد فجأة دخلًا ثابتًا وإصلاحه المركز الماليالخامس المدى القصيرلا تستطيع. ولهذا يجوز للمدين أن يبين في نص الاستئناف ما يلي:

• احترق منزله أو شقته ؛
• أصبح معاق
• فقد معظم ممتلكاته أثناء الطلاق ؛
• تأخير القرض لأكثر من 3 أشهر ؛
• الدين أكبر من قيمة ممتلكاته (يجوز بعد ذلك تقديم عريضة إفلاس بدين أقل).

إجراءات الإفلاس الفردي

لا يعرف الكثير من مواطني الاتحاد الروسي كيف يعلنون إفلاسهم. تتم هذه العملية على 4 مراحل:

• يجب على الفرد تقديم طلب الإفلاس في المحكمة. يمكن تقديم هذا الطلب من قبل: المدين نفسه ، أو دائنه ، وإذا مات المدين ، ثم قريب أو وريث ، أو هيئة مرخصة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تقديم:
  1. قائمة بكل المدينين والدائنين ؛
  2. جمعت جميع الشهادات لآخر 3 سنوات: على المدفوعات لسلطات الضرائب ، في قائمة الحسابات المصرفية وجميع الودائع ؛
  3. جرد كامل لممتلكات الفرد ؛
  4. قائمة بجميع المعاملات ، إذا كانت تتعلق بالممتلكات أو العقارات ، بقيمة تتجاوز 300000 روبل (لآخر 3 سنوات).
• يجوز للمحكمة النظر في إعادة هيكلة الديون والموافقة على جدول جديد لسداد الديون ، مع مراعاة ما يلي:
  1. يلتزم المدين وأفراد أسرته بالاحتفاظ بالمال على الأقل بمبلغ الحد الأدنى للكفاف ؛
  2. يمكن زيادة شروط الدفع حتى 3 سنوات ؛
  3. يتم تخفيض مبلغ الأقساط الشهرية بحيث يمكن للفرد أن يدفعها دون المساس بنفسه.
• يتم بيع ممتلكات المدين إذا لم يكن لديه نقود لسداد الديون وقريبًا لن يظهروا. يمكن لمحصلي الديون (Bailiffs) طرح جميع الأصول المادية للمزاد أو المزاد. بعد أن أعلنت المحكمة إفلاس الفرد ، لم يعد البنك يتراكم غرامات على الديون المستحقة. ومع ذلك ، فقط:
  1. أموال نقدية لا تتجاوز 25000 روبل ؛
  2. الأواني والملابس والأحذية.
  3. الأجهزةالتي تكلف أقل من 30000 روبل.
• بعد بيع كل ما هو مسموح به القيم الماديةإذا كان الدين لا يزال قائما ، فبموجب قرار من المحكمة ، تعتبر جميع المطالبات مستوفاة ، ويتم إغلاق قضية إفلاس الفرد وتعتبر جميع الديون المتبقية التي لا يمكن سدادها مغلقة.

المخاطر والعواقب

أصبح مشروع القانون الذي دخل حيز التنفيذ خلاصًا للعديد من سكان روسيا ، لأنه لم يكن هناك ما يسدد القروض به. بدأ الأفراد على الفور في تعلم كيفية التقدم بطلب للإفلاس. إعلان إفلاس المدين في هذه الحالة يكون خلاصه ، ولكن هناك عواقب ومخاطر لاتخاذ مثل هذا القرار. ستكون عواقب الإفلاس على النحو التالي:

1. الإجراء المتكررلن يكون الشخص قادرًا على الإفلاس إلا بعد 5 سنوات.
2. سيتم بيع المساكن المشتراة برهن عقاري ، وسيتم استخدام الأموال المستلمة لسداد الديون.
3. لن يتمكن المفلس من ممارسة الأعمال التجارية وبدء مشروعه الخاص لمدة 5 سنوات ، لأنه سيعتبر شخصًا غير موثوق به اقتصاديًا.
4. لن يمنح أي شخص قرضًا لمدة 5 سنوات ، وبعد انتهاء المدة ، سيكون سعر الفائدة عند الإصدار أعلى ، لأن تاريخ الائتمان تالف.
5. كل شىء صفقات كبيرةالاستحواذ على الممتلكات يجب أن يتم بالتنسيق مع المدير المالي.
6. لا يُسمح لأي شخص بالسفر إلى الخارج ، حتى لو تم إرسال الفرد في رحلة عمل.
7. سيتم تنفيذ إجراءات الإفلاس ودفعها على حساب المدين.

