Sulat mula sa Department of Insurance Supervision ng Ministry of Finance ng Russian Federation

Ang Department of Insurance Supervision ay nag-uulat: may kaugnayan sa pag-aalis ng mga paglabag sa kasalukuyang batas na nagsilbing batayan para sa pagsuspinde ng lisensya, sa pamamagitan ng utos ng Ministry of Finance ng Russian Federation No. 171 na may petsang 09/07/98:

1. Ang lisensya para sa karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ng organisasyon ng seguro ay na-renew:

Ang pag-renew ng lisensya ay nangangahulugan ng pag-aalis ng mga paghihigpit sa mga aktibidad ng organisasyon ng seguro.

2. Para sa hindi pagsunod sa mga tagubiling ibinigay ng Rosstrakhnadzor at ng Department of Insurance Supervision ng Ministry of Finance ng Russian Federation:

2.1. ang mga lisensya para sa karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ng mga organisasyon ng seguro ay nasuspinde:

Ang pagsususpinde ng lisensya ay nangangahulugan ng pagbabawal, hanggang sa maalis ang mga paglabag, mula sa pagtatapos ng mga bagong kontrata ng seguro at pag-renew ng mga umiiral na para sa lahat ng uri ng aktibidad ng insurance (o mga uri ng insurance) kung saan naibigay ang lisensya. Sa ilalim ng naunang natapos na mga kontrata ng seguro, tinutupad ng insurer ang mga obligasyon nito bago ang kanilang pag-expire.

2.2. Ang mga lisensya para sa karapatang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro ng mga sumusunod na organisasyon ng seguro ay binawi:

Ang pagbawi ng lisensya ay nangangahulugan ng pagbabawal sa pagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro, maliban sa pagtupad sa mga obligasyong ipinapalagay sa ilalim ng mga umiiral na kontrata ng seguro. Sa kaso ng pagbawi ng isang lisensya, ang organisasyon ng seguro ay hindi kasama sa pinag-isang Rehistro ng Estado ng mga tagaseguro at mga asosasyon ng mga tagaseguro.

1. Ang Kagawaran ng Pangangasiwa ng Seguro (mula dito ay tinutukoy bilang Departamento) ay isang istrukturang yunit ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation (mula rito ay tinutukoy bilang Ministri), na, kasama ang mga katawan ng pangangasiwa ng seguro sa teritoryo, ay nagtitiyak sa pagpapatupad, sa loob ng kakayahan nito, ng mga tungkulin ng pangangasiwa ng estado sa mga aktibidad ng seguro na itinalaga sa Ministri.

2. Isinasagawa ng Kagawaran ang mga aktibidad nito sa pakikipagtulungan sa mga istrukturang dibisyon ng sentral na kagamitan ng Ministri at mga organisasyong nasasakupan nito, mga teritoryal na katawan ng Ministri, mga pederal na ehekutibong awtoridad, mga ehekutibong awtoridad ng mga nasasakupan na entidad ng Russian Federation, mga lokal na katawan ng pamahalaan, pampublikong asosasyon at iba pang organisasyon.

3. Sa mga aktibidad nito, ang Departamento ay ginagabayan ng Konstitusyon ng Russian Federation, mga pederal na batas sa konstitusyon, mga pederal na batas, mga kautusan at mga utos ng Pangulo ng Russian Federation, mga utos at mga utos ng Pamahalaan ng Russian Federation, Mga Regulasyon sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation, na inaprubahan ng Decree ng Gobyerno ng Russian Federation noong Marso 6, 1998. N 273, mga order, mga tagubilin at iba pang mga regulasyong legal na aksyon ng Ministri, pati na rin ang mga Regulasyon na ito.

4. Ang mga pangunahing layunin ng Departamento ay:

4.1. Ang pagsasagawa, sa loob ng kakayahan nito, ang pangangasiwa ng estado ng mga aktibidad ng seguro sa Russian Federation upang sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa seguro, epektibong pag-unlad ng mga serbisyo ng seguro, proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga may hawak ng patakaran, mga tagaseguro, iba pang mga interesadong partido at ang estado.

4.2. Pagtiyak, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, paglilisensya ng mga aktibidad ng mga organisasyon ng seguro.

4.3 Pagbibigay ng metodolohikal na patnubay para sa accounting, statistical accounting at pag-uulat ng mga insurer.

4.4. Pakikilahok sa pakikipag-ugnayan sa mga internasyonal na organisasyon sa larangan ng regulasyon ng mga aktibidad sa seguro.

5. Alinsunod sa mga itinalagang gawain, ginagawa ng Departamento ang mga sumusunod na pangunahing tungkulin:

5.1. Binubuo ang mga kondisyon at pamamaraan para sa paglilisensya, nagsasagawa ng paglilisensya ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo ng Russian Federation alinsunod sa batas ng Russian Federation, naghahanda ng mga nauugnay na panukala para sa pamumuno ng Ministri, kabilang ang pagpapalabas ng mga lisensya, pati na rin tulad ng sa limitasyon, pagsususpinde at pagbawi ng mga lisensya.

5.2. Bumubuo ng mga dokumentong pangregulasyon, pagtuturo at pamamaraan sa mga isyu sa seguro at reinsurance, kabilang ang pagbuo at paglalagay ng mga reserbang insurance, accounting at istatistikal na accounting at pag-uulat ng mga organisasyon ng seguro.

5.3. Pinapanatili, alinsunod sa batas ng Russian Federation, isang pinag-isang rehistro ng Estado ng mga tagaseguro, mga asosasyon ng mga tagaseguro, pati na rin isang rehistro ng mga broker ng seguro. Nakikilahok sa paglikha, pagpapatupad at pagpapanatili ng isang impormasyon at analytical system ng mga rehistrong ito sa pakikipag-ugnayan sa mga nauugnay na istrukturang dibisyon ng Ministri.

