जमा कार्ड क्या है? अवधारणा, अंतर, विशेषताएं। गुल्लक सेवा

आज हम इस बात पर विचार करेंगे कि क्या बैंक जमा खोलते समय, एक अतिरिक्त सेवा के रूप में क्रेडिट कार्ड जारी करने के लिए बैंक कर्मचारी की पेशकश से सहमत होना उचित है। एक नियम के रूप में, ऐसे मामलों में, आपको पुनर्भुगतान के लिए रियायती अवधि वाला क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए कहा जाएगा। यह माना जाता है कि यदि 50 दिनों तक (या 55 तक, 60 तक - बैंक के आधार पर) आप ऋण की पूरी राशि वापस कर देते हैं, तो इस तरह के ऋण का उपयोग करने के लिए कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा।

बैंक प्रतिनिधि के तर्क पर विचार करें। मान लीजिए आप एक बैंक डिपॉजिट खोलते हैं और संदेह करते हैं कि कितने समय के लिए। यह आमतौर पर मुख्य समस्या है, क्योंकि हमेशा एक जोखिम होता है कि किसी भी समय धन की आवश्यकता हो सकती है। फिर आपको जमा को रद्द करना होगा। अधिकांश बैंकों के लिए, जमा की अवधि में वृद्धि के साथ, उस पर ब्याज दर भी बढ़ जाती है। अगर आपको निकट भविष्य में पैसों की जरूरत नहीं है तो 2-3 साल के लिए डिपॉजिट खोलना फायदेमंद होता है। इस प्रकार, आप इस अवधि के लिए अपने आप को एक निरंतर लाभप्रदता प्रदान करते हैं, भले ही नई खुली जमाराशियों पर दरों में परिवर्तन हो।

कम समय के लिए जमा खोलना कम लाभदायक होगा, उदाहरण के लिए, 6 महीने या एक वर्ष, और यदि धन की अभी भी आवश्यकता नहीं है तो इसे बढ़ा दें। फिर से, इस कारण से कि एक जोखिम है कि नई जमाओं पर दरें घटेंगी।

इसलिए, एक बैंक कर्मचारी आपको एक लंबी अवधि की जमा राशि खोलने की पेशकश कर सकता है (तर्क एक उच्च ब्याज दर है), और यदि आपको पैसे की आवश्यकता है, तो उस पर ब्याज की हानि के साथ जमा को समाप्त न करें, बल्कि क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें चुकौती की अनुग्रह अवधि। आपको इसे "बोनस" के रूप में अतिरिक्त रूप से जारी करने के लिए भी कहा जाएगा। आइए दो व्यवहारों की तुलना करें: क्रेडिट कार्ड के साथ और बिना क्रेडिट कार्ड के।

1. आपने क्रेडिट कार्ड जारी करने से इनकार कर दिया और केवल एक जमा राशि खोली। इस मामले में, आपके जोखिम जमा के खोले जाने के क्षण से लेकर इसके शीघ्र समापन के क्षण तक अर्जित ब्याज की हानि हैं। आपकी आय: जमा दर पर अर्जित ब्याज। इसके अलावा, कुछ बैंकों में बैंक जमा खोलना संभव है, जिसके लिए एक निश्चित न्यूनतम शेष राशि है, जिसके लिए आप बिना ब्याज खोए पैसे निकाल सकते हैं। वास्तव में जमा राशि पर आय अर्जित की जाएगी। सच है, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि जमा पर इस तरह के विकल्प के कारण लाभप्रदता उन लोगों की तुलना में कम होगी जहां जमा को बंद किए बिना पैसा निकालना असंभव है। लेकिन फिर भी, ऐसा योगदान एक अतिरिक्त "जोखिम बीमा" है जिसके लिए आपको समय से पहले धन की आवश्यकता होगी। सही निवेश का चयन करके और अपनी भविष्य की परिस्थितियों की सही गणना (जहाँ तक संभव हो) करके, आप पैसे का निवेश करते हैं।

2. आपने एक बैंक खाता खोला और एक क्रेडिट कार्ड जारी किया। आपकी आय जमा दर पर समान ब्याज आय है। आपका मुख्य जोखिम एक निश्चित तिथि से पहले क्रेडिट कार्ड ऋण की संपूर्ण (!) राशि वापस करने में असमर्थता है। इस मामले में, क्रेडिट कार्ड पर अर्जित ब्याज जमा पर आपकी सभी आय को नकार देगा। एक और जोखिम वह जोखिम है जिसकी आपको अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा से अधिक की आवश्यकता होगी। फिर जमा को अभी भी समाप्त करना होगा।

एक और तार्किक संबंध है: निर्धारित समय से पहले आपको जितनी बड़ी राशि की आवश्यकता होगी, उतनी ही बड़ी राशि आपको अपने क्रेडिट कार्ड से निकालनी होगी, और इसे समय पर पूर्ण रूप से वापस करना उतना ही कठिन होगा - अनुग्रह अवधि के भीतर ऋण।

एक और पल। मान लीजिए कि आपको धन की आवश्यकता है और आप जमा को समाप्त नहीं करने का निर्णय लेते हैं। लेकिन ऐसे मामलों में, एक नियम के रूप में, नकदी की जरूरत है। उसी समय, बैंक एटीएम से पैसे निकालने के लिए सबसे अधिक कमीशन लेगा - एक कैशिंग आउट ऑपरेशन। कमीशन राशि का औसतन 3-4% होगा। आपका विकल्प स्टोर पर बैंक हस्तांतरण द्वारा भुगतान करना है। लेकिन क्या ऐसी संभावना हमेशा रहती है। और पैसे की क्या जरूरत होगी? आप नहीं जानते।

क्रेडिट कार्ड दरों के लिए, वे अब 24-25% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं, औसत वास्तविक ब्याज दरें 30-40% हैं। इनके बढ़ने की भी संभावना है। इस प्रकार, कार्ड जारी करने के साथ बैंक जमा खोलते समय एकमात्र सही रणनीति उधार की छूट अवधि के लिए बाद वाले का स्पष्ट उपयोग होगी। अब यह अनुमान लगाने की कोशिश करें कि इस शर्त को पूरा करने की कितनी संभावना है?

