Sprievodca krok za krokom, ako otvoriť poisťovňu. Toto podnikanie si vyžaduje veľa kapitálových investícií a úsilia, ale stojí za to.

Kapitálové investície: 175 000 000 rubľov.
Návratnosť: 3-5 rokov

Moderný život charakterizujú riziká v akejkoľvek oblasti, či už ide o zdravie, prácu alebo podnikanie.

Preto sa otázka každým rokom stáva populárnejšou: „ Ako otvoriť poisťovňu? sa zvyšuje, a to aj napriek veľkej konkurencii v tejto oblasti.

Samotné otvorenie poisťovne je vážna vec, ktorej organizácia zaberie viac ako jeden mesiac.

• Po prvé, je to spôsobené pomerne dlhým procesom zhromažďovania balíka dokumentov na získanie licencie.
• Po druhé, potrebujete pôsobivý počiatočný kapitál, takže sa tu bez investovania nezaobídete.

Po tretie, začatie takéhoto podnikania si vyžaduje vážne a hlboké znalosti v oblasti ekonómie a právnej vedy.

A na to budete potrebovať tím kompetentných odborníkov.

• Po štvrté, musíte svoju poisťovňu aktívne propagovať, aby ste si našli klientov, keďže v tejto oblasti je dosť tvrdá konkurencia.

Typy služieb poisťovní

Poistenie- ide o typ ekonomického vzťahu, ktorý poskytuje garanciu ochrany pred určitými rizikami, ktorým môžu fyzické a právnické osoby čeliť, formou refundácie finančných prostriedkov získaných z poistného.

Samotný poisťovací biznis zahŕňa pomerne širokú škálu služieb, a preto odborníci odporúčajú nezameriavať sa na jednu vec a ponúknuť svojim klientom čo najviac.

Po prvé sa tým zvýši počet poistencov a po druhé im to umožní vybrať si služby, ktoré potrebujú.

Oficiálne teda existujú štyri typy poistenia:

osobné - ide o poistenie pre prípad úrazu, choroby a invalidity.

Patrí sem aj lekárska starostlivosť, dôchodky a iné aspekty ľudského života;

majetok – sem patrí všetko, čo súvisí s materiálnym bohatstvom.

To by mohlo zahŕňať nehnuteľnosti, autá, náklad, stavebné poistenie a prerušenie podnikania.

Riziká zahŕňajú prírodné katastrofy, núdzové situácie;

poistenie zodpovednosti - predmetom tohto druhu je nesúlad medzi očakávaným a plánovaným a konečným výsledkom.

Na základe mena to zahŕňa aj zodpovednosť niekoho, napríklad zamestnávateľa, odosielateľa, majiteľa auta, spoločnosti;

• rizikové poistenie – ako predmety môžu pôsobiť politické, finančné, ekonomické, právne, menové a iné riziká.

Na základe tejto klasifikácie je zrejmé, že poskytovanie služieb v jednom poisťovníctve ďaleko nezájde.

Potenciálny klient, idúci po jednej službe, tak môže mať záujem o inú, čo výrazne zvýši cash flow do vašej poisťovne.

Harmonogram otvorenia poisťovne

Fakt z histórie:
Prvým klientom, ktorý objavil módu „exotického“ poistenia, bol herec nemých filmov Ben Turpin. Ešte začiatkom 20. rokov minulého storočia si poistil oči na 20-tisíc dolárov.

Otvorenie poisťovne neprebehne rýchlo.

Časovo najnáročnejším procesom je získanie licencie.

Nie je potrebné to preskočiť, pretože môžete dostať odmietnutie, takže možno budete musieť zhromaždiť ďalšie dokumenty a táto fáza môže trvať dlhšie.

Okrem toho by ste nemali zanedbávať záležitosti spojené s hľadaním priestorov a kompetentným personálom.

V opačnom prípade váš plán na otvorenie poisťovne jednoducho zlyhá, pretože bez poistencov dlho neprežijete.

Optimálne obdobie, na ktoré si môžete založiť poisťovňu, je 5-6 mesiacov.

Aby všetko prebehlo hladko a bez zásahu vyššej moci, je lepšie naverbovať tím profesionálov, ktorí budú zodpovedať za jednotlivé etapy.

Ako otvoriť poisťovňu: registrácia a licencovanie

Poistenie môže vykonávať len právnická osoba, preto je v prvom rade potrebné rozhodnúť o forme vlastníctva.

Môže to byť OJSC, CJSC, LLC, OVZ.

V klasifikátore OKPD 2 je vaša poisťovacia činnosť klasifikovaná ako „Finančné a poisťovacie služby“.

V závislosti od toho, akú aktivitu si vyberiete, budete spadať pod (OKPD 2) 65:

• (OKPD 2) 65.1 „Poisťovacie služby“;
• (OKPD 2) 65.2 „Služby zaistenia“.

Keď sa rozhodnete pre formu vlastníctva vašej poisťovne, musíte začať vytvárať názov.

V súlade so zákonom musí názov obsahovať slovo „poistenie“ alebo jeho derivát.

Rozhodnúť by ste sa mali aj o riaditeľovi, zakladateľoch a hlavnej účtovníčke vašej poisťovne.

Tu budete potrebovať ich DIČ, pasy a pre riaditeľa a hlavného účtovníka dokumenty o príslušnom vzdelaní a pracovných knihách.

Niekedy vás môžu požiadať o nájom alebo zmluvu o vlastníctve priestorov, v ktorých máte v úmysle poskytovať poisťovacie služby.

Po registrácii poisťovne musíte začať získavať licenciu.

Táto etapa bude najťažšia a najnákladnejšia.

Na začiatok treba povedať, že základné imanie poisťovne musí byť:

• 60 miliónov rubľov - na poskytovanie služieb súvisiacich iba so zdravotným poistením;

120 miliónov rubľov - pre všetky ostatné typy služieb.

Okrem toho sa táto suma môže zvýšiť o určitý koeficient pre určité druhy poistenia, ktoré sú definované zákonom Ruskej federácie „o organizácii poisťovníctva v Ruskej federácii“.

Stojí za zmienku, že každý typ poistenia je licencovaný samostatne a do základného imania sa zaň pripisujú ďalšie príspevky.

Možno vás to na prvý pohľad nenapadne, ale ak máte peniaze navyše, ihneď ich vložte, aby ste neskôr nemuseli žiadať o licenciu.

Ak chcete získať licenciu, musíte oddeleniu poistného trhu Centrálnej banky Ruskej federácie predložiť nasledujúci balík dokumentov:

• žiadosť o licenciu;
• charta poisťovne;
• iné základné dokumenty, ktoré predpisujú pravidlá, princípy a tarify poisťovacích služieb;
• registračný dokument poisťovne;
• informácie o zakladateľoch;
• s podrobným vysvetlením všetkých otázok;
• informácie o internom audite;
• doklady potvrdzujúce splatenie schváleného kapitálu v plnej výške;
• doklad potvrdzujúci zaplatenie štátnej povinnosti.

Dohľad nad poisťovníctvom si tiež môže vyžiadať doklady, ktoré potvrdzujú vzdelanie a kvalifikáciu generálneho riaditeľa.

Predtým trvalo získanie licencie približne 6 mesiacov.

Ale teraz, vzhľadom na zmeny v legislatíve, dohľad nad poisťovníctvom rozhodne o súhlase alebo odmietnutí jeho vydania do 30 pracovných dní.

A do 5 pracovných dní to nahlási.

Registrácia a licencovanie sú v zásade najťažšie fázy pri otváraní poisťovne, po ktorých môžete pokračovať v ďalších krokoch.

Je potrebné poznamenať, že získaná licencia je neobmedzená, to znamená, že ju nemusíte obnovovať niekoľko rokov po otvorení poisťovníctva.

