Sığorta agenti xidmətləri göstərmək üçün bir sığorta şirkətinin iş planı. Sığorta şirkətinin təxmini iş planı

Öz sığorta şirkətinizi açmaq ən zəhmətli və bahalı iş növlərindən biridir. Tam hüquqlu bir şirkət açmaq üçün ən azı 20 milyon rubla, ali ixtisas təhsili və sığorta sahəsində təcrübəsi olan baş direktora ehtiyacınız var. Üstəlik, lisenziya almaq üçün təxminən bir il vaxt lazımdır. Sığorta şirkətinin açılması böyük risklərlə əlaqədardır, çünki sığorta bazarında rəqabət səviyyəsi çox yüksəkdir.

Sığorta işinin əsasları

Sığorta şirkəti sığorta müqavilələrinin bağlanması və sığorta ödənişləri prosesinin təşkili üçün xidmət göstərən sığorta bazarının subyektlərindən biridir.

Bu cür şirkətlərin təqdim edə biləcəyi əsas xidmət növləri:

1. Şəxsi - həyat və sağlamlıq sığortası, turizm, qəzalar.
2. Əmlak sığortası - avtomobillər, mənzil, zərgərlik.
3. Məsuliyyət sığortası - mal istehsalında verilən vədlərlə nəticələr arasındakı uyğunsuzluqlara görə kompensasiya.
4. Xüsusi və maliyyə risklərinin sığortalanması - siyasi risklər, maliyyə öhdəliklərini yerinə yetirməmək.

Bir şirkət nə qədər çox xidmət göstərərsə, gəliri də o qədər yüksək olar.

Hansı sığorta növləri daha sərfəlidir?

Əsas xidmətlərin siyahısını tərtib edərkən müəyyən xidmətlərə olan tələbata diqqət yetirmək lazımdır. Ən populyar olanlar:

• OSAGO xidmətləri.
• CASCO xidmətləri.
• Sağlamlıq sığortası.
• Həyat sığortası.
• Əmlak sığortası.

OSAGO və CASCO xidmətlərini təmin etmək üçün Maliyyə Bazarları Federal Xidmətindən lisenziya almalısınız. Lisenziyanın dəyəri təxminən 120.000 rubl təşkil edir.

Şirkət qeydiyyatı

Tutaq ki, artıq nizamnamə kapitalınız var və öz sığorta şirkətinizi açacaqsınız. Bu vəziyyətdə bir sıra sənədlərə ehtiyacınız olacaq:

1. Hüquqi şəxs kimi qeydiyyatdan keçməlisiniz. Bu halda, aşağıdakı mülkiyyət formalarını seçə bilərsiniz: ASC, MMC.
2. Göstərilən bütün xidmət növlərini göstərən sığorta növlərini, sığorta sahəsində qiymətləndirmə və təcrübəni göstərən təşkilatın nizamnaməsini tərtib edin və təsdiq edin.
3. Nizamnamə kapitalının sənədli təsdiqlənməsi.
4. Maliyyə Nazirliyi tərəfindən verilən lisenziya. Lisenziya almaq üçün aşağıdakı sənədlər paketini təqdim etməlisiniz :; sığorta sənədləri (sizin hazırladığınız qaydalar, təxmin edilən faizlər, aktuar hesablamalar); iş planı ().
5. Baş direktorun sənədləri: pasportun surəti; VÖEN -in surəti (); ali təhsil haqqında diplomun surəti; ixtisasını təsdiqləmək üçün iş kitabının surəti.

CEO -nun ən azı 5 il iş təcrübəsi. Bundan əlavə, başın keçmişi yoxlanılır - məhkumluğun olması, polisə gətirilməsi və s.

1. Dövlət rüsumunun ödənilməsi barədə qəbz.

6-12 ay ərzində təqdim olunan sənədlərin yoxlanılması və lisenziya alınması prosesi baş verir. Daha sonra şirkət Sığorta Təşkilatlarının Vahid Dövlət Reyestrinə daxil edilir. Yalnız bundan sonra sığorta xidmətləri göstərməyə başlaya bilərsiniz.

