Benki ya kuaminika yenye kiwango cha juu cha amana. Benki za kuaminika na riba kubwa kwa amana

Hata katika hali ngumu ya kiuchumi mnamo 2020, kuna fursa ya kuwekeza pesa kwa njia ya kupata. Moja ya njia ni kupanga amana ya faida kwa watu binafsi. Lakini ni benki gani ya kuaminika zaidi nchini Urusi leo ina riba kubwa zaidi kwa amana? Wataalam wa wakala wa tovuti walichambua mapendekezo ya benki kubwa zaidi za nchi, na kuandaa muhtasari wa amana katika rubles na viwango vya riba vyema.

Amana ya watu binafsi - njia ya jadi ya kuwekeza fedha

Kuna njia nyingi za kuwekeza pesa ili kupata mapato ya kupita kiasi. Unaweza kununua sarafu na kusubiri kupanda kwa bei, unaweza kupata pesa kwenye Forex, kuwekeza katika akaunti ya PAMM, jaribu kupata mapato kwa biashara ya chaguzi za binary na mengi zaidi.

Njia hizi zote za kupata pesa huleta faida kubwa, lakini pia zinahusishwa na hatari fulani. Amana za benki za watu binafsi leo zinabaki kuwa njia ya kuaminika na ya jadi ya kuwekeza akiba nchini Urusi.

Kuchagua amana ya faida zaidi: nini cha kuangalia

Wakati wa kuchagua benki kukabidhi pesa kwa wawekaji, kama sheria, makini na angalau vigezo viwili:

• - ukubwa wa kiwango cha riba, ambayo inakuwezesha kuchagua amana na mapato ya juu;
• - uaminifu wa benki, ambayo inakuwezesha usiwe na wasiwasi juu ya usalama wa akiba hata wakati wa mgogoro wa benki.

Inaweza kuwa vigumu sana kuchanganya kiwango cha juu cha riba na uaminifu wa kutosha wa benki. Wachambuzi wa tovuti ya wakala walijaribu kufanya hivyo kwa kuchunguza hali ya amana katika rubles Kirusi kwa watu binafsi katika benki za kuaminika.

Ni amana gani katika benki za kuaminika za Kirusi ni faida zaidi leo

Kila benki ina mstari wake wa amana za faida kwa watu binafsi wenye hali ya kipekee.

Ili kwa namna fulani kuleta vigezo vya amana katika benki tofauti "kwa dhehebu la kawaida", tulijaribu kujua ni viwango gani vya riba vya juu zaidi katika rubles hutolewa kwa wale wanaokusudia kufungua amana leo, mnamo 2020.

Kwa usafi wa majaribio, tulilinganisha viwango katika benki kubwa zaidi za Kirusi kwa amana kwa muda wa miezi 12, kwa kuwa hii ndiyo kipindi maarufu zaidi cha uwekezaji. Rubles milioni 1 zilichukuliwa kama kiasi kilichokadiriwa. Na pia walijaribu kukataa kile kinachojulikana kama uwekezaji au mapendekezo magumu na uwekezaji wa lazima wa pesa, bima, fedha za pande zote au hisa. Matokeo yake, orodha ifuatayo ilipatikana (angalia hali halisi na viwango vya riba kwa amana na benki).

Amana zenye faida zaidi katika benki za kuaminika za Urusi kutoka 10 za juu

Benki ya Mikopo ya Moscow

amana ya mtandaoni ya MEGA

Kujaza tena / Bila kujiondoa kwa sehemu / Bila mtaji / Riba mwishoni mwa muhula

Benki ya FK Otkritie

Amana "inayoaminika"

Bila kujazwa tena / Bila uondoaji wa sehemu / Mtaji / Ulimbikizaji wa riba mwishoni mwa muhula.

Promsvyazbank

Amana "mapato yangu"

Hakuna kujaza tena / Hakuna uondoaji wa sehemu / Hakuna mtaji / Riba mwishoni mwa muhula.

Amana ya akaunti ya akiba

Bila kujazwa tena / Bila uondoaji wa sehemu / Mtaji / Riba inayoongezeka kila mwezi.

Benki ya posta

Amana "Capital"

Bila kujazwa tena / Bila uondoaji wa sehemu / Mtaji / Riba kila mwezi

Sberbank ya Urusi

Mchango "Hifadhi"

Bila kujazwa tena / Bila uondoaji wa sehemu / Kwa mtaji / Hesabu ya riba kila mwezi Benki ya Moscow >>

Aina kuu za amana za watu binafsi

Leo, benki za Moscow hutoa idadi kubwa ya aina tofauti za amana za faida kwa watu binafsi. Lakini zote zinaweza kugawanywa katika vikundi kadhaa:

✓ amana za muda zilizo na riba ya juu zaidi. Kwa kufungua amana kama hiyo, unaipa benki pesa yako kwa muda fulani (miezi 3-6, mwaka 1 au miaka 3), na kwa wakati huu huwezi kuirudisha bila kupoteza riba au kujaza akaunti yako.

✓ amana zilizojazwa tena za watu binafsi. Kwa kufungua amana hiyo, mtunzaji anaweza kuokoa pesa kwa kujaza akaunti, na wakati huo huo riba huongezeka. Hata hivyo, haiwezekani kuondoa fedha kutoka kwa akaunti na si kupoteza faida.

✓ amana na utoaji wa sehemu ya fedha bila hasara ya riba. Amana kama hizo huwa na viwango vya chini vya riba. Lakini wanafanya uwezekano wa kuondoa sehemu ya fedha hadi usawa wa chini uliojadiliwa kabla, kwa kiasi ambacho riba itatozwa.

Bila shaka, katika hali yoyote isiyotarajiwa, ikiwa unahitaji pesa kabla ya mwisho wa amana, unaweza kupata daima, lakini itakuwa huruma kwa faida iliyopotea. Kwa hiyo, unapoenda kuweka amana katika benki, ni bora kuamua mapema wakati utatoa pesa ili usipoteze mapato.

Utawala mkali wa ukali, kazi ngumu, urithi au zawadi inaweza kukupa kiasi cha bure cha fedha ambacho kinaweza kutolewa kwa njia mbalimbali: kujificha fedha mahali pa siri, kuwekeza katika biashara, kununua mali isiyohamishika, nk. Hivi karibuni, amana huko Moscow zimezidi kuwa maarufu. Wanakuruhusu kuhakikisha uhifadhi wa mtaji, pamoja na kupitia bima ya serikali, na pia kupokea mapato ya ziada kwa njia ya riba iliyolipwa.

Viwango vya amana za benki ya Moscow

Kwa kuwa riba ya amana huko Moscow kwa kiasi kikubwa huamua ni kiasi gani amana itaongezwa kwa moja ya awali, wengi huwaona kuwa hali muhimu zaidi ya amana na, kwa msingi huu, hufanya uchaguzi wa programu na benki.

Bila shaka, viwango vya amana vina ushawishi mkubwa juu ya faida ya amana huko Moscow, lakini sio tu wanaweza kupunguza au kuongeza faida yako. Kwa hivyo, aina ya amana yenyewe inaweza kuathiri sana faida ya mpango mzima wa amana:

• amana za muda na kizuizi kali cha muda wa akiba ni sifa ya viwango vya juu vya riba;
• amana zisizo na muda au za muda mfupi kawaida huambatana na viwango vya chini vya amana katika benki za Moscow.

Kwa hivyo, ikiwa unataka kufungua amana kwa riba ya juu, basi jaribu kupanga bajeti yako kwa usahihi ili kuwa tayari kufuata vizuizi fulani:

• marufuku ya kufunga amana ya benki huko Moscow kabla ya ratiba;
• marufuku ya uondoaji wa sehemu ya fedha zilizowekwa kwenye amana.

Ukiukaji wa sheria hizi kwa amana katika benki za Moscow zinaweza kusababisha adhabu kutoka kwa benki na kupungua kwa kiwango cha awali.

Kwa kuongeza, unaweza kuchagua kipindi cha malipo ya riba. Kuna chaguzi kadhaa:

• kila siku;
• mara moja kwa wiki;
• mara moja kwa mwezi;
• mara moja kwa robo;
• tu mwishoni mwa muhula.

Maslahi yote juu ya amana za watu binafsi huko Moscow hukusanywa kila siku, lakini inaweza kutofautiana kutoka kwa kila mmoja mbele ya mtaji.

Katika benki gani ya Moscow ni bora kufungua amana?

Mnamo 2020, benki nyingi hufanya kazi na amana: Sberbank, VTB, Benki ya Kilimo ya Urusi, Benki ya Posta, Benki ya Alfa, nk.

Ili kufungua amana huko Moscow kwa masharti bora, utakuwa na kutumia muda kujifunza chaguzi zote muhimu, mahesabu, mashauriano na wataalamu.

Calculator ya amana kwenye ukurasa huu itakusaidia kupata haraka habari zote muhimu juu ya amana za sasa:

1. Weka mahitaji yako ya amana.
2. Pata orodha kamili ya amana za sasa katika benki za Moscow kwa kusasishwa leo.

Baada ya hapo, utaweza kufanya chaguo sahihi, na pia kutuma mara moja maombi ya mtandaoni kwa programu iliyochaguliwa ya kuhifadhi.