Ako otvoriť poisťovňu: hľadanie priestorov a ich vybavenia

Toto sa musí vykonať pred fázou registrácie a získania licencie.

Tu nie je potrebné šetriť, pretože dobrá a krásna kancelária je vašou tvárou.

Ani jeden klient nepôjde po poisťovacie služby do pivnice alebo pôjde na koniec mesta.

Optimálne je mať hlavnú kanceláriu, ktorá nemusí byť nevyhnutne umiestnená v centre mesta, ale na dosť preplnenom mieste, ako aj niekoľko malých kancelárií, ktoré budú roztrúsené po okresoch alebo po celom štáte.

Môžu to byť buď samostatne stojace budovy alebo plochy vo veľkých biznis centrách.

Okrem toho sa uistite, že v blízkosti vašej poisťovne sú parkovacie miesta pre autá klientov.

V každom prípade by plocha hlavnej kancelárie vašej poisťovne mala byť aspoň 500-600 metrov štvorcových. m.

Okrem priestorov na prijímanie klientov by tam mali byť kancelárie generálneho riaditeľa, jeho zástupcu a hlavného účtovníka, ale aj technické miestnosti a oddychová miestnosť pre zamestnancov.

A pre malé kancelárie si môžete vybrať priestory s rozlohou od 90 do 150 metrov štvorcových. m.

Osobitná pozornosť by sa mala venovať opravám.

Všetky izby by mali mať rovnaký štýl a dizajn.

Lacné opravy a nábytok v takejto veci len vystrašia potenciálnych klientov, takže v tejto fáze je lepšie nešetriť.

Nezabúdajte ani na kancelárske vybavenie.

Budete potrebovať veľa počítačov pre všetkých zamestnancov, tlačiarne, faxy.

Na zabezpečenie pohodlných pracovných podmienok pre zamestnancov je možné v oddychovej miestnosti umiestniť mikrovlnnú rúru, rýchlovarnú kanvicu a minichladničku.

Ako otvoriť poisťovňu: nábor

Pri otvorení poisťovne je potrebné zostaviť tím kompetentných a vysokokvalifikovaných zamestnancov, ktorí budú generovať ďalšie príjmy.

Možno ich nazvať hlavným článkom v tomto type podnikania, pretože od nich bude závisieť kvalita služieb zákazníkom a správne podnikanie.

Aby bol tento proces produktívnejší, je najlepšie najať špecialistu na ľudské zdroje, ktorý dokáže nájsť kompetentných poisťovacích agentov.

Stojí za zmienku, že čím viac ich bude, tým rýchlejšie bude rásť zákaznícka základňa.

No zároveň sa zvýši mzdový fond.

Existuje aj možnosť zaškolenia budúcich zamestnancov.

Ide o pomerne nákladný a zdĺhavý proces, ktorý si vyžaduje určité záruky.

Môžete napríklad uzavrieť dohodu, že sa zamestnanec po absolvovaní školení zaviaže u vás pracovať na určitú dobu.

Je však lepšie zvážiť túto možnosť až po otvorení poisťovne.

Reklama a propagácia poisťovne

Prílev zákazníkov bude závisieť od toho, ako budete inzerovať.

A bez nich, ako viete, nedostanete vklady, takže zostanete bez zisku.

Navyše budete musieť neustále pracovať na propagácii svojej poisťovne, a to nielen na začiatku.

V prvom rade sa môžete zamyslieť nad vonkajšou reklamou.

Umiestnite bannery po meste na preplnené miesta, ale nemusíte to robiť všade.

Vyberte si tematické publikácie a umiestnite tam informácie o sebe.

Oficiálna webová stránka vám pomôže propagovať vašu poisťovaciu činnosť na internete.

Tu treba popracovať nielen na pohodlnom rozhraní a štýle, ale aj na jeho kvalitnom obsahu, aby ho vyhľadávače dostali na popredné pozície.

Na tematických stránkach si kúpte bannery na prominentných miestach.

Poistenie PZP sa teda bude hodiť na miestach predaja a registrácie vozidiel.

Ak si plánujete založiť poisťovňu

načrtnuté v tomto videu:

Koľko stojí otvorenie poisťovne?

Ak uvažujete o tom, ako si založiť poisťovňu, potom vás prirodzene bude zaujímať, koľko to bude stáť.

Každú fázu otvorenia poisťovne sprevádzajú financie.

A konečná suma sa bude pohybovať v stovkách miliónov.

Koniec koncov, len autorizovaný kapitál je 120 miliónov rubľov.

Ak chcete poskytnúť čo najviac poistných služieb, táto suma sa o určitý faktor zvýši.

Uvedené náklady sú približné.

Všetko bude závisieť od veľkosti vašej poisťovne.

Hlavné výdavky sú:

• vyplatenie schváleného kapitálu;
• prenájom viacerých priestorov (sídlo, reprezentačné kancelárie po meste a vidieku)
• vedenie reklamnej kampane;

nákup nábytku a kancelárskeho vybavenia.

Tu bude množstvo závisieť od počtu zamestnancov.

Každý musí mať k dispozícii stolný počítač, počítač a v prípade potreby aj smartfón;

• softvér;
• nábor vysokokvalifikovaných poisťovacích agentov a manažérov.

Možnosť otvorenia poisťovne s menšími peniazmi nebude fungovať, pretože hlavná váha pripadá na zabezpečenie finančnej stability prostredníctvom základného imania.

Prax ukazuje, že len veľké investície, vytváranie priaznivého imidžu a vysokokvalifikovaní zamestnanci môžu dostať vašu poisťovňu na vysokú úroveň.

Podľa štatistík sa poisťovací biznis vypláca za 3-5 rokov.

Možno budete musieť v prvom roku práce pracovať za mierne nižšie sadzby ako vaši konkurenti.

Pomôže vám to však prilákať vašich prvých zákazníkov.

A ako expandujete, môžete zvyšovať tarify a najímať stále viac zamestnancov, aby ste rozšírili svoje podnikanie.

Moment, na ktorý si začal myslieť ako otvoriť poisťovňu, ani pomocou výpočtov nezistíte, kedy a aký zisk dostanete.

To priamo súvisí so špecifickosťou podnikania.

Preto je také dôležité byť odhodlaný, mať pôsobivý počiatočný kapitál a túžbu rozvíjať svoje podnikanie.

Užitočný článok? Nenechajte si ujsť nové!
Zadajte svoj e-mail a dostávajte nové články e-mailom

Na otvorenie povinného zmluvného poistenia v Rusku potrebujete znalosti o zložitosti organizovania takýchto aktivít, trpezlivosť potrebnú na prechod cez byrokratické úrady, ako aj kapitál vo výške asi 500 tisíc dolárov. Ak chcete ušetriť peniaze, môžete ísť inou cestou - otvoriť zastupiteľskú kanceláriu alebo pracovať ako franšíza. Nižšie zvážime, kde začať s týmto typom činnosti, aké investície budú potrebné a či je ziskové prevádzkovať takéto podnikanie.

Perspektívy

Poisťovníctvo je v Rusku dobre rozvinuté, čo každý rok prináša svojim majiteľom viac a viac zisku. Legislatíva krajiny je navyše na strane domácich vlastníkov a chráni ich. Ak prilákajú zahraničných investorov, niektoré druhy činností budú zakázané.

Stojí za zmienku, že pri otvorení takejto spoločnosti sa môžete zapojiť iba do poistenia. Je zakázané čokoľvek vyrábať alebo vykonávať bankové činnosti. Špeciálnu pozornosť si zaslúžia CASCO a OSAGO - druhy poistenia, ktoré prechádzajú najťažším obdobím. V prípade havarijného poistenia dochádza k nárastu poistných udalostí, čo vedie k dodatočným nákladom a znižuje mieru návratnosti. V tejto súvislosti sa tarify PZP zvyšujú, vďaka čomu je služba pre poisťovne výhodnejšia. Ďalšou výhodou je skutočnosť, že registrácia povinného zmluvného poistenia je povinná.

