Uskutočnenie platby cez terminál. Čo je získavanie? Inštalácia terminálov v maloobchodných predajniach

Acquiring je akceptovanie kariet na platbu za tovar. Pre poskytovanie služby banka inštaluje terminály v obchodných reťazcoch. V poslednej dobe si okrem štandardných zariadení získali obľubu aj prenosné mobilné terminály, ktoré umožňujú platby bez ohľadu na umiestnenie kancelárie. Ktoré zariadenie je lepšie vybrať a ako si službu aktivovať, čítajte ďalej.

Podstatou

Ak chcete službu používať, musíte uzavrieť zmluvu o nadobúdaní. Upresní podmienky služby, výšku provízie, lehotu na vrátenie finančných prostriedkov a pod. Montáž a pripojenie zariadení, zaškolenie personálu sa vykonáva bezplatne. Niektoré banky ponúkajú na prenájom terminál. Táto služba umožňuje maloobchodnej predajni zvýšiť počet zákazníkov, obrat finančných prostriedkov, znížiť riziká hotovostných platieb a náklady na inkaso (pri vysokom obrate). Podľa štatistík používanie terminálov umožňuje bankám prilákať 20 – 30 % klientov.

Predpoklady

Prijímanie kariet na platby za služby v Rusku sa stalo povinným pre obchody a maloobchodné podniky. Nie je to tak dávno, čo bol prijatý zákon, podľa ktorého budú organizácie, ktoré neprijímajú plasty, od roku 2015 pokutované 30-50 tisíc rubľov. Platba akvizíciou priťahuje viac návštevníkov (najmä turistov).

Čím vyššia je suma šeku, tým vyššia je pravdepodobnosť, že klient nebude mať dostatok hotovosti na zaplatenie. V segmente reštaurácií a maloobchodu rastie podiel akvizícií. Len v roku 2015 vzrástol počet transakcií prostredníctvom plastových kariet o 18 %.

Komu sa akvizícia poskytuje?

Alfa-Bank a ďalšie úverové inštitúcie slúžia novým aj existujúcim klientom. Mať účet nie je dôležitá podmienka. Ide len o to, že noví klienti budú musieť na uzavretie zmluvy predložiť viac dokumentov.

Výber karty

Minimálna sada obsahuje karty Ak je maloobchodná sieť zameraná na vládne agentúry, mali by ste pripojiť aj Maestro, MasterCard Electronic. Banky však vydávajú karty Diners Club, American Express, ako aj zlaté a platinové karty len veľmi bohatým klientom.

Doba vrátenia peňazí je 1-3 dni. Ak má organizácia účet u nadobúdateľa, potom sa celková suma transakcií mínus provízia pripíše nasledujúci deň. Ak hlavná služba prebieha v inej organizácii, tak to trvá ďalšie tri dni. Niektoré finančné inštitúcie čakajú na úplnú úhradu zo systémov a potom uskutočnia prevod. Potom sa lehoty predĺžia na tri až päť dní. Ak nemôžete alebo nechcete čakať, môžete si za príplatok objednať urgentné spracovanie platby.

Komisia

Odmena je určená percentom zo sumy nákupu. Veľkosť sa nastavuje pre každú sieť samostatne a závisí od nasledujúcich faktorov: oblasť činnosti, priemerný mesačný obrat, doba pôsobenia na trhu, typ pripojenia atď. Preberacia provízia závisí aj od sprostredkovateľov. Z prijatej odmeny sa určité percento (najčastejšie 1,1%) prevedie do platobného systému a ďalšia časť - do vydávajúcej banky. V dôsledku vysokej konkurencie pri akvizíciách sa bankové tarify v priemere pohybujú od 1,5 do 4 % z objemu transakcie.

Čím viac transakcií, tým nižší poplatok za službu. Zákazníkom s nízkym obratom môže byť poskytnutý poplatok za používanie zariadenia. Dôležitý je aj spôsob prenosu informácií (internetový alebo káblový).

technológie

Ako nastaviť akvizíciu? Alfa-Bank alebo iná úverová inštitúcia po podpísaní dohody s klientom poskytuje spoločnosti špeciálne vybavenie a programy. Dnes sa používajú POS terminály (Point Of Sale - „miesto predaja“). Toto zariadenie číta informácie z karty a komunikuje s bankou. Terminály môžu byť konvenčné alebo bezdrôtové. Tie posledné sú vhodnejšie pre čašníkov alebo kuriérov. Zariadenia čítajú magnetické pásky a čipy.

Informácie je možné preniesť do banky prostredníctvom:

• dial-up - stojí menej, ale pripojenie trvá niekoľko minút;
• GSM, GPRS - potrebný internet;
• Ethernet, Wi-Fi - okamžitá odozva.

Spolu s dodaním zariadení banky uskutočňujú školenia zamestnancov, ktorí zamestnancom hovoria, ako používať zariadenie a rušiť platby. K dispozícii sú aj krátke pokyny na nastavenie zariadenia v prípade potreby. Takto funguje akvizícia.

Bankové tarify

Za pripojenie a nastavenie zariadení tretích strán sa môže účtovať poplatok. Výhodou používania bankových terminálov je, že ak sa pokazia, výmena alebo prebliknutie sa vykonáva bezplatne. Toto je potrebné vziať do úvahy pred dokončením akvizície. Bankové tarify stanovujú „prahové hodnoty“ pre transakcie kartou. Napríklad, ak je množstvo transakcií za mesiac menej ako 50 000 rubľov, môže sa poskytnúť dodatočná provízia vo forme pokuty alebo poplatku za vedenie účtu.

Aktivácia služby je jednoduchá. Pred podpísaním akvizičnej zmluvy si však musíte dôkladne preštudovať ponuky bánk. Pri výbere inštitúcie musíte venovať pozornosť tomu, aké karty poskytuje, veľkosť provízie, podmienky prevodu finančných prostriedkov a ďalšie podmienky.

Pozrime sa, aké tarify poskytuje Sberbank na získanie. V závislosti od objemu príjmov prijatých z kariet sa provízia môže pohybovať v rozmedzí 0,5-2,2% zo sumy. V štandardných tarifách sú náklady na vybavenie 1,7-2,2 tisíc rubľov. za mesiac. Po vyplnení prihlášky je možné softvér stiahnuť z webovej stránky. Sberbank svojim klientom ponúka aj možnosť pripojenia sa na internet získavanie za individuálnych podmienok. Na implementáciu redakčných systémov je k dispozícii niekoľko hotových riešení.

Online platby

Internet Acquiring je akceptovanie bankových kariet na platbu cez internet. Na poskytovanie služieb úverové inštitúcie a spracovateľské centrá využívajú špeciálne rozhranie, ktoré umožňuje držiteľom kariet uskutočňovať platby na webových stránkach. Rozdiel medzi touto službou a štandardnou je len v tom, že údaje nenačíta čítačka kariet, ale zadáva ich sám platiteľ do špeciálneho formulára.

Mobilné získavanie

Sberbank a ďalšie úverové inštitúcie v krajine nedávno začali používať bezdrôtové terminály mPOS. Na Západe sa na tieto účely dlho používajú Square, PayPal a iZettle. V Rusku sa objavili analógy: 2Can, LifePay. Tieto zariadenia sú určené pre individuálnych podnikateľov oslobodených od vybavenia pokladníc. Načítajú dáta z karty a prenesú ich do aplikácie v smartfóne alebo tablete. Služba si vyžiada sumu, spracuje platbu a odošle údaje do banky.

Ak chcete pripojiť získavanie k VTB cez terminál mPOS, musíte poskytnúť DIČ, OGRN, pas riaditeľa, zmluvu o otvorení účtu, fotografiu riaditeľa a počkať niekoľko dní. Za servis každého zariadenia je zodpovedná konkrétna banka. Nadobúdateľmi 2Can sú Russian Standard a Otkritie. Prombusinessbank spolu s Express-Volga a Gazenergobank obsluhuje LifePay. PrivatBank obchoduje s iPay, Alfa-Bank sa zaoberá Pay-Me a Svyaznoy obchoduje so SumUp.

Mobilné získavanie je drahšie. Bankové sadzby v priemere 2,5-5% na transakciu. Existuje aj minimálna a maximálna hranica pre výšku platieb a ich počet. Pri výpočte efektívnosti služby musíte vziať do úvahy skutočnosť, že akvizícia prispieva k rastu zákazníkov o 20-30%. Takže náklady môžu byť úplne oprávnené.

Ako si vybrať?

Akvizícia je potrebná pre obchody, predajne a miesta s platobným miestom. Špeciálne pre siete s veľkým počtom pokladníc bolo vyvinuté komplexné riešenie - ide o program, ktorý sa integruje s pokladnicami. Doručovacie služby, ktoré nielen prijímajú platbu, ale aj vydávajú účtenku, by mali spájať hybridný POS terminál. Ak je suma malá, ľudia platia kuriérom v hotovosti. Mobilné získavanie je vhodnejšie pre poisťovacích maklérov, ktorí potrebujú akceptovať platbu šekom na vyššej ako priemernej úrovni. Väčšinu používateľov mPOS terminálov tvoria jednotliví podnikatelia a firmy, ktorých činnosť súvisí s prijímaním platieb na miestach na to nevhodných: internetové obchody, taxislužby a služby nákladnej dopravy, podnikatelia poskytujúci domáce, zdravotnícke a iné služby v domácnosti.

Inštalujeme terminály na území Moskvy a Moskovskej oblasti.

Pracujeme rýchlo a presne

Od uzatvorenia zmluvy po inštaláciu terminálu uplynú len 2 až 4 pracovné dni.

1. Zavolajte alebo napíšte nám - náš špecialista vám poskytne podrobné informácie o podmienkach a podmienkach inštalácie platobného terminálu
2. Ak je lokalita vhodná na inštaláciu terminálu, náš špecialista za vami príde, aby presne posúdil navrhované miesto a ponúkol vhodnú úroveň prenájmu
3. Je uzatvorená nájomná alebo podnájomná zmluva na výmeru 1 m2.

Na druhý deň terminál doručíme a nainštalujeme

Dávno, samozrejme, podľa štandardov moderného sveta, ktorý sa nám mení pred očami. Pre svoju pohodlnosť sa platobné terminály stali tak populárne, že pri vstupe do obchodu alebo iného verejného miesta človek automaticky hľadá krásny a úhľadný obdĺžnik.

