Realkreditlån til erhvervsejendomme. Hvordan kan en privatperson optage et realkreditlån til erhvervsejendomme? Erhvervslån til individuelle iværksættere

Ejendomsmarkedet præsenterer ikke kun lejligheder og huse, der kræves af enkeltpersoner, men også ikke-beboelsesejendomme, som er nødvendige for forskellige organisationer og industrivirksomheder. Juridiske enheder og iværksættere bruger realkreditlån til at udvide lagerplads, produktionslinjer, detailhandel og administrativt rum.

Denne mulighed for at registrere ny ejendom anses af mange organisationer for at være særlig rentabel, og for nogle er den eneste mulige måde at konsolidere og øge deres indflydelsessfære på, da ikke alle succesrige virksomheder har tilstrækkelige frie økonomiske ressourcer. Det mest relevante emne for køb af fast ejendom er for iværksættere og ledere af små og mellemstore virksomheder. For privatpersoner, der køber erhvervsejendomme, er dette køb en mulighed for at opnå en stabil indkomst ved at udleje ejendommen.

Funktioner ved et erhvervslån

Blandt mange andre banktjenester fortjener kommercielle realkreditlån særlig opmærksomhed, hvilket giver dig mulighed for at blive ejer af en ikke-beboelsesejendom ved at bruge bankmidler efter samme principper som et klassisk boliglån.

Realkreditprogrammer for erhvervsejendomme er et ret nyt fænomen for Rusland. De første målrettede realkreditlånsprogrammer for juridiske enheder og iværksættere opstod i løbet af det sidste årti. Den relativt lave popularitet forklares af, at disse ejendomme er efterspurgt af en smal kategori af låntagere, små virksomhedsejere, hvis andel for nylig ikke overstiger 1/10. For nogle organisationer er det ikke nødvendigt at købe kommerciel ejendom på løbende basis; leje af erhvervsejendomme til virksomhedens behov virker mere at foretrække og mindre byrdefuldt.

Hver erhvervslånssag er unik og kræver individuel behandling. Ikke desto mindre er der generelle parametre for, hvordan man får et realkreditlån til erhvervsejendomme i russiske banker:

1. Betingelserne for registrering og tilbagebetaling indebærer en høj grad af risiko, hvilket fremtvinger skærpede lånebetingelser. Virksomheden skal udvise stabilitet og rentabilitet, og lånet udstedes til højere rente med kort tilbagebetalingstid (inden for 10 år). Med en udbetaling på mindst ¼ af den samlede pris for ejendommen.
2. De forhøjede satser kan afvige med 2 procent eller mere fra et almindeligt boliglån.
3. Kun virksomheder, der kan bevise en stabil indkomst, kan ansøge om et lån.
4. Der er kompleksitet i registrerings- og godkendelsesprocessen, som involverer den indledende gennemførelse af en købstransaktion og den videre overførsel af midler til sælger efter aftale med långiver. At finde en ejer, der er villig til at acceptere sådanne vilkår for transaktionen, er problematisk på grund af den høje risiko for fejl på et hvilket som helst stadium af proceduren.
5. Processen med registrering og aftale af betingelser med banken tager meget tid. Mere end med konventionel bankfinansiering til private.
6. I modsætning til boligejendomme er det vanskeligt at vurdere erhvervsejendomme på grund af manglende godkendte standarder. Traditionelt anses en sikret ejendom for lovende set fra et pengeinstituts synspunkt, hvis arealet overstiger 150 kvadratmeter og er i god stand.
7. Sandsynligheden for afslag er højere end i detailsektoren for udlån til enkeltpersoner, da sikkerhedsobjektet bliver mindre likvid fast ejendom, som efterfølgende vil være vanskeligt at sælge med fortjeneste. Banker forsøger at nægte eller er tilbageholdende med at låne ud til juridiske enheder og individuelle iværksættere, hvis vi taler om et lager eller plads til at udvide produktionen.

Virksomhedsledere og individuelle iværksættere, der har til hensigt at reducere driftsomkostningerne på længere sigt, er interesserede i muligheden for at spare på huslejen. Et realkreditlån svarer normalt til husleje. Derudover er betalingen til banken et beløb, der er fastsat i kontrakten, mens lejeomkostningerne for alvor kan stige over tid.

Proceduren for at opnå et realkreditlån til ikke-beboelsesejendomme omfatter flere faser. Et særligt træk ved dette program er invitationen af ​​en bankrepræsentant til at vurdere den økonomiske situation med låntageren samt en grundig forberedelse til transaktionen. Ud over kundens dokumenter skal du indsamle papirer til sikkerhedsobjektet.

Køb af erhvervsejendomme indebærer indsamling af dokumentation ved udarbejdelse af en ansøgning til banken, men der er ikke en enkelt liste, der skal indsendes til tinglysning. Hver bank bestemmer uafhængigt den nøjagtige liste under hensyntagen til kundens individuelle situation og status. For at opnå et kommercielt realkreditlån til enkeltpersoner, iværksættere og embedsmænd i en organisation vil listerne således variere.

Uanset låntagers status, indsamles en standardliste over papirer, før du ansøger om et lån:

1. Pas.
2. Dokument om ægteskab, fødsel af børn (hvis tilgængeligt).
3. Militært ID (hvis låntager er værnepligtig).
4. Attest for tildeling af et skatteydernummer.
5. Bankkontoudtog.
6. Dokumenter, der bekræfter ejendomsstatus - ejendomsattester.
7. Foreløbig købs- og salgsaftale for den købte ejendom.
8. Ekspertudtalelse om værdien af ​​fast ejendom.
9. Forsikringsdokumenter (personforsikring, ejendomsforsikring).
10. Et dokument, der bekræfter sælgers rettigheder til salgsgenstanden og fraværet af byrder.

Ovenstående liste er udarbejdet i tilfælde af obligatorisk erhvervelse af en enkeltperson, individuel iværksætter eller organisation. De resterende papirer indsamles baseret på kravene fra den finansielle institution.

For at købe erhvervsejendomme i en organisations interesse indsamles en liste, der afspejler den fremtidige låntagers økonomiske situation og graden af ​​økonomisk pålidelighed. En repræsentant for organisationen forbereder:

1. Halvårsrapport over råvare- og kontantomsætning.
2. Regnskabsrapporter, der afspejler en juridisk enheds udgifter og indtægter.
3. Opgørelse over den juridiske enheds konti og bevægelser på dem.
4. Virksomhedens balance.

Derudover skal du for en individuel iværksætter indsende til banken:

1. Certifikat for en individuel iværksætter.
2. Selvangivelse.
3. Attest for fravær af skatterestancer.
4. Uddrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs.
5. Hvis aktiviteten er licenspligtig, kræves en passende tilladelse.