Binaların seçilməsi

Əhəmiyyətli bir amil binaların seçilməsidir. İlkin mərhələdə, təxminən 50 kv.m sahəsi olan kiçik bir otaqdan keçə bilərsiniz. Həm mərkəzdə, həm də ondan çox uzaqda yerləşə bilər, ancaq ətrafda deyil. Potensial müştərilərin sizə tez çatması çox vacibdir.

İşiniz gəlir əldə etməyə başladıqdan sonra ofis şəbəkənizi genişləndirmək barədə düşünə bilərsiniz. Bu vəziyyətdə, təxminən 600 kv.m sahəsi olan bir böyük ofisə ehtiyacınız olacaq. şəhərin mərkəzi. Şəhərin müxtəlif yerlərində daha bir neçə kiçik ofis.

Hər bir filial iş üslubunda bəzədilməlidir. Müştərilər həqiqətən ciddi bir şirkətə gəldiklərini anlamalıdırlar.

Yerdən qənaət etmək istəyirsinizsə, əvvəlcə müştərinin evinə və ya iş yerinə gedərək sığorta xidmətləri göstərə bilərsiniz. Ancaq eyni zamanda, müqavilələrinizi, sənədlərinizi saxlayacağınız və sadəcə müxtəlif telefon danışıqlarını aparacağınız bir otaq olmalıdır.

Sığorta işinə başlamaq fikri, real gəlir əldə etmək istəyirsinizsə diqqətli bir yanaşma tələb edir. Əvvəla, unutmayın ki, sığorta şirkətinin biznes planı əvvəlcədən mövcud sığorta xidmətləri üçün bazarın tam təhlilini aparmağınız lazım olduğuna əsaslanmalıdır.

Sığorta şirkətini təşkil etməyin vacib məqamları:

• - hüquqi şəxsin nizamnamə kapitalı ən azı 120 milyon rubl olmalıdır;

• - yalnız müəyyən tələblərə cavab verən Rusiya Federasiyasının vətəndaşı şirkəti idarə edə bilər;
• - sığorta fəaliyyətinə yalnız lisenziya alındıqdan sonra icazə verilir, fəaliyyət növü üçün icazə almaq üçün müəyyən bir şirkət üçün hazırlanmış sığorta qaydaları tələb olunacaq;
• - fəaliyyət göstərmək üçün icazə almaq üçün şirkətin mərkəzi ofisinin olması lazımdır.

Hansı sığorta növü ilə məşğul olacağınıza qərar verin, nizamnamə kapitalının miqdarı bundan asılı olacaq. Həyat sığortası üçün 240 milyon rubl, təkrarsığorta üçün isə ən az 480 milyon sərmayə lazımdır.

Əsas təşkilati mərhələlər.

Rusiya bazarı artıq sığorta şirkətləri ilə doludur. Bazarın ətraflı araşdırılması, daha az doldurulmuş bir yer tapmağa imkan verəcəkdir. Yalnız istehlakçılar arasında populyarlıq qazanan sığorta növlərindən və ya xidmətlərdən birini seçmək daha ağıllı olardı.

Fikir olaraq, məsələn, göy gurultusu və ya meteorit düşəndə ​​ildırım vurmaqdan istifadə edə bilərsiniz.

Məşğul olacağınız sığorta növünü seçdiyiniz zaman, şirkətinizin işinin miqyasını təyin etməyə dəyər: şəhər, bölgə, bütün ölkə. Kadr cədvəlinin formalaşması bundan asılı olacaq.

Fəaliyyət sahəsini təyin etməyin başqa bir yolu var. Məsələn, su nəqliyyatında bir ixtisas seçin.

Üçüncü tərəf investisiyaları cəlb etmədən iş planınızı həyata keçirə bilməyəcəksiniz. Məhz bu səbəbdən belə bir sənəd gələcək təsisçilər üçün mümkün qədər ətraflı və başa düşülən olmalıdır.

Hüquqi şəxsin qeydiyyatının olduqca uzun bir proses olduğunu nəzərə alın. Maliyyə Nazirliyinin lisenziyasına da ehtiyacınız olacaq, bu sənədin alınması dörd -on iki ay çəkə bilər.

Ən vacib şey.