5.4. Sinusubaybayan ang bisa ng mga rate ng seguro, ang pagbuo ng mga reserbang seguro ng mga tagaseguro, ang pagsunod sa kanilang mga aktibidad sa pamumuhunan sa itinatag na mga kinakailangan, ang solvency ng mga tagaseguro at iba pang mga tagapagpahiwatig ng kanilang kalagayan sa pananalapi. Bumuo ng mga panukala sa mga tagapagpahiwatig ng solvency at katatagan sa pananalapi ng mga tagaseguro, mga kinakailangan para sa kanilang pagsunod.

5.5. Pinamamahalaan ang mga aktibidad at kinokontrol ang gawain ng mga inspektor sa pangangasiwa ng seguro sa teritoryo, tinutukoy ang kanilang mga tungkulin, at gayundin, kasama ang Kagawaran ng Tauhan at Mga Institusyong Pang-edukasyon, tinitiyak ang pagpili ng mga tauhan para sa kanila.

5.6. Sinusuri at nagbubuod ng mga ulat mula sa mga awtoridad sa pangangasiwa ng seguro sa teritoryo sa gawaing ginawa at bumuo ng mga panukala para sa pagpapabuti nito.

5.7. Nag-aayos ng advanced na pagsasanay para sa mga empleyado ng Departamento at mga teritoryal na inspeksyon ng pangangasiwa ng seguro sa inireseta na paraan.

5.8. Bumubuo ng mga kondisyon at pamamaraan para sa pagpaparehistro ng mga tagaseguro, mga broker ng seguro, at mga asosasyon ng mga tagaseguro.

5.9. Pinoproseso at sinusuri ang impormasyon sa estado ng merkado ng seguro sa Russian Federation.

5.10. Binubuod ang pagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro, ang aplikasyon ng batas sa seguro, ang organisasyon at paggana ng merkado ng seguro, bubuo at isinusumite sa pamumuno ng mga materyales sa pagsusuri ng Ministri at mga panukala para sa pagpapabuti ng negosyo ng seguro sa Russian Federation.

5.11. Bumubuo at nagsumite, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, mga panukala para sa pagbuo at pagpapabuti ng batas ng Russian Federation, kabilang ang pag-audit ng seguro.

5.12. Sinusuri at nagbubuod ng impormasyon sa organisasyon ng trabaho, mga anyo at pamamaraan ng regulasyon ng estado ng mga aktibidad sa seguro sa ibang bansa, pati na rin ang mga aktibidad ng mga nauugnay na internasyonal na organisasyon.

5.13. Alinsunod sa itinatag na pamamaraan, ay nakikibahagi sa gawain ng permanenteng pamahalaan at mga komisyon ng interdepartmental sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng Departamento.

5.14. Nakikilahok sa mga komunikasyon sa mga awtoridad sa pangangasiwa ng seguro sa Commonwealth of Independent States, mga dayuhang bansa, gayundin sa mga internasyonal na organisasyon sa mga isyu sa pangangasiwa ng seguro, pinag-aaralan ang karanasan ng mga dayuhang bansa at bumuo ng mga panukala para sa praktikal na aplikasyon nito, at nakikilahok sa itinatag na paraan sa gawain ng mga internasyonal na organisasyon sa mga isyu sa seguro.

5.15. Sumusunod sa secrecy regime ng trabaho na isinasagawa sa Departamento, kabilang ang pagpoproseso ng mga dokumento na bumubuo ng mga lihim ng estado gamit ang mga teknikal na paraan.

5.16. Tinitiyak ang maagap at wastong pagsasagawa ng gawaing pang-opisina alinsunod sa Mga Tagubilin para sa pangkalahatang gawaing pang-opisina sa sentral na tanggapan ng Ministri.

5.17. Isinasagawa, kasama ang Komite ng Russian Federation sa Pagsubaybay sa Pinansyal at iba pang mga pederal na ehekutibong awtoridad, ang mga tungkulin na nagmumula sa mga regulasyong ligal na aksyon ng Russian Federation sa larangan ng paglaban sa legalisasyon (laundering) ng mga nalikom mula sa krimen at ang pagpopondo ng terorismo.

6. Ang departamento ay may karapatan:

6.1. Humiling at tumanggap, sa inireseta na paraan, ng mga ulat sa mga aktibidad sa seguro, impormasyon sa posisyon sa pananalapi ng mga tagaseguro, tumanggap ng impormasyong kinakailangan upang matiyak ang mga tungkulin ng pangangasiwa mula sa mga institusyon at organisasyon, kabilang ang mga bangko, pati na rin ang mga mamamayan.

6.2. Makilahok nang direkta at magkasama sa mga awtoridad sa pangangasiwa ng seguro sa teritoryo sa mga inspeksyon ng pagsunod ng mga tagaseguro sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa seguro at ang pagiging maaasahan ng mga ulat at impormasyon na kanilang ibinibigay.

6.3. Maghanda ng mga opinyon sa mga dokumento na kinakailangan para sa pag-isyu ng mga lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo ng Russian Federation, sa mga materyales na isinumite para sa pagpaparehistro ng mga asosasyon ng mga insurer, pati na rin para sa paggawa ng mga desisyon sa limitasyon, pagsususpinde, pagbawi at pagpapanumbalik ng mga lisensyang ito, magbigay ng mga mandatoryong tagubilin sa mga organisasyon ng seguro , mga utos na alisin ang mga paglabag na natukoy sa kanilang mga aktibidad.

(tingnan ang teksto sa nakaraang edisyon)

6.4. Maghanda ng mga materyales para sa pag-file ng isang paghahabol sa korte ng arbitrasyon para sa pagpuksa ng insurer sa kaganapan ng paulit-ulit na mga paglabag ng huli ng batas ng Russian Federation, pati na rin ang pagpuksa ng mga organisasyon na nagbibigay ng seguro nang walang lisensya.

6.5. Maghanda ng mga materyales para sa pagbawi sa isang paghahabol mula sa mga taong sinisingil ng obligasyon ng seguro ng mga halagang hindi makatwiran na nai-save sa kita ng Russian Federation at ang accrual ng interes sa mga halagang ito sa inireseta na paraan.

