टर्मिनल के माध्यम से भुगतान करना. अधिग्रहण क्या है? खुदरा दुकानों पर टर्मिनलों की स्थापना

सामान के भुगतान के लिए कार्ड की स्वीकृति को अधिग्रहण कहा जाता है। सेवा प्रदान करने के लिए, बैंक खुदरा श्रृंखलाओं में टर्मिनल स्थापित करता है। हाल ही में, मानक उपकरणों के अलावा, पोर्टेबल मोबाइल टर्मिनलों ने लोकप्रियता हासिल की है, जिससे कार्यालय के स्थान के संदर्भ के बिना भुगतान करना संभव हो गया है। कौन सा उपकरण चुनना बेहतर है और सेवा कैसे सक्रिय करें, आगे पढ़ें।

सार

सेवा का उपयोग करने के लिए, आपको एक अधिग्रहण समझौता करना होगा। इसमें सेवा की शर्तें, कमीशन की राशि, धनराशि वापस करने की अवधि आदि निर्दिष्ट होगी। उपकरणों की स्थापना और कनेक्शन, कार्मिक प्रशिक्षण नि:शुल्क किया जाता है। कुछ बैंक टर्मिनल किराए पर देने की पेशकश करते हैं। यह सेवा एक रिटेल आउटलेट को ग्राहकों की संख्या बढ़ाने, धन का कारोबार बढ़ाने, नकद भुगतान और संग्रह लागत (उच्च टर्नओवर पर) के जोखिम को कम करने की अनुमति देती है। आंकड़ों के मुताबिक, टर्मिनलों का उपयोग बैंकों को 20-30% ग्राहकों को आकर्षित करने की अनुमति देता है।

आवश्यक शर्तें

रूस में सेवाओं के भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करना दुकानों और खुदरा उद्यमों के लिए अनिवार्य हो गया है। कुछ समय पहले, एक कानून पारित किया गया था जिसके अनुसार प्लास्टिक स्वीकार नहीं करने वाले संगठनों पर 2015 से 30-50 हजार रूबल का जुर्माना लगाया जाएगा। अधिग्रहण द्वारा भुगतान अधिक आगंतुकों (विशेषकर पर्यटकों) को आकर्षित करता है।

चेक की राशि जितनी अधिक होगी, इसकी संभावना उतनी ही अधिक होगी कि ग्राहक के पास भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं होगी। रेस्तरां और खुदरा क्षेत्र में, अधिग्रहण का हिस्सा बढ़ रहा है। अकेले 2015 में, प्लास्टिक कार्ड के माध्यम से लेनदेन की संख्या में 18% की वृद्धि हुई।

किसे प्रदान किया जा रहा है?

अल्फ़ा-बैंक और अन्य क्रेडिट संस्थान नए और मौजूदा दोनों ग्राहकों को सेवा प्रदान करते हैं। खाता होना कोई महत्वपूर्ण शर्त नहीं है. बात बस इतनी है कि नए ग्राहकों को एक समझौता करने के लिए अधिक दस्तावेज़ जमा करने होंगे।

कार्ड चयन

न्यूनतम सेट में कार्ड शामिल हैं। यदि खुदरा नेटवर्क का लक्ष्य सरकारी एजेंसियां ​​हैं, तो आपको मेस्ट्रो, मास्टरकार्ड इलेक्ट्रॉनिक को भी कनेक्ट करना चाहिए। लेकिन बैंक डायनर्स क्लब, अमेरिकन एक्सप्रेस, साथ ही गोल्ड और प्लैटिनम कार्ड केवल बहुत अमीर ग्राहकों को जारी करते हैं।

रिफंड अवधि 1-3 दिन है. यदि संगठन का अधिग्रहणकर्ता के साथ खाता है, तो लेनदेन की कुल राशि घटाकर कमीशन अगले दिन जमा कर दिया जाता है। यदि मुख्य सेवा किसी अन्य संगठन में होती है, तो इसमें तीन दिन और लगते हैं। कुछ वित्तीय संस्थान सिस्टम से पूर्ण प्रतिपूर्ति की प्रतीक्षा करते हैं और फिर स्थानांतरण करते हैं। फिर समय सीमा तीन से पांच दिनों तक बढ़ जाती है। यदि आप प्रतीक्षा करने में असमर्थ या अनिच्छुक हैं, तो आप अतिरिक्त शुल्क के लिए तत्काल भुगतान प्रसंस्करण का आदेश दे सकते हैं।

आयोग

इनाम खरीद राशि के प्रतिशत के रूप में निर्धारित किया जाता है। आकार प्रत्येक नेटवर्क के लिए अलग से निर्धारित किया गया है और निम्नलिखित कारकों पर निर्भर करता है: गतिविधि का क्षेत्र, औसत मासिक कारोबार, बाजार पर संचालन की अवधि, कनेक्शन का प्रकार, आदि। अधिग्रहण कमीशन बिचौलियों पर भी निर्भर करता है। प्राप्त इनाम से, एक निश्चित प्रतिशत (अक्सर 1.1%) भुगतान प्रणाली में स्थानांतरित किया जाता है, और दूसरा भाग - जारीकर्ता बैंक को। अधिग्रहण के लिए उच्च प्रतिस्पर्धा के कारण, बैंक टैरिफ औसतन लेनदेन राशि का 1.5-4% तक होता है।

जितना अधिक लेन-देन, सेवा शुल्क उतना ही कम। कम टर्नओवर वाले ग्राहकों के लिए, डिवाइस का उपयोग करने के लिए सदस्यता शुल्क प्रदान किया जा सकता है। सूचना प्रसारित करने का तरीका (इंटरनेट या वायर्ड) भी मायने रखता है।

प्रौद्योगिकियों

अधिग्रहण की व्यवस्था कैसे करें? अल्फ़ा-बैंक या कोई अन्य क्रेडिट संस्थान, ग्राहक के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करने के बाद, कंपनी को विशेष उपकरण और कार्यक्रम प्रदान करता है। आज, पीओएस टर्मिनल (प्वाइंट ऑफ सेल - "बिक्री बिंदु") का उपयोग किया जाता है। यह डिवाइस कार्ड से जानकारी पढ़ता है और बैंक से संचार करता है। टर्मिनल पारंपरिक या वायरलेस हो सकते हैं। उत्तरार्द्ध वेटरों या कोरियर के लिए अधिक उपयुक्त हैं। उपकरण चुंबकीय टेप और चिप्स को पढ़ते हैं।

सूचना बैंक को इसके माध्यम से प्रेषित की जा सकती है:

• डायल-अप - लागत कम है, लेकिन कनेक्शन में कई मिनट लगते हैं;
• जीएसएम, जीपीआरएस - इंटरनेट आवश्यक;
• ईथरनेट, वाई-फाई - त्वरित प्रतिक्रिया।

उपकरण की डिलीवरी के साथ-साथ, बैंक कर्मचारियों को प्रशिक्षण देते हैं, कर्मचारियों को बताते हैं कि उपकरण का उपयोग कैसे करें और भुगतान कैसे रद्द करें। यदि आवश्यक हो तो डिवाइस को कैसे सेट अप करें, इस पर संक्षिप्त निर्देश भी प्रदान किए गए हैं। इस प्रकार अधिग्रहण कार्य करता है.

बैंक शुल्क

तृतीय-पक्ष उपकरण को जोड़ने और स्थापित करने के लिए शुल्क लग सकता है। बैंक टर्मिनलों का उपयोग करने का लाभ यह है कि यदि वे टूट जाते हैं, तो प्रतिस्थापन या फ्लैशिंग नि:शुल्क की जाती है। अधिग्रहण पूरा करने से पहले इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। बैंक टैरिफ कार्ड लेनदेन के लिए "सीमाएँ" प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि प्रति माह लेनदेन की राशि 50 हजार रूबल से कम है, तो जुर्माना या खाता रखरखाव शुल्क के रूप में अतिरिक्त कमीशन प्रदान किया जा सकता है।

सेवा को सक्रिय करना आसान है. लेकिन अधिग्रहण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको बैंकों के प्रस्तावों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है। किसी संस्थान को चुनते समय, आपको इस बात पर ध्यान देने की आवश्यकता है कि वह किन कार्डों की सेवा देता है, कमीशन का आकार, धन हस्तांतरित करने की शर्तें और अन्य शर्तें।

आइए देखें कि Sberbank अधिग्रहण के लिए कौन से टैरिफ प्रदान करता है। कार्ड से प्राप्त राजस्व की मात्रा के आधार पर, कमीशन राशि के 0.5-2.2% की सीमा में भिन्न हो सकता है। मानक टैरिफ में, उपकरण की लागत 1.7-2.2 हजार रूबल है। प्रति महीने। आवेदन भरने के बाद वेबसाइट से सॉफ्टवेयर डाउनलोड किया जा सकता है। Sberbank अपने ग्राहकों को व्यक्तिगत शर्तों पर इंटरनेट अधिग्रहण से जुड़ने का अवसर भी प्रदान करता है। सामग्री प्रबंधन प्रणालियों को लागू करने के लिए कई तैयार समाधान उपलब्ध हैं।

ऑनलाइन भुगतान

इंटरनेट अधिग्रहण इंटरनेट के माध्यम से भुगतान के लिए बैंक कार्ड की स्वीकृति है। सेवाएँ प्रदान करने के लिए, क्रेडिट संस्थान और प्रसंस्करण केंद्र एक विशेष इंटरफ़ेस का उपयोग करते हैं जो कार्डधारकों को वेबसाइटों पर भुगतान करने की अनुमति देता है। इस सेवा और मानक सेवा के बीच एकमात्र अंतर यह है कि डेटा कार्ड रीडर द्वारा नहीं पढ़ा जाता है, बल्कि भुगतानकर्ता द्वारा स्वयं एक विशेष रूप में दर्ज किया जाता है।

मोबाइल अधिग्रहण

Sberbank और देश के अन्य क्रेडिट संस्थानों ने हाल ही में वायरलेस mPOS टर्मिनलों का उपयोग शुरू किया है। पश्चिम में, स्क्वायर, पेपाल और आईज़ेटल का उपयोग लंबे समय से इन उद्देश्यों के लिए किया जाता रहा है। रूस में एनालॉग्स दिखाई दिए: 2Can, LifePay। ये उपकरण कैश रजिस्टर उपकरण से मुक्त व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए हैं। वे कार्ड से डेटा पढ़ते हैं और इसे स्मार्टफोन या टैबलेट पर किसी एप्लिकेशन में स्थानांतरित करते हैं। सेवा राशि का अनुरोध करती है, भुगतान संसाधित करती है और डेटा बैंक को भेजती है।

एमपीओएस टर्मिनल के माध्यम से वीटीबी से जुड़ने के लिए, आपको एक टिन, ओजीआरएन, निदेशक का पासपोर्ट, खाता खोलने का समझौता, निदेशक की फोटो प्रदान करनी होगी और कुछ दिन इंतजार करना होगा। प्रत्येक मशीन की सर्विसिंग के लिए एक विशिष्ट बैंक जिम्मेदार है। 2कैन के अधिग्रहणकर्ता रशियन स्टैंडर्ड और ओटक्रिटी हैं। प्रोमबिजनेसबैंक, एक्सप्रेस-वोल्गा और गज़ेनरगोबैंक के साथ मिलकर लाइफपे सेवा प्रदान करता है। प्रिवेटबैंक iPay के साथ डील करता है, अल्फ़ा-बैंक पे-मी के साथ डील करता है, और Svyaznoy SumUp के साथ डील करता है।

मोबाइल खरीदना अधिक महंगा है. प्रति लेनदेन बैंक दरें औसतन 2.5-5% हैं। भुगतान की राशि और उनकी संख्या के लिए न्यूनतम और अधिकतम सीमा भी है। किसी सेवा की प्रभावशीलता की गणना करते समय, आपको इस तथ्य को ध्यान में रखना होगा कि अधिग्रहण ग्राहक वृद्धि में 20-30% योगदान देता है। इसलिए लागत पूरी तरह से उचित हो सकती है।

चुनाव कैसे करें?

दुकानों, बिक्री कार्यालयों और भुगतान बिंदु वाले स्थानों के लिए अधिग्रहण आवश्यक है। विशेष रूप से बड़ी संख्या में कैश रजिस्टर वाले नेटवर्क के लिए एक व्यापक समाधान विकसित किया गया है - यह एक प्रोग्राम है जो कैश रजिस्टर के साथ एकीकृत होता है। डिलीवरी सेवाएँ जो न केवल भुगतान स्वीकार करती हैं, बल्कि रसीद भी जारी करती हैं, उन्हें हाइब्रिड पीओएस टर्मिनल से कनेक्ट करना चाहिए। अगर रकम छोटी हो तो लोग कोरियर वालों को नकद भुगतान करते हैं। मोबाइल अधिग्रहण उन बीमा दलालों के लिए अधिक उपयुक्त है जिन्हें औसत स्तर से अधिक पर चेक भुगतान स्वीकार करने की आवश्यकता होती है। mPOS टर्मिनलों के अधिकांश उपयोगकर्ता व्यक्तिगत उद्यमी और कंपनियां हैं जिनकी गतिविधियां इसके लिए अनुपयुक्त स्थानों में भुगतान स्वीकार करने से संबंधित हैं: ऑनलाइन स्टोर, टैक्सी और माल परिवहन सेवाएं, घर पर घरेलू, चिकित्सा और अन्य सेवाएं प्रदान करने वाले उद्यमी।

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3. 1 वर्ग मीटर के क्षेत्र के लिए एक पट्टा या उपपट्टा समझौता संपन्न होता है।

अगले दिन हम टर्मिनल वितरित और स्थापित करते हैं

बेशक, बहुत समय पहले, आधुनिक दुनिया के मानकों के अनुसार, जो हमारी आंखों के सामने बदल रहा है। अपनी सुविधा के कारण, भुगतान टर्मिनल इतने लोकप्रिय हो गए हैं कि किसी स्टोर या अन्य सार्वजनिक स्थान में प्रवेश करते समय, एक व्यक्ति स्वचालित रूप से एक सुंदर और साफ आयत की तलाश करता है।

शॉपिंग सेंटर, हाइपरमार्केट, दुकानें, बाजार, बार, रेस्तरां, शॉपिंग और मनोरंजन केंद्र, गैस स्टेशन, फार्मेसियों और अन्य खुदरा और सेवा प्रतिष्ठानों के अधिकांश मालिक टर्मिनल स्थापित करते हैं। और वे मालिक जिनके परिसर में अभी भी या नहीं हैं, वे कम से कम एक भुगतान टर्मिनल स्थापित करने का प्रयास कर रहे हैं।

क्या यह सचमुच आवश्यक है?

