बीमा एजेंट सेवाओं के प्रावधान के लिए एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना। बीमा कंपनी के लिए नमूना व्यवसाय योजना

अपनी खुद की बीमा कंपनी खोलना सबसे अधिक समय लेने वाला और महंगा प्रकार का व्यवसाय है। एक पूर्ण कंपनी खोलने के लिए, आपको कम से कम 20 मिलियन रूबल की आवश्यकता होती है, बीमा उद्योग में उच्च विशिष्ट शिक्षा और अनुभव के साथ एक सामान्य निदेशक। इसके अलावा, लाइसेंस प्राप्त करने में लगभग एक वर्ष का समय लगता है। बीमा कंपनी खोलना बड़े जोखिमों से जुड़ा है, क्योंकि बीमा सेवाओं के बाजार में प्रतिस्पर्धा का स्तर बहुत अधिक है।

बीमा व्यवसाय की मूल बातें

एक बीमा कंपनी बीमा बाजार के विषयों में से एक है जो बीमा अनुबंधों के समापन और बीमा भुगतान की प्रक्रिया को व्यवस्थित करने के लिए सेवाएं प्रदान करती है।

मुख्य प्रकार की सेवाएं जो ऐसी कंपनियां प्रदान कर सकती हैं:

1. निजी - जीवन और स्वास्थ्य बीमा, पर्यटन, दुर्घटनाएं।
2. संपत्ति का बीमा - कार, आवास, गहने।
3. दायित्व बीमा - माल के उत्पादन में वादों और परिणामों के बीच विसंगति के मामले में मुआवजा।
4. विशिष्ट और वित्तीय जोखिमों का बीमा - राजनीतिक जोखिम, वित्तीय दायित्वों की पूर्ति न करना।

एक कंपनी जितनी अधिक सेवाएं प्रदान करती है, उसकी आय उतनी ही अधिक होती है।

किस प्रकार के बीमा सबसे अधिक फायदेमंद हैं?

बुनियादी सेवाओं की सूची बनाते समय, कुछ सेवाओं की मांग पर ध्यान देना आवश्यक है। सबसे लोकप्रिय:

• ओएसएजीओ सेवाएं।
• कैस्को सेवाएं।
• स्वास्थ्य बीमा।
• बीमा।
• अचल संपत्ति बीमा।

OSAGO और CASCO सेवाएं प्रदान करने के लिए, आपको फ़ेडरल फ़ाइनेंशियल मार्केट्स सर्विस से लाइसेंस प्राप्त करना होगा। लाइसेंस की लागत लगभग 120,000 रूबल है।

कंपनी पंजीकरण

मान लीजिए कि आपके पास पहले से ही अधिकृत पूंजी है और आप अपनी खुद की बीमा कंपनी खोलने जा रहे हैं। इस मामले में, आपको कई दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:

1. कानूनी इकाई के रूप में पंजीकरण करना आवश्यक है। इस मामले में, आप स्वामित्व के निम्नलिखित रूपों को चुन सकते हैं: ओजेएससी, एलएलसी।
2. संगठन के चार्टर को तैयार और अनुमोदित करें, जो प्रदान की गई सभी प्रकार की सेवाओं को निर्दिष्ट करता है: बीमा के प्रकार, मूल्यांकन और बीमा के क्षेत्र में विशेषज्ञता।
3. अधिकृत पूंजी की दस्तावेजी पुष्टि।
4. वित्त मंत्रालय द्वारा जारी लाइसेंस। लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज प्रदान करना होगा: ; बीमा दस्तावेज (आपके द्वारा विकसित नियम, अनुमानित टैरिफ, बीमांकिक गणना); व्यापार की योजना ()।
5. सामान्य निदेशक के दस्तावेज: पासपोर्ट की एक प्रति; टिन की प्रति (); उच्च विशेष शिक्षा के डिप्लोमा की एक प्रति; उसकी योग्यता की पुष्टि के लिए कार्यपुस्तिका की एक प्रति।

महाप्रबंधक के रूप में 5 वर्ष का अनुभव। इसके अलावा, सिर के अतीत की जाँच की जाती है - एक आपराधिक रिकॉर्ड की उपस्थिति, पुलिस को ड्राइव, और इसी तरह।

1. राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद।

6-12 महीनों के भीतर जमा किए गए दस्तावेजों की जांच और लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया होती है। फिर कंपनी को बीमा संगठनों के एकीकृत राज्य रजिस्टर में दर्ज किया जाता है। तभी आप बीमा सेवाएं देना शुरू कर सकते हैं।

परिसर चयन

एक महत्वपूर्ण कारक परिसर की पसंद है। प्रारंभिक चरण में, आप लगभग 50 वर्ग मीटर के क्षेत्र के साथ एक छोटा कमरा प्राप्त कर सकते हैं। आप इसे दोनों केंद्र में रख सकते हैं और इससे दूर नहीं, लेकिन परिधि पर नहीं। यह महत्वपूर्ण है कि संभावित ग्राहक आप तक शीघ्रता से पहुंच सकें।

आपके व्यवसाय द्वारा आय उत्पन्न करने के बाद, आप कार्यालयों के नेटवर्क के विस्तार के बारे में सोच सकते हैं। इस मामले में, आपको लगभग 600 वर्ग मीटर के एक बड़े कार्यालय की आवश्यकता होगी। डाउनटाउन। शहर के विभिन्न हिस्सों में कुछ और छोटे कार्यालय।

प्रत्येक शाखा को व्यावसायिक शैली में सजाया जाना चाहिए। ग्राहकों को समझना चाहिए कि वे वास्तव में एक गंभीर कंपनी में आए हैं।

यदि आप परिसर में बचत करना चाहते हैं, तो सबसे पहले आप ग्राहक के घर या उसके कार्यस्थल पर जाकर बीमा सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। लेकिन साथ ही, आपके पास अभी भी सुसज्जित कमरा होना चाहिए जिसमें आप अनुबंधों, दस्तावेजों को संग्रहीत करेंगे और बस विभिन्न टेलीफोन वार्तालाप करेंगे।