Derudover, når de ansøger om et lån, leverer virksomhedens hovedpersoner dokumenter:

1. Et dokument, der bekræfter en bestemt persons erhvervserfaring som leder af en virksomhed (mindst 6 måneder).
2. Oplysninger om lederens arbejdsindkomst.

På grund af den høje risiko for samarbejde med private virksomheder, især repræsentanter for små og mellemstore virksomheder, er området for udlån til køb af erhvervsejendomme ikke bredt udviklet. Begrænsninger for at udvide aktiviteter i denne retning er:

1. Mange kreditorers manglende vilje til at risikere deres egen økonomi i tilfælde af manglende tilbagebetaling.
2. Begrænset dækningsområde for realkreditprogrammer.
3. Der er et mindre antal aktuelle forslag, inden for hvilke der fremsættes en række bankforhold i forhold til den erhvervede ejendom.

Kommercielle lokaler til enkeltpersoner og organisationer skal opfylde visse parametre, der påvirker sikkerhedens likviditet:

• areal fra 150 kvadratmeter;
• objektet er en del af en kapitaludvikling;
• der er ingen byrder eller krav på ejendommen fra tredjemand;
• placering – i den region, hvor lånet er udstedt.

Kommercielle realkreditlån til privatpersoner og organisationer giver dig mulighed for at købe lokaler beregnet til:

• administrative behov;
• handle;
• organisation af produktionen;
• skabe nye point i servicesektoren.

En grundig undersøgelse af tilbuddene, der er gyldige i et specifikt område, giver dig mulighed for at vælge den bedste designmulighed.

Søgningen efter det bedste tilbud bør begynde med udvælgelsen af ​​finansielle institutioner, der leverer sådanne tjenester som realkreditlån til erhvervsejendomme til enkeltpersoner og organisationer. Parametrene for sådanne lånemuligheder er mere stringente, og tilbagebetalingsperioderne er korte.

At sende en forespørgsel direkte til banker, der giver erhvervslån, hjælper med at identificere de mest fordelagtige tilbud.

1. Sberbank.
2. Alfa Bank.
3. RSHB.
4. Absolut.

Efter at have studeret oplysningerne om hvert af tilbuddene, vil det være lettere for låntageren at bestemme det lån, der er bedst egnet til betingelserne og kravene.

Sberbank

Projektet Erhvervsejendomme kan bruges af repræsentanter for mindre virksomheder og iværksættere, der har til hensigt at købe erhvervsejendomme med pant i eksisterende ejendom og samtidig tilbagebetale tidligere opstået gæld til andre kreditorer, herunder leasingselskaber.

Hos Sberbank er det muligt at få lån til objekter, der allerede er sat i drift og under opførelse, forudsat at udviklingen udføres af akkrediterede virksomheder.

Hovedparametre for tilbuddet:

1. Kreditgrænse fra 150 tusind til 200 millioner rubler afhængigt af placering. I nogle byer når udlånsgrænsen 600 millioner rubler.
2. Minimumsprocent på 11,8 %.
3. Tilbagebetalingsperioden er højst 10 år.
4. Størrelsen af ​​den mindste udbetaling er begrænset til 25% af den anslåede værdi af ejendommen, for landdistrikter - fra 20%.

Som yderligere sikkerhed kan långiver anmode om kautionister og garantibreve fra andre virksomheder. Denne mulighed er især gavnlig for individuelle iværksættere, der har brug for at overbevise banken om deres pålidelighed og rettidig tilbagebetaling af gæld.

VTB 24-programmet er designet til alle typer genstande til kommerciel brug og tilbyder:

• kreditgrænse på 10 millioner rubler;
• sats på 13,5% om året;
• tilbagebetalingstid inden for 10 år.

Et særligt kendetegn ved tilbuddet er den reducerede størrelse af udbetalingen - fra 15 procent af den købte ejendoms vurderede værdi, og er du klar til at stille yderligere sikkerhed, kan du helt undvære udbetaling.

VTB Bank of Moscow Group giver dig mulighed for at købe grunde til en værdi af op til 150 millioner rubler med et forretningslån med en tilbagebetalingstid på op til 7 år.

Låntager har ret til at købe bolig med mulighed for videre overdragelse til erhvervsbeholdning. I stedet for udbetaling er det tilladt at anvende en ekstra sikkerhed, et depositum eller en garanti fra en garantifond.

Rosbanks realkredittilbud indebærer individuelle tinglysningsbetingelser inden for følgende rammer:

• sats 13,34-15,19%;
• lånebeløb - 1-100 millioner rubler;
• tilbagebetaling inden for 3-84 måneder.

Gældsindbetaling sker med lige store ydelser, hele beløbet på én gang eller efter en aftalt individuel tidsplan.

Alfa Bank

Alfa-Bank hjælper dig med at købe erhvervsejendomme med et realkreditlån på 2,6-78 millioner rubler. Størrelsen af ​​udbetalingen skal være mindst 20,0 %. Lånet udstedes med 18 procent om året.

Rosselkhozbank tilbyder lån til virksomheder og enkeltpersoner, der har til hensigt at blive ejere af en ny erhvervsejendom til individuelle renter (fra 11,5%) for et beløb på op til 20 millioner rubler. Lånet udstedes for 10 år uden forudbetaling.

Udstedelsen af ​​midler indebærer opkrævning af en provision fra låntagerorganisationer. De modtagne midler kan bruges ikke kun på køb, men også på reparation af fast ejendom. Som sikkerhed kan kunden stille kaution, køretøjer eller udstyr som sikkerhed.

Absolut Bank

AKB Absolut-programmet sørger for den mest komfortable og hurtige lånebehandling med 17,45% om året for et beløb på mindst 1 million rubler. Det endelige beløb er begrænset til 60 procent af ejendommens anslåede værdi; ved at stille yderligere sikkerhed kan du øge størrelsen af ​​kreditgrænsen til 80 %, men ikke mere end 9-15 millioner rubler (afhængigt af placeringsregionen) ).

Evgeniy Malyar

Bsadsensedinamick

# Erhvervslån

Funktioner ved levering

Den årlige rente på erhvervslån varierer fra 11,5-20 %. Uden sikkerhed eller udbetaling er det næsten umuligt at få et lån.

Artikelnavigation

• Enkeltpersoner og juridiske personer i realkreditforhold
• Hvordan og under hvilke betingelser kan du optage et erhvervslån?
• Procedure for indgåelse af en kontrakt
• Er det muligt at få et realkreditlån til en virksomhed uden udbetaling?
• Krav til låntager
• Banker, der yder erhvervslån
• Lommeregner for erhvervslån
• konklusioner

Fast ejendom udgør normalt den mest værdifulde del af en virksomheds anlægsaktiver. Derfor kræver deres erhvervelse store udgifter og ofte tiltrækning af lånte midler. Artiklen fortæller om, hvordan man får et lån til at købe erhvervsejendomme i 2019.