Kutaka kupokea mapato thabiti, ingawa ni ndogo, wananchi ambao wana akiba fulani wanazidi kujaribu kufungua amana katika benki mbalimbali. Kwa wawekezaji wengi, kiashiria muhimu zaidi wakati wa kuchagua programu iliyofadhiliwa ni kiwango cha riba. Walakini, kuna nuances chache muhimu zaidi ambazo unapaswa kuzingatia wakati wa kuchagua bidhaa ya amana. Kuhusu nini cha kuangalia, na katika benki ambayo viwango vya juu vya riba kwa amana, tutasema katika makala yetu.

Ilifanyika kwamba wengi wa depositors, wakati wa kuchagua mpango wa kuhifadhi, kulipa kipaumbele kuu kwa kiwango cha riba. Na hili ndilo kosa kubwa zaidi. Lakini vipi kuhusu kutegemewa? Asilimia kubwa zaidi huahidiwa na benki mpya au zile ambazo zina shida kubwa na zinahitaji kuvutia wateja wapya. Kama inavyoonyesha mazoezi, wanafilisika haraka, na kuwaacha wawekezaji wao bila mapato waliyoahidiwa na bila akiba yao pia.

Ni kwa sababu hii kwamba jambo la kwanza mteja anapaswa kulipa kipaumbele ni uaminifu wa benki. Kuegemea hujaribiwa na utulivu wa taasisi ya fedha, malipo ya uhakika juu ya shughuli za amana, pamoja na uongozi katika soko la huduma za benki. Kama sheria, ni benki kubwa ambazo zimekuwa zikikabiliana na hali zote za shida kwa miaka mingi ambazo zimekuwa maarufu zaidi kati ya idadi ya watu.

Bila shaka, unapaswa kulipa kwa usalama. Kwa hiyo, kiwango cha riba cha mabenki ya kuaminika ni amri ya ukubwa wa chini kuliko ile ya mabenki fulani, lakini uwezekano wa kupokea mapato yaliyopangwa huongezeka kwa kiasi kikubwa.

Muhimu! Dhamana ya ziada ni usaidizi wa serikali wa benki hizo zinazoshiriki katika mpango wa bima ya amana. Kulingana na hilo, amana zote, kiasi ambacho hazizidi rubles milioni 1.4, zitalipwa hata katika tukio la kufilisika kwa benki. Kwa hiyo, kwanza kabisa, wakati wa kuchagua benki kwa ajili ya kufanya amana, unahitaji kulipa kipaumbele ikiwa benki ina leseni ya bima ya amana ya serikali.

Vigezo vya Ziada

Tuligundua kuegemea, sasa hebu tuamue ni nini kingine kinachopaswa kuzingatiwa wakati wa kuchagua amana.

1. Hamu. Kwa baadhi, kiashiria hiki kitakuwa mahali pa kwanza, lakini bado ni bora kuzingatia baada ya kuchagua benki ya kuaminika zaidi. Kwa hivyo, kati ya viongozi wa soko la huduma za kifedha, hakuna benki chache ambazo ziko tayari kutoa amana zao za faida kwa wawekaji wao. Kiwango cha riba nzuri leo hubadilika kati ya 8-8.3%. Bila shaka, unaweza kupata viwango bora vya riba, lakini hali inaweza kuwa ngumu sana kwa wale wanaotaka kuwekeza.
2. Uwezekano wa uondoaji wa pesa mapema kwa sehemu au kamili. Hili ni jambo lingine ambalo linapaswa kuzingatiwa mara moja. Kama sheria, amana maarufu zaidi hutoa kwa muda wa mkataba wa miezi sita hadi mwaka. Hizi ni programu za faida zaidi na sio za muda mrefu sana, kwa sababu daima kuna hatari za kushuka kwa uchumi na kushindwa kwa benki zisizotarajiwa. Walakini, kuna wakati ambapo hakuna fursa ya kungojea amana kuisha, na pesa inahitajika hivi sasa, basi unahitaji kufafanua ikiwa utapata fursa ya kutoa pesa uliyopata kwa bidii kwa mahitaji:

   Muhimu! Pia inafaa kulipa kipaumbele kwa kiasi cha faida iliyopotea katika kesi ya kukomesha mapema kwa makubaliano ya amana. Baada ya yote, baadhi ya benki karibu kabisa kuchukua riba kusanyiko, hata kama amana ina wenye umri wa miaka karibu kipindi chote walikubaliana.

3. Mtaji wa faida iliyopokelewa. Kiashiria kingine muhimu ni uwezekano wa mtaji wa mapato yaliyopokelewa. Hiyo ni, makubaliano yanaweza kutoa uimarishaji wa moja kwa moja wa kiasi kikuu cha amana na riba kutokana na wakati, na accrual ya riba ifuatayo, tayari kwa kuzingatia ongezeko la ukubwa wa amana kuu. Hii ni faida kabisa, hata hivyo, mara nyingi amana kama hizo hazitofautiani katika viwango vya riba nzuri au kuna mfumo wa kuhesabu riba kwa hatua. Kwa chaguo hili, riba itapungua polepole, na ongezeko la kiasi kikuu cha amana.
4. Tarehe ya mwisho ya kuweka amana. Sababu hii pia ni muhimu, kwa sababu mara nyingi, benki hutoa riba nzuri tu kwa amana za muda mfupi. Kwa amana zilizo na muda wa mwaka mmoja, asilimia inakuwa chini kidogo.
5. Kiasi kinachohitajika cha kuingiza. Wenye amana wengi wana uhakika kwamba wanaweza kuweka kiasi chochote walicho nacho kwa riba. Hata hivyo, hii sivyo. Bila shaka, kuna benki ambazo hazijali ukubwa wa akiba yako unayotaka kuweka kwa riba, lakini wengi huweka kizingiti cha amana. Aidha, kiasi hiki kikubwa, asilimia kubwa zaidi unaweza kutolewa. Sababu ni kwamba kadiri watu wengi wanavyoingia kwenye amana, ndivyo benki inavyokuwa na fursa nyingi zaidi za kugeuza fedha ilizo nazo. Ipasavyo, faida yao inategemea.

Ni benki gani zina viwango vya juu vya riba?

Kwa hivyo, kama tulivyokwisha kuamua, mambo muhimu zaidi wakati wa kuchagua programu ya kuhifadhi ni kuegemea kwa benki na kiwango cha riba. Hatutalinganisha viwango vya riba kutoka kwa benki na sifa mbaya, ambayo inataka tu kuvutia wateja iwezekanavyo. Bila shaka, katika taasisi hizo za fedha unaweza kuona kiwango cha 15% kwa mwaka. Lakini una uhakika kwamba benki haitaanguka hadi wakati unakuja wa kukusanya riba iliyokusanywa? Je, unaendesha hatari ya kuwa bila pesa kabisa?

Kama unavyoona, wale ambao wanataka kuwekeza pesa zao wenyewe kwa viwango vya juu vya riba watalazimika kutafuta kwa umakini matoleo muhimu zaidi. Bila shaka, pamoja na chaguzi zinazotolewa, kuna matoleo mengi zaidi kutoka kwa mabenki mbalimbali, na wakati mwingine yanaweza kuvutia zaidi. Uangalifu hasa unapaswa kulipwa kwa matangazo ya muda mfupi. Kwa mfano, wakati wa likizo ya Mwaka Mpya, benki nyingi zilikuwa na matoleo ya uendelezaji na viwango vya riba vya kuvutia sana.

Jambo muhimu! Kama sheria, benki nyingi ziko tayari kutoa kiwango cha juu cha riba tu kwa uwekezaji wa muda mfupi wa pesa kwenye akaunti ya amana. Hata hivyo, hupaswi kufukuza faida ndogo, inaweza kuwa bora kuchagua mkopo kwa kiwango cha chini, lakini kwa masharti mazuri zaidi ya uwekaji na kwa gharama za chini za tume.

Benki za kuaminika na riba kubwa kwa amana Nimefurahi kukuona tena! Siku nyingine kitabu kipya cha King kilitoka, kwa hivyo mimi, kama msomaji mwenye bidii, nilienda dukani kwa kitu kipya.

Tayari nilipokaribia malipo, ikawa kwamba kifaa hakikutaka kupiga kurasa za rangi za wanandoa mmoja wa ndoa.

Nikiwa nasubiri zamu yangu ifike, nilishuhudia mazungumzo ya wanandoa hawa.

Mtu huyo alikusudia kuwekeza katika benki, lakini hakuweza kuchagua ni ipi.

Mke wangu hakuweza kushauri chochote cha heshima, kwa hivyo sikuweza kupinga na nikaingia kwenye mazungumzo.

Amana za riba kubwa - benki zipi zina viwango vya juu vya riba?

Labda kila mtu anayefikiria kuwekeza pesa anatafuta amana kwa asilimia kubwa. Ni kiwango cha riba kwenye amana ambacho ndicho kigezo cha kwanza ambacho amana zinalinganishwa. Walakini, ulinganisho kama huo hautakuwa kamili.

Pia ni muhimu kuzingatia sababu kama hatari. Kama unavyojua, Mfumo wa Bima ya Amana ya Jimbo humhakikishia kila mwekaji wa benki inayoshiriki katika mfumo huu usalama wa akiba kwa kiasi cha hadi rubles 1,400,000. Walakini, hii ndio ambayo mchangiaji anayetarajiwa anahitaji kukumbuka.