6.6. Humiling at tumanggap, alinsunod sa itinatag na pamamaraan, mula sa mga yunit ng istruktura ng sentral na kagamitan ng Ministri at mga subordinate na organisasyon nito, mga teritoryal na katawan ng Ministri, mga pederal na ehekutibong awtoridad, mga awtoridad ng ehekutibo ng mga nasasakupang entidad ng Russian Federation, mga institusyon at organisasyon, mga dokumento, sertipiko at materyales na kinakailangan upang matupad ang mga gawaing itinalaga sa Departamento at mga tungkulin.

6.7. Kung kinakailangan, isama ang mga espesyalista mula sa mga dibisyong ito sa magkasanib na gawain, sa pagsang-ayon sa iba pang mga istrukturang dibisyon ng central apparatus ng Ministri.

6.8. Magbigay ng mga mensahe sa media sa loob ng saklaw ng kanilang kakayahan.

6.9 Bumuo at lumahok sa pagpapaunlad ng ibang mga departamento at departamento ng Ministri ng draft ng mga legal na regulasyon sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng Departamento.

6.10. Magtipon at magdaos ng mga pagpupulong sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng Kagawaran, akitin, sa inireseta na paraan, upang lumahok sa kanila ng mga empleyado ng mga istrukturang dibisyon ng sentral na kagamitan ng Ministri, mga subordinate na organisasyon, at mga teritoryal na katawan ng Ministri.

6.11. Makilahok sa mga pagpupulong, siyentipiko at praktikal na mga kumperensya, at iba pang katulad na mga kaganapan sa mga isyu sa loob ng kakayahan ng Departamento.

7. Ang departamento ay pinamumunuan ng isang direktor na hinirang at tinanggal ng Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation.

7.1. Ang Pinuno ng Departamento ay personal na responsable para sa pagpapatupad ng mga gawain na itinalaga sa Departamento at ang pagpapatupad ng mga tungkulin nito.

7.2. Ang Pinuno ng Kagawaran ay may mga kinatawan na hinirang at tinanggal ng Ministro ng Pananalapi ng Russian Federation.

7.3. Ang pamamahagi ng mga responsibilidad sa pagitan ng pinuno ng Departamento at mga kinatawang pinuno ng Departamento ay isinasagawa ng pinuno ng Departamento.

7.4. Ang ibang mga empleyado ng Departamento ay hinirang at tinanggal alinsunod sa itinatag na pamamaraan.

7.5. Ang hanay ng mga opisyal na tungkulin ng mga empleyado ng Departamento ay tinutukoy alinsunod sa mga regulasyon sa mga departamento at paglalarawan ng trabaho na naaprubahan sa inireseta na paraan.

8. Pinuno ng Departamento:

8.1. Namamahala sa lahat ng aktibidad ng Departamento batay sa pagkakaisa ng utos, inaayos ang gawain nito, nagtatatag at namamahagi ng mga karapatan at responsibilidad sa mga empleyado ng Departamento.

Ang insurance ay isang legal na kontrata. Sa loob nito, ang insurer ay nangangako na ipagpalagay ang mga posibleng panganib ng kabilang partido - ang nakaseguro. Ang lahat ng legal na relasyon sa pagitan ng insurer at ng policyholder ay dapat na dokumentado sa anyo ng isang kasunduan.

Upang matiyak na matatanggap ng kliyente ang halaga kapag naganap ang isang nakasegurong kaganapan, mayroong espesyal na pangangasiwa ng pamahalaan sa gawain ng lahat ng kompanya ng seguro. At ito ay tiyak sa mga aktibidad na ito na dapat na lisensyado. Ano ang pangangasiwa at ano ang mga tungkulin nito?

Pangangasiwa ng seguro sa Russia

Ipinagpapalagay ang mga panganib na tinukoy sa kontrata, sa ilalim ng ilang mga kundisyon at para sa isang tiyak na bayad. Upang hindi malugi, ang bawat kumpanya ay dapat magkaroon ng mga actuaries - ang mga empleyado na kinakalkula ang antas ng posibilidad ng isang partikular na kaganapan. Ang mga aktuaryo ay dapat magkaroon ng mga kinakailangang kwalipikasyon.

Ang kita mula sa mga pagbili ng patakaran ay dapat masakop ang mga gastos upang ang organisasyon ay patuloy na maging solvent at maisagawa ang mga tungkulin nito sa ekonomiya ng bansa. Bilang karagdagan, ang ilang mga uri ng seguro ay ipinag-uutos sa Russia. Halimbawa, insurance para sa notaryo practice.

Sa pamamagitan ng pagbili ng isang patakaran, ang mga may hawak ng patakaran ay ganap na protektado mula sa mga kahihinatnan ng isang posibleng sakuna. Sa lahat ng bansa sa mundo, ang mga ahensya ng seguro ay nag-iipon ng malalaking halaga. At ang pagtupad sa kanilang mga obligasyon ay dapat na masusing subaybayan.

Kung ang kliyente ay hindi nakatanggap ng kabayaran para sa mga pagkalugi o nakatanggap ng mas mababa sa halagang tinukoy sa kontrata, mawawala ang tiwala sa mga naturang organisasyon.

Sino ang nangangasiwa sa mga organisasyon ng seguro?

Sa panahon ng paglipat sa isang ekonomiya ng merkado sa malupit na 90s, kapag ang istraktura ng estado ay itinayong muli, ang mga tungkulin ng pangangasiwa sa mga ahensya ng seguro at mga pribadong serbisyo ng seguro mula noong 1996 ay isinagawa ng Kagawaran ng Pangangasiwa sa ilalim ng Ministri ng Pananalapi. Mula noong 2004, ang lahat ng kapangyarihan sa pangangasiwa ay inilipat sa Serbisyong Pederal ng Ministri ng Pananalapi.

Noong 2011, inalis ang FSSN. Ang mga pag-andar ng FSSN ay isinagawa ng FS para sa Fin. mga merkado at ang Bangko ng Russian Federation. Sa ngayon (mula noong 2013), ang lahat ng mga pag-andar na ito para sa pangangasiwa ng mga tagaseguro ay ginagawa ng Insurance Market Department sa ilalim ng Central Bank ng Russian Federation.