Prax ukázala, že návratnosť poistenia je pomerne vysoká a pri správnom prístupe je to 2-3 roky.

Ťažšie to budú mať poisťovne, ktoré pracujú len s PZP. Medzi nevýhody patria veľké investície, vysoká konkurencia a nízka ziskovosť.

Aké sú dôvody nízkej účinnosti?

Spísanie zmluvy o PZP je povinnou podmienkou každého majiteľa auta. Vodič, ktorý si poistku zakúpil, môže v prípade nehody počítať s kompenzáciou strát poškodeného. Zároveň platí povinné zmluvné poistenie v celej krajine. Ak poisťovateľ priláka veľké množstvo zákazníkov, bude pre neho ťažké udržať si ziskovosť.

Keď dôjde k poistnej udalosti, spoločnosť vyplatí až 400 tisíc rubľov, z toho 240 tisíc použije na náhradu škody. Zvyšné finančné prostriedky pokrývajú škody spôsobené na majetku poškodeného. Ak bol v prípade nehody poškodený iba jeden účastník, výška platieb je nižšia - 280 tisíc rubľov.

Ako zvýšiť ziskovosť?

Pred otvorením PZP poisťovne sa oplatí zvážiť možnosti rozšírenia ponuky služieb. Nová spoločnosť môže napríklad vykonávať skúšky súvisiace s posudzovaním rovnakých áut, majetku alebo životného poistenia.

Medzi obľúbené destinácie patria:

1. Poistenie auta. Tu hovoríme o CASCO, ktoré je napriek množstvu negatívnych trendov perspektívnym druhom podnikania. Každý vodič si chce poistiť svoje vozidlo proti rôznym problémom.
2. Zdravotné poistenie. Registrácia takejto služby umožňuje klientom získať vysoko kvalifikovanú službu za prijateľné ceny.
3. Poistenie majetku. V tomto prípade poistník chráni hmotný majetok pred stratou alebo inými okolnosťami vyššej moci.
4. Poskytovanie poistenia pre cestujúcich. Osoba sa chráni pred nepredvídanými situáciami v cudzej krajine a vyhýba sa právnym, lekárskym alebo administratívnym nákladom.

Okrem diskutovaných oblastí stojí za to vyzdvihnúť aj ďalšie druhy poistenia – hypotéky, životné a pod. Výber je pomerne široký, takže môžete pracovať v jednom alebo viacerých sektoroch naraz.

Mnoho podnikateľov pri otvorení poisťovne OSAGO od nuly nevytvorí novú organizáciu, ale zastúpenie (pobočku) spoločnosti, ktorá už pôsobí v Rusku alebo v zahraničí. Ak zahraniční občania vystupujú ako investori, musia dodržiavať ruskú legislatívu a vzniknuté spory sa prejednávajú na vnútroštátnych (ruských) súdoch.

Na otvorenie pobočky v Rusku musí mať poisťovňa aspoň päťročné skúsenosti v sektore poisťovníctva. Ak hovoríme o živote - viac ako 8. Okrem toho musí byť schválený kapitál pre zahraničné organizácie od 5 miliárd dolárov alebo viac.

Existuje ďalšia možnosť - otvoriť si PZP poisťovňu v rámci franšízy. V tomto prípade je potrebné uzavrieť zmluvu s poisťovňou, ktorá pôsobí na trhu už dlho, je veľmi populárna a má určitú povesť. Problémom novej firmy je, že jej meno ľuďom nič nehovorí a v podmienkach tvrdej konkurencie je ťažké získať jej zákazníkov. Na urýchlenie procesu návratnosti podnikania mnohí pracujú ako franšíza. V závislosti od organizácie sa náklady na franšízu môžu líšiť a minimálne náklady na túto možnosť sú od 150 000 rubľov.

Požiadavky na poisťovne

Jedným z hlavných problémov je byrokratická zložka. Na nové poisťovne sa kladú tieto požiadavky:

• Dostupnosť licencie. Každý poisťovateľ musí pred začatím činnosti získať povolenie od príslušných štruktúr. Čo je k tomu potrebné? Najprv musíte zozbierať balík papierov a odovzdať ich štátnej daňovej službe. Medzi hlavné dokumenty patrí podnikateľský plán rozvoja novej organizácie, pravidlá poistenia, vzorce na výpočet taríf a potvrdenie o zaplatení štátnej dane. Potrebovať budete aj osvedčenie potvrdzujúce kvalifikáciu generálneho riaditeľa.
• Charter kapitál. Činnosť akejkoľvek spoločnosti nie je možná bez finančnej základne, ktorej úlohu zohráva základné imanie. Jeho veľkosť pre poisťovateľov je 20 miliónov rubľov.

Ako začať pracovať?

Proces založenia poisťovne PZP prebieha v niekoľkých fázach:

• Registrácia. Tu je potrebné zvoliť formu činnosti právnickej osoby. Môže to byť LLC, OVS, CJSC alebo OJSC. Pre registráciu je potrebné vyplniť žiadosť a zaregistrovať ju na ministerstve financií v schválenom formulári. Predkladá sa aj množstvo ďalších dokumentov - kópie zakladajúcich dokumentov (musí byť notársky overené), rozhodnutie účastníkov právnickej osoby o založení spoločnosti, ako aj potvrdenie banky o zaplatení základného imania.
• Vyhľadávanie v kancelárii. Pri výbere kancelárskych priestorov sa hlavná pozornosť venuje umiestneniu, ploche a dostupnosti vstupov do budovy. Najlepšou možnosťou je prenajať alebo kúpiť kancelárske priestory v budove blízko metra alebo v centrálnej časti mesta. Prípadne môžete nájsť malú kanceláriu v niektorom z biznis centier. Na zabezpečenie pohodlnej práce s klientmi by mala byť celková plocha priestorov 400-500 metrov štvorcových. Pri otváraní jednotky môžete na tomto aspekte ušetriť. Bude stačiť 100-150 metrov štvorcových.
• Oprava, nákup vybavenia a zariadenia priestorov. Opravné práce musia byť vykonávané jedným štýlom, ktorý bude klientom rozpoznateľný. Vybavenie a nábytok si budú vyžadovať stoly, počítače, telefóny a domáce spotrebiče. Bez internetu a telefónnej linky sa nezaobídete.
• Výber agentov. Nová poisťovňa musí plne pokryť potreby klientov, pracovať na zlepšovaní zručností zamestnancov, vytváraní efektívneho manažmentu a zvyšovaní objemu uzatvorených zmlúv.

Počet zamestnancov závisí od veľkosti firmy. Na personálnom stole by mali byť tri pozície. Senior manažér dohliada na prácu firmy, riadni manažéri sú zodpovední za určité typy služieb a poisťovací konzultanti pracujú priamo s klientmi a „predávajú“ poistenie PZP alebo iné služby.

Koľko peňazí potrebujete na začatie podnikania?

Aby sme pochopili, či je ziskové alebo nie otvoriť poisťovňu, stojí za to vypočítať počiatočné náklady. Fixné prostriedky sa používajú na vytvorenie základného imania, prenájom alebo kúpu kancelárskych priestorov, opravu a nákup nábytku, ako aj vyplácanie miezd. Výška nákladov priamo závisí od veľkosti firmy.