यदि आप वास्तविक आय अर्जित करना चाहते हैं तो बीमा व्यवसाय के आयोजन के विचार के लिए सावधानीपूर्वक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। सबसे पहले, ध्यान रखें कि बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना इस तथ्य से आगे बढ़ना चाहिए कि आपको पहले से मौजूदा बीमा सेवाओं के लिए बाजार का पूरा विश्लेषण करने की आवश्यकता है।

बीमा कंपनी के आयोजन के महत्वपूर्ण बिंदु:

• - एक कानूनी इकाई की स्थापना की अधिकृत पूंजी कम से कम 120 मिलियन रूबल होनी चाहिए;

• - केवल रूसी संघ का एक नागरिक जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करता है वह कंपनी का प्रबंधन कर सकता है;
• - लाइसेंस प्राप्त करने के बाद ही बीमा गतिविधि की अनुमति है, गतिविधि के प्रकार के लिए परमिट प्राप्त करने के लिए, किसी विशेष कंपनी के लिए विकसित बीमा नियमों की आवश्यकता होगी;
• - गतिविधियों को करने की अनुमति प्राप्त करने के लिए कंपनी का केंद्रीय कार्यालय होना आवश्यक है।

तय करें कि आप किस प्रकार के बीमा में लगे रहेंगे, अधिकृत पूंजी की राशि इस पर निर्भर करेगी। जीवन बीमा के लिए 240 मिलियन रूबल की पूंजी की आवश्यकता होगी, और पुनर्बीमा के लिए कम से कम 480 मिलियन रूबल की आवश्यकता होगी।

मुख्य संगठनात्मक चरण।

रूसी बाजार में पहले से ही बीमा कंपनियों की भीड़ है। बाजार का एक विस्तृत अध्ययन कम भरे हुए स्थान को खोजना संभव बना देगा। किसी एक प्रकार के बीमा या सेवाओं को चुनना बेहतर होगा जो केवल उपभोक्ताओं के बीच लोकप्रियता प्राप्त कर रहे हैं।

एक विचार के रूप में, आप उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, गरज के साथ बिजली गिरने या उल्कापिंड गिरने पर।

जब आपने बीमा का प्रकार चुना है जिससे आप निपटेंगे, तो आपको अपनी कंपनी के पैमाने पर निर्णय लेना चाहिए: शहर, क्षेत्र, पूरा देश। यह स्टाफिंग टेबल के गठन पर निर्भर करेगा।

गतिविधि के दायरे को परिभाषित करने का एक और तरीका है। उदाहरण के लिए, जल परिवहन में विशेषज्ञता चुनें।

तीसरे पक्ष के निवेश को आकर्षित किए बिना करने के लिए, आप अपनी व्यावसायिक योजना को लागू करने में सक्षम नहीं होंगे। यही कारण है कि भविष्य के सह-संस्थापकों के लिए ऐसा दस्तावेज़ यथासंभव विस्तृत और समझने योग्य होना चाहिए।

इस तथ्य पर ध्यान दें कि कानूनी इकाई का पंजीकरण एक लंबी प्रक्रिया है। आपको वित्त मंत्रालय से लाइसेंस की भी आवश्यकता होगी, जिसे प्राप्त करने में चार से बारह महीने लग सकते हैं।

सबसे महत्वपूर्ण बात।

बीमा व्यवसाय में, एक महत्वपूर्ण कारक एक विशिष्ट स्तर की बिक्री प्राप्त करने के लिए आयोजकों और उनके सहयोगियों की स्थिर और उचित प्रेरणा है।

संभवत: अधिकृत बंदी से अधिक महत्वपूर्ण अच्छी तरह से चुने गए कर्मचारी होंगे, जो आत्म-प्रेरणा में सक्षम होंगे और विफलता से पहले एक वास्तविक परिप्रेक्ष्य देखेंगे। शुरुआती दौर में भी मनोवैज्ञानिक पहलू पर ध्यान दें।

आपके निवेशकों को उनकी पूंजी के दीर्घकालिक प्लेसमेंट के लिए पूर्व-कॉन्फ़िगर किया जाना चाहिए, न कि त्वरित भुगतान के लिए।

संदर्भ के लिए।

रूस में बीमा एजेंसियों की संख्या में बीस प्रतिशत की कमी आई है। इस साल जनवरी के अंत तक, एक ही राज्य में। बीमा गतिविधि के विषयों के रजिस्टर में 459 बीमा एजेंसियां ​​​​शामिल हैं, जिनमें से 14 पुनर्बीमा एजेंसियां ​​​​हैं।

इसके अलावा, एकीकृत राज्य रजिस्टर में 10 म्यूचुअल स्टोरेज कंपनियां हैं। इस प्रकार के व्यवसाय में अग्रणी रोसगोस्त्राख (पंजीकृत: मालाखोवका बस्ती, हुबेरेत्स्की जिला, मॉस्को क्षेत्र) है, जो रूसी बीमा बाजार के पूरे हिस्से का 12% से अधिक पर कब्जा करता है, इस कंपनी को बीमा प्रीमियम के रूप में पिछले साल की आय 97,431,792 रूबल की राशि।

रूसी बीमा सेवाएं अच्छी तरह से विकसित हैं। और बीमा कंपनी के लिए व्यवसाय योजना तैयार करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए, क्योंकि अधिकांश लोग एक लंबे इतिहास के साथ विश्वसनीय एजेंसियों की सेवाओं का उपयोग करने के आदी हैं। अपने गठन के प्रारंभिक चरण में एक युवा कंपनी को बड़ी कठिनाइयों का सामना करना पड़ सकता है। कई समस्याओं को कम करने के लिए, सबसे पहले बाजार के एक विशेष खंड को निर्धारित करना आवश्यक है - एक बीमा आला जो अभी तक शहर और आसपास के क्षेत्रों में कब्जा नहीं किया गया है, और इसके अलावा, उपभोक्ता की बढ़ती मांग को पूरा करता है। एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना मानक संरचना के अनुसार खरोंच से तैयार की जाती है।