Batas na kumokontrol sa seguro at pangangasiwa ng negosyo ng seguro

Paano ang pangangasiwa ay kinokontrol sa Russian Federation ay isinasagawa batay sa Kabanata 48 Bahagi 2 ng Civil Code. Ang paglilisensya ay isinasagawa sa ilalim ng mga kundisyong itinatag ng Order No. 02-02/08. At ang segurong pangkalusugan ay napapailalim sa Batas "Sa Seguro sa Pangkalusugan" na may petsang Hunyo 29, 1991.

Mga function ng pangangasiwa ng insurance

Ang pangangasiwa ng seguro sa Russian Federation bilang isang mahalagang sistema ay gumaganap ng mga sumusunod na pinakamahalagang pag-andar:

• Sinusubaybayan ng departamento ang pagsunod sa batas ng seguro.
• Nagsasagawa ng sertipikasyon ng mga actuaries.
• Nag-isyu o nagpapawalang-bisa ng mga lisensya.
• Pagtitiyak ng pinag-isang patakaran ng estado.
• Pag-andar ng paggawa ng panuntunan.
• Kontrol ng mga entidad ng negosyo ng seguro. Pag-iwas sa kanilang pagkabangkarote.

Siyempre, ang isa sa mga pangunahing tungkulin ay protektahan ang mga karapatan ng mga may hawak ng patakaran. Nag-isyu din ang Departamento ng pahintulot sa mga ahensya ng insurance na dagdagan ang kanilang awtorisadong kapital o pahintulot na magbukas ng sangay ng isang ahensyang may dayuhang pamumuhunan sa Russia.

Bilang karagdagan, ang isang mahalagang punto ay ang kontrol ng estado sa merkado ng seguro upang maiwasan ang isang monopolyo sa merkado na ito. Ang Antimonopoly Committee ay patuloy ding sinusubaybayan ang mga tagaseguro.

Mga prinsipyo ng pangangasiwa sa seguro

Ang awtoridad sa pangangasiwa ng seguro ay pinagkalooban ng ilang mga kapangyarihan. Siya ay may buong karapatan na magsagawa ng isang inspeksyon at administratibong parusahan ang mga responsable o magsimula ng isang kaso sa korte. Ngunit ang awtoridad sa pangangasiwa mismo ay napapailalim din sa ilang mga prinsipyo, dahil ito rin ay isang subordinate na istraktura.

Ang pangangasiwa sa seguro ay isinasagawa sa mga prinsipyo:

1. Legality. Ang lahat ng mga katawan ng pamahalaan at lahat ng mga opisyal ay napapailalim sa mga batas na itinatag ng estado.
2. Pagkakaisa ng organisasyon. Parehong ang mga sangay ng teritoryo at ang sentral ay kumikilos bilang isang solong kabuuan.
3. Glasnost. Ang prinsipyo ay nangangahulugan na ang lahat ng impormasyon tungkol sa mga aktibidad ng Departamento ay magagamit ng publiko. Ito ay nai-publish sa Internet para sa pangkalahatang publiko upang ang lahat ay may access sa impormasyon. Gayundin, ang bawat kumpanya ng seguro ay obligado lamang na magbigay sa publiko ng mga tagapagpahiwatig nito sa pananalapi para sa pagsusuri ng kanilang pagiging mapagkumpitensya. Ang totoong data tungkol sa kalagayang pinansyal ng kumpanya ng seguro ay makakatulong sa may-ari ng patakaran na mag-navigate sa kanyang pinili kung hindi pa siya nakakapagpasya kung aling kumpanya ang dapat niyang kontakin.

Kaya, makokontrol ng Departamento ang negosyo ng insurance sa Russia at matiyak na ang lahat ng entidad ay sumusunod sa pare-parehong legal na mga kinakailangan, at ang mga policyholder ay namumuhunan ng pera nang mahinahon at walang pag-aalala.

Ang layunin ng pangangasiwa ng seguro sa Russia

Ang estado at ang mga pangunahing manlalaro sa merkado ay dapat "makinig" sa isa't isa at magtulungan. Ito ay para sa interes ng magkabilang panig. Samakatuwid, ang pangangasiwa ng seguro ay kinabibilangan ng Departamento na nagtatakda ng mga sumusunod na layunin:

• Pagbuo ng interes sa mga potensyal na mamimili ng mga serbisyo ng mga tagaseguro.
• Karagdagang pagtatayo ng sistema ng pangangasiwa ng estado
• Tinitiyak na tinutupad ng mga tagaseguro ang kanilang mga obligasyon na mag-isyu ng pera
• Pagbuo ng seguro.
• Pagsasanay ng mga bagong tauhan.
• Paglikha ng mga kondisyon para sa pamumuhunan sa industriya ng seguro.

Ang lahat ng mga hakbang sa kontrol na kinuha ng pangangasiwa ng seguro ng Russian Federation ay nag-aambag sa pag-unlad ng merkado ng seguro.

Dapat pansinin na ang kontrol na ito ay kinokontrol din ang mga aktibidad ng mga dayuhang kumpanya at kumpanya na may pangunahing bahagi ng dayuhang kapital. Ang merkado ng seguro sa Russian Federation ay dapat na sibilisado, na nangangahulugan na ang patakaran sa buwis para sa mga kompanya ng seguro ay dapat mapabuti.

Paano pinangangasiwaan ang aktibidad ng seguro?

Ang mga aktibidad ng Kagawaran ay isinasagawa sa pamamagitan ng paglikha ng mga regulasyon at pagsubaybay sa kanilang pagpapatupad.