Sığorta işində təşkilatçıların və onların ortaqlarının müəyyən bir satış səviyyəsinə çatmaq üçün sabit və ağlabatan motivasiyası vacib bir amildir.

Yəqin ki, nizamnamə kapitalından daha vacib olan, özünü motivasiya edə bilən və uğursuzluqdan əvvəl real bir perspektiv görən bacarıqlı seçilmiş kadrlar olacaq. İlk mərhələlərdə psixoloji aspektə diqqət yetirin.

Sərmayəçiləriniz, sərmayələrinin uzunmüddətli yerləşdirilməsi üçün əvvəlcədən konfiqurasiya edilməlidir və heç də tez bir şəkildə geri qaytarılmamalıdır.

İstinad üçün.

Rusiyada sığorta agentliklərinin sayı iyirmi faiz azalıb. Bu ilin yanvar ayının sonu etibarilə vahid bir vəziyyətdə. sığorta fəaliyyəti subyektlərinin reyestrinə 14 -ü təkrarsığorta olmaqla 459 sığorta agentliyi daxil edilmişdir.

Bundan əlavə, vahid dövlət reyestrində 10 qarşılıqlı saxlama cəmiyyəti var. Bu iş növünün lideri, Rusiya sığorta bazarının ümumi payının 12% -dən çoxunu tutan Rosgosstrakh (qeydiyyatdan keçmiş: Malaxovka qəsəbəsi, Lyuberetskiy rayonu, Moskva bölgəsidir); keçən il bu şirkətə sığorta haqqı şəklində daxilolmalar 97.431.792 rubl təşkil etdi.

Rusiya sığorta xidmətləri yaxşı inkişaf etmişdir. Sığorta şirkəti üçün bir iş planı tərtib edərkən bu nəzərə alınmalıdır, çünki insanların çoxu uzun bir tarixi olan etibarlı agentliklərin xidmətlərindən istifadə etməyə alışmışlar. Və gənc bir şirkət formalaşmasının ilkin mərhələsində böyük çətinliklərlə üzləşə bilər. Bir çox problemi minimuma endirmək üçün, ilk növbədə, bazarın xüsusi bir seqmentini - şəhərdə və yaxın ərazilərdə hələ işğal olunmamış, artan istehlakçı tələbatını ödəyən sığorta nişini müəyyən etmək lazımdır. Sığorta şirkətinin biznes planı sıfırdan standart quruluşa uyğun tərtib edilir.

Xülasə

İdeal İş Dəstəyi sığorta sənayesi üçün tam xidmət agentliyidir. İdeal sığorta agentlərinə həsr olunmuş geniş dəstək xidmətləri təklif edir. İdeal bir neçə cümlədə ixtisaslaşacaq, amma demək olar ki, hər şeyi edə bilər. Dəstək xidmətləri bazarı rəqabətli olsa da, əksər şirkətlər çox yönlüdür. İdeal, sığorta nişinə diqqət yetirməklə önə çıxacaq.

Bir sığorta şirkətinin iş planının məqsədi müştəriyə ən yaxşı iş dəstəyi xidmətləri göstərməkdir. Müştəriləri cəlb etmək və onlara xidmət göstərmək üçün varıq. Bu fikrə sadiq qalsaq, qalan hər şey öz yerinə düşəcək. Xidmətlərimiz müştərilərimizin gözləntilərini üstələyəcək.

İdealın iki güclü rəqabət üstünlüyü var. Birincisi, sığorta sənayesi haqqında məlumatdır. Sahibinin sənayedə təcrübəsi əvəzolunmazdır. Bu təcrübə, müştərilərin ehtiyacları və üstünlükləri haqqında məlumatlardan istifadə edərək müştərilərinizə daha yaxşı xidmət göstərməyə imkan verəcəkdir. Bundan əlavə, əvvəlki sığorta əlaqələrinə əsaslanan şəbəkələrin dəyəri şirkətə rəqabətdə böyük bir sıçrayış verəcək. Sektordakı bir çox insanla əlaqələr quraraq, bu peşəkar əlaqələrdən istifadə edilə bilər.