उत्तर बहुत सरल है - सभी लोग भुगतान टर्मिनलों का उपयोग करते हैं। इसलिए, आगंतुकों, ग्राहकों (और कर्मचारियों की भी) की सुविधा के लिए, विभिन्न प्रतिष्ठानों के सभी मालिक अपने परिसर में भुगतान टर्मिनल स्थापित करते हैं।

टर्मिनल स्थापित करने के लिए क्या आवश्यक है?

एक सार्वजनिक प्रतिष्ठान जिसमें पर्याप्त संख्या में लोग आते हैं। अपने प्रतिष्ठान को ग्राहकों के लिए अधिक आकर्षक बनाने की इच्छा ताकि वे आपके पास अधिक बार आएं और अपने दोस्तों को अपने साथ लाएं। अपने व्यवसाय को अधिक प्रतिस्पर्धी और लाभदायक बनाने की इच्छा। अपने स्थान के प्रत्येक मीटर का यथासंभव कुशलतापूर्वक उपयोग करने की इच्छा।

वर्तमान में, अपना खुद का व्यवसाय चलाना इतना आसान नहीं है: इसके लिए बहुत अधिक भौतिक लागतों की आवश्यकता होती है। इसलिए, उद्यमी व्यवसायी मुनाफा बढ़ाने के अतिरिक्त तरीके ढूंढते हैं।

अतिरिक्त आय

आय का एक प्रकार का स्रोत किसी सार्वजनिक संस्थान में आपके स्वयं के या किराए के स्थान पर भुगतान टर्मिनल की स्थापना हो सकता है।

यह एक कैफे, कैंटीन, किराने की दुकान, शॉपिंग, मनोरंजन या व्यापार केंद्र, विश्वविद्यालय, रेलवे स्टेशन, फार्मेसी या अस्पताल हो सकता है।

लाभ स्पष्ट हैं! भुगतान टर्मिनलों की लोकप्रियता हर दिन बढ़ रही है। उपयोगकर्ता के अनुकूल इंटरफेस और भुगतान प्रणाली के तेज़ संचालन के लिए धन्यवाद, उपयोगिताओं और संचार सेवाओं के लिए धन जमा करना, जुर्माना और ऋण का भुगतान करना अधिक सुविधाजनक हो गया है।

टर्मिनल के लिए जगह किराए पर लें

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टर्मिनल को स्थापित करने के लिए केवल 1 वर्ग मीटर जगह और एक ग्राउंडेड सॉकेट (यूरो सॉकेट या इसकी स्थापना की संभावना) आवंटित करना आवश्यक है।

अतिरिक्त आगंतुक - अतिरिक्त आय

भुगतान टर्मिनल, अतिरिक्त आगंतुकों और खरीदारों को आकर्षित करते हुए, आपके स्टोर के लिए अच्छे विज्ञापन के रूप में कार्य करता है। और विशेष रूप से अच्छी बात यह है: आप हमें अपने स्टोर के विज्ञापन के लिए भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन हम आपको भुगतान करते हैं!

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आज, खुदरा दुकानों में भुगतान टर्मिनल की उपस्थिति असामान्य नहीं है, बल्कि एक आवश्यकता है, क्योंकि गैर-नकद भुगतान वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान का एक तेजी से लोकप्रिय तरीका बनता जा रहा है। किसी स्टोर में भुगतान टर्मिनल स्थापित करना काफी सरल है, और इस प्रक्रिया की सभी बारीकियों और विशेषताओं का इस लेख में विस्तार से वर्णन किया गया है।

भुगतान टर्मिनल किसे स्थापित करना चाहिए?

सबसे पहले, इस बात पर जोर दिया जाना चाहिए कि संघीय कानून संख्या 112 के अनुसार, किसी भी व्यापारिक उद्यम को बिना किसी असफलता के बैंक कार्ड स्वीकार करना होगा।

हालाँकि, केवल वे बिंदु जिनका राजस्व सालाना 60 मिलियन रूबल से अधिक है, इस आवश्यकता के अंतर्गत आते हैं। जिन दुकानों को कम आय प्राप्त होती है, उन्हें कार्ड भुगतान के लिए टर्मिनल स्थापित करने की आवश्यकता नहीं होती है।

जिन व्यापारिक उद्यमों का राजस्व उपरोक्त है, लेकिन उन्होंने भुगतान टर्मिनल स्थापित नहीं किए हैं, उन्हें जुर्माना देना आवश्यक है। अधिकारियों के लिए जुर्माना राशि 15 से 30 हजार रूबल तक होगी, जबकि संगठनों को 30 से 50 हजार रूबल (संघीय कानून संख्या 112) का भुगतान करना होगा।

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि सरलीकृत कराधान प्रणाली का उपयोग करने वाली कानूनी संस्थाएं दुकानों में भुगतान टर्मिनल भी स्थापित कर सकती हैं, क्योंकि कानून इस खाते पर कोई प्रतिबंध नहीं लगाता है।

किसी स्टोर में भुगतान टर्मिनल कैसे स्थापित करें?

कार्ड द्वारा भुगतान के लिए एक टर्मिनल स्थापित करने के लिए, आपको केवल एक बैंक का चयन करना होगा और एक अधिग्रहण समझौते में प्रवेश करना होगा। इस समझौते की शर्तों के तहत, बैंक कंपनी के लिए एक विशेष खाता खोलेगा, जिसमें स्टोर के ग्राहकों के कार्ड से राशि स्थानांतरित की जाएगी।

एक नियम के रूप में, बैंक आवश्यक उपकरण उपलब्ध कराने, स्टोर कर्मचारियों को प्रशिक्षण देने और अपने ग्राहक को हित के सभी मुद्दों पर सलाह देने के लिए जिम्मेदार है। हालाँकि, याद रखें कि ये प्रक्रियाएँ मुफ़्त नहीं हैं - ऐसे समझौतों और संबंधित सेवाओं के संबंध में प्रत्येक बैंक की अपनी मूल्य निर्धारण नीति होती है। इसीलिए, एक अधिग्रहण समझौते पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको सभी प्रस्तावों को ध्यान से पढ़ना चाहिए और सबसे अधिक लाभदायक भागीदार चुनना चाहिए।

यदि कोई स्टोर एक संपन्न समझौते के तहत भुगतान टर्मिनल किराए पर लेता है, तो लेखांकन में। लेखांकन में, इसे संतुलित खाता 001 में ध्यान में रखा जाना चाहिए। इस मामले में, अनुबंध में निर्दिष्ट लागत को ध्यान में रखना आवश्यक है। इसीलिए किसी बैंक के साथ समझौते पर हस्ताक्षर करने वाले व्यक्ति या कानूनी इकाई को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि बैंक अपनी संपत्ति के मूल्य का मूल्यांकन करे।

हालाँकि, भुगतान टर्मिनल किराए पर लेना ही इसे स्थापित करने का एकमात्र तरीका नहीं है। आप आवश्यक उपकरण भी खरीद सकते हैं. इस मामले में, टर्मिनल खरीदने की लागत खाता 08 में दर्शाई जानी चाहिए।

यदि कोई व्यापार उद्यम सरलीकृत कराधान प्रणाली, "आय घटा व्यय" प्रारूप का उपयोग करता है, तो यह भुगतान टर्मिनल की लागत से आय की मात्रा को कम कर सकता है। यदि स्टोर सरलीकृत कर प्रणाली "आय" लागू करता है, तो उसके मालिक टर्मिनल की लागत को ध्यान में नहीं रख पाएंगे और कर की राशि कम नहीं कर पाएंगे।

सामान्य तौर पर, किसी स्टोर में भुगतान टर्मिनल स्थापित करना काफी सरल प्रक्रिया है। रिटेल आउटलेट के मालिक को बस बैंकों के प्रस्तावों का अध्ययन करना है, अपने लिए उपयुक्त विकल्प चुनना है और आवश्यक उपकरण किराए पर लेना है, या उसे खरीदना है, जिससे वह खुद को किराए का भुगतान करने से मुक्त कर सके।

भुगतान टर्मिनलों की लाभप्रदता टर्मिनल से गुजरने वाले धन के प्रवाह के सीधे आनुपातिक है। हालाँकि, लाभप्रदता व्यापक रूप से भिन्न होती है। सरल नियमों का पालन करने से आपका मुनाफा काफी बढ़ सकता है।

प्रति टर्मिनल अनुमानित राजस्व

टर्मिनल स्थान

भुगतान टर्मिनलों की आय काफी हद तक उनकी स्थापना के लिए स्थान के सही चुनाव पर निर्भर करती है। ऐसी परियोजनाओं के कार्यान्वयन के प्रारंभिक चरणों में कुछ विकल्पों की संभावनाओं का आकलन किया जाता है। साथ ही, यह समझने के लिए कि मालिक को भुगतान टर्मिनलों से कैसे लाभ होता है, न केवल प्रत्येक विशिष्ट स्थान की उपस्थिति को ध्यान में रखा जाता है, बल्कि उसके आगंतुकों की वित्तीय भलाई को भी ध्यान में रखा जाता है। इन जगहों पर होगी कमाई सबसे ज्यादा

1. कहां से शुरू करें? भुगतान प्रणाली चुनने से लेकर
2. आगे क्या होगा? एक उपयुक्त स्थान ढूँढना
3. अगला चरण एक टर्मिनल चुनना है
4. व्यवसाय पंजीकृत किए बिना - कहीं नहीं!
5. और निष्कर्ष में - सबसे सुखद बात: भविष्य की आय की गणना करना

जिस स्थिति में भुगतान टर्मिनल का उपयोग करने की तत्काल आवश्यकता होती है, उससे हर कोई परिचित है। एक नियम के रूप में, ऐसे मामलों में निकटतम डिवाइस तक लंबा सफर तय करना आवश्यक है। मैं चाहूंगा कि यह दो चरणों का हो। यह क्या दर्शाता है? बेशक, तथ्य यह है कि भुगतान टर्मिनलों पर एक व्यवसाय लाभ कमाने का एक शानदार तरीका हो सकता है, और जो बात इसे विशेष रूप से आकर्षक बनाती है वह यह है कि सफल व्यवसाय के लिए महत्वपूर्ण निवेश और समय की लागत की आवश्यकता नहीं होती है।

और व्यवसाय का सार सरल है (चाहे उद्यमी के पास कितने भी टर्मिनल हों - उनमें से एक या पूरा नेटवर्क): सबसे पहले, डिवाइस स्थापित किया जाता है - और फिर प्रत्येक भुगतान की राशि का एक प्रतिशत प्रदाताओं के पक्ष में प्राप्त होता है मोबाइल संचार सेवाओं, उधार, इंटरनेट का उपयोग, आदि के बारे में।

कहां से शुरू करें? भुगतान प्रणाली चुनने से लेकर

व्यवसाय की दक्षता काफी हद तक इस कारक पर निर्भर करती है: प्रत्येक भुगतान प्रणाली एक निश्चित प्रकार की सेवाओं को मानती है जिनका भुगतान टर्मिनल का उपयोग करके किया जा सकता है, और वह प्रतिशत जो डिवाइस के मालिक को आवंटित किया जाता है। एक उद्यमी के दृष्टिकोण से एक आदर्श ऑपरेटर में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं:

• संघीय स्तर पर काम करता है,
• स्वीकृत भुगतानों की सीमा को नियमित रूप से विस्तारित करता है,
• दूरसंचार और वित्तीय सेवाओं के अग्रणी प्रदाताओं के साथ समझौते हैं,
• क्षेत्रीय उद्यमों की सेवाओं के लिए भुगतान को जोड़ने का अवसर प्रदान करता है।

उद्यमियों के लिए महत्वपूर्ण सलाह: अपना समय बर्बाद न करें, यहां तक ​​कि उन साधारण दैनिक कार्यों पर भी, जिन्हें सौंपा जा सकता है। उन्हें फ्रीलांसरों "Ispolnyu.ru" पर स्थानांतरित करें। समय पर गुणवत्तापूर्ण कार्य या रिफंड की गारंटी। वेबसाइट विकास के लिए भी कीमतें 500 रूबल से शुरू होती हैं।

खोज सफल होने के बाद, आपको एक समझौता (सीधे या किसी मध्यस्थ के माध्यम से) समाप्त करना होगा और अपने "व्यक्तिगत खाते" तक पहुंच प्राप्त करनी होगी, जहां आप अपने शेष राशि और टर्मिनलों की वर्तमान स्थिति की ऑनलाइन निगरानी कर सकते हैं।

उसी समय, भुगतान प्रणाली उद्यमी के लिए एक जमा राशि खोलेगी, जिसे टर्मिनल के औसत दैनिक कारोबार की राशि में नियमित पुनःपूर्ति की आवश्यकता होती है। जब कोई भुगतान लेनदेन किया जाता है, तो संबंधित राशि शेष राशि से डेबिट कर दी जाती है और सेवा प्रदाता के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

आगे क्या होगा? एक उपयुक्त स्थान ढूँढना

आम धारणा के विपरीत कि भुगतान टर्मिनलों का बाजार अत्यधिक संतृप्त है, बड़े शहरों (विशेषकर आवासीय क्षेत्रों में) में इन उपकरणों की स्पष्ट कमी है। सामान्य तौर पर, मालिक के लिए दो आवास विकल्प सबसे अधिक फायदेमंद होंगे:

• उच्च यातायात वाली सड़कों पर (प्रति दिन कम से कम 1000 लोग) - पैमाने की अर्थव्यवस्थाएं यहां काम करेंगी, और कई छोटे भुगतान अच्छे राजस्व में जोड़ देंगे;
• कर्मचारियों के लिए वेतन के सभ्य स्तर वाले उद्यमों में - इस मामले में कुछ ग्राहक होंगे, लेकिन उनमें से प्रत्येक टर्मिनल का उपयोग करके एक महत्वपूर्ण राशि हस्तांतरित करेगा (उदाहरण के लिए, ऋण का भुगतान करने के लिए)।

भुगतान टर्मिनल के निस्संदेह लाभों में से एक इसकी कॉम्पैक्टनेस है: इसके "आरामदायक" प्लेसमेंट के लिए केवल एक वर्ग मीटर की आवश्यकता होती है। सच है, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि जिस क्षेत्र में यह मीटर आवंटित किया गया था, वहां पावर ग्रिड और मोबाइल नेटवर्क ठीक से काम करें। यह अत्यधिक वांछनीय है कि टर्मिनल की सुरक्षा की जाए, कम से कम दूर से: लाभ की खोज में, किसी हमलावर को डिवाइस के बर्बर-प्रूफ आवास द्वारा रोकने की संभावना नहीं है।

यदि शॉपिंग सेंटर का प्रबंधन जहां टर्मिनल स्थापित करने की योजना बनाई गई थी, बहुत सख्त आवश्यकताएं रखता है, तो डिवाइस के लिए वैकल्पिक स्थान के बारे में सोचने की सलाह दी जाती है: गैस स्टेशन, सार्वजनिक परिवहन स्टॉप, मिनी-बाजार - ये सभी काफी हैं लाभप्रदता की दृष्टि से योग्य विकल्प।

अगला चरण एक टर्मिनल चुनना है

प्रत्येक भुगतान प्रणाली भुगतान उपकरणों के कई मॉडलों का विकल्प प्रदान करती है, जो पहले से ही इस प्रणाली की आवश्यकताओं के अनुसार कॉन्फ़िगर किए गए हैं। टर्मिनल के स्थान के आधार पर, आपको इसका आकार और अतिरिक्त विशेषताएं (मोबाइल या बिल्ट-इन, इनडोर या आउटडोर) चुननी चाहिए।

भुगतान टर्मिनल की लागत कितनी है? कॉन्फ़िगरेशन के आधार पर - 70 से 220 हजार रूबल तक। डिवाइस पर पैसे बचाने की कोशिश करने का कोई मतलब नहीं है: किसी भी खराबी के परिणामस्वरूप महत्वपूर्ण नुकसान होगा।

चुनते समय, आपको बिल स्वीकर्ता पर विशेष ध्यान देना चाहिए, क्योंकि केवल एक बहुत ही उच्च गुणवत्ता वाला उपकरण ही नकली नोटों को प्रभावी ढंग से पहचान सकता है।

डिवाइस खरीदने की वास्तविक लागतों के अलावा, हमें टर्मिनल की सर्विसिंग - संग्रह, रसीद डिवाइस को फिर से भरना, समस्या निवारण की लागतों के बारे में नहीं भूलना चाहिए। यदि आपके पास केवल एक ही टर्मिनल है, तो इसे स्वयं बनाए रखना अधिक लाभदायक है (यह बहुत कठिन नहीं है), और किसी तकनीशियन को तभी नियुक्त करें जब व्यवसाय "अपने पैरों पर खड़ा हो जाए।" सच है, स्पष्ट कारणों से संग्रह का काम अभी भी पेशेवरों को सौंपा जाना चाहिए।

व्यवसाय पंजीकृत किए बिना - कहीं नहीं!