Enkeltpersoner og juridiske personer i realkreditforhold

Erhvervslån er mere overkommelige for juridiske enheder end for enkeltpersoner. Dette skyldes de særlige forhold i praksis med at opkræve provision: renten for LLC'er eller andre typer virksomheder i banker er traditionelt højere.

Årsagen ligger i graden af ​​likviditet. Hvis vi antager, at en låntager, der havde til hensigt at købe erhvervsejendomme med lånte penge, ikke var i stand til at betale gælden tilbage, kan banken få problemer med at sælge sikkerheden. Lokaler, der er interessante for virksomhedsejere, har ikke altid brug for andre, og det vil tage lang tid at finde købere. At sælge en almindelig lejlighed er meget nemmere.

Private får dog også et realkreditlån til køb af erhvervsejendomme beregnet til erhvervsmæssig brug. Sandt nok, for dette skal de opfylde et af kravene:

• registrere dig som individuel iværksætter;
• at være landmand;
• eje din egen succesrige lille virksomhed;
• være aktionær eller medstifter af en stor russisk virksomhed med et godt omdømme;
• lede virksomheder (sidder stillingen som administrerende direktør eller topchef).

Derudover kræves yderligere to betingelser:

• russisk statsborgerskab for den person, der ansøger om et realkreditlån;
• aldersgruppe 21-65 år.

I dette tilfælde bør man tage højde for særegenhederne ved russisk lovgivning, der regulerer processen med at stille sikkerhed fra en person i form af kommerciel ejendom. Der er ingen enkelt mekanisme, og hver enkelt sag vurderes af banken individuelt.

Især skal virksomhedsejere, der handler som enkeltpersoner, have en pakke af dokumenter, der bekræfter ikke kun deres personlige solvens, men også succesen for de virksomheder, de leder.

Køb erhvervslokaler til juridiske enheder. personer gennem realkreditudlån er teknisk enklere.

Enkeltpersoner tilbydes under samme lige vilkår strengere lånebetingelser:

• årlige satser er højere (op til 20%);
• lånets løbetid er kortere (op til maksimalt 10 år, i modsætning til juridiske enheder, som bevilges op til 30 år);
• en større procentdel af udbetalingen (fra 30% af prisen);
• udvidede krav til den leverede pakke af dokumenter;
• Ved køb af en bygning pantsættes også den grund, den er beliggende på (inklusive den del, der er besat af en andel af bygningen).

Du bør også være opmærksom på de uundgåelige begrænsninger, som en person er underlagt, når du køber erhvervsejendomme med et realkreditlån:

• ejendom bliver sikkerhed;
• hvis objektet er en lejlighed planlagt til et kontor, kan ejerne ikke registreres som beboere;
• forsyningstakster for ikke-beboende lokaler er altid højere, hvilket gør det vanskeligt at opfylde gældsforpligtelser;
• brug af moderskabskapital og tilskud i dette tilfælde er forbudt;
• Skattefradrag i forbindelse med erhvervelse af fast ejendom til erhvervsformål er ikke fastsat i loven for enkeltpersoner.

Alle disse faktorer fører til, at de fleste privatpersoner ved køb af erhvervsejendomme undgår realkreditlån og oftere benytter sig af mulighederne for konventionelle forbrugslån.

Hvordan og under hvilke betingelser kan du optage et erhvervslån?

Det første logiske spørgsmål vedrører omkostningerne ved at låne, det vil sige bankens årlige renter. Da hver realkreditaftale er unik, er det næsten umuligt at udlede en universel formel, der beskriver betingelserne for denne type udlån.

Men stadig er der statistiske data, hvormed man kan bedømme gennemsnitsværdierne af hovedindikatorerne for landet. Her er de:

• den årlige rente på kommercielle realkreditlån varierer fra 11,5-20 %;
• beløb udstedes i intervallet 150 tusind-200 millioner rubler;
• udbetaling - fra 20%;
• Lånets tilbagebetalingstid er 5-15 år.

Samtidig har bankerne standardkrav til det udlånte objekt:

• Kapital i strukturen af ​​den erhvervede struktur eller bygning, som sikkerheden er en del af. Der udstedes ikke pant ved køb af forfalden eller midlertidig fast ejendom.
• Fravær af problemer (i juridisk sprogbrug - byrder) med at fastlægge ejerskab. Med andre ord, hvis ejendommen allerede er belånt, beslaglagt eller med rimelighed krævet af visse tredjeparter, vil dens potentielle køber ikke modtage et lån.
• Areal på mindst 150 kvm. m.
• Geografisk nærhed til en bankfilial.

Proceduren for at stille sikkerhed for et kommercielt realkreditlån er generelt reguleret af føderal lov 102-FZ. Alle punkter uden for denne lovs anvendelsesområde er vilkårligt fastlagt af finansielle institutioner, herunder:

• krav til krediterede enheder og objekter;
• sammensætningen af ​​den leverede pakke af dokumenter;
• andre lånebetingelser.

Procedure for indgåelse af en kontrakt

Rækkefølgen af ​​handlinger, der fører til indgåelse af en låneaftale sikret af købt erhvervsejendomme, omfatter følgende trin:

1. Indgivelse af ansøgning om realkreditlån med de dokumenter, som banken kræver.
2. Bankens gennemgang af ansøgningen og dens godkendelse. Processen kan tage op til to uger.
3. Beregning af lånebeløb og vilkår.
4. Forsyne banken med ejendomsret og tekniske dokumenter for ejendommen.
5. Indgåelse af realkreditaftale.
6. Erhvervelse af erhvervsejendomme (underskrivelse af købs- og salgsaftale).
7. Registrering af ejendomsrettigheder i det russiske ejendomsregister.

For at indgå en realkreditaftale med en LLC kræver banken følgende pakke:

• virksomhedscharter og andre indgående dokumenter;
• et uddrag om registrering af aktieselskabet i registeret over juridiske personer;
• licens (hvis aktiviteten kræver det);
• signaturkort og firmaseglaftryk;
• kredit historie;
• balance for at vurdere virksomhedens økonomiske tilstand;
• efter anmodning - entrepriser og ombygningsprojekter for fast ejendom.

En individuel iværksætter skal levere:

• almindeligt civilt pas fra Den Russiske Føderation;
• registreringsattest;
• licens (hvis nødvendigt);
• signatur eksempel.

15 dage efter indgåelsen af ​​en ejendomskøbs- og salgstransaktion skal den registreres hos Rosreestr. Proceduren er underlagt et gebyr på 4 tusind rubler. for en juridisk enhed og 1 tusind rubler. for individuelle iværksættere.

Er det muligt at få et realkreditlån til en virksomhed uden udbetaling?

En af de væsentlige fordele ved et realkreditlån er dets lighed med leasing, det vil sige en leasingaftale, i slutningen af ​​hvilken aktivet bliver betalerens ejendom. Der er dog en forskel: Oftest kræves der en udbetaling på en femtedel af ejendomsprisen eller mere.