Fikrin 11 -ci aya qədər gəlirliliyə çatacağı və üç il ərzində 44.000 dollar gəlir əldə edəcəyi proqnozlaşdırılır.

Bir sığorta şirkəti üçün addım-addım bir iş planı tərtib edərək, bazar və ən dəyərli və sadiq müştərilərin ümumi xüsusiyyətləri haqqında yaxşı məlumatlar əldə edildi. Bu məlumatlar kimə xidmət edildiyini, xüsusi ehtiyaclarını və İdealın onlarla daha yaxşı ünsiyyət qura biləcəyini daha yaxşı başa düşmək üçün istifadə olunacaq.

Müştəri profili aşağıdakı coğrafi, demoqrafik və davranış faktorlarından ibarətdir:

Xidmətlər

Bir sığorta şirkəti üçün bir iş planının nümunəsi bazara sığorta agentləri üçün bir sıra dəstək xidmətləri təqdim edir. Ideal, müştəriləri üçün vacib olan aşağıdakı faydaları yerinə yetirməyə çalışır.

• Sənaye bilikləri: agentlərin sığorta sənayesinin bütün mürəkkəbliyi olan xidmət işçilərini yetişdirmək üçün vaxtları yoxdur. Buna görə xidmət masasının sənaye anlayışına sahib olması böyük əhəmiyyət kəsb edir.
• Rahatlıq: Xidmətlər agentlərə ehtiyac duyulduqda mövcud olmalıdır. Bundan əlavə, ehtiyacın nə vaxt yaranacağını dəqiq proqnozlaşdırmaq çətindir.
• Müştəri xidməti. Davamlı bir iş qurmaq üçün müştərilər İdealin xidmətlərindən 100% məmnun olmalıdır. Bu iş fəlsəfəsi bütün işçilərin şüurunda yer alacaq.

Bazar tendensiyaları

Sığorta agentləri (eləcə də digər xidmət təminatçıları) üçün bazar tendensiyası, işin əsas səlahiyyətlərinə diqqət yetirməsinə imkan verən, vacib olmayan fəaliyyətləri həyata keçirməkdir. Bu, sığorta şirkətinin işinin daha dəqiq şəkildə iş modelinə diqqət yetirməsinə imkan verir.

Bu tendensiyanın səbəbləri:

• Azaldılmış əlavə xərclər.
• Mövcud olmayan işçilər üçün təhsil xərclərinin azaldılması.

Bazar artımı

Son iki ildə sığorta sənayesi 498 milyon dollarlıq dəstək xidmətləri yaratdı. 2015-2017 -ci illərdə sənayedə artım tempi 5,6%təşkil edib. Önümüzdəki üç il ərzində sənayenin bu əla artımı qorumaqda heç bir problemi olmayacağı gözlənilir.

Sığortanın sağlam bir risk idarəetmə strategiyası olaraq tədricən mənimsənilməsi digər bir inkişaf amili oldu. Təbii fəlakətlər və terrorizm kimi son gözlənilməz hadisələrlə, insanlar və şirkətlər risklərini sığorta ilə qoruduqca sığorta sənayesi artmağa davam edəcək.

Dəstək ehtiyacı olan bir sığorta iş planını iki seqmentə bölmək olar:

• Eksklüziv agentlər: bunlar yalnız bir sığorta növü üzrə agentlərdir, məsələn, bir sovxoz üçün. Sığorta agenti, sovxozun təklif etdiyi hər növ sığortanı satacaq, ancaq yalnız Dövlət Təsərrüfatı sığortası. Seçimlər burada məhdud olsa da, eksklüziv agent olmağın üstünlüyü, adətən bu şirkətlə çox güclü bir əlaqəyə sahib olmasıdır ki, bu da hər hansı bir iddia məsələsi varsa yaxşıdır.
• Sığorta brokerləri: bu agentlərin heç bir sığorta şirkəti ilə müstəsna müqaviləsi yoxdur. Bir neçə şirkətdən sığorta təklif edə bilərlər. Bu quruluşun üstünlüyü, yalnız bir marka sığorta satan bir agentdən daha geniş xidmət təklifləri təklif edə bilmələridir.