Onyo!

Benki ya kuaminika zaidi sio tu benki kubwa zaidi, lakini pia ni hatari zaidi. Taasisi zinazotoa mikopo kwa ushiriki wa serikali ndizo hazielekei kuhatarisha - na watu wetu wamezoea kuamini serikali zaidi ya biashara ya kibinafsi.

Si ajabu kwamba ni benki na ushiriki wa serikali kwamba kuongoza ratings katika mambo yote, ikiwa ni pamoja na kiasi cha fedha kuvutia katika amana. Kwa kuongezea, benki zinazoongoza zina mtandao mpana (Gazprombank, VTB24) au pana sana (Sberbank) wa matawi kote Urusi - haishangazi kwamba pia "hushinda" katika suala la ufikiaji wa wawekaji.

Kwa hiyo, watu ambao vigezo hivyo ni jambo kuu kuchagua Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 au VTB Benki ya Moscow.

Benki za kibinafsi kutoka kwa Juu 50 ni chaguo la watu ambao, wanaamini zaidi katika mji mkuu wa kibinafsi, wanapendelea kurudi kwa juu kwa amana. Ukweli ni kwamba mabenki haya hutoa mikopo kwa nguvu kwa kiwango cha riba kidogo, kutokana na ambayo wanaweza kuvutia amana kwa kiwango cha juu cha riba (juu kuliko washindani na ushiriki wa serikali).

Miongoni mwa mabenki maarufu zaidi katika kundi hili, mtu anaweza kutaja Benki ya Standard ya Kirusi, NB Trust Bank, Mikopo ya Nyumbani na Benki ya MTS (maeneo kutoka 21 hadi 47 katika rating ya benki za Kirusi). Sasa hebu tuangalie kile ambacho benki zilizotajwa hapo juu zinatoa wawekaji wao mwanzoni mwa mwaka mpya, mnamo Desemba 2016.

Sberbank

Labda hii ndiyo benki ya kwanza ambayo karibu kila Kirusi atafikiri juu ya nje ya tabia. Sberbank kwa sasa inatoa amana zifuatazo:

• Amana 8 katika rubles, dola au euro (kutoka 2.3% kwenye "akaunti ya Akiba" hadi 6.49% kwenye amana ya "Hifadhi" katika rubles);
• kwa wateja matajiri ambao wanapendelea sarafu nyingine - amana ya "Kimataifa" (kwa pauni za Uingereza, faranga za Uswisi na yens za Kijapani - kwa 0.01% kwa mwaka);
• Amana 3 kwa wamiliki wa vifurushi vya huduma ya Sberbank Kwanza na Sberbank Premier - Hifadhi Maalum, Ujazaji Maalum na Udhibiti Maalum na viwango vya kuongezeka - hadi 7.36% kwa rubles, 1.66% - kwa dola za Amerika na 0.30% - kwa euro.
• Amana 3 za mtandaoni katika rubles, dola au euro (viwango ni vya juu kuliko amana za muda, kwa wastani na 0.1%);
• 3 amana za pensheni.

Kwa hivyo, haiwezi kusema kuwa Sberbank huvutia amana kwa kiwango cha juu cha riba, kwa sababu viwango vya amana vya Sberbank ni vya chini. Lakini hatari ni ndogo, chaguo ni pana, na hali ni rahisi.

Inawezekana kuchagua amana zinazoweza kujazwa tena na zisizoweza kujazwa tena, na mipango tofauti ya malipo ya riba (mwishoni mwa muda, kila mwezi, nk), na kiwango cha chini (kutoka rubles 10 hadi 1000) ni "bega" kwa yoyote. mtu.

VTB 24

Benki hii inatoa amana 10 kwa masharti tofauti (tunaweza kusema kuwa ni sawa kwa VTB 24 na Sberbank):

1. Amana 3 zilizofunguliwa katika matawi ya benki - Zinazostarehe, Zilizolimbikizwa na Zinazofaa kwa viwango kutoka 0.01% hadi 7.75% kwa mwaka.
2. Amana 3 zilifunguliwa kwa mbali katika Benki ya Mtandao - Starehe-Mtandaoni, Akiba-Mkondoni na Yenye Faida-Mkondoni kwa viwango kutoka 0.01% hadi 7.90%.
3. Amana 3 kwa masharti maalum kwa wamiliki wa kifurushi cha huduma ya Haki na viwango vya riba vilivyoongezeka, ambavyo huhesabiwa kibinafsi kwa kila mteja.
4. 1 amana ya akiba na hali rahisi katika 0.01 - 8.50% katika rubles.

Gazprombank

Benki hii ina jumla ya amana 7: uwekezaji 1, pamoja na uwekezaji katika fedha za pande zote (hadi 9.70%), amana 5 za akiba kwa madhumuni anuwai katika rubles (hadi 8.2%), dola (hadi 1.1%) au euro (hadi 8.2%). hadi 0.05%.

Pia kuna amana 2 za ruble kwa wastaafu kwa 6.1-7.2%. Kwa hivyo, viwango vya benki hii ni takriban katika kiwango sawa na viwango vya Sberbank na VTB 24.

Benki ya Rosselkhoz

Rosselkhozbank inatoa aina mbalimbali za amana. Karibu amana zote zinaweza kufunguliwa kwa mbali (kiwango cha juu ni hadi 9.10% kwa rubles, 2% kwa dola na 0.55% kwa euro), mpango 1 wa akiba ya pensheni (hadi 7.0%).

Makini!

Amana iliyobaki ni akaunti za akiba za kawaida, kiwango cha juu ambacho hufikia 7.45% kwa rubles, 1.20% kwa dola, 0.35% kwa euro.

Viwango vya riba hapa ni vya juu zaidi ikilinganishwa na benki zilizoelezewa hapo juu, lakini hali ya uwekaji ni ngumu zaidi (riba mwishoni mwa muhula, kujaza tena haiwezekani, nk).

Benki ya VTB ya Moscow

Amana mpya ya "Msimu", ambayo inaweza kufunguliwa hadi Januari 31, 2017 kwa siku 400, inachukua vipindi 4 vya riba. Kiwango cha juu - kwa 10% kwa mwaka, kinaweza kupatikana katika kipindi cha kwanza na muda wa uhalali wa hadi siku 100, katika vipindi vingine kiwango ni 7.5%.

Benki pia inatoa amana 3 za msingi za muda: "Mapato ya juu", "Ukuaji wa juu", "Upeo wa faraja" na viwango vya hadi 8.46% kwenye akaunti za ruble, hadi 1.61% kwenye akaunti za dola na 0.01% kwenye akaunti za euro. Kwa wastaafu, programu 3 zimeandaliwa (hadi 8.46% kwa rubles), pia kuna akaunti ya ruble ya akiba (hadi 5%) na matoleo maalum kwa wateja walio na upendeleo.

Tunaweza kusema kwamba amana katika benki hii ni ya manufaa hasa kwa mteja aliye na kiasi kikubwa au ambaye anataka kubadilika katika kurejesha / kutoa fedha. Wakati wa kufungua amana kupitia mtandao au ATM, 0.3% huongezwa kwa viwango vya ruble na 0.1% kwa viwango vya fedha za kigeni.

Kiwango cha Kirusi

Benki hii inatoa amana 4 na mifumo mbalimbali ya malipo ya riba: mwekaji ana mengi ya kuchagua. Viwango vya amana katika rubles - kutoka 7.00% ("Rahisi") hadi 9.75% kwa mwaka ("Upeo wa mapato"), na kwa fedha za kigeni - hadi 2.0% kwenye akaunti za dola na hadi 1.25% kwenye akaunti katika Euro.

Ushauri!

Mtaji hautolewa katika amana nyingi, na hali sio rahisi zaidi - hii ni "ada" ya kimantiki kwa mtunzaji kwa mapato ya juu.

Mkopo wa Nyumbani

Mkopo wa Nyumbani hutoa amana kadhaa: moja inafunguliwa tu kwa fedha za kigeni (hadi 1.51%), nne - tu kwa rubles: kutoka 8% hadi 9.34% kwa mwaka, amana ya wastaafu inaweza kufunguliwa kwa rubles za Kirusi (hadi 9.34% kwa mwaka).

Amana nyingine katika rubles inaweza kufunguliwa kwa 9.29% kwa mwaka, na kiasi cha rubles milioni 3 au zaidi. Kuna chaguzi za mtaji, uondoaji wa sehemu na kujaza tena kwa kiasi fulani. Kwa hivyo, Mikopo ya Nyumbani ni chaguo nzuri kwa wale wanaotaka mapato mazuri na kuweka pesa kwa muda wa miezi 12-36.

TUMAINI

Benki hii ina mstari wa amana 10 katika rubles / dola / euro, ikiwa ni pamoja na multicurrency. Viwango vya amana katika rubles ni kubwa sana - kutoka 5.9% hadi 10.1% (kwa fedha za kigeni - kutoka 0.1% hadi 2.6% kwa mwaka), na hali ni rahisi: unaweza kuchagua amana na masharti rahisi katika suala la masharti, riba. malipo na amana / uondoaji.