अगला बिंदु बैंक कार्ड का वार्षिक रखरखाव है। सबसे अधिक संभावना है, आपके लिए पहला वर्ष सेवा में नि: शुल्क होगा, और इसलिए आपको "कार्ड का उपयोग करने का प्रयास करने के लिए कहा जाएगा, लेकिन अगर आपको यह पसंद नहीं है - इसे सौंप दें।" कार्ड का उपयोग करने के दूसरे वर्ष का भुगतान किया जाता है।

यहां सवाल उठता है: बैंक को क्रेडिट कार्ड जारी करने की पेशकश करने का क्या मतलब है यदि ग्राहक के लिए इसका उपयोग बिल्कुल मुफ्त हो सकता है (फिर से, कई शर्तों के अधीन जिनका मैंने ऊपर उल्लेख किया है)। बात यह है कि आप इस तथ्य पर भरोसा कर रहे हैं कि आप एक ऐसी घटना में क्रेडिट कार्ड का उपयोग करेंगे जो जमा की समाप्ति से संबंधित भी नहीं है, लेकिन उदाहरण के लिए, जब मजदूरी से पहले पर्याप्त पैसा नहीं है या जब आपने एक बनाया है बड़ी अनिर्धारित खरीद। जमा खोलना एक सुविधाजनक अवसर है (अक्सर काफी तार्किक) जिसके कारण आपको एक अतिरिक्त सेवा बेचने की संभावना बढ़ जाती है।

निष्कर्ष इस प्रकार हैं: यदि आप सक्षम रूप से अपना बजट बनाते हैं, योजना बनाना जानते हैं, आय और व्यय का रिकॉर्ड रखते हैं, स्थिरता और आय की मात्रा में स्पष्ट रूप से आश्वस्त हैं, तो क्रेडिट कार्ड बोनस के रूप में जारी किया जा सकता है।

मेरी राय में, इस तरह के बैंक कार्ड की उपस्थिति थोड़ा "आराम" करती है, आपको इसे अनुकूलित करने के लिए अपने परिवार के बजट का विश्लेषण करने से रोकती है। हालांकि मैं दोहराता हूं कि नक्शे में तर्क और अर्थ है। लेकिन आय, जीवन स्तर, अपने खर्चों का आकलन करने के दृष्टिकोण के मामले में नागरिकों की सभी श्रेणियों के लिए नहीं।

यह भी ध्यान रखें कि हाथ में एक सक्रिय क्रेडिट कार्ड होने (भले ही आपने इससे पैसे नहीं निकाले हों, यानी बैंक पर कोई कर्ज नहीं है) का मतलब यह होगा कि कार्ड और आपके बारे में जानकारी क्रेडिट इतिहास में है ब्यूरो - बीकेआई - क्रेडिट लोड के रूप में, क्रेडिट दायित्वों के रूप में। इसका मतलब यह होगा कि बैंक सैद्धांतिक रूप से आपके लिए जो ऋण राशि स्वीकृत कर सकता है (यदि आप कभी भी ऋण प्राप्त करने का निर्णय लेते हैं), एक गारंटर, सह-उधारकर्ता के रूप में कार्य करते हैं, तो हाथ पर कोई क्रेडिट कार्ड नहीं होने की तुलना में कम हो सकता है।

प्रत्येक व्यक्ति विभिन्न प्रयोजनों के लिए धन की बचत करता है। हालांकि, कई लोग यह नहीं समझते हैं कि बचत को घर पर रखना सबसे अच्छा उपाय नहीं है। अपने मालिक के लिए आय उत्पन्न करने के बजाय, वे केवल मुद्रास्फीति के कारण अपना वास्तविक मूल्य खो देते हैं। इसके अलावा, अक्सर लोग पीछे नहीं हटते और पैसा खर्च करते हैं। हालांकि, मास्को में जमा आपको न केवल अपने वित्त को बचाने में मदद करेगा, बल्कि समझौते के अनुसार उन्हें बढ़ा भी देगा।

आज यह उत्पाद एक सार्वभौमिक निवेश उपकरण है। स्टॉक या कीमती धातुओं के विपरीत, आपको विशेष ज्ञान या आर्थिक स्थिति के निरंतर विश्लेषण की आवश्यकता नहीं है। आप बस एक उपयुक्त प्रस्ताव खोजें और एक अनुबंध पर हस्ताक्षर करें। साथ ही, अधिकांश संगठनों के पास न्यूनतम योगदान पर कोई प्रतिबंध नहीं है, और यदि वे मौजूद हैं, तो वे छोटे हैं।

अनुबंध अपने आप में बहुत महत्वपूर्ण है, इसलिए इस पर हस्ताक्षर करने से पहले, आपको व्यक्तिगत रूप से पाठ को पढ़ना होगा। ऐसा करने के लिए, बैंक कर्मचारियों को मुद्रित या इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक नमूना देने के लिए कहें और सभी बिंदुओं को ध्यान से पढ़ें, विशेष रूप से छोटे प्रिंट में लिखे गए और तारांकन के साथ चिह्नित। इस तरह की चालों की मदद से, बेईमान संगठन एक संभावित ग्राहक को गुमराह करने की कोशिश करते हैं और समझौते में उसके लिए प्रतिकूल परिस्थितियों को निर्धारित करते हैं।

महत्वपूर्ण बिंदुओं का विवरण

स्थिर आय के अलावा, सेवा का मुख्य लाभ विश्वसनीयता है। उपभोक्ता खातों को अनिवार्य बीमा कार्यक्रम के माध्यम से विधायी स्तर पर राज्य द्वारा संरक्षित किया जाता है। इसलिए, लाइसेंस के परिसमापन या निरसन की स्थिति में, आपको मुआवजा दिया जाएगा। हालांकि, यह 1.4 मिलियन रूबल तक सीमित है, जो आपको इस सीमा से अधिक राशि को विभाजित करने और विभिन्न जोखिमों को समाप्त करते हुए इसे कई संगठनों में रखने से नहीं रोकता है।

अगला पहलू जिसे हम देखेंगे वह है खाता प्रकार। पहला जरूरी है। इस मामले में, आप एक निश्चित समय अवधि के लिए फंड रखते हैं। बेशक, आपको जल्दी निकासी के लिए आवेदन करने का अधिकार है, लेकिन उच्च संभावना के साथ बैंक संचित ब्याज का भुगतान करने से इंकार कर देगा। साथ ही, इस प्रकार की जमा राशि को बचत और संचयी में विभाजित किया जाता है, जो आवधिक पुनःपूर्ति (लोकप्रिय रूप से "गुल्लक" कहा जाता है) के लिए प्रदान किया जाता है।

दूसरा विकल्प - मांग पर - कम दर पर आता है। बात यह है कि किसी संगठन के लिए घर पर वित्त रखना लाभहीन है, यह जानते हुए कि मालिक को किसी भी समय अपनी वापसी की मांग करने का अधिकार है। इस तरह के उत्पाद को ग्राहकों की उस श्रेणी द्वारा पसंद किया जाता है जो विश्वसनीयता के तथ्य से संतुष्ट हैं, और वे संभावित लाभ में बहुत कम रुचि रखते हैं।

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किसी विशेष बैंक के जमा प्रस्तावों के स्पष्ट लाभों के अलावा, अतिरिक्त शर्तें भी हैं जिनके द्वारा क्रेडिट संस्थान संभावित जमाकर्ताओं का ध्यान अपनी पेशकश की ओर आकर्षित करने का प्रयास करते हैं। इस समीक्षा में, हम उन बैंक कार्डों पर ध्यान केंद्रित करेंगे जो जमाकर्ता जमा करते समय नि: शुल्क प्राप्त कर सकते हैं।

एक बाजार आला में प्रतिस्पर्धा

विभिन्न बैंकों से जमा प्रस्तावों की तुलना करते हुए, एक संभावित जमाकर्ता, जल्दी या बाद में, इस निष्कर्ष पर पहुंचता है कि क्रेडिट संस्थान अपने प्रस्तावों को एक संकीर्ण "बाजार की जगह" के भीतर बनाते हैं। इस प्रकार, बाजार में स्थिर स्थिति वाले बैंक जमा पर समान ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। अपेक्षाकृत कम प्रतिशत का भुगतान करके, बड़े बैंक अपने ग्राहकों से संबंधित धन की सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं, जो बाद वाले के लिए पूरी तरह से उपयुक्त है।