Ang pangangasiwa ng insurance sa Russian Federation ay maaaring makaimpluwensya sa merkado sa mga sumusunod na paraan:

• nililinaw ang ilang isyu na nasa loob ng kakayahan ng awtoridad sa pangangasiwa ng seguro;
• nagbibigay ng impormasyon mula sa pinag-isang rehistro ng mga entidad ng seguro o sa rehistro ng iba't ibang mga asosasyon ng mga entidad ng seguro;
• kumikilos sa pagkontrol sa bisa ng isang lisensya para sa mga aktibidad sa seguro;
• mga aksyon ng pagbawi ng lisensya.

Ang pangangasiwa ay pangunahing nakatuon sa pagpapaunlad ng negosyo ng seguro; Samakatuwid, ang naturang kontrol ay isinasagawa para sa kapakanan ng parehong kliyente at mismong ahensya ng seguro.

Pananagutan ng mga partido alinsunod sa mga batas ng Russian Federation

Para sa paglabag sa mga kundisyong inilarawan sa kontrata, ang magkabilang panig (ang insurer at ang policyholder) ay may ganap na pananagutan. Ang policyholder ay protektado ng Consumer Protection Law. Para sa paglabag sa mga karapatan, ang mamimili ng mga serbisyo ng seguro ay may karapatang humingi ng moral na pinsala.

Maaaring hindi magbayad ng kompensasyon ang insurer sa kaso kung saan ang kliyente ng kompanya ng seguro ang may kasalanan sa kaganapan. Pagkatapos ng lahat, para sa mga batas ng Russian Federation, ang lahat ng mga entidad sa merkado ay pantay.

Mayroon ding probisyon na nagsasabing ang isang indibidwal na inaatas ng batas na magkaroon ng insurance ngunit hindi nakaseguro ay maaaring ma-subpoena. Ang lahat ng ugnayan ng mga paksang ito ay nasasakupan nang mas detalyado sa Kabanata. 48 "Insurance" ng Civil Code.

Paksa 3. Organisasyon ng negosyo ng seguro. Ang mga pangunahing kalahok sa mga relasyon sa seguro at mga tagapamagitan sa seguro.

Tanong 4. Paglilisensya ng mga organisasyon ng seguro.

Seguro sa mga tanong at sagot: aklat-aralin. allowance / M.M. Ardatova, V.S. Balinova, A.B. Kuleshova, R.Z.Yablukova. – M.: TK Welby, Prospekt Publishing House, 2006. -296 p. (pp. 74-81, pinaikling)

3.5. Paglilisensya at pagbubuwis ng mga aktibidad sa seguro

Ano ang insurance licensing?

Ang paglilisensya ng mga operasyon ng seguro ng mga tagaseguro na tumatakbo sa Russia ay isinasagawa ng Kagawaran ng Insurance Supervision ng Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation at sapilitan.

Ang mga lisensya ay ibinibigay para sa pagkakaloob ng seguro sa pananagutan sa ari-arian, boluntaryo at sapilitang personal na seguro, pati na rin sa muling pagseguro, na nagpapahiwatig ng mga partikular na uri ng seguro na ang insurer ay may karapatang isagawa.

Ang mga pangkalahatang probisyon sa paglilisensya, ang komposisyon ng lisensya, mga may hawak ng lisensya, ang pamamaraan para sa pag-isyu ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro, ang kontrol sa paggamit ng lisensya ay itinakda sa Mga Kundisyon para sa paglilisensya ng mga aktibidad sa seguro sa teritoryo ng Russian Federation na may petsang Oktubre 12, 1992 N 2 02-02/4 (gaya ng susugan at karagdagang napetsahan noong Nobyembre 22, 1993).

Inaprubahan ng utos ng Rosstrakhnadzor ang Mga Regulasyon sa pamamaraan para sa pag-isyu ng mga order, paghihigpit, pagsususpinde at pagbawi ng lisensya para magsagawa ng mga aktibidad sa insurance na may petsang Hunyo 26, 1995 No. 02-02/03 at may petsang Agosto 10, 1994 No. 2 02- 02/14.

Ang isang lisensya ay ibinibigay para sa pagpapatupad ng mahigpit na tinukoy na mga uri ng insurance. Maaari itong mailabas para sa mga aktibidad ng insurance sa buong bansa at sa loob ng mga indibidwal na rehiyon. Bilang isang patakaran, ang lisensya ay walang panahon ng bisa, ngunit sa ilang mga kaso ang mga tagaseguro ay binibigyan ng pansamantalang lisensya, na nagpapahiwatig ng panahon ng bisa nito.

Obligado ang Department of Insurance Supervision na mag-isyu ng lisensya sa loob ng 60 araw mula sa petsa ng pagtanggap ng lahat ng kinakailangang dokumento, at sa kaso ng pagtanggi na mag-isyu ng lisensya, sa loob ng parehong panahon, ipaalam sa organisasyon ng seguro ang tungkol sa mga dahilan ng pagtanggi.

Ano ang kailangan ng insurer para makakuha ng lisensya?

Upang makakuha ng lisensya, ang insurer ay dapat magkaroon ng awtorisadong kapital (sa araw ng pagsusumite ng mga dokumento), na binayaran mula sa mga pondo sa mga halagang itinatag ng batas. Kung sakaling ang isang organisasyon ng seguro ay mag-aplay sa unang pagkakataon upang makakuha ng isang lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro, ang bayad na awtorisadong kapital at iba pang sariling mga pondo ng organisasyon ng seguro ay dapat tiyakin ang pagpapatupad ng mga nakaplanong uri ng mga aktibidad sa seguro at ang katuparan ng mga obligasyon na ipinapalagay ng ang tagaseguro sa ilalim ng mga kontrata ng seguro.

Ang mga tagaseguro na nagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro batay sa dati nang nakuhang lisensya, kapag nag-aaplay para sa isang lisensya para sa mga bagong uri ng aktibidad ng seguro, ay dapat matugunan ang mga sumusunod na kinakailangan:

1) tinitiyak ang katatagan ng pananalapi at nakakatugon sa karaniwang ratio ng mga asset at pananagutan sa huling petsa ng pag-uulat ayon sa data ng balanse, na kinumpirma ng ulat ng auditor;

2) ang isang plano sa negosyo para sa taon ay dapat na iguguhit batay sa pagtaas ng sariling mga pondo na kinakailangan para sa pagbuo ng mga bagong uri ng seguro;

H) kakulangan ng epektibong parusa para sa paglabag sa batas.