Prevažná väčšina majiteľov obchodných centier, hypermarketov, obchodov, trhovísk, barov, reštaurácií, nákupných a zábavných centier, čerpacích staníc, lekární a iných maloobchodných a servisných prevádzok inštaluje terminály. A tí majitelia, ktorí ich stále alebo už nemajú vo svojich priestoroch, sa snažia inštalovať platobný terminál, aspoň jeden.

Je to naozaj potrebné?

Odpoveď je veľmi jednoduchá – všetci ľudia používajú platobné terminály. Všetci majitelia rôznych prevádzok si preto pre pohodlie návštevníkov, zákazníkov (a tiež personálu) inštalujú vo svojich priestoroch platobné terminály.

Čo je potrebné na inštaláciu terminálu?

Verejné zariadenie, ktoré navštevuje dostatočný počet ľudí. Túžba zatraktívniť vašu prevádzku pre zákazníkov, aby k vám chodili častejšie a priviedli so sebou aj svojich priateľov. Ochota zvýšiť konkurencieschopnosť a ziskovosť vášho podnikania. Túžba využiť každý meter svojho priestoru čo najefektívnejšie.

V súčasnosti nie je vedenie vlastného podnikania také jednoduché: vyžaduje si to veľa materiálových nákladov. Preto podnikaví podnikatelia nachádzajú ďalšie spôsoby, ako zvýšiť zisk.

Dodatočný príjem

Jedným z druhov príjmov môže byť inštalácia platobného terminálu na území vlastného alebo prenajatého priestoru vo verejnej inštitúcii.

Môže to byť kaviareň, jedáleň, obchod s potravinami, nákupné, zábavné alebo obchodné centrum, univerzita, vlaková stanica, lekáreň alebo nemocnica.

Výhody sú zrejmé! Obľúbenosť platobných terminálov každým dňom stúpa. Vďaka užívateľsky prívetivému rozhraniu a rýchlej prevádzke platobného systému sa stalo oveľa pohodlnejšie vkladať prostriedky na verejné služby a komunikačné služby, platiť pokuty a pôžičky.

Prenájom priestoru pre terminál

Prenájom priestoru pre terminál je jednoduchý a rýchly. Kontaktujte našu spoločnosť a problém s inštaláciou platobného terminálu bude okamžite vyriešený. Majiteľ alebo nájomca akéhokoľvek vhodného zariadenia si môže prenajať priestor pre terminál a získať dodatočný zdroj príjmu.

Na inštaláciu terminálu stačí vyčleniť 1 meter štvorcový priestoru a uzemnenú zásuvku (eurozásuvku alebo možnosť jej inštalácie).

Ďalší návštevníci – dodatočný príjem

Platobný terminál, ktorý priťahuje ďalších návštevníkov a kupujúcich, slúži ako dobrá reklama pre váš obchod. A čo je obzvlášť pekné: za reklamu vášho obchodu neplatíte vy nám, ale my platíme vám!

Bezproblémová prevádzka

Je veľmi dôležité, aby terminál fungoval hladko. Naše technické oddelenie zabezpečí nepretržitú bezchybnú prevádzku platobného terminálu.

Prítomnosť platobného terminálu v maloobchodných predajniach dnes nie je ničím neobvyklým, ale skôr nevyhnutnosťou, pretože bezhotovostné platby sa stávajú čoraz obľúbenejším spôsobom platby za tovar a služby. Inštalácia platobného terminálu v obchode je pomerne jednoduchá a všetky jemnosti a vlastnosti tohto postupu sú podrobne popísané v tomto článku.

Kto by mal inštalovať platobné terminály?

V prvom rade je potrebné zdôrazniť, že podľa federálneho zákona č. 112 musia všetky obchodné podniky bezpodmienečne akceptovať bankové karty.

Táto požiadavka sa však vzťahuje iba na body, ktorých príjem presahuje 60 miliónov rubľov ročne. Tie obchody, ktoré dostávajú nižší príjem, nemusia inštalovať terminály na platby kartou.

Obchodné podniky, ktoré majú vyššie uvedené príjmy, ale nemajú nainštalované platobné terminály, sú povinné zaplatiť pokuty. Pre úradníkov bude výška pokuty od 15 do 30 tisíc rubľov, zatiaľ čo organizácie sú povinné zaplatiť od 30 do 50 tisíc rubľov (federálny zákon č. 112).

Treba tiež poznamenať, že právnické osoby, ktoré používajú Zjednodušený daňový systém, si môžu inštalovať platobné terminály aj v obchodoch, keďže legislatíva na tento účet nekladie žiadne obmedzenia.

Ako nainštalovať platobný terminál v obchode?

Ak chcete nainštalovať terminál na platbu kartou, stačí si vybrať banku a uzavrieť zmluvu o prevode. Podľa podmienok tejto zmluvy banka pre spoločnosť otvorí špeciálny účet, na ktorý budú prevedené sumy z kariet zákazníkov obchodu.

Banka je spravidla zodpovedná za zabezpečenie potrebného vybavenia, školenie zamestnancov predajne a poradenstvo svojmu klientovi vo všetkých otázkach záujmu. Pamätajte však, že tieto postupy nie sú bezplatné – každá banka má vlastnú cenovú politiku týkajúcu sa takýchto zmlúv a súvisiacich služieb. Preto by ste si pred uzavretím zmluvy o nadobudnutí mali dôkladne prečítať všetky ponuky a vybrať si najziskovejšieho partnera.

Ak si predajňa prenajme platobný terminál na základe uzatvorenej zmluvy, v účtovníctve. V účtovníctve musí byť zohľadnený v súvahovom účte 001. V tomto prípade je potrebné zohľadniť hodnotu uvedenú v zmluve. Preto fyzická alebo právnická osoba, ktorá podpisuje zmluvu s bankou, musí zabezpečiť, aby banka zhodnotila hodnotu vlastného majetku.

Prenájom platobného terminálu však nie je jediným spôsobom jeho inštalácie. Môžete si tiež zakúpiť potrebné vybavenie. V tomto prípade by sa náklady na nákup terminálu mali premietnuť na účte 08.

Ak živnostenský podnik používa zjednodušený daňový systém, formát „príjmy mínus náklady“, môže si znížiť výšku príjmu o náklady na platobný terminál. Ak obchod uplatňuje zjednodušený daňový systém „príjem“, jeho majitelia nebudú môcť zohľadniť náklady na terminál a znížiť výšku dane.

Vo všeobecnosti je inštalácia platobného terminálu v obchode pomerne jednoduchý postup. Majiteľovi maloobchodu stačí preštudovať si ponuky bánk, vybrať si pre seba vhodnú možnosť a prenajať si potrebné vybavenie, prípadne si ho kúpiť, čím sa oslobodí od platenia nájomného.

Ziskovosť platobných terminálov je priamo úmerná toku financií prechádzajúcich cez terminál. Ziskovosť sa však značne líši. Dodržiavanie jednoduchých pravidiel môže výrazne zvýšiť vaše zisky.

Odhadovaný príjem na terminál

Umiestnenie terminálu

Príjem platobných terminálov do značnej miery závisí od správneho výberu miesta ich inštalácie. Vyhliadky určitých možností sa posudzujú v počiatočných fázach implementácie takýchto projektov. Zároveň, aby sme pochopili, aké výhody majú majiteľ z platobných terminálov, berie sa do úvahy nielen návštevnosť každého konkrétneho miesta, ale aj finančný blahobyt jeho návštevníkov. Na týchto miestach budú zárobky maximálne.

1. Kde začať? Od výberu platobného systému
2. Čo bude ďalej? Nájdenie vhodnej lokality
3. Ďalším krokom je výber terminálu
4. Bez registrácie firmy – nikde!
5. A na záver – to najpríjemnejšie: výpočet budúceho príjmu

Situáciu, v ktorej je naliehavo potrebné použiť platobný terminál, pozná každý. Spravidla je v takýchto prípadoch potrebné prejsť dlhú cestu k najbližšiemu zariadeniu. Chcel by som, aby to boli dva kroky. Čo to naznačuje? Samozrejme, že podnikanie na platobných termináloch môže byť vynikajúcim spôsobom, ako dosiahnuť zisk, a čo ho robí obzvlášť atraktívnym, je fakt, že úspešné podnikanie si nevyžaduje značné investície a časové náklady.

A podstata podnikania je jednoduchá (bez ohľadu na to, koľko terminálov podnikateľ vlastní - jeden alebo celú z nich): najprv sa nainštaluje zariadenie - a potom sa dostane percento z každej platby v prospech poskytovateľov. služieb mobilnej komunikácie, pôžičiek, prístupu na internet atď.

Kde začať? Od výberu platobného systému

Efektívnosť podnikania do značnej miery závisí od tohto faktora: každý platobný systém predpokladá určitý typ služieb, ktoré je možné zaplatiť pomocou terminálu, a percento, ktoré je pridelené majiteľovi zariadenia. Ideálny operátor z pohľadu podnikateľa má tieto vlastnosti:

• pôsobí na federálnej úrovni,
• pravidelne rozširuje rozsah akceptovaných platieb,
• má zmluvy s poprednými poskytovateľmi telekomunikačných a finančných služieb,
• poskytuje možnosť pripojenia platby za služby regionálnych podnikov.

Dôležitá rada pre podnikateľov: nestrácajte čas ani na jednoduché rutinné úlohy, ktoré možno delegovať. Preneste ich na nezávislých pracovníkov „Ispolnyu.ru“. Garancia kvalitnej práce na čas alebo vrátenie peňazí. Ceny aj za vývoj webových stránok začínajú od 500 rubľov.

Po úspešnom vyhľadávaní musíte uzavrieť zmluvu (priamo alebo cez sprostredkovateľa) a získať prístup k svojmu „osobnému účtu“, kde môžete online sledovať aktuálny stav vášho zostatku a terminálov.

Platobný systém zároveň podnikateľovi otvorí zálohu, ktorá potrebuje pravidelné dopĺňanie vo výške priemerného denného obratu terminálu. Keď sa uskutoční platobná transakcia, zodpovedajúca suma finančných prostriedkov sa odpíše zo zostatku a prevedie sa na účet poskytovateľa služieb.