क्रेडिट संस्थान जो बाजार में अपनी स्थिति को मजबूत करना चाहते हैं, ग्राहकों की अधिकतम संभव संख्या को आकर्षित करते हैं, कुछ अधिक दरों की पेशकश करते हैं। दूसरी ओर, गतिशील विकास की नीति, जिसका ऐसे बैंक पालन करते हैं, उनके प्रबंधन को अधिक जोखिम भरा संचालन करने के लिए मजबूर करती है, उधार ली गई धनराशि के निवेश के अधिक जोखिम भरे तरीके।

इसलिए, ऐसे बैंकों में फंड रखना अपने आप में अधिक जोखिम भरा लगता है, जो आकर्षक ब्याज दर के बावजूद संभावित ग्राहकों को कुछ हद तक पीछे हटा देता है। हालांकि, छोटे बैंक भी ब्याज दरों की एक सीमित सीमा के भीतर काम करते हैं - यह सीमा घरेलू जमा बाजार द्वारा निर्धारित होती है।

यदि जमा पर ब्याज दर "अतार्किक" दिखती है, अर्थात, यदि दर समान विशेषताओं वाले अन्य बैंकों के प्रस्तावों से अनुचित रूप से भिन्न होती है, तो जमाकर्ताओं को "डराने" का जोखिम बहुत अधिक होता है। बहुत अधिक दर संभावित धोखाधड़ी के बारे में संदेह पैदा कर सकती है, एक चाल जो तैयार की जा रही है, और यदि दर बहुत कम है, तो यह आश्चर्य का कारण बनेगी और प्रतिस्पर्धात्मक लाभों से बैंक को पूरी तरह से वंचित कर देगी। इसके अलावा, सेंट्रल बैंक की नियामक नीति का ब्याज दरों के स्तर पर एक निश्चित प्रभाव पड़ता है।

जमा के अतिरिक्त लाभ

इसलिए, जब बाजार की स्थितियाँ ब्याज दर में परिवर्तन करके प्रतिस्पर्धा करने की अनुमति नहीं देती हैं, तो बैंक ऐसी स्थितियाँ बनाना शुरू कर देता है जिसके कारण उनका उत्पाद अन्य बैंकों के प्रस्तावों के संबंध में अधिक आकर्षक लग सकता है। यह ब्याज दर को बदले बिना जमा राशि का हिस्सा निकालने की संभावना हो सकती है, ग्राहक को विभिन्न पुरस्कार, बोनस, छूट की पेशकश की जा सकती है। संभावित जमाकर्ताओं को प्रोत्साहित करने के ऐसे उपायों में मुफ्त में बैंक कार्ड जारी करने का प्रस्ताव शामिल है।

इसके अलावा, कुछ बैंक ग्राहकों को न केवल एक मुफ्त कार्ड, बल्कि "गोल्ड" या "प्लैटिनम" की स्थिति में एक क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, कई बैंक एक वर्ष या उससे भी अधिक अवधि के लिए मुफ्त कार्ड रखरखाव की पेशकश करते हैं। जो ग्राहक स्टेटस क्रेडिट कार्ड के लाभों को समझते हैं, उनके लिए ऐसा ऑफर वास्तव में आकर्षक लगता है। खासकर अगर जमा उत्पाद चुनने के अन्य मानदंड लगभग समान हैं।

मुफ़्त कार्ड - फ़ायदे

जमा खोलते समय प्राप्त एक बैंक कार्ड एक उपयोगी उपहार है, उत्पाद का उपयोग भुगतान के अतिरिक्त साधन के रूप में या मुख्य के रूप में भी किया जा सकता है। यदि आपको उन बैंकों के बीच चयन करने की आवश्यकता है जो जमा में इस तरह के अतिरिक्त की पेशकश करते हैं, तो एटीएम के विकसित नेटवर्क वाले बैंक को चुनना बेहतर है, अन्यथा आपको हर बार नकद निकासी के लिए अतिरिक्त भुगतान करना होगा या "मूल" एटीएम की तलाश करनी होगी। .

कुछ मामलों में, ग्राहकों को न केवल डेबिट कार्ड की पेशकश की जाती है, जो भुगतान साधन के रूप में काम कर सकता है, बल्कि ओवरड्राफ्ट कार्ड और क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करता है। ग्राहक को स्थापित सीमा के भीतर बैंक के पैसे का उपयोग करने की पेशकश करते हुए, क्रेडिट संस्थान कुछ भी जोखिम नहीं उठाता है, क्योंकि जमा पर जमा ग्राहक के धन को संपार्श्विक माना जा सकता है।

इसके अलावा, कुछ बैंक एक रियायती अवधि निर्धारित करते हैं जिसके दौरान ग्राहक बिना ब्याज दिए धन का उपयोग कर सकते हैं, यह 50 या 90 दिन भी हो सकता है। ओवरड्राफ्ट वाले बैंक कार्ड का एक अन्य लाभ आपके स्वयं के बजाय क्रेडिट फंड का उपयोग करने की क्षमता है - यह बैंक क्लाइंट को सभी आगामी परिणामों के साथ जमा से अपने धन का हिस्सा निकालने की आवश्यकता से मुक्त करता है। इस प्रकार, धन की तत्काल आवश्यकता की स्थिति में, बैंक निधियों का उपयोग किया जाता है, और जमा पूंजी पर ब्याज अर्जित होता रहता है।

यदि ग्राहक ब्याज प्राप्त करने के लिए इस विकल्प को चुनता है, तो कार्ड इस मामले में भी सुविधाजनक हो सकता है कि बैंक मासिक ब्याज शुल्क कार्ड में स्थानांतरित करता है।

खरीदारी या सेवाओं के लिए भुगतान करते समय गोल्ड या प्लेटिनम कार्ड स्वयं अक्सर विभिन्न प्रकार की छूटों का आधार होते हैं। यह उन लोगों के लिए "फ्री मील" पर लागू होता है जो एयरलाइंस की सेवाओं का उपयोग करते हैं, होटल के कमरे किराए पर लेने वालों के लिए छूट, महंगे रेस्तरां में भोजन करते हैं, यात्रा करते समय कार किराए पर लेते हैं।

मास्को बैंकों से ऑफर

इसलिए, हम बैंक जमा उत्पादों की एक सूची प्रस्तुत करते हैं, जिसके अंतर्गत ग्राहक को एक क्रेडिट कार्ड निःशुल्क प्राप्त होता है। जमा का चयन करते समय, सबसे पहले, हमने उन मुख्य कारकों पर ध्यान दिया जो जमा करते समय वास्तव में महत्वपूर्ण हैं। 1 मिलियन रूबल की सशर्त राशि के आधार पर, और सशर्त समय अवधि जिसके दौरान ग्राहक के धन का दावा नहीं किया जाएगा - 1 वर्ष, सबसे पहले, सबसे स्थिर बैंकों के प्रस्तावों का अध्ययन किया गया था।