Denne omstændighed hindrer mange kreditkøbere. Store virksomheder er tvunget til at trække penge ud af cirkulation, mens små virksomheder og individuelle iværksættere måske slet ikke har sådanne penge.

Der er flere banker i Rusland, der yder realkreditlån uden udbetaling under eksisterende programmer. Deres vilkår indeholder en bred vifte af kontraktparametre:

• beløb - 150 tusind rubler. og mere;
• tilbagebetalingstid - fra 3 til 10 år;
• årlig sats - 9-17,45%;
• bankkommission for registrering - 0-1,5%;
• åbning af en foliokonto i en given finansiel institution (ikke altid);
• sikkerhed eller garanti (ofte).

For at lette kontrollen yder nogle banker realkreditlån til erhvervelse af ejendomme beliggende geografisk tæt på.

Krav til låntager

For ikke at foretage en udbetaling skal en bankkunde oftest opfylde følgende sæt kriterier:

• Virksomheden (IP) er registreret og driver forretningsaktiviteter i Rusland.
• Virksomheden har været på markedet i mindst seks måneder (gerne et år).
• Alderen på den person, der er autoriseret til at repræsentere den krediterede organisation (leder, ejer, individuel iværksætter) er i det "gyldne" interval på 20-60 år.
• Positiv kredithistorie. Dens fravær er bedre end tilstedeværelsen af ​​en dårlig, men ikke meget.
• For individuelle iværksættere har mange banker begrænsninger på størrelsen af ​​den årlige økonomiske omsætning. Det er klart, at det ikke bør være lavere end 400 tusind rubler - ellers er den enkelte iværksætter muligvis ikke i stand til at opfylde de månedlige betalinger. Men der er en øvre grænse – en milliard, og det rejser nogle gange spørgsmål. Denne grænse forklares af det faktum, at der med sådanne indtægter kan opstå tvivl om den finansielle stabilitet og nogle gange endda lovligheden af ​​en "beskeden privat forretningsmands aktiviteter".
• Minimumsbemandingen er hundrede medarbejdere. Denne betingelse er ikke pålagt af alle banker og ikke altid. Antallet af ansatte afspejler ikke nødvendigvis sundheden i en virksomheds økonomi.

Den generelle regel for udlån er overskridelsen af ​​den sandsynlige salgspris for sikkerheden i forhold til størrelsen af ​​det udstedte lån plus renter på det. Da selve den købte ejendom oftest fungerer som materiel sikkerhed, er långivers naturlige krav at stille yderligere garantier for at kompensere for den manglende udbetaling.

Oplysninger om vilkårene for kreditinstitutter, der tilbyder realkreditlån uden udbetaling, er formuleret noget vagt.

For eksempel ser Sberbank, Transcapitalbank, Surgutneftegazbank, FC Otkritie og nogle andre ud til at tilbyde et lignende program, men er klar til at yde et lån på kun 70-80% af ejendommens anslåede værdi. Plus en obligatorisk garanti.

VTB kan yde fuldt erhvervslån med et forskud på 15 % på 15 % om året med en udsættelse på op til seks måneder, men med obligatorisk yderligere sikkerhed. Motivationen er stadig den samme – ønsket om at beskytte sig mod manglende betaling.

Banker, der yder erhvervslån

Belåningsbetingelser i alle pengeinstitutter er som udgangspunkt fælles for virksomhedsejere og individuelle iværksættere. Når kunden skal vælge en långiver, skal kunden vurdere alle tilbud og vælge det mest acceptable.

De mest rentable muligheder er opsummeret i en tabel.

Det mest rentable erhvervslån er tilgængeligt for kunder, der overbevisende kan bevise deres solvens og har mere end et års erhvervserfaring.

Lommeregner for erhvervslån

Næsten alle banker på deres elektroniske ressourcer giver brugerne mulighed for selvstændigt at foretage en omtrentlig beregning af et forretningslån online ved hjælp af softwareberegnere. Disse virtuelle værktøjer giver ikke et fuldstændigt og præcist billede af lånevilkårene, hvilket normalt bekræftes af tilbuddet om at diskutere dem personligt med lederen.

Derudover har regnemaskinerne et universelt fokus og er ikke beregnet til at beregne parametrene for et erhvervsrealkreditlån specifikt. For at bruge dem skal du selv indtaste renten. Som regel ved en forretningsmand, der endnu ikke har kontaktet banken, det ikke med sikkerhed. Størrelsen af ​​forskellige yderligere provisioner og gebyrer er heller ikke kendt for ham.

Men baseret på de indikatorer, der er angivet ovenfor og offentliggjort på bankwebsteder, kan du stadig groft "estimere" vilkårene for et realkreditlån ved at bruge en lommeregner.

Efter at have indtastet alle data og klikket på knappen "Beregn", vil den potentielle klient modtage en omtrentlig idé om, hvor meget han vil betale om måneden indtil udgangen af ​​låneperioden, og hvad den samlede overbetaling vil være.

konklusioner

Bankerne gør alt for at sikre maksimal tilgængelighed af realkreditlån til køb af erhvervsejendomme for enkeltpersoner og juridiske enheder.

Et lån af denne art kan tages af repræsentanter for succesrige forretningsenheder, der nyder godt af et godt omdømme og har høje økonomiske muligheder.

Det er umuligt at få et realkreditlån for hele prisen på den købte ejendom uden forudbetaling, sikkerhed eller garanti. Under alle omstændigheder vil banken sikre tilbagebetalingen af ​​de udstedte midler plus påløbne renter. For at gøre dette kan han handle på flere måder: kræve en udbetaling, modtage yderligere sikkerhed eller betale ikke hele det nødvendige beløb for at købe ejendommen.

Uoverkommeligt høje huslejer tvinger virksomhedsejere til at overveje at købe deres egen erhvervsejendomme. Men hvad skal du gøre, hvis du ikke har så stor en sum at købe, eller du ikke ønsker at hæve den fra din egen virksomhed? Så ville den bedste mulighed for dig være et erhvervslån. Lad os finde ud af, hvilke virksomheder der tilbyder denne type udlån og under hvilke betingelser.

Lær mere om erhvervslån

Hvad er et kommercielt realkreditlån? Dette er erhvervelse af ikke-beboende lokaler på kredit sikret ved ejendom erhvervet af en forretningsmand, eller sikret af lokaler, der tilhører låntageren.

For at modtage et kommercielt lån skal iværksættere give:

På grund af mangler i lovgivningen opstår der dog nogle vanskeligheder ved køb af erhvervsboliger på kredit. For eksempel er der mange love om boligejendomme. Men der er ikke en eneste omtale af erhvervsejendomme. Med et realkreditlån af sidstnævnte type er det derfor forbudt for bankkunder at optage pant i den ejendom, de køber, før købs- og salgstransaktionen er indgået. Med andre ord, først udsteder et pengeinstitut midler til købet, derefter overtager køberen ejerskabet, og først derefter udstedes et realkreditlån. Men mellem udstedelsen af ​​lånte midler og registreringen af ​​sikkerhedsstillelse for banken opstår der nogle risici, hvorfor ikke alle pengeinstitutter accepterer at udstede et realkreditlån til en lille virksomhed.