Čo bude ďalej? Nájdenie vhodnej lokality

Na rozdiel od všeobecného presvedčenia, že trh s platobnými terminálmi je presýtený, je vo veľkých mestách (najmä v obytných štvrtiach) zjavný nedostatok týchto zariadení. Vo všeobecnosti budú pre majiteľa najvýhodnejšie dve možnosti ubytovania:

• na uliciach s vysokou premávkou (najmenej 1 000 ľudí za deň) - tu budú fungovať úspory z rozsahu a veľa malých platieb prispeje k dobrým príjmom;
• v podnikoch so slušnou úrovňou miezd pre zamestnancov - v tomto prípade bude málo klientov, ale každý z nich prevedie značnú sumu pomocou terminálu (napríklad na splatenie úveru).

Jednou z nesporných výhod platobného terminálu je jeho kompaktnosť: na jeho „pohodlné“ umiestnenie stačí jeden meter štvorcový. Je pravda, že je veľmi dôležité, aby na území, kde bol tento merač pridelený, správne fungovali elektrické siete a mobilné siete. Je veľmi žiaduce, aby bol terminál strážený aspoň z diaľky: v honbe za ziskom je nepravdepodobné, že by útočníka zastavilo puzdro zariadenia odolné voči vandalizmu.

Ak vedenie nákupného centra, kde sa plánovalo inštalovať terminál, kladie príliš prísne požiadavky, potom je vhodné uvažovať o alternatívnom umiestnení zariadenia: čerpacie stanice, zastávky verejnej dopravy, minimarkety - to všetko je dosť hodnotné možnosti z hľadiska ziskovosti.

Ďalším krokom je výber terminálu

Každý platobný systém ponúka na výber niekoľko modelov platobných zariadení, ktoré sú už nakonfigurované v súlade s požiadavkami tohto systému. V závislosti od umiestnenia terminálu by ste si mali zvoliť jeho veľkosť a ďalšie vlastnosti (mobilný alebo vstavaný, vnútorný alebo vonkajší).

Koľko stojí platobný terminál? V závislosti od konfigurácie - od 70 do 220 tisíc rubľov. Nemá zmysel snažiť sa ušetriť peniaze na zariadení: akákoľvek porucha bude mať za následok značné straty.

Pri výbere by ste mali venovať osobitnú pozornosť prijímateľovi bankoviek, pretože iba veľmi kvalitné zariadenie dokáže efektívne rozpoznať falošné bankovky.

Okrem samotných nákladov na kúpu zariadenia nesmieme zabudnúť na náklady na obsluhu terminálu - zber, doplnenie príjmového zariadenia, odstraňovanie porúch. Ak máte k dispozícii iba jeden terminál, je výhodnejšie ho udržiavať sami (nie je to príliš ťažké) a najať technika, až keď sa podnik „postaví na nohy“. Je pravda, že zber by mal byť stále zverený odborníkom - z pochopiteľných dôvodov.

Bez registrácie firmy – nikde!

Do tohto typu činnosti sa môžete zapojiť v mene jednotlivého podnikateľa aj LLC. Postup registrácie je v každom prípade odlišný, no režim zdanenia si budú musieť zvoliť fyzické aj právnické osoby. Optimálnym zjednodušeným daňovým systémom by bolo účtovanie 6 % z príjmu. Pri registrácii je potrebné zvoliť OKVED kód 72.60. Nie je potrebné licencovať vašu činnosť.

Po dokončení procesu registrácie budete musieť uzavrieť niekoľko zmlúv - s inkasnou službou a poisťovňou. Nemalo by sa zanedbávať to posledné: pri nízkych nákladoch (asi 5 000 rubľov ročne) môže byť poistenie vážnou pomocou za nepredvídaných okolností.

A na záver – to najpríjemnejšie: výpočet budúceho príjmu

Nákladová časť podnikateľského plánu na inštaláciu platobných terminálov je nasledovná:

• nákup zariadenia so softvérovou konfiguráciou - od 70 000 rubľov;
• nájomné - od 3 tisíc rubľov mesačne;
• Internetová platba - od 600 rubľov mesačne;
• údržba a zber terminálov, spotrebný materiál - od 6 000 rubľov mesačne;
• vklad - od 25 tisíc rubľov.

Príjem podnikateľa pozostáva z provízie klienta (3–5 %) a provízie poskytovateľov služieb (1–3 %) - presné hodnoty týchto ukazovateľov závisia od konkrétneho regiónu a platobného systému. V priemere môžete počítať s mesačným čistým ziskom 20–35 tisíc rubľov z jedného zariadenia. S rastom ich počtu sa znížia výdavky a zvýšia sa celkové príjmy. Hlavnou vecou je nezabudnúť na umiestnenie vizuálnej informácie o tom, že platobný terminál sa objavil v pešej vzdialenosti: pomôže to výrazne zvýšiť tok zákazníkov.

Každý spotrebiteľ vie, čo je platobný terminál. Ide o malé zariadenie, prostredníctvom ktorého môžete platiť za služby káblovej televízie, poskytovateľa internetu alebo mobilného operátora. Za každú vykonanú transakciu získa jej majiteľ príjem vyjadrený ako percento z platby alebo pevnou sumou. Okrem toho podnikateľ získa odmeny od mobilných operátorov alebo verejných služieb za príležitosť poskytnutú občanom v podobe rýchlej a jednoduchej platby za ich služby. Preto je pre organizáciu podnikania dôležité len rozhodnúť, ako nainštalovať platobný terminál a kde je najlepšie to urobiť.

Čo je potrebné na organizovanie podnikania založeného na prevádzke platobných terminálov? Najprv si musíte kúpiť skutočné vybavenie a softvér. Ich cena sa pohybuje od 48 600 do 68 900 rubľov v závislosti od konfigurácie a možností. Štandardné vybavenie terminálov zahŕňa:

• dotyková obrazovka;
• akceptor bankoviek;
• tlačiareň na rýchlu tlač čiarových kódov a účteniek;
• modem na komunikáciu s operátormi;
• zariadenie, ktoré číta kreditné karty (s výhradou možnosti uskutočňovania platieb prostredníctvom tohto bankového produktu).

Ďalej by ste mali uzavrieť zmluvy s poskytovateľmi služieb. Takéto spoločnosti poskytnú vynikajúci internetový signál, ktorý umožní prevod peňazí na účet určený spotrebiteľom. Okrem toho bude poskytovateľ naďalej dodávať programy a aktualizovať platobné systémy, ktoré sú „nástrojom“ na uskutočňovanie prevodov. V tomto prípade podnikateľ nebude musieť súčasne uzatvárať niekoľko zmlúv s jednotlivými utilitami alebo mobilnými operátormi. Súbor zmlúv poskytne poskytovateľ. Samozrejme, ak podnikateľ nie je registrovaný ako fyzická osoba alebo súkromná právnická osoba, bude to musieť urobiť vopred, pretože poskytovatelia budú spolupracovať iba s legálne registrovanými spoločnosťami alebo fyzickými osobami.

Formulár individuálny podnikateľ poslúži aj pri uzatváraní nájomných zmlúv na územie, kde budú umiestnené terminály. Najlepšie sa to robí na frekventovaných miestach, napríklad v blízkosti staníc metra, v supermarketoch alebo priamo na ulici, ale vonku môžu byť umiestnené iba uzavreté zariadenia. Hoci náklady na platobný terminál s ďalšími bezpečnostnými funkciami sú oveľa vyššie a budú predstavovať 80 500 - 95 000 rubľov.

Terminály budú vyžadovať plochu len 1 m2. m., za ktoré podnikateľ zaplatí prenajímateľom 3 500 - 16 000 rubľov v závislosti od polohy a funkčnosti budovy. Povinnou podmienkou pre vybrané priestory je aj prítomnosť internetového pripojenia a dostupnosť elektrickej siete (zásuviek). Podnikateľ ako vlastník terminálu bude musieť pravidelne monitorovať výkon zariadenia. Akékoľvek odpojenie od siete alebo internetu môže viesť k tomu, že prenos používateľa nebude dokončený. Spotrebitelia zostanú nespokojní, podnikateľ príde o zisk. Preto je vlastník povinný zabezpečiť nepretržitú prevádzku terminálu.

Za dohodu s poskytovateľom a za internetové pripojenie budete musieť platiť od 2 000 rubľov mesačne.

To sú všetky investície, ktoré si musíte pripraviť pri vypracovaní podnikateľského plánu, v ktorom ústredné miesto zaujímajú platobné terminály.

Ako ukazuje prax, platobný terminál sa zaplatí za 1-2 roky. Ešte pred začatím podnikania je však dôležité pamätať na nasledujúce pravidlá:

• priemerná návštevnosť v miestnosti by nemala byť menšia ako tisíc ľudí za deň;
• ostatné platobné terminály by mali byť umiestnené dostatočne ďaleko od zvoleného bodu;
• terminál by mal byť jasne viditeľný a nemal by sa stratiť v obchode;
• Prítomnosť terminálu môže byť dodatočne oznámená billboardmi a nápismi.

Teraz viete, ako nainštalovať platobný terminál a kde je to najlepšie.

Keď sa objaví prvý čistý zisk, môžete rozšíriť sieť a zoznam služieb. Odporúča sa zakúpiť výstupné terminály, ktoré sú umiestnené v kufri auta a vonkajšie zariadenia. Odborníci tiež odporúčajú pravidelne rozširovať počet organizácií, ktorých služby budú akceptované vo vašej inštalácii. A čím viac bodov si ako obchodník nastavíte, tým väčší zisk budete mesačne dostávať.

Malé podniky patria do segmentu veľkých klientov bankového trhu. Napriek malému obratu má podobné nároky na služby a technológie ako firemný sektor.

Inštalácia a používanie POS platobných terminálov alebo bankových akvizičných služieb sú dnes veľmi žiadané, poskytujú množstvo príležitostí a majú množstvo výhod.

Prečítajte si viac o princípoch fungovania, funkciách a typoch takýchto služieb nižšie.

POS terminál - čo to je?

Vo väčšine prípadov je hlavným účelom zástupcov malých podnikov, ktorí sa obracajú na banku, získať zúčtovacie a hotovostné služby.

Platby protistranám a daňovým úradom, operatívne riadenie zostatkov, inkaso hotovosti – toto nie je úplný zoznam služieb súvisiacich so službami vyrovnania hotovosti (služby hotovostného vyrovnania).

Inštalácia bezhotovostných platobných terminálov sa vzťahuje aj na typ uvažovanej služby a zahŕňa odpísanie prostriedkov z účtu držiteľa bankovej karty na účet predávajúceho.