सारांश

परफेक्ट बिजनेस सपोर्ट बीमा उद्योग के लिए एक पूर्ण सेवा एजेंसी है। आदर्श बीमा एजेंटों के लिए डिज़ाइन की गई सहायता सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आदर्श कुछ प्रस्तावों में विशेषज्ञ होगा लेकिन कुछ भी कर सकता है। जबकि समर्थन सेवाओं का बाजार प्रतिस्पर्धी है, अधिकांश कंपनियां सामान्य हैं। आदर्श बीमा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करके खड़ा होगा।

एक बीमा कंपनी व्यवसाय योजना का लक्ष्य ग्राहक को सर्वोत्तम व्यावसायिक सहायता सेवाएं प्रदान करना है। हम ग्राहकों को आकर्षित करने और उनकी सेवा करने के लिए मौजूद हैं। जब हम इस कहावत पर टिके रहेंगे, तो बाकी सब ठीक हो जाएगा। हमारी सेवाएं हमारे ग्राहकों की अपेक्षाओं से अधिक होंगी।

आदर्श के दो मजबूत प्रतिस्पर्धी फायदे हैं। पहला है बीमा उद्योग का ज्ञान। उद्योग में मालिक का अनुभव अमूल्य है। यह अनुभव आपको ग्राहकों की जरूरतों और वरीयताओं के बारे में जानकारी का उपयोग करके अपने ग्राहकों की बेहतर सेवा करने की अनुमति देगा। इसके अलावा, पिछले बीमा संबंधों के आधार पर नेटवर्क का मूल्य कंपनी को प्रतिस्पर्धा में एक बड़ा कदम देगा। उद्योग में कई लोगों के साथ संबंध स्थापित करके, इन पेशेवर कनेक्शनों का लाभ उठाया जा सकता है।

यह विचार 11 महीने तक लाभप्रदता तक पहुंचने का अनुमान है और तीन साल में $44, 000 का लाभ पैदा करेगा।

एक बीमा कंपनी के लिए चरण-दर-चरण व्यवसाय योजना संकलित करके, बाजार के बारे में और सबसे मूल्यवान और वफादार ग्राहकों की सामान्य विशेषताओं के बारे में अच्छी जानकारी प्राप्त की गई थी। इस जानकारी का उपयोग यह बेहतर ढंग से समझने के लिए किया जाएगा कि किसे सेवा दी जा रही है, उनकी विशिष्ट ज़रूरतें, और आदर्श उनके साथ सबसे अच्छा कैसे संवाद कर सकता है।

ग्राहक प्रोफ़ाइल में निम्नलिखित भौगोलिक, जनसांख्यिकीय और व्यवहारिक कारक शामिल हैं:

सेवाएं

एक बीमा कंपनी व्यवसाय योजना का उदाहरण बाजार को बीमा एजेंटों के लिए कई प्रकार की सहायता सेवाएं प्रदान करता है। आदर्श निम्नलिखित लाभों को पूरा करने का प्रयास करता है जो उसके ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण हैं।

• उद्योग ज्ञान:एजेंटों के पास बीमा उद्योग की सभी जटिलताओं के साथ सेवा कर्मियों को प्रशिक्षित करने का समय नहीं है। इसलिए, अगर सर्विस डेस्क की औद्योगिक समझ है तो इसका बहुत महत्व है।
• सुविधाए: एजेंटों को उनकी आवश्यकता होने पर सेवाएं उपलब्ध होनी चाहिए। इसके अलावा, सटीक भविष्यवाणी करना मुश्किल है कि ऐसी आवश्यकता कब उत्पन्न होगी।
• ग्राहक सेवा।एक स्थायी व्यवसाय बनाने के लिए, ग्राहकों को आइडियल की सेवाओं से 100% संतुष्ट होना चाहिए। यह व्यवसाय दर्शन सभी कर्मचारियों के मन में बस जाएगा।

बाजार के रुझान

बीमा एजेंटों (साथ ही अन्य सेवा प्रदाताओं) के लिए बाजार की प्रवृत्ति गैर-आवश्यक गतिविधियों को आउटसोर्स करने की है, जिससे व्यवसाय को अपनी मुख्य दक्षताओं पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति मिलती है। यह बीमा कंपनी के व्यवसाय को अपने व्यवसाय मॉडल पर अधिक सटीक रूप से ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है।

इस प्रवृत्ति के कारण:

• ओवरहेड लागत में कमी।
• गैर-मौजूद कर्मचारियों के लिए कम प्रशिक्षण लागत।

बाजार विकास

पिछले दो वर्षों में, सेवा सहायता बीमा उद्योग ने कुल $498 मिलियन का कारोबार किया है। 2015 से 2017 तक, उद्योग की विकास दर 5.6% थी। अगले तीन वर्षों में, उद्योग को इस उत्कृष्ट विकास को बनाए रखने में कोई समस्या नहीं होने की उम्मीद है।

एक अन्य विकास चालक विवेकपूर्ण जोखिम प्रबंधन रणनीति के रूप में बीमा को धीरे-धीरे अपनाना रहा है। प्राकृतिक आपदाओं और आतंकवाद जैसी हाल की अप्रत्याशित घटनाओं के साथ, बीमा उद्योग के बढ़ने की संभावना है क्योंकि व्यक्ति और कंपनियां बीमा के साथ अपने जोखिमों का बचाव करती हैं।

एक बीमा कंपनी के लिए एक नमूना व्यवसाय योजना जिसे समर्थन की आवश्यकता है, उसे दो खंडों में विभाजित किया जा सकता है:

• विशेष एजेंट:वे केवल एक प्रकार के बीमा के लिए एजेंट हैं, उदाहरण के लिए, एक राज्य फार्म के लिए। बीमा एजेंट सभी प्रकार के कवरेज को बेचेगा जो राज्य फार्म प्रदान करता है, लेकिन केवल राज्य कृषि बीमा। हालांकि यहां विकल्प सीमित है, एक विशेष एजेंट का लाभ यह है कि उनका आमतौर पर इस कंपनी के साथ बहुत मजबूत संबंध होता है, जो किसी भी दावे के मुद्दे होने पर अच्छा होता है।
• बीमा दलाल:इन एजेंटों का किसी एक बीमा कंपनी के साथ विशेष अनुबंध नहीं है। वे कई कंपनियों से बीमा की पेशकश कर सकते हैं। इस सेटअप का लाभ यह है कि वे एक एजेंट की तुलना में व्यापक श्रेणी की सेवा पेशकश कर सकते हैं जो केवल एक ब्रांड का बीमा बेचता है।

मार्केटिंग कंपनी

व्यवसाय योजना का एकमात्र उद्देश्य बीमा कंपनी को सबसे कुशल समर्थन सेवा के रूप में स्थापित करना है जो बाजार हिस्सेदारी के बहुमत को नियंत्रित करती है। मार्केटिंग रणनीति मुख्य रूप से दी जाने वाली सेवाओं के बारे में ग्राहक जागरूकता बढ़ाने और फिर ग्राहक आधार विकसित करने और अंत में ग्राहक वफादारी और रेफरल बनाने पर काम करने पर केंद्रित होगी।

• कंपनी विभिन्न स्रोतों, दोनों पीले पन्नों और व्यापार पत्रिका का उपयोग करेगी।
• संचार का दूसरा तरीका उद्योग संबंधों पर आधारित नेटवर्क का निर्माण है।
• तीसरा तरीका एक क्षेत्रीय प्रदर्शनी में भाग लेना है, जो अधिकांश स्थानीय एजेंटों और दलालों को आकर्षित करती है।
• अंतिम संचार विधि स्थानीय बीमा एजेंटों और दलालों को लक्षित करने वाला एक सीधा मेल अभियान है। ईमेल अभियान सभी संभावित ग्राहकों को आदर्श प्रस्तावों के बारे में जानकारी प्रदान करेगा।

विपणन दृष्टिकोण

एक बीमा कंपनी व्यवसाय योजना के विपणन मिश्रण में मूल्य निर्धारण, वितरण, विज्ञापन और प्रचार, और ग्राहक सेवा के दृष्टिकोण शामिल हैं।

• मूल्य निर्धारणए: मूल्य निर्धारण योजना अन्य समर्थन प्रदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धी होगी।
• प्रसार: ग्राहक की पसंद के आधार पर ग्राहक के स्थान या कार्यालय में सेवाएं प्रदान की जाएंगी।
• विज्ञापन और प्रचार:दृश्यता और निष्पक्षता सुनिश्चित करने के लिए एक बहु-स्तरीय विपणन अभियान का उपयोग किया जाएगा।
• ग्राहक सेवा:इन महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए प्रबंधकों को जवाबदेह ठहराया जाएगा।

फायदे और नुकसान

बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना भी फर्म के भीतर की ताकत और कमजोरियों को दर्शाती है और आदर्श के सामने आने वाले अवसरों और खतरों का वर्णन करती है।

बीमा कंपनी खोलने के लाभ:

• उद्योग का गहन ज्ञान।
• प्रभावी, व्यापक कर्मचारी प्रशिक्षण कार्यक्रम।
• व्यापक उद्योग नेटवर्क कनेक्शन।

बीमा एजेंसी खोलने के नुकसान:

• दृश्यता सुनिश्चित करने के लिए सीमित विपणन बजट।
• मांग में तेजी से वृद्धि करने में विफलता।
• ब्रांड गायब है।

अवसर:

• एक बढ़ते उद्योग में भागीदारी।
• उद्योग में काम करना, जो लगभग सभी रूसियों के लिए आवश्यक है।

ग्राहक आधार बढ़ने पर ओवरहेड्स को वितरित करने की क्षमता।

प्रतिसपरधातमक लाभ

बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना स्वयं को बीमा सेवाओं के लिए सबसे अनुभवी समर्थन सेवा के रूप में स्थान देगी। यह स्थिति इसके प्रतिस्पर्धात्मक लाभ का फायदा उठाकर हासिल की जाएगी।

प्रतिस्पर्धात्मकता बीमा का एक विशिष्ट गहन उद्योग ज्ञान है। हालांकि यह विशिष्ट ज्ञान एक बड़े बाजार को हतोत्साहित करेगा, लेकिन यह बाजार के एक छोटे से हिस्से को बहुत आकर्षक बनाता है।

यह गहन उद्योग ज्ञान एक स्वतंत्र बीमा एजेंट के रूप में आयोजित फर्म के प्रमुख के अनुभव पर आधारित है। मालिक इस सारी बौद्धिक पूंजी को इकट्ठा करेगा और इसे एक पाठ्यक्रम में बदल देगा ताकि यह संगठनात्मक ज्ञान बन जाए।

प्रतियोगिता में कई अलग-अलग सेवा कंपनियां शामिल हैं जो सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करती हैं। हालांकि, उनमें से कोई भी बीमा उद्योग के लिए अभिप्रेत नहीं है। जबकि कंपनियां जो उद्योगों में सेवाएं प्रदान करती हैं, पर्याप्त सेवा प्रदान करती हैं, एक ऐसी कंपनी को काम पर रखने का एक फायदा है जो उद्योग को पूरा करती है और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के बारे में अधिक जानकार है।

एजेंट ख़रीदने वाले मॉडल दीर्घकालिक संबंधों की नकल करते हैं। यदि ग्राहक खुश हैं, तो वे उसी सेवा प्रदाता के साथ रहना पसंद करते हैं। नए ग्राहकों के लिए आमतौर पर एक संक्रमणकालीन अवधि होती है जहां दोनों पक्ष एक-दूसरे को जानने और अलग-अलग ज़रूरतों को जानने में समय बिताते हैं। यदि इसे एक बार जल्दी किया जा सकता है, तो यह प्रदाता से प्रदाता पर स्विच करने की तुलना में अधिक लागत प्रभावी है।