Benki ya MTS

Amana bora za benki mwaka 2017: hali na viwango vya riba IBRD ya zamani inatoa amana 9 katika rubles / dola / euro, ikiwa ni pamoja na fedha nyingi na pensheni. Viwango vya rubles kutoka benki hii viko katika aina mbalimbali za 6.5 - 9.0%, na kwa fedha za kigeni - kutoka 0.01% hadi 1.0% kwa mwaka. Unaweza kuchagua amana iliyo na masharti rahisi zaidi kwa asilimia nzuri.

0.30% ya ziada kwa kiwango cha msingi inaweza kupokelewa na wateja wanaofungua amana katika benki ya mtandao, pamoja na wateja wa malipo, hadi 0.40% kwa kiwango - na kiasi cha amana cha rubles milioni 4.

Kwa hivyo, ni faida zaidi kuweka pesa kwenye amana katika moja ya benki za kibinafsi. Hasa ikiwa kiasi cha amana haizidi rubles 1,400,000, kwani amana hiyo itakuwa bima kikamilifu. Amana za riba kubwa huko Moscow hutolewa, kama sheria, na mabenki maalumu kwa mikopo ya watumiaji (Kiwango cha Kirusi, Tinkoff, Mikopo ya Nyumbani).

Lakini wakati huo huo, unapaswa kusoma kwa uangalifu masharti katika suala la kujaza tena, uondoaji wa mapema, nk, ili kufanya amana yako sio faida tu, bali pia inafaa kwa suala la kutumia pesa.

Chanzo: http://www.vkladvbanke.ru

Suala la kuokoa na kuongeza fedha ni muhimu kila wakati. Moja ya chaguzi za busara na salama ni kufungua amana ya benki.

Onyo!

Ni benki gani na amana ya kuchagua kwa uwekezaji wa faida zaidi mnamo 2017? Ni vigezo gani, zaidi ya kiwango cha riba, ni muhimu?

Tunatoa muhtasari wa kisasa wa hali bora za amana katika benki za Urusi.

Ni amana gani ni bora kufungua?

Kuanza, hebu tujaribu kufanya programu ndogo ya elimu ili kujua ni kiwango gani cha viwango vya riba katika benki inategemea. Mara moja, tunaona kuwa mambo kadhaa yanayohusiana huathiri kiasi cha kurudi kwa amana mara moja:

• Kupanda kwa mfumuko wa bei na kushuka kwa thamani ya ruble.
• Kupungua kwa kiwango cha ukuaji wa amana za kaya.
• Ushindani kati ya benki kwa depositors.
• Mabadiliko ya kiwango muhimu na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi
• Utokaji wa uwekezaji wa kigeni na kizuizi cha soko la deni, ambayo ni, ukosefu wa ukwasi na ufadhili (kuongeza pesa kutoka kwa mashirika).
• Mabadiliko ya sheria (hadi Desemba 31, 2015, kulikuwa na faida: riba kwa amana za ruble za raia zilizowekwa kwa kiwango cha hadi 18.25% kwa mwaka hazikuwa chini ya ushuru wa mapato ya kibinafsi; kulikuwa na ongezeko la kiasi cha bima. fidia kwa amana kutoka rubles 700,000 hadi rubles 1,400,000. ).

Taarifa za Marejeleo

Kiwango muhimu ni kiwango cha riba kwa shughuli kuu za Benki ya Urusi ili kudhibiti ukwasi wa sekta ya benki, ambayo ni, kiasi cha riba ambayo Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi inakopesha benki za kibinafsi kila wiki na. ni wakati huo huo tayari kuchukua fedha zao kwa ajili ya kuhifadhi.

Makini!

Ni kiashiria kuu cha sera ya fedha. huathiri moja kwa moja kiwango cha viwango vya riba kwa amana. Tangu Agosti 3, 2015, imekuwa sawa na 11% na bado haijabadilika hadi Desemba 11, 2015. Hili ni punguzo la tano la kiwango muhimu tangu Desemba 16, 2014, ilipowekwa kwa 17%.

Mkanganyiko fulani unaletwa na dhana ya "kiwango cha refinancing", ambacho pia hutumika wakati wa kutoa mikopo kwa taasisi za fedha za kibinafsi, lakini tangu kuanzishwa kwa kiwango muhimu, yaani, kutoka Septemba 13, 2013, imekuwa ya sekondari na. asili ya kumbukumbu, na tangu Januari 1, 2016 imekuwa sawa na kiwango muhimu, kama ilivyoelezwa katika hati "Katika mfumo wa vyombo vya kiwango cha riba cha sera ya fedha ya Benki ya Urusi".

Mbali na hayo hapo juu, ikumbukwe chombo cha ufuatiliaji cha Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kama "Kiwango cha juu cha riba cha taasisi kumi za mkopo zinazovutia kiasi kikubwa cha amana kutoka kwa watu binafsi", ambayo inaonyesha wastani wa riba ya juu kwa amana kati ya TOP-10 benki katika suala la kiasi cha amana katika rubles Kirusi.

Hadi sasa, Benki ya Urusi inaunda "kumi kubwa" ya benki zifuatazo:

1. Sberbank ya Urusi;
2. "VTB 24";
3. "Benki ya Moscow";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Benki ya Alfa";
8. "Benki FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Benki ya Rosselkhoz.

Ufuatiliaji huu unafanywa na Idara ya Usimamizi wa Benki ya Benki ya Urusi kwa kutumia taarifa wazi iliyotolewa kwenye tovuti rasmi.

Katika siku kumi za tatu za Novemba 2016, kwa kuzingatia matokeo ya ufuatiliaji wa viwango vya juu vya riba (kwenye amana katika rubles za Kirusi) za taasisi kumi za mikopo zinazovutia kiasi kikubwa cha amana kutoka kwa watu binafsi, kiwango cha juu cha wastani cha amana ni 9.93%.

Ushauri!

Katika miongo ya kwanza na ya pili ya Novemba 2016, kiwango kilikuwa katika kiwango cha 9.92%. Kiashiria kinahesabiwa kama njia ya hesabu ya viwango vya juu vya benki vinavyovutia theluthi mbili ya fedha za watu.

Ni nini kingine muhimu kujua kuhusu dau la juu la wastani? Kuanzia Oktoba 2012, Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi kimsingi haikupendekeza kwamba benki zote za kibinafsi zizidi kiashiria kilichoanzishwa wakati wa ufuatiliaji kwa zaidi ya asilimia 2 (asilimia), kuanzia Desemba 22, 2014 - kwa 3.5%, kuanzia Julai 1, 2015 iliruhusu ongezeko lolote la malipo ya ongezeko la michango (makato) ya taasisi za mikopo kwa Mfuko wa Bima ya Amana (DIF).

Ada za benki kwa ongezeko la hatari huwekwa kama ifuatavyo:

• ikiwa kiwango cha riba kwenye amana haijazidi kiwango cha juu cha wastani, benki hufanya makato kwa kiwango cha msingi - 0.1% ya salio la wastani la robo mwaka kwenye amana;
• ikiwa kiwango cha riba kwenye amana haizidi kiwango cha juu kwa 2-3%, taasisi ya mikopo inatozwa ada kwa kiwango cha ziada cha 0.12%;
• ikiwa benki inazidisha kiwango cha kiwango cha mkopo kwa 3% au zaidi kutoka kwa wastani wa kiwango cha juu, basi hulipa kiwango cha ziada - 0.25%.

Waokoaji wa kawaida wanapaswa kupata hitimisho gani kutoka kwa habari hii? Ikiwa kiwango cha faida ya amana, kulingana na Benki Kuu ya Shirikisho la Urusi, ni ya juu sana, basi amana hiyo hubeba hatari za ziada, ndiyo sababu benki binafsi hulipa michango kwa DIA kwa kiwango cha kuongezeka.

Kwa urahisi wa kuelewa, hapa kuna mfano kutoka kwa mbinu ya hapo awali ya Benki ya Urusi:

• Kiwango cha juu cha wastani cha sasa cha amana ni 9.93%.
• Upeo uliopendekezwa wa ziada wa kiwango cha kiwango ni 3.5%.
• Kiwango cha juu kinachokubalika (na kiwango cha juu cha hatari) kiwango cha amana ni (9.93% + 3.5%) = 13.43%.

Kwa hiyo, katika majira ya baridi ya 2015, amana bora za benki zilitolewa kwa viwango kutoka 10 hadi 11%, na kwa mavuno ya amana ya zaidi ya 13.7%, unaweza kukabiliana na taasisi ya mikopo isiyo na uhakika au hatari.

Kwa haki, tunaona kwamba kwa sasa amana zote katika benki moja yenye kiasi cha hadi rubles 1,400,000 "zinalindwa" na Shirika la Bima ya Amana (DIA), hivyo mfumo wa benki unachukua hatari kwa kiasi kikubwa kuliko wawekaji.

Lakini kuna faraja kidogo katika wazo kwamba unaweza kukimbia katika benki ambayo imekataliwa leseni yake au kuwasilishwa kwa kufilisika. Kwa maneno ya kila mwaka, mfumuko wa bei mwaka 2015 uko katika kiwango cha 16%, hata hivyo, kuna mahitaji yote ya kupungua kwake kwa kiasi kikubwa katika 2016-2017.

Kuangalia mienendo ya kushuka kwa viwango muhimu na vya wastani vya juu vya amana, tunaweza kudhani kwamba, isipokuwa kitu chochote kisicho cha kawaida kitatokea, kiwango muhimu kitaendelea kupungua, na viwango vya riba kwenye amana vitapungua pamoja nayo.