Platby pomocou plastových kariet sa stali neoddeliteľnou súčasťou života moderného človeka. Dnes sú takmer všetky obchody a servisné strediská vybavené špeciálnymi terminálmi na prijímanie bezhotovostných prostriedkov.

Takéto zariadenia sa nazývajú POS terminály (Point-of-Sale - miesto predaja).

Na všetkých predajných miestach, kde sa prijímajú bezhotovostné platby bankovými kartami, je pri vstupe alebo v blízkosti pokladne umiestnená nálepka s logami všetkých platobných systémov, ktorých kartami je možné zaplatiť účet prostredníctvom tohto POS terminálu.

Ako to funguje

Moderná úroveň technológie umožňuje uskutočniť platbu pomocou POS terminálu v priebehu niekoľkých sekúnd. Podrobnosti tohto procesu sú nasledovné:

1. Klient informuje pokladníka alebo predajcu o svojom úmysle zaplatiť za nákup svojou bankovou kartou.
2. Pokladník ho požiada, aby predložil identifikačný doklad (najmä ak ide o významnú sumu).
3. Predajca vloží kartu do POS terminálu, čím ju aktivuje. Klient je vyzvaný, aby zadal svoj PIN kód.
4. Informácie o karte sa prenesú do centra spracovania.
5. Systém skontroluje zostatok na karte klienta.
6. Ak je dostatočná suma, prostriedky z účtu sa prevedú na účet preberajúcej banky.
7. V dvoch kópiách je vytlačená zloženka - platobný doklad s informáciami o vykonanej transakcii.
8. Jedna kópia bločku (s podpisom klienta) zostáva u pokladníka, druhá (s podpisom predávajúceho) je odovzdaná kupujúcemu.
9. Banka prevedie peniaze prijaté od klienta na účet spoločnosti mínus vopred dohodnutá provízia.

Pri využívaní bankových akvizičných služieb môže spoločnosť:

• pripojte svoju pokladnicu priamo k platobnému systému;
• prenajať si POS terminál;
• na bezhotovostnú platbu použite svoj terminál.

Zároveň existuje niekoľko typov POS terminálov, ktoré sa líšia funkčnosťou, schopnosťami, cenou a niektorými ďalšími parametrami.

Typy akvizície

Existujú 3 typy bankových akvizičných a POS terminálov:

Obchodovať

Trade POS terminály sú inštalované v obchodných a servisných organizáciách (obchody, kaderníctva, kaviarne, hotely a pod.) a vyznačujú sa charakteristickým znakom priameho kontaktu medzi predávajúcim a kupujúcim.

Medzi dodávateľom a príjemcom služby používania obchodného POS terminálu je uzatvorená zmluva. V súlade s ním banka inštaluje potrebné vybavenie, licencovaný softvér (softvér), poskytuje spotrebný materiál a poskytuje zamestnancom bezplatné školenia. Majiteľ predajne sa zároveň zaväzuje vytvoriť potrebné podmienky na inštaláciu terminálov a akceptovať bankové karty na platby za tovar a služby.

Uvažovaný typ POS terminálov je najbežnejší a najpopulárnejší.

Získavanie internetu

Tento typ sa vyznačuje absenciou priameho kontaktu medzi kupujúcim a predávajúcim. Online môže klient rýchlo a jednoducho zaplatiť za produkt alebo službu svojou kartou v akomkoľvek internetovom obchode. K tomu musíte zadať číslo karty, dátum vypršania platnosti, priezvisko, meno držiteľa a CVC2 kód. Peniaze sa spravidla odpisujú okamžite po potvrdení pomocou zaslaného hesla.

Mobilné

Ako doplnok alebo alternatívu k tradičnému si môžete zvoliť inštaláciu mobilného platobného terminálu POS (mPOS). Ide o čítačku kariet, ktorá sa pripája k telefónu pomocou špeciálnej mobilnej aplikácie a poskytuje možnosť prevodu peňazí z účtu klienta.

Pozrime sa bližšie na tento typ terminálu.

Mobilné platobné terminály s bankovými kartami

Používanie mobilných platobných terminálov s bankovými kartami je novým smerom v bankovom akvizícii so širokou perspektívou do budúcnosti. Ich využitie pri platbe kartami bude vyhovovať kuriérom, taxikárom, zamestnancom opravárenských a servisných organizácií, lektorom, maklérom, sťahovačom, súkromným lekárom, remeselníkom a ďalším pracovníkom poskytujúcim terénne služby.

Pre podnikateľov s obratom nedostatočným na inštaláciu tradičných POS terminálov je tento typ akvizície najlepším riešením.

Od roku 2012 sa v Rusku prvýkrát objavili návrhy na používanie platobných zariadení mPOS. Najväčšie banky začali spolupracovať s takými mobilnými akvizičnými službami ako Pay-me, 2can, LifePay, SumUp a iPay.

Princíp činnosti

Princíp fungovania takýchto bezhotovostných platobných zariadení je veľmi jednoduchý. Podnikateľ si kúpi čítačku kariet a nainštaluje si potrebnú aplikáciu do smartfónu alebo tabletu. Po registrácii získava plnohodnotný mobilný terminál, ktorý funguje v 3G sieti a prijíma platby bankovými kartami.

cena

Náklady na čítačku kariet závisia od požiadaviek zástupcu malého podniku a začínajú od 3 000 rubľov. Mnohé spoločnosti však ponúkajú čitateľom zadarmo alebo kompenzujú ich náklady účtovaním provízie.

Priemerná veľkosť trhu sa pohybuje od 2,5 do 2,75 % sumy transakcie a nezávisí od obratu organizácie.

Druhy

Mobilné platobné terminály možno rozdeliť do nasledujúcich typov:

Pripojiteľné cez Bluetooth, USB port alebo audio jack

Najlacnejšie a najuniverzálnejšie zariadenia sú tie, ktoré sú pripojené cez audio konektor alebo založené na mini-jacku. Terminály na báze Bluetooth poskytujú plnú autorizáciu zadaním PIN kódu pri platbe.

Čítanie CHIP, magnetický prúžok alebo kombinované

V Rusku sa prevažná väčšina zariadení ponúka pre karty s magnetickým prúžkom.

Digitálne a analógové

Digitálne terminály šifrujú dáta načítané z karty pred prenosom do telefónu a sú odolné voči možným chybám a rušeniu.

Výhody

Používanie mobilných POS terminálov má v porovnaní s tradičnými bezhotovostnými platobnými zariadeniami množstvo výhod:

• mini-terminály sú oveľa lacnejšie ako bežné terminály, čo poskytuje určité úspory vo fáze implementácie systému;
• mPOS terminály majú zvýšenú mobilitu a prenosnosť vďaka možnosti použitia vo firmách a organizáciách bez počítačov a stáleho zdroja elektrickej energie;
• vysoká úroveň bezpečnosti a ochrany pre obe strany transakcie;
• možnosť pracovať, predávať tovar a poskytovať služby 24 hodín denne.

Miniterminály vám umožňujú spustiť projekt rýchlo, s minimálnymi nákladmi a nízkymi províziami. Potrebujete k tomu iba smartfón a mPOS terminál.

Nedostatky

Existujúce nevýhody zahŕňajú:

• zúžený okruh bánk poskytujúcich služby mobilného získavania;
• existuje určitá nedôvera zo strany držiteľov kariet;
• trvanie platobného postupu (na to musíte pripojiť terminál, spustiť aplikáciu, vykonať požadované kroky v jej menu a získať podpis klienta);
• nedostatok záruky práce v oblasti neistého príjmu.

Analýza ponúk od 2can, LifePay a Payme

Tri zvažované projekty sú najobľúbenejšie mPOS terminály na trhu. Nižšie je súhrnná tabuľka s kľúčovými podmienkami mobilného získavania.

Pre podnikateľov s obratom nad 1 milión rubľov sú takéto spoločnosti pripravené poskytnúť provízne zľavy a výhodnejšie podmienky spolupráce. Vo všeobecnosti sú podmienky pre posudzované návrhy podobné, s výnimkou nákladov na terminál v Payme, ktorý je o niečo vyšší ako ostatné.

Nuansy používania platobných terminálov POS pre malé podniky

Používanie bezhotovostných platobných terminálov otvára veľa príležitostí pre malé podniky:

• štatistické údaje poukazujú na prirodzený nárast objemu predaja o 20-30% po inštalácii bezhotovostných platobných zariadení (je to spôsobené tým, že držitelia kariet sú náchylní na drahšie nákupy);
• spolupráca s bankou, ktorá poskytuje akvizičné služby, vám umožňuje počítať so zvýhodnenými ponukami a výhodnými podmienkami pre ďalšie produkty;
• používanie POS terminálov eliminuje taký nepríjemný jav pre akékoľvek podnikanie, ako je obeh a detekcia falošných bankoviek;
• Je možné bezplatné zaškolenie zamestnancov organizácie v potrebných zručnostiach a vedomostiach.

závery

Inštalácia POS terminálov je samozrejme výhodná nielen pre malých podnikateľov, ale aj pre samotné banky. Významný podiel na ruskom akvizičnom trhu je rozdelený medzi takých hlavných účastníkov, ako sú Sberbank, UCS, Gazprombank, VTB a Russian Standard. Tvoria približne 74 %.

Pred konečným rozhodnutím o inštalácii bezhotovostného platobného terminálu vo vašej spoločnosti je dôležité podrobne si preštudovať všetky ponuky, tarify, ich rozdiely a výhody dostupné na trhu. Na základe požiadaviek a špecifík práce si môžete vybrať optimálnu a ziskovú ponuku.

Každý rok sa čoraz viac podnikateľov a malých podnikov zapája do bezhotovostných platobných systémov za svoje tovary a služby, pričom získavajú množstvo príležitostí a dodatočných ziskov.

Akvizícia vám umožňuje prijímať platby pomocou bankových kariet s minimálnymi nákladmi a maximálnym pohodlím, čo je cenné najmä pre individuálnych podnikateľov a mobilné podniky.