Upang makakuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro, ang isang rehistradong insurer ay dapat magpakita ng mga sumusunod na dokumento:

1) mga tuntunin at kundisyon ng seguro ayon sa uri ng operasyon; mga sertipiko mula sa mga bangko o iba pang institusyon na nagpapatunay sa pagkakaroon ng awtorisadong kapital, reserba o katulad na mga pondo;

2) isang programa para sa pagpapaunlad ng mga pagpapatakbo ng seguro sa loob ng tatlong taon, na kinabibilangan ng mga uri at dami ng mga nakaplanong operasyon, maximum na pananagutan para sa indibidwal na panganib, mga kondisyon para sa pag-aayos ng proteksyon ng reinsurance;

3) istatistikal na pagbibigay-katwiran ng inilapat na sistema ng mga taripa, rate at reserba.

Anong mga dokumento ang natatanggap ng insurer kasama ng lisensya?

Sa pagtanggap ng lisensya, natatanggap ng insurer ang mga sumusunod na dokumento:

1) isang lisensya na naglalaman ng impormasyon tulad ng pangalan ng insurer at ang legal na address nito; pangalan ng mga uri ng aktibidad kung saan may karapatan ang insurer; numero ng lisensya at petsa ng paglabas;

2) isang annex sa lisensya na naglalaman ng isang listahan ng mga tiyak na uri ng seguro na ang insurer ay may karapatang isagawa;

3) ang istraktura ng mga taripa ng seguro na may tala mula sa awtoridad sa pangangasiwa ng seguro;

4) mga panuntunan para sa bawat uri ng insurance na may tala mula sa awtoridad sa pangangasiwa ng insurance.

Anong mga dokumento ang kinakailangan para sa mga legal na entity upang makakuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro?

Upang makakuha ng lisensya upang magsagawa ng mga aktibidad sa seguro, ang mga legal na entity ay dapat magsumite ng mga sumusunod na dokumento sa Ministri ng Pananalapi ng Russian Federation:

1) aplikasyon sa itinatag na form;

2) mga dokumento na nagpapatunay sa pagbabayad ng awtorisadong kapital: mga gawa ng pagkuha at paglilipat ng ari-arian, isang sertipiko ng bangko, pati na rin ang iba pang mga dokumento;

3) mga dokumentong bumubuo: charter, na iginuhit alinsunod sa kasalukuyang batas; minuto ng founding meeting, desisyon sa pagtatatag o constituent agreement; isang dokumento na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng estado ng isang ligal na nilalang;

4) mga patakaran sa seguro na may kalakip na mga sample na form ng mga kontrata ng seguro at mga sertipiko ng seguro (mga patakaran, mga sertipiko);

5) impormasyon tungkol sa pinuno ng kumpanya ng seguro at ang kanyang mga kinatawan sa iniresetang form;

6) pang-ekonomiyang pagbibigay-katwiran para sa mga aktibidad ng seguro: plano ng reinsurance (kinakailangan kung ang pinakamataas na pananagutan para sa isang partikular na panganib sa ilalim ng isang kontrata ng seguro ay lumampas sa 10% ng sariling mga pondo ng insurer); plano ng negosyo para sa unang taon ng aktibidad; plano para sa paglalaan ng mga reserbang seguro; mga regulasyon sa pamamaraan para sa pagbuo at paggamit ng mga pondo ng seguro; ang pagkalkula ng ratio ng mga asset at pananagutan ay ipinakita ng mga organisasyon ng seguro na nagsasagawa ng mga aktibidad sa seguro nang hindi bababa sa isang taon; balanseng sheet na may kalakip na ulat sa mga resulta ng pananalapi sa huling petsa ng pag-uulat.

7) pagkalkula ng mga rate ng seguro na may aplikasyon ng pamamaraan ng pagkalkula na ginamit, na nagpapahiwatig ng pinagmulan ng paunang data at ang istraktura ng mga rate ng taripa.

Anong mga parusa ang may karapatang ipataw ng Department of Insurance Supervision ng Russian Federation sa mga organisasyon ng insurance na lumabag sa mga kinakailangan ng batas sa seguro?

Ang Kagawaran ng Pangangasiwa ng Seguro ng Russian Federation ay may karapatan, kapag kinikilala ang mga paglabag ng mga tagaseguro sa mga kinakailangan ng batas ng seguro, na magpataw ng mga sumusunod na parusa sa insurer: isang utos, paghihigpit ng isang lisensya, pagsususpinde ng isang lisensya, at pagbawi ng isang lisensya.

Ano ang reseta?

Ang isang order ay isang nakasulat na utos mula sa awtoridad sa pangangasiwa ng insurance, na nag-oobliga sa insurer na alisin ang mga natukoy na paglabag sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon. Ang mga batayan para sa pagpapalabas ng isang order ay:

1) hindi pagsunod sa itinatag na mga kinakailangan para sa regulasyong relasyon sa pagitan ng mga asset at mga pananagutan sa seguro;

2) kabiguang sumunod sa itinatag na mga patakaran para sa pagbuo at paglalagay ng mga reserbang seguro;

3) pagsasagawa ng mga uri ng aktibidad na hindi maaaring maging paksa ng mga direktang aktibidad ng mga tagaseguro alinsunod sa batas;

4) kabiguang magsumite ng mga dokumentong kinakailangan ng mga awtoridad sa pangangasiwa ng seguro sa oras;

5) kabiguang ipaalam sa katawan ng pangangasiwa ng seguro ang mga pagbabago at pagdaragdag sa loob ng itinakdang panahon;

6) pagtatatag ng katotohanan na ang maling impormasyon ay isinumite sa awtoridad ng pangangasiwa ng seguro;

7) paglabag sa itinatag na mga kinakailangan para sa pag-uulat sa awtoridad ng pangangasiwa ng seguro.