पंजीकरण

बीमा कंपनी खोलने से पहले, एक कानूनी इकाई (एलएलसी या सीजेएससी) को पंजीकृत करना आवश्यक है। नए संगठन की अधिकृत पूंजी का आकार इस बात पर निर्भर करता है कि कंपनी की गतिविधियों से किस प्रकार के बीमा को कवर किया जाएगा। यदि कंपनी की सेवाओं में ग्राहकों के लिए जीवन बीमा शामिल है, तो अधिकृत पूंजी बड़ी होनी चाहिए। बीमा गतिविधियों को करने के लिए, एक उपयुक्त प्रमाण पत्र प्राप्त करना आवश्यक है। हम यह भी अनुशंसा करते हैं कि आप अपने आप को प्रासंगिक OKVED कोड से परिचित करा लें। प्रमाण पत्र प्राप्त करने की प्रक्रिया में 6 से 12 महीने तक का समय लगता है।

कक्ष

व्यवसाय योजना में उस परिसर का वर्णन होना चाहिए जहां बीमा कंपनी का कार्यालय स्थित होगा। कमरे में एक सुविधाजनक स्थान होना चाहिए। कार्यालय की इमारत एक पार्किंग स्थल से सटी होनी चाहिए, जिसका क्षेत्र न केवल कंपनी के कर्मचारियों की कारों, बल्कि ग्राहकों को भी समायोजित कर सकता है। परिसर का क्षेत्र प्रदान की गई बीमा सेवाओं की संख्या के आधार पर निर्धारित किया जाता है।

बीमा कंपनी के कार्यालय को उचित आकार में रखा जाना चाहिए। इंटीरियर डिजाइन में डिजाइनरों की सेवाओं का उपयोग करने की सलाह दी जाती है। कमरा एक विचारशील व्यापार शैली में होना चाहिए। कर्मचारियों के ड्रेस कोड के बारे में मत भूलना। यह कंपनी के सकारात्मक प्रभाव के निर्माण में योगदान देता है।

वित्तीय योजना

यह निर्धारित करना आवश्यक है:

• अचल संपत्तियां;
• अमूर्त संपत्ति;
• प्राथमिक लागत;
• तीसरे पक्ष की सेवाओं के लिए भुगतान की लागत;
• श्रम लागत और कर;
• वर्ष के लिए कुल अनुमानित लागत;
• इस साल का मुनाफा।
• आपको एक सारांश बैलेंस शीट भी तैयार करनी होगी।

यह खंड एक बीमा कंपनी की व्यवसाय योजना की वित्तीय गणना प्रस्तुत करेगा क्योंकि वे विपणन गतिविधियों से संबंधित हैं। एक बीमा कंपनी के खर्च और राजस्व ब्रेक-ईवन विश्लेषण, बिक्री पूर्वानुमान, खर्च और वे मार्केटिंग रणनीति से कैसे संबंधित हैं, इस पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

खण्डित किये गए का विश्लेषण

बीमा एजेंसी के ब्रेक-ईवन विश्लेषण से पता चलता है कि ब्रेक-ईवन बिंदु तक पहुंचने के लिए मासिक आय में $15,609 का समय लगेगा।

बिक्री पूर्वानुमान

पहला महीनाकार्यालय बनाने के लिए उपयोग किया जाएगा। इसमें साइट चुनना, फर्नीचर खरीदना और कंप्यूटर नेटवर्क स्थापित करना शामिल है।

दूसरे महीने का पहला हफ्तादो सहायक कर्मचारियों के गहन प्रशिक्षण के लिए उपयोग किया जाएगा। महीने के आखिरी तीन हफ्तों में बिक्री की गतिविधियां होंगी। अब से बिक्री लगातार बढ़ेगी।

पाँचवाँ महीना- अंतिम दो सपोर्ट स्टाफ की भर्ती की जाएगी। उन्हें महीने के पहले सप्ताह के दौरान प्रशिक्षित भी किया जाएगा और फिर अपलोड किया जाएगा।

लागत पूर्वानुमान

पहली तिमाही के दौरान विपणन खर्च का बजट उच्च होना चाहिए; स्टार्ट-अप कंपनी के लिए दृश्यता बनाने की इच्छा का एक कार्य। पहली तिमाही के बाद, लागत में उतार-चढ़ाव होगा जो इस बात पर निर्भर करता है कि प्रत्येक महीने के दौरान कौन सी मार्केटिंग गतिविधियाँ होती हैं।

जोखिम

• बीमा उद्योग की नियामक प्रकृति के कारण कुछ जोखिम भरा है।
• मताधिकार समर्थन से भविष्य की प्रतियोगिता।

जैसे-जैसे कंप्यूटर प्रौद्योगिकी अधिक से अधिक कुशल और उपयोगी होती जा रही है, इससे सहायक स्टाफ सेवाओं की आवश्यकता कम हो सकती है।

यहां तक ​​कि यह देखते हुए कि आज बीमा बाजार पर कई उद्यमियों का कब्जा है, यह अभी भी नई कंपनियों के लिए एक आशाजनक दिशा बनी हुई है, नए बीमा उत्पादों के निरंतर उद्भव के कारण।

विशिष्ट उदाहरणों में गहनों के बीमा के लिए सेवाएं या स्वयं ऐसे महंगे उत्पादों के निर्माता शामिल हैं। अगर हम एक बड़े शहर के बारे में बात कर रहे हैं, तो एक संपत्ति के संयुक्त निर्माण के लिए बीमा लोकप्रिय है, उदाहरण के लिए। वैसे भी आप चाहें तो इस मामले में आसानी से अपना छोटा-सा आला ढूंढ़ सकते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको सेवाओं के लिए स्थानीय बाजार का विश्लेषण करना होगा और बीमा एजेंसी की व्यवसाय योजना में सभी आवश्यक जानकारी लिखनी होगी।

अपना खुद का व्यवसाय पंजीकृत करना

हम तुरंत ध्यान दें कि एलएलसी पंजीकृत करने के विकल्प पर विचार करना सबसे अच्छा है; सीजेएससी या ओजेएससी भी उपयुक्त हैं। इस या उस विकल्प का विवरण अधिकारियों से सर्वोत्तम रूप से प्राप्त किया जाता है।