Video - recenzia od podnikateľa o používaní mobilného platobného terminálu s bankovými kartami:

Diskusia (9)

Akvizícia od MIRBEZNALA za svoje peniaze sa ukazuje ako najlepšia možnosť. Pri veľkých objemoch predaja to vychádza za adekvátne peniaze. Vyplnil som formulár, zaplatil a okamžite som dostal terminál. Pohodlné je, že platíte len za operácie, neplatíte mesačný poplatok. Zvážte túto dobrú radu ;)

Na internete sa objavilo video o tom, ako je v skutočnosti jednoduché vybrať peniaze od nič netušiaceho návštevníka obchodu pomocou POS terminálu. Kým sa muž pri automate niečím zaoberá, majiteľ terminálu úspešne odpíše určitú sumu zo svojej bezkontaktnej bankovej karty, ktorá leží v zadnom vrecku džínsov.

Chcel som zorganizovať možnosť platby bankovými kartami pre môj obchod so zvieratami. Kontaktoval som banku. Ukázalo sa, že to bol cín. Z každej platby si budú účtovať províziu 2,5 %. MIRBEZNALA tento problém rieši pohodlnejšie. Kúpite si terminál, aj keď to nie je lacné, ale ak si to spočítate, stále to mám lacnejšie. Potom si dohodnete akvizíciu cez požadovanú banku s minimálnym percentom a akceptujete platby. Potešilo ma aj to, že v rozhraní služby sú viditeľné všetky údaje o platbe: dátum, čas, suma.

Ani ja sa bez karty nikam nedostanem, no a už je všetko správne vo všetkých obchodoch akceptujú, vďaka takýmto terminálom je všetko veľmi pohodlné a rýchle, nemusíte hľadať drobné vo svojom peňaženku a proces platby za nákup prebieha rýchlejšie. Pre tých, ktorí to ešte nenainštalovali, premýšľajte o tom, bude viac kupujúcich!

To je isté, bez takýchto terminálov funguje asi málokto, pretože pre kupujúceho je pohodlnejšie platiť kartou, ako hľadať požadovanú sumu v peňaženke. A zdá sa mi, že aj deti majú karty, moje určite áno, takže môžete kontrolovať svoje nákupy, je to potrebné!

Skratka POS (skratka pre „Point Of Sale“) doslova znamená „miesto predaja“. POS terminál je teda zariadenie, ktoré vykonáva množstvo funkcií pre úspešné fungovanie maloobchodnej predajne (napríklad účtovníctvo a predaj tovaru). Na všetkých predajných miestach už mám dobrý, potrebný prístroj, ale ako môžem bez neho fungovať?

POS terminál je jednou zo súčastí úspešného podnikania. Je to spôsobené aj tým, že sa na trhu objavuje čoraz viac rôznych kariet s cash back. Preto sú to pre mnohých ľudí príjemné maličkosti v podobe úspor.

POS terminál je nevyhnutná vec pre každého podnikateľa bez ohľadu na to, čo robí. V meste mám malý reťazec predajní a v nich neboli súčasne kvôli určitým okolnostiam nainštalované terminály. Tržby za zmenu v predajniach s bezhotovostnými platbami a bez nich sa dosť výrazne líšili. Jedného dňa som sa rozhodol opýtať predajcov, toho „zaostávajúceho“ obchodu, čo sa deje? A potom ma dievčatá poprosili, aby som im rýchlo nainštaloval POS terminál, lebo veľa zákazníkov strácajú tým, že musia ísť hľadať bankomat... a nie všetci sa vracajú.

Sme pobočka Igolochka v Stavropole, máme veľkoobchodný predaj. Otázka inštalácie POS (obchodného) terminálu sa objavila, až keď sa klienti začali pýtať. Vďaka cashbacku na bankové karty je platenie za zakúpený tovar populárne. Pre nás je to skôr trápenie. Obsluha jedného klienta zaberie veľa času. Začína sa tvoriť rad. Dôvodom je dlhá odozva terminálu. Dúfame, že tento problém bude čoskoro vyriešený.

Štatistiky ukazujú, že medzi obyvateľstvom rastie obľuba bezhotovostných platieb za tovary a služby prostredníctvom bankových kariet. Na zabezpečenie prijatia platby budete musieť nainštalovať prijímacie terminály. Čo sú zač? Aký je optimálny model pre váš podnik a ako nainštalovať terminál na platenie bankovými kartami v obchode alebo na mieste, kde sa poskytujú služby - pochopíme ďalej v článku.

Typy terminálov na príjem platieb bankovými kartami

Akvizičné terminály možno zhruba rozdeliť do nasledujúcich hlavných kategórií:

1. Autonómny.

Ide o bežné „veľké“ terminály, ktoré sa nachádzajú na väčšine pokladní v ruských (a pravdepodobne aj zahraničných) obchodoch. Hlavnou črtou ich autonómie je ich schopnosť plne fungovať bez pripojenia k akýmkoľvek ďalším zariadeniam.

Samostatný terminál obsahuje všetky hardvérové ​​komponenty potrebné na zabezpečenie prijatia platby. Patria sem najmä:

• čítačky kariet (kontaktné, bezkontaktné);
• klávesnica na zadávanie údajov (napríklad príjem PIN kódu z karty, ktorú zadáva kupujúci);
• komunikačné moduly na príjem a prenos dát online (ako súčasť zasielania správ s prijímajúcou bankou);
• tlačiareň na tlač účtenky.

Všimnite si, že veľa samostatných terminálov nemá vstavanú tlačiareň – musíte si kúpiť a pripojiť externú. Ale zároveň je s nimi aj zvyšok modulov, vrátane výpočtových.

Dôležitá nuansa: ak sa prijímajúci terminál používa súčasne s online registračnou pokladnicou (alebo alternatívnym zariadením, ktoré možno použiť podľa zákona - napríklad tlačiareň na tlač potvrdení o predaji alebo prísne formuláre na podávanie správ), potom kupujúci ako potvrdenie o platbe musia byť vystavené dva šeky: vytlačené na termináli a vygenerované online pokladnicou (na požiadanie aj v elektronickej forme).

To je preto, že akceptovanie platby kartou prostredníctvom získania a vyrazenia účtenky v online pokladnici sú dva právne nezávislé, hoci súvisiace postupy. Ich vzťah spočíva v tom, že údaje o platbe kartou sa tak či onak prenesú do online pokladnice (a na základe týchto údajov sa vytlačí pokladničný doklad).

Ak však kupujúci dostane iba šek z prijímajúceho terminálu, bude to porušenie zákona o používaní pokladničných systémov.

Autonómne zariadenie má zabudované výpočtové moduly a v mnohých prípadoch je vybavené vysokovýkonnou batériou. Komunikačné moduly, ktoré sú súčasťou terminálu, môžu poskytovať káblový aj bezdrôtový prenos dát v závislosti od konkrétneho modelu terminálu.

1. Typ podložky PIN.

Vo veľkosti a vzhľade sú takéto terminály veľmi podobné samostatným terminálom, ale líšia sa od nich tým, že vyžadujú pripojenie k externému výpočtovému modulu - počítaču, pokladnici alebo mobilnému gadgetu. V skutočnosti je možné pripojiť PIN blok k samostatnému terminálu.

Klávesnica PIN je v podstate prispôsobená na vykonávanie iba dvoch základných operácií:

• načítanie karty (a prenos načítaných údajov do počítača na ďalšie spracovanie);
• zadávanie údajov z klávesnice.

Existuje „Podtyp“ PIN bloku je zariadenie používané výlučne na zadávanie údajov z klávesnice (a niekedy aj na čítanie kariet). Niekedy sa nazýva „vzdialená klávesnica“.

Pripája sa ako externé zariadenie k prijímaciemu terminálu. Jeho účelom je zabezpečiť, aby bol PIN kód zadaný na mieste vhodnom pre kupujúceho: samotný terminál môže byť v tomto čase skrytý niekde pod stolom (alebo dokonca umiestnený v inej miestnosti).

Funkcia tlače účtenky potvrdzujúcej prijatie platby kartou je na PIN podložkách implementovaná veľmi zriedka. Čítačka musí byť pripojená k externému tlačovému zariadeniu.

PIN pad tiež outsourcuje značné množstvo výpočtových operácií, pretože spravidla nemá vstavané moduly s dostatočným výkonom na ich vykonávanie. To isté možno povedať o komunikačných funkciách. Mnohé podložky PIN štandardne obsahujú minimum komunikačných portov a modulov (spravidla je záležitosť obmedzená na možnosť pripojenia k počítaču - cez USB kábel alebo cez Wi-Fi). Preto je potrebné, aby výpočtový modul podporoval potrebnú funkcionalitu.

Všimnite si, že „závislosť“ PIN bloku na prítomnosti externých zariadení možno v skutočnosti považovať za jednu z výhod používania čítačiek namiesto samostatných terminálov. Faktom je, že k rovnakému PC môžete pripojiť niekoľko PIN podložiek, za predpokladu, že má potrebný výkon. To môže byť výrazne lacnejšie ako nákup niekoľkých samostatných zariadení.

Samozrejme, na trhu existuje veľa modelov podložiek PIN, ktoré sú vybavené pomerne výkonným procesorom a majú veľké množstvo pamäte - spravidla postačujúce na spracovanie základných operácií „na strane“ samotnej čítačky v podmienkach, kde pri pokladni je veľký tok zákazníkov.

1. Mobilné terminályMPOS.

Takéto terminály sa objavili na trhu pomerne nedávno. Prvýkrát ich použila americká spoločnosť Square v roku 2009. Terminály MPOS sa pripájajú k mobilným gadgetom - zariadeniam s operačným systémom iOS alebo Android. Gadgety sa používajú ako výpočtové moduly. V mnohých prípadoch - a ako moduly na zadávanie údajov (z obrazovky alebo pripojenej klávesnice).

V závislosti od odrody možno funkčnosť MPOS znížiť na:

• na čítanie kariet a zadávanie údajov z klávesnice;
• len na čítanie kariet.

Potvrdenie o platbe z karty je možné v tomto prípade vygenerovať elektronicky alebo na pripojenej tlačiarni účteniek.

Na druhej strane v rámci každej z týchto kategórií prijímacích terminálov existuje široký výber zariadení s rôznymi charakteristikami. Zvážme, ktoré z nich by ste mali venovať pozornosť najskôr pri výbere terminálu - a zoznámte sa s populárnymi modelmi zariadení každého typu.