Ano ang diwa ng pagsususpinde ng lisensya, limitasyon ng bisa nito at pagbawi ng lisensya?

Ang pagsususpinde ng lisensya ay isang pagbabawal para sa insurer na pumasok at mag-renew ng mga kontrata ng insurance para sa lahat ng uri ng aktibidad ng insurance kung saan binigyan ng lisensya.

Ang paglilimita sa bisa ng isang lisensya ay nangangahulugan ng pagbabawal sa insurer mula sa pagtatapos at pag-renew ng mga kontrata ng insurance para sa ilang uri ng mga aktibidad sa insurance o sa isang partikular na teritoryo.

Ang pagsusumite ng insurer sa loob ng itinakdang panahon ng mga dokumento na nagpapahiwatig ng pag-aalis ng mga paglabag na nagsilbing dahilan ng paglimita o pagsuspinde sa lisensya ay nagsisilbing batayan para sa pag-renew ng lisensya.

Ang pagbawi ng lisensya ay ang pagkabigo ng insurer na isumite ang mga dokumentong ito sa loob ng itinakdang panahon. Nangangahulugan ito ng pagwawakas ng karapatan ng isang legal na entidad na magsagawa ng mga aktibidad sa seguro at ang pagbubukod ng legal na entidad mula sa Rehistro ng Estado ng mga Tagaseguro.

Kapag gumagawa ng mga desisyon sa pagtanggi, pagsususpinde at pagkansela ng mga lisensya, ang Departamento ay ginagabayan ng pagtatapos ng isang ekspertong komisyon na may ipinag-uutos na paglahok ng lisensyadong organisasyon. Ang mga desisyon sa pagsususpinde, paghihigpit o pagbawi ng isang lisensya, gayundin sa pag-renew ng lisensya, ay ipinapaalam sa insurer at sa may-katuturang awtoridad sa buwis nang nakasulat at nai-publish sa press. May espesyal na bayad ang sinisingil sa insurer para sa pagbibigay ng lisensya.

Anong mga karapatan ang mayroon ang Insurance Supervision Department?

Ang Departamento ng Pangangasiwa ng Seguro ay may karapatan na isagawa ang mga sumusunod na aksyon upang maisagawa ang mga gawaing itinalaga dito:

1) tumanggap mula sa mga organisasyon ng seguro ng kinakailangang impormasyon, mga sertipiko at iba pang impormasyon na nagpapatunay; ang pagiging maaasahan ng impormasyong natanggap, pati na rin ang pag-aplay para sa impormasyon sa mga bangko at iba pang mga institusyon at organisasyon;

2) kontrolin ang paglalagay ng pansamantalang magagamit na mga pondo ng mga organisasyon ng seguro upang matukoy ang antas ng pagiging maaasahan ng mga pamumuhunan at pagkatubig ng mga ari-arian ng mga organisasyong ito.

3) magsagawa ng mga inspeksyon ng mga indibidwal na aktibidad sa pananalapi at pang-ekonomiya ng mga organisasyon ng seguro na nauugnay sa kasalukuyang batas sa seguro, itinatag na mga regulasyon at panuntunan;

4) magsagawa ng kontrol sa mga kinakailangang reserba na nilikha sa mga organisasyon ng seguro upang matiyak ang pagsunod sa pagitan ng mga obligasyon na ipinapalagay ng mga organisasyon ng seguro at ang mga pondong magagamit sa kanila.

bersyon ng print

Ang mga aktibidad ng mga organisasyon ng seguro ay sa panimula ay naiiba sa mga aktibidad na isinasagawa ng iba pang mga entidad ng negosyo, dahil ang mga ito ay naglalayong tiyakin ang proteksyon ng mga interes ng ari-arian ng mga indibidwal at legal na entidad mula sa hindi inaasahang mga pangyayari, aksidente at natural na sakuna.

Bukod dito, ang bawat nakaseguro na kaganapan ay may sariling mga indibidwal na katangian kapwa sa mga tuntunin ng kalikasan at ang halaga ng pinsalang dulot. Ang pagsasakatuparan ng panganib na ipinahayag dito ay sa ilang mga kaso ay nagiging sakuna sa kalikasan, na nagiging sanhi ng malaking pagkalugi ng mga materyal na mapagkukunan at mga kaswalti ng tao. Ang mataas na bahagi ng responsibilidad ng insurer para sa mga kahihinatnan ng mga aktibidad nito ay nangangailangan ng isang espesyal na organisasyon ng pangangasiwa ng estado, na hindi maaaring malayo sa mga aktibidad ng seguro, ang mga interes ng populasyon at ang ekonomiya sa kabuuan.

Alinsunod sa Art. 30 ng Batas sa Seguro, ang pangangasiwa ng estado sa mga aktibidad ng seguro ay isinasagawa upang sumunod sa mga kinakailangan ng batas ng Russian Federation sa seguro, epektibong pag-unlad ng mga serbisyo ng seguro, proteksyon ng mga karapatan at interes ng mga may hawak ng patakaran, mga tagaseguro, iba pang interesado. partido at estado.

Pangunahing tungkulin ng Insurance Supervision Department: pagpapalabas ng mga lisensya para magsagawa ng mga aktibidad sa seguro; pagpapanatili ng isang pinag-isang rehistro ng Estado ng mga tagaseguro at mga asosasyon ng mga tagaseguro, pati na rin ang isang rehistro ng mga broker ng seguro; kontrol sa bisa ng mga rate ng insurance at pagtiyak ng solvency ng mga tagaseguro; pagtatatag ng mga patakaran para sa pagbuo at paglalagay ng mga reserbang seguro, mga tagapagpahiwatig at mga form para sa accounting para sa mga operasyon ng seguro at pag-uulat sa mga aktibidad ng seguro; pagbuo ng mga normatibo at pamamaraan na dokumento sa mga isyu ng mga aktibidad sa seguro na nasa loob ng kakayahan ng serbisyo ng batas; generalization ng insurance practice, development at submission sa inireseta na paraan ng mga panukala para sa pagbuo at pagpapabuti ng insurance legislation; pagtiyak ng transparency ng mga aktibidad sa seguro (lahat ng propesyonal na nakikibahagi dito ay obligadong maglathala ng kumpleto, totoo at malinaw na impormasyon tungkol sa kanilang sitwasyon sa pananalapi, at dapat suriin ng Departamento kung gaano maaasahan ang nai-publish na impormasyon); pagpapanatili ng batas at kaayusan sa industriya (isinasaalang-alang ng Departamento ang mga isyu ng paglabag sa batas, nagsasagawa ng mga administratibong hakbang laban sa mga kumikilos na salungat sa interes ng mga may hawak ng patakaran? nagsusumite para sa pagsasaalang-alang ng lupon ng mga isyu ng paghihigpit, pagsususpinde o pagbawi ng lisensya para sa insurance aktibidad).