Kwa hiyo, tunaweza kuhitimisha kuwa majira ya baridi ya 2017 ni kipindi kizuri zaidi cha kufungua amana kwa viwango vya riba nzuri, ambazo haziwezi kupatikana katika siku zijazo.

Katika msimu wa baridi, soko huwekwa na bidhaa maalum za msimu. Licha ya ukweli kwamba idadi ya matoleo ya kuvutia ya amana sio kubwa sana, bado kuna mabenki ambayo tayari kutoa hali ya kuvutia sana. Ikiwa umeamua kupata amana bora katika rubles au kwa fedha za kigeni, basi tathmini hii itakusaidia.

Ruble au amana ya fedha?

Mapato na matumizi ya idadi kubwa ya Warusi yanaelekezwa kwa rubles. Katika suala hili, amana ya ruble inaonekana kuwa suluhisho la busara zaidi. Kwa kuongeza, ikiwa ruble inaendelea kudhoofisha, viwango vya amana za ruble vinaweza kuongezeka, na inashauriwa usikose wakati huo.

Onyo!

Licha ya ukweli kwamba Warusi kwa jadi wanachukulia sarafu kama chaguo thabiti zaidi la kuokoa pesa, katika hali ya sasa isiyotabirika ni hatari sana kuichagua, kwani kwa sasa viwango vya ubadilishaji wa euro na dola viko juu sana na ruble tayari imeweza. zaidi au chini ya utulivu.

Ikiwa kwa muda mfupi kuna uimarishaji mkubwa wa ruble (ambayo inawezekana kwa urahisi wa vikwazo au ongezeko la bei ya mafuta), basi amana ya fedha za kigeni itapoteza maana yote kwa wale ambao hutumiwa kutumia fedha katika rubles. Kulingana na wataalamu, wale ambao wana nia ya kweli ya sarafu tayari wameweza kubadilisha fedha zao.

Ikiwa wewe si mmoja wa watu hawa, basi amana katika fedha za kigeni haipaswi kuwa na riba maalum kwako. Kama ilivyoelezwa hapo juu, mapato na matumizi ya idadi kubwa ya Warusi yanalenga rubles, ambayo ina maana kwamba wanahitaji kuokolewa.

Amana ya muda au amana ya mahitaji?

Amana zote zinaweza kugawanywa katika amana za haraka na za mahitaji. Mwisho hukuruhusu kurudisha pesa ulizowekeza wakati wowote kwa ombi la mtunzaji. Viwango vya riba kwa amana kama hizo, kama sheria, ni ndogo - sio zaidi ya 1% (faida kutoka kwa amana kama hiyo haitashughulikia mfumuko wa bei wa kila mwezi).

Amana za muda huwekwa kwa muda fulani, hadi kumalizika kwa muda ambao mteja haipaswi kudai fedha zake, vinginevyo, katika hali nyingi, atapoteza mapato yake. Amana ya muda mara nyingi huwekwa kwa mwaka, mara chache kwa miezi kadhaa.

Amana zilizo na muda mrefu zaidi wa kushikilia wakati mwingine hutoa viwango bora zaidi, lakini sio kila wakati. Kwa hivyo, ikiwa unatafuta amana bora, basi jisikie huru kuchagua amana ya ruble ya muda maalum kwa miezi 12.

Amana inayoweza kujazwa tena au isiyoweza kujazwa tena?

Michango imeainishwa kulingana na kiwango cha udhibiti wa mwekaji juu ya fedha zilizowekezwa. Wakati wa kufungua amana isiyoweza kujazwa tena, shughuli zozote za kujaza tena au uondoaji ni marufuku - kwao, benki hutoa hali nzuri zaidi ya kuweka pesa.

Amana zilizojazwa tena hukuruhusu kuweka pesa kwenye akaunti wakati wa mkataba, ambayo ni rahisi kwa mkusanyiko wa kimfumo wa kiasi kikubwa cha pesa. Baadhi ya benki hutoa amana zinazoweza kujazwa tena zinazomruhusu mteja kufanya miamala ya debit na mkopo. Kama ilivyoelezwa tayari, hali bora hutolewa kwa amana ambazo hazijajazwa tena.

Amana bora katika rubles

Kwa sasa, benki kutoa amana kwa kiwango cha wastani wa 10-11% kwa mwaka, hali ya jumla ni juu ya kushuka. Kumbuka kwamba mnamo Desemba 2016, Benki ya Urusi iliongeza kwa kasi kiwango muhimu hadi 17%, na hivyo kusababisha ongezeko la viwango vya amana hadi 21-22%.

Kwa mwaka mzima, kiashiria kilikuwa kikipungua: tayari mnamo Juni 2016, kiwango cha wastani cha amana za ruble kilikuwa 14-15%. Sasa mavuno ya juu ni katika kiwango cha 12-13%.

Utabiri wa wataalam ni wa utata sana: wengi wanatarajia kupunguzwa zaidi, lakini pia kuna utabiri wa matumaini kuhusu ongezeko la uwezekano wa viwango kutokana na kudhoofika kwa ruble. Maslahi mazuri kwa amana (11%) hutolewa na Benki ya Standard ya Kirusi kwa muda wa mwaka 1, riba hulipwa mwishoni mwa mkataba.

Benki ya Mikopo ya Moscow hutoa amana kwa kiwango cha 9.5% hadi 11.25%, Rosbank - hadi 10.75%, Benki ya UniCredit - hadi 10.5%, Promsvyazbank - hadi 11%, Alfa- Bank" - hadi 10%, "Raiffeisenbank" - hadi 10%, Sberbank - hadi 8.1%. Kama tunaweza kuona, benki kubwa, viwango vya chini vya riba kwa amana iko tayari kutoa.

Hali bora za amana zinaweza kupatikana katika benki ndogo za kibinafsi. Lakini tunapendekeza uangalie sana masharti ya kukomesha mapema kwa makubaliano ya amana, kwani katika hali isiyotarajiwa una hatari ya kupoteza zaidi (ikiwa sio yote) ya riba kwenye amana.

amana bora katika euro

Hali na amana za fedha za kigeni ni takriban sawa na amana za ruble. Kiwango cha wastani cha amana za euro ni karibu 2.5-3%.

Makini!

Benki zinazoongoza, tena, hazifurahishi na viwango vya juu vya amana za fedha za kigeni: wastani wa asilimia ya mwaka ni karibu 1.5-2.5%. Kwa mfano, chaguo la amana ya euro linaweza kupatikana katika Benki ya UniCredit.

Inatoa uwekaji kwa mwaka kutoka euro 20,000 kwa kiwango cha 3%. Katika Benki ya Saint-Petersburg, unaweza kuhesabu kiwango cha 2.8% wakati wa kufungua amana ya mtandaoni kwa muda wa miaka 5 kwa kiasi cha euro 50,000. Riba hulipwa mwishoni mwa muda wa amana.

"Benki ya Mikopo ya Moscow" inatoa amana ya euro 100 kwa muda wa mwaka 1 kwa kiwango cha 2.25%. Majitu kama Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank hutoa viwango vya kati ya 2-2.5%.

Masharti ya benki za kikanda bila shaka yanavutia, lakini wawekaji wengi wanaogopa kutumia huduma zao. Kwanza, kwa sababu ya mashaka juu ya kuegemea, na pili, kwa sababu ya eneo la kijiografia. Kwa upande wake, benki kubwa zaidi za Kirusi haziko tayari kutoa hali ya kuvutia kwa amana.

Katika hali ya sasa ya kiuchumi, bila shaka, ni sahihi zaidi kuzingatia hasa juu ya kuaminika kwa benki. Hii pia itasaidia kuboresha sekta ya benki: benki zisizo na ufanisi zitaondolewa kwenye soko moja kwa moja. Hata hivyo, mtu haipaswi kupuuza bila usawa uwezo mkubwa wa mikoa.

Miongoni mwa mabenki ya kikanda kuna imara kabisa, kuwa na matawi katika miji mingi, kwa ujasiri kushikilia nafasi zao kwenye soko. Kabla ya kuwasiliana na moja ya benki kubwa, angalia hali katika eneo lako.

Amana bora za dola

Kiwango cha wastani cha amana za dola ni karibu 2.5-3.5%. Kwa viongozi wa sekta ya benki ya Kirusi, masharti yafuatayo yanatolewa kwa amana. Katika "UniCredit Bank" unaweza kuweka amana kutoka USD 20,000.

Ushauri!

USA kwa mwaka 1 na kiwango cha 4.65% na uwezekano wa kujaza tena. Unaweza pia kulipa kipaumbele kwa amana za Binbank: kwa kuweka kiasi cha dola za Marekani 25,000 au zaidi kwa mwaka 1, unaweza kupata 3.7% kwa mwaka (malipo ya riba mwishoni mwa muda wa amana).

Kiwango cha juu cha amana za Benki ya Saint Petersburg ni 3.9%. Mweka amana yoyote anaweza kufungua amana kwa asilimia kama hiyo ikiwa ana dola za Kimarekani 50,000 na siku 915 kabla ya kupokea mapato. Kwa wastani, benki kubwa zaidi za Kirusi ziko tayari kutoa kiwango cha kila mwaka katika kiwango cha 2.8-3.5%.

chanzo: http://site/www.kp.ru

Jinsi ya kuchagua benki ya kuaminika kwa kufungua amana?