चूंकि सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एक संभावित निवेशक यह सोच सकता है कि बैंक को अपने पैसे पर भरोसा करते समय पूंजी की सुरक्षा है। इसलिए, समीक्षा में क्रेडिट संस्थान शामिल हैं जो या तो रीढ़ की हड्डी हैं, जो अपने आप में पैसे की सुरक्षा की एक निश्चित गारंटी है, या बैंक जिन्होंने लंबे समय तक अपने ग्राहकों के प्रति स्थिरता और वफादारी का प्रदर्शन किया है।

अगला चयन मानदंड जमा की लाभप्रदता की डिग्री थी - स्थिर बैंकों के प्रस्तावों से, ब्याज दर के मामले में ग्राहक के लिए सबसे अनुकूल का चयन किया गया था। सिद्धांत रूप में, इस स्तर के बैंक ग्राहकों को उत्तेजित करने के किसी भी अतिरिक्त तरीकों में कम रुचि रखते हैं (विशेषकर चूंकि बड़ी जमा राशि के मालिक के लिए उसी बैंक में जमा से अलग बैंक कार्ड खोलना मुश्किल नहीं होगा)।

हालाँकि, बड़े क्रेडिट संगठन भी समय के साथ चलना पसंद करते हैं और सेवा के स्तर में सुधार का ध्यान रखते हैं - यह एक कारण है कि बैंक अतिरिक्त सेवा के रूप में क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं। इसलिए…

मॉस्को का क्रेडिट बैंक

बैंक "बचत+जमा" जमा के भीतर बहुत अनुकूल स्थितियां प्रदान करता है, 1 वर्ष के लिए रखी गई राशि के लिए ब्याज दर 11% प्रति वर्ष है। सच है, ब्याज का भुगतान केवल अवधि के अंत में किया जाता है, जब जमा बंद हो जाता है। खाता खोलने के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि केवल 1,000 रूबल (या विदेशी मुद्रा में) है। अनुबंध की शीघ्र समाप्ति की संभावना है, एक ऑटो-लम्बाई है, लेकिन खाते को फिर से भरना या धन का हिस्सा निकालना असंभव है।

एक उपहार के रूप में, मास्को क्रेडिट बैंक निवेश की गई राशि की परवाह किए बिना एक मुफ्त वीज़ा या मास्टरकार्ड क्रेडिट कार्ड प्रदान करता है। लेकिन अगर जमा राशि 500 ​​हजार रूबल से अधिक है, तो ग्राहक वीज़ा गोल्ड और गोल्ड मास्टरकार्ड प्राप्त कर सकता है। प्लेटिनम कार्ड केवल 3 मिलियन रूबल की राशि से पेश किए जाते हैं। कार्ड की वैधता अवधि जमा समझौते की अवधि के बराबर है - 1 वर्ष, जिसके बाद आगे कार्ड लेनदेन असंभव है।

वीज़ा गोल्ड और गोल्ड मास्टरकार्ड कार्ड का उपयोग नियमित भुगतान के साथ-साथ क्रेडिट इंस्ट्रूमेंट के लिए भी किया जा सकता है। ग्राहक अतिरिक्त आय प्राप्त कर सकता है, अपने स्वयं के धन के शेष पर 10% तक, वीज़ा गोल्ड और गोल्ड मास्टरकार्ड कार्ड के साथ खोली गई अधिकतम क्रेडिट सीमा 500 हजार रूबल है। एक अनुग्रह अवधि भी है जिसके दौरान आप बैंक निधियों का मुफ्त में उपयोग कर सकते हैं, यह 55 दिन है (हालांकि, ऋण दर काफी अनुकूल है - प्रति वर्ष 20%)।

रूसी मानक बैंक

क्रेडिट संस्थान 10.5% की ब्याज दर (1 मिलियन रूबल की राशि के भीतर और जब एक वर्ष के लिए रखा जाता है) के साथ विंटर टेल जमा प्रदान करता है। यह रूसी मानक बैंक की जमा राशि की पूरी लाइन में उच्चतम संभव दर है, अवधि के अंत में ब्याज का भुगतान किया जाता है।

एक क्रेडिट कार्ड नि:शुल्क जारी किया जाता है - मास्टरकार्ड, सबसे सामान्य कार्ड जो आपको बैंक शाखा से संपर्क किए बिना जमा समझौते की अवधि के अंत में अपनी धनराशि निकालने की अनुमति देता है। इसके अलावा, कार्डधारक "डिस्काउंट क्लब" में भाग लेता है - कई दुकानें, ट्रैवल एजेंसियां, रेस्तरां और ब्यूटी सैलून 30% तक की छूट प्रदान करते हैं। सिद्धांत रूप में, कार्ड का उपयोग विशेष रूप से भुगतान साधन के रूप में किया जा सकता है, कोई क्रेडिट सीमा नहीं है, यह कार्ड स्वामी को कोई "स्थिति" विशेषाधिकार प्रदान नहीं कर सकता है।

टिंकऑफ़ क्रेडिट सिस्टम्स

स्मार्ट डिपॉजिट डिपॉजिट के हिस्से के रूप में, टिंकॉफ क्रेडिट सिस्टम्स बैंक 9.5% की ब्याज दर प्रदान करता है। यह दर 11 महीने से अधिक की अवधि के लिए रखे गए 30 हजार रूबल से जमा पर लागू होती है। जमा फिर से भरने योग्य है, इसके अलावा, ग्राहक यह चुन सकता है कि ब्याज (पूंजीकरण) जमा करना है या इसे कार्ड से वापस लेना है, पहले मामले में, प्रभावी ब्याज दर बढ़कर 9.92% हो जाती है।

जमा करने के साथ-साथ, एक बैंक क्लाइंट को टिंकॉफ ब्लैक कार्ड (प्लैटिनम स्थिति) प्राप्त होता है, जो उसके मालिक की स्थिति पर जोर देता है, साथ ही मूर्त विशेषाधिकार भी देता है। सबसे पहले, ये इस कार्ड (खरीद की कुछ श्रेणियों) का उपयोग करके भुगतान करते समय 5% तक की छूट है, साथ ही साथ स्वयं के धन की शेष राशि पर 10% प्रति वर्ष की आय भी है। इसके अलावा, कई प्रसिद्ध कंपनियां 20% तक की छूट प्रदान करती हैं (बिल्ला, ज़ारा, मैकडॉनल्ड्स, स्टारबक्स, आईकेईए, पापा जॉन्स, सॉटमार्केट, नोकिया जैसे ब्रांड)।

कार्ड पर क्रेडिट लाइन प्रदान नहीं की गई है, यह विशेष रूप से निपटान (और स्थिति प्रदर्शन) के लिए एक डेबिट कार्ड है।

रोसबैंक

रोसबैंक से "विंटर" जमा 8.4% प्रति वर्ष की ब्याज दर प्रदान करता है (राशि और हमारे द्वारा चुने गए प्लेसमेंट की अवधि के लिए)। जमा की शर्तें उन लोगों की जरूरतों को पूरा करती हैं जो अधिकतम ब्याज में रुचि रखते हैं (जो केवल अवधि के अंत में भुगतान किया जाता है)।

