डिपॉझिट कार्ड म्हणजे काय? संकल्पना, फरक, वैशिष्ट्ये. पिगी बँक सेवा

आज आम्ही विचार करू की, बँक ठेव उघडताना, अतिरिक्त सेवा म्हणून क्रेडिट कार्ड जारी करण्याच्या बँकेच्या कर्मचाऱ्याच्या ऑफरला सहमती देणे योग्य आहे का. नियमानुसार, अशा प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला परतफेडीसाठी वाढीव कालावधीसह क्रेडिट कार्ड उघडण्यास सांगितले जाईल. असे गृहीत धरले जाते की जर 50 दिवसांपर्यंत (किंवा 55 पर्यंत, 60 पर्यंत - बँकेवर अवलंबून) तुम्ही कर्जाची संपूर्ण रक्कम परत केली तर अशा कर्जाचा वापर करण्यासाठी कोणतेही व्याज आकारले जाणार नाही.

बँकेच्या प्रतिनिधीने अनुसरण केलेले तर्क विचारात घ्या. समजा तुम्ही बँक डिपॉझिट उघडले आणि किती काळासाठी शंका आहे. ही सहसा मुख्य समस्या असते, कारण कोणत्याही वेळी पैशांची गरज भासू शकते असा धोका नेहमीच असतो. मग तुम्हाला ठेव रद्द करावी लागेल. बहुतेक बँकांसाठी, ठेवीच्या मुदतीत वाढ झाल्यामुळे, त्यावरील व्याजदर देखील वाढतो. नजीकच्या भविष्यात तुम्हाला पैशांची गरज नसेल तर 2-3 वर्षांसाठी ठेव उघडणे फायदेशीर आहे. अशा प्रकारे, नव्याने उघडलेल्या ठेवींचे दर बदलले तरीही, या कालावधीसाठी तुम्ही स्वत:ला सतत नफा मिळवून देता.

कमी कालावधीसाठी ठेव उघडणे कमी फायदेशीर आहे, उदाहरणार्थ, 6 महिने किंवा एक वर्ष, आणि जर पैशाची गरज नसेल तर ती वाढवा. पुन्हा, नवीन ठेवींवरील दर कमी होण्याचा धोका आहे या कारणास्तव.

म्हणून, एक बँक कर्मचारी तुम्हाला दीर्घकालीन ठेव उघडण्याची ऑफर देऊ शकतो (कारण जास्त व्याजदर आहे) आणि जर तुम्हाला पैशांची गरज असेल तर, त्यावर व्याज गमावून ठेव संपुष्टात आणू नका, परंतु आत क्रेडिट कार्ड वापरा. परतफेडीचा अतिरिक्त कालावधी. तुम्हाला ते "बोनस" म्हणून जारी करण्यास देखील सांगितले जाईल. चला दोन वर्तनांची तुलना करूया: क्रेडिट कार्डसह आणि त्याशिवाय.

1. तुम्ही क्रेडिट कार्ड देण्यास नकार दिला आणि फक्त ठेव उघडली. या प्रकरणात, तुमची जोखीम म्हणजे ठेव उघडल्यापासून ते लवकर संपुष्टात येईपर्यंत जमा झालेल्या व्याजाचे नुकसान. तुमचे उत्पन्न: ठेव दरावर जमा झालेले व्याज. याव्यतिरिक्त, काही बँकांमध्ये बँक ठेव उघडणे शक्य आहे, ज्यासाठी एक विशिष्ट किमान शिल्लक आहे, ज्यापर्यंत तुम्ही व्याज न गमावता पैसे काढू शकता. प्रत्यक्षात ठेवीमध्ये असलेल्या रकमेवर उत्पन्न जमा केले जाईल. खरे, हे लक्षात घेतले पाहिजे की ठेवींवर अशा पर्यायामुळे होणारा नफा त्यांच्या तुलनेत कमी असेल जेथे ठेव बंद केल्याशिवाय पैसे काढणे अशक्य आहे. पण त्याचप्रमाणे, असे योगदान हा एक अतिरिक्त "जोखीम विमा" आहे ज्यासाठी तुम्हाला शेड्यूलच्या आधी पैसे लागतील. योग्य गुंतवणूक निवडून आणि तुमच्या भविष्यातील परिस्थितीची अचूक गणना करून (शक्य असेल तितके) तुम्ही पैसे गुंतवता.

2. तुम्ही बँक खाते उघडले आणि क्रेडिट कार्ड जारी केले. तुमचे उत्पन्न हे ठेव दरावरील व्याजाचे उत्पन्न आहे. तुमचा मुख्य धोका म्हणजे क्रेडिट कार्डच्या कर्जाची संपूर्ण (!) रक्कम ठराविक तारखेपूर्वी परत न करणे. या प्रकरणात, क्रेडिट कार्डवर जमा झालेले व्याज तुमच्या ठेवीवरील सर्व उत्पन्न नाकारेल. आणखी एक जोखीम म्हणजे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डच्या मर्यादेपेक्षा जास्त गरज असेल. मग ठेव अजूनही समाप्त करावी लागेल.

आणखी एक तार्किक संबंध आहे: शेड्यूलच्या आधी तुम्हाला जितकी मोठी रक्कम हवी आहे, तितकी मोठी रक्कम तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट कार्डमधून काढावी लागेल आणि ती वेळेवर परत करणे अधिक कठीण होईल - च्या वाढीव कालावधीत कर्ज.

आणखी एक क्षण. समजा तुम्हाला पैशांची गरज आहे आणि तुम्ही ठेव रद्द न करण्याचा निर्णय घेतला. परंतु अशा परिस्थितीत, एक नियम म्हणून, रोख आवश्यक आहे. त्याच वेळी, बँक बहुधा एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी कमिशन घेईल - कॅशिंग आउट ऑपरेशन. कमिशन सरासरी रकमेच्या 3-4% असेल. तुमचा पर्याय म्हणजे स्टोअरमध्ये बँक हस्तांतरणाद्वारे पैसे देणे. पण अशी शक्यता नेहमीच असते का? आणि पैसे कशासाठी लागतील? तुला माहीत नाही.

क्रेडिट कार्ड दरांबद्दल, ते आता प्रतिवर्ष 24-25% पासून सुरू होतात, सरासरी वास्तविक व्याज दर 30-40% आहेत. त्यातही वाढ होत राहण्याची शक्यता आहे. अशा प्रकारे, कार्ड जारी करण्याबरोबरच बँक ठेव उघडताना फक्त योग्य धोरण म्हणजे कर्जाच्या वाढीव कालावधीसाठी नंतरचा स्पष्ट वापर. आता तुम्ही ही अट पूर्ण कराल याची कितपत शक्यता आहे याचा अंदाज घ्या?

पुढील मुद्दा म्हणजे बँक कार्डची वार्षिक देखभाल. बहुधा, तुमच्यासाठी पहिले वर्ष सेवेत विनामूल्य असेल आणि म्हणून तुम्हाला "कार्ड वापरण्याचा प्रयत्न करा, परंतु तुम्हाला ते आवडत नसल्यास - ते सुपूर्द करण्यास सांगितले जाईल." कार्ड वापरल्याच्या दुसऱ्या वर्षी पैसे दिले जातात.

येथे प्रश्न उद्भवतो: बँकेला क्रेडिट कार्ड जारी करण्याची ऑफर देण्याचा अर्थ काय आहे जर क्लायंटसाठी त्याचा वापर पूर्णपणे विनामूल्य असेल (पुन्हा, मी वर नमूद केलेल्या अनेक अटींच्या अधीन). गोष्ट अशी आहे की तुम्ही या वस्तुस्थितीवर विश्वास ठेवत आहात की तुम्ही एखाद्या इव्हेंटमध्ये क्रेडिट कार्ड वापराल ज्याचा संबंध ठेवीच्या समाप्तीशी देखील नाही, परंतु उदाहरणार्थ, जेव्हा वेतनापूर्वी पुरेसे पैसे नसतात किंवा जेव्हा तुम्ही मोठी अनियोजित खरेदी. डिपॉझिट उघडणे हा एक सोयीस्कर प्रसंग आहे (बहुतेकदा तर्कसंगत) ज्यामुळे तुम्हाला अतिरिक्त सेवा विकण्याची शक्यता वाढते.