OKVED के लिए सही डिज़ाइन चुनने के लिए, "बीमा" शब्द वाले सभी विकल्पों को चुनना सबसे अच्छा है, जब तक कि आप पहले से ही यह तय नहीं कर लेते कि आप क्या करेंगे। अन्यथा, भविष्य में आप कुछ और कवर करने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार कर सकते हैं। इसके अलावा, बीमा कंपनियां अक्सर आकलन और परीक्षाएं आयोजित करती हैं, जिन्हें रजिस्ट्री में भी चुनना होगा।

हम ध्यान दें कि यदि आप जीवन बीमा में संलग्न होने की योजना बना रहे हैं, तो कंपनी की अधिकृत पूंजी पर ध्यान दें, जो कम से कम 20,000,000 रूबल होनी चाहिए। इस मुद्दे को जिम्मेदारी से संपर्क किया जाना चाहिए।

परमिट प्राप्त करना

इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि इस प्रकार की गतिविधि के लिए लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया बहुत लंबी है। इसका कार्यकाल छह माह से डेढ़ माह तक हो सकता है। आपके आवेदन को स्वीकार करने और लाइसेंस बनाने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:

• कंपनी की व्यवसाय योजना;
• एजेंसी के सभी संस्थापकों की पूरी सूची;
• बीमा का सिद्धांत जिस पर कंपनी काम करेगी;
• सेवा लागत।

आइए हम इस तथ्य पर भी ध्यान दें कि न केवल आपके द्वारा अधिकारियों को प्रदान किए जाने वाले सभी दस्तावेजों की जाँच की जाएगी, बल्कि एक परियोजना प्रबंधक के रूप में बीमा मामलों में आपकी क्षमता की भी जाँच की जाएगी। सभी जांचों के सकारात्मक परिणाम के बाद, आपको अपने हाथों में आवश्यक परमिट प्राप्त होंगे, और आपके बारे में जानकारी देश में बीमा कंपनियों के सामान्य रजिस्टर में जोड़ दी जाएगी।

कमरे का चयन

सबसे अधिक संभावना है, ऐसे व्यवसाय में केवल एक कमरे के साथ प्रबंधन करना बहुत मुश्किल होगा। अगर हम बड़ी बीमा एजेंसियों पर विचार करें, तो उनका एक केंद्रीय कार्यालय है, जो शहर के केंद्र में स्थित है। एक नियम के रूप में, ऐसे कमरे का क्षेत्रफल कम से कम 400 वर्ग मीटर होगा। साथ ही शहर के विभिन्न दूरदराज के इलाकों में भी छोटी-छोटी शाखाएं खोली जाएंगी, जहां ग्राहक आ रहे हैं, उनसे बातचीत की जा रही है.

यदि हम इस तरह के व्यवसाय को आदर्श दृष्टिकोण से खोलने पर विचार करते हैं, तो एक बड़े शहर में प्रत्येक जिले में अपनी शाखा खोलना आवश्यक होगा। इसके अलावा, आपके कार्यालयों को हमेशा प्रमुख स्थानों पर रखा जाना चाहिए। यदि आप ऐसे मामलों के लिए विशेषज्ञ मूल्यांकन सेवाओं के प्रावधान में भी संलग्न होना चाहते हैं, तो आपको एक अलग कमरा किराए पर लेने की भी आवश्यकता होगी।

अपने सभी कर्मचारियों के लिए कुछ अनूठी वर्दी के साथ आने के साथ-साथ कार्यालयों में इंटीरियर को समान बनाने के लिए यह अतिश्योक्तिपूर्ण नहीं होगा ताकि कंपनी के ब्रांड को ग्राहकों द्वारा पहचाना जा सके।

भर्ती

सबसे पहले, कंपनी के पास पेशेवर और अनुभवी प्रबंधन होना चाहिए। लेकिन बीमा एजेंटों के बिना अपने खुद के व्यवसाय को उच्च स्तर तक उठाना संभव नहीं होगा। ऐसे लोगों के कार्यों के लिए धन्यवाद, आपकी कंपनी को नए ग्राहक प्राप्त होंगे, और इसलिए, पैसा। बेशक, आपको ऐसे अनुभवहीन कर्मचारियों को भी काम पर रखना होगा जो बीमा व्यवसाय में अपना पहला कदम उठा रहे हैं, लेकिन यह सीखना चाहते हैं कि सब कुछ ठीक कैसे करें और अच्छा पैसा कैसे कमाया जाए। लेकिन शुरुआती चरण में आपको उनके क्षेत्र में पेशेवरों को खोजने की कोशिश करनी होगी। जैसा कि आप पहले से ही समझते हैं, यह करना बहुत आसान नहीं है, क्योंकि अनुभवी और पेशेवर बीमा एजेंट प्रतिस्पर्धियों में बहुत अधिक कमाते हैं और कोई भी उन्हें जाने नहीं देना चाहता। उन्हें लुभाने का एकमात्र विकल्प बेहतर काम करने की स्थिति बनाना है, जो आपको महंगा पड़ेगा।

ऐसे लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए, ताकि कर्मचारी अपना काम बड़ी इच्छा और पूर्ण समर्पण के साथ करें, आपको उन्हें उत्कृष्ट वेतन प्रदान करने की आवश्यकता होगी। यदि हम अभ्यास पर विचार करें, तो कंपनियां अपने अधीनस्थों को किसी भी लेन-देन के लिए एक निश्चित वेतन देती हैं, साथ ही बिक्री के लिए एक बड़ा प्रतिशत भी देती हैं।

खर्च

औसतन, ऐसे व्यवसाय को व्यवस्थित करने के लिए आपको कम से कम 20,000,000 रूबल की आवश्यकता होगी। प्रारंभिक पूंजी कम से कम $500,000 होनी चाहिए।

खोलने की प्रक्रिया के दौरान, आपको इस तरह की वस्तुओं पर पैसा खर्च करना होगा:

• परिसर का किराया;
• उपकरण;
• प्रचार अभियान;
• कर्मचारी वेतन;
• अपनी सेवाओं का विज्ञापन करना।

बीमा व्यवसाय को सुरक्षित रूप से जटिल के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। इसके लिए बीमा उद्योग में गंभीर वित्तीय निवेश और अच्छे ज्ञान की आवश्यकता होती है, और लगातार बढ़ती प्रतिस्पर्धा आपको आराम नहीं करने देती। लेकिन, इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि बीमा सेवाओं की मांग केवल बढ़ रही है, बीमा व्यवसाय में संलग्न होना आशाजनक और लाभदायक है।

आज हम बात करेंगे कि कौन सी बीमा सेवाएं मौजूद हैं, अपनी खुद की बीमा कंपनी कैसे खोलें और यह किस रूप में किया जा सकता है।

बीमा कंपनी व्यवसाय योजना

बीमा कंपनी या बीमा एजेंसी शुरू करते समय एक अच्छी व्यवसाय योजना का होना जरूरी है।

हमारा सुझाव है कि आप एक थीसिस से ली गई बीमा कंपनी के लिए एक नमूना व्यवसाय योजना से परिचित हों।

बीमा कंपनी कैसे खोलें

कंपनी पंजीकरण

पारस्परिक बीमा समाज के रूप में एक ऐसा संगठनात्मक और कानूनी रूप भी है। इस रूप में पंजीकृत म्युचुअल बीमा संगठन गैर-लाभकारी हैं, इसलिए उनमें लाभ की भूमिका एक विवादास्पद और विवादास्पद मुद्दा है।

बीमा सेवाओं के कई प्रकार हैं, और OKVED कोड के लिए आवेदन करते समय, केवल मामले में, "बीमा" शब्द वाली सभी वस्तुओं को इंगित करना बेहतर होता है। किसी चीज़ का बीमा करने के अलावा, आप विभिन्न परीक्षाओं और आकलनों में भी शामिल हो सकते हैं। ऐसी गतिविधियाँ, निश्चित रूप से, बीमा से भी संबंधित होनी चाहिए।

रूसी उद्यमियों के लिए सूचना।प्रारंभिक चरण में, आप उन गतिविधियों को भी इंगित कर सकते हैं जिन्हें आप कंपनी खोलते समय तुरंत संलग्न नहीं करने जा रहे हैं। तो बोलने के लिए, भविष्य के लिए। हालांकि, अपवाद जीवन बीमा है - इस प्रकार की गतिविधि पर तुरंत निर्णय लिया जाना चाहिए। यदि आप जीवन बीमा करने की योजना बना रहे हैं, तो इसके उद्घाटन पर उद्यम की अधिकृत पूंजी कम से कम 20 मिलियन रूबल (~ 305 हजार डॉलर) होनी चाहिए।

लाइसेंस प्राप्त करना

बीमा गतिविधियों के लिए लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया काफी लंबी है - यह छह महीने से एक वर्ष तक या इससे भी अधिक समय तक चल सकती है। लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए: घटक दस्तावेजों का एक पूरा पैकेज; संगठन की व्यावसायिक योजना; आपके द्वारा विकसित बीमा के सिद्धांत, जो आपके काम में आपका मार्गदर्शन करेंगे; बीमा सेवाओं के प्रावधान और उनकी गणना के लिए शुल्क।

न केवल जमा किए गए दस्तावेज, बल्कि संगठन के सीईओ की योग्यता भी पूरी तरह से जांच के अधीन होगी। यदि सभी दस्तावेजों को मंजूरी दी जाती है, तो आपको लाइसेंस दिया जाएगा, और बनाए गए संगठन को बीमा कंपनियों के एकीकृत रजिस्टर में दर्ज किया जाएगा।

बीमा सेवाओं के प्रकार

प्रत्येक देश में सभी प्रकार के बीमा कानून द्वारा तय किए जाते हैं। वास्तव में, किसी भी चीज़ का बीमा किया जा सकता है यदि वह किसी मौजूदा प्रकार के बीमा के अंतर्गत आती है। ग्राहक और बीमा संगठन के बीच व्यावसायिक संबंध भी बीमा के प्रकार (शर्तों, टैरिफ, जोखिम, आदि) द्वारा निर्धारित किए जाएंगे। बीमा सेवाओं के सबसे आम प्रकार:

1. व्यक्तिगत बीमा:

• स्वास्थ्य बीमा;
• बीमारी और दुर्घटनाओं के खिलाफ बीमा;
• बीमा;
• बच्चों का बीमा;
• विकलांगता बीमा;
• यात्रा बीमा;
• पेंशन बीमा।

2. संपत्ति बीमा:

• व्यापार बीमा;
• व्यापार रुकावट बीमा;
• गृह बीमा;
• कार्गो बीमा;
• वाहन बीमा (वायु, भूमि, जल);
• आग, तूफान, बाढ़ और अन्य आपदाओं के खिलाफ संपत्ति बीमा;
• अन्य प्रकार की संपत्ति का बीमा।

3. देयता बीमा:

• पेशेवर देयता बीमा;
• कार्गो वाहक देयता बीमा;
• उद्यम देयता बीमा;
• नियोक्ता देयता बीमा;
• परिवहन के साधनों के मालिकों का दायित्व बीमा;
• अन्य प्रकार की देयता के लिए बीमा।

4. आर्थिक जोखिमों का बीमा:

• वाणिज्यिक जोखिम बीमा;
• कानूनी जोखिमों का बीमा;
• राजनीतिक जोखिम बीमा;
• तकनीकी जोखिमों का बीमा;
• वित्तीय और ऋण जोखिमों का बीमा।

कार्यालय की जगह

बीमा व्यवसाय में, आप शायद ही केवल एक कमरे के साथ चल सकें। सफल बीमा कंपनियों का एक प्रधान कार्यालय होता है - यह शहर के केंद्र में या उसके करीब स्थित होता है और क्षेत्रफल के मामले में सबसे बड़ा होता है। लगभग 500 वर्ग मीटर पर गिनें। अन्य कार्यालय बहुत छोटे हो सकते हैं। वे केवल ग्राहकों को प्राप्त करने और उनके साथ बातचीत करने के लिए अभिप्रेत हैं।