Nižšie sa pozrieme na príklad veľkej spoločnosti, ktorá má veľkú kanceláriu, niekoľko zastupiteľských kancelárií a zamestnancov približne 100 ľudí:

• Výška schváleného kapitálu je 20 miliónov rubľov.
• Prenájom kancelárie - 2-3 milióny rubľov.
• Registrácia - 0,5 milióna rubľov.
• Vykonávanie opravárenských prác - 300 tisíc rubľov.
• Nákup kancelárskeho vybavenia a vybavenia - asi 1 milión rubľov.
• Podpora podnikania - 150 tisíc rubľov.
• Nepredvídané výdavky - 400 tisíc rubľov.
• Platba - 3-3,5 milióna rubľov.

Celkové výdavky sú asi 29 miliónov v národnej mene a takmer 500 tisíc v dolároch.

Po spočítaní nákladov na založenie spoločnosti sa oplatí spočítať zisk, ktorý môže nová poisťovňa priniesť. V priemere úspešná organizácia dostáva príjem 10-15% z poistného.

Ak chcete odhadnúť zisk, musíte vydeliť výšku príjmu prijatého za určité obdobie sumou príjmov z jedného alebo viacerých typov služieb.

Napríklad, ak je mesačný príjem spoločnosti 700 tisíc rubľov a objem výnosov podľa typu služby je 350 tisíc, ukazovateľ zisku je 1,5. Pri tejto úrovni príjmu (asi 8 miliónov rubľov ročne) bude návratnosť 3-4 roky.

Výsledky

Otvorenie poisťovne je komplexná úloha, ktorá si vyžaduje vážne investície a veľký balík papierovania. Osoba, ktorá plánuje pracovať v tejto oblasti, musí mať príslušné vzdelanie alebo prax v poisťovníctve. Okrem toho, keď pracujete len s poistením PZP, je potrebné pamätať na vysokú konkurenciu a vysoké riziko, že zostanete bez zisku alebo dokonca v strate. Preto môže byť v počiatočnej fáze dôležité pracovať pod franšízou, pod „krytom“ skúsenej a známej spoločnosti.

Poisťovníctvo je dnes pomerne ziskové aj napriek tomu, že konkurencia na tomto trhu je pomerne vysoká.

Preto má zmysel otvoriť si vlastnú poisťovaciu agentúru a zarobiť veľa peňazí.

Jednou z možností je otvorenie pobočky existujúcej zahraničnej agentúry. Stojí za zmienku, že táto metóda môže poskytnúť ešte väčšie zisky ako otvorenie vlastnej poisťovne. Takéto podnikanie si však vyžaduje získanie licencie a veľké finančné investície.

Návrat k obsahu

Aký druh poistenia je lepšie zvoliť?

Dnes existuje pomerne veľké množstvo druhov poistenia, vrátane životného poistenia, poistenia majetku, bankových vkladov a pod. Musíte si vybrať, aké typy poistenia chcete riešiť.

Odporúča sa nezameriavať sa na jeden typ, klientom môžete ponúknuť maximum rôznych služieb. Okrem poskytovania poistenia môžete mať ďalší príjem z vykonávania rôznych druhov vyšetrení. Okrem možnosti dodatočného príjmu sa tým rozšíri aj rozsah poskytovaných služieb. Stojí za to vedieť, pretože počiatočná investícia je dosť veľká, že je to úplne opodstatnené.

Podnikatelia, ktorí uvažujú o otvorení poisťovacej maklérskej agentúry, by mali vedieť, že začatie tohto typu podnikania môže vyžadovať až 500 000 USD. Je to spôsobené prítomnosťou niektorých problémov, ktoré si vyžadujú veľké množstvo peňazí. Doba návratnosti môže byť 3-4 roky, ale o tom neskôr.

Návrat k obsahu

Čo je potrebné na otvorenie poisťovne?

Návrat k obsahu

Registrácia poisťovacieho podnikania

Ak chcete otvoriť poisťovňu, musíte zaregistrovať právnickú osobu. Pokiaľ ide o formu vlastníctva, existuje niekoľko možností:

• spoločnosť s ručením obmedzeným;
• otvorená alebo uzavretá akciová spoločnosť.

Ak hovoríme o tom, aké druhy činností je potrebné uviesť, odpoveď je jednoduchá: všetky tie, ktoré obsahujú slovo „poistenie“. Ak sa vykonáva znalecká činnosť a vykonávajú sa všemožné vyšetrenia, nevyhnutnou podmienkou týchto výkonov musí byť priame prepojenie všetkých vyšetrení s poistením a zároveň mať aj vhodný názov.

O tom, či agentúra bude poskytovať služby životného poistenia, sa musíte rozhodnúť už na začiatku. Je dôležité vedieť, že na poskytovanie tejto služby musí byť autorizovaný kapitál organizácie najmenej 20 000 000 rubľov.

Návrat k obsahu

Získanie potrebnej licencie na poistenie

Ak chcete získať licenciu, musíte kontaktovať ministerstvo financií a predložiť balík dokumentov, ktorý pozostáva z:

• zakladajúce dokumenty organizácie;
• podnikateľský plán;
• pravidlá poistenia, ktoré bude musieť vypracovať vlastník spoločnosti;
• tarifné kalkulácie (kalkulácie je potrebné robiť pre každý druh poistenia samostatne).

Okrem toho bude musieť majiteľ podniku potvrdiť kvalifikáciu generálneho riaditeľa. Potrebuje mať špecializované vzdelanie a dostatočné pracovné skúsenosti.

A posledná vec, ktorú musíte urobiť, je zaplatiť štátny poplatok.

Lehota na získanie povolenia na tento druh činnosti sa môže pohybovať od 6 mesiacov do 1 roka. Toto veľké množstvo času je spôsobené starostlivým overovaním poskytnutých informácií. Ak je overenie úspešné, poisťovňa bude zapísaná do Jednotného štátneho registra poisťovacích organizácií, po ktorom získa licenciu a bude môcť začať pracovať.

Návrat k obsahu

Je potrebná kancelária pre maklérov?

Stojí za to povedať, že poistenie je špecifický druh podnikania. Všetko v ňom bude závisieť od toho, ako sa firma prezentovala na trhu, akú má dobrú kanceláriu, či sú zamestnanci agentúry dôveryhodní, koľko poistných služieb je dostupných (napríklad možnosť poistiť auto, predajňu, vlastný život a tak ďalej). S určitosťou možno konštatovať, že nejeden človek prevedie svoje peniaze letovej spoločnosti, o ktorej nie sú žiadne informácie. Klienti si vyberú agentúru, ktorá má dobrú povesť a slušný imidž.

Preto musí byť kancelária dostatočne priestranná, aby sa do nej zmestili nielen všetci zamestnanci, ale aj klienti, ktorí prídu. Ďalšou výhodou bude poloha v centrálnej časti mesta.

Ak chcete otvoriť veľkú agentúru s dobrou povesťou, musíte sa uistiť, že má jednu hlavnú kanceláriu (ktorej plocha by mala byť aspoň 500 metrov štvorcových) a niekoľko pobočiek, ktoré sa budú nachádzať v každom okrese mesto (postačí plocha cca 150). metrov štvorcových).

Všetky kancelárie musia prejsť kvalitnou a čerstvou rekonštrukciou. Okrem toho budete musieť navštíviť obchod, aby ste si kúpili drahý a moderný nábytok. Je to nevyhnutné na zabezpečenie pohodlného pobytu pre potenciálnych klientov.

Interiér vo všetkých miestnostiach by mal byť vyrobený v rovnakom štýle, ktorý bude potrebné v budúcnosti rozvíjať a inzerovať. To všetko je potrebné, pretože imidž hrá v poisťovni veľmi dôležitú úlohu.

Ak padlo rozhodnutie o otvorení pobočky na základe franšízovej zmluvy, nie je potrebné vymýšľať nič vlastné. Majiteľovi bude plne poskytnuté všetko potrebné pre pohodlnú prácu.