निष्कर्ष खालीलप्रमाणे आहेत: जर तुम्ही तुमचे बजेट सक्षमपणे तयार केले असेल, नियोजन कसे करावे हे माहित असेल, उत्पन्न आणि खर्चाची नोंद ठेवली असेल, स्थिरता आणि उत्पन्नाची रक्कम यावर स्पष्टपणे विश्वास असेल, तर बोनस म्हणून क्रेडिट कार्ड जारी केले जाऊ शकते.

माझ्या मते, अशा बँक कार्डची उपस्थिती थोडीशी “आराम” देते, आपल्या कौटुंबिक बजेटचे ऑप्टिमाइझ करण्यासाठी विश्लेषण करण्यापासून परावृत्त करते. जरी मी पुन्हा म्हणतो की नकाशामध्ये तर्क आणि अर्थ आहे. परंतु सर्व श्रेणीतील नागरिकांसाठी उत्पन्न, राहणीमान, त्यांच्या खर्चाचे मूल्यांकन करण्याच्या दृष्टीकोनांच्या बाबतीत नाही.

हे देखील लक्षात ठेवा की हातात सक्रिय क्रेडिट कार्ड असणे (जरी तुम्ही त्यातून पैसे काढले नसले तरीही, म्हणजे बँकेवर कोणतेही कर्ज नाही) याचा अर्थ असा होईल की कार्डबद्दल आणि तुमच्याबद्दलची माहिती क्रेडिट इतिहासात आहे. ब्यूरो - बीकेआय - क्रेडिट लोडच्या स्वरूपात, क्रेडिट दायित्वे म्हणून. याचा अर्थ असा होईल की बँक तुमच्यासाठी सैद्धांतिकरित्या मंजूर करू शकणारी कर्जाची रक्कम (तुम्ही कधीही कर्ज घेण्याचे ठरवल्यास), हमीदार, सह-कर्जदार म्हणून काम करा, जर हातात क्रेडिट कार्ड नसेल तर त्यापेक्षा कमी असू शकते.

प्रत्येक व्यक्ती वेगवेगळ्या कारणांसाठी पैसे वाचवते. तथापि, अनेकांना हे समजत नाही की बचत घरी ठेवणे हा सर्वोत्तम उपाय नाही. त्यांच्या मालकासाठी उत्पन्न मिळवण्याऐवजी, ते केवळ महागाईमुळे त्यांचे वास्तविक मूल्य गमावतात. याव्यतिरिक्त, बरेचदा लोक मागे राहत नाहीत आणि पैसे खर्च करतात. तथापि, मॉस्कोमधील ठेवी आपल्याला केवळ आपले वित्त वाचविण्यास मदत करतील, परंतु करारानुसार ती वाढवतील.

आज हे उत्पादन एक सार्वत्रिक गुंतवणूक साधन आहे. स्टॉक किंवा मौल्यवान धातूंच्या विपरीत, तुम्हाला विशेष ज्ञान किंवा आर्थिक परिस्थितीचे सतत विश्लेषण करण्याची आवश्यकता नाही. तुम्ही फक्त एक योग्य ऑफर शोधा आणि करारावर स्वाक्षरी करा. त्याच वेळी, बहुतेक संस्थांना किमान योगदानावर कोणतेही निर्बंध नाहीत आणि जर ते अस्तित्वात असतील तर ते लहान आहेत.

करार स्वतःच खूप महत्वाचा आहे, म्हणून त्यावर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, आपल्याला वैयक्तिकरित्या मजकूर वाचण्याची आवश्यकता आहे. हे करण्यासाठी, बँक कर्मचार्‍यांना छापील किंवा इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात नमुना देण्यास सांगा आणि सर्व मुद्दे, विशेषत: लहान प्रिंटमध्ये लिहिलेले आणि तारकाने चिन्हांकित केलेले सर्व मुद्दे काळजीपूर्वक वाचा. अशा युक्त्यांच्या मदतीने, बेईमान संस्था संभाव्य क्लायंटची दिशाभूल करण्याचा प्रयत्न करतात आणि करारामध्ये त्याच्यासाठी प्रतिकूल परिस्थिती लिहून देतात.

महत्त्वाच्या मुद्द्यांचे वर्णन

सेवेचा मुख्य फायदा, स्थिर उत्पन्नाव्यतिरिक्त, विश्वासार्हता आहे. अनिवार्य विमा कार्यक्रमाद्वारे वैधानिक स्तरावर राज्याद्वारे ग्राहक खाती संरक्षित केली जातात. त्यामुळे, परवाना रद्द झाल्यास किंवा रद्द झाल्यास, तुम्हाला भरपाई दिली जाईल. तथापि, ते 1.4 दशलक्ष रूबलपर्यंत मर्यादित आहे, जे आपल्याला या मर्यादेपेक्षा जास्त रक्कम विभाजित करण्यापासून आणि अनेक संस्थांमध्ये ठेवण्यापासून प्रतिबंधित करत नाही, विविध जोखीम दूर करते.

आपण पुढील पैलू पाहणार आहोत ते खाते प्रकार. पहिला तातडीचा ​​आहे. या प्रकरणात, तुम्ही ठराविक कालावधीसाठी निधी ठेवता. अर्थात, तुम्हाला लवकर पैसे काढण्यासाठी अर्ज करण्याचा अधिकार आहे, परंतु उच्च संभाव्यतेसह बँक संचित व्याज देण्यास नकार देईल. त्याच वेळी, या प्रकारची ठेव बचत आणि संचयीमध्ये विभागली जाते, जी नियतकालिक भरपाईसाठी प्रदान केली जाते (लोकप्रियपणे "पिगी बँक" म्हटले जाते).

दुसरा पर्याय - मागणीनुसार - कमी दराने येतो. गोष्ट अशी आहे की एखाद्या संस्थेसाठी घरामध्ये वित्त ठेवणे फायदेशीर नाही, हे माहित आहे की मालकाला कधीही परत करण्याची मागणी करण्याचा अधिकार आहे. विश्वासार्हतेच्या वस्तुस्थितीवर समाधानी असलेल्या आणि संभाव्य नफ्यात त्यांना फारसा रस नसलेल्या ग्राहकांच्या श्रेणीद्वारे अशा उत्पादनास प्राधान्य दिले जाते.

ऑनलाइन सहाय्यक

साइटवर तुम्हाला सध्या बाजारात असलेली उत्पादने सापडतील. त्यात विश्वसनीय माहिती असते, जी आमचे तज्ञ दररोज तपासतात आणि अपडेट करतात. सेवांची त्यांच्या मुख्य पॅरामीटर्सनुसार तुलना करून - आणि हा व्याज दर, उघडण्याची किंमत आणि कमिशन, आपण योग्य निर्णय घेण्यास सक्षम असाल आणि रेटिंग विभाग आपल्याला संस्था निवडण्यात मदत करेल. ही साइट रुनेटमधील सर्वात मोठी आर्थिक सुपरमार्केट आहे, जी दहा वर्षांहून अधिक काळ यशस्वीरित्या कार्यरत आहे. या पृष्ठावर प्रदर्शित केलेल्या सर्व ऑफर फक्त Banki.ru च्या तज्ञांच्या मते सर्वोत्तम किंवा फायदेशीर आहेत

विशिष्ट बँकेच्या ठेवी ऑफरच्या स्पष्ट फायद्यांव्यतिरिक्त, अतिरिक्त अटी आहेत ज्याद्वारे क्रेडिट संस्था संभाव्य ठेवीदारांचे लक्ष त्यांच्या ऑफरकडे आकर्षित करण्याचा प्रयत्न करतात. या पुनरावलोकनात, आम्ही ठेवी ठेवताना ठेवीदाराला मोफत मिळू शकणार्‍या बँक कार्डांवर लक्ष केंद्रित करू.