Nadhani wengi wenu wanajiuliza swali: "Jinsi ya kuchagua benki ya kuaminika" wakati wa kupanga kufungua akaunti ya benki, kupata mkopo au rehani.

Kuvutiwa na mada hii kunaelezewa kwa urahisi: kwanza, hii ni hatua nyingine ndogo kuelekea kujua misingi ya elimu ya kifedha. Kumbuka, tulizungumza juu ya hili katika makala "Ujuzi wa akiba na kifedha unahitaji kujifunza"?

Pili, hii ni hatua ndogo ya kwanza kuelekea utumiaji wa maarifa uliopatikana, ambao nilisukumwa na wazo la mbali na mpya na sio kabisa: "pesa inapaswa kufanya kazi".

Onyo!

Na jinsi ya kufanya hivyo? Anza kuwekeza (kila mtu anazungumza juu ya hili sasa), soma masoko ya hisa, fuatilia hali ya uchumi, kulinganisha matoleo kutoka kwa benki tofauti?

Nakubali, unahitaji kuwekeza. Lakini kwa ajili yangu sasa ni vigumu sana na si wazi kabisa, hakuna uzoefu wa kutosha na ujuzi. Kwa hiyo, kwa kuanzia, niliamua kukabiliana na aina ya uwekezaji, ambayo, kwa kweli, sio uwekezaji, bali ni njia ya kukusanya fedha - amana za benki.

Jinsi ya kuchagua benki kwa amana

Kwa nini niliamua kuanza na bidhaa hii ya kale na maarufu? Kwa sababu katika maisha yetu ya kila siku mara nyingi tunakutana na benki na amana za benki. Labda karibu kila mtu ana angalau benki ndogo "stash".

Hatuna uzoefu wa mafadhaiko, kutoa pesa zetu kwa benki. Na hatuogopi kupoteza pesa zetu, kwa sababu, unaona, hatari hapa ni ndogo.

Na hii haihitaji maandalizi maalum ya kisaikolojia, ambayo ni muhimu tu wakati wa kuwekeza katika vyombo vya hatari zaidi vya kifedha, kama vile mali isiyohamishika, fedha za pande zote, akaunti za Forex, Pamm, uwekezaji katika soko la hisa, kazi za sanaa, antiques, madini ya thamani.

Lakini hatujui kila wakati jinsi pesa zetu zinaweza kufanya kazi kwa ufanisi katika benki tofauti. Amana tofauti chini ya hali tofauti na katika benki tofauti zinaweza kuleta mapato tofauti kabisa.

Wacha tujaribu kujua pamoja ni benki gani zinazoaminika zaidi, amana ni nini na jinsi ya kuchagua faida zaidi kati yao, jinsi ya kuchagua benki inayofaa kwa amana ili kupata mapato ya juu zaidi, kwa sarafu gani ya kufungua. amana na kwa asilimia ngapi.

Kuna maswali mengi, hebu tuende kwa utaratibu

Hali ya uchumi katika nchi yetu sasa haiwezi kuitwa kuwa shwari. Kudorora kwa ukuaji wa uchumi wetu, ulioanza mwaka 2013, kulichangiwa na matukio ya hivi karibuni nchini Ukraine, kushuka kwa kiwango cha ubadilishaji wa ruble, na kufungwa kwa baadhi ya benki. Hii iliunda mvutano fulani karibu na amana za benki.

Na bado, sisi bado, na katika hali nyingi, kwa hamu ya kuokoa pesa "kwa siku ya mvua" au kukusanya kiasi fulani cha pesa, fungua akaunti ya amana katika benki.

Kuhifadhi au kutokusanya?

Mkusanyiko wa pesa yenyewe, kama mchakato, nadhani kwa wengi ni shughuli ya kuchosha na ya kuchukiza. Unapaswa kuwa Plyushkin halisi ili kuokoa pesa kwa ajili ya pesa.

Lakini ikiwa utekelezaji wa muda uliotarajiwa unakaribia, ni jambo tofauti kabisa.

Makini!

Unataka kufikia nini hasa? Nunua ghorofa, uhifadhi kwa uzee mzuri, nenda kwa safari kote ulimwenguni? Inakupa motisha na kukufanya ufanye kile ambacho hivi majuzi tu kilionekana kuwa kitu kutoka kwa ulimwengu wa ndoto na tamaa zisizo za kweli.

Malengo yatafikiwa ikiwa yamewekwa wazi na mahususi. Amini usiamini, hii imetokea kwangu zaidi ya mara moja.

Amana za benki (amana)

Kwa hivyo malengo yamewekwa. Na tunarudi kwenye amana zetu. Ili kuifanya iwe wazi zaidi, hebu tuanze na masharti.

amana ni nini?

Amana (wakati mwingine huitwa amana) ni aina ya akaunti ya akiba ambayo fedha huwekwa kwa muda fulani na chini ya masharti fulani ya makubaliano ili kuziokoa na kuzalisha mapato.

Hizi ni fedha za mteja ambazo zinakabiliwa na kurudi kwa lazima baada ya kumalizika kwa mkataba au kwa ombi la kwanza la mteja. Lakini wakati wa kuwekwa kwa amana, benki inawasimamia.

Hii ni bidhaa maarufu sana ya benki iliyotokea karibu wakati huo huo na mfumo wa benki. Kila Kirusi anaweza kufungua idadi isiyo na kikomo ya amana, wote katika benki moja na katika kadhaa kwa wakati mmoja.

Je, ni michango gani?

Kwa kweli, kuna aina nyingi za amana zinazotolewa na benki, ambayo kila moja ina sifa zake, pluses au minuses.

Lakini kimsingi, amana imegawanywa katika vikundi vitatu kuu kulingana na:

1. kutoka kwa muda wa amana - amana "juu ya mahitaji" na amana za muda
2. kutoka kwa uwezekano wa kujaza tena - kujazwa tena na kutokujazwa tena
3. juu ya aina ya fedha za amana - amana katika rubles, fedha za kigeni au amana za fedha nyingi.

Kutoka kipindi cha uwekaji wa fedha katika benki.

Kuna tofauti gani kati ya amana za muda na amana za mahitaji? Riba hulipwa kwa amana za muda ambazo zimewekwa kwa muda fulani (kutoka mwezi 1 hadi miaka kadhaa).

Ikiwa mteja atatoa pesa zake kabla ya mwisho wa kipindi kilichowekwa na makubaliano, basi benki inaweza kurejesha kikamilifu kiasi cha awali cha amana, wakati riba kwa amana inaweza kupatikana kwa sehemu.

Baadhi ya benki, baada ya kusitishwa mapema kwa mkataba, zinaweza kurejesha riba iliyokusanywa kikamilifu, lakini kwa kawaida amana hizo huwa na viwango vya chini vya riba.

Ushauri!

Kwa amana za mahitaji, fedha huwekwa kwa muda usiojulikana, kurudi kwa mteja kwa mahitaji, na viwango vya riba juu yao ni chini sana kuliko amana za wakati.

Amana zinazoweza kujazwa tena na zisizoweza kujazwa tena

Kila kitu kiko wazi hapa. Ikiwa amana inaweza kupatikana tena, basi hii inamaanisha kuwa kiasi cha ziada kinaweza kuwekwa kwenye akaunti ya amana, ambayo itaongeza jumla ya amana na, ipasavyo, mapato juu yake.

Ikiwa amana haiwezi kujazwa tena, kiasi cha awali cha amana hakiwezi kuongezwa, na riba itatozwa juu yake pekee.

Kwa fedha gani kufungua amana?

Katika benki za Kirusi, unaweza kufungua amana za ruble, amana kwa fedha za kigeni au amana za multicurrency.

Kipengele cha amana za sarafu nyingi: kwenye akaunti moja, unaweza kuweka kiasi kadhaa katika sarafu tofauti, ambayo kila moja itapata maslahi yake mwenyewe.

Inapaswa pia kukumbushwa katika akili kwamba riba kwenye akaunti za fedha za kigeni daima ni chini kuliko amana za ruble.

Jinsi ya kuchagua amana ya faida zaidi?

Je, huwa unazingatia nini wakati wa kuchagua amana? Bila shaka, kwa viwango vya riba (sawa na malipo ya fedha ambayo mteja hupokea kwa kutoa benki fedha zake za matumizi).

Riba kwa amana za benki

Kwanza kabisa, tunavutiwa na viwango vya juu vya riba (kiwango cha riba cha kila mwaka kinaonyeshwa kila wakati kwenye benki), ambayo inaweza kutegemea kiasi cha amana, kwa muda wa amana, ikiwa amana inaweza kupatikana tena au la, kwa dhamana yake. aina (haraka au "kwa mahitaji"), kutoka kwa mtaji na mambo mengine, ambayo tutazungumzia baadaye.

Onyo!

Hebu tuweke uhifadhi mara moja kwamba riba kubwa sana kwa amana si mara zote ishara ya benki nzuri.

Kawaida, baada ya kumalizika kwa makubaliano, benki haiwezi kubadilisha kiwango cha riba kwa upande mmoja, lakini kuna tofauti (hii inatumika kwa amana zilizo na mtaji wa riba na kuongeza muda).

Je, viwango vya riba vinakokotolewa vipi kwenye amana?