Ktorý terminál si môžete vybrať a nainštalovať na platbu bankovými kartami pre obchod a pri poskytovaní služieb - prehľad možností

Od autonómnych

Medzi hlavné charakteristiky samostatných zariadení patria:

1. Stupeň kompatibility s rôznymi typmi kariet (a ich náhradnými zariadeniami).

Hlavné typy kariet sú dnes kontaktné (tie, ktoré sa čítajú pomocou magnetického prúžku alebo čipu) a bezkontaktné (tie, ktoré sa čítajú cez Wi-Fi pri priblížení sa k terminálu).

Karty je možné nahradiť smartfónmi, tabletmi – na ktorých sú nainštalované Apple Pay, Android Pay alebo ich ekvivalent. Spravidla sa technologicky čítajú rovnako ako bezkontaktné karty.

Čím viac typov kariet teda terminál podporuje (z hľadiska spôsobov ich čítania), tým lepšie. Je žiaduce, aby kupujúci mal možnosť zaplatiť akýmkoľvek spôsobom, ktorý je pre neho vhodný.

1. Frekvencia procesora, množstvo pamäte RAM, flash pamäť (a podpora pripojenia ďalších pamäťových kariet).

Keďže terminál je prispôsobený na „autonómne“ výpočty, je veľmi žiaduce, aby tie z jeho hardvérových komponentov, ktoré sú zodpovedné za výkon, boli dostatočne technologicky vyspelé. Moderné autonómne terminály sú spravidla vybavené:

• Procesor úrovne ARM7 (s frekvenciou 60-72 MHz) a vyšší;
• RAM od 16 MB;
• flash pamäť s kapacitou 16 MB.

Tieto charakteristiky sú vo všeobecnosti minimálne pre získavanie terminálov. Niektoré zariadenia dostupné na ruskom trhu majú hardvérové ​​​​komponenty, ktoré niekoľkonásobne (a dokonca niekoľko desiatokkrát) prekračujú výkon uvedený.

Čím vyšší tok zákazníkov pri jednej pokladni, tým vyššie sú požiadavky na výkon terminálu. Ak je maloobchodná predajňa malý obchod s potravinami pripojený k obytnej budove, môžete si vystačiť s inštaláciou menej produktívneho a lacnejšieho terminálu. Ak hovoríme o reťazcovom supermarkete, potom budete musieť nainštalovať výkonnejšie terminály. V niektorých prípadoch odborníci odporúčajú používať zariadenia s frekvenciou procesora 2 GHz alebo vyššou - inak nebudete môcť spracovávať nepretržité transakcie v rade pri pokladni.

1. Počet podporovaných typov internetových komunikačných kanálov.

Bez internetu nie je možné vykonať prijímajúcu platbu, pretože na jej schválenie je potrebná potvrdzujúca správa od banky, ktorá kartu vydala (ako aj výzva na prijímajúcu banku, ktorá zabezpečuje výmenu takýchto správ). Aby ste sa nedostali do nepríjemnej situácie, keď si klient na pokladni vyberie veľké množstvo tovaru a platba neprebehne z dôvodu straty pripojenia k sieti, je vhodné mať terminály, ktoré podporujú viacero sietí prístup ku kanálom naraz.

Napríklad káblový kanál môže byť hlavný a mobilný môže byť záložný (v tomto prípade musíte pravidelne kontrolovať SIM kartu nainštalovanú v termináli, aby ste sa uistili, že je dostatočný zostatok).

1. Výkon tlačiarne účteniek.

Čím vyššia je rýchlosť tlače účteniek, tým väčší tok zákazníkov môže byť obsluhovaný terminálom. Optimálna rýchlosť tlače je 60 mm/s (približne 25 riadkov/s) a vyššia.

1. Prispôsobivosť na vzdialenú konfiguráciu.

Terminál prispôsobený na konfiguráciu cez kanály vzdialeného prístupu možno vopred diagnostikovať a niekedy opraviť, ak dôjde k poruchám softvéru. A ak vzniknú priamo uprostred pracovného dňa pokladníka, diaľkové ovládanie terminálu nepochybne len prispeje k ich rýchlej eliminácii.

Ktoré modely terminálov by ste mali venovať pozornosť?

Medzi technologicky najvyspelejšie, z hľadiska dodržania uvedených charakteristík a zároveň cenovo dostupné riešenia, patrí zariadenie ako Pax S80.

Je dostupný v niekoľkých modifikáciách (líši sa od seba najmä úrovňou podpory komunikačných kanálov). Napríklad zariadenie vo verzii PAX S80 Ethernet (stojí asi 15 000 rubľov) je schopné prenášať dáta iba cez káblový internet a zariadenie PAX S80 Dialup+Eth+GPRS CTLS (stojí 25 000 rubľov) - cez káblový internet, modem a Mobilný internet GPRS.

Zariadenie podporuje všetky typy moderných kariet – kontaktné aj bezkontaktné. Vybavený vysoko výkonným procesorom ARM 11 s frekvenciou 400 MHz, dostatočným 64 MB RAM modulom a 128 MB flash pamäťou. Zabudovaná tlačiareň účteniek v termináli generuje účtenky rýchlosťou približne 25 riadkov/s.

Ďalším vysoko výkonným riešením je zariadenie Verifone VX520. V závislosti od modifikácie, ktorá podporuje rôzne spôsoby prenosu údajov cez internet, stojí terminál od 20 000 do 30 000 rubľov.

Používateľ však dostane zariadenie vybavené výkonným procesorom ARM 11 s frekvenciou 400 MHz, 32 MB RAM modulom a 128 MB flash pamäťou, ktorú je možné zväčšiť až na 500 MB.

Na ruskom trhu existujú zariadenia, ktoré kombinujú funkčnosť akvizičného terminálu a online pokladnice „v jednom balíku“. Medzi takéto zariadenia patrí registračná pokladňa s terminálom pre bankové karty Yarus M2100F. Riešenie nie je lacné - plne vybavené (s fiškálnym pohonom) bude stáť asi 40 000 rubľov. Používateľ bude mať zároveň k dispozícii univerzálne zariadenie, ktoré si nevyžaduje integračné náklady (ako je to pri kúpe online pokladnice a terminálu samostatne).

Z hľadiska charakteristík je zariadenie od spoločnosti Yarus celkom konkurencieschopné. Je vybavená procesorom ARM 9 s frekvenciou 180 MHz, 32 MB RAM modulom, 16 MB flash pamäťou a tlačiarňou účteniek s rýchlosťou tlače účteniek 75 mm/s. Zariadenie je vybavené výkonnou 3000 mAh batériou, ktorá umožňuje jeho používanie v úplne autonómnom režime pri obchodovaní v mobilnom formáte.

Z PIN podložiek

Kľúčové charakteristiky takýchto zariadení sa do značnej miery zhodujú s tými, ktoré charakterizujú samostatné prijímacie terminály. V tomto prípade môžete venovať pozornosť:

1. Na stupni kompatibility PIN podložky s kartami.

1. Pre prítomnosť káblových a bezdrôtových komunikačných modulov.

Výkon PIN podložiek je samozrejme do značnej miery určený hardvérovými charakteristikami výpočtových modulov, ku ktorým sú pripojené. Samozrejme, tu platí všeobecné pravidlo: čím výkonnejší počítač alebo gadget, ktorý plní funkciu takéhoto modulu, tým lepšie. Ale keďže operácie získavania je ťažké klasifikovať ako operácie, ktoré zahŕňajú veľké zaťaženie procesora a pamäte, potom v zásade bude stačiť každé viac či menej moderné zariadenie, aj keď patrí do rozpočtovej kategórie. Napríklad smartfón s 1-2 GHz procesorom a 1-2 GB pamäťou. Rozdiel v parametroch samostatných zariadení by nás nemal zmiasť - počítač okrem „údržby“ PIN podložky súčasne rieši množstvo ďalších problémov – aspoň na úrovni systémových aplikácií.

Samozrejme, ak je k výpočtovému modulu pripojených niekoľko PIN padov súčasne, požiadavky na jeho výkon sa môžu výrazne zvýšiť. V každom prípade si ale treba vyskúšať, ako všetko funguje. Možno, aj keď sa zvýši počet podložiek PIN pripojených k počítaču alebo miniaplikácii, výkon nebude veľmi trpieť a obchod nebude musieť míňať peniaze na nákup výkonnejších zariadení.

Dôležitý je aj výkon externej tlačiarne účteniek - ako už vieme, na rozdiel od väčšiny modelov akvizičných terminálov zvyčajne nie je súčasťou PIN bloku. Zároveň v mnohých prípadoch externé zariadenia tlačia účtenky oveľa rýchlejšie ako tie, ktoré sú predinštalované v samostatných termináloch.

Aké modely zariadení môžete venovať pozornosť?

Medzi PIN pady, ktoré sa svojimi funkciami čo najviac približujú autonómnym prijímacím terminálom, patrí zariadenie Yarus P2100. V skutočnosti sa od plnohodnotného terminálu líši tým, že nemá zabudovanú tlačiareň ani podporu komunikačných modulov – oboje musia vykonávať pripojené zariadenia.

Zároveň za 14 500 rubľov (toto je jeden z nižších cenových limitov v segmente autonómnych riešení) dostane používateľ „takmer terminál“, ktorý:

Medzi ďalšie obľúbené a technologicky vyspelé riešenia v segmente PIN padov patria nasledujúce zariadenia:

VeriFone Vx805;
Ingenico iPP320;
PAX SP30.

Keďže blok PIN nemá vstavanú tlačiareň, budete si ju musieť zakúpiť (ak ste tak ešte neurobili). Pri výbere tlačového zariadenia budú kľúčové parametre:

• ako v prípade vstavaných tlačiarní - rýchlosť tlače (typický ukazovateľ pre segment je od 250 mm/s);
• úroveň podpory komunikačných rozhraní (zvyčajne podporujú iba káblové - USB, RS-232, ale môžu existovať aj modely s modulmi Wi-Fi);
• prítomnosť automatickej rezačky (zvyčajne k dispozícii);
• kompatibilita s operačnými systémami (spravidla sú podporované hlavné operačné systémy pre počítače - Windows, Linux);
• prítomnosť senzorov - otvorenie zásobníka, malé množstvo papiera (zvyčajne prítomné).

Populárne modely tlačiarní účteniek na získavanie terminálov zahŕňajú nasledujúce zariadenia:

• ATOL RP-326;
• Sam4s Ellix 50DB;
• Aura-6900L-B.