बाजारातील कोनाडा मध्ये स्पर्धा

विविध बँकांच्या ठेव ऑफरची तुलना केल्यास, संभाव्य ठेवीदार, लवकरच किंवा नंतर, या निष्कर्षापर्यंत पोहोचतो की क्रेडिट संस्था त्यांच्या ऑफर अगदी अरुंद “मार्केट कोनाडा” मध्ये तयार करतात. अशा प्रकारे, ज्या बँका बाजारात स्थिर स्थितीत आहेत त्या ठेवींवर समान व्याजदर देतात. तुलनेने कमी टक्केवारी देऊन, मोठ्या बँका त्यांच्या ग्राहकांच्या निधीची सुरक्षितता सुनिश्चित करतात, जे नंतरच्या ग्राहकांना पूर्णपणे अनुकूल करतात.

क्रेडिट संस्था ज्या बाजारात त्यांचे स्थान मजबूत करण्याचा प्रयत्न करतात, जास्तीत जास्त ग्राहकांना आकर्षित करतात, काहीसे जास्त दर देतात. दुसरीकडे, डायनॅमिक डेव्हलपमेंटचे धोरण, ज्याचे अशा बँका पालन करतात, त्यांच्या व्यवस्थापनाला अधिक जोखमीच्या ऑपरेशन्स, कर्ज घेतलेल्या निधीची गुंतवणूक करण्याच्या अधिक जोखमीच्या पद्धती करण्यास भाग पाडतात.

त्यामुळे, अशा बँकांमध्ये निधी ठेवणे अधिक जोखमीचे वाटते, जे आकर्षक व्याजदर असूनही संभाव्य ग्राहकांना काही प्रमाणात मागे टाकते. तथापि, लहान बँका देखील व्याजदरांच्या ऐवजी अरुंद श्रेणीत कार्य करतात - ही श्रेणी देशांतर्गत ठेव बाजाराद्वारे निर्धारित केली जाते.

जर ठेवींवरील व्याज दर "अतार्किक" दिसत असेल, म्हणजेच, समान वैशिष्ट्यांसह इतर बँकांच्या ऑफरपेक्षा दर अवास्तवपणे भिन्न असल्यास, ठेवीदारांना "भयभीत" होण्याचा धोका खूप जास्त आहे. खूप जास्त दरामुळे संभाव्य फसवणुकीबद्दल शंका निर्माण होऊ शकते, एक युक्ती जी तयार केली जात आहे आणि जर दर खूप कमी असेल, तर यामुळे आश्चर्यचकित होईल आणि स्पर्धात्मक फायद्यांपासून बँक पूर्णपणे वंचित होईल. याव्यतिरिक्त, सेंट्रल बँकेच्या नियामक धोरणाचा व्याज दरांच्या पातळीवर विशिष्ट प्रभाव असतो.

ठेवीचे अतिरिक्त फायदे

त्यामुळे, जेव्हा बाजारातील परिस्थिती व्याजदर बदलून स्पर्धा करू देत नाही, तेव्हा बँक अशा परिस्थिती निर्माण करू लागते ज्यामुळे त्यांचे उत्पादन इतर बँकांच्या ऑफरच्या तुलनेत अधिक आकर्षक दिसू शकेल. व्याजदर न बदलता ठेव रकमेचा काही भाग काढण्याची ही शक्यता असू शकते, क्लायंटला विविध बक्षिसे, बोनस, सवलती देऊ केल्या जाऊ शकतात. संभाव्य ठेवीदारांना उत्तेजन देण्यासाठी अशा उपाययोजनांमध्ये विनामूल्य बँक कार्ड जारी करण्याची ऑफर समाविष्ट आहे.

शिवाय, काही बँका ग्राहकांना फक्त मोफत कार्डच नाही तर "गोल्ड" किंवा "प्लॅटिनम" स्थितीत क्रेडिट कार्ड ऑफर करतात, अनेक बँका एक वर्ष किंवा त्याहूनही अधिक कालावधीसाठी मोफत कार्ड देखभाल देखील देतात. स्टेटस क्रेडिट कार्डचे फायदे समजणाऱ्या ग्राहकांसाठी, अशी ऑफर खरोखरच आकर्षक दिसते. विशेषत: जर डिपॉझिट उत्पादन निवडण्याचे इतर निकष जवळजवळ समान असतील.

मोफत कार्ड - फायदे

डिपॉझिट उघडताना मिळालेले बँक कार्ड ही एक उपयुक्त भेट आहे; उत्पादन अतिरिक्त पेमेंट साधन म्हणून किंवा मुख्य म्हणून वापरले जाऊ शकते. तुम्हाला ठेवींमध्ये अशी भर घालणाऱ्या बँकांमधून निवड करायची असल्यास, एटीएमचे विकसित नेटवर्क असलेली बँक निवडणे चांगले आहे, अन्यथा तुम्हाला प्रत्येक वेळी पैसे काढण्यासाठी अतिरिक्त पैसे द्यावे लागतील किंवा "नेटिव्ह" एटीएम शोधा. .

काही प्रकरणांमध्ये, ग्राहकांना केवळ डेबिट कार्डच दिले जात नाहीत, जे पेमेंट साधन म्हणून काम करू शकतात, परंतु ओव्हरड्राफ्ट कार्ड आणि क्रेडिट कार्ड देखील देऊ शकतात. क्लायंटला बँकेचे पैसे प्रस्थापित मर्यादेत वापरण्याची ऑफर देऊन, क्रेडिट संस्था कोणत्याही प्रकारचा धोका पत्करत नाही, कारण क्लायंटच्या ठेवीवर साठवलेला निधी संपार्श्विक मानला जाऊ शकतो.

याशिवाय, काही बँकांनी वाढीव कालावधी सेट केला आहे ज्या दरम्यान क्लायंट व्याज न देता निधी वापरू शकतो, तो 50 किंवा 90 दिवसांचाही असू शकतो. ओव्हरड्राफ्टसह बँक कार्डचा आणखी एक फायदा म्हणजे तुमच्या स्वत:च्या ऐवजी क्रेडिट फंड वापरण्याची क्षमता - यामुळे बँक क्लायंटला त्यांच्या निधीचा काही भाग ठेवीतून काढून घेण्याची गरज नाही, आणि पुढील सर्व परिणामांसह. अशा प्रकारे, निधीची तातडीची गरज भासल्यास, बँकेचा निधी वापरला जातो आणि ठेवींच्या भांडवलावर व्याज जमा होत राहते.

क्लायंटने व्याज मिळविण्यासाठी हा पर्याय निवडल्यास बँक मासिक व्याज शुल्क कार्डावर हस्तांतरित करते म्हणून कार्ड देखील सोयीचे असू शकते.

खरेदी किंवा सेवांसाठी पैसे देताना सोने किंवा प्लॅटिनम कार्ड स्वतःच विविध प्रकारच्या सवलतींसाठी आधार असतात. जे एअरलाइन्सच्या सेवा वापरतात त्यांच्यासाठी हे "फ्री मैल" लागू होते, जे हॉटेल रूम भाड्याने घेतात, महागड्या रेस्टॉरंटमध्ये जेवतात, प्रवास करताना कार भाड्याने घेतात त्यांच्यासाठी सवलत.