لذلك ، يجب على كل فرد أن يعرف كيف يعلن إفلاسه كمواطن ، ويأخذ في الاعتبار العواقب بعد الاعتراف به على هذا النحو.

فيديو: كيفية اشهار الافلاس امام البنك

كيف حدث إفلاس الأفراد في عام 2015 ، فإن آخر الأخبار حول هذا الموضوع تقلق الكثيرين. شاهد الفيديو المقترح - سيصبح نموذجًا للإجراء وسيخبرك كثيرًا القرارات الصحيحة... لأولئك الذين هم على استعداد للخدمة بيان الدعوىفي المحكمة ، من المهم جدًا مراعاة أحدث الاتجاهات. سيشرح الفيديو بالتفصيل كيفية الانتقال خلال المرحلة بأكملها من المدين إلى الإفلاس أمام البنك.

وفقًا لإحصاءات مكتب الائتمان المتحد ، يبلغ إجمالي ديون الروس للمنظمات التجارية أكثر من 700 مليار روبل. علاوة على ذلك ، فإن هذا الرقم ينمو من سنة إلى أخرى. هذه الظاهرة لها أسباب عديدة ، لكن السبب الرئيسي هو الأزمة المالية والاقتصادية التي حرمت الكثير من مواطنينا من مصادر الدخل. إذا تجاوزت التزامات القروض بالفعل مبلغ الدخل بشكل كبير ولم يكن من الممكن سداد الديون ، فيمكن للمواطن إعلان إفلاسه. كيف يتم رفع دعوى إفلاس للفرد ، ما هو جوهر هذا الإجراء؟

أسس

ينعكس جوهر وخصائص إجراءات إفلاس المواطنين بالكامل في القانون الاتحادي رقم 476 "بشأن الإعسار" ، الذي تم اعتماده في نهاية كانون الثاني (يناير) 2014 ، ودخل حيز التنفيذ فقط في عام 2015. كيفية رفع دعوى إفلاس لـ فرد؟ هذا السؤال يقلق الكثير من الروس.

وفقًا لهذا القانون التشريعي ، لا يمكن لجميع الأفراد أن يصبحوا مطالبين بإلغاء الديون. كيف يتم تقديم ملف إفلاس للفرد للحصول على قروض؟ للقيام بذلك ، يجب استيفاء عدة شروط:

• لقد تجاوز إجمالي الدين ، إلى جانب الغرامات المتراكمة ، بالفعل عتبة 500000 روبل.
• المواطن لم يسدد الدين لأكثر من 3 أشهر.
• مبلغ المدفوعات الشهرية على القروض يتجاوز مبلغ الدخل.
• تكلفة ممتلكات المدين لن تكون قادرة على تغطية التزامات الديون القائمة.

إذن ، المفلس هو مواطن ليس لديه أموال وممتلكات كافية يمكنه بيعها لسداد جميع الديون. في حالة استيفاء جميع الشروط المذكورة أعلاه ، يمكن بدء إجراءات الإفلاس.

تم إجراء تعديلات على هذا القانون ، بحيث يمكن للمقترضين الآن بشكل مستقل تقديم طلب لإفلاس فرد دون أي إجراءات نشطة لمؤسسات الائتمان. كيف تحصل على هذا الوضع؟

عندما لم يصل مجموع الديون بعد حرج، يمكن للمقترض التفاوض مع المقرضين لإعادة هيكلته. ولكن ، إذا لم تنجح المفاوضات ، وكان حجم الدين يتزايد باستمرار ، فأنت بحاجة إلى اللجوء إلى المحكمة. يمكن للأفراد إعلان إفلاسهم المالي في غضون 30 يومًا بعد اللحظة التي يدركون فيها أنهم غير قادرين على سداد المدفوعات على الحسابات. هذا الوقت مخصص للبحث وتقديم مطالبة.

تأثيرات

قبل تقديم طلب الإفلاس ، يجب أن تتعرف أيضًا على عواقب هذا الإجراء. يميل العديد من المدينين إلى الاعتقاد بأن هذه العملية بسيطة نسبيًا ورسمية فقط. ومع ذلك ، فإن الاعتراف بالإعسار له عواقب وخيمة إلى حد ما.