Hvis vi taler om andre nuancer, så svarer et kommercielt realkreditlån til et målrettet lån til køb af bolig. Programmet giver også mulighed for udbetaling, vurdering af lokalerne og ejendomsforsikring.

Som regel er lånetiden under et sådant program op til ti år, udbetalingen varierer mellem 15-20%, og renten fra 9 til 17 procent om året.

Hvad tilbyder bankerne?

Så lad os se på tilbuddene fra de største banker og på hvilke betingelser de udsteder deres lån.

Den største russiske bank, Sberbank, tilbyder sine kunder et "Business Real Estate"-låneprodukt. Takket være det vil låntagere være i stand til at købe erhvervsejendomme på favorable vilkår.

Lånetiden for denne pakke af tjenester kan maksimalt være 10 år. I dette tilfælde satsen beregnet fra 11 % om året, og minimumsbeløbet er 150.000 rubler. Detaljer om programmet kan findes på sberbank.ru.

VTB 24 Bank tilbyder sine kunder produktet Business Realkreditlån. Takket være det kan du købe erhvervsejendomme såsom industrilokaler, butikslokaler, lagerlokaler eller kontorer.

Under dette program kan en lille virksomhedsejer optage et lån fra 4 millioner rubler i en periode på højst 10 år. I dette tilfælde skal udbetalingen være mindst 15 %. Ved modtagelse af et låneprodukt kan kunden få seks måneders henstand med betalingen af ​​hovedgælden (men ikke ved betaling af renter). Detaljer om programmet kan findes på linket vtb24.ru.

En anden bank, der tilbyder sit låneprodukt under dette program, er RosselkhozBank med sit låneprodukt "Commercial Mortgage".

Låneproduktet udstedes på følgende betingelser:

1. penge udstedes kun til køb af erhvervsejendomme;
2. Ifølge programmet kan du maksimalt tage tyve millioner rubler;
3. den maksimale periode, der kan forventes, er 10 år;
4. yderligere midler kan opnås til ejendomsreparationer;
5. Du kan få op til et år som henstand på lånet;
6. Du behøver ikke at foretage en udbetaling.

Uralsib Bank tilbyder sine kunder Business-Invest låneproduktet. Denne form for lån er især nyttig, hvis du ikke har råd til fast ejendom, men samtidig ikke har mulighed for at spare op til et værelse for længe.

Låneprogrammet giver dig mulighed for at købe ikke kun erhvervsejendomme, men også at foretage renoveringer af lokalerne, købe specialudstyr, modernisere udstyr eller endda købe en eksisterende virksomhed. Banken har også et refinansieringsprogram, der giver dig mulighed for at betale gæld til erhvervsejendomme til andre banker.

Det finansielle program tilbyder følgende lånebetingelser:

1. det mindste lånebeløb kan være 300.000 rubler, og det maksimale kan være i millioner;
2. låneproduktet kan kun udstedes i rubler;
3. minimumsperioden, hvor du kan optage et lån, er et halvt år, og maksimum er 10 år;
4. renten er oprindeligt ukendt - den bestemmes først, efter at kunden har leveret alle papirerne, og de er gennemgået;
5. på trods af, at alle moderne banker længe har afskaffet provisioner for åbning af et lån, forsømmer Uralsib denne regel - som et resultat er minimumsprovisionen 25 tusind rubler, og maksimum er 105 tusinde;
6. den finansielle virksomhed tilbyder forskellige måder at tilbagebetale låneproduktet (herunder på en individuel tidsplan, når det kommer til sæsonbestemt forretning, i lige rater eller livrentebetalinger);
7. banken giver også flere muligheder for at sikre et lån - det kan være en garanti, forskellige køretøjer, fast ejendom og så videre;
8. Låneproduktet kræver obligatorisk ejendomsforsikring;
9. Låntagers andel af deltagelse i projektet skal være mindst ti procent.

Mere detaljerede oplysninger om lånet kan fås fra linket uralsib.ru.

Hvilken bank skal man vælge?

Valget af en specifik finansiel institution vil afhænge af, hvilke specifikke betingelser du har brug for. For eksempel, hvis du har brug for en minimumsrente, så kan du bruge tjenester fra én finansiel virksomhed, men hvis du har brug for en maksimal lånestørrelse, så vil en anden finansiel virksomhed gøre det. Og husk selvfølgelig, at jo mere "ærlig og gennemsigtig" din indkomst er, jo lavere vil renten på lånet være, og jo større er beløbet og betalingstiden.

For at få den bedst mulige chance for at få et realkreditlån, skal du kontakte flere finansielle organisationer på én gang. Det kan for eksempel gøres ved hjælp af en online applikation. For eksempel, for at ansøge om et produkt fra Sberbank, skal du følge linket sberbank.ru. En online ansøgning fra VTB 24 kan indsendes via linket vtb24.ru. Og selvfølgelig vil dine chancer for at få et lån stige markant, hvis du har sikkerhed eller garanti.

Hvem kan få pant i erhvervsejendomme?

Der er standardkrav, der afgør, hvem der kan få et realkreditlån. Som regel er der tale om personer i alderen 20-60 år, hvis virksomhed har eksisteret i mindst seks måneder. Derudover skal deres virksomhed være registreret i den region, hvor der er en filial af den finansielle virksomhed, hvorfra lånet er optaget.

Derudover er mange banker opmærksomme på virksomhedens årlige omsætning.

Vilkår og krav

Så lad os se på, hvilke papirer du skal levere, for at din låneansøgning kan accepteres.

Nødvendige dokumenter

Ud over personlige oplysninger (det vil sige et pas med oplysninger om registrering og statsborgerskab i Den Russiske Føderation) kræves som regel følgende dokumenter:

• dokumenter, der indikerer, at iværksætteren faktisk har sin egen virksomhed;
• papirer, der angiver den lille virksomhedsejers hovedaktivitet.

Ordninger for opnåelse af realkreditlån til erhvervsejendomme

Da forskellige virksomheder udfører deres aktiviteter på forskellig måde, vil betalingsordningerne være på forskellige måder. Det vil sige, at betalinger ikke kun kan ske ved livrente, men også i lige dele.

Banken tilbyder også betaling af hovedgælden i henhold til tidsplanen. Denne betalingsmetode er især nyttig for de forretningsmænd, der opererer sæsonbestemt.