मॉस्को बँकांकडून ऑफर

म्हणून, आम्ही बँक ठेव उत्पादनांची यादी सादर करतो, ज्यामध्ये क्लायंटला विनामूल्य क्रेडिट कार्ड मिळते. ठेवी निवडताना, सर्वप्रथम, आम्ही मुख्य घटकांकडे लक्ष दिले जे ठेव ठेवताना खरोखर महत्वाचे आहेत. 1 दशलक्ष रूबलच्या सशर्त रकमेवर आधारित, आणि सशर्त कालावधी ज्या दरम्यान क्लायंटच्या निधीवर दावा केला जाणार नाही - 1 वर्ष, सर्वप्रथम, सर्वात स्थिर बँकांच्या प्रस्तावांचा अभ्यास केला गेला.

बँकेवर विश्वास ठेवताना संभाव्य गुंतवणूकदार ज्या गोष्टीचा विचार करू शकतो ती सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे भांडवलाची सुरक्षितता. म्हणून, पुनरावलोकनामध्ये अशा पत संस्थांचा समावेश होतो ज्या एकतर कणा आहेत, ज्या स्वतःच पैशाच्या सुरक्षिततेची निश्चित हमी आहेत किंवा ज्या बँकांनी दीर्घ कालावधीसाठी त्यांच्या ग्राहकांप्रती स्थिरता आणि निष्ठा प्रदर्शित केली आहे.

पुढील निवड निकष ठेवीच्या नफ्याची डिग्री होती - स्थिर बँकांच्या ऑफरमधून, व्याजदराच्या बाबतीत क्लायंटसाठी सर्वात अनुकूल अशी निवड केली गेली. तत्वतः, या स्तरावरील बँकांना ग्राहकांना उत्तेजित करण्याच्या कोणत्याही अतिरिक्त पद्धतींमध्ये कमी स्वारस्य असते (विशेषत: मोठ्या ठेवीच्या मालकास ठेवीपासून स्वतंत्रपणे त्याच बँकेत बँक कार्ड उघडणे कठीण होणार नाही).

तथापि, मोठ्या क्रेडिट संस्था देखील वेळेनुसार राहणे आणि सेवेची पातळी सुधारण्याची काळजी घेणे पसंत करतात - हे बँक अतिरिक्त सेवा म्हणून क्रेडिट कार्ड ऑफर करण्याचे एक कारण आहे. त्यामुळे…

क्रेडिट बँक ऑफ मॉस्को

बँक "बचत + ठेव" ठेवीमध्ये अतिशय अनुकूल परिस्थिती ऑफर करते, 1 वर्षासाठी ठेवलेल्या रकमेचा व्याज दर दरवर्षी 11% इतका असतो. हे खरे आहे, जेव्हा ठेव बंद असते तेव्हाच व्याज मुदतीच्या शेवटी दिले जाते. खाते उघडण्यासाठी आवश्यक असलेली किमान रक्कम फक्त 1,000 रूबल (किंवा परदेशी चलनात) आहे. करार लवकर संपुष्टात येण्याची शक्यता आहे, स्वयं-लांबणे आहे, परंतु खाते पुन्हा भरणे किंवा निधीचा काही भाग काढणे अशक्य आहे.

भेट म्हणून, मॉस्को क्रेडिट बँक गुंतवलेल्या रकमेकडे दुर्लक्ष करून विनामूल्य व्हिसा किंवा मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड देते. परंतु जर ठेवीवरील रक्कम 500 हजार रूबलपेक्षा जास्त असेल तर क्लायंटला व्हिसा गोल्ड आणि गोल्ड मास्टरकार्ड मिळू शकेल. प्लॅटिनम कार्ड फक्त 3 दशलक्ष रूबलच्या रकमेतून ऑफर केले जातात. कार्डचा वैधता कालावधी ठेव कराराच्या मुदतीच्या बरोबरीचा आहे - 1 वर्ष, त्यानंतर पुढील कार्ड व्यवहार करणे अशक्य आहे.

व्हिसा गोल्ड आणि गोल्ड मास्टरकार्ड कार्ड नियमित पेमेंट तसेच क्रेडिट इन्स्ट्रुमेंटसाठी वापरले जाऊ शकतात. क्लायंट त्याच्या स्वत: च्या निधीच्या शिल्लक 10% पर्यंत अतिरिक्त उत्पन्न मिळवू शकतो, व्हिसा गोल्ड आणि गोल्ड मास्टरकार्ड कार्डसह उघडलेली कमाल क्रेडिट मर्यादा 500 हजार रूबल आहे. एक वाढीव कालावधी देखील आहे ज्या दरम्यान तुम्ही बँक फंड विनामूल्य वापरू शकता, ते 55 दिवस आहे (तथापि, कर्जाचा दर खूपच अनुकूल आहे - 20% प्रति वर्ष).

रशियन मानक बँक

क्रेडिट संस्था 10.5% व्याज दरासह विंटर टेल ठेव ऑफर करते (1 दशलक्ष रूबलच्या आत आणि जेव्हा एका वर्षासाठी ठेवली जाते). रशियन स्टँडर्ड बँकेच्या ठेवींच्या संपूर्ण लाइनमध्ये हा सर्वात जास्त संभाव्य दर आहे, मुदतीच्या शेवटी व्याज दिले जाते.

विनामूल्य जारी केलेले क्रेडिट कार्ड - मास्टरकार्ड, सर्वात सामान्य कार्ड जे तुम्हाला बँकेच्या शाखेशी संपर्क न करता ठेव कराराच्या मुदतीनंतर तुमचे पैसे काढू देते. याव्यतिरिक्त, कार्डधारक "डिस्काउंट क्लब" मध्ये भाग घेतो - अनेक दुकाने, ट्रॅव्हल एजन्सी, रेस्टॉरंट्स आणि ब्युटी सलून 30% पर्यंत सूट देतात. तत्वतः, कार्ड केवळ पेमेंट इन्स्ट्रुमेंट म्हणून वापरले जाऊ शकते, कोणतीही क्रेडिट मर्यादा नाही, हे कार्ड मालकाला कोणतेही "स्थिती" विशेषाधिकार प्रदान करू शकत नाही.

टिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम्स

स्मार्ट ठेव ठेवीचा एक भाग म्हणून, टिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम बँक 9.5% व्याज दर देते. हा दर 11 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी ठेवलेल्या 30 हजार रूबलच्या ठेवींवर लागू होतो. ठेव पुन्हा भरण्यायोग्य आहे, याव्यतिरिक्त, क्लायंट व्याज (कॅपिटलायझेशन) जमा करायचे की ते कार्डमध्ये काढायचे हे निवडू शकतो, पहिल्या प्रकरणात, प्रभावी व्याज दर 9.92% पर्यंत वाढतो.

ठेव ठेवण्याबरोबरच, बँक क्लायंटला टिंकॉफ ब्लॅक कार्ड (प्लॅटिनम स्टेटस) प्राप्त होते, जे त्याच्या मालकाच्या स्थितीवर जोर देते, तसेच मूर्त विशेषाधिकार देते. सर्व प्रथम, हे कार्ड वापरून पेमेंट करताना 5% पर्यंत सूट (खरेदीच्या काही श्रेणी), तसेच स्वतःच्या निधीच्या शिल्लक वर 10% वार्षिक उत्पन्न. याशिवाय, बर्‍याच सुप्रसिद्ध कंपन्या 20% पर्यंत सूट देतात (जसे की Billa, ZARA, McDonalds, Starbucks, IKEA, Papa Johns, Sotmarket, NOKIA).

कार्डवरील क्रेडिट लाइन प्रदान केलेली नाही, ते केवळ सेटलमेंटसाठी (आणि स्थिती प्रदर्शनासाठी) डेबिट कार्ड आहे.