أثناء إجراء الإفلاس ، يفقد المدين ممتلكاته. يمكن بيع جميع العقارات ذات القيمة الكافية ، وسيذهب المال من بيعها لسداد الديون. بعد الإجراء ، سيكون للمفلس سجل ائتماني سيئ. وفي المستقبل ، يُحرم المواطن من فرصة الاقتراض. لجميع المعاملات لاقتناء الممتلكات أو أوراق قيمة، بالإضافة إلى المعاملات الكبيرة في فترة 3 سنوات بعد الاعتراف بالإعسار ، سيكون من الضروري الحصول على إذن من المدير المالي. لا يحق للمواطن المفلس تولي مناصب إدارية لمدة 3 سنوات ، بل والأكثر من ذلك أن يفتح شركته الخاصة.

تستغرق مدة العملية ، كقاعدة عامة ، ستة أشهر ، يُحرم خلالها المدين من فرصة السفر إلى الخارج (أحيانًا حتى خارج حدود المدينة) ، فضلاً عن الحق في إدارة ممتلكاته. يتم تجميد جميع المعاملات والعمليات الجارية ، ويتم فحص تلك التي حدثت قبل تقديم طلب إلى المحكمة بفترة وجيزة. يتم إنهاؤها قسرا إذا شك الخبراء في نقائها القانوني.

ما الذي يجب القيام به قبل تقديم مطالبة؟

لذا ، إذا قررت رفع دعوى إفلاس لفرد ، فكيف تحرر وما هي المستندات التي يجب تحضيرها لتقديم طلب إلى المحكمة؟

للتقديم ، يجب عليك:

• قم بعمل قائمة بالدائنين والمدينين (من المهم أيضًا الإشارة إلى التفاصيل وشروط السداد ومبلغ المبلغ المالي ، إذا كان المفلس لديه مدينون ، يتم التنازل عن المطالبات).
• إصدار شهادة استمارة 2-NDFL في مكان العمل.
• من PFRF مع حساب شخصيالشخص المؤمن عليه.
• قم بعمل نسخ من جواز السفر ، وشهادات TIN و SNILS ، حول الزواج ، حول ولادة الأطفال ، دفتر العمل، قرارات الاعتراف بالمواطن على أنه عاطل عن العمل.
• احصل على مستخرج من EGRIP (صالح لمدة 5 أيام).
• تحضير أصول المستندات التي تؤكد متطلبات المؤسسات الائتمانية وتؤكد حق التملك.
• احصل على كشوف حسابات بنكية.
• احصل على مستخرج من سجل المساهمين.

أيضًا ، قبل تقديم الطلب ، يجب عليك:

• اختر منظمة ذاتية التنظيم ومديرًا ماليًا.
• تقييم كائنات الممتلكات.
• دفع رسوم الدولة وتحويل الأموال إلى وديعة المحكمة لعمل المدير المالي.
• إرسال إخطارات ببدء إجراءات الإفلاس إلى الدائنين مع إرفاق جميع نسخ المستندات أعلاه.

تكلفة الإجراء

في مسألة كيفية تقديم ملف إفلاس للفرد بشكل صحيح ، من المهم التطرق إلى الجانب المادي. الإجراء ، في جوهره ، ينطوي عدد كبير مننفقات. المقترضون الذين أعربوا عن رغبتهم في إعلان إفلاسهم ينفقون في المتوسط ​​حوالي 40000 روبل حتى قبل النظر في القضية في المحكمة. ماذا تحتاج لدفع ثمن؟

1. خدمات مكتب التخمين (يتم تحديد سعرها من خلال مجموع السعر الأساسي و 1 ٪ من قيمة الممتلكات المقيمة).
2. نسخ (مطلوبة لرفع دعوى قضائية ولإرسال إخطارات إلى الدائنين).
3. رسوم الدولة بمبلغ 6000 روبل.
4. خدمات المدير المالي (10000 روبل + 1٪ من عائدات بيع عقار الإفلاس).
5. خدمات محام مؤهل (إعداد بيان ادعاء يمثل مصالح مواطن مفلس في المحكمة).
6. تكاليف النقل والبريد الأخرى.