Návrat k obsahu

Výber potrebného personálu pre poisťovaciu agentúru

Stojí za zmienku, že zamestnanci zohrávajú veľkú úlohu v úspechu poisťovne. Preto si musíte najať vysokokvalifikovaných, šikovných špecialistov, ktorí budú vedieť nielen poistiť predajňu či poskytnúť iné poisťovacie služby, ale aj vyriešiť prípadné problémy. V tomto smere sa neodporúča zanedbávať veľké množstvo pohovorov, ktorých sa potenciálni poisťovací agenti zúčastnia.

Ak plánujete poskytovať vyšetrovacie služby, mali by ste vedieť, že existujú 2 možnosti dohody so zamestnancami:

• oficiálne prijatie do agentúry;
• uzatváranie jednorazových zmlúv so špecialistami na vykonávanie skúšok.

V druhom prípade musia mať odborníci všetky potrebné dokumenty, ktoré môžu byť potrebné na poskytovanie týchto služieb.

Návrat k obsahu

Nevyhnutná reklama na prilákanie cieľového publika

Pre poisťovaciu agentúru je dôležitá otázka, ako jej majiteľ priláka potenciálnych klientov, pretože ak nebudú potenciálni klienti, nebudú ani príjmy. Najprv sa musíte rozhodnúť pre cieľové publikum vášho podnikania, potom začať organizovať reklamnú kampaň a pravidelne prezentovať poskytované služby na miestach, kde denne prechádza veľké množstvo potenciálnych klientov (môže to byť napr. obchod alebo zábavné centrum).

Návrat k obsahu

Odporúčania, ktoré potrebujete na vytvorenie úspešného poisťovníctva

Prvá vec, ktorú môžete urobiť hneď na začiatku svojej práce, je znížiť sadzby a pokúsiť sa zaujať potenciálnych klientov poskytovaním výhodnejších poistných podmienok a širšej ponuky služieb ako vaši konkurenti.

Musíte sa postarať o to, aby ste do svojej agentúry prilákali veľké množstvo inteligentných poisťovacích agentov (najmenej 100 ľudí), ktorých môžete poslať do obchodu, aby prilákali ľudí. Výhodou bude prizvať do svojej agentúry 15-20 popredných špecialistov v oblasti poisťovníctva, ktorí poskytnú možnosť zorganizovať prácu spoločnosti v čo najkratšom čase. Týchto zamestnancov môžu prilákať vysoké platy a možnosť ďalších bonusov.

Agenti by mali klientov vyhľadávať na miestach, kde môže byť pomerne veľký počet ľudí (príkladom je autobazár, predajňa automobilových komponentov, ak agentúra poskytuje služby CASCO a OSAGO).

Poisťovací biznis len ťažko možno nazvať stabilným a je takmer nemožné predpovedať jeho ziskovosť či nerentabilnosť. V tejto oblasti pravidelne dochádza k recesiám aj prudkým skokom a na vine je ekonomická nestabilita.

Poistenie však už dávno prešlo fázou formovania a v súčasnosti je pre začínajúcich podnikateľov. Tento článok obsahuje komplexnú odpoveď na otázku, ktorá zaujíma mnohých začínajúcich podnikateľov: "Ako otvoriť poisťovňu?"

Poistenie je tradične rozdelené do niekoľkých veľkých odvetví, po ich podrobnejšom štúdiu sa musíte rozhodnúť, čo presne budete robiť.

Poisťovníctvo

• Obchodné riziká (straty, strata príjmu);
• Zodpovednosť (zodpovednosti).
• Osobné (zdravie, život alebo schopnosť osoby pracovať).
• Sociálna (úroveň príjmu).
• Majetok (ľudský materiálny majetok – autá, úroda, zvieratá, domy atď.).

Poistenie je vklad právnickej osoby alebo fyzickej osoby do spoločnosti, ktorá sa v prípade určitej udalosti (poistnej udalosti) zaviaže vyplatiť jej náhradu.

A ak ešte pred pár rokmi vnímali poistenie ľudia zvyknutí dúfať v náhodu ako zbytočný, nepochopiteľný postup, Dnes už mnohí ocenili výhody tejto činnosti a majú k tejto procedúre normálny postoj.

A podnikavejší jedinci na tom zarábajú, ale môže si každý otvoriť vlastnú poisťovňu?

Postup pri otvorení vlastnej poisťovne

Na otvorenie vlastnej poisťovne si budete musieť dobre zvážiť, čo presne si poistíte. Potom budete musieť vykonať niekoľko krokov:

• a získať licenciu;
• prenájom a vybavenie kancelárskych priestorov;
• vytočiť
• prilákať klientov.

Nižšie sa pozrieme na každú fázu podrobnejšie.

Registrácia aktivít

Na vykonávanie poisťovacej činnosti si môžete vybrať takmer akúkoľvek právnu formu - OJSC, CJSC, LLC. Najjednoduchší na registráciu je posledný typ, a to na registráciu ktorého budete musieť zhromaždiť určitý balík dokumentov.

Pred podaním žiadosti o registráciu je potrebné rozhodnúť o názve spoločnosti, ktorý musí obsahovať Okrem názvu organizácie už musí byť určený okruh zakladateľov a riaditeľa.

Budete ho musieť predložiť daňovému úradu kópie pasov s originálmi všetkých zakladateľov a riaditeľa, DIČ a jeho registrácia, Trestný zákon, dokumenty o adrese spoločnosti, uveďte názov organizácie v plnej a skrátenej forme, výšku základného imania.

Počas registrácie budete musieť uviesť typ činnosti– poistenie s podrobným výpisom všetkých jeho druhov, ktoré plánujete riešiť.

Netreba označovať nič iné ako to, pokiaľ doplnková činnosť nesúvisí s hlavnou, ako je posudzovanie alebo skúšanie.

Potom budete musieť získať licenciu. Na jej získanie musí spoločnosť spĺňať tieto požiadavky:

1. Dostupnosť požadovanej výšky autorizovaného kapitálu:

• od 25 000 minimálnej mzdy pri realizácii iných druhov poistenia ako životného poistenia;
• ak sa predpokladá aj životné poistenie, tak od 35 000 minimálnej mzdy;
• od 50 000 minimálnej mzdy len pri vykonávaní zaistenia.

2. Dodržiava sa pomer medzi poistným a vlastnými zdrojmi:

• Maximálna zodpovednosť za jednotlivé riziká nepresahuje 1/10 celkových aktív organizácie.
• Registrácia na území Ruskej federácie.

Aké dokumenty budú potrebné?

Ak chcete získať licenciu, budete musieť kontaktovať oddelenie dohľadu nad poisťovníctvom Ministerstva financií Ruskej federácie a poskytnúť im tieto dokumenty:

• dokumenty o poistení (obchodný plán, tarify a pravidlá poistenia),
• doklad potvrdzujúci platbu pre správcovskú spoločnosť;
• registračný dokument;
• ak zakladateľ vloží majetok na účet správcovskej spoločnosti, budete musieť predložiť potvrdenie o jeho odovzdaní a prevzatí;
• informácie o manažérovi;
• súvaha a výpočet pomeru aktív a pasív;
• žiadosť (s uvedením mena, adresy, PSČ, kontaktov spoločnosti).

Hľadajte kancelárske priestory

Pre kanceláriu budete musieť nájsť priestor veľkosť od 200 m2. m. ak chcete, môžete ho zväčšiť (až 400).

Centrum mesta je považované za najlepšie miesto pre dopravu, avšak vysoké náklady na prenájom priestorov tam nútia hľadať alternatívu.

Môžu to byť rušné ulice, prvé poschodia obchodných centier, hlavné je, že budova nie je v obytnej štvrti. Nájdenie vašej spoločnosti by malo byť jednoduché V blízkosti je povinné mať zastávku kyvadlovej dopravy alebo metra.