रोसबँक

Rosbank कडील "हिवाळी" ठेव वार्षिक 8.4% व्याज दर प्रदान करते (आम्ही निवडलेल्या प्लेसमेंटच्या रकमेसाठी आणि मुदतीसाठी). ठेवीच्या अटी ज्यांना जास्तीत जास्त व्याज (जे केवळ मुदतीच्या शेवटी दिले जाते) मध्ये स्वारस्य आहे त्यांच्या गरजा पूर्ण करतात.

डिपॉझिटसाठी अर्ज हा केवळ क्रेडिट कार्ड नसून ग्राहकासाठी बँकिंग सेवांचे संपूर्ण पॅकेज (“क्लासिक” पॅकेज) जारी केले जाते, जे कराराच्या कालावधीसाठी वैध आहे आणि त्याची देखभाल पूर्णपणे विनामूल्य आहे. सर्वप्रथम, हे एक चालू खाते/कार्ड आहे, जे दैनंदिन सेटलमेंटसाठी आवश्यक आहे, त्याशिवाय, मोबाइल बँकिंग आणि इंटरनेट बँकिंग देखील येथे समाविष्ट केले आहे.

क्लायंट खालील प्रकारच्या कार्ड्समधून निवडू शकतो - MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. तथापि, ठेवीवरील रक्कम कार्ड निवडण्याच्या शक्यतेवर मोठ्या प्रमाणात परिणाम करते. ज्या क्लायंटची ठेव 20 हजार रूबलपेक्षा जास्त आहे, त्यांच्यासाठी ओव्हरड्राफ्ट सुविधा प्रदान केली जाते आणि त्याची रक्कम वैयक्तिकरित्या निर्धारित केली जाते.

Gazprombank

देशातील सर्वात विश्वासार्ह बँकांपैकी एक - Gazprombank, 7.25% व्याज दरासह (दर वर्षी 1 दशलक्ष रूबलच्या प्लेसमेंटसह) "प्रोग्रेसिव्ह" ठेव ऑफर करते. संपूर्ण कालावधीत ठेव पुन्हा भरली जाऊ शकते, डेबिट व्यवहार प्रदान केले जात नाहीत.

सर्व ठेवीदारांसाठी, रकमेकडे दुर्लक्ष करून, Gazprombank ठेव कराराच्या मुदतीदरम्यान विनामूल्य सेवेसह विनामूल्य बँक कार्ड ऑफर करते. कार्डची स्थिती डिपॉझिटवरील रकमेवर अवलंबून असते; 1 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त रकमेसाठी, सर्व आगामी विशेषाधिकारांसह वैयक्तिकृत व्हिसा गोल्ड किंवा मास्टरकार्ड गोल्ड कार्ड क्लायंटसाठी उघडले जाऊ शकते.

कार्डे नियमित सेटलमेंट व्यवहारांसाठी वापरली जाऊ शकतात आणि Gazprombank क्लायंटसाठी क्रेडिट मर्यादा देखील उघडली जाऊ शकते.

एखाद्या सामान्य व्यक्तीसाठी जो कार किंवा इतर मोठ्या खरेदीसाठी पैसे वाचवतो, ठेव हे बचत आणि जमा करण्याचे एक चांगले साधन आहे. हे एक कमी-जोखीम साधन आहे जे स्थिर नफा दर्शवते. योगदान फायदे:

1. समजण्यास सुलभता
2. पटकन उघडले जाऊ शकते, कधीकधी ऑनलाइन देखील
3. 1.4 दशलक्ष पर्यंत ठेव निधी DIA द्वारे संरक्षित आहे. पैसे गमावण्याची जोखीम कमी आहे.

ठेवी व्यतिरिक्त, पैसे वाचवण्यासाठी इतर समान कमी-जोखीम साधने आहेत - हे बचत खाते आणि एक उत्पन्न कार्ड आहे. डेबिट कार्ड आणि बचत खात्यावरील निधी देखील ठेव विमा कायद्याद्वारे संरक्षित आहेत.

सुरुवातीला, या 3 साधनांची सोय आणि नफा या संदर्भात तुलना करूया. नफ्यावर आधारित योग्य गुंतवणूक साधन निवडणे अत्यावश्यक आहे. हे तुम्हाला कमीत कमी जोखमीसह सर्वाधिक परतावा मिळविण्यात मदत करेल. उदाहरणार्थ, आमच्याकडे आहे 100 हजार रूबल आणि आम्ही त्यांना 3 महिन्यांच्या कालावधीसाठी गुंतवू इच्छितो.. गुंतवणुकीसाठी कोणते साधन निवडायचे?

गुंतवणूक - साधक आणि बाधक

ठेवींचे फायदे:

1. ठेव पटकन ऑनलाइन उघडता येते. तुमचे पैसे लगेच कामाला लागतील.
2. ठेवीच्या संपूर्ण मुदतीसाठी स्थिर व्याज - दर बदलत नाही
3. पुन्हा भरण्याची शक्यता आहे. टिंकॉफला दुसर्‍या बँकेकडून पुन्हा भरण्यासाठी बोनस आहे (विशिष्ट दरांवर)
4. तुमच्या कार्डची फसवणूक आणि तडजोड झाल्यास ठेव काढून घेतली जाण्याची शक्यता नाही.

ठेवींचे तोटे

1. तुम्ही ठेवीतून पैसे काढू शकत नाही (पुन्हा न भरलेल्या ठेवींच्या बाबतीत, ज्या खूप आहेत)
2. मोठा मि. टिंकॉफच्या बाबतीत गुंतवणूकीची रक्कम 50 हजार रूबल आहे.
3. संपूर्ण रक्कम त्वरीत काढणे शक्य होणार नाही, तुम्हाला ठेव बंद करणे आवश्यक आहे, नंतर कार्डवर हस्तांतरित करा. यास एक दिवस लागू शकतो. लवकर बंद असलेल्या काही ठेवींसाठी - तुम्हाला बँकेत जाण्याची आवश्यकता आहे.
4. तेथे तथाकथित स्यूडो-पुनर्भरण केलेल्या ठेवी आहेत - आपण फक्त पहिल्या महिन्यातच पुन्हा भरू शकता.

टिंकॉफच्या बाबतीत, आम्हाला 3 महिन्यांच्या स्टोरेजसाठी 1381 रूबलचे उत्पन्न मिळेल.

बचत खाती - साधक आणि बाधक

बचत खाती ठेवींसारखीच असतात. त्याच वेळी, ते ठेवीच्या तोटेपासून वंचित आहेत - तुम्ही कधीही पैसे जोडू आणि काढू शकता.

बचत खात्यांचे फायदे

1. तुम्ही व्याज न गमावता पैसे काढू आणि जमा करू शकता
2. 1 हजार रूबल पासून लहान किमान उघडण्याची रक्कम
3. वैधता अमर्यादित आहे
4. ध्येय निश्चित करण्याची आणि "स्वप्न" साठी आपण किती बचत करता हे समजून घेण्याची क्षमता
5. ज्या खात्यावर निधी साठवला जातो - 42301810 - i.e. ठेव खात्यांप्रमाणेच. निधीचा विमा DIA द्वारे केला जातो

बचत खात्यांचे तोटे:

1. बँक तुमच्या संमतीशिवाय कधीही खाते दर बदलू शकते, यामुळे उत्पन्न बदलते
2. टॉप अप बोनस नाही
3. वेगवेगळ्या मर्यादांसाठी वेगवेगळे दर. अनेक दशलक्ष रूबलच्या मोठ्या मर्यादेसह, मागणीनुसार - दरवर्षी 0.01% दर असू शकतो.

बचत खात्याच्या बाबतीत, टिंकॉफ दर 5% आहे, कॅपिटलायझेशन मासिक आहे. आमच्या ठेव कॅल्क्युलेटरवर गणना केलेले अंदाजे उत्पन्न 1251.76 ₽ आहे.