التسلسل

كيف تقدم ملف الإفلاس بشكل صحيح؟ ما هو تسلسل أفعال المدين؟ أولاً ، يجب عليك استشارة محامٍ مؤهل في هذه العملية. منذ أن تم تمرير القانون مؤخرًا ، هناك العديد من النقاط غير الواضحة فيه. عادة تكون الاستشارة الأولى مجانية.

إذا كنت قد وزنت جميع الإيجابيات والسلبيات وقررت الإفلاس ، فيجب عليك كتابة بيان مطابق. يمكن القيام بذلك بشكل مستقل ومن خلال المقرض. بعد ذلك ، تحتاج إلى إعداد حزمة من المستندات المذكورة أعلاه ، وإرفاقها بالطلب ورفع دعوى قضائية. يتم الاعتراف بالإعسار فقط في المحكمة.

يجب أن يحتوي الطلب على اسم المنظمة ذاتية التنظيم التي ستعين المدير المالي أو مدير التحكيم. يمكنك أيضًا تحديد مرشح معين سيلعب دور المدير. قبل تقديم الطلب ، لا بد من إخطار كل دائن عن طريق البريد. بعد ذلك ، يتعين عليك دفع تفاصيل سدادها ، ستجدها على الموقع الإلكتروني للمحكمة. بعد ذلك يمكنك نقل المستندات إلى المكتب القضائي (يشترط الحضور الشخصي لمقدم الطلب أو وصي).

تقديم بيان مطالبة

درسنا تسلسل الإجراءات التي تنطوي على إفلاس الفرد. كيف يتم تقديم طلب للمحكمة للاعتراف بالإفلاس؟

يحق للمواطن تقديم الطلب بنسختين مطبوعة ومكتوبة بخط اليد. النسخة المطبوعة مفضلة يمكن للمحامي والمدير المالي أن يعمل كوصي يمكنه تقديم طلب إلى المحكمة. أيضًا ، يمكن إرسال المستند بالبريد المسجل عن طريق البريد. أولا جلسة قضائيةعين ، كقاعدة عامة ، بعد شهر واحد من تقديم الطلب. هذه الفترة ضرورية للدائنين للموافقة على مطالباتهم.

يجب أن يتم وضع بيان الدعوى وفقًا للنموذج المعمول به. يجب أن تحتوي على ثلاثة أجزاء:

• عنوان المستند (اسم المحكمة وإحداثياتها ، الاسم الكامل للمدين ، المحامي ، المدير المالي واسم المؤسسات الائتمانية مع عناوينها).
• أهمها (معلومات حول القروض التي تم الحصول عليها ، وأسماء البنوك ومؤسسات الائتمان ، والمستندات التي تم إعدادها على أساسها ، وتاريخ الدين وأسبابه ، وحجمه ، ومبررات استحالة إعادة الهيكلة ، كانت أي محاولات لتسوية القضية قبل المحاكمة).
• القرار (قائمة المستندات المرفقة بالطلب ، طلب الاعتراف بإعسار مواطن المدين ، تاريخ الإيداع ، التوقيع).

هل يوجد بديل؟

قبل التقدم بطلب للإفلاس ، عليك التفكير عدة مرات في مدى استصواب مثل هذه الخطوة الجادة. هذا الإجراء لديه خيار بديل - مفاوضات أولية مع مؤسسات الائتمانوإعادة هيكلة الديون.

الوضع أبسط مع المواطنين الذين يدينون بمصرف واحد. في هذه الحالة ، سيكون من السهل التفاوض. للقيام بذلك ، تحتاج إلى إرسال خطاب إلى البنك يصف الموقف بالتفصيل. على سبيل المثال ، إذا فقد المدين وظيفته بسبب تصفية المنظمة ويطلب تجميد استحقاق الفائدة على القرض. يمكن للبنك الذهاب إلى اجتماع وعرض:

• تأجيل سداد القرض بالكامل ؛
• التأجيل مع دفع الفائدة ؛
• تمديد مدة القرض ؛
• تغيير تاريخ المدفوعات ؛
• الانتقال إلى آخر سعر الفائدة، العملة ، نوع الدفع.

في الحالات التي يتزايد فيها حجم الدين باستمرار وأصبح بالفعل كبيرًا جدًا ، فمن الأفضل للمقترض محاولة الاتصال بالبنك وطلب إعادة الهيكلة. في حالة عدم اتصال المقترض ، يحق للدائنين بدء إجراءات التنفيذ وإجراءات الإفلاس ضد المدين ، ونتيجة لذلك سيتم مصادرة موضوع الرهن منه.