Nech je to stará budova, hlavné je, že je dobre viditeľná z cesty a okoloidúci ľudia v autobusoch a autách si môžu všimnúť veľkú tabuľu s názvom vašej poisťovne.

Kancelária spoločnosti je jej tvárou, na rekonštrukciách by ste nemali šetriť, miestnosť by mala byť čistá, svetlá, moderná a priestranná. Je potrebné vybaviť technickú miestnosť, kanceláriu manažéra, miestnosť pre služby zákazníkom a priestor pre agentov vo vnútri.

Prítomnosť chladičov a klimatizácií v hale dodá kancelárii pevnosť. V priestoroch by mali byť uložené aj rôzne plagáty, letáky s informáciami o sadzbách, kniha sťažností a podnetov.

Budete si musieť kúpiť kancelársky nábytok, skrine, trezor, regály, kancelárske vybavenie, písacie potreby, spotrebný materiál, známky atď.

Nábor

Výber poisťovacích agentov Stojí za to sa rozhodnúť, či ich chcete trénovať sami alebo nie. V prvom prípade je jednoduchšie nájsť ochotných ľudí, no budete musieť minúť peniaze na školenie a efektivitu takéhoto zamestnanca si budete môcť skontrolovať až po zaškolení.

V každom prípade je potrebné so študentmi uzavrieť dohodu, ktorá ich zaviaže po absolvovaní kurzov určitý čas u vás pracovať, aby sa zbytočne nevyhadzovali peniaze.

Druhá možnosť zahŕňa vyhľadávanie špecialistov, ktorých môže byť dosť ťažké nájsť. Skutočne dobrých agentov bude treba odlákať od konkurentov tým, že im ponúknu flexibilnejší pracovný čas a väčšie percentá z predaja.

Minimálny počet zamestnancov poisťovne

• riaditeľ;
• približne 20 agentov v počiatočnej fáze (čím viac ich je, tým vyšší je zisk);
• upratovačka;
• učiteľ (ak plánujete školiť kandidátov).

Prilákanie klientov

Tlač letákov, vešanie bannerov, reklama v televízii, rádiu - druhý krok.

Tretia a hlavná– prilákanie klientov prostredníctvom agentov. Predpokladajme, že podnikáte v oblasti poistenia áut, čo znamená, že potrebujete hľadať klientov v autobazároch, autoservisoch, na parkoviskách atď.

Väčšina klientov sa získava týmto „živým“ spôsobom a čím presvedčivejšie znie prejav agenta, tým viac bude takých, ktorí si budú chcieť poistiť svoj majetok vo vašej spoločnosti.

Podnikateľský plán poisťovne

• Charta od 20 miliónov rubľov.
• od 30 000 rubľov.
• Prenájom od 100 000 rubľov.
• Oprava, usporiadanie, nákup vybavenia a nábytku od 300 000 rubľov.
• od 250 000 rubľov.
• Reklama a webová stránka od 80 000 rubľov.

V počiatočnej fáze budete musieť investovať od 20 760 000 rubľov.

Ziskovosť poisťovne

Napriek veľkej počiatočnej investícii Poisťovníctvo sa považuje za celkom výnosný biznis. Pri správnej organizácii a výbere kvalifikovaných zamestnancov sa poisťovňa môže uhradiť za menej ako štyri roky, ak zostane v rozpočte 10 % poistného.

Problémy, ktoré sa vyskytli v procese otvárania a prevádzkovania poisťovne

Pri vytváraní poisťovne existuje niekoľko hlavných, často sa vyskytujúcich ťažkostí.

1. Nedostatok počiatočného kapitálu

Tento problém sa dá vyriešiť hľadaním investorov. Pred začatím tohto podnikania si musíte vytvoriť úspešné podnikanie, ktoré by mohlo zaujať potenciálneho investora a odlíšiť vás od davu ostatných podnikateľov.

A netreba zabúdať ani na výhodné podmienky pre investora, tie by pre neho mali byť o niečo príjemnejšie a výnosnejšie ako u iných podobných spoločností.

2. Nedostatok kvalitného personálu

Ťažkosti môžu nastať aj vo fáze náboru. Ochotných ľudí môže byť veľa, ale tých, ktorí dokážu skutočne prilákať zákazníkov a zvýšiť príjmy spoločnosti, je ťažké nájsť. Riešením je hľadanie medzi priateľmi, odlákanie konkurentov a motivácia agentov.

3. Pravdepodobnosť, že súčasne nastane veľa poistných udalostí

Nie je možné predpovedať tento moment a môžeme len dúfať, že sa to nestane. Ale je potrebné vziať do úvahy túto skutočnosť.

Začnite podnikať v poisťovníctve dosť ťažké, ale možné, mať potrebné množstvo peňazí alebo mať investorov.

Ak chcete otvoriť poisťovňu, budete musieť získať licenciu a potom začať hľadať zamestnancov a venovať osobitnú pozornosť ich schopnosti presvedčiť a zaujímať. Úspech podnikania nepochybne závisí od šikovnosti manažéra, no v poisťovníctve zohrávajú dôležitú úlohu aj agenti.

Neviete, ako si sami otvoriť poisťovňu v Rusku a aké sú vlastnosti podnikania v Ruskej federácii? Pozrite si nasledujúce podrobné video:

Otvorenie poisťovne je jednou z atraktívnych možností, ako začať s vlastným podnikaním ako pre začiatočníkov, tak aj pre tých, ktorí sa už podnikaniu venujú alebo sa mu venovali v nedávnej minulosti. Pre skúsených podnikateľov však bude oveľa jednoduchšie vytiahnuť takúto vec, pretože už majú skúsenosti. Úloha si však v každom prípade vyžaduje najserióznejší prístup.

V prvom rade si dajte pozor na nasledujúci bod: keď si podrobne preštudujete tému poistenia ako podnikania, spoliehajte sa na najaktuálnejšie zdroje, ideálne nie skôr ako v roku 2013. Okrem toho by sa mali na tento segment zamerať konkrétne v Rusku (alebo vo vašej krajine, ak nežijete v Ruskej federácii).

Na rozdiel od niektorých druhov podnikania, v ktorých sa západné obchodné modely veľmi dobre udomácňujú, tu je všetko z iného uhla. Ak začnete študovať teóriu predaja poistenia pomocou „pokročilých“ schém Ameriky, riskujete, že budete z výsledku veľmi sklamaní alebo ešte horšie, že sa popálite. Je to všetko o mentalite spoločnosti: tam sa nákup poistenia považuje za bežný a takmer povinný postup, ale v našej krajine sa aj v tých najdôležitejších oblastiach mnohí ľudia snažia ušetriť peniaze a zaobísť sa bez nich.

Ziskovosť

Ziskovosť poisťovníctva v Rusku – indikátor je veľmi nestabilný. Pred niekoľkými rokmi, keď sa táto oblasť ešte len stávala populárnou a naberala na sile, bola pre mnohé spoločnosti veľmi zisková. V roku 2008 bol zaznamenaný pokles, rovnako ako vo väčšine ostatných oblastí činnosti, čo je ťažké považovať za vzor v rámci tohto konkrétneho podnikania. Nasledujúce dva roky zaznamenali výrazný rast a vo všeobecnosti poisťovací obchod dosiahol veľmi dobré výsledky.

Pokles bol však opäť zaznamenaný v roku 2011, keď ziskovosť dosiahla najnižšiu úroveň za takmer 3 roky. Odborníci označili za hlavné faktory, ktoré viedli k tejto situácii, nasledujúce:

• zvýšenie úrovne bežných obchodných výdavkov;
• zníženie investičného toku.