जमा के लिए आवेदन न केवल एक क्रेडिट कार्ड है, ग्राहक ("क्लासिक" पैकेज) के लिए बैंकिंग सेवाओं का एक पूरा पैकेज जारी किया जाता है, जो समझौते की अवधि के लिए मान्य है और जिसका रखरखाव बिल्कुल मुफ्त है। सबसे पहले, यह एक चालू खाता / कार्ड है, जो कि दैनिक निपटान के लिए आवश्यक है, इसके अलावा यहां मोबाइल बैंकिंग और इंटरनेट बैंकिंग भी शामिल है।

ग्राहक निम्नलिखित प्रकार के कार्डों में से चुन सकते हैं - मास्टरकार्ड स्टैंडर्ड, मास्टरकार्ड गोल्ड, मेस्ट्रो वीज़ा इलेक्ट्रॉन, वीज़ा क्लासिक। हालांकि, जमा पर राशि कार्ड चुनने की संभावना को बहुत प्रभावित करती है। उन ग्राहकों के लिए जिनकी जमा राशि 20 हजार रूबल से अधिक है, एक ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है, और इसकी राशि व्यक्तिगत रूप से निर्धारित की जाती है।

गज़प्रॉमबैंक

देश के सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक - गज़प्रॉमबैंक, 7.25% की ब्याज दर (प्रति वर्ष 1 मिलियन रूबल की नियुक्ति के साथ) के साथ "प्रगतिशील" जमा प्रदान करता है। पूरी अवधि के दौरान जमा की भरपाई की जा सकती है, डेबिट लेनदेन प्रदान नहीं किए जाते हैं।

सभी जमाकर्ताओं के लिए, राशि की परवाह किए बिना, गजप्रॉमबैंक जमा समझौते की अवधि के दौरान मुफ्त सेवा के साथ एक मुफ्त बैंक कार्ड प्रदान करता है। कार्ड की स्थिति जमा राशि पर निर्भर करती है; 1 मिलियन रूबल से अधिक की राशि के लिए, ग्राहक के लिए सभी आगामी विशेषाधिकारों के साथ एक व्यक्तिगत वीज़ा गोल्ड या मास्टरकार्ड गोल्ड कार्ड खोला जा सकता है।

कार्ड का उपयोग नियमित निपटान लेनदेन के लिए किया जा सकता है, और एक गज़प्रॉमबैंक ग्राहक के लिए एक क्रेडिट सीमा भी खोली जा सकती है।

एक साधारण व्यक्ति के लिए जो कार या अन्य बड़ी खरीद के लिए पैसे बचाता है, जमा राशि बचत और जमा करने का एक अच्छा साधन है। यह एक कम जोखिम वाला साधन है जो एक स्थिर लाभप्रदता दर्शाता है। योगदान लाभ:

1. समझने में आसानी
2. जल्दी से खोला जा सकता है, कभी-कभी ऑनलाइन भी
3. 1.4 मिलियन तक की जमा राशि डीआईए द्वारा संरक्षित है। पैसे खोने का जोखिम न्यूनतम है।

जमा के अलावा, पैसे बचाने के लिए अन्य समान कम जोखिम वाले उपकरण हैं - यह एक बचत खाता और एक आय कार्ड है। डेबिट कार्ड और बचत खातों पर धन भी जमा बीमा कानून द्वारा संरक्षित है.

आरंभ करने के लिए, आइए सुविधा और लाभप्रदता के संदर्भ में इन 3 उपकरणों की तुलना करें। लाभप्रदता के आधार पर सही निवेश साधन चुनना अनिवार्य है। इससे आपको कम से कम जोखिम के साथ उच्चतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिलेगी। उदाहरण के लिए, हमारे पास है 100 हजार रूबल और हम उन्हें 3 महीने की अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं।. निवेश के लिए कौन सा साधन चुनना है?

निवेश - पक्ष और विपक्ष

जमा के लाभ:

1. जमा को जल्दी से ऑनलाइन खोला जा सकता है। आपका पैसा तुरंत काम करना शुरू कर देगा।
2. जमा की पूरी अवधि के लिए स्थिर ब्याज - दर नहीं बदलती
3. पुनःपूर्ति की संभावना है। Tinkoff के पास दूसरे बैंक से पुनःपूर्ति के लिए एक बोनस है (कुछ दरों पर)
4. आपके कार्ड के साथ धोखाधड़ी और समझौता होने की स्थिति में जमा राशि के निकाले जाने की संभावना नहीं है।

जमा के नुकसान

1. आप जमा राशि से पैसे नहीं निकाल सकते (गैर-भरी हुई जमाराशियों के मामले में, जो बहुत अधिक हैं)
2. बड़ा मि. टिंकॉफ के मामले में निवेश राशि 50 हजार रूबल है।
3. पूरी राशि को जल्दी से निकालना संभव नहीं होगा, आपको जमा को बंद करना होगा, फिर इसे कार्ड में स्थानांतरित करना होगा। इसमें एक दिन लग सकता है। जल्दी बंद होने वाली कुछ जमाराशियों के लिए - आपको बैंक जाना होगा।
4. तथाकथित छद्म-प्रतिपूर्ति जमा हैं - आप केवल पहले महीने की भरपाई कर सकते हैं।

टिंकॉफ के मामले में, हमें 3 महीने के भंडारण के लिए 1381 रूबल की आय प्राप्त होगी।

बचत खाते - पक्ष और विपक्ष

बचत खाते जमा के समान हैं। साथ ही, वे जमा के नुकसान से रहित हैं - आप किसी भी समय पैसे जोड़ और निकाल सकते हैं।

बचत खातों के लाभ

1. आप बिना ब्याज खोए पैसे निकाल और जमा कर सकते हैं
2. 1 हजार रूबल से छोटी न्यूनतम उद्घाटन राशि
3. वैधता असीमित है
4. लक्ष्य निर्धारित करने और यह समझने की क्षमता कि आप "सपने" के लिए कितना बचत करते हैं
5. जिस खाते में धनराशि जमा की जाती है - 42301810 - अर्थात। जमा खातों के समान। डीआईए द्वारा फंड का बीमा किया जाता है

बचत खातों के नुकसान:

1. बैंक आपकी सहमति के बिना किसी भी समय खाता दर बदल सकता है, इससे उपज में परिवर्तन होता है
2. कोई टॉप अप बोनस नहीं
3. अलग-अलग लिमिट के लिए अलग-अलग रेट। कई मिलियन रूबल की बड़ी सीमा के साथ, प्रति वर्ष 0.01% की दर से मांग पर हो सकता है।

बचत खाते के मामले में, Tinkoff दर 5% है, पूंजीकरण मासिक है। हमारे जमा कैलकुलेटर पर गणना की गई अनुमानित आय 1251.76 है।

आय कार्ड - पेशेवरों और विपक्ष

आय कार्ड एक ऐसा कार्ड है जिस पर शेष राशि पर ब्याज लगाया जाता है। वे। आप एक ही समय में खर्च करने और बचाने के लिए कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

आय कार्ड के लाभ:

1. पैसा हमेशा आपके पास है, आप खर्च कर सकते हैं
2. संचालन के लिए कैशबैक है - अतिरिक्त आय।
3. कार्ड पर ब्याज की हानि के बिना पैसे की निकासी और पुनःपूर्ति।
4. धनराशि लिंक किए गए खाते 40817 में रखी जाती है और राज्य द्वारा बीमा की जाती है।

राज्य द्वारा निधियों के बीमा के संबंध में, यह सभी कार्डों के लिए काम नहीं करता है। ऐसा लाभदायक मेगाफोन कार्ड है, इस पर धन का बीमा नहीं है, क्योंकि। जारीकर्ता बैंक जमा बीमा प्रणाली में शामिल नहीं है।

आय कार्ड के विपक्ष

1. नकद निकासी और सीमा के लिए कमीशन हैं।
2. बहुत अधिक सुरक्षा नहीं - खुदरा दुकानों और वेबसाइटों पर कार्ड से समझौता करने से संबंधित कार्ड धोखाधड़ी के मामले हैं।
3. बैंक किसी भी समय आय कार्ड पर दर में बदलाव कर सकता है।
4. ब्याज कुछ शर्तों (कार्ड पर खर्च की गई कुल राशि) के अधीन अर्जित किया जाता है, टिंकॉफ के मामले में 6%, 5% 300,000 रूबल तक की राशि के लिए अर्जित किया जाता है।
5. एक सेवा शुल्क है
6. आपको कार्ड के लिए प्रतीक्षा करने की आवश्यकता है, जारी करें और इसे 1 दिन में प्राप्त करने से काम नहीं चलेगा।
7. कैश निकालने के लिए आपको पिन कोड जानना होगा। आपको कार्ड अपने पास रखना चाहिए और इसकी सुरक्षा के लिए जिम्मेदार होना चाहिए।

टिंकॉफ के मामले में, 6% की दर से, 3 महीने के लिए कार्ड पर हमारी आय 1503.36 रूबल थी।

तुलना परिणाम - क्या चुनना है?

1. एक जगह। टिंकऑफ आय कार्ड - 1503 रूबल
2. एक जगह। टिंकऑफ योगदान - 1381 रूबल
3. बचत खाता - 1251 रूबल।

यदि आप अच्छा रिटर्न चाहते हैं, तो टिंकॉफ बैंक के मामले में आपकी पसंद डेबिट आय कार्ड है।
अन्य बैंकों के लिए अलग-अलग दरें होना संभव है, लेकिन टिंकॉफ के लिए ऐसा ही है। आपको एक ऐसा कार्ड चुनना होगा जिसमें बैलेंस पर प्रोद्भवन का अच्छा प्रतिशत हो।

जमा और डेबिट कार्ड और बचत खाते के बीच महत्वपूर्ण अंतर जमा की अवधि के लिए दर की स्थिरता है! कार्ड और खाते के मामले में, बैंक किसी भी दिन दर बदल सकता है और आपकी लाभप्रदता कम हो जाएगी।
उपरोक्त से, मैं निम्नलिखित निष्कर्ष निकालना चाहूंगा:

1. अगर मेरे पास केवल . था 100 हजार रूबल, लेकिन मैं एक Tinkoff आय कार्ड चुनूंगा और उसका उपयोग करके खरीदारी करूंगा। यह मेरे लिए सबसे सुविधाजनक और लाभदायक विकल्प है।
2. लेकिन अगर मेरे पास था 1 लाख 100 हजार, तो मैं कार्ड पर 100 हजार रूबल छोड़ दूंगा, और बचत खाते में 1 मिलियन डाल दूंगा। कार्ड की राशि मुझे कहीं भी भुगतान करने, कैशबैक प्राप्त करने की अनुमति देगी। उसी समय, यदि कार्ड से समझौता किया गया है, तो 100 हजार रूबल खोना एक बार में 1.1 मिलियन रूबल की पूरी राशि खोने से बेहतर है। अगर कार्ड पर पैसा खत्म हो गया, तो मैं इसे एक जोड़े में बचत खाते से आसानी से स्थानांतरित कर दूंगा मिनटों का। मेरी राय में, एक कार्ड + बचत खाता जमा की तुलना में बहुत सुविधाजनक और बेहतर है। पैसा हमेशा हाथ में होता है और एक दिन इंतजार करने की जरूरत नहीं है।
3. यदि आप अपने पैसे की सुरक्षा के लिए डरते हैं - आपकी पसंद एक योगदान है। अधिकतम सुरक्षा और सुरक्षा है। कुछ बैंक जमा की पेशकश करते हैं जिन्हें केवल आपकी उपस्थिति में खोला और बंद किया जा सकता है। धोखेबाजों द्वारा जमा से पैसे निकालने का जोखिम न्यूनतम होता है।

हर साल, बैंक ग्राहकों के बीच प्लास्टिक कार्ड की लोकप्रियता बढ़ रही है। समय के साथ चलने के लिए, क्रेडिट संस्थान कार्ड खातों पर धन के प्रबंधन, नई सेवाओं और उत्पादों को लॉन्च करने के लिए अधिक से अधिक उन्नत तंत्र प्रदान करते हैं। उनमें से एक बैंक कार्ड पर शेष राशि पर ब्याज का उपार्जन था, जो अक्सर जमा पर ब्याज के अनुरूप होता है। यह लेख क्लासिक जमा की तुलना में ऐसी सेवा की प्रमुख विशेषताओं, इसके फायदे और नुकसान पर ध्यान केंद्रित करेगा।

यदि आप चाहते हैं कि संचित धन किसी गुप्त स्थान या तकिए के नीचे न पड़े, बल्कि आय लाने के लिए हो, तो आपको इन उद्देश्यों के लिए उपयुक्त बैंकिंग उत्पाद चुनने का ध्यान रखना चाहिए। कुछ दशक पहले, विकल्प बचत पुस्तकों और क्लासिक सावधि जमा तक सीमित था जिसमें खाते की पुनःपूर्ति या धन की आंशिक निकासी शामिल नहीं थी।

अब बैंक ग्राहक सैकड़ों ऑफ़र में से चुन सकते हैं, जिन्हें निम्नलिखित समूहों में विभाजित किया जा सकता है;

• निकासी और पुनःपूर्ति के बिना सावधि जमा;
• पुनःपूर्ति के साथ जमा;
• एक निश्चित "दहलीज" तक धन की पुनःपूर्ति और आंशिक निकासी के साथ जमा;
• असीमित पुनःपूर्ति और निकासी के साथ स्थायी जमा (मांग पर, बचत);
• बैंक कार्ड जो खाते की शेष राशि पर ब्याज लेते हैं।

अंतिम श्रेणी ग्राहकों और स्वयं बैंकों दोनों के लिए काफी नई है - पहला आय कार्ड कुछ साल पहले ही दिखाई दिया था। यही कारण है कि जो निवेशक इस तरह के कार्यक्रमों की विशेषताओं से अपरिचित हैं, वे अक्सर अधिक परिचित जमा पसंद करते हैं। वहीं, कई मामलों में ब्याज आय वाला कार्ड जारी करना बेहतर होगा।