आप व्यक्तिगत उद्यमी और एलएलसी दोनों की ओर से इस प्रकार की गतिविधि में संलग्न हो सकते हैं। प्रत्येक मामले में पंजीकरण प्रक्रिया अलग है, लेकिन व्यक्तियों और कानूनी संस्थाओं दोनों को कराधान व्यवस्था चुननी होगी। इष्टतम सरलीकृत कर प्रणाली आय का 6% वसूल करेगी। पंजीकरण करते समय, आपको OKVED कोड 72.60 का चयन करना होगा। आपकी गतिविधि को लाइसेंस देने की कोई आवश्यकता नहीं है।

पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने पर, आपको संग्रह सेवा और बीमा कंपनी के साथ कई समझौते करने होंगे। उत्तरार्द्ध की उपेक्षा नहीं की जानी चाहिए: कम लागत (प्रति वर्ष लगभग 5 हजार रूबल) पर, अप्रत्याशित परिस्थितियों में बीमा एक गंभीर मदद हो सकता है।

और निष्कर्ष में - सबसे सुखद बात: भविष्य की आय की गणना करना

भुगतान टर्मिनल स्थापित करने के लिए व्यवसाय योजना का व्यय भाग इस प्रकार है:

• सॉफ़्टवेयर कॉन्फ़िगरेशन वाले डिवाइस की खरीद - 70 हजार रूबल से;
• किराया - प्रति माह 3 हजार रूबल से;
• इंटरनेट भुगतान - 600 रूबल/माह से;
• टर्मिनल रखरखाव और संग्रह, उपभोग्य वस्तुएं - 6 हजार रूबल / माह से;
• जमा - 25 हजार रूबल से।

खैर, उद्यमी की आय में ग्राहक कमीशन (3-5%) और सेवा प्रदाताओं का कमीशन (1-3%) शामिल होता है - इन संकेतकों का सटीक मान विशिष्ट क्षेत्र और भुगतान प्रणाली पर निर्भर करता है। औसतन, आप एक डिवाइस से 20-35 हजार रूबल के मासिक शुद्ध लाभ पर भरोसा कर सकते हैं। जैसे-जैसे उनकी संख्या बढ़ेगी, खर्च कम होंगे और कुल आय बढ़ेगी। मुख्य बात यह है कि पैदल दूरी के भीतर एक भुगतान टर्मिनल दिखाई देने वाली दृश्य जानकारी रखना न भूलें: इससे ग्राहकों के प्रवाह को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाने में मदद मिलेगी।

प्रत्येक उपभोक्ता जानता है कि भुगतान टर्मिनल क्या है। यह एक छोटा उपकरण है जिसके माध्यम से आप केबल टेलीविजन, इंटरनेट प्रदाता या मोबाइल ऑपरेटर की सेवाओं के लिए भुगतान कर सकते हैं। किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए, उसके मालिक को भुगतान के प्रतिशत या एक निश्चित राशि के रूप में व्यक्त आय प्राप्त होगी। इसके अलावा, व्यवसायी को अपनी सेवाओं के लिए त्वरित और आसान भुगतान के संदर्भ में नागरिकों को प्रदान किए गए अवसर के लिए सेलुलर ऑपरेटरों या उपयोगिताओं से पुरस्कार प्राप्त होगा। इसलिए, किसी व्यवसाय को व्यवस्थित करने के लिए, केवल यह तय करना महत्वपूर्ण है कि भुगतान टर्मिनल कैसे स्थापित किया जाए और इसे कहां करना सबसे अच्छा है।

भुगतान टर्मिनलों के संचालन के आधार पर व्यवसाय को व्यवस्थित करने के लिए क्या आवश्यक है? सबसे पहले, आपको इसके लिए वास्तविक उपकरण और सॉफ़्टवेयर खरीदना होगा। कॉन्फ़िगरेशन और क्षमताओं के आधार पर उनकी लागत 48,600 से 68,900 रूबल तक भिन्न होती है। टर्मिनलों के मानक उपकरण में शामिल हैं:

• टच स्क्रीन;
• बिल स्वीकर्ता;
• बारकोड और रसीदों की तेजी से छपाई के लिए प्रिंटर;
• ऑपरेटरों के साथ संचार के लिए मॉडेम;
• एक उपकरण जो क्रेडिट कार्ड पढ़ता है (इस बैंकिंग उत्पाद के माध्यम से भुगतान करने की संभावना के अधीन)।

इसके बाद, आपको सेवा प्रदाताओं के साथ अनुबंध समाप्त करना चाहिए। ऐसी कंपनियां एक उत्कृष्ट इंटरनेट सिग्नल प्रदान करेंगी जो उपभोक्ता द्वारा निर्दिष्ट खाते में धन हस्तांतरित करने की अनुमति देगी। इसके अलावा, प्रदाता कार्यक्रमों की आपूर्ति और भुगतान प्रणालियों को अद्यतन करना जारी रखेगा, जो स्थानांतरण करने के लिए "उपकरण" हैं। इस मामले में, व्यवसायी को व्यक्तिगत उपयोगिताओं या मोबाइल ऑपरेटरों के साथ एक साथ कई अनुबंध करने की आवश्यकता नहीं होगी। अनुबंधों का सेट प्रदाता द्वारा प्रदान किया जाएगा। बेशक, यदि कोई व्यवसायी व्यक्तिगत उद्यमी या निजी कानूनी इकाई के रूप में पंजीकृत नहीं है, तो यह पहले से करना होगा, क्योंकि प्रदाता केवल कानूनी रूप से पंजीकृत कंपनियों या व्यक्तियों के साथ काम करेंगे।

जिस क्षेत्र में टर्मिनल स्थित होंगे, उसके लिए पट्टा समझौते का समापन करते समय व्यक्तिगत उद्यमी फॉर्म भी उपयोगी होगा। यह व्यस्त स्थानों में सबसे अच्छा किया जाता है, जैसे मीटर स्टेशनों के पास, सुपरमार्केट में या सीधे सड़क पर, लेकिन केवल बंद उपकरणों को ही बाहर रखा जा सकता है। हालाँकि अतिरिक्त सुरक्षा कार्यों वाले भुगतान टर्मिनल की लागत बहुत अधिक है और इसकी राशि 80,500 - 95,000 रूबल होगी।

टर्मिनलों के लिए केवल 1 वर्ग मीटर क्षेत्र की आवश्यकता होगी। मी., जिसके लिए व्यवसायी भवन के स्थान और कार्यक्षमता के आधार पर मकान मालिकों को 3,500 - 16,000 रूबल का भुगतान करेगा। चयनित परिसर के लिए अनिवार्य शर्तें इंटरनेट कनेक्शन की उपस्थिति और विद्युत नेटवर्क (सॉकेट) तक पहुंच भी हैं। एक व्यवसायी को, एक टर्मिनल के मालिक के रूप में, उपकरण के प्रदर्शन की नियमित रूप से निगरानी करने की आवश्यकता होगी। नेटवर्क या इंटरनेट से किसी भी तरह के डिस्कनेक्शन के परिणामस्वरूप उपयोगकर्ता का स्थानांतरण पूरा नहीं हो पाएगा। उपभोक्ता असंतुष्ट रहेंगे, व्यवसायी को लाभ में हानि होगी। इसलिए, यह मालिक है जो टर्मिनल के निर्बाध संचालन को सुनिश्चित करने के लिए बाध्य है।

एक प्रदाता के साथ एक समझौते और इंटरनेट कनेक्शन के लिए, आपको मासिक 2 हजार रूबल से भुगतान करना होगा।

व्यवसाय योजना विकसित करते समय आपको बस इतना ही निवेश तैयार करना होगा जिसमें भुगतान टर्मिनल एक केंद्रीय स्थान रखते हैं।

जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, एक भुगतान टर्मिनल 1-2 वर्षों में अपने लिए भुगतान कर देता है। लेकिन बिजनेस शुरू करने से पहले ही निम्नलिखित नियमों को याद रखना जरूरी है:

• कमरे में औसत यातायात प्रति दिन एक हजार लोगों से कम नहीं होना चाहिए;
• अन्य भुगतान टर्मिनल चयनित बिंदु से काफी दूर स्थित होने चाहिए;
• टर्मिनल स्पष्ट रूप से दिखाई देना चाहिए और स्टोर के अंदर खोना नहीं चाहिए;
• टर्मिनल की उपस्थिति को बिलबोर्ड और संकेतों द्वारा अतिरिक्त रूप से सूचित किया जा सकता है।

अब आप जानते हैं कि भुगतान टर्मिनल कैसे स्थापित किया जाए और इसे कहां करना सबसे अच्छा है।

पहला शुद्ध लाभ दिखाई देने के बाद, आप नेटवर्क और सेवाओं की सूची का विस्तार कर सकते हैं। निकास टर्मिनलों को खरीदने की अनुशंसा की जाती है, जो कार के ट्रंक में स्थित होते हैं, और बाहरी उपकरण। विशेषज्ञ नियमित रूप से उन संगठनों की संख्या बढ़ाने की भी सलाह देते हैं जिनकी सेवाएँ आपके इंस्टॉलेशन में स्वीकार की जाएंगी। और एक व्यवसायी के रूप में आप जितने अधिक अंक स्थापित करेंगे, आपको मासिक लाभ उतना ही अधिक प्राप्त होगा।

छोटे व्यवसाय बैंकिंग बाजार के बड़े ग्राहकों के वर्ग से संबंधित हैं। अपने छोटे टर्नओवर के बावजूद, इसकी सेवा और प्रौद्योगिकी आवश्यकताएँ कॉर्पोरेट क्षेत्र के समान हैं।

पीओएस भुगतान टर्मिनलों या बैंकिंग अधिग्रहण सेवाओं की स्थापना और उपयोग आज बहुत मांग में हैं, बहुत सारे अवसर प्रदान करते हैं और इसके कई फायदे हैं।

नीचे ऐसी सेवाओं के संचालन सिद्धांतों, विशेषताओं और प्रकारों के बारे में और पढ़ें।

पीओएस टर्मिनल - यह क्या है?

ज्यादातर मामलों में, छोटे व्यवसाय प्रतिनिधियों का बैंक की ओर रुख करने का मुख्य उद्देश्य निपटान और नकद सेवाएं प्राप्त करना है।

प्रतिपक्षों और कर अधिकारियों को भुगतान, शेष राशि का परिचालन प्रबंधन, नकद संग्रह - यह नकद निपटान सेवाओं (नकद निपटान सेवाओं) से संबंधित सेवाओं की पूरी सूची नहीं है।

गैर-नकद भुगतान टर्मिनलों की स्थापना भी विचाराधीन सेवा के प्रकार को संदर्भित करती है और इसमें बैंक कार्ड धारक के खाते से विक्रेता के खाते में धनराशि डेबिट करना शामिल है।

प्लास्टिक कार्ड से भुगतान आधुनिक व्यक्ति के जीवन का अभिन्न अंग बन गया है। आज, लगभग सभी स्टोर और सेवा केंद्र गैर-नकद धन स्वीकार करने के लिए विशेष टर्मिनलों से सुसज्जित हैं।

ऐसे उपकरणों को पीओएस टर्मिनल (प्वाइंट-ऑफ-सेल - बिक्री का बिंदु) कहा जाता है।

बिक्री के सभी बिंदुओं पर जहां बैंक कार्ड द्वारा गैर-नकद भुगतान स्वीकार किए जाते हैं, सभी भुगतान प्रणालियों के लोगो वाला एक स्टिकर, जिनके कार्ड का उपयोग इस पीओएस टर्मिनल के माध्यम से बिल का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है, प्रवेश द्वार पर या कैश रजिस्टर के पास लगाया जाता है।

यह कैसे काम करता है

प्रौद्योगिकी का आधुनिक स्तर आपको कुछ ही सेकंड में पीओएस टर्मिनल का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देता है। इस प्रक्रिया का विवरण इस प्रकार है:

1. ग्राहक कैशियर या विक्रेता को अपने बैंक कार्ड का उपयोग करके खरीदारी के लिए भुगतान करने के अपने इरादे के बारे में सूचित करता है।
2. कैशियर उससे एक पहचान दस्तावेज प्रस्तुत करने के लिए कहता है (विशेषकर यदि राशि महत्वपूर्ण हो)।
3. विक्रेता कार्ड को पीओएस टर्मिनल में डालता है, जिससे यह सक्रिय हो जाता है। ग्राहक को अपना पिन कोड दर्ज करने के लिए कहा जाता है।
4. कार्ड की जानकारी प्रसंस्करण केंद्र में स्थानांतरित कर दी जाती है।
5. सिस्टम ग्राहक के कार्ड पर शेष राशि की जांच करता है।
6. यदि पर्याप्त राशि है, तो खाते से धनराशि अधिग्रहणकर्ता बैंक के खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।
7. एक पर्ची दो प्रतियों में मुद्रित होती है - एक भुगतान दस्तावेज़ जिसमें किए गए लेनदेन के बारे में जानकारी होती है।
8. पर्ची की एक प्रति (ग्राहक के हस्ताक्षर के साथ) कैशियर के पास रहती है, दूसरी (विक्रेता के हस्ताक्षर के साथ) खरीदार को दी जाती है।
9. बैंक ग्राहक से प्राप्त धनराशि को पूर्व-सहमत कमीशन घटाकर कंपनी के खाते में स्थानांतरित कर देता है।