Potom v roku 2012 došlo opäť k nárastu a v roku 2013 k poklesu. Dnes dochádza k mnohým zmenám, a to aj na štátnej úrovni, ktoré môžu mať pozitívny vplyv na toto podnikanie ako celok. Zatiaľ sa to však nestalo: zatiaľ sa to poisťovne len snažia dosiahnuť.

Samostatne stojí za zmienku poisťovacie podnikanie v oblasti cestovného ruchu. Niekoľko významných škandálov, ktoré prepukli v roku 2014, vyústilo do bankrotu mnohých spoločností. Stalo sa tak z viacerých dôvodov, no jedným z hlavných bola spolupráca s neserióznymi cestovnými kanceláriami, ktorých je dnes veľmi veľa. Pre začiatočníkov sa tieto udalosti stali dobrou lekciou: nemali by ste dávať záruky tým, ktorí nie sú hodní dôvery.

Celkovo toto Typ podnikania z hľadiska ziskovosti zostáva v priemere. Nedá sa povedať, že je extrémne ziskový alebo naopak stratový. Všetko závisí od prístupu k veci. Ak môžete byť vynikajúcim podnikateľom, zabezpečiť všetko, vždy držať palce a rozvíjať sa - to znamená, že víťazstvo je vaše. Ak často dávate voľný priebeh lenivosti a slabosti a neberiete do úvahy dôležité faktory, potom očakávajte priemerné výsledky alebo dokonca straty.

Ako otvoriť poisťovaciu agentúru? Záznam z webinára je súčasťou videa nižšie.

Druhy poistenia

Oficiálne existujú štyri hlavné typy poistenia a niekoľko podtypov v rámci každého z nich. Organizácia vykonávajúca túto činnosť môže byť obmedzená len na určitý zoznam. Ale pre ziskovejšie podnikanie je lepšie pokryť niekoľko alebo všetky oblasti naraz.

Osobné poistenie. To zahŕňa zdravotnú starostlivosť, cestovný ruch, nehody, dôchodky a iné situácie, kde sú ľudia objektom.

Poistenie nehnuteľnosť. Tu, ako už názov napovedá, sa až na vzácne výnimky berú za základ materiálne položky majetku. Tento zoznam zahŕňa autá, bývanie a náklad. Patria sem aj stavebné a inštalačné práce a prerušenie prevádzky. Ten využívajú podnikatelia na osobný pokoj v období krízy.

Poistenie zodpovednosť. Tento typ znamená finančnú ochranu v prípade nesúladu medzi prísľubom a výsledkom. Príkladom môžu byť kompenzačné platby v rôznych odvetviach: výroba tovaru, poškodzovanie životného prostredia a iné.

Poistenie špecifické a finančné riziká. Najvýraznejší a menej bežne používaný typ. Patria sem politické riziká, neplnenie finančných záväzkov a podobne. Druhá možnosť je populárna v oblasti pôžičiek; jediným problémom je, že banky ho nie vždy využívajú legálne, čo môže viesť k problémom s prepočtami a dokonca aj vrátením peňazí.

Registrácia spoločnosti

Keď ste sa úplne rozhodli pre svoj rozpočet a podnikateľský plán a vybrali ste si typy, ktoré budete ponúkať, môžete prejsť na právnu stránku problému. Prvým krokom je registrácia organizácie.

Tento proces prebieha v osobitnom poradí, o ktorom si možno prečítať v článku 2 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Ak sa to pokúsite obísť, budete môcť pracovať, možno aj dlho. Ale prvá kontrola, najväčšia a najjednoduchšia zo strany premysleného klienta, vás privedie k čistej vode... A to je spojené minimálne s vysokými pokutami.

V najhoršom prípade môžete byť braný na zodpovednosť pomocou iných metód. Preto je lepšie urobiť všetko správne raz a v budúcnosti sa o to nikdy nestarať.

Možnosti registrácie:

• spoločnosť s dodatočnou zodpovednosťou.

Voľba by mala byť vykonaná na základe osobnej úvahy, po preštudovaní práv a povinností každého typu, ak s nimi ešte nie ste oboznámení. Konkrétne to bude mať malý vplyv na vykonávanie poisťovacích činností; v tomto prípade sa berú do úvahy zákonné znaky. Najjednoduchšie bude zaregistrovať si spoločnosť s ručením obmedzeným, takže ak vám táto možnosť vyhovuje, vyberte si ju.

Pri registrácii musíte zvážiť nasledujúce nuansy:

1. Názov organizácie uvedený v dokumentoch musí uvádzať typ činnosti. Môže to byť slovo „poistenie“ alebo akýkoľvek jeho derivát. Existujúcim príkladom je AlfaStrakhovanie.
2. Pri registrácii musí byť určený riaditeľ, ako aj zakladatelia. Je potrebné poskytnúť pasy týchto osôb a ich DIČ.
3. Riaditeľ a hlavný účtovník budú tiež povinní poskytnúť kópie pracovných záznamov a diplomov.
4. Pre budúcu organizáciu môže byť potrebná nájomná zmluva. Ak je vo vlastníctve zakladateľa alebo riaditeľa, potom budete potrebovať doklady potvrdzujúce toto právo.
5. Na vykonávanie tohto druhu činnosti musíte získať licenciu. Ďalšie podrobnosti o tom, ako to urobiť, budú uvedené nižšie.
6. Zápis do Jednotného štátneho registra právnických osôb.
7. Musíte sa tiež zaregistrovať na Rosinfomonitoring.
8. Môžete byť požiadaní, aby ste potvrdili, že personál je pripravený a vyškolený.

Registračné náklady:

1. Registračný poplatok v prípade otvorenia LLC bude 4 000 rubľov (časom sa môže mierne zmeniť).
2. Kurzy pre špecialistov, ak ich učíte sami.
3. Poplatok za získanie licencie.

Samoregistrácia s vyzdvihnutím všetkých dokumentov trvá zvyčajne do 1 mesiaca. Pre tých, ktorým sa to zdá príliš dlhé, sú tu služby právnikov, ktorí všetko vybavia oveľa rýchlejšie a takmer bez účasti zákazníka.

Získavanie licencií

Licencovanie spoločností vykonávajúcich poisťovacie činnosti je povinné. Je potrebné ho získať na oddelení dohľadu nad poisťovníctvom Ministerstva financií Ruskej federácie.

Každý proces získania licencie je predovšetkým vydanie dokladu po príslušnom overení vhodnosti na vykonávanie činností. V takom prípade sa pripravte na to, že spoločnosť bude kontrolovaná v nasledujúcich bodoch:

1. Registrácia musí byť vykonaná na území Ruskej federácie.
2. Dôsledne sa dodržiavajú normy pre pomer poistného a vlastných prostriedkov organizácie.
3. Maximálna zodpovednosť súvisiaca s jedným individuálnym rizikom nepresahuje 1/10 všetkých osobných prostriedkov spoločnosti.
4. Základné imanie – od 25 tisíc minimálnej mzdy. Ak zoznam obsahuje životné poistenie, potom sa základné imanie zvýši na 35 tisíc alebo viac, ako je minimálna mzda. Ak je oblasťou činnosti iba zaistenie, potom toto číslo dosiahne 50 tis.

Ak chcete získať licenciu:

Napíšte vyhlásenie, ktorý musí obsahovať celý a skrátený názov spoločnosti, sídlo a presný index, druh poisťovacej činnosti a komunikačné údaje, napríklad telefónne číslo, fax a pod.

Pripojte ho k dokumentácia:

• najúplnejší podnikateľský plán (aby sa maximalizovala pravdepodobnosť získania licencie, je lepšie mu venovať veľa času alebo si ho objednať od špecialistu);
• potvrdenie od banky potvrdzujúce zaplatenie základného imania;
• zakladajúca zmluva a charta organizácie;
• registračný certifikát;
• Ak zakladatelia vložili nejaký majetok, potom sa vyžaduje aj potvrdenie o jeho odovzdaní a prevzatí.