Fordele og ulemper ved realkreditlån til private

Dette produkt har både fordele og ulemper. Så for eksempel kan følgende punkter betragtes som ulemper:

• på trods af, at et lån til erhvervsejendomme minder meget om et lån til bolig, har det en længere løbetid, og det er sjældent, at der træffes beslutning om lån tidligere end 5 dage;
• Nogle finansielle institutioner opkræver også en provision på 1-2 % for behandling af ansøgninger om dette låneprodukt;
• Desværre udgives dette låneprodukt vidt og bredt, og oftest kun i store byer.

Her er der naturligvis også positive aspekter. Og her er blot nogle få af dem:

• for eksempel giver nogle finansielle organisationer deres kunder en udsættelse af betalingen af ​​hovedgælden i en periode på seks måneder til et år;
• banker tilbyder forskellige lånetilbagebetalingsordninger - dette kan enten være tilbagebetaling i lige dele eller "sæsonbestemt" tilbagebetaling af lån;
• Nogle pengeinstitutter kræver heller ikke et realkreditlån for et realkreditlån.

Du kan lære om funktionerne ved realkreditlån fra videoen.

Køb et lager, kontor eller butikslokale og i stedet for at betale husleje for en andens ejendom, brug penge på at tilbagebetale et lån med sikkerhed i dit eget - denne mulighed er givet af et kommercielt realkreditlån. På hvilke vilkår tilbyder bankerne det, og hvordan får man et lån?

Funktioner ved et erhvervslån

Markedet for realkreditlån til virksomheder i Rusland er dårligt udviklet, men om det i princippet er muligt at optage et realkreditlån til erhvervsejendomme er et afgjort spørgsmål. Store bankers kreditprodukter omfatter allerede lån med sikkerhed i kontor, detailhandel, restaurant, lager og andre erhvervslokaler til virksomheder og individuelle iværksættere.

I dag har virksomheder adgang til både realkreditlån til erhvervsejendomme, de ejer, og til købte.

Kommercielle realkreditlån adskiller sig fra boliglån på vigtige måder:

• højere lånerenter - fra 11,8% hos Sberbank versus 9% og lavere (under visse betingelser) for boliglån;
• meget kortere lånetid - ikke mere end 10 år versus 25-30 år;
• længere sagsbehandlingstider for ansøgninger.

Ofte, efter at have modtaget den påkrævede pakke af dokumenter fra låneansøgeren, der bekræfter forretningsenhedens solvens, sender långiveren en repræsentant til den enkelte iværksætter eller virksomhed for at kontrollere, hvordan låntageren klarer sig.

Et andet kendetegn ved erhvervslån er, at bankerne oftere afviser lån, da likviditeten i den ejendom, der tilbydes som sikkerhed, ofte er lavere end for eksempel i en lejlighed. Især hvis du ansøger om et lån med sikkerhed i produktion eller lagerplads.

Hvad tilbyder bankerne i dag?

Sberbank

Den største långiver i Den Russiske Føderation, Sberbank, yder et realkreditlån til individuelle iværksættere og små virksomheder "Business Real Estate", som, hvis en eksisterende fast ejendom er pantsat, ikke kun kan bruges til at købe andre lokaler, men også til at betale gæld på lån optaget i andre banker eller leasingselskaber.

Sberbank accepterer at yde lån til køb af både færdige og under opførelse af fast ejendom fra udviklere fra listen over akkrediterede.

Lånebetingelser:

• minimumssats – 11,8%;
• minimumsbeløb - 150 tusind rubler. for lille landbrugsvirksomhed, 500 tusind rubler. for alle andre kunder;
• maksimalt beløb - op til 600 millioner rubler. for byer, der er opført på långiverens hjemmeside, op til 200 millioner rubler. for alle andre;
• maksimal løbetid - 10 år;
• udbetaling - ved lån mod eksisterende fast ejendom kræves ingen udbetaling, for købt fast ejendom - mindst 20% for landbrugsvirksomhed, 25% for andre;
• Der er ingen provision for at udstede et lån.

Sberbank accepterer kautionister og garantier fra juridiske enheder og enkeltpersoner som yderligere sikkerhed, hvilket er særligt nyttigt for individuelle iværksættere, hvoraf mange har svært ved at overbevise kreditorer om deres solvens.

VTB 24

VTB 24 implementerer Business Mortgage-programmet til erhvervelse af erhvervsejendomme til ethvert formål.

Låneparametre:

• sats - fra 13,5%;
• beløb - mindst 10 millioner rubler;
• løbetid - op til 10 år;
• udbetaling – fra 15 %.

Hvis der er yderligere sikkerhed, kræves ingen forudbetaling eller udbetaling.

VTB Bank of Moscow

En anden bankorganisation i VTB Group yder lån til køb af ikke kun lokaler, men også grunde til kommercielle formål.

Erhvervslån er tilgængelige under følgende betingelser:

• kurs – ikke angivet i lånebeskrivelsen på bankens hjemmeside, bestemt individuelt;
• beløb - op til 150 millioner rubler;
• løbetid – op til 7 år.

VTB Bank of Moscow tilbyder erhvervslåntagere attraktive yderligere muligheder:

1. Optage pant i en boligejendom med efterfølgende overførsel til erhvervsmæssig status.
2. Få lånte midler i et engangsbeløb eller i form af en kreditlinje.
3. Erstat udbetaling:

Rosselkhozbank

En bank med 100 % statsdeltagelse yder kommercielle realkreditlån efter følgende parametre:

• rate – individuel;
• beløb - fra 0,5 millioner til 20 millioner rubler;
• løbetid - op til 10 år;
• udbetaling er valgfri, men dens fravær øger satsen;
• provision for udstedelse af et lån - opkrævet fra juridiske enheder i henhold til bankens tariffer;
• Lånets tilbagebetaling er muligt i differentierede ydelser, inkl. efter en individuel tidsplan.

Rosselkhozbank giver låntager mulighed for at modtage yderligere lånemidler til reparation af den købte ejendom.

Den giver ligesom VTB Bank of Moscow et valg mellem en engangsbetaling af lånte penge og en kreditlinje.

Som yderligere sikkerhed accepterer långiveren ikke kun garantier, men også køretøjer, udstyr og endda inventarartikler.

På grund af sit fokus er Rosselkhozbank loyal over for repræsentanter for agribusiness - landbrugsvirksomheder og landmænd.

Absolut Bank

JSCB "Absolut Bank" lover dem, der ønsker at optage pant i erhvervsejendomme en hurtig beslutning om ansøgningen, støtte fra en personlig leder fra indsendelse af ansøgningen til lukning af låneaftalen, den optimale løsning på vanskelige situationer, der opstår i processen at tilbagebetale lånet.

Foreslåede muligheder for erhvervslån:

• sats – fra 17,45%;
• lånebeløb - op til 60% af værdien af ​​den købte ejendom eller op til 80%, hvis der stilles yderligere sikkerhed;
• minimumsbeløb - 1 million rubler;
• maksimalt beløb - 15 millioner rubler. i Moskva-regionen, St. Petersborg og Leningrad-regionen, 9 millioner rubler. i andre fag i forbundet;
• løbetid – op til 10 år.