बैंकिंग अधिग्रहण सेवाओं का उपयोग करते समय, एक कंपनी यह कर सकती है:

• अपने कैश रजिस्टर को सीधे भुगतान प्रणाली से कनेक्ट करें;
• एक पीओएस टर्मिनल किराए पर लें;
• कैशलेस भुगतान के लिए अपने टर्मिनल का उपयोग करें।

वहीं, कई प्रकार के पीओएस टर्मिनल हैं जो कार्यक्षमता, क्षमताओं, लागत और कुछ अन्य मापदंडों में भिन्न होते हैं।

प्राप्ति के प्रकार

बैंकिंग अधिग्रहण और पीओएस टर्मिनल 3 प्रकार के होते हैं:

व्यापार

ट्रेड पीओएस टर्मिनल व्यापार और सेवा संगठनों (दुकानों, हेयरड्रेसर, कैफे, होटल इत्यादि) में स्थापित किए जाते हैं और विक्रेता और खरीदार के बीच सीधे संपर्क की एक विशिष्ट विशेषता होती है।

ट्रेडिंग पीओएस टर्मिनल का उपयोग करने के लिए आपूर्तिकर्ता और सेवा प्राप्तकर्ता के बीच एक समझौता संपन्न होता है। इसके अनुसार, बैंक आवश्यक उपकरण, लाइसेंस प्राप्त सॉफ़्टवेयर (सॉफ़्टवेयर) स्थापित करता है, उपभोग्य वस्तुएं प्रदान करता है, और कर्मचारियों को निःशुल्क प्रशिक्षण प्रदान करता है। उसी समय, आउटलेट का मालिक टर्मिनल स्थापित करने और वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए बैंक कार्ड स्वीकार करने के लिए आवश्यक शर्तें बनाने का कार्य करता है।

पीओएस टर्मिनलों का माना गया प्रकार सबसे आम और लोकप्रिय है।

इंटरनेट अधिग्रहण

इस प्रकार की विशेषता खरीदार और विक्रेता के बीच सीधे संपर्क की अनुपस्थिति है। ऑनलाइन, ग्राहक किसी भी ऑनलाइन स्टोर में अपने कार्ड का उपयोग करके किसी उत्पाद या सेवा के लिए जल्दी और आसानी से भुगतान कर सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको कार्ड नंबर, समाप्ति तिथि, अंतिम नाम, धारक का पहला नाम और CVC2 कोड दर्ज करना होगा। एक नियम के रूप में, भेजे गए पासवर्ड का उपयोग करके पुष्टि के तुरंत बाद पैसा डेबिट कर दिया जाता है।

गतिमान

पारंपरिक के अतिरिक्त या विकल्प के रूप में, आप मोबाइल पीओएस भुगतान टर्मिनल (एमपीओएस) स्थापित करना चुन सकते हैं। यह एक कार्ड रीडर है जो एक विशेष मोबाइल एप्लिकेशन का उपयोग करके फोन से जुड़ता है और ग्राहक के खाते से पैसे ट्रांसफर करने की क्षमता प्रदान करता है।

आइए इस प्रकार के टर्मिनल पर करीब से नज़र डालें।

बैंक कार्ड के साथ मोबाइल भुगतान टर्मिनल

बैंक कार्ड के साथ मोबाइल भुगतान टर्मिनलों का उपयोग भविष्य में व्यापक संभावनाओं के साथ बैंकिंग अधिग्रहण में एक नई दिशा है। कार्ड से भुगतान करते समय उनका उपयोग कोरियर, टैक्सी ड्राइवरों, मरम्मत और सेवा संगठनों के कर्मचारियों, ट्यूटर्स, दलालों, मूवर्स, निजी डॉक्टरों, कारीगरों और क्षेत्र सेवाएं प्रदान करने वाले अन्य श्रमिकों के लिए सुविधाजनक होगा।

पारंपरिक पीओएस टर्मिनल स्थापित करने के लिए अपर्याप्त टर्नओवर वाले उद्यमियों के लिए, इस प्रकार का अधिग्रहण सबसे अच्छा समाधान है।

2012 के बाद से, mPOS भुगतान उपकरणों के उपयोग के प्रस्ताव पहली बार रूस में सामने आए हैं। सबसे बड़े बैंकों ने पे-मी, 2कैन, लाइफपे, समअप और आईपे जैसी मोबाइल अधिग्रहण सेवाओं के साथ सहयोग करना शुरू किया।

संचालन का सिद्धांत

ऐसे कैशलेस भुगतान उपकरणों का संचालन सिद्धांत बहुत सरल है। एक उद्यमी एक कार्ड रीडर खरीदता है और स्मार्टफोन या टैबलेट पर आवश्यक एप्लिकेशन इंस्टॉल करता है। पंजीकरण के बाद, उसे एक पूर्ण मोबाइल टर्मिनल प्राप्त होता है जो 3जी नेटवर्क पर संचालित होता है और बैंक कार्ड द्वारा भुगतान स्वीकार करता है।

कीमत

एक कार्ड रीडर की लागत एक छोटे व्यवसाय प्रतिनिधि की आवश्यकताओं पर निर्भर करती है और 3 हजार रूबल से शुरू होती है। हालाँकि, कई कंपनियाँ पाठकों को मुफ्त में ऑफर करती हैं या कमीशन लेकर उनकी लागत की भरपाई करती हैं।

उत्तरार्द्ध का औसत बाजार आकार लेनदेन राशि का 2.5 से 2.75% तक होता है और यह संगठन के कारोबार पर निर्भर नहीं करता है।

प्रकार

मोबाइल भुगतान टर्मिनलों को निम्नलिखित प्रकारों में विभाजित किया जा सकता है:

ब्लूटूथ, यूएसबी पोर्ट या ऑडियो जैक के माध्यम से कनेक्ट करने योग्य

सबसे सस्ते और बहुमुखी उपकरण वे हैं जो ऑडियो जैक के माध्यम से जुड़े होते हैं या मिनी-जैक पर आधारित होते हैं। ब्लूटूथ-आधारित टर्मिनल भुगतान करते समय पिन कोड दर्ज करके पूर्ण प्राधिकरण प्रदान करते हैं।

रीडिंग चिप, चुंबकीय पट्टी या संयुक्त

रूस में, अधिकांश उपकरण चुंबकीय पट्टी वाले कार्ड के लिए पेश किए जाते हैं।

डिजिटल और एनालॉग

डिजिटल टर्मिनल फोन पर ट्रांसमिशन से पहले कार्ड से पढ़े गए डेटा को एन्क्रिप्ट करते हैं और संभावित त्रुटियों और हस्तक्षेप के प्रति प्रतिरोधी होते हैं।

लाभ

पारंपरिक कैशलेस भुगतान उपकरणों की तुलना में मोबाइल पीओएस टर्मिनलों के उपयोग के कई फायदे हैं:

• मिनी-टर्मिनल नियमित टर्मिनलों की तुलना में बहुत सस्ते होते हैं, जो सिस्टम कार्यान्वयन चरण में कुछ बचत प्रदान करते हैं;
• कंप्यूटर और बिजली के निरंतर स्रोत के बिना कंपनियों और संगठनों में उपयोग की संभावना के कारण mPOS टर्मिनलों ने गतिशीलता और पोर्टेबिलिटी में वृद्धि की है;
• लेन-देन के दोनों पक्षों के लिए उच्च स्तर की सुरक्षा और संरक्षा;
• चौबीसों घंटे काम करने, सामान बेचने और सेवाएं प्रदान करने का अवसर।

मिनी-टर्मिनल आपको न्यूनतम लागत और कम कमीशन के साथ किसी प्रोजेक्ट को शीघ्रता से लॉन्च करने की अनुमति देते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको केवल एक स्मार्टफोन और एक mPOS टर्मिनल की आवश्यकता है।

कमियां

मौजूदा नुकसानों में निम्नलिखित शामिल हैं:

• मोबाइल अधिग्रहण सेवाएँ प्रदान करने वाले बैंकों का एक संकीर्ण दायरा;
• कार्डधारकों की ओर से एक निश्चित अविश्वास है;
• भुगतान प्रक्रिया की अवधि (ऐसा करने के लिए, आपको टर्मिनल कनेक्ट करना होगा, एप्लिकेशन लॉन्च करना होगा, इसके मेनू में आवश्यक चरण पूरे करने होंगे और ग्राहक के हस्ताक्षर प्राप्त करने होंगे);
• अनिश्चित स्वागत वाले क्षेत्र में काम की गारंटी का अभाव।

2can, LifePay और Payme के ऑफ़र का विश्लेषण

विचाराधीन तीन परियोजनाएँ बाज़ार में सबसे लोकप्रिय mPOS टर्मिनल हैं। नीचे मोबाइल प्राप्त करने की प्रमुख शर्तों के साथ एक सारांश तालिका दी गई है।

1 मिलियन रूबल से अधिक के कारोबार वाले उद्यमियों के लिए, ऐसी कंपनियां कमीशन छूट और सहयोग की अधिक अनुकूल शर्तें प्रदान करने के लिए तैयार हैं। सामान्य तौर पर, विचार किए गए प्रस्तावों की शर्तें समान हैं, Payme में टर्मिनल की लागत को छोड़कर, जो दूसरों की तुलना में थोड़ी अधिक है।

छोटे व्यवसायों के लिए पीओएस भुगतान टर्मिनलों का उपयोग करने की बारीकियाँ

कैशलेस भुगतान टर्मिनलों के उपयोग से छोटे व्यवसायों के लिए कई अवसर खुलते हैं:

• सांख्यिकीय डेटा कैशलेस भुगतान उपकरणों की स्थापना के बाद बिक्री की मात्रा में 20-30% की प्राकृतिक वृद्धि का संकेत देता है (यह इस तथ्य के कारण है कि कार्डधारक अधिक महंगी खरीदारी के लिए इच्छुक हैं);
• अधिग्रहण सेवाएं प्रदान करने वाले बैंक के साथ सहयोग आपको अन्य उत्पादों के लिए अधिमान्य प्रस्तावों और अनुकूल परिस्थितियों पर भरोसा करने की अनुमति देता है;
• पीओएस टर्मिनलों का उपयोग किसी भी व्यवसाय के लिए नकली नोटों के प्रचलन और पता लगाने जैसी अप्रिय घटना को समाप्त करता है;
• संगठन के कर्मचारियों को आवश्यक कौशल और ज्ञान का निःशुल्क प्रशिक्षण संभव है।

निष्कर्ष

बेशक, पीओएस टर्मिनल स्थापित करना न केवल छोटे व्यवसायों के लिए, बल्कि स्वयं बैंकों के लिए भी फायदेमंद है। रूसी अधिग्रहण बाजार का एक महत्वपूर्ण हिस्सा सर्बैंक, यूसीएस, गज़प्रॉमबैंक, वीटीबी और रूसी स्टैंडर्ड जैसे प्रमुख प्रतिभागियों के बीच विभाजित है। इनका योगदान लगभग 74% है।

अपनी कंपनी में कैशलेस भुगतान टर्मिनल स्थापित करने का अंतिम निर्णय लेने से पहले, बाज़ार में उपलब्ध सभी ऑफ़र, टैरिफ, उनके अंतर और लाभों का विस्तार से अध्ययन करना महत्वपूर्ण है। कार्य की आवश्यकताओं और बारीकियों के आधार पर, आप इष्टतम और लाभदायक प्रस्ताव चुन सकते हैं।

हर साल, अधिक से अधिक उद्यमी और छोटे व्यवसाय कई अवसर और अतिरिक्त लाभ प्राप्त करते हुए, अपने सामान और सेवाओं के लिए गैर-नकद भुगतान प्रणाली में शामिल होते हैं।

अधिग्रहण आपको न्यूनतम लागत और अधिकतम सुविधा के साथ बैंक कार्ड का उपयोग करके भुगतान स्वीकार करने की अनुमति देता है, जो व्यक्तिगत उद्यमियों और मोबाइल व्यवसायों के लिए विशेष रूप से मूल्यवान है।

वीडियो - बैंक कार्ड के साथ मोबाइल भुगतान टर्मिनल का उपयोग करने के बारे में एक उद्यमी की समीक्षा:

चर्चा (9)

अपने पैसे के लिए MIRBEZNALA से खरीदारी करना सबसे अच्छा विकल्प साबित होता है। बड़ी मात्रा में बिक्री के साथ इसके लिए पर्याप्त धनराशि प्राप्त होती है। मैंने फॉर्म भरा, भुगतान किया और तुरंत अपना टर्मिनल प्राप्त कर लिया। सुविधाजनक बात यह है कि आप केवल संचालन के लिए भुगतान करते हैं, कोई मासिक शुल्क नहीं है। इस अच्छी सलाह पर विचार करें ;)

ऑनलाइन एक वीडियो सामने आया है कि कैसे, वास्तव में, पीओएस टर्मिनल का उपयोग करके किसी अनजान स्टोर विज़िटर से पैसे निकालना आसान है। जबकि आदमी स्लॉट मशीन पर किसी काम में व्यस्त है, टर्मिनल का मालिक उसकी जींस की पिछली जेब में पड़े उसके संपर्क रहित बैंक कार्ड से एक निश्चित राशि सफलतापूर्वक डेबिट कर लेता है।

मैं अपने पालतू जानवरों की दुकान के लिए बैंक कार्ड द्वारा भुगतान की संभावना को व्यवस्थित करना चाहता था। मैंने बैंक से संपर्क किया. पता चला कि यह टिन था। वे प्रत्येक भुगतान पर 2.5% कमीशन लेंगे। MIRBEZNALA इस समस्या को अधिक सुविधाजनक तरीके से हल करता है। आप एक टर्मिनल खरीदते हैं, हालाँकि यह सस्ता नहीं है, लेकिन यदि आप गणित करते हैं, तो मुझे यह अभी भी सस्ता मिलता है। फिर आप न्यूनतम प्रतिशत के साथ वांछित बैंक के माध्यम से अधिग्रहण की व्यवस्था करते हैं और भुगतान स्वीकार करते हैं। मुझे इस बात की भी ख़ुशी है कि सभी भुगतान डेटा सेवा इंटरफ़ेस में दिखाई दे रहे हैं: दिनांक, समय, राशि।

मैं भी, कार्ड के बिना कहीं नहीं जा सकता, तो क्या, अब सब कुछ सही है, सभी दुकानों में वे स्वीकार किए जाते हैं, ऐसे टर्मिनलों के लिए धन्यवाद, सब कुछ बहुत सुविधाजनक और तेज़ है, आपको अपने में बदलाव देखने की ज़रूरत नहीं है वॉलेट, और खरीदारी के लिए भुगतान प्रक्रिया तेज़ हो जाती है। जिन लोगों ने इसे अभी तक इंस्टॉल नहीं किया है, वे इसके बारे में सोचें, अधिक खरीदार होंगे!