Prilákanie investorov

Takmer žiadna veľká spoločnosť v našej dobe, najmä poisťovňa, nepracuje výlučne s vlastnými prostriedkami. Dôvod je jednoduchý – takéto sumy nemá takmer nikto. Prilákanie investorov je dnes lacnejšie ako bankové úvery a zodpovednosť je často nižšia.

Ale aby niekto prijal ponuku investovať do zatiaľ neznámej spoločnosti, treba sa poriadne snažiť. Ideálne je najať si odborníkov na reklamu, marketing a právo, ktorí vám pomôžu vytvoriť dokonalú ponuku pre potenciálnych investorov – takú, pri ktorej nič nestratíte, ale oni aj získajú.

V prvom rade by ste nemali inzerovať možnosť investovať, ale najskôr sa zamyslieť nad tým, čo presne môžete ponúknuť. Za akých podmienok dajú svoje peniaze? Sadzba by mala byť v porovnaní s konkurenciou aspoň trochu vysoká. Ako inak vynikne nová spoločnosť? Riziká pre investorov by podľa uzatvorenej zmluvy mali byť minimálne.

Zmysluplné môže byť aj prilákanie ľudí malými úsporami. U nás je ich veľa. Majú málo peňazí, banková sadzba spôsobuje len melanchóliu a hľadajú dobrú alternatívu.

Tam, kde prijmete potenciálnych investorov, by ste mali mať vždy po ruke podrobný a hlavne úspešný podnikateľský plán, ktorý si môžu kedykoľvek vyžiadať.

Priestory a personál

Priestory pre poisťovňu sa väčšinou prenajímajú. Môže sa nachádzať v ktorejkoľvek časti mesta alebo dokonca v priemyselnej zóne - toľko ľudí sa snaží ušetriť peniaze. Mali by ste sa však 10-krát zamyslieť, kým s takouto ponukou súhlasíte. Nezabúdajte, že čím ťažšie je sa k vám dostať, tým väčšia je šanca, že klient si to po ceste rozmyslí.

Avšak Odpadá tiež prenájom drahej kancelárie v centre mesta. Pôjde o extra výdavok peňazí v čase, keď ešte žiadne neexistujú. Vyberte si slušnú miestnosť, ktorá spĺňa požiadavky za priemernú cenu. Toto bude najkompetentnejší krok.

Školenie zamestnancov je dosť drahé. Ale špecialista bude len váš, hoci je nekonečne nemožné udržať ho na pracovisku. Hlavná vec, na ktorú treba pamätať, ak sa rozhodnete zaplatiť za školenie, je zahrnúť to do zmluvy, čím sa zamestnanec zaviaže pracovať pre vás na určitý čas v budúcnosti.

Môžete si tiež najať špecialistov, ktorí už majú skúsenosti s ich prácou. Toto je skvelá možnosť - potom to pôjde lepšie. Je dôležité starostlivo zvážiť výber.

Ďalšie riešenie: niektoré poisťovne využívajú vzdialených pracovníkov. Dnes je to veľmi populárne, umožňuje vám ušetriť na platbách a prenájme priestorov, pretože personál nebude musieť byť držaný v obrovskej kancelárii. Tento prístup má tiež svoje vlastné nuansy. Zamestnanci pracujúci z domu na telefóne by mali byť pravidelne testovaní na odbornú spôsobilosť experimentálnymi hovormi.

Ako prilákať klientov?

Na prilákanie zákazníkov do poisťovní sa dnes konvenčná reklama využíva čoraz menej. Šanca, že o ňu bude mať niekto záujem, je prakticky nulová. Preto sa praktizuje metóda studeného volania. Väčšina spoločností využíva aj domácich pracovníkov, ktorí získavajú iba úroky.

Môžete vyskúšať aj iné spôsoby reklamy – dnes ich je našťastie veľa. Pamätajte však na hlavné pravidlo: každý z nich sa musí používať samostatne, s pôsobivým intervalom (napríklad mesiac alebo dva). Až potom budete môcť sledovať výsledky každého z nich.

Vyhliadky na podnikanie v oblasti poistenia

Tak ako v mnohých oblastiach podnikania, aj v poisťovníctve sa názory odborníkov líšia a niekedy aj rozchádzajú. Aby bola vaša spoločnosť úspešná na začiatku aj v budúcnosti, musíte neustále sledovať situáciu, porovnávať názory a analyzovať, na čom sú založené.

Dnes sa poznamenáva, že:

• plánuje sa povinné poistenie majetku proti rôznym udalostiam vyššej moci, od požiaru po povodeň (najmä táto problematika sa dostala do popredia po záplavách na Ďalekom východe);
• zdražovanie povinného zmluvného poistenia za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla je proces, z ktorého profitujú poisťovne, hoci majitelia áut sú s ním nespokojní.

To sú len zjavné body, ktoré hovoria v prospech rastu príjmov v poistení. Vo všeobecnosti možno konštatovať, že tento typ podnikania sa stáva sľubným, hoci sa pohybuje kľukato, s recesiou a poklesom. Naši občania, vychovaní v ZSSR, nie sú zvyknutí na to, že poistenie treba klásť na ich plecia. Mnohé situácie ich ale učia inému postoju a čoraz viac ľudí začína brať túto problematiku vážnejšie. Navyše do dospelosti vstupuje nová generácia, ktorá rozmýšľa inak.

Problémy

V tomto segmente sú zaznamenané tieto hlavné problémy:

1. Prevažnej väčšine spoločností chýba značná výška základného imania, čo vytvára prekážku pri poistení veľkých objektov.
2. Nízka platobná schopnosť obyvateľstva a jeho neochota platiť poistné, čo vytvára nízky dopyt po službách v porovnaní s mnohými západnými krajinami.
3. Z dlhodobého hľadiska neexistujú dobré možnosti na umiestnenie poistného.
4. Nedostatok výraznej rozvojovej pomoci zo strany štátu – ľudia sa napríklad nemusia poistiť vo väčšine oblastí života.

Takéto kamene úrazu sa však nachádzajú v mnohých typoch podnikania. Musíte pochopiť, že toto je cesta von na dlhú cestu súťaženia a boja. Hlavnou úlohou poistenca je presvedčiť potenciálnych klientov, že jeho služby sú skutočne užitočné a potrebné. Navyše je to takto. Niekto tomu neverí? Nech sa opýta tých, ktorí nestihli včas požiadať o KASCO poistenie a zostali bez auta!

Franšízy

Otvorenie poisťovníctva je, samozrejme, úžasná vec, ale je to dlhé a dosť ťažké, najmä pre tých, ktorí podnikajú prvýkrát. Skôr ako začnete, pridajte si preto do zoznamu ďalšiu možnosť – otvorenie franšízovej poisťovne. Navyše, táto odroda sa dnes stáva čoraz populárnejšou.

Mnoho veľkých spoločností ponúka franchising. Niekedy túto úlohu zohrávajú zahraničné organizácie, častejšie naše. Náklady na toto potešenie závisia od stupňa slávy, ale vo všeobecnosti si môžete kúpiť franšízu v oblasti poistenia lacno - investičné sumy začínajú od 100 do 200 000 rubľov.

Ale pamätajte, čokoľvek si vyberiete, hlavná vec je prístup. Niekomu sa perfektne rozvíja akýkoľvek biznis, inému sa bez zjavného dôvodu rúcajú celé odkúpené korporácie. A tu nejde vôbec o šťastie, ale o správny postoj k podnikaniu. Ak sa stanete najlepšími vo svojom segmente, výsledky vás nenechajú čakať.