Absolut Bank giver dig også mulighed for at købe en parkeringsplads med et realkreditlån til en kurs på 14,25%, der tilbyder op til 70% af dens værdi eller fra 100 tusind til 1 million rubler. (i Moskva-regionen, St. Petersborg og Leningrad-regionen - op til 2 mio.).

BPA

BFA-bankorganisationen, der opererer i Moskva og Skt. Petersborg, giver forretningsenheder i de to hovedstæder et realkreditlån til en kurs på 17,25 % i mængden af ​​0,5 millioner til 25 millioner rubler, men ikke mere end 70 % af værdien af panteejendommen.

BFA er den eneste långiver, der indvilliger i at yde et realkreditlån til erhvervsejendomme på meget lang sigt – op til 25 år.

Andet

Rosbank giver dig mulighed for at optage et forretningslån med en kurs på 13,34% til 15,19% i mængden af ​​1 million til 100 millioner rubler. for enhver periode fra 3 måneder. op til 7 år. Det giver dig også valget mellem en engangsbetaling af lån og en kreditlinje, lige månedlige betalinger eller på en individuel tidsplan.

URALSIB Bank lover et realkreditlån til erhvervsejendomme med en sats på 13,9% i en periode på 1 til 10 år i mængden af ​​0,5 millioner til 170 millioner rubler. i form af et engangslån eller kredit. Udstedelsesgebyr – 1,2 % af beløbet.

UniCredit Bank udsteder fra 0,5 millioner til 73 millioner rubler. i en periode på op til 7 år med en udbetaling på mindst 20 %. Gældsindbetaling er også muligt her med annuitetsudbetalinger eller efter individuel tidsplan.

TransCapitalBank giver forretningsmænd mulighed for at optage et realkreditlån på 300 tusind rubler. i en periode på op til 10 år, både for køb af fast ejendom til en kurs på 16,5%, og til ethvert formål - til 19%.

MTS Bank tilbyder fra 1 million til 25 millioner rubler som sikkerhed for købt erhvervsejendomme. på kredit op til 5 år til en sats på 16%, op til 10 år - 16,5-17% afhængig af udbetalingen.

RNKB giver forretningsmænd, med undtagelse af repræsentanter for agribusiness, med en sats på 15% fra 1 million til 70 millioner rubler. i op til 7 år, udbetaling fra 20%.

Banca Intesa accepterer at udstede fra 1 million til 120 millioner rubler eller op til 80% af værdien af ​​fast ejendom i en periode på op til 10 år til en variabel rente.

Konklusion

De vigtigste krav til låntagere fra banker, der yder realkreditlån til virksomheder, koger ned til at have erfaring med forretningsaktiviteter (normalt mindst 1 år), status som bosat i Den Russiske Føderation og evnen til at bekræfte solvens. For fast ejendom - komplet likviditet og beliggenhed indenfor transport tilgængelighed fra bankkontoret.

En komplet liste over krav og nødvendige dokumenter, der er knyttet til ansøgningen om et realkreditlån, samt den nøjagtige rækkefølge af handlinger for at opnå et lån, bør afklares med den valgte bank.

Artiklen indeholder betingelserne for 12 pengeinstitutter for erhvervslån. Der gives også instruktioner til at opnå et lån til køb af fast ejendom for individuelle iværksættere og juridiske enheder.

Hvilke banker udsteder ejendomslån til individuelle iværksættere og juridiske enheder?

Og nu lidt mere om udlånsbetingelserne.

Sberbank

• Tilbagebetalingsperioden er op til 10 år;
• ingen provision;
• der ydes midler til både erhvervsejendomme og boligejendomme;
• Sikkerhed er et pant i den købte ejendom eller en garanti fra en privatperson. personer og juridiske enheder ansigter;
• Tilgængelighed af en udbetaling - 30% af prisen på ejendommen, 25% - hvis du låner gentagne gange;
• forsikring er obligatorisk.

VTB 24

• pengene tilbage periode - op til 10 år;
• Tilgængelighed af en udbetaling - fra 15% af prisen på ejendommen;
• Der ydes penge til køb af kontorer, lagre, industrilokaler;
• sikkerhed - pantsætning af den købte ejendom;
• tilbagebetaling – op til 6 måneder.

Rosselkhozbank

• Tilgængelighed af en udbetaling - udlån er tilgængeligt uden at foretage en udbetaling;
• udsættelse af tilbagebetaling - op til 1 år;
• kun ydes til køb af erhvervsejendomme;
• sikkerhed - pantsætning af købt ejendom, yderligere. support - køretøjer eller udstyr.

Promsvyazbank

• udlånsperiode - op til 15 år;
• sikkerhed - pant i den købte ejendom eller en garanti fra tredjemand eller et depositum;
• henstand med tilbagebetaling af hovedgælden - op til 1 år.

VTB Bank of Moscow

• formålet med udlån er et erhvervslån til køb af fast ejendom;
• sikkerhed - den købte genstand fungerer som sikkerhed;
• udbetaling - kan erstattes af en ekstra sikkerhed eller garanti.

Rosbank

• formål med udlån - udstedt
• sikkerhed - den købte genstand fungerer som sikkerhed;
• udsættelse af tilbagebetaling af hovedstol - op til 6 måneder;
• førtidig tilbagebetaling er acceptabel uden bøder eller provision.

LOCKO bank

• udlånsperiode - op til 10 år;
• udstedelsesprovision - 2% af beløbet;
• sikkerhed er pantsætningen af ​​den ejendom, du køber.

Uralsib

• tid til at returnere lånte midler er op til 10 år;
• første betaling - fra 20% af prisen på objektet;
• udstedelsesgebyr - 1,2% af låneomkostningerne;
• sikkerhed - pantsætning af den erhvervede ejendom;
• forsikring er obligatorisk;
• førtidig tilbagebetaling - uden bøder og provision.

Uni Credit

• Tilbagebetalingsperiode: op til 7 år;
• første betaling - fra 20% af prisen på det købte objekt;
• udsættelse af hovedgælden - op til seks måneder;
• tidlig tilbagebetaling er mulig;
• sikkerhedsstillelse - købt ejendom.

Binbank

• udbetaling - fra 20%;
• udskudt tilbagebetaling - op til seks måneder;
• sikkerhedsstillelse - pantsætning af den købte genstand.

Transkapitalbank

• lånetid - op til 25 år;
• udstedelsesgebyr - nej;
• tidlig tilbagebetaling er tilladt uden kommission;
• sikkerhed - pantsætning af den købte genstand + garanti (eller efter bankens valg).

Intesa

• lånetid - op til 10 år;
• muligheden for at købe en grund eller et ufærdigt anlæg;
• udbetaling - fra 20% af prisen på ejendommen;
• udskudte betalinger - op til seks måneder.