यह निश्चित है, शायद कुछ लोग ऐसे टर्मिनलों के बिना काम करते हैं, क्योंकि खरीदार के लिए वॉलेट में आवश्यक राशि देखने की तुलना में कार्ड से भुगतान करना अधिक सुविधाजनक होता है। और मुझे ऐसा लगता है कि बच्चों के पास भी कार्ड होते हैं, मेरे पास ज़रूर हैं, इसलिए आप अपनी खरीदारी को नियंत्रित कर सकते हैं, यह आवश्यक है!

संक्षिप्त नाम पीओएस ("प्वाइंट ऑफ सेल" का संक्षिप्त रूप) का शाब्दिक अर्थ है "बिक्री का बिंदु।" तदनुसार, एक पीओएस टर्मिनल एक उपकरण है जो रिटेल आउटलेट के सफल कामकाज के लिए कई कार्य करता है (उदाहरण के लिए, लेखांकन और माल की बिक्री)। बिक्री के सभी केन्द्रों पर मेरे पास पहले से ही एक अच्छा, आवश्यक उपकरण है, लेकिन मैं इसके बिना कैसे काम कर सकता हूँ?

पीओएस टर्मिनल एक सफल व्यवसाय के घटकों में से एक है। यह इस तथ्य के कारण भी है कि कैश बैक वाले अधिक से अधिक विभिन्न कार्ड बाजार में दिखाई दे रहे हैं। इसलिए, कई लोगों के लिए ये बचत के रूप में सुखद छोटी चीजें हैं।

पीओएस टर्मिनल किसी भी उद्यमी के लिए एक आवश्यक चीज है, चाहे वह कुछ भी करे। मेरे पास शहर में दुकानों की एक छोटी श्रृंखला है और कुछ परिस्थितियों के कारण, उनमें एक ही समय में टर्मिनल स्थापित नहीं किए गए थे। कैशलेस भुगतान के साथ और बिना भुगतान वाली दुकानों में प्रति शिफ्ट राजस्व में काफी अंतर था। एक दिन मैंने विक्रेताओं, "पिछड़े हुए" स्टोर से पूछने का फैसला किया, मामला क्या था? और फिर लड़कियों ने मुझसे जल्दी से उनके लिए एक पीओएस टर्मिनल स्थापित करने के लिए कहा, क्योंकि इस तथ्य के कारण कि उन्हें एटीएम की तलाश में जाना पड़ता है, वे बहुत सारे ग्राहकों को खो रही हैं... और उनमें से सभी वापस नहीं आते हैं।

हम स्टावरोपोल में इगोलोचका की एक शाखा हैं, हमारी थोक बिक्री होती है। पीओएस (व्यापार) टर्मिनल स्थापित करने का मुद्दा तब तक नहीं उठा जब तक ग्राहकों ने पूछना शुरू नहीं किया। बैंक कार्ड पर कैशबैक ने खरीदे गए सामान के लिए भुगतान को लोकप्रिय बना दिया है। हमारे लिए यह और भी परेशानी वाली बात है. एक ग्राहक को सेवा देने में बहुत समय लगता है। कतार लगनी शुरू हो जाती है. इसका कारण टर्मिनल से लंबी प्रतिक्रिया है। हमें उम्मीद है कि यह समस्या जल्द ही सुलझ जायेगी.

आंकड़े बैंक कार्ड के उपयोग के माध्यम से वस्तुओं और सेवाओं के लिए गैर-नकद भुगतान की आबादी के बीच बढ़ती लोकप्रियता को दर्शाते हैं। भुगतान स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए, आपको अधिग्रहण टर्मिनल स्थापित करने की आवश्यकता होगी। क्या रहे हैं? आपके उद्यम के लिए चुनने के लिए इष्टतम मॉडल क्या है और किसी स्टोर या उस स्थान पर जहां सेवाएं प्रदान की जाती हैं, बैंक कार्ड से भुगतान करने के लिए टर्मिनल कैसे स्थापित करें - हम लेख में आगे समझेंगे।

बैंक कार्ड द्वारा भुगतान प्राप्त करने के लिए टर्मिनलों के प्रकार

अधिग्रहण टर्मिनलों को मोटे तौर पर निम्नलिखित मुख्य श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

1. स्वायत्त.

ये सामान्य "बड़े" टर्मिनल हैं जो रूसी (और शायद विदेशी) स्टोरों में अधिकांश चेकआउट काउंटरों पर स्थित हैं। उनकी स्वायत्तता की मुख्य विशेषता किसी भी अतिरिक्त डिवाइस से कनेक्ट किए बिना पूरी तरह से काम करने की उनकी क्षमता है।

एक स्टैंडअलोन टर्मिनल में भुगतान स्वीकृति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक सभी हार्डवेयर घटक शामिल होते हैं। विशेष रूप से, इनमें शामिल हैं:

• कार्ड रीडर (संपर्क, संपर्क रहित);
• डेटा दर्ज करने के लिए एक कीबोर्ड (उदाहरण के लिए, खरीदार द्वारा दर्ज किए गए कार्ड से पिन कोड प्राप्त करना);
• ऑनलाइन डेटा प्राप्त करने और प्रसारित करने के लिए संचार मॉड्यूल (अधिग्रहणकर्ता बैंक के साथ संदेश भेजने के भाग के रूप में);
• रसीद प्रिंट करने के लिए प्रिंटर।

ध्यान दें कि कई स्टैंड-अलोन टर्मिनलों में अंतर्निर्मित प्रिंटर नहीं होता है - आपको एक बाहरी प्रिंटर खरीदने और कनेक्ट करने की आवश्यकता होती है। लेकिन साथ ही, कंप्यूटिंग समेत बाकी मॉड्यूल भी उनके पास हैं।

एक महत्वपूर्ण बारीकियाँ: यदि अधिग्रहण टर्मिनल का उपयोग ऑनलाइन कैश रजिस्टर (या एक वैकल्पिक उपकरण जिसे कानून द्वारा उपयोग किया जा सकता है - उदाहरण के लिए, बिक्री रसीदें या सख्त रिपोर्टिंग फॉर्म प्रिंट करने के लिए एक प्रिंटर) के साथ एक साथ किया जाता है, तो खरीदार भुगतान की पुष्टि के रूप में दो चेक जारी किए जाने चाहिए: टर्मिनल पर मुद्रित और ऑनलाइन कैश रजिस्टर द्वारा उत्पन्न (अनुरोध पर इलेक्ट्रॉनिक रूप सहित)।

यह है क्योंकि ऑनलाइन कैश रजिस्टर पर रसीद प्राप्त करके और उसे पंच करके कार्ड द्वारा भुगतान स्वीकार करना दो कानूनी रूप से स्वतंत्र, हालांकि संबंधित प्रक्रियाएं हैं. उनका संबंध इस तथ्य में निहित है कि कार्ड भुगतान डेटा, एक तरह से या किसी अन्य, ऑनलाइन कैश रजिस्टर में स्थानांतरित किया जाता है (और इस डेटा के आधार पर, एक नकद रसीद मुद्रित की जाती है)।

लेकिन अगर खरीदार को अधिग्रहण टर्मिनल से केवल चेक दिया जाता है, तो यह कैश रजिस्टर सिस्टम के उपयोग पर कानून का उल्लंघन होगा।

स्वायत्त डिवाइस में अंतर्निहित कंप्यूटिंग मॉड्यूल होते हैं और, कई मामलों में, यह उच्च-प्रदर्शन वाली बैटरी से सुसज्जित होता है। संचार मॉड्यूल जो टर्मिनल का हिस्सा हैं, विशिष्ट टर्मिनल मॉडल के आधार पर वायर्ड और वायरलेस डेटा ट्रांसमिशन दोनों प्रदान कर सकते हैं।

1. पिन पैड प्रकार.

आकार और उपस्थिति में, ऐसे टर्मिनल स्टैंड-अलोन टर्मिनलों के समान होते हैं, लेकिन उनसे भिन्न होते हैं कि उन्हें बाहरी कंप्यूटिंग मॉड्यूल - एक कंप्यूटर, कैश रजिस्टर या मोबाइल गैजेट से कनेक्शन की आवश्यकता होती है। वास्तव में, पिन पैड को स्टैंडअलोन टर्मिनल से कनेक्ट करना संभव है।

पिन पैड को अनिवार्य रूप से केवल दो बुनियादी ऑपरेशन करने के लिए अनुकूलित किया गया है:

• कार्ड को पढ़ना (और पढ़े गए डेटा को आगे की प्रक्रिया के लिए कंप्यूटर पर स्थानांतरित करना);
• कीबोर्ड से डेटा दर्ज करना।

मौजूद पिन पैड का "उपप्रकार" एक उपकरण है जिसका उपयोग विशेष रूप से कीबोर्ड से डेटा दर्ज करने (और कभी-कभी कार्ड पढ़ने) के लिए किया जाता है। कभी-कभी इसे "रिमोट कीबोर्ड" भी कहा जाता है.

यह एक बाहरी उपकरण के रूप में अधिग्रहण टर्मिनल से जुड़ता है। इसका उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि पिन कोड खरीदार के लिए सुविधाजनक स्थान पर दर्ज किया गया है: इस समय टर्मिनल को टेबल के नीचे कहीं छिपाया जा सकता है (या किसी अन्य कमरे में भी रखा जा सकता है)।

कार्ड द्वारा भुगतान की प्राप्ति की पुष्टि करने वाली रसीद को प्रिंट करने का कार्य पिन पैड पर बहुत कम ही लागू किया जाता है। रीडर को किसी बाहरी मुद्रण उपकरण से जोड़ा जाना चाहिए।

पिन पैड कंप्यूटिंग संचालन की एक महत्वपूर्ण मात्रा को आउटसोर्स भी करता है, क्योंकि, एक नियम के रूप में, इसमें उन्हें पूरा करने के लिए पर्याप्त प्रदर्शन के साथ अंतर्निहित मॉड्यूल नहीं होते हैं। संचार कार्यों के बारे में भी यही कहा जा सकता है। डिफ़ॉल्ट रूप से, कई पिन पैड में न्यूनतम संचार पोर्ट और मॉड्यूल होते हैं (एक नियम के रूप में, मामला कंप्यूटर से कनेक्ट करने की क्षमता तक सीमित है - यूएसबी केबल के माध्यम से या वाई-फाई के माध्यम से)। तदनुसार, यह आवश्यक है कि कंप्यूटिंग मॉड्यूल पर आवश्यक कार्यक्षमता समर्थित हो।

ध्यान दें कि बाहरी उपकरणों की उपस्थिति पर पिन पैड की "निर्भरता" को वास्तव में स्टैंड-अलोन टर्मिनलों के बजाय पाठकों का उपयोग करने के फायदों में से एक माना जा सकता है। तथ्य यह है कि आप एक ही पीसी से कई पिन पैड कनेक्ट कर सकते हैं, बशर्ते कि उसमें आवश्यक प्रदर्शन हो। यह कई स्टैंड-अलोन डिवाइस खरीदने की तुलना में काफी सस्ता हो सकता है।

बेशक, बाजार में पिन पैड के कई मॉडल हैं जो काफी शक्तिशाली प्रोसेसर से लैस हैं और उनमें बड़ी मात्रा में मेमोरी है - एक नियम के रूप में, रीडर के "पक्ष में" बुनियादी संचालन को संसाधित करने के लिए पर्याप्त है। चेकआउट पर ग्राहकों का एक बड़ा प्रवाह है।

1. मोबाइल टर्मिनलएमपीओएस.

ऐसे टर्मिनल अपेक्षाकृत हाल ही में बाज़ार में दिखाई दिए। इन्हें पहली बार 2009 में अमेरिकी कंपनी स्क्वायर द्वारा उपयोग किया गया था। एमपीओएस टर्मिनल मोबाइल गैजेट्स से कनेक्ट होते हैं - आईओएस या एंड्रॉइड ऑपरेटिंग सिस्टम चलाने वाले डिवाइस। गैजेट्स का उपयोग कंप्यूटिंग मॉड्यूल के रूप में किया जाता है। कई मामलों में - और डेटा इनपुट के लिए मॉड्यूल के रूप में (स्क्रीन या कनेक्टेड कीबोर्ड से)।

विविधता के आधार पर, एमपीओएस कार्यक्षमता को कम किया जा सकता है:

• कीबोर्ड से कार्ड रीडिंग और डेटा प्रविष्टि के लिए;
• केवल कार्ड पढ़ने के लिए.

इस मामले में कार्ड से भुगतान की पुष्टि करने वाली रसीद इलेक्ट्रॉनिक रूप से या कनेक्टेड रसीद प्रिंटर पर उत्पन्न की जा सकती है।

बदले में, टर्मिनल प्राप्त करने की इन श्रेणियों में से प्रत्येक के भीतर विभिन्न विशेषताओं वाले उपकरणों का एक विस्तृत चयन होता है। आइए विचार करें कि टर्मिनल चुनते समय आपको सबसे पहले किस पर ध्यान देना चाहिए - और प्रत्येक प्रकार के उपकरणों के लोकप्रिय मॉडल से परिचित हों।

किसी स्टोर के लिए बैंक कार्ड से भुगतान करने और सेवाएं प्रदान करते समय आप कौन सा टर्मिनल चुन सकते हैं और स्थापित कर सकते हैं - विकल्पों का एक सिंहावलोकन

स्वायत्त से

स्टैंड-अलोन उपकरणों की प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:

1. विभिन्न प्रकार के कार्डों (और उनके प्रतिस्थापन उपकरणों) के साथ अनुकूलता की डिग्री.