"आय कार्ड" के मूल सिद्धांत

आय कार्ड एक बैंकिंग उत्पाद है जो खाते की शेष राशि पर ब्याज की प्राप्ति, कार्ड की पुनःपूर्ति और धन की निकासी के लिए प्रदान करता है। इस तरह के कार्ड बचत खातों से काफी बड़े ब्याज दर से संचालन के सिद्धांत के समान हैं - यदि मांग जमा के लिए यह शायद ही कभी 2% से अधिक हो, तो बचत कार्ड के लिए यह 5-6% तक पहुंच सकता है, अर्थात मानक बैंक जमा पर दरें, या उनसे भी अधिक. उसी समय, आय कार्ड पर धनराशि को बैंक द्वारा जमा माना जाता है, और बीमा और सुरक्षा प्रणाली की सभी शर्तें उन पर लागू होती हैं।

हालांकि, यह ध्यान देने योग्य है कि बड़ी राशि में ब्याज की गणना के लिए कुछ शर्तों की पूर्ति की आवश्यकता होती है:

• सबसे पहले, ग्राहक को एक निश्चित न्यूनतम कार्ड बैलेंस बनाए रखना चाहिए;
• दूसरे, उच्च दरें, एक नियम के रूप में, जमा की महत्वपूर्ण मात्रा पर लागू नहीं होती हैं - राशियों और शर्तों के संदर्भ में एक स्पष्ट उन्नयन है;
• तीसरा, एक नियम के रूप में, ऐसे कार्ड शुरू में क्रेडिट कार्ड के रूप में जारी किए जाते हैं। और अपने स्वयं के धन की शेष राशि पर ब्याज प्राप्त करने के लिए, आपको पहले इस शेष राशि को सुरक्षित करना होगा, अर्थात क्रेडिट सीमा का उपयोग न करें, बल्कि डेबिट के रूप में प्लास्टिक का उपयोग करें;
• चौथा, बैंक टैरिफ में अतिरिक्त शर्तें शामिल कर सकता है जिसके तहत ब्याज लिया जाएगा - उदाहरण के लिए, महीने में कम से कम एक बार कार्ड का उपयोग करना।

ब्याज कार्ड के लाभ

आय कार्ड और जमा की तुलना करते हुए, आप देख सकते हैं कि प्रत्येक बैंकिंग उत्पाद की अपनी विशेषताएं और फायदे हैं। तो, ब्याज प्रोद्भवन वाले कार्डों के निम्नलिखित लाभ हैं:

• कुछ शर्तों के तहत, कार्ड पर आय जमा की तुलना में अधिक हो सकती है, और बचत खातों की तुलना में बहुत अधिक हो सकती है;
• जमाकर्ता किसी भी समय और कहीं भी, समझौते को समाप्त किए बिना और पहले अर्जित ब्याज को खोए बिना किसी भी समय और कहीं भी एटीएम खाते से पैसे निकाल सकता है, जैसा कि जमा के साथ हो सकता है;
• ज्यादातर मामलों में, इस प्रकार के कार्ड सार्वभौमिक होते हैं, अर्थात, बचत के भंडारण की संभावना के अलावा, उनकी एक क्रेडिट सीमा होती है;
• पुनःपूर्ति और निकासी की राशि पर कोई प्रतिबंध नहीं है। जमा के मामले में, बैंक न्यूनतम पुनःपूर्ति राशि और नकद निकासी सीमा निर्धारित कर सकता है;
• विभिन्न ऑनलाइन सेवाओं, व्यक्तिगत खाते, सेवाओं के लिए गैर-नकद भुगतान तक सरलीकृत पहुंच;
• ज्यादातर मामलों में, बैंक आय कार्ड पर अतिरिक्त बोनस और कैशबैक प्रदान करते हैं, जिसका उपयोग प्लास्टिक के साथ भुगतान की गई खरीद की लागत के एक निश्चित प्रतिशत की प्रतिपूर्ति के लिए किया जा सकता है;
• आप बचत कार्ड के लिए न केवल बैंक शाखा में आवेदन कर सकते हैं, बल्कि ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।

जमा की तुलना में बैंक बचत कार्ड के नुकसान

जाहिर है, जमा की तुलना में आय कार्ड के बहुत सारे फायदे हैं। लेकिन अंतिम निर्णय लेने से पहले, आपको उनकी कमियों से भी परिचित होना चाहिए:

• आय कार्ड का मुख्य नुकसान इसे जारी करने, खाता बनाए रखने, प्लास्टिक को फिर से जारी करने आदि की उच्च लागत है। इस तरह के खर्च ब्याज के साथ कार्ड जारी करने के लाभों को काफी कम कर सकते हैं, और इसे शून्य तक भी कम कर सकते हैं।

  उदाहरण। ग्राहक ने 6% की दर से बचत कार्ड जारी किया और 10 हजार रूबल के भीतर खाता शेष बनाए रखा। उसी समय, एक खाता बनाए रखने के लिए कार्ड जारी करने की लागत 300 रूबल थी - प्रति वर्ष 600 रूबल। नतीजतन, उनकी आय लगभग 600 रूबल थी, और कार्ड की सर्विसिंग की लागत - 900 रूबल।

  दूसरी ओर, 30 हजार की सीमा को बनाए रखते हुए, उसी ग्राहक को 10% की दर से अधिक ब्याज प्राप्त करने का अधिकार होगा, और फिर आय लगभग 3000 होगी, जो खर्च का भुगतान करेगी और जमाकर्ता को एक 2100 रूबल का लाभ।

• बहुत बार, बैंक ग्राहकों से एटीएम से नकदी निकालने के लिए कमीशन लेते हैं, जिससे आय कार्ड का उपयोग करने से वास्तविक आय भी कम हो जाती है।
• यदि बचत कार्ड की क्रेडिट सीमा है, तो यदि आपका क्रेडिट इतिहास खराब है, स्थायी निवास परमिट के बिना, और एक स्थिर आय है, तो आप इसे प्राप्त नहीं कर पाएंगे। जमा और डेबिट कार्ड इस तरह के प्रतिबंध नहीं लगाते हैं।
• कार्ड का उपयोग करते समय धन खोने का जोखिम कई गुना बढ़ जाता है। जमा के मामले में, ग्राहक के पास केवल एक जोखिम होता है - यदि अनुबंध की समाप्ति से पहले बैंक का परिसमापन हो जाता है। लेकिन इस मामले में भी, जमा बीमा प्रणाली आपको बिना ब्याज के, अपने धन को वापस करने की अनुमति देती है। कार्ड के मामले में, अधिकांश जिम्मेदारी स्वयं ग्राहक की होती है, क्योंकि यह उसकी जल्दबाजी की हरकतें हैं जो धोखेबाजों को व्यक्तिगत डेटा और खाते तक पहुंच प्रदान कर सकती हैं।
• पहले हमने किसी भी समय धन तक पहुंच के रूप में आय कार्ड के ऐसे लाभ के बारे में बात की थी। हालांकि, कई ग्राहकों के लिए जो अपनी लागतों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, यह लाभ एक गंभीर नुकसान में बदल जाता है। खाते में मुफ्त पहुंच ऐसे लोगों को कोई गंभीर राशि जमा करने का अवसर नहीं देगी। इस मामले में निकासी के बिना पुनःपूर्ति जमा का विकल्प सबसे अच्छा समाधान होगा।
• बचत कार्ड पर, बैंक को दरों में ऊपर और नीचे दोनों में बदलाव करने का अधिकार है। नतीजतन, भविष्यवाणी करना लगभग असंभव है