यदि आप किसी बड़े शहर में काम करने जा रहे हैं, तो आदर्श रूप से आपको प्रत्येक क्षेत्र में कम से कम एक कार्यालय खोलना चाहिए। परिसर चुनते समय, न केवल उनकी तकनीकी स्थिति पर, बल्कि उनके स्थान पर भी ध्यान दें - बीमा कंपनी के कार्यालय कहीं अंधेरी गलियों में नहीं होने चाहिए। यदि कंपनी विशेषज्ञता और विशेषज्ञ मूल्यांकन में संलग्न होने की योजना बना रही है, तो इस गतिविधि के लिए एक अलग कार्यालय भी आवंटित किया जाना चाहिए।

कंपनी की छवि और पहचान बनाने के लिए, सभी कार्यालयों में कर्मचारियों के इंटीरियर डिजाइन और वर्दी में विकसित कॉर्पोरेट शैली का पालन करना बेहतर है।

कर्मचारी

एक कंपनी के लिए अनुभवी और पेशेवर प्रबंधन निश्चित रूप से बहुत महत्वपूर्ण है। लेकिन इस व्यवसाय में मुख्य प्रेरक शक्ति बीमा एजेंट हैं। यह वे हैं जो ग्राहकों को आपकी कंपनी में लाते हैं, और इसलिए लाभ कमाते हैं। शुरुआती एजेंटों को काम पर रखा जा सकता है (यदि उनके पास सही कौशल है और पेशेवर बनने का वादा दिखाते हैं), लेकिन गतिविधि की शुरुआत में कम से कम कुछ अनुभवी एजेंटों को प्राप्त करना बहुत महत्वपूर्ण है। ऐसा करना इतना आसान नहीं है, क्योंकि अच्छे बीमा एजेंट हमेशा सोने में अपने वजन के लायक रहे हैं और रहेंगे। आप बेहतर काम करने की स्थिति की पेशकश करके ही उन्हें दूसरी कंपनियों से दूर कर सकते हैं।

कार्यालय के कर्मचारियों के विपरीत, बीमा एजेंटों को "क्षेत्र की स्थितियों" में सड़क पर काम करने में सक्षम होना चाहिए। उदाहरण के लिए, ऑटो बीमा एजेंटों को हमेशा कारों से संबंधित स्थानों - कार बाजार, कार डीलरशिप आदि में स्थित होना चाहिए। आपके बीमा एजेंटों के पास स्पष्ट निर्देश होने चाहिए कि उन्हें क्या, किसको और कैसे पेशकश करनी चाहिए। और उनके काम का उद्देश्य न केवल सेवाओं की पेशकश होना चाहिए, बल्कि संभावित बीमा ग्राहकों का वास्तविक ग्राहकों में परिवर्तन होना चाहिए।

बीमा एजेंटों को काम करने और उनके कौशल को विकसित करने के लिए प्रोत्साहन देने के लिए, आपको उन्हें एक अच्छा वेतन प्रदान करना चाहिए। आमतौर पर यह एक निश्चित न्यूनतम होता है जो एजेंट को किए गए सौदों की संख्या + बिक्री का काफी प्रतिशत के लिए प्राप्त होगा।

बीमा कंपनी की शाखा खोलना

अपनी खुद की बीमा कंपनी को खरोंच से खोलने के साथ-साथ मौजूदा बीमा कंपनी की शाखा खोलना काफी सामान्य और लाभदायक है। विदेशी और घरेलू दोनों बीमा संगठन ऐसी कंपनियों के रूप में कार्य कर सकते हैं।

यदि आप किसी बीमा कंपनी की शाखा खोलना चाहते हैं, तो उसके साथ आपका सहयोग किसी फ़्रैंचाइज़र और फ़्रैंचाइजी के बीच के संबंध जैसा होगा। आप एक विदेशी या घरेलू बीमा कंपनी के साथ बातचीत शुरू करते हैं जिसमें आपकी रुचि है, और यदि भविष्य के सहयोग के लिए सभी शर्तें दोनों पक्षों के अनुकूल हैं, तो बीमा कंपनी आपको वह सब कुछ प्रदान करती है जो आपको एक शाखा के रूप में संचालित करने की आवश्यकता होती है। इसके अलावा, बीमा कंपनी पंजीकरण दस्तावेज तैयार करने और प्रत्यक्ष बीमा गतिविधियों की प्रक्रिया दोनों में बहुत सहायता प्रदान करती है। यदि आप पहले से मौजूद अनुभवी बीमा संगठन के संरक्षण में अधिक आकर्षित होते हैं और आप जोखिमों से डरते हैं, तो व्यवसाय शुरू करने का यह विकल्प सिर्फ आपके लिए है।

यह भी ध्यान देने योग्य है कि हर बीमा कंपनी एक शाखा नहीं बन सकती है। सबसे पहले, विदेशी संगठनों के लिए काफी सख्त शर्तें और प्रतिबंध लगाए गए हैं। उनमे से कुछ:

1. रूस में एक विदेशी कंपनी की एक शाखा को अपनी गतिविधियों में वर्तमान रूसी कानून के नियमों का पालन करना चाहिए, भले ही वे विदेशी कंपनी के "मूल" देश के कानून के नियमों से भिन्न हों;
2. ग्राहकों और विदेशी बीमा कंपनी की रूसी शाखा के बीच विवादों या दावों की स्थिति में, मामलों पर रूसी संघ की अदालत द्वारा विचार किया जाएगा, न कि उस देश की अदालत द्वारा जिसमें मूल कंपनी स्थित है;
3. रूस में विदेशी बीमा कंपनी की शाखा तभी खोली जा सकती है, जब कंपनी ने विभिन्न प्रकार के बीमा बाजार में कम से कम पांच साल, जीवन बीमा बाजार में कम से कम आठ साल तक काम किया हो।