الوضع أكثر تعقيدًا بالنسبة لأولئك الذين يدينون بالعديد من البنوك. ومع ذلك ، هناك برامج خاصة لإعادة التمويل ، والتي بموجبها يمكنك جمع مبلغ الدين بالكامل ، أي أنه يمكنك الجمع بين عدة ديون في دين واحد كبير. من المهم أن يتأكد البنك من أن الصعوبات المالية للمقترض مؤقتة وتسببها أسباب خارجة عن إرادته.

إعادة هيكلة الديون - المزيد موقف مفيدللدائنين ، وليس إفلاس فرد. كيف تملأ طلبًا لإعادة هيكلة الديون في أحد البنوك ، سيخبرك موظفوها. إذا وصلت القضية إلى المحاكمة ، فيمكن للمحكمة أن تعلن إفلاس المواطن أو تغيير شروط اتفاقية القرض.

كيف يرفع ملف إفلاس فرد أمام أحد البنوك؟

ليس سرا أن العديد من المدينين يأخذون قروضا من البنوك. كيف يقدم ملف إفلاس فرد لأحد البنوك؟ لا يختلف هذا الإجراء عن الإجراء القياسي الموصوف أعلاه: من الضروري جمع حزمة من المستندات وتقديم بيان مطالبة إلى محكمة التحكيم. ومع ذلك ، من المستحيل إعلان إفلاسك أمام البنك حصريًا ، لأن هذا الإجراء يتم تطبيقه في وقت واحد على جميع الدائنين.

إذا لم يكن هناك ممتلكات

كيف يتم رفع دعوى إفلاس للفرد إذا لم يكن هناك ممتلكات؟ للقيام بذلك ، تحتاج أيضًا إلى الذهاب إلى محكمة التحكيم. يحتاج المدين إلى إثبات أنه لا يمتلك أي عقار. في هذه الحالة ، تقوم المحكمة بشطب كامل مبلغ الدين من المواطن المعسر. علاوة على ذلك ، سيتم التحقق من شرعية ونقاء قانوني جميع المعاملات الرئيسية مع الممتلكات لمدة 3 سنوات قبل بدء إجراءات الإفلاس.

ما الذي لا يمكن سحبه؟

لا يمكن مصادرة جميع الممتلكات وبيعها أثناء إجراءات الإفلاس. تشمل هذه الأشياء:

• العقارات ، عندما يكون مكان الإقامة الوحيد للمواطن المدين وأقاربه ؛
• الملابس والأحذية والأجهزة المنزلية والأشياء المستخدمة في الحياة اليومية ؛
• الأشياء والممتلكات اللازمة للتنفيذ النشاط المهنيأو تستخدم كوسيلة لتوليد الدخل عندما يكون سعرها أقل من 100 حد أدنى للأجور ؛
• الأجهزة والمركبات اللازمة لحركة الأشخاص ذوي الإعاقة ؛
• هياكل المرافق
• الحيوانات والطيور والنحل والماشية.
• الوقود ، إذا تم استخدامه للطهي أو تدفئة مكان المعيشة.

مواقف مثيرة للجدل

عند الحديث عن إفلاس الفرد ، وكيفية إعداد المستندات اللازمة لتقديم طلب إلى المحكمة ، من المهم أن تتذكر أن النزاعات قد تنشأ أثناء الإجراءات. على سبيل المثال ، قد يشعر الدائنون أن مبلغ الدين الذي يمكن استرداده من مواطن معسر غير كاف. يمكن أن تكون مثل هذه المواقف المثيرة للجدل بمثابة سبب لمجموعة متنوعة من عمليات الاحتيال. لذلك ، من الأفضل الاستعانة بمحامٍ مؤهل.

إذا تجاوز المبلغ المستحق للدائنين نصف مليون روبل ، يمكن للمواطن التقدم إلى المحكمة لإعلان إفلاس الفرد. يجب أن يعرف كل مدين كيفية إضفاء الطابع الرسمي على هذا الإجراء وخصائصه وعواقبه. دخل قانون الإعسار حيز التنفيذ منذ وقت ليس ببعيد ، لذلك من المنطقي طلب المساعدة القانونية المؤهلة قبل تقديم مطالبة.