1. Chaguo la kwanza: mwishoni mwa muda wa amana, riba inatozwa kwa kiasi cha awali.
2. Chaguo la pili: riba hulipwa kwa mzunguko fulani (malipo ya kawaida), kwa mfano, mara moja kwa mwezi au robo. Katika kesi hii, riba huhamishiwa kwa kadi ya plastiki au akaunti nyingine.
3. Chaguo la tatu: mtaji wa riba kwa amana.

Hii ina maana yafuatayo: riba kwa muda fulani huongezwa kwa kiasi cha amana, na katika kipindi kijacho riba itakusanywa kwa kiasi kikubwa zaidi.

Njia hii ya kulipa riba wakati mwingine huitwa "riba ya kiwanja" na inaweza kufanywa mara moja kwa mwezi, mara moja kwa robo, mara moja kwa mwaka, au kuhusiana na kumalizika kwa mkataba.

Makini!

Kama ilivyoelezwa tayari, amana zilizo na mtaji kawaida huwa na kiwango cha chini cha riba, lakini mapato yanaweza kuwa ya juu.

Na dhana chache zaidi ambazo unahitaji kuelewa wakati wa kutaja amana za benki.

Kuongeza muda wa amana ni ugani wa moja kwa moja wa makubaliano ya amana baada ya kumalizika muda wake na uwekaji wa amana kwa kipindi kipya bila ushiriki wa mteja.

Ikiwa hakuna malipo yanayotolewa, fedha (zaidi ya riba kuu pamoja na iliyoongezwa) zitahamishiwa kwenye akaunti ya mteja na hakuna riba itakayopatikana kuanzia wakati huo na kuendelea.

Ili kuanza tena accrual yao, unahitaji kuja benki na kufungua akaunti mpya. Kweli, ni lazima ikumbukwe kwamba kuongeza muda hautumiki kwa aina zote za amana, na ili utumie huduma hii, unahitaji kutaja mapema katika mkataba.

Ili kufungua akaunti ya benki, unahitaji tu pasipoti ya raia wa Shirikisho la Urusi (wakati mwingine wanaweza kuulizwa kutoa hati nyingine ya pili, kwa mfano, pasipoti). Ikiwa unataka kufungua amana kwa jamaa wa karibu, inatosha kutoa hati zake au nakala za hati za notarized.

Amana za faida mnamo 2017

Kwa hiyo, tuligundua ni amana gani, jinsi riba inavyohesabiwa na ni masharti gani ya amana mbalimbali. Pia tuligundua kuwa kiwango cha riba, ambacho ni kati ya asilimia 3 hadi 10, inategemea mambo mengi.

Ukadiriaji wa benki

Lengo unalofuata wakati wa kufungua amana linapaswa kuamua chaguo lako la kuhifadhi. Ni yeye anayeamua hali gani ni muhimu kwako na nini utatoa upendeleo kwa (muda, sarafu, kiwango cha riba na masharti mengine).

Mtu anataka kupata faida kwa gharama yoyote kutokana na viwango vya juu vya riba, akipuuza hatari na hasara zinazowezekana. Mtu ameridhika na viwango vya chini, lakini wakati huo huo, hali kama vile uwezo wa kujaza akaunti au kutoa pesa kwa sehemu, mtaji, muda mfupi wa uwekezaji, na kuegemea ni muhimu.

Mara nyingi unaweza kupata matoleo mazuri katika benki kwa wastaafu walio na kiwango cha juu cha riba. Kuna matoleo mazuri maalum au ofa za msimu ambazo benki hupanga kwa hafla fulani kwa muda mfupi.

Ushauri!

Kwa mfano, ikiwa ningetaka kuokoa pesa kwa ununuzi wa gharama kubwa, ningependelea amana ya muda mrefu iliyojazwa tena na mtaji wa kila mwezi, pamoja na kiwango cha chini cha riba.

Lakini kwa ujumla, njia hii ya uwekezaji, ambayo inajumuisha amana za benki, sio chaguo la faida zaidi leo. ukubwa wa viwango vya ikilinganishwa na ilivyokuwa miaka kadhaa, ni kwa kiasi kikubwa. Na kupata, kwa mfano, mchango kwa 10% kwa mwaka, unahitaji kujaribu sana.

Zaidi ya hayo, unahitaji kuelewa kwamba kuna sheria kama hiyo: zaidi benki inatoa fursa za amana (kwa mfano, kujaza tena, mtaji, uondoaji wa sehemu), riba ya amana hii itakuwa chini.

Wapi na jinsi ya kutafuta habari kuhusu benki?

Kuna benki nyingi zinazotupatia huduma zao katika nchi yetu. Na wakati mwingine utafutaji wa benki inayofaa unaweza kuchukua muda mrefu. Natumaini vidokezo hivi rahisi vitakusaidia kukabiliana na suala hili.

Njia moja ya kuabiri uchaguzi wa benki ni kuangalia ukadiriaji wake. Benki za Urusi zimekadiriwa haswa na wakala wa ukadiriaji wa Urusi kama Wakala wa Kitaifa wa Ukadiriaji (NRA), Mtaalam RA, Ukadiriaji wa Rus, AK&M, kati ya ambayo Mtaalam wa RA anachukuliwa kuwa bora zaidi.

Mashirika makubwa ya kimataifa (Fitch, Moody's na S & P) hufanya kazi tu na benki kubwa zaidi za Kirusi, na benki za ukubwa wa kati haziingii katika uwanja wao wa maono.

Unaweza pia kupata hitimisho fulani kwa kusoma taarifa za mkopo za benki, ambazo zinachapishwa kwenye tovuti ya Benki Kuu au kwenye tovuti ya Benki ya Urusi. Lakini kuelewa ripoti hizi, labda, mtaalamu pekee anaweza kufanya hivyo. Sisi, wateja wa kawaida, tunaweza kujaribu bahati yetu kwenye portal ya Banki.ru, ambapo habari tayari imewasilishwa kwa fomu inayopatikana zaidi, ambayo hata mtu asiye mtaalamu anaweza kuelewa.

Onyo!

Kuegemea kwa benki imedhamiriwa na utendaji wake wa kifedha. Kwa uchambuzi, tunalinganisha mali ya sasa ya benki na viashiria ambavyo vilikuwa mwaka mmoja uliopita na kwa miezi iliyopita na ya sasa.

Ishara ya uaminifu na uthabiti wa benki ni mali yake kubwa kwa sasa na ongezeko lake ikilinganishwa na vipindi vya awali. Kiasi cha fedha zake (mtaji ulioidhinishwa) pia inashuhudia uaminifu wa benki.

Kulingana na shirika la habari "Finmarket", hadi Machi 1 (tangu Aprili 1, orodha haijabadilika), orodha ya benki kubwa zaidi nchini Urusi ni pamoja na: AK BARS, Alfa-Bank, Benki ya St. Moscow, Russian Standard Bank, Binbank , Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Urusi , Sberbank ya Shirikisho la Urusi, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Haja ya kutathmini uaminifu wa benki kwa msingi wa uchanganuzi wa taarifa za kifedha, kwa kuzingatia vigezo kama vile kuzorota au ukiukaji wa viwango vya lazima kwa shirika la benki (ambayo inaweza kusababisha kufutwa kwa leseni), kwa malipo ambayo hayajatekelezwa na shida zinazopatikana katika kulipa. mbali na madeni yao wenyewe, kwa mauzo makubwa ya fedha, ambayo kwa kiasi kikubwa yanazidi mali ya benki na hawana uhalali wa kiuchumi, kwa uwekezaji mkubwa katika fedha za pamoja na hisa (hii inaweza kuashiria kuibuka kwa matatizo makubwa kwa benki katika siku za usoni), kwa kushuka kwa kasi kwa viashiria vya mizania bila maelezo ya kuridhisha.

Taarifa hizo zinaweza kupatikana katika taarifa kwenye tovuti ya Benki Kuu, kwenye vyombo vya habari, kwenye portal. Na ingawa inaonekana kwangu kuwa ni vigumu sana kwa mteja wa kawaida kutathmini kikamilifu uaminifu wa benki kwa misingi ya uchambuzi huo wa taarifa maalum, inawezekana kabisa kuelewa baadhi ya pointi kuu, ambayo angalau. kusaidia kwa kiasi kupunguza kiwango cha hatari.

2. Kwa ukubwa wa benki. Kwa benki kubwa za serikali na za kikanda, usemi "Ni kubwa sana kushindwa" unatumika karibu asilimia 100. Taarifa kuhusu mali zao, ambazo zinashuhudia ukubwa wa benki, zinaweza pia kupatikana katika ripoti za vituo vya uchambuzi, katika ratings ya mashirika ya Kirusi na kimataifa. Bila shaka, hii haizuii ukweli kwamba kati ya benki ndogo, kuna wale wanaostahili kuzingatia.

3. Juu ya habari mbaya kuhusu benki ambaye unataka kukabidhi pesa zako (haswa ikiwa kiasi hiki ni zaidi ya rubles 700,000). Taarifa hasi ambayo inaweza kuonekana kwenye vyombo vya habari au katika kulisha habari kwenye ukurasa wa benki kwenye portal ya Banki.ru (takriban benki 600 zina ukurasa kama huo kwenye portal) inapaswa kuwa macho.