Ang Insurance Supervision Department ay may karapatan: tumanggap mula sa mga insurer na itinatag ng mga ulat sa mga aktibidad ng seguro, impormasyon tungkol sa kanilang sitwasyon sa pananalapi, pati na rin ang iba pang impormasyon mula sa mga negosyo, institusyon at organisasyon, kabilang ang mga bangko, pati na rin mula sa mga mamamayan upang maisagawa ang mga tungkulin na itinalaga sa serbisyo; suriin ang pagsunod ng mga tagaseguro sa batas ng Russian Federation sa seguro at subaybayan ang katumpakan ng mga ulat na kanilang isinumite; kung matukoy ang mga paglabag sa mga legal na kinakailangan, bigyan ang insurer ng utos na alisin ang mga ito, at sa kaso ng pagkabigo na sumunod sa utos, suspindihin o limitahan ang bisa ng lisensya hanggang sa maalis ang mga natukoy na paglabag o gumawa ng desisyon na bawiin ang lisensya ; mag-aplay sa korte ng arbitrasyon na may isang paghahabol para sa pagpuksa ng isang organisasyon ng seguro sa kaganapan ng paulit-ulit na paglabag sa batas ng Russian Federation, pati na rin para sa pagpuksa ng mga negosyo at organisasyon na nagbibigay ng seguro nang walang mga lisensya.

Kaugnay ng mabilis na paglaki ng bilang ng mga organisasyon ng seguro sa Russia, pinagtibay ng Gobyerno ng Russian Federation ang Resolusyon Blg. 609 *0 ng mga territorial insurance supervision body na may petsang Hunyo 26, 1993, na nagbibigay para sa paglikha ng mga territorial insurance supervision body (Departamento). Mga Inspeksyon), na may karapatang magsagawa, sa ngalan ng Departamento, ang pagpapatunay ng katumpakan ng impormasyong ibinigay ng mga tagaseguro ay nagbibigay ng pangangasiwa sa pag-uulat ng seguro, subaybayan ang pagsunod sa batas ng seguro, at tumanggap ng impormasyon mula sa mga tagaseguro tungkol sa kanilang posisyon sa pananalapi.

Isinasaalang-alang ang hindi pantay na pamamahagi ng mga insurer sa buong Russia, ang Departamento ay gumagawa ng mga cluster inspection na magsisilbi sa ilang teritoryo at rehiyon. Ang parehong mga ito ay malilikha sa bawat republika na bahagi ng Russian Federation. Sa kabuuan, 19 na cluster inspection ang ginawa sa Central Russia at isang hiwalay na inspeksyon para sa Kaliningrad region dahil sa heograpikal na kalayuan nito. Ang mga katawan ng pangangasiwa ng seguro sa teritoryo ay tutustusan mula sa mga paglalaan na inilaan para sa mga layuning ito mula sa badyet ng republika ng Russian Federation. Dahil ang Batas sa Organisasyon ng Negosyo ng Seguro sa Russian Federation ay nagbibigay ng karapatang mag-isyu ng mga lisensya sa Departamento lamang, hindi ito magkakaroon ng mga awtoridad sa superbisor ng insurance sa teritoryo.

Tulad ng makikita sa listahan, ang Department of Insurance Supervision hindi pinagkalooban ng karapatang makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga kompanya ng seguro kapag gumawa sila ng iba't ibang pang-aabuso laban sa mga may hawak ng patakaran. Gayunpaman, ang pandaigdigang karanasan ay nagbibigay ng mga halimbawa ng kontrol at pangangasiwa ng mga aktibidad sa insurance. Sa partikular, ang UK insurance regulator, na bahagi ng Department of Trade and Industry, ay maaaring makialam sa mga aktibidad sa pagpapatakbo ng mga kompanya ng seguro kapag isinasaalang-alang nito na kinakailangan upang protektahan ang mga interes ng mga may hawak ng patakaran (o mga potensyal na may hawak ng patakaran) mula sa kabiguan na matupad ang mga patakaran ng kumpanya. mga obligasyon.

Ang isang espesyal na batas ay nagbibigay, sa kaganapan ng isang desisyon na likidahin ang isang kompanya ng seguro, kabilang ang dahil sa pagkalugi nito, isang garantiya ng katuparan ng mga obligasyon nito sa mga may hawak ng patakaran sa ilalim ng mga natapos na kontrata na may mga sapilitang uri ng seguro ng 100% at may mga boluntaryong uri ng seguro sa pamamagitan ng hindi bababa sa 90%. Sa batas ng Russia, kasama ang seguro, higit at higit na kalayaan ang ibinibigay sa entrepreneurship at ang isyu ng pananagutan para sa kabiguan na tuparin ang mga obligasyon at pang-aabuso ay tinutugunan sa mas mababang lawak. At ang mga pagkakataon para sa aktibidad ng negosyo na nagbukas sa ating bansa, kabilang ang sektor ng seguro, ay, sa kasamaang-palad, na sinamahan ng isang makabuluhang pagtaas sa bilang ng mga mapanlinlang na pag-atake. Ang ganitong mga iligal na aksyon ay ginawa ng parehong mga tagaseguro at mga may hawak ng patakaran.