Upozorňujeme, že štandardne tieto zariadenia nie sú vhodné na tlač účteniek z online pokladníc. Teoreticky môžu byť na tieto účely nakonfigurované, ale v praxi to zvyčajne nie je potrebné: samostatné online registračné pokladnice majú spravidla vstavanú tlačiareň, zatiaľ čo modulárne používajú tlačiareň fiškálneho registrátora.

Z mobilných terminálov MPOS

Terminály MPOS pre prístroje sú bežne rozdelené do 2 typov:

• vykonávanie iba čítacích funkcií;
• vykonávajúci funkcie čítačky a zariadenia na zadávanie údajov (PIN kód ku karte).

V súlade s tým budú zoznamy významných charakteristík terminálov MPOS podstatne kratšie ako tie, ktoré sme vymenovali vyššie v súvislosti so samostatnými terminálmi a podložkami PIN. V skutočnosti ide o jednu hlavnú charakteristiku - kompatibilitu s rôznymi typmi kariet. Prvé modely terminálov MPOS podporovali karty s magnetickým prúžkom, neskôr zariadenia s čipom a najmodernejšie modely čítačiek poskytujú bezkontaktné karty.

Miniatúrne terminály možno klasifikovať aj podľa spôsobu pripojenia k výpočtovému modulu. Najčastejšie sa toto pripojenie realizuje cez USB, Bluetooth alebo audio konektor.

Ďalšie informácie a registráciu do služby Pay-Me získate na oficiálnej stránke - LINK.

Výrazný vlastnosť terminálov MPOS– ide o tie modely zariadení, ktoré sú prezentované na ruskom trhu v mnohých prípadoch sú vydané v súvislosti s konkrétnym nadobúdateľom(alebo jeho partner). To znamená, že napríklad nákup miniatúrneho terminálu od Pay Me a jeho následné používanie na prijímanie platieb kartou cez rozhrania Yandex.Checkout nemusí fungovať.

Obe tieto značky patria medzi popredných dodávateľov terminálov MPOS v Rusku. Ale okrem nich sú v segmente desiatky firiem – tak tých, ktoré majú porovnateľné váhy, tak aj úplne začínajúce firmy. Zároveň sa podmienky používania terminálov od ruských dodávateľov vo všeobecnosti určujú podľa jedinej schémy a vlastnosti použitých zariadení rovnakého typu („iba čítačky“ alebo „čítačky s PIN blokom“) sa líšia. , spravidla mierne.

Video - ako funguje mobilný terminál Life-Pay pri platbe bankovými kartami:

Typický moderný terminál MPOS na príklade zariadenia P17 od 2Can môže:

• čítať všetky typy kariet – kontaktné, bezkontaktné, ako aj mobilné zariadenia na Apple Pay, Android Pay a podobných systémoch;
• pripojiť k počítaču cez Bluetooth.

Náklady na zariadenie sú 7990 rubľov. Konkurenčné riešenia budú stáť porovnateľnú sumu. Vďaka svojej mobilite bude terminál mimoriadne užitočný pre podniky fungujúce v „dodávkovom“ formáte.

Z inovatívneho hybridu

Na ruskom trhu existuje stále viac rôznych „hybridných“ riešení, ktoré nevyhovujú klasifikácii, ktorú sme uvažovali.

Napríklad existujú inteligentné terminály - zariadenia, ktoré sú „veľmi podobné“ samostatným zariadeniam, ale v podstate ide o typ zariadenia MPOS. Hodia sa na čítanie kariet, zadávanie PIN kódu a niekedy aj na tlač účteniek – výpočtové operácie však „outsourcujú“ na pripojené zariadenie – spravidla ide o malý smartfón.

Existujú variácie MPOS, ktoré sú funkčne blízke samostatným riešeniam. V skutočnosti im môžu plne vyhovieť – ako je tomu v prípade zariadenia A17 od 2Can. Toto je skutočne autonómny mobilný terminál, ktorý v základných schopnostiach nie je horší ako typické autonómne riešenia - ale dodáva sa za priaznivejšiu cenu aj v porovnaní s nižšou hranicou pre segment takýchto riešení - 13 990 rubľov.

Zariadenia ako terminál A17 sa môžu v budúcnosti stať významným konkurentom tradičných typov akvizičných zariadení. Najmä v tých segmentoch podnikania, pre ktoré sú takéto mobilné zariadenia už optimalizované.

Vznik takýchto riešení vo všeobecnosti odráža všeobecný trend smerujúci k posunu používateľských rozhraní v prospech tých, ktoré sú implementované na zariadeniach, ako sú „mobilné gadgety“ v rôznych technologických segmentoch (vrátane segmentu zásobovania online pokladnicami). Moderný človek je zvyknutý používať smartfón alebo tablet, a ak existuje otázka o výbere akvizičného terminálu, potom s najväčšou pravdepodobnosťou uprednostní ten, ktorý je v spôsobe ovládania bližšie k gadgetom orientovaným na obrazovku. A to nepočítame zásadnú možnosť využitia takýchto terminálov, v podstate ako gadgetov – aspoň z pohľadu rozšírenia funkčnosti inštaláciou ďalších aplikácií.

Je zrejmé, že v prípade použitia akvizičných terminálov typu „gadget“ budú technické požiadavky na takéto zariadenia úplne odlišné. Je jasné, že takéto zariadenie bude štandardne vybavené procesorom s dostatočným výkonom a dostatočnou pamäťou. Prítomné môžu byť všetky komunikačné moduly v zariadení, ako aj tlačiareň účteniek s dostatočnou rýchlosťou pre tlač účteniek, podporované sú všetky typy kariet. Ako však môže byť terminál typu gadget od jedného výrobcu konkurencieschopnejší ako riešenie od inej značky?

Sľubné kľúčové vlastnosti použiteľné pre „hybridné“ terminály zahŕňajú:

• stupeň otvorenosti operačného systému, ktorý sa používa na inštaláciu aplikácií tretích strán (ideálnou možnosťou je, ak neexistujú žiadne obmedzenia, a čo je najlepšie, neexistujú žiadne obmedzenia na inštaláciu vlastného operačného systému);
• stupeň kompatibility zariadenia s nadobúdateľmi, ktorí nie sú prepojení s dodávateľom (čo znamená scenár bez vykonania akýchkoľvek zmien v štruktúre operačného systému a štandardne nainštalovaných aplikáciách);
• prispôsobivosť na integráciu do súčasnej infraštruktúry pre uskutočňovanie a účtovanie platieb v podniku (napríklad z hľadiska kompatibility s registračnou pokladňou a softvérom na evidenciu zásob).

Ale na základe novosti segmentu je legitímne povedať, že zoznam konkurenčných charakteristík terminálov typu gadget môže byť doplnený o ďalšie možnosti (ktoré môžu byť následne nahradené inými). Prax používania takýchto zariadení odhalí ich silné a slabé stránky v porovnaní s tradičnými riešeniami – a pravdepodobne odhalí ďalšie významné charakteristiky inovatívnych terminálov, ktorým možno venovať pozornosť.

Zhrnutie

Takže medzi nadobúdajúcimi terminálmi sú zariadenia:

1. Autonómne („všetko v jednom“ - čítačka, zadávanie údajov, výpočty, komunikácia, tlač účteniek).

Ich hlavnou výhodou je, že nie je potrebné kupovať externé zariadenia na zabezpečenie plnohodnotného získavania. Hlavnou nevýhodou je pomerne vysoká cena.

Vhodné pre obchody s dobrým tokom zákazníkov a pravidelnými transakciami pri pokladni.

1. PIN podložky („čiastočne všetko v jednom“ – bez komunikácie a tlače účteniek, časť výpočtov, ostatné funkcie sú na externých pripojených zariadeniach).

Vhodné pre rovnaké podnikateľské subjekty vám umožňujú optimalizovať infraštruktúru zúčtovania so zákazníkmi (organizáciou prijímania platieb na vhodnom mieste, kombináciou niekoľkých zariadení na získavanie údajov do jednej infraštruktúry na spoločnom výpočtovom module).

PIN podložky vo všeobecnosti stoja menej ako samostatné zariadenia s porovnateľnými vlastnosťami z hľadiska celkovej funkčnosti.

1. MPOS („nie veľa, ale v jednej veci užitočné“ - iba čítačka alebo čítačka s dátovým vstupom, ostatné funkcie sú na externých zariadeniach).

Ideálne pre mobilné a začínajúce podniky vďaka nízkej cene. Dodávajú sa však spravidla v striktnom vzťahu ku konkrétnemu nadobúdateľovi.

Existujú inovatívne „hybridné“ riešenia, ktoré môžu vážne nahradiť tradičné produkty na trhu akvizičných terminálov.

Video - návod na prácu s terminálom Verifone VX520:

Používanie hotovosti sa stáva minulosťou. V súčasnosti rastie obľuba rýchlej platby pomocou plastovej karty. Vďaka takýmto výpočtom sa počet zákazníkov v obchode alebo kaviarni výrazne zvyšuje. Aby majitelia obchodov, reštaurácií, kaviarní a iných prevádzok neprišli o zákazníkov, inštalujú špeciálne zariadenia, ktoré umožňujú bezhotovostné platby. Toto zariadenie sa nazýva terminál. Terminál na platenie bankovými kartami pre obchod je nevyhnutnou vecou pri podnikaní.

Koncept a zariadenie

Začatie podnikania v modernom svete nebude možné bez najnovších zariadení. Jedným z nich je zariadenie, ktoré eliminuje hotovostné platby. Mnoho začínajúcich podnikateľov začína hľadať informácie o názve stroja na platenie bankovými kartami. Toto zariadenie sa nazýva POS terminál. Anglické písmená označujú „miesto predaja“.

Úzky pojem znamená zariadenie na používanie plastových kariet. Rozšírený pojem POS terminál pre individuálnych podnikateľov a iné formy podnikateľskej činnosti možno dešifrovať ako zložitý hardvérový a softvérový mechanizmus na uskutočňovanie platieb klientom, ktorí chcú nakúpiť pomocou plastovej karty. Pri odpovedi na otázku „ako sa volá terminál na platbu bankovou kartou“ je teda odpoveď POS terminál. Komplexný mechanizmus pozostáva z nasledujúcich prvkov:

• Monitor – potrebný pri sledovaní zadávaných informácií;
• Systémová jednotka – zabezpečuje transakcie súvisiace so zúčtovaním;
• Zákaznícky displej – zobrazuje ukazovatele nákupu, náklady, objem;
• Klávesnica – potrebná na zadávanie informácií o produkte;
• Čítačka kariet – určená na spracovanie údajov z karty;
• Pin pad je samostatný prvok nakonfigurovaný na zadávanie kódu karty;
• Tlačový mechanizmus – zabezpečuje výstup šekov;
• Fiškálna časť - prispôsobená na uloženie hotovosti, môže byť mechanická alebo automatická;
• Skener čiarových kódov – vykonávanie operácií skenovania kódu produktu;
• softvér.