4. Kwa viwango vya kushuka ambayo inaweza kupunguzwa na mashirika ya ukadiriaji. Ukweli kwamba taasisi za mikopo hazina rating pia ni ya kutisha (ambayo inaweza kutumika kama ushahidi wa kusita kwa benki kutoa taarifa kwa mashirika ya rating, kujaribu kuficha kitu hasi).

5. Kwa viwango vya juu vya amana. Viwango vya umechangiwa, ambavyo ni vya juu zaidi kuliko kiwango cha wastani, au ongezeko kubwa lao linaweza kuwa ushahidi kwamba benki haina fedha za kutosha. Na, kujaribu kuvutia wateja zaidi kwa njia ya faida zaidi, kwa mtazamo wa kwanza, inatoa, taasisi ya mikopo ni kujaribu kulipa madeni yake. Hii inaweza kuonyesha hatari iliyoongezeka.

Je, unajuaje ikiwa ni ghali au la? Katika kesi hii, unaweza kuongozwa na matokeo ya ufuatiliaji wa viwango vya juu vya riba (kwa amana katika rubles) katika taasisi 10 za juu za mikopo zinazovutia kiasi kikubwa cha amana kutoka kwa watu binafsi, iliyochapishwa na Benki Kuu. Mnamo Machi, kiwango cha juu cha amana kilikuwa 8.35%.

6. Ili kubadilisha ratiba ya kazi. Kupunguza masaa ya kazi ya benki (kupunguza idadi ya siku za kazi na muda wa kazi wakati wa mchana), kupunguza wafanyakazi - yote haya yanaweza kutumika kama ishara zisizo za moja kwa moja za matatizo ambayo yametokea katika benki.

7. Kwa matatizo yaliyotokea wakati wa kufanya shughuli za kifedha (kwa mfano, ucheleweshaji wa uondoaji wa fedha, amana za kufunga, ubora wa huduma), pamoja na kufungwa kwa wingi wa akaunti na wateja wa benki. Unaweza kujua kuhusu hili kutoka kwa hakiki kwenye vikao mbalimbali.

Bima ya amana - hatua za ziada za usalama

Je! itakuwaje kwa amana yetu ikiwa, hata hivyo, tulifanya makosa na benki yetu ikafilisika au kunyang'anywa leseni yake?

Swali hili lina wasiwasi wawekezaji wote. Katika kesi ya amana za benki, hupaswi kuogopa akiba yako, ikiwa hazizidi kiasi cha rubles 700,000.

Tangu Oktoba 1, 2008, mfumo wa bima ya lazima ya amana umekuwa ukifanya kazi katika nchi yetu, na mabenki wenyewe hufanya hivyo bila malipo kwa wateja. Kero kama hiyo ikitokea na benki yako imefungwa, ndani ya siku 14 baada ya tukio la bima kutokea, kiasi cha amana kitarejeshwa kwako.

Mfumo wa bima ya amana

Katika benki moja, kiwango cha juu cha fidia itakuwa rubles 700,000 kwa amana zote. Hatua hii inastahili tahadhari maalum.

Hiyo ni, ikiwa una akaunti kadhaa zilizofunguliwa katika benki moja kwa kiasi cha jumla, kwa mfano, rubles 1,000,000, ambapo utapata rubles 700,000 tu. Kwa hiyo, ni vyema zaidi kufungua akaunti katika mabenki tofauti na kuhakikisha kwamba kiasi juu yao haizidi rubles 700,000.

Kwa mfano, kwa kuweka rubles 500,000 katika benki mbili, katika tukio la kufilisika kwa benki hizi, utapokea pesa zako zote kwa kiasi cha rubles 1,000,000. Ikiwa hutokea kwamba kiasi cha amana bado kinazidi rubles 700,000, pesa iliyobaki lazima pia irejeshwe.

Lakini tu haya yote yatavuta kwa muda usiojulikana, na kurudi kwa pesa kutawezekana tu baada ya kufutwa kwa benki na uuzaji wa mali yake.

Muswada wa serikali wa kuongeza bima ya amana kutoka rubles 700,000 hadi milioni 1 sasa unajadiliwa kikamilifu (katika usomaji wa kwanza, muswada huu ulipitishwa na Jimbo la Duma mwaka jana).

Kwa hiyo unachaguaje benki inayoaminika?

Kabla ya kukabidhi pesa zako kwa benki moja au nyingine, hakikisha uangalie kuwa benki ni ya mfumo wa bima ya amana ya Urusi. Hii ni rahisi kufanya: sasa unaweza kupata taarifa kwenye benki yoyote kwenye mtandao.

Onyo!

Ili kuanza, chagua benki zote ambazo amana zote zimewekewa bima, na kukusanya taarifa nyingi iwezekanavyo kuhusu benki zote zilizo katika jiji lako.

Kutoka kwenye orodha hii, chagua amana na viwango vya juu vya riba, baada ya kufanya uchambuzi wa kulinganisha wa faida katika mabenki tofauti. Kadiri unavyosoma ofa kwenye amana na amana, ndivyo unavyopata nafasi nyingi zaidi za kupata chaguo bora zaidi.

Jua ikiwa benki hutoa ada na tume kwa huduma zozote za ziada (kwa mfano, kwa kujaza amana, kutoa pesa taslimu, kufungua akaunti) na adhabu katika kesi ya kukomesha mapema kwa mkataba.

Soma mkataba kwa makini! Suluhisho mojawapo, kwa maoni yangu: kuegemea kwa benki na asilimia kubwa. Lakini wakati huo huo, mtu asipaswi kusahau kwamba wakati mwingine matatizo makubwa ya benki yanafichwa nyuma ya kiwango cha juu sana, ambacho kinajaribu kutatua kwa gharama zetu.

Njia ya kufikiri, uchambuzi wa makini na polepole katika kufanya uamuzi itawawezesha kufanya chaguo sahihi. Lakini wakati huo huo, haupaswi kuchelewesha kufanya uamuzi, unahitaji kuthamini wakati wako, pesa na bidii. Kwa hivyo, tunaacha kuota, kujenga majumba angani na kuanza kuchukua hatua.

Amana, ambayo pia inajulikana kama amana, ni pesa ambayo mteja huweka benki ili kuhifadhi na kuongeza mtaji wake.

Mapato ya juu zaidi huletwa na amana za muda maalum za benki na viwango vya juu vya riba. Viwango bora vya amana katika rubles na fedha za kigeni vinaweza kupatikana wakati wa msimu au matangazo mengine maalum ya benki.

Amana za benki za watu binafsi zimegawanywa katika aina kulingana na muda, chaguzi za ziada na sarafu.

Benki hutoa shughuli za ziada kwa amana za muda:

• mtaji wa riba ni uhamisho wa kila mwezi wa riba kwa akaunti ya amana ya benki, na kila limbikizo linalofuata likizingatia jumla ya kiasi cha amana ya awali na riba iliyopatikana hapo awali;
• upanuzi wa kiotomatiki - upanuzi wa kiotomatiki wa mkataba ikiwa mwekaji hafungi amana mwishoni mwa kipindi cha uhalali wake;
• kujazwa tena na uondoaji wa sehemu ya pesa kutoka kwa akaunti ya amana humpa mteja fursa ya kusimamia pesa bila kumaliza mkataba na benki.

Amana bora katika mabenki huchaguliwa kwa kuzingatia vipengele hivi vyote.

Kulingana na aina ya sarafu, amana imegawanywa katika ruble, sarafu (wakati wa kufanya dola, euro na sarafu nyingine), multicurrency (amana ina kiasi cha fedha katika sarafu kadhaa). Viwango bora vya riba na faida kubwa hutolewa na amana za benki katika rubles.

Kuwekeza pesa kwa fedha za kigeni ni njia mojawapo maarufu ya kuokoa na kuongeza mtaji wako, haswa wakati wa shida.

Karibu kila benki ya Kirusi inatoa amana za fedha za kigeni kwa dola na euro, kuna amana chache katika sarafu nyingine. Unaweza kulinganisha viwango vya ubadilishaji kwenye tovuti yetu katika sehemu ya "Viwango vya sarafu". Kuna matoleo machache ya amana katika sarafu hizi kutokana na mahitaji ya chini.

Viwango vya riba hata kwa amana za muda uliowekwa za faida katika fedha za kigeni ni chini ikilinganishwa na amana za ruble kutokana na kuyumba kwa ruble dhidi ya dola na euro. Pia, kulingana na aina ya shughuli ya mteja, amana zinatengwa kwa wastaafu na wanafunzi.

Katika benki gani kuna amana za faida leo na jinsi ya kupata matoleo ya kuaminika kwa asilimia kubwa kwa mwaka? Pata viwango bora vya riba kwa amana na vigezo vingine vitakusaidia fomu yetu "Uteuzi wa amana". Hii ni kihesabu cha amana, kwa msaada wake unaweza kuchagua sio chaguzi tu za faida, lakini pia benki za kuaminika za kuwekwa mnamo 2020.

Mnamo 2020, leo, kati ya amana katika benki huko Moscow, kiwango cha faida kubwa zaidi cha riba katika rubles iko kwenye Amana ya Juu (pamoja na HOA) Gazprombank huko Gazprombank (JSC) - 8.10% kwa mwaka. Kiasi cha chini cha amana ni rubles 50,000 na riba italipwa mwishoni mwa muda wa kuhifadhi. Kulingana na data yetu, hii ni amana bora katika rubles.