बैंक कार्ड पर किसे रुकना चाहिए

कोई विकल्प चुनने से पहले - कार्ड या जमा राशि निकालने के लिए - आपको कम से कम मोटे तौर पर गणना करनी चाहिए कि प्रत्येक मामले में आपको क्या लाभ मिलता है। बेशक, सटीक गणना करना लगभग असंभव है, लेकिन अनुमानित मात्रा भी स्थिति का एक विचार देगी।

उदाहरण। ऊपर, हमने एक आय कार्ड पर धनराशि रखने से ग्राहक के लाभ की गणना की। आइए अब जमा पर फंड रखने पर उसी ग्राहक के लिए लाभ की गणना करें।

एक ग्राहक एक ही बैंक में 5.5% प्रति वर्ष की दर से एक वर्ष के लिए 10 हजार रूबल जमा कर सकता है। यह ब्याज के पूंजीकरण को ध्यान में रखते हुए 564 रूबल की आय लाएगा। हालांकि ब्याज दर कम है, लेकिन ओवरहेड लागतों की अनुपस्थिति के कारण, ग्राहक के लिए जमा अधिक लाभदायक हो जाता है (जैसा कि हमें याद है, कार्ड पर सभी आय को बनाए रखने की लागत से "खाया" गया था) हेतु) ..

इसी समय, बैंक 7% की दर से 30 हजार रूबल की राशि जमा करता है। पूंजीकरण के साथ लाभ 2168 रूबल होगा। अर्थात्, इस मामले में, जमा पर पैसा रखने से ओवरहेड लागतों की अनुपस्थिति के कारण समान लाभ होगा।

जाहिर है, प्रत्येक मामले में, दरों, राशियों और शर्तों के आधार पर, स्थिति कार्ड के पक्ष में और जमा के पक्ष में नाटकीय रूप से बदल सकती है। उसी समय, केवल मोटे तौर पर गणना करना संभव है जो बैंक के कार्यों, पुनःपूर्ति और निकासी की मात्रा को ध्यान में नहीं रखते हैं। आय कार्ड के पक्ष में चुनाव करना निश्चित रूप से उचित है यदि:

• आपके लिए किसी भी समय अपनी बचत तक पहुंच होना महत्वपूर्ण है (लगातार यात्राएं, व्यापार यात्राएं, अस्थिर आय, अप्रत्याशित घटना का डर);
• आपको थोड़े समय के लिए (कई हफ्तों से लेकर 2-3 महीने तक) फंड रखने की जरूरत है, और साथ ही आप आय प्राप्त करना चाहते हैं;
• आप छोटी राशि के साथ कार्ड को फिर से भरने की योजना बना रहे हैं - एक नियम के रूप में, जमा के लिए न्यूनतम पुनःपूर्ति सीमा है;
• आप एक यूनिवर्सल कार्ड चाहते हैं जो एक सेटलमेंट कार्ड, एक बचत कार्ड, और, यदि आवश्यक हो, एक क्रेडिट कार्ड दोनों हो - ऐसे कार्डों की मदद से, आप अपने बटुए में 3-4 के बजाय केवल एक कार्ड रख सकते हैं।

जमा राशि का चयन कब करें

ऐसे कई मामले हैं जब कम ब्याज दरों पर जमा करना आय कार्ड की तुलना में कहीं अधिक बेहतर होता है:

• आप अपने खर्च को सीमित नहीं कर सकते हैं और बिना किसी अच्छे कारण के आपके कार्ड के स्थायी रूप से रीसेट होने का जोखिम है। नतीजतन, बैंक द्वारा अर्जित ब्याज न्यूनतम होगा, और कार्ड एक नियमित डेबिट निपटान कार्ड में बदल जाता है। यदि आपको वास्तव में बचत रखने और आय अर्जित करने की आवश्यकता है, तो गैर-निकासी योग्य जमा चुनें।
• कार्ड रखरखाव और नकद निकासी लागत कार्ड आय के अनुरूप हैं। सबसे अच्छे मामले में, आप केवल ब्याज के साथ लागतों को कवर करेंगे, सबसे खराब स्थिति में, आप "लाल रंग में" जाएंगे। एक नियम के रूप में, जमा के लिए कोई ओवरहेड लागत नहीं है।
• पैसे को लंबे समय तक बचाने की जरूरत है, और आप इसका उपयोग करने की योजना नहीं बनाते हैं। हालांकि जमा पर प्रतिफल बैंक कार्ड की तुलना में कुछ कम है, जमा पर पैसा रखना अधिक विश्वसनीय है। ग्राहक के पास कार्ड के खो जाने, व्यक्तिगत जानकारी की चोरी से जुड़ा कोई जोखिम नहीं है जो धोखेबाजों को खाते तक पहुंच प्रदान करेगा। जमा के मामले में, आप केवल बैंक शाखा में व्यक्तिगत रूप से मूल राशि निकाल सकते हैं, और किसी खाते से जुड़े कार्ड को चुराने से अपराधियों को केवल अर्जित ब्याज का उपयोग करने का अवसर मिलेगा।
• आपको पहले से प्राप्त ब्याज आय की योजना बनाने की आवश्यकता है (यह बड़ी जमा राशि के मामले में विशेष रूप से महत्वपूर्ण है)। एक साधारण बैंक जमा समझौते में स्पष्ट रूप से तय की गई शर्तों पर जारी किया जाता है, जो समझौते की अवधि के दौरान नहीं बदलेगा। कार्ड के मामले में, बैंक एकतरफा दरों में वृद्धि और कमी दोनों कर सकता है, इसलिए अग्रिम रूप से आय का निर्धारण करना संभव नहीं होगा।

निष्कर्ष

ब्याज और जमा दोनों बैंक कार्डों के अपने फायदे और नुकसान हैं। यह निर्धारित करना असंभव है कि इनमें से कौन सा बैंकिंग उत्पाद बेहतर या बदतर है - अंतिम निर्णय आपकी अपनी आवश्यकताओं के आधार पर किया जाना चाहिए। यदि आप किसी भी समय अपनी बचत का उपयोग करना चाहते हैं, तो बैंक कार्ड सबसे अच्छा समाधान होगा। यदि फंड लंबे समय के लिए अलग रखा गया है और एक स्थिर आय आपके लिए महत्वपूर्ण है, तो आपको जमा करना बंद कर देना चाहिए। इसलिए, आपके विकल्पों को तौलने के बाद चुनाव किया जाना चाहिए - आपको खाते तक पहुंच की कितनी आवश्यकता है, या कार्ड संग्रहीत धन का उपयोग करने के लिए एक निरंतर प्रलोभन होगा। शायद, आपके मामले में, नकद निकासी के बिना जमा करना इष्टतम होगा।