Účtovanie uskutočnených transakcií

Platobný terminál bankovou kartou je porovnateľný s pokladňou. Ale neúčtuje o uskutočnených transakciách. Takéto zariadenie môže uchovávať údaje o produkte - cenu, popis, dátum spotreby atď. Veľké terminály sú inštalované vo veľkých obchodných reťazcoch. Používajú sa na urýchlenie procesu predaja tovaru. Takéto zariadenie na bezhotovostné platby bude stáť pri kúpe riadnu sumu peňazí.

Ak máte malý obchod, môžete použiť samostatné zariadenie na bezhotovostné platby. Toto zariadenie je kompaktné a dá sa rýchlo premiestniť. Terminál tohto typu je rozdelený do nasledujúcich komponentov:

• Malý displej;
• Prvok na čítanie;
• Klávesnica na zadávanie určitých indikátorov (PIN kód karty, nastavenia služby);
• CPU;
• RAM;
• Modem založený na pripojení GPRS na výmenu dát;
• Zariadenie na tlač účteniek;
• Napájanie alebo batéria;
• Port na pripojenie k pokladničnému zariadeniu.

Platobný terminál kartou musí mať všetky certifikáty kvality, aby mohol slúžiť klientom, ktorí chcú platiť prostredníctvom medzinárodných platobných systémov. Zariadenie je tiež potrebné zaradiť do osobitného zoznamu daňových úradov.

Schéma práce

Platobný terminál kartou zahŕňa niekoľko funkčných krokov. Kupujúci vidí iba schému externej prevádzky: vloženie karty, načítanie údajov, zadanie kódu karty, schválenie platby, tlač účtenky. Uskutočnenie platby kartou je v skutočnosti zložitý proces založený na transakciách. Terminál je len samostatným prvkom v procese bezhotovostnej platby.

Automat na platenie bankovými kartami zahŕňa nasledujúce fázy prevádzky:

• Vyjadrenie želania klienta platiť kartou;
• Ak je cena produktu vysoká, zamestnanec predajne má právo požadovať identifikačný doklad klienta;
• Zadávanie údajov o cene nákupov pokladníkom;
• Vo vzťahu k inštalovanému zariadeniu sa čítajú údaje z karty;
• Údaje, ktoré sa načítajú z karty klienta a výsledok nákupu, sa oznamujú špeciálnemu spracovateľskému oddeleniu prijímajúcej banky (banka, ktorá pracuje s týmto zariadením a prevádza prijaté prostriedky na účet predávajúceho);
• Informácie z oddelenia spracovania idú oddeleniu analýzy informácií mikroprocesorového systému na autorizáciu;
• V prípade schválenia sa informácie nahlásia banke, ktorá kartu klienta vydala;
• Po kontrole zákonnosti karty a dostupnosti finančných prostriedkov na účte je operácia schválená alebo zamietnutá;
• Údaje o pozitívnom alebo negatívnom výsledku platby sa oznamujú oddeleniu analýzy údajov, potom prijímajúcej banke a terminálu;
• Vytlačia sa dve účtenky, kde sa zapíše súčet nákupu, závislosť autorizačného kódu a ďalšie údaje o priebehu platby;
• Na konci zariadenie odošle do spracovateľského centra odpoveď o vykonanej operácii.

Odpovede na operácie

Terminál pre bezhotovostné platby môže zobraziť rôzne odpovede:

• Odmietnutie – hlási odmietnutie vykonania operácie. Dôvodom môže byť nedostatok požadovanej sumy peňazí na účte klienta.
• Výber – hlási, že karta bola zablokovaná majiteľom alebo bankou spravujúcou kartu.
• Žiadosť do banky – vyskytuje sa v prípadoch, keď banka využíva dodatočné údaje o držiteľovi karty.

Po dokončení platobnej transakcie zákazníka je zariadenie pripravené na ďalšiu platobnú transakciu s iným zákazníkom.

Platobné zariadenie musí byť pripojené k akvizícii. Ide o službu, ktorú banka poskytuje majiteľom rôznych prevádzok na vykonávanie bezhotovostných platieb. Ak chcete nainštalovať takéto zariadenie v obchode alebo kaviarni, majiteľ premýšľa nad otázkou, ako pripojiť terminál na platenie plastovými kartami. Na tento účel musí podnikateľ uzavrieť s bankou zmluvu o poskytovaní služieb. Poskytnutie zariadenia je možné za podmienok nájomnej zmluvy alebo predaja. V zmluve sú špecifikované všetky podmienky poskytnutia zariadenia. Suma za používanie zariadenia sa môže pohybovať od 1,5-4,0% z celkovej kúpnej ceny.

Monoblokový terminál

Odrody

Pokiaľ ide o zloženie funkčných prvkov, terminály sú rozdelené do typov:

• Monoblok;
• Modulárny.

Monoblokové zariadenia vyznačujúci sa tým, že všetky komponenty sú umiestnené v jednom plášti. Takéto zariadenia sú inštalované v prevádzkach alebo predajniach, kde je malý tok zákazníkov.

Modulárny terminál na platbu bankovou kartou pozostáva zo systémovej jednotky určenej pre širokú prevádzku. Klávesnicu, tlačiareň a ďalšie prvky je možné vybrať samostatne. Tento typ zariadenia sa líši od typu monoblok kvôli mnohým vodičom a káblom spájajúcim zariadenie. Modulárne zariadenia môžu byť vybavené rôznymi prvkami v závislosti od potrieb predajne. Tieto stroje majú veľkú výhodu v tom, že jednotlivé moduly sú umiestnené v určitej vzdialenosti od seba, čo uľahčuje prácu pokladníka a zvyšuje pohodlie pre klienta.

Bezhotovostné platobné terminály vo veľkých maloobchodných predajniach a reťazcoch sú zvyčajne inštalované modulárne. Takéto obchody majú vysokú návštevnosť zákazníkov.

Existuje ďalší typ takýchto zariadení nazývaných rozptýlené modulárne. Sú vybavené tak, že jednotlivé komponenty je možné umiestniť na veľkú vzdialenosť (cca 5 m). Tieto zariadenia sa používajú v reštauráciách, kaviarňach rýchleho občerstvenia a iných prevádzkach.
Podľa typu procesu získavania sú zariadenia rozdelené do nasledujúcich kategórií:

• Obchodovanie;
• Internetové získavanie;
• Mobilné.

Predajné automaty umiestnené na miestach, kde dochádza ku kontaktu medzi predávajúcim a kupujúcim. Delia sa na prenosné a neprenosné. Tento typ je považovaný za populárny v obchodoch, hoteloch, kaviarňach, kozmetických salónoch atď. Koľko v tomto prípade stojí platobný terminál kartou? Pri nákupe zariadenia sa cena bude líšiť v rámci 15 000 rubľov. V situácii, keď je zariadenie prenajaté, náklady na používanie budú 1 000 rubľov mesačne. Používatelia predajných zariadení zaznamenávajú väčšie výhody z nákupu zariadenia v porovnaní s podmienkami prenájmu.

Inštalácia terminálu na platenie kartami komerčných bánk zahŕňa uzavretie zmluvy o otvorení zúčtovacieho účtu s prijímajúcou bankou.

Zariadenia fungujúce cez internet, sa líšia od druhov obchodu tým, že medzi predávajúcim a kupujúcim nedochádza k osobnej interakcii. Výpočty sa vykonávajú online. Klient platí za služby alebo produkty kartou online. Stačí uviesť údaje o držiteľovi karty a číslo karty. Získanie internetu stojí asi 6 000 rubľov pri pripojení k platobnej stránke. Poplatok zaplatený banke za internetové akvizície sa rovná 2,5 – 4 % z celkovej sumy nákupu.

Mobilný terminál

Mobilné terminály

Mobilný pohľad je minizariadenie v podobe čítačky kariet, ktoré funguje pripojením k mobilnému telefónu alebo tabletu. Na ovládanie zariadenia si musíte stiahnuť konkrétnu aplikáciu, ktorá vyžaduje prístup na internet. Mobilné terminály na platby kartou sú pre svoje malé rozmery považované za najpohodlnejšie zariadenia.

Prevádzka zariadenia pozostáva z jeho prvotnej registrácie. Po inštalácii aplikácie a prejdení fázami registrácie môžete sledovať dokončené operácie a vytvárať kroky šablón. Terminál na platbu bankovými kartami cez telefón zahŕňa poskytovanie údajov o účtenke kupujúcemu elektronicky odoslaním do online schránky alebo prostredníctvom SMS. Na uskutočnenie platby je potrebný podpis kupujúceho na obrazovke zariadenia.

Mobilné platobné terminály sú zase rozdelené do podkategórií:

Vybavený Bluetooth, USB portom, audio výstupom;
Existuje čítací pásik alebo komponent čipu;
Digitálne alebo analógové.

Máloktorá banka ponúka službu ako prenosný terminál na platenie bankovými kartami.

Dodatočné nevýhody zariadení tohto typu sú:

• Nízky bezpečnostný záznam;
• Trvanie operácií;
• Nedôvera zákazníkov.

Mobilné POS terminály je možné zakúpiť za približne 1 600 rubľov. Toto zariadenie nie je možné prenajať. Provízie za používanie služieb mobilného telefónu predstavujú 2,5 – 3,0 % z ceny nákupu.

Akvizícia bánk pracujúcich s terminálmi

Mobilný terminál na platbu bankovou kartou alebo inými podobnými zariadeniami si môžete zakúpiť v týchto bankách:

• Sberbank;
• banka Alfa;
• Privatbanka;
• Promsvyazbank.

Obľúbenou bankou, ktorá poskytuje služby v oblasti vybavenia predajní bezhotovostnými platobnými zariadeniami, je Sberbank. Terminál Sberbank pre individuálnych podnikateľov zahŕňa podanie žiadosti na pobočku banky s poskytnutím potrebných dokumentov.