आज मुख्य प्रकार के कार्ड संपर्क हैं (वे जिन्हें चुंबकीय पट्टी या चिप का उपयोग करके पढ़ा जाता है) और संपर्क रहित (वे जो टर्मिनल के पास पहुंचने पर वाई-फाई के माध्यम से पढ़े जाते हैं)।

कार्ड को स्मार्टफोन, टैबलेट से बदला जा सकता है - जिन पर ऐप्पल पे, एंड्रॉइड पे या उनके समकक्ष इंस्टॉल हैं। एक नियम के रूप में, तकनीकी रूप से उन्हें संपर्क रहित कार्ड की तरह ही पढ़ा जाता है।

इस प्रकार, एक टर्मिनल जितने अधिक प्रकार के कार्डों का समर्थन करता है (उन्हें पढ़ने के तरीकों के संदर्भ में), उतना ही बेहतर है। यह वांछनीय है कि खरीदार को उसके लिए सुविधाजनक किसी भी तरीके से भुगतान करने का अवसर मिले।

1. प्रोसेसर आवृत्ति, रैम की मात्रा, फ्लैश मेमोरी (और अतिरिक्त मेमोरी कार्ड कनेक्ट करने के लिए समर्थन).

चूंकि टर्मिनल को "स्वायत्त" कंप्यूटिंग के लिए अनुकूलित किया गया है, इसलिए यह बेहद वांछनीय है कि इसके हार्डवेयर घटक जो प्रदर्शन के लिए ज़िम्मेदार हैं वे पर्याप्त तकनीकी रूप से उन्नत हैं। एक नियम के रूप में, आधुनिक स्वायत्त टर्मिनल सुसज्जित हैं:

• ARM7 स्तर का प्रोसेसर (60-72 मेगाहर्ट्ज की आवृत्ति के साथ) और उच्चतर;
• 16 एमबी से रैम;
• 16 एमबी की क्षमता वाली फ्लैश मेमोरी।

ये विशेषताएँ, सामान्यतः, टर्मिनल प्राप्त करने के लिए न्यूनतम हैं। रूसी बाजार में उपलब्ध कुछ उपकरणों में हार्डवेयर घटक होते हैं जो प्रदर्शन में संकेतित घटकों से कई गुना (और यहां तक ​​कि कई दर्जन गुना) से अधिक होते हैं।

एक चेकआउट पर ग्राहकों का प्रवाह जितना अधिक होगा, टर्मिनल प्रदर्शन की आवश्यकताएं उतनी ही अधिक होंगी। यदि रिटेल आउटलेट किसी आवासीय भवन से जुड़ी एक छोटी किराने की दुकान है, तो आप कम उत्पादक और सस्ता टर्मिनल स्थापित करके काम चला सकते हैं। यदि हम एक चेन सुपरमार्केट के बारे में बात कर रहे हैं, तो आपको अधिक शक्तिशाली टर्मिनल स्थापित करने की आवश्यकता होगी। कुछ मामलों में, विशेषज्ञ 2 गीगाहर्ट्ज़ या उससे अधिक की प्रोसेसर आवृत्ति वाले उपकरणों का उपयोग करने की सलाह देते हैं - अन्यथा आप चेकआउट के समय लाइन में निरंतर लेनदेन संसाधित नहीं कर पाएंगे।

1. समर्थित प्रकार के इंटरनेट संचार चैनलों की संख्या.

इंटरनेट के बिना, अधिग्रहण भुगतान नहीं किया जा सकता है, क्योंकि इसके अनुमोदन के लिए कार्ड जारी करने वाले बैंक से एक पुष्टिकरण संदेश की आवश्यकता होती है (साथ ही अधिग्रहण करने वाले बैंक से अपील की जाती है, जो ऐसे संदेशों के आदान-प्रदान को सुनिश्चित करता है)। ऐसी अप्रिय स्थिति से बचने के लिए जब किसी ग्राहक ने चेकआउट पर बड़ी मात्रा में सामान एकत्र किया हो और नेटवर्क से कनेक्शन टूटने के कारण भुगतान नहीं हो पाया हो, ऐसे टर्मिनल रखने की सलाह दी जाती है जो कई चैनलों का समर्थन करते हों। एक बार में नेटवर्क पहुंच की.

उदाहरण के लिए, एक वायर्ड चैनल मुख्य हो सकता है, और एक मोबाइल एक बैकअप हो सकता है (इस मामले में, आपको पर्याप्त शेष राशि सुनिश्चित करने के लिए टर्मिनल में स्थापित सिम कार्ड की नियमित जांच करने की आवश्यकता है)।

1. रसीद प्रिंटर का प्रदर्शन.

रसीद मुद्रण की गति जितनी अधिक होगी, टर्मिनल पर ग्राहकों का प्रवाह उतना ही अधिक होगा। इष्टतम डिज़ाइन प्रिंट गति 60 मिमी/सेकंड (लगभग 25 लाइन/सेकंड) और अधिक है।

1. दूरस्थ कॉन्फ़िगरेशन के लिए अनुकूलनशीलता.

रिमोट एक्सेस चैनलों के माध्यम से कॉन्फ़िगरेशन के लिए अनुकूलित टर्मिनल का पहले से निदान किया जा सकता है और कभी-कभी सॉफ़्टवेयर विफलता होने पर मरम्मत की जा सकती है। और यदि वे कैशियर के कार्य दिवस के ठीक बीच में उत्पन्न होते हैं, तो टर्मिनल का रिमोट कंट्रोल निस्संदेह उनके शीघ्र उन्मूलन में योगदान देगा।

आपको किस टर्मिनल मॉडल पर ध्यान देना चाहिए?

निर्दिष्ट विशेषताओं के अनुपालन के मामले में, और साथ ही किफायती समाधानों के मामले में, सबसे तकनीकी रूप से उन्नत में से एक, Pax S80 जैसा उपकरण है।

यह कई संशोधनों में उपलब्ध है (मुख्य रूप से संचार चैनलों के समर्थन के स्तर में एक दूसरे से भिन्न)। उदाहरण के लिए, PAX S80 ईथरनेट संस्करण में एक डिवाइस (कीमत लगभग 15,000 रूबल) केवल वायर्ड इंटरनेट के माध्यम से डेटा संचारित करने में सक्षम है, और एक PAX S80 डायलअप + Eth + GPRS CTLS डिवाइस (कीमत 25,000 रूबल) - वायर्ड इंटरनेट, मॉडेम और के माध्यम से जीपीआरएस मोबाइल इंटरनेट.

डिवाइस सभी प्रकार के आधुनिक कार्डों का समर्थन करता है - संपर्क और संपर्क रहित। 400 मेगाहर्ट्ज की आवृत्ति के साथ उच्च प्रदर्शन वाले एआरएम 11 प्रोसेसर, पर्याप्त 64 एमबी रैम मॉड्यूल और 128 एमबी फ्लैश मेमोरी से लैस है। टर्मिनल का अंतर्निर्मित रसीद प्रिंटर लगभग 25 लाइन/सेकंड की गति से रसीदें उत्पन्न करता है।

एक अन्य उच्च-प्रदर्शन समाधान Verifone VX520 डिवाइस है। संशोधन के आधार पर, जो इंटरनेट के माध्यम से डेटा ट्रांसमिशन के विभिन्न तरीकों का समर्थन करता है, टर्मिनल की लागत 20,000 से 30,000 रूबल तक होती है।

लेकिन उपयोगकर्ता को 400 मेगाहर्ट्ज की आवृत्ति, 32 एमबी रैम मॉड्यूल और 128 एमबी फ्लैश मेमोरी के साथ उच्च प्रदर्शन वाले एआरएम 11 प्रोसेसर से लैस डिवाइस मिलता है, जिसे 500 एमबी तक बढ़ाया जा सकता है।

रूसी बाजार में ऐसे उपकरण हैं जो एक अधिग्रहण टर्मिनल और एक ऑनलाइन कैश रजिस्टर की कार्यक्षमता को "एक पैकेज में" जोड़ते हैं। ऐसे उपकरणों में बैंक कार्ड यारस एम2100एफ के लिए एक टर्मिनल के साथ एक कैश रजिस्टर शामिल है। समाधान सस्ता नहीं है - पूरी तरह से सुसज्जित (राजकोषीय ड्राइव के साथ) इसकी लागत लगभग 40,000 रूबल होगी। साथ ही, उपयोगकर्ता के पास एक सार्वभौमिक उपकरण होगा जिसके लिए एकीकरण लागत की आवश्यकता नहीं होती है (जैसा कि ऑनलाइन कैश रजिस्टर और टर्मिनल को अलग से खरीदने के मामले में होता है)।

विशेषताओं के मामले में यारस कंपनी का यह उपकरण काफी प्रतिस्पर्धी है। यह 180 मेगाहर्ट्ज की आवृत्ति के साथ एआरएम 9 प्रोसेसर, 32 एमबी रैम मॉड्यूल, 16 एमबी फ्लैश मेमोरी और 75 मिमी/सेकंड की रसीद मुद्रण गति के साथ एक रसीद प्रिंटर से लैस है। डिवाइस एक शक्तिशाली 3000 एमएएच बैटरी से लैस है, जो इसे मोबाइल प्रारूप में व्यापार करते समय पूरी तरह से स्वायत्त मोड में उपयोग करने की अनुमति देता है।

पिन पैड से

ऐसे उपकरणों की मुख्य विशेषताएं काफी हद तक उन लोगों से मेल खाती हैं जो स्टैंड-अलोन प्राप्त करने वाले टर्मिनलों की विशेषता रखते हैं। इस मामले में, आप ध्यान दे सकते हैं:

1. कार्ड के साथ पिन पैड की अनुकूलता की डिग्री पर।

1. वायर्ड और वायरलेस संचार मॉड्यूल की उपस्थिति के लिए।

पिन पैड का प्रदर्शन स्पष्ट रूप से काफी हद तक कंप्यूटिंग मॉड्यूल की हार्डवेयर विशेषताओं से निर्धारित होता है जिससे वे जुड़े हुए हैं। बेशक, सामान्य नियम यहां लागू होता है: ऐसे मॉड्यूल का कार्य करने वाला पीसी या गैजेट जितना अधिक शक्तिशाली होगा, उतना बेहतर होगा। लेकिन चूंकि अधिग्रहण संचालन को उन लोगों के रूप में वर्गीकृत करना मुश्किल है जिनमें प्रोसेसर और मेमोरी पर एक बड़ा भार शामिल है, सिद्धांत रूप में, कोई भी अधिक या कम आधुनिक डिवाइस करेगा, भले ही वह बजट श्रेणी से संबंधित हो। उदाहरण के लिए, 1-2 गीगाहर्ट्ज प्रोसेसर और 1-2 जीबी मेमोरी वाला स्मार्टफोन। स्टैंडअलोन उपकरणों के मापदंडों के साथ अंतर से हमें भ्रमित नहीं होना चाहिए - कंप्यूटर, पिन पैड को "बनाए रखने" के अलावा, एक साथ कई अन्य समस्याओं का समाधान करता है - कम से कम सिस्टम अनुप्रयोगों के स्तर पर।

बेशक, यदि कई पिन पैड एक साथ कंप्यूटिंग मॉड्यूल से जुड़े होते हैं, तो इसके प्रदर्शन की आवश्यकताएं काफी बढ़ सकती हैं। लेकिन किसी भी मामले में, आपको यह जांचने की ज़रूरत है कि सब कुछ कैसे काम करता है। शायद, पीसी या गैजेट से जुड़े पिन पैड की संख्या में वृद्धि के साथ भी, प्रदर्शन पर ज्यादा असर नहीं पड़ेगा, और स्टोर को अधिक शक्तिशाली डिवाइस खरीदने पर पैसा खर्च नहीं करना पड़ेगा।

बाहरी रसीद प्रिंटर का प्रदर्शन भी मायने रखता है - जैसा कि हम पहले से ही जानते हैं, अधिग्रहण टर्मिनलों के अधिकांश मॉडलों के विपरीत, यह आमतौर पर पिन पैड में शामिल नहीं होता है। साथ ही, कई मामलों में, बाहरी उपकरण स्टैंड-अलोन टर्मिनलों में पहले से इंस्टॉल किए गए उपकरणों की तुलना में रसीदों को अधिक तेज़ी से प्रिंट करते हैं।

आप किन डिवाइस मॉडलों पर ध्यान दे सकते हैं?

पिन पैड में, जो अपने कार्यों में स्वायत्त अधिग्रहण टर्मिनलों के जितना करीब हो सके, यारस पी2100 डिवाइस शामिल है। वास्तव में, यह एक पूर्ण टर्मिनल से इस मायने में भिन्न है कि इसमें कोई अंतर्निहित प्रिंटर या संचार मॉड्यूल के लिए समर्थन नहीं है - दोनों को कनेक्टेड डिवाइस द्वारा निष्पादित किया जाना चाहिए।

उसी समय, 14,500 रूबल के लिए (यह स्वायत्त समाधान के क्षेत्र में कम कीमत की सीमाओं में से एक है), उपयोगकर्ता को एक "लगभग टर्मिनल" प्राप्त होता है, जो:

पिन पैड सेगमेंट में अन्य लोकप्रिय और तकनीकी रूप से उन्नत समाधानों में निम्नलिखित डिवाइस शामिल हैं:

वेरिफ़ोन Vx805;
इंजेनिको iPP320;
पैक्स SP30.

चूंकि पिन पैड में अंतर्निर्मित प्रिंटर नहीं है, इसलिए आपको एक खरीदना होगा (यदि यह पहले से नहीं किया गया है)। मुद्रण उपकरण चुनते समय, मुख्य पैरामीटर होंगे:

• जैसा कि बिल्ट-इन प्रिंटर के मामले में होता है - प्रिंट गति (सेगमेंट के लिए एक विशिष्ट संकेतक 250 मिमी/सेकंड से है);
• संचार इंटरफेस के लिए समर्थन का स्तर (आमतौर पर केवल वायर्ड वाले का समर्थन करते हैं - यूएसबी, आरएस-232, लेकिन वाई-फाई मॉड्यूल वाले मॉडल भी हो सकते हैं);
• एक ऑटो-कटर की उपस्थिति (आमतौर पर उपलब्ध);
• ऑपरेटिंग सिस्टम के साथ संगतता (एक नियम के रूप में, कंप्यूटर के लिए मुख्य ऑपरेटिंग सिस्टम समर्थित हैं - विंडोज, लिनक्स);
• सेंसर की उपस्थिति - ट्रे का खुलना, कागज की थोड़ी मात्रा (आमतौर पर मौजूद)।

टर्मिनल प्राप्त करने के लिए रसीद प्रिंटर के लोकप्रिय मॉडल में निम्नलिखित डिवाइस शामिल हैं:

• एटीओएल आरपी-326;
• सैम4एस एलिक्स 50डीबी;
• आभा-6900एल-बी.