उत्पन्न कार्ड - साधक आणि बाधक

आय कार्ड हे एक कार्ड आहे ज्यावर निधीच्या शिल्लक रकमेवर व्याज आकारले जाते. त्या. तुम्ही एकाच वेळी खर्च आणि बचत करण्यासाठी कार्ड वापरू शकता.

इन्कम कार्डचे फायदे:

1. पैसा नेहमी तुमच्यासोबत असतो, तुम्ही खर्च करू शकता
2. ऑपरेशन्ससाठी कॅशबॅक आहे - अतिरिक्त उत्पन्न.
3. पैसे काढणे आणि कार्डवरील व्याज न गमावता पुन्हा भरणे.
4. निधी लिंक केलेल्या खाते 40817 मध्ये ठेवला जातो आणि राज्याद्वारे विमा उतरवला जातो.

राज्याद्वारे निधीच्या विम्याबद्दल, हे सर्व कार्डांसाठी कार्य करत नाही. असे फायदेशीर मेगाफोन कार्ड आहे, त्यावरील निधीचा विमा नाही, कारण. जारी करणारी बँक ठेव विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट केलेली नाही.

उत्पन्न कार्डचे तोटे

1. रोख पैसे काढण्यासाठी कमिशन आणि मर्यादा आहेत.
2. फार उच्च सुरक्षा नाही - रिटेल आउटलेट आणि वेबसाइट्सवर कार्डशी तडजोड करण्याशी संबंधित कार्ड फसवणूकीची प्रकरणे आहेत.
3. बँक कधीही इनकम कार्डवरील दर बदलू शकते.
4. व्याज काही अटींच्या अधीन आहे (कार्डवर खर्च केलेली एकूण रक्कम), टिंकॉफच्या बाबतीत 6%, 300,000 रूबल पर्यंतच्या रकमेसाठी 5% जमा केले जाते.
5. सेवा शुल्क आहे
6. तुम्हाला कार्डची वाट पहावी लागेल, जारी करा आणि ते 1 दिवसात मिळवा कार्य करणार नाही.
7. पैसे काढण्यासाठी तुम्हाला पिन कोड माहित असणे आवश्यक आहे. तुम्ही कार्ड तुमच्याजवळ ठेवावे आणि त्याच्या सुरक्षिततेसाठी जबाबदार असावे.

टिंकॉफच्या बाबतीत, 6% दराने, 3 महिन्यांसाठी आमचे कार्डवरील उत्पन्न 1503.36 रूबल इतके होते.

तुलना परिणाम - काय निवडायचे?

1. एक जागा. Tinkoff उत्पन्न कार्ड - 1503 rubles
2. एक जागा. टिंकॉफ योगदान - 1381 रूबल
3. बचत खाते - 1251 रूबल.

तुम्हाला चांगला परतावा हवा असल्यास, टिंकॉफ बँकेच्या बाबतीत तुमची निवड डेबिट इनकम कार्ड आहे.
इतर बँकांसाठी वेगवेगळे दर असणे शक्य आहे, परंतु टिंकॉफसाठी ही स्थिती आहे. तुम्हाला शिल्लक रकमेच्या चांगल्या टक्केवारीसह कार्ड निवडण्याची आवश्यकता आहे.

ठेव आणि डेबिट कार्ड आणि बचत खाते यांच्यातील महत्त्वाचा फरक म्हणजे ठेवीच्या मुदतीसाठी दराची स्थिरता! कार्ड आणि खात्याच्या बाबतीत, बँक कोणत्याही दिवशी दर बदलू शकते आणि तुमचा नफा कमी होईल.
वरीलवरून, मी खालील निष्कर्ष काढू इच्छितो:

1. माझ्याकडे असते तर 100 हजार रूबल, पण मी टिंकॉफ इनकम कार्ड निवडेन आणि ते वापरून खरेदी करेन. माझ्यासाठी हा सर्वात सोयीस्कर आणि फायदेशीर पर्याय आहे.
2. पण माझ्याकडे असते तर 1 दशलक्ष 100 हजार, नंतर मी कार्डवर 100 हजार रूबल ठेवीन आणि बचत खात्यावर 1 दशलक्ष ठेवीन. कार्डवरील रक्कम मला कुठेही पेमेंट करण्यास, कॅशबॅक प्राप्त करण्यास अनुमती देईल. त्याच वेळी, जर कार्डाशी तडजोड झाली असेल तर, एकाच वेळी 1.1 दशलक्ष रूबलची संपूर्ण रक्कम गमावण्यापेक्षा 100 हजार रूबल गमावणे चांगले आहे. जर कार्डवरील पैसे संपले, तर मी ते एका जोडप्याच्या बचत खात्यातून सहजपणे हस्तांतरित करेन. मिनिटांचा माझ्या मते, कार्ड + बचत खाते हे ठेवीपेक्षा खूप सोयीचे आणि चांगले आहे. पैसा नेहमी हातात असतो आणि एक दिवस थांबण्याची गरज नसते.
3. आपण आपल्या पैशाच्या सुरक्षिततेसाठी घाबरत असल्यास - आपली निवड ही एक योगदान आहे. कमाल सुरक्षा आणि सुरक्षा आहे. काही बँका अशा ठेवी देतात ज्या फक्त तुमच्या उपस्थितीत उघडल्या आणि बंद केल्या जाऊ शकतात. फसवणूक करणाऱ्यांकडून ठेवीतून पैसे काढण्याचा धोका कमी असतो.

दरवर्षी, बँक ग्राहकांमध्ये प्लास्टिक कार्डची लोकप्रियता वाढत आहे. काळासोबत राहण्यासाठी, क्रेडिट संस्था कार्ड खात्यांवर पैसे व्यवस्थापित करण्यासाठी, नवीन सेवा आणि उत्पादने सुरू करण्यासाठी अधिकाधिक प्रगत यंत्रणा देतात. त्यापैकी एक म्हणजे बँक कार्डवरील शिल्लक रकमेवरील व्याज जमा करणे, अनेकदा ठेवींवरील व्याजाशी सुसंगत. हा लेख क्लासिक ठेवींच्या तुलनेत अशा सेवेची मुख्य वैशिष्ट्ये, त्याचे फायदे आणि तोटे यावर लक्ष केंद्रित करेल.

जर तुम्हाला जमा झालेले पैसे एखाद्या स्टॅशमध्ये किंवा तुमच्या उशीच्या खाली पडून राहू नयेत, परंतु उत्पन्न मिळवण्यासाठी हवे असेल, तर तुम्ही या हेतूंसाठी योग्य बँकिंग उत्पादन निवडण्याची काळजी घ्यावी. काही दशकांपूर्वी, निवड बचत पुस्तके आणि क्लासिक मुदत ठेवींपुरती मर्यादित होती ज्यात खाते पुन्हा भरणे किंवा निधी अंशतः काढणे समाविष्ट नव्हते.

आता बँक ग्राहक शेकडो ऑफरमधून निवडू शकतात, ज्यांना खालील गटांमध्ये विभागले जाऊ शकते;

• मुदत ठेवी काढणे आणि पुन्हा भरल्याशिवाय;
• भरपाईसह ठेवी;
• ठराविक "थ्रेशोल्ड" पर्यंत पुन्हा भरपाईसह ठेवी आणि निधीचे आंशिक पैसे काढणे;
• अमर्यादित भरपाई आणि पैसे काढण्यासाठी शाश्वत ठेवी (मागणीनुसार, बचत);
• बँक कार्ड जे खात्यातील शिल्लक रकमेवर व्याज आकारतात.

शेवटची श्रेणी ग्राहकांसाठी आणि स्वत: बँकांसाठी अगदी नवीन आहे - प्रथम उत्पन्न कार्ड काही वर्षांपूर्वीच दिसू लागले. म्हणूनच अशा कार्यक्रमांच्या वैशिष्ट्यांशी अपरिचित असलेले गुंतवणूकदार सहसा अधिक परिचित ठेवींना प्राधान्य देतात. त्याच वेळी, बर्याच बाबतीत, व्याज उत्पन्नासह कार्ड जारी करणे श्रेयस्कर असेल.