Lånebetingelser

Et lån til køb af fast ejendom til juridiske personer adskiller sig fra et konventionelt realkreditlån på en række kriterier. Især er der en alvorlig forskel i lånevilkårene. Hvis det for almindelige borgere kan være op til 30 år, udstedes et lån til en individuel iværksætter eller LLC til fast ejendom i højst 10 år.

Renterne er også væsentligt anderledes: De er klart højere end for enkeltpersoner. Størrelsen af ​​udbetalingen er inden for standardområdet og varierer fra 10 til 30 %. Ansøgninger om sådanne lån tager normalt længere tid at behandle end for enkeltpersoner. personer I gennemsnit er det omkring 20 dage.

På den positive side kan du købe lokaler til at drive din virksomhed på ret kort tid. Du betaler selvfølgelig renter månedligt, men for din ejendom og ikke for at leje en andens.

Den næste nuance: lokaler, der er klassificeret som erhvervsejendomme, er sværere at vurdere end en lejlighed eller en boligbygning. Det er også meget vanskeligt at afgøre, hvor flydende sådanne områder er.

Hvilket beløb vil blive godkendt og med hvilken procent?

Den maksimale grænse for den disponible mængde afhænger direkte af, hvor solvent du er. Denne kendsgerning er fastslået efter en grundig kontrol af virksomheden af ​​ansatte i bankorganisationen.

Hvad angår %, varierer de for kommercielle realkreditlån fra 9,2 til 20 % om året. Mange bankorganisationer vil først fortælle dig renten efter at have vurderet din solvens.

Hvad du kan købe:

• kontorplads;
• lagre;
• produktionslokale;
• kommercielle lokaler;
• jordlod.

Hvad vil være sikkerheden

Du kan kun optage et lån af denne type, hvis du har sikkerhed, der kan dække alle anskaffelsesomkostninger og renter på selve aftalen. Følgende kan tjene som sikkerhed:

• løsøre eller fast ejendom;
• værdipapirer;
• midler indsat på en bankkonto.

Bankorganisationen kan herudover kræve garantistillelse fra andre personer, der er ejere af virksomheden.

Forsikring

Forsikring af købsgenstanden er obligatorisk, især hvis den er købt med kreditmidler. Dette krav fremgår tydeligt af lovgivningen.

Den genstand, du køber, såvel som den, du pantsætter, er nødvendigvis forsikret mod ødelæggelse eller beskadigelse. En sådan forsikring er til gavn for både dig og bankorganisationen.

Hvis en forsikringsbegivenhed indtræffer, så:

• kreditinstituttet vil modtage sine penge;
• du vil blive frigjort for gældsforpligtelser, selvom du mister ejendom.

Krav til låntager og fast ejendom

Der er en række krav til alle købte genstande:

• konstruktionen skal være kapital;
• uden besvær med tredjemands rettigheder;
• areal på mindst 150 kvm;
• ejendommen skal ligge i den region, hvor lånet er udstedt.

Denne liste over krav kan udvides af en specifik bankorganisation.

Låntager skal også opfylde visse kriterier:

• du bliver nødt til at bekræfte, at virksomheden ikke lider tab;
• kommerciel aktivitet skal udføres i mindst 12 eller 24 måneder;
• virksomheden må ikke producere alkohol eller tobaksvarer;
• produktionen frigiver ikke emissioner til vand, jord eller luft.

Dokumenter for at modtage penge:

• spørgeskema;
• ansøgning om midler;
• indgående dokumentation for virksomheden;
• uddrag fra Unified State Register of Individual Entrepreneurs/Unified State Register of Legal Entities;
• regnskaber for en vis periode;
• husstandsdokumentation aktiviteter;
• dokumenter om ejerskab af ejendom, der tjener som sikkerhed;

Listen kan være forskellig i de forskellige kreditinstitutter.

Sådan får du et lån til fast ejendom til individuelle iværksættere og juridiske enheder

At ansøge om et erhvervslån er en kompliceret proces. Lad os se nærmere på det.

Trin nr. 1. Vælg en passende bankorganisation.

Beslut hvilken bankorganisation du vil kontakte for at formalisere dette kriterium. Vælg den bank, der passer bedst til alle dine kriterier.

Trin nr. 2. Rådfør dig med en specialist i kreditafdelingen.

På dette stadium skal du diskutere alle nuancerne med en specialist, læse listen over nødvendig dokumentation og samle hele pakken med nødvendige papirer.

Trin nr. 3. Vi overfører dokumenterne til en specialist i kreditafdelingen.

Giv banken al dokumentation, der vedrører både dig og den ejendom, du køber.

Trin nr. 4. Vi venter på en afgørelse.

Ansøgningen kan blive godkendt, eller du kan få et afslag. Hvis der træffes en positiv beslutning, skal du gennemgå proceduren for vurdering af lokalerne og forsikring af ejendommen.

Trin nr. 5. Kontakt Rosreestr.

Dette skal gøres 2 gange: for at registrere rettighederne til den købte ejendom, og også for at registrere pantekontrakten. Uden denne procedure er kontrakten ikke gyldig. Du skal betale et statsgebyr for registreringstjenester.

Er det muligt uden udbetaling?

De fleste bankorganisationer tilbyder lån til køb af erhvervsejendomme med en obligatorisk udbetaling. Det er til en vis grad en garanti for handlen.

Størrelsen af ​​udbetalingen har direkte indflydelse på renten i henhold til aftalen. Men ikke alle iværksættere har mulighed for at lave et betydeligt beløb som udbetaling. I dette tilfælde kan du kun regne med at få et lån med nul ydelse.

Lånerenten vil være højere end standardrenten. For at få det godkendt, skal du tilbyde banken en anden ejendom end den ejendom, du køber, som sikkerhed.

Sådan tilmelder du dig en enkeltperson

En sådan handel kan indgås, hvis du ikke planlægger at sælge denne ejendom i den nærmeste fremtid. Erhvervslån som privatperson Du bliver godkendt, hvis følgende betingelser er opfyldt:

• realkreditprogrammet er gyldigt i 10 år;
• udbetalingsbeløb fra 20%;
• du er mellem 21 og 65 år på ansøgningstidspunktet (på datoen for tilbagebetaling af lånet);
• du er statsborger i Den Russiske Føderation;
• Du har været aktiv på dit sidste arbejdssted i mindst seks måneder.

Fordele og ulemper ved erhvervslån

Følgende positive aspekter kan bemærkes:

• muligheden for at købe fast ejendom uden at omdirigere driftskapital;
• Individuel tilgang til hver klient;
• Du vil kunne udleje de købte lokaler.

Hvad angår ulemperne, så kan kun én ting kaldes væsentlig: for strenge krav til en potentiel låntager. De skræmmer simpelthen nogle iværksættere væk fra at ansøge om et lån.