कृपया ध्यान दें कि डिफ़ॉल्ट रूप से ये उपकरण ऑनलाइन कैश रजिस्टर से रसीदें प्रिंट करने के लिए उपयुक्त नहीं हैं। सैद्धांतिक रूप से, उन्हें इन उद्देश्यों के लिए कॉन्फ़िगर किया जा सकता है, लेकिन व्यवहार में यह आमतौर पर आवश्यक नहीं है: स्टैंड-अलोन ऑनलाइन कैश रजिस्टर में, एक नियम के रूप में, एक अंतर्निहित प्रिंटर होता है, जबकि मॉड्यूलर एक वित्तीय रजिस्ट्रार प्रिंटर का उपयोग करते हैं।

मोबाइल एमपीओएस टर्मिनल से

गैजेट के लिए MPOS टर्मिनलों को पारंपरिक रूप से 2 प्रकारों में वर्गीकृत किया गया है:

• केवल पाठक कार्य करना;
• डेटा दर्ज करने के लिए एक रीडर और एक उपकरण (कार्ड के लिए पिन कोड) के कार्य करना।

तदनुसार, एमपीओएस टर्मिनलों की महत्वपूर्ण विशेषताओं की सूची उन लोगों की तुलना में काफी छोटी होगी जिन्हें हमने स्टैंड-अलोन टर्मिनलों और पिन पैड के संबंध में ऊपर बताया है। वास्तव में, यह एक मुख्य विशेषता है - विभिन्न प्रकार के कार्डों के साथ अनुकूलता। एमपीओएस टर्मिनलों के शुरुआती मॉडल चुंबकीय पट्टी वाले कार्ड का समर्थन करते थे, बाद में - चिप वाले डिवाइस, और अधिकांश आधुनिक रीडर मॉडल संपर्क रहित कार्ड स्वीकृति प्रदान करते हैं।

लघु टर्मिनलों को कंप्यूटिंग मॉड्यूल से कनेक्शन की विधि के अनुसार भी वर्गीकृत किया जा सकता है। अधिकतर, यह कनेक्शन USB, ब्लूटूथ या ऑडियो कनेक्टर के माध्यम से बनाया जाता है।

आप अतिरिक्त जानकारी प्राप्त कर सकते हैं और आधिकारिक वेबसाइट - लिंक पर पे-मी सेवा के लिए पंजीकरण कर सकते हैं।

विशेष एमपीओएस टर्मिनलों की सुविधा- यह वे डिवाइस मॉडल हैं जो रूसी बाजार में प्रस्तुत किए जाते हैं कई मामलों में वे किसी विशिष्ट अधिग्रहणकर्ता के संबंध में जारी किए जाते हैं(या उसका साथी)। उदाहरण के लिए, पे मी से एक लघु टर्मिनल खरीदना और फिर Yandex.Checkout इंटरफेस के माध्यम से कार्ड से भुगतान स्वीकार करने के लिए इसका उपयोग करना काम नहीं कर सकता है।

ये दोनों ब्रांड रूस में एमपीओएस टर्मिनलों के अग्रणी आपूर्तिकर्ताओं में से हैं। लेकिन उनके अलावा, इस क्षेत्र में दर्जनों कंपनियां हैं - दोनों जिनके पास तुलनीय पैमाने हैं और पूरी तरह से व्यवसाय शुरू करने वाली कंपनियां हैं। उसी समय, रूसी आपूर्तिकर्ताओं से टर्मिनलों का उपयोग करने की शर्तें, सामान्य तौर पर, एक ही योजना के अनुसार निर्धारित की जाती हैं, और उपयोग किए जाने वाले एक ही प्रकार के उपकरणों की विशेषताएं ("केवल पाठक" या "पिन पैड वाले पाठक") भिन्न होती हैं , एक नियम के रूप में, थोड़ा सा।

वीडियो - बैंक कार्ड से भुगतान के लिए लाइफ-पे मोबाइल टर्मिनल कैसे काम करता है:

2Can के P17 डिवाइस के उदाहरण का उपयोग करके एक विशिष्ट आधुनिक MPOS टर्मिनल, यह कर सकता है:

• सभी प्रकार के कार्ड पढ़ें - संपर्क, संपर्क रहित, साथ ही ऐप्पल पे, एंड्रॉइड पे और इसी तरह के सिस्टम पर मोबाइल डिवाइस;
• ब्लूटूथ के माध्यम से अपने कंप्यूटर से कनेक्ट करें।

डिवाइस की कीमत 7990 रूबल है। प्रतिस्पर्धी समाधानों पर तुलनीय राशि खर्च होगी। अपनी गतिशीलता के कारण, टर्मिनल "डिलीवरी" प्रारूप में काम करने वाले व्यवसायों के लिए बेहद उपयोगी होगा।

अभिनव संकर से

रूसी बाज़ार में अधिक से अधिक भिन्न "हाइब्रिड" समाधान मौजूद हैं जो हमारे द्वारा विचार किए गए वर्गीकरण के अनुरूप नहीं हैं।

उदाहरण के लिए, स्मार्ट टर्मिनल हैं - डिवाइस जो स्टैंड-अलोन डिवाइस के "बहुत समान" हैं, लेकिन मूल रूप से एक प्रकार के एमपीओएस डिवाइस हैं। वे कार्ड पढ़ने, पिन कोड दर्ज करने और कभी-कभी रसीदें प्रिंट करने के लिए उपयुक्त हैं - लेकिन वे कनेक्टेड डिवाइस पर कंप्यूटिंग संचालन को "आउटसोर्स" करते हैं - एक नियम के रूप में, यह एक छोटा स्मार्टफोन है।

एमपीओएस की ऐसी विविधताएं हैं जो कार्यात्मक रूप से स्टैंडअलोन समाधानों के करीब हैं। वास्तव में, वे उनका पूरी तरह से अनुपालन कर सकते हैं - जैसा कि 2Can के A17 डिवाइस के मामले में है। यह, वास्तव में, एक स्वायत्त मोबाइल टर्मिनल है, जो बुनियादी क्षमताओं में विशिष्ट स्वायत्त समाधानों से कमतर नहीं है - लेकिन ऐसे समाधानों के खंड के लिए निचली सीमा - 13,990 रूबल की तुलना में भी अधिक अनुकूल कीमत पर आपूर्ति की जाती है।

A17 टर्मिनल जैसे उपकरण भविष्य में पारंपरिक प्रकार के अधिग्रहण उपकरणों के लिए एक महत्वपूर्ण प्रतियोगी बन सकते हैं। विशेष रूप से उन व्यावसायिक क्षेत्रों में जिनके लिए ऐसे मोबाइल उपकरण पहले से ही अनुकूलित हैं।

ऐसे समाधानों का उद्भव, सामान्य तौर पर, विभिन्न प्रौद्योगिकी खंडों (ऑनलाइन कैश रजिस्टर की आपूर्ति के खंड सहित) में "मोबाइल गैजेट्स" जैसे उपकरणों पर लागू किए गए समाधानों के पक्ष में उपयोगकर्ता इंटरफेस में बदलाव की सामान्य प्रवृत्ति को दर्शाता है। एक आधुनिक व्यक्ति स्मार्टफोन या टैबलेट का उपयोग करने का आदी है, और यदि अधिग्रहण टर्मिनल चुनने के बारे में कोई सवाल है, तो वह सबसे अधिक संभावना उस टर्मिनल को पसंद करेगा जो नियंत्रण विधि में "स्क्रीन-उन्मुख" गैजेट के करीब है। और यह वास्तव में, गैजेट के रूप में ऐसे टर्मिनलों का उपयोग करने की मौलिक संभावना की गिनती नहीं कर रहा है - कम से कम अतिरिक्त एप्लिकेशन इंस्टॉल करके कार्यक्षमता का विस्तार करने के दृष्टिकोण से।

जाहिर है, "गैजेट" प्रकार के अधिग्रहण टर्मिनलों का उपयोग करने के मामले में, ऐसे उपकरणों के लिए तकनीकी आवश्यकताएं पूरी तरह से अलग होंगी। यह स्पष्ट है कि ऐसा उपकरण डिफ़ॉल्ट रूप से पर्याप्त प्रदर्शन और पर्याप्त मेमोरी वाले प्रोसेसर से लैस होगा। डिवाइस में सभी संचार मॉड्यूल मौजूद हो सकते हैं, साथ ही रसीदों को प्रिंट करने के लिए पर्याप्त गति वाला एक रसीद प्रिंटर भी मौजूद हो सकता है, सभी प्रकार के कार्ड समर्थित हैं। लेकिन एक निर्माता का गैजेट-प्रकार का टर्मिनल दूसरे ब्रांड के समाधान से अधिक प्रतिस्पर्धी कैसे हो सकता है?

"हाइब्रिड" टर्मिनलों पर लागू होने वाली प्रमुख विशेषताओं में शामिल हैं:

• तीसरे पक्ष के अनुप्रयोगों को स्थापित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले ऑपरेटिंग सिस्टम के खुलेपन की डिग्री (आदर्श विकल्प यह है कि कोई प्रतिबंध नहीं है, और सबसे अच्छी बात यह है कि आपके अपने ऑपरेटिंग सिस्टम को स्थापित करने पर कोई प्रतिबंध नहीं है);
• आपूर्तिकर्ता से संबद्ध न होने वाले अधिग्रहणकर्ताओं के साथ डिवाइस की अनुकूलता की डिग्री (ऑपरेटिंग सिस्टम की संरचना और डिफ़ॉल्ट रूप से इंस्टॉल किए गए एप्लिकेशन की संरचना में कोई बदलाव किए बिना एक परिदृश्य);
• उद्यम में भुगतान करने और लेखांकन के लिए वर्तमान बुनियादी ढांचे में एकीकरण के लिए अनुकूलनशीलता (उदाहरण के लिए, नकदी रजिस्टर और इन्वेंट्री लेखांकन सॉफ्टवेयर के साथ संगतता के संदर्भ में)।

लेकिन खंड की नवीनता के आधार पर, यह कहना वैध है कि गैजेट-प्रकार के टर्मिनलों की प्रतिस्पर्धी विशेषताओं की सूची को अन्य विकल्पों के साथ पूरक किया जा सकता है (जिन्हें बाद में दूसरों द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है)। ऐसे उपकरणों का उपयोग करने का अभ्यास पारंपरिक समाधानों के सापेक्ष उनकी ताकत और कमजोरियों को प्रकट करेगा - और संभवतः नवीन टर्मिनलों की अतिरिक्त महत्वपूर्ण विशेषताओं को प्रकट करेगा जिन पर ध्यान दिया जा सकता है।

सारांश

तो, टर्मिनल प्राप्त करने वालों में निम्नलिखित उपकरण शामिल हैं:

1. स्वायत्त ("सभी एक में" - रीडर, डेटा प्रविष्टि, गणना, संचार, रसीद मुद्रण)।

उनका मुख्य लाभ यह है कि पूर्ण अधिग्रहण सुनिश्चित करने के लिए बाहरी उपकरणों को खरीदने की आवश्यकता नहीं है। मुख्य नुकसान काफी ऊंची कीमत है।

ग्राहकों के अच्छे प्रवाह और चेकआउट पर नियमित लेनदेन वाले स्टोर के लिए उपयुक्त।

1. पिन पैड ("आंशिक रूप से सभी एक में" - संचार और रसीदों की छपाई के बिना, गणना का कुछ हिस्सा, बाकी कार्य बाहरी जुड़े उपकरणों पर होते हैं)।

समान व्यावसायिक संस्थाओं के लिए उपयुक्त, वे आपको ग्राहकों के साथ बस्तियों के बुनियादी ढांचे को अनुकूलित करने की अनुमति देते हैं (एक सुविधाजनक स्थान पर भुगतान स्वीकृति का आयोजन करके, एक सामान्य कंप्यूटिंग मॉड्यूल पर कई अधिग्रहण उपकरणों को एक बुनियादी ढांचे में संयोजित करके)।

पिन पैड की लागत आम तौर पर समग्र कार्यक्षमता के संदर्भ में तुलनीय विशेषताओं वाले स्टैंड-अलोन डिवाइस से कम होती है।

1. एमपीओएस ("ज्यादा नहीं, लेकिन एक चीज में उपयोगी" - केवल एक रीडर या डेटा इनपुट वाला रीडर, बाकी कार्य बाहरी उपकरणों पर हैं)।

अपनी कम कीमत के कारण मोबाइल और स्टार्ट-अप व्यवसायों के लिए आदर्श। हालाँकि, एक नियम के रूप में, उनकी आपूर्ति किसी विशिष्ट अधिग्रहणकर्ता के सख्त संबंध में की जाती है।

ऐसे नवीन "हाइब्रिड" समाधान हैं जो अधिग्रहण टर्मिनल बाजार में पारंपरिक उत्पादों को गंभीर रूप से विस्थापित कर सकते हैं।

वीडियो - वेरिफ़ोन VX520 टर्मिनल के साथ काम करने के निर्देश:

नकदी का उपयोग अतीत की बात होती जा रही है। वर्तमान में, प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके त्वरित भुगतान की लोकप्रियता बढ़ रही है। ऐसी गणनाओं के लिए धन्यवाद, किसी स्टोर या कैफे में ग्राहकों की संख्या काफी बढ़ जाती है। ग्राहकों को खोने से बचाने के लिए, दुकानों, रेस्तरां, कैफे और अन्य प्रतिष्ठानों के मालिक विशेष उपकरण स्थापित करते हैं जो गैर-नकद भुगतान की अनुमति देते हैं। इस उपकरण को टर्मिनल कहा जाता है। व्यवसाय करते समय किसी स्टोर के लिए बैंक कार्ड से भुगतान करने के लिए एक टर्मिनल एक अनिवार्य चीज़ है।

संकल्पना एवं युक्ति

आधुनिक दुनिया में नवीनतम उपकरणों के बिना व्यवसाय शुरू करना संभव नहीं होगा। इनमें से एक ऐसा उपकरण है जो नकद भुगतान को समाप्त कर देता है। कई नौसिखिए उद्यमी बैंक कार्ड से भुगतान करने के लिए मशीन के नाम के बारे में जानकारी तलाशना शुरू कर देते हैं। इस डिवाइस को पीओएस टर्मिनल कहा जाता है। अंग्रेजी अक्षर "बिक्री बिंदु" दर्शाते हैं।

एक संकीर्ण अवधारणा का अर्थ प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करने के लिए एक उपकरण है। व्यक्तिगत उद्यमियों और व्यावसायिक गतिविधि के अन्य रूपों के लिए विस्तारित अवधि पीओएस टर्मिनल को उन ग्राहकों को भुगतान करने के लिए एक जटिल हार्डवेयर और सॉफ्टवेयर तंत्र के रूप में समझा जा सकता है जो प्लास्टिक कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करना चाहते हैं। इस प्रकार, "बैंक कार्ड से भुगतान करने के लिए टर्मिनल का नाम क्या है" प्रश्न का उत्तर देते समय उत्तर पीओएस टर्मिनल है। जटिल तंत्र में निम्नलिखित तत्व शामिल हैं:

• मॉनिटर - दर्ज की गई जानकारी की निगरानी करते समय आवश्यक;
• सिस्टम यूनिट - निपटान से संबंधित लेनदेन सुनिश्चित करता है;
• ग्राहक प्रदर्शन - खरीद संकेतक, लागत, मात्रा प्रदर्शित करता है;
• कीबोर्ड - उत्पाद जानकारी दर्ज करने के लिए आवश्यक;
• कार्ड रीडर - कार्ड से डेटा संसाधित करने के लिए डिज़ाइन किया गया;
• पिन पैड कार्ड कोड दर्ज करने के लिए कॉन्फ़िगर किया गया एक अलग तत्व है;
• मुद्रण तंत्र - चेक का आउटपुट सुनिश्चित करता है;
• राजकोषीय भाग - नकदी भंडारण के लिए अनुकूलित, यांत्रिक या स्वचालित हो सकता है;
• बारकोड स्कैनर - किसी उत्पाद कोड का स्कैनिंग ऑपरेशन करना;
• सॉफ़्टवेयर।

पूर्ण लेनदेन के लिए लेखांकन

एक बैंक कार्ड भुगतान टर्मिनल एक कैश रजिस्टर के बराबर है। लेकिन वह पूरे किये गये लेन-देन का हिसाब नहीं रखता। ऐसा उपकरण किसी उत्पाद के बारे में डेटा संग्रहीत कर सकता है - मूल्य, विवरण, समाप्ति तिथि, आदि। बड़े चेन स्टोर में बड़े टर्मिनल स्थापित किए जाते हैं। इनका उपयोग सामान बेचने की प्रक्रिया को तेज़ करने के लिए किया जाता है। कैशलेस भुगतान के लिए इस तरह के उपकरण की खरीद पर अच्छी खासी रकम खर्च होगी।

यदि आपके पास एक छोटा सा स्टोर है, तो आप इसका उपयोग कर सकते हैं कैशलेस भुगतान के लिए अलग डिवाइस।यह उपकरण कॉम्पैक्ट है और इसे तेजी से ले जाया जा सकता है। इस प्रकार के टर्मिनल को निम्नलिखित घटकों में विभाजित किया गया है:

• छोटा प्रदर्शन;
• पढ़ने का तत्व;
• कुछ संकेतक दर्ज करने के लिए कीबोर्ड (कार्ड पिन कोड, सेवा सेटिंग्स);
• CPU;
• टक्कर मारना;
• डेटा विनिमय के लिए जीपीआरएस कनेक्शन पर आधारित मॉडेम;
• रसीद मुद्रण उपकरण;
• बिजली की आपूर्ति या बैटरी;
• कैश रजिस्टर उपकरण से जुड़ने के लिए पोर्ट।

एक कार्ड भुगतान टर्मिनल के पास उन ग्राहकों को सेवा प्रदान करने के लिए सभी गुणवत्ता प्रमाणपत्र होने चाहिए जो अंतर्राष्ट्रीय भुगतान प्रणालियों के माध्यम से भुगतान करना चाहते हैं। डिवाइस को कर अधिकारियों की विशेष सूची में शामिल करना भी आवश्यक है।

कार्य योजना

कार्ड भुगतान टर्मिनल में कई कार्यात्मक चरण शामिल हैं। खरीदार केवल बाहरी संचालन योजना देखता है: कार्ड डालना, डेटा पढ़ना, कार्ड कोड दर्ज करना, भुगतान स्वीकृत करना, रसीद प्रिंट करना। वास्तव में, कार्ड का उपयोग करके भुगतान करना एक जटिल लेनदेन-आधारित प्रक्रिया है। गैर-नकद भुगतान करने की प्रक्रिया में टर्मिनल केवल एक अलग तत्व है।

बैंक कार्ड से भुगतान करने वाली मशीन में संचालन के निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

• ग्राहक द्वारा कार्ड द्वारा भुगतान करने की इच्छा व्यक्त करना;
• यदि उत्पाद की लागत अधिक है, तो स्टोर कर्मचारी को ग्राहक से पहचान दस्तावेज मांगने का अधिकार है;
• खजांची द्वारा खरीद की कीमत पर डेटा दर्ज करना;
• स्थापित उपकरणों के संबंध में, कार्ड डेटा पढ़ा जा रहा है;
• ग्राहक के कार्ड से पढ़ा जाने वाला डेटा और खरीदारी का परिणाम अधिग्रहण करने वाले बैंक के एक विशेष प्रसंस्करण विभाग को सूचित किया जाता है (वह बैंक जो इस उपकरण के साथ काम करता है और प्राप्त धनराशि को विक्रेता के खाते में स्थानांतरित करता है);
• प्रसंस्करण विभाग से जानकारी प्राधिकरण के लिए माइक्रोप्रोसेसर सिस्टम सूचना विश्लेषण विभाग को जाती है;
• यदि अनुमोदित हो, तो जानकारी ग्राहक के कार्ड की सेवा करने वाले जारीकर्ता बैंक को सूचित की जाती है;
• कार्ड की वैधता और खाते में धन की उपलब्धता की जांच करने के बाद, ऑपरेशन को मंजूरी दी जाती है या अस्वीकार कर दिया जाता है;
• भुगतान के सकारात्मक या नकारात्मक परिणाम पर डेटा डेटा विश्लेषण विभाग, फिर अधिग्रहणकर्ता बैंक और टर्मिनल को सूचित किया जाता है;
• दो रसीदें मुद्रित की जाती हैं, जहां खरीद का कुल योग, प्राधिकरण कोड निर्भरता और भुगतान की प्रगति पर अन्य डेटा लिखा जाता है;
• अंत में, डिवाइस किए गए ऑपरेशन के बारे में प्रोसेसिंग सेंटर को एक प्रतिक्रिया भेजता है।

संचालन के प्रति प्रतिक्रियाएँ

कैशलेस भुगतान के लिए टर्मिनल विभिन्न प्रतिक्रियाएँ प्रदर्शित हो सकती हैं:

• इनकार - ऑपरेशन करने से इनकार की रिपोर्ट। इसका कारण ग्राहक के खाते में आवश्यक धनराशि की कमी हो सकती है।
• निकासी - रिपोर्ट करती है कि कार्ड स्वामी या कार्ड की सेवा देने वाले बैंक द्वारा ब्लॉक कर दिया गया है।
• बैंक से अनुरोध - ऐसे मामलों में होता है जहां बैंक कार्डधारक के बारे में अतिरिक्त डेटा का उपयोग करता है।

ग्राहक का भुगतान लेनदेन पूरा होने के बाद, डिवाइस दूसरे ग्राहक के साथ अगले भुगतान लेनदेन के लिए तैयार है।

अधिग्रहण के लिए भुगतान उपकरण जुड़ा होना चाहिए। यह एक ऐसी सेवा है जो बैंक विभिन्न प्रतिष्ठानों के मालिकों को गैर-नकद भुगतान करने के लिए प्रदान करता है। यदि आप किसी स्टोर या कैफे में ऐसा उपकरण स्थापित करना चाहते हैं, तो मालिक इस सवाल के बारे में सोचता है कि प्लास्टिक कार्ड से भुगतान के लिए टर्मिनल को कैसे जोड़ा जाए। ऐसा करने के लिए उद्यमी को बैंक के साथ एक सेवा समझौता करना होगा। किराये के समझौते या बिक्री की शर्तों पर उपकरण का प्रावधान संभव है। अनुबंध डिवाइस के प्रावधान के लिए सभी शर्तों को निर्दिष्ट करता है। डिवाइस का उपयोग करने की राशि कुल खरीद मूल्य का 1.5-4.0% तक हो सकती है।

मोनोब्लॉक टर्मिनल

किस्मों

कार्यात्मक तत्वों की संरचना के संबंध में, टर्मिनलों को प्रकारों में विभाजित किया गया है:

• मोनोब्लॉक;
• मॉड्यूलर.

मोनोब्लॉक डिवाइसइसकी विशेषता यह है कि सभी घटक एक ही आवरण में स्थित हैं। ऐसे उपकरण उन प्रतिष्ठानों या दुकानों में स्थापित किए जाते हैं जहां ग्राहकों का प्रवाह कम होता है।

मॉड्यूलर बैंक कार्ड भुगतान टर्मिनलइसमें व्यापक संचालन के लिए डिज़ाइन की गई एक सिस्टम इकाई शामिल है। कीबोर्ड, प्रिंटर और अन्य तत्वों को अलग से निकाला जा सकता है। उपकरण को जोड़ने वाले कई तारों और केबलों के कारण इस प्रकार का उपकरण मोनोब्लॉक प्रकार से भिन्न होता है। स्टोर की जरूरतों के आधार पर मॉड्यूलर उपकरणों को विभिन्न तत्वों से सुसज्जित किया जा सकता है। इन मशीनों में अलग-अलग मॉड्यूल को एक-दूसरे से कुछ दूरी पर स्थित करने, कैशियर की कार्य प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने और ग्राहक के लिए सुविधा बढ़ाने का बड़ा फायदा है।

बड़े खुदरा स्टोर और चेन कॉम्प्लेक्स में कैशलेस भुगतान टर्मिनल आमतौर पर मॉड्यूलर तरीके से स्थापित किए जाते हैं। ऐसे स्टोरों पर ग्राहकों की संख्या अधिक होती है।

ऐसे उपकरणों का एक और प्रकार है जिसे डिस्पर्ड-मॉड्यूलर कहा जाता है। वे इस तरह से सुसज्जित हैं कि अलग-अलग घटकों को बड़ी दूरी (लगभग 5 मीटर) पर रखा जा सकता है। इन उपकरणों का उपयोग रेस्तरां, फास्ट फूड कैफे और अन्य प्रतिष्ठानों में किया जाता है।
अधिग्रहण प्रक्रिया के प्रकार के आधार पर, उपकरणों को निम्नलिखित श्रेणियों में विभाजित किया गया है:

• व्यापार;
• इंटरनेट अधिग्रहण;
• गतिमान।

वेंडिंग मशीनउन स्थानों पर रखा जाता है जहां विक्रेता और खरीदार के बीच संपर्क होता है। इन्हें पोर्टेबल और गैर-पोर्टेबल में विभाजित किया गया है। इस प्रकार को दुकानों, होटलों, कैफे, ब्यूटी सैलून आदि में लोकप्रिय माना जाता है। इस मामले में कार्ड भुगतान टर्मिनल की लागत कितनी है? डिवाइस खरीदते समय, कीमत 15,000 रूबल के भीतर अलग-अलग होगी। ऐसी स्थिति में जहां उपकरण किराए पर लिया जाता है, उपयोग की लागत प्रति माह 1000 रूबल होगी। किराये की स्थिति की तुलना में वेंडिंग डिवाइस के उपयोगकर्ता डिवाइस खरीदने से अधिक लाभ देखते हैं।

वाणिज्यिक बैंक कार्ड से भुगतान के लिए एक टर्मिनल स्थापित करने में अधिग्रहण करने वाले बैंक के साथ एक निपटान खाता खोलने के लिए एक समझौता करना शामिल है।

इंटरनेट अधिग्रहण के माध्यम से संचालित होने वाले उपकरण, विक्रेता और खरीदार के बीच व्यक्तिगत बातचीत के अभाव में व्यापार के प्रकारों से भिन्न होता है। गणना ऑनलाइन की जाती है। ग्राहक सेवाओं या उत्पादों के लिए कार्ड का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान करता है। आपको केवल कार्डधारक का विवरण और कार्ड नंबर बताना होगा। भुगतान पृष्ठ से कनेक्ट होने पर इंटरनेट अधिग्रहण की लागत लगभग 6,000 रूबल है। इंटरनेट अधिग्रहण सेवाओं के लिए बैंक को भुगतान किया जाने वाला शुल्क कुल खरीद राशि के 2.5-4% के बराबर है।

मोबाइल टर्मिनल

मोबाइल टर्मिनल

मोबाइल दृश्यकार्ड रीडर के रूप में एक मिनी-डिवाइस है जो मोबाइल फोन या टैबलेट से कनेक्ट होकर काम करता है। डिवाइस को संचालित करने के लिए, आपको एक विशिष्ट एप्लिकेशन डाउनलोड करना होगा जिसके लिए इंटरनेट तक पहुंच की आवश्यकता होती है। कार्ड से भुगतान के लिए मोबाइल टर्मिनलों को उनके छोटे आयामों के कारण सबसे सुविधाजनक उपकरण माना जाता है।

डिवाइस के संचालन में इसका प्रारंभिक पंजीकरण शामिल है। एप्लिकेशन इंस्टॉल करने और पंजीकरण चरणों से गुजरने के बाद, आप पूर्ण किए गए कार्यों की निगरानी कर सकते हैं और टेम्पलेट चरण बना सकते हैं। टेलीफोन के माध्यम से बैंक कार्ड से भुगतान करने के लिए एक टर्मिनल में खरीदार को ऑनलाइन मेलबॉक्स या एसएमएस के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप से रसीद डेटा प्रदान करना शामिल है। भुगतान करने के लिए डिवाइस स्क्रीन पर खरीदार के हस्ताक्षर की आवश्यकता होती है।

मोबाइल भुगतान टर्मिनलों को उपश्रेणियों में विभाजित किया गया है:

ब्लूटूथ, यूएसबी पोर्ट, ऑडियो आउटपुट से लैस;
एक रीड स्ट्रिप या चिप घटक है;
डिजिटल या एनालॉग.

कुछ बैंक बैंक कार्ड से भुगतान के लिए पोर्टेबल टर्मिनल के रूप में सेवा प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त इस प्रकार के उपकरणों के नुकसानहैं:

• कम सुरक्षा रिकॉर्ड;
• संचालन की अवधि;
• ग्राहक का अविश्वास.

मोबाइल पीओएस टर्मिनल लगभग 1,600 रूबल में खरीदे जा सकते हैं। यह उपकरण किराये पर नहीं लिया जा सकता. मोबाइल फोन सेवाओं का उपयोग करने के लिए कमीशन खरीद राशि का 2.5-3.0% है।

टर्मिनलों के साथ काम करने वाले बैंकों का अधिग्रहण

आप निम्नलिखित बैंकों में बैंक कार्ड या अन्य प्रकार के समान उपकरणों से भुगतान करने के लिए एक मोबाइल टर्मिनल खरीद सकते हैं:

• सर्बैंक;
• अल्फ़ा बैंक;
• प्राइवेटबैंक;
• Promsvyazbank।

एक लोकप्रिय बैंक जो दुकानों को कैशलेस भुगतान उपकरणों से लैस करने के क्षेत्र में सेवाएं प्रदान करता है, वह Sberbank है। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए Sberbank टर्मिनल में आवश्यक दस्तावेजों के प्रावधान के साथ बैंक शाखा में एक आवेदन जमा करना शामिल है।