"उत्पन्न कार्ड" ची मूलभूत तत्त्वे

इनकम कार्ड हे एक बँकिंग उत्पादन आहे जे खात्यातील शिल्लक रकमेवर व्याज जमा करणे, कार्ड पुन्हा भरणे आणि पैसे काढणे प्रदान करते. अशा कार्डांना बचत खात्यांपेक्षा ऑपरेशनच्या तत्त्वानुसार मोठ्या व्याजदराने वेगळे केले जाते - जर मागणी ठेवींसाठी ते क्वचितच 2% पेक्षा जास्त असेल, तर बचत कार्डांसाठी ते 5-6% पर्यंत पोहोचू शकतात, म्हणजेच मानक बँक ठेवींवरील दर, किंवा त्यांच्यापेक्षा जास्त. त्याच वेळी, आय कार्डवरील निधी बँकेद्वारे ठेवी मानल्या जातात आणि त्यांना विमा आणि संरक्षण प्रणालीच्या सर्व अटी लागू होतात.

तथापि, हे लक्षात घेण्यासारखे आहे की मोठ्या प्रमाणात व्याज मोजण्यासाठी काही अटींची पूर्तता आवश्यक आहे:

• प्रथम, क्लायंटने विशिष्ट किमान कार्ड शिल्लक राखली पाहिजे;
• दुसरे म्हणजे, उच्च दर, एक नियम म्हणून, ठेवींच्या महत्त्वपूर्ण प्रमाणात लागू होत नाहीत - रक्कम आणि अटींच्या बाबतीत स्पष्ट श्रेणीकरण आहे;
• तिसरे म्हणजे, नियमानुसार, अशी कार्डे सुरुवातीला क्रेडिट कार्ड म्हणून जारी केली जातात. आणि तुमच्या स्वतःच्या निधीच्या शिल्लक रकमेवर व्याज प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही प्रथम ही शिल्लक सुरक्षित केली पाहिजे, म्हणजेच क्रेडिट मर्यादा वापरू नका, परंतु डेबिट म्हणून प्लास्टिकचा वापर करा;
• चौथे, बँक अतिरिक्त अटींमध्ये टॅरिफमध्ये समाविष्ट करू शकते ज्या अंतर्गत व्याज आकारले जाईल - उदाहरणार्थ, महिन्यातून किमान एकदा कार्ड वापरणे.

व्याज कार्डांचे फायदे

उत्पन्न कार्ड आणि ठेवींची तुलना केल्यास, आपण पाहू शकता की प्रत्येक बँकिंग उत्पादनाची स्वतःची वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेत. तर, व्याज जमा असलेल्या कार्डांचे खालील फायदे आहेत:

• काही अटींनुसार, कार्डवरील उत्पन्न ठेवींपेक्षा जास्त आणि बचत खात्यांपेक्षा जास्त असू शकते;
• ठेवीदार एटीएम खात्यातून कधीही आणि कुठेही, करार संपुष्टात न आणता आणि पूर्वी जमा झालेले व्याज न गमावता पैसे काढू शकतो, जसे ते ठेवीसोबत असू शकते;
• बहुतेक प्रकरणांमध्ये, या प्रकारची कार्डे सार्वत्रिक असतात, म्हणजेच, बचत संचयित करण्याच्या शक्यतेव्यतिरिक्त, त्यांच्याकडे क्रेडिट मर्यादा असते;
• भरपाई आणि पैसे काढण्याच्या रकमेवर कोणतेही निर्बंध नाहीत. ठेवींच्या बाबतीत, बँक किमान भरपाईची रक्कम आणि रोख पैसे काढण्याची मर्यादा सेट करू शकते;
• विविध ऑनलाइन सेवांमध्ये सरलीकृत प्रवेश, वैयक्तिक खाते, सेवांसाठी नॉन-कॅश पेमेंट;
• बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, बँका अतिरिक्त बोनस आणि इनकम कार्ड्सवर कॅशबॅक ऑफर करतात, ज्याचा वापर प्लास्टिकच्या खरेदीच्या खर्चाच्या काही टक्के भरपाईसाठी केला जाऊ शकतो;
• तुम्ही बचत कार्डसाठी केवळ बँकेच्या शाखेतच नाही तर ऑनलाइनही अर्ज करू शकता.

ठेवींच्या तुलनेत बँक बचत कार्डचे तोटे

साहजिकच ठेवींच्या तुलनेत इन्कम कार्डचे बरेच फायदे आहेत. परंतु अंतिम निर्णय घेण्यापूर्वी, आपण त्यांच्या कमतरतांशी देखील परिचित व्हावे:

• इनकम कार्डचा मुख्य तोटा म्हणजे ते जारी करणे, खाते राखणे, प्लास्टिक पुन्हा जारी करणे इ. असे खर्च व्याजासह कार्ड जारी करण्याचे फायदे लक्षणीयरीत्या कमी करू शकतात आणि ते शून्यावर देखील कमी करू शकतात.

  उदाहरण. क्लायंटने 6% दराने बचत कार्ड जारी केले आणि 10 हजार रूबलच्या आत खाते शिल्लक ठेवली. त्याच वेळी, कार्ड जारी करण्याची किंमत 300 रूबल इतकी आहे, खाते राखण्यासाठी - वर्षातून 600 रूबल. परिणामी, त्याचे उत्पन्न अंदाजे 600 रूबल इतके होते आणि कार्ड सर्व्हिसिंगची किंमत - 900 रूबल.

  दुसरीकडे, 30 हजारांची मर्यादा कायम ठेवल्यास, त्याच क्लायंटला 10% दराने जास्त व्याज मिळण्याचा अधिकार असेल आणि नंतर उत्पन्न सुमारे 3000 असेल, जे खर्च फेडतील आणि ठेवीदाराला एक कर्ज मिळवून देईल. 2100 रूबलचा नफा.

• बर्‍याचदा, बँका एटीएममधून पैसे काढण्यासाठी ग्राहकांकडून कमिशन आकारतात, ज्यामुळे आय कार्ड वापरून वास्तविक उत्पन्न देखील कमी होते.
• जर बचत कार्डची क्रेडिट मर्यादा असेल, तर तुमचा क्रेडिट इतिहास खराब असल्यास, कायमस्वरूपी निवास परवाना नसल्यास आणि स्थिर उत्पन्न असल्यास ते तुम्हाला मिळू शकणार नाही. डिपॉझिट आणि डेबिट कार्डवर असे निर्बंध लादले जात नाहीत.
• कार्ड वापरताना निधी गमावण्याचा धोका अनेक पटींनी वाढतो. डिपॉझिटच्या बाबतीत, क्लायंटला फक्त एक धोका असतो - जर बँक कराराच्या समाप्तीपूर्वी लिक्विडेटेड असेल. परंतु या प्रकरणातही, ठेव विमा प्रणाली आपल्याला व्याज नसतानाही, तुमचा निधी परत करण्याची परवानगी देते. कार्डच्या बाबतीत, बहुतेक जबाबदारी स्वतः क्लायंटची असते, कारण ही त्याच्या अविचारी कृतींमुळे फसवणूक करणाऱ्यांना वैयक्तिक डेटा आणि खात्यात प्रवेश मिळू शकतो.
• यापूर्वी आम्ही कोणत्याही वेळी निधीमध्ये प्रवेश म्हणून उत्पन्न कार्डच्या अशा फायद्याबद्दल बोललो. तथापि, अनेक क्लायंट ज्यांना त्यांचे खर्च समाविष्ट करता येत नाहीत, त्यांच्यासाठी हा फायदा गंभीर गैरसोयीमध्ये बदलतो. खात्यात विनामूल्य प्रवेश अशा लोकांना कोणतीही गंभीर रक्कम जमा करण्याची संधी देणार नाही. या प्रकरणात पैसे काढल्याशिवाय पुन्हा भरलेल्या ठेवीची निवड हा सर्वोत्तम उपाय असेल.
• बचत कार्डवर, बँकेला वर आणि खाली दोन्ही दर बदलण्याचा अधिकार आहे. परिणामी, अंदाज करणे जवळजवळ अशक्य आहे

बँक कार्डवर कोण थांबावे

निवड करण्यापूर्वी - कार्ड किंवा डिपॉझिट काढण्यासाठी - प्रत्येक बाबतीत तुम्हाला कोणता फायदा मिळेल याची किमान गणना केली पाहिजे. अर्थात, अचूक गणना करणे जवळजवळ अशक्य आहे, परंतु अंदाजे रक्कम देखील परिस्थितीची कल्पना देईल.

उदाहरण. वर, आम्ही इन्कम कार्डवर निधी ठेवल्याने क्लायंटच्या फायद्याची गणना केली. आता ठेवीवर निधी ठेवताना त्याच क्लायंटच्या नफ्याची गणना करूया.

क्लायंट त्याच बँकेत एका वर्षासाठी 5.5% दराने 10 हजार रूबलची ठेव ठेवू शकतो. व्याजाचे भांडवलीकरण लक्षात घेऊन हे 564 रूबल उत्पन्न देईल. जरी व्याज दर कमी आहे, परंतु ओव्हरहेड खर्चाच्या अनुपस्थितीमुळे, क्लायंटसाठी ठेव अधिक फायदेशीर ठरते (आम्हाला आठवते की, कार्डवरील सर्व उत्पन्न राखण्याच्या खर्चामुळे "खाऊन गेले" होते. खाते)..

त्याच वेळी, बँक 7% दराने 30 हजार रूबलच्या रकमेमध्ये ठेव करते. कॅपिटलायझेशनसह फायदा 2168 रूबल असेल. म्हणजेच, या प्रकरणात, ठेवीवर पैसे ठेवल्यास ओव्हरहेड खर्चाच्या अनुपस्थितीमुळे समान फायदा होईल.

साहजिकच, प्रत्येक बाबतीत, दर, रक्कम आणि अटींवर अवलंबून, परिस्थिती कार्डच्या बाजूने आणि ठेवींच्या बाजूने नाटकीयरित्या बदलू शकते. त्याच वेळी, फक्त उग्र गणना करणे शक्य आहे जे बँकेच्या कृती, भरपाई आणि पैसे काढण्याची रक्कम विचारात घेत नाहीत. आय कार्डच्या बाजूने निवड करणे निश्चितच फायदेशीर आहे जर:

• तुमच्या बचतीवर कधीही प्रवेश मिळणे तुमच्यासाठी महत्त्वाचे आहे (वारंवार सहली, व्यवसायाच्या सहली, अस्थिर उत्पन्न, जबरदस्तीने घडण्याची भीती);
• तुम्हाला थोड्या कालावधीसाठी (अनेक आठवड्यांपासून ते 2-3 महिन्यांपर्यंत) निधी ठेवण्याची आवश्यकता आहे आणि त्याच वेळी तुम्हाला उत्पन्न मिळवायचे आहे;
• तुम्ही थोड्या प्रमाणात कार्ड पुन्हा भरण्याची योजना आखत आहात - नियमानुसार, ठेवींसाठी किमान पुन्हा भरण्याची मर्यादा आहे;
• तुम्हाला एक युनिव्हर्सल कार्ड हवे आहे जे सेटलमेंट कार्ड, सेव्हिंग कार्ड आणि आवश्यक असल्यास क्रेडिट कार्ड दोन्ही असेल - अशा कार्डांच्या मदतीने तुम्ही तुमच्या वॉलेटमध्ये ३-४ ऐवजी फक्त एकच कार्ड ठेवू शकता.

ठेव कधी निवडायची

अशी अनेक प्रकरणे आहेत जेव्हा कमी व्याजदरात ठेव करणे हे इनकम कार्डपेक्षा जास्त श्रेयस्कर असते:

• तुम्ही तुमचा खर्च मर्यादित करू शकत नाही आणि कोणतेही कारण नसताना तुमचे कार्ड कायमचे रीसेट होण्याचा धोका आहे. परिणामी, बँकेद्वारे जमा होणारे व्याज कमी असेल आणि कार्ड नियमित डेबिट सेटलमेंट कार्डमध्ये बदलेल. जर तुम्हाला खरोखर बचत ठेवायची असेल आणि उत्पन्न मिळवायचे असेल तर, न काढता येण्याजोग्या ठेवी निवडा.
• कार्ड देखभाल आणि रोख पैसे काढण्याचे खर्च कार्डच्या उत्पन्नाशी सुसंगत आहेत. सर्वोत्तम बाबतीत, तुम्ही फक्त व्याजासह खर्च कव्हर कराल, सर्वात वाईट परिस्थितीत तुम्ही "लाल रंगात" जाल. नियमानुसार, ठेवींसाठी कोणतेही ओव्हरहेड खर्च नाहीत.
• पैसे बर्याच काळासाठी जतन करणे आवश्यक आहे आणि आपण ते वापरण्याची योजना करत नाही. जरी ठेवींवरील उत्पन्न बँक कार्डांच्या तुलनेत काहीसे कमी असले तरी, ठेवींवर पैसे ठेवणे अधिक विश्वासार्ह आहे. क्लायंटला कार्ड हरवणे, वैयक्तिक माहितीची चोरी याशी संबंधित कोणताही धोका नाही ज्यामुळे फसवणूक करणाऱ्यांना खात्यात प्रवेश मिळेल. ठेवीच्या बाबतीत, तुम्ही बँकेच्या शाखेत फक्त मूळ रक्कम काढू शकता आणि खात्याशी लिंक केलेले कार्ड चोरल्यास गुन्हेगारांना फक्त जमा झालेले व्याज वापरण्याची संधी मिळेल.
• तुम्हाला मिळालेल्या व्याज उत्पन्नाची आगाऊ योजना करणे आवश्यक आहे (मोठ्या ठेवींच्या बाबतीत हे विशेषतः महत्वाचे आहे). करारामध्ये स्पष्टपणे निश्चित केलेल्या अटींवर एक सामान्य बँक ठेव जारी केली जाते, जी कराराच्या कालावधीत बदलणार नाही. कार्डच्या बाबतीत, बँक एकतर्फी दर वाढवू आणि कमी करू शकते, त्यामुळे आगाऊ उत्पन्न निश्चित करणे शक्य होणार नाही.

निष्कर्ष

व्याज आणि ठेवी असलेल्या दोन्ही बँक कार्डांचे फायदे आणि तोटे आहेत. यापैकी कोणते बँकिंग उत्पादन चांगले किंवा वाईट हे ठरवणे अशक्य आहे - अंतिम निर्णय आपल्या स्वत: च्या गरजांवर आधारित घेतला पाहिजे. तुम्‍हाला तुमच्‍या बचतीवर कधीही प्रवेश करायचा असेल, तर बँक कार्ड हा सर्वोत्तम उपाय असेल. जर निधी दीर्घकाळासाठी बाजूला ठेवला असेल आणि तुमच्यासाठी स्थिर उत्पन्न महत्त्वाचे असेल, तर तुम्ही ठेव करणे थांबवावे. म्हणून, आपल्या पर्यायांचे वजन केल्यानंतर निवड केली पाहिजे - आपल्याला खात्यात किती प्रवेश हवा आहे, किंवा कार्ड संचयित निधी वापरण्यासाठी सतत प्रलोभन असेल. कदाचित, तुमच्या बाबतीत, रोख पैसे काढल्याशिवाय ठेव इष्टतम असेल.