Marketinq şirkəti

Biznes planının yeganə məqsədi sığorta şirkətini bazar payının böyük hissəsini idarə edən ən səmərəli dəstək xidməti olaraq təyin etməkdir. Marketinq strategiyası ilk növbədə müştərilərin təklif olunan xidmətlər haqqında məlumatlılığını artırmağa, sonra müştəri bazasının inkişaf etdirilməsinə və nəhayət müştəri sadiqliyi və yönləndirmələri qurmağa çalışacaq.

• Şirkət həm sarı səhifələr, həm də sənaye jurnalı olan müxtəlif mənbələrdən istifadə edəcək.
• İkinci ünsiyyət növü, sənaye əlaqələrinə əsaslanan şəbəkələrin yaradılmasıdır.
• Üçüncü yol, yerli agent və brokerlərin çoxunu cəlb edən regional sərgiyə qatılmaqdır.
• Son ünsiyyət üsulu, yerli sığorta agentlərini və brokerləri hədəf alan birbaşa poçt kampaniyasıdır. Poçt kampaniyası bütün potensial müştərilərə İdeal təkliflər haqqında məlumat verəcək.

Marketinq yanaşması

Bir sığorta şirkətinin iş planının marketinq qarışığı qiymət, paylama, reklam və tanıtım və müştəri xidmətinə yanaşmalardan ibarətdir.

• Qiymətləndirmə: Qiymət sxemi digər dəstək təminatçıları ilə rəqabət aparacaq.
• Yayılma: xidmətlər müştərinin iş yerində və ya ofisində təklif ediləcək, hansı müştərinin istədiyi.
• Reklam və tanıtım: görünürlüyü və ədaləti təmin etmək üçün çox səviyyəli bir marketinq kampaniyasından istifadə ediləcək.
• Müştəri xidməti: menecerlər bu iddialı məqsədlərə çatmaq üçün cavabdeh olacaqlar.

Yaxşı və pis tərəfləri

Sığorta şirkətinin iş planı, firmanın güclü və zəif tərəflərini əks etdirir və İdealın qarşısında duran imkanları və təhdidləri təsvir edir.

Sığorta şirkəti açmağın faydaları:

• Sənaye haqqında dərin biliklər.
• Effektiv, hərtərəfli işçi təlim proqramı.
• Geniş sənaye şəbəkə əlaqələri.

Sığorta agentliyi açmağın dezavantajları:

• Görünüş üçün məhdud marketinq büdcəsi.
• Sürətlə miqyas ala bilməmək, tələbatın artmasına səbəb olur.
• Marka çatışmazlığı var.

İmkanlar:

• Böyüyən bir sənayedə iştirak.
• Demək olar ki, bütün rusların tələb etdiyi bir sənayedə işləmək.

Müştəri bazasının artması ilə əlavə xərcləri bölüşdürmə qabiliyyəti.

Rəqabət üstünlükləri

Sığorta şirkətinin iş planı özünü ən təcrübəli sığorta dəstəyi xidməti olaraq göstərəcək. Bu mövqe, rəqabət üstünlüyündən istifadə etməklə əldə ediləcəkdir.

Rəqabət qabiliyyəti, sığorta sahəsində xüsusi bir dərin bilikdir. Bu xüsusi məlumat böyük bir bazarı cəsarətləndirsə də, bazarın kiçik bir hissəsini çox cəlbedici edir.

Bu dərin sənaye bilikləri, müstəqil bir sığorta agenti olaraq bir firma rəhbərinin təcrübəsinə əsaslanır. Sahib bütün bu intellektual sərmayəni toplayacaq və təşkilat bilikləri əldə etmək üçün onu tədris planına çevirəcəkdir.

Müsabiqə geniş xidmətlər təklif edən bir çox fərqli xidmət şirkətindən ibarətdir. Ancaq bunların heç biri sığorta sənayesi üçün nəzərdə tutulmayıb. Fərqli sahələrdə xidmət göstərən şirkətlər adekvat xidmət təklif etsələr də, sənayeye xidmət edən və xüsusi ehtiyaclarınızdan daha çox xəbərdar olan bir şirkət işə götürməyin bir üstünlüyü var.

Agent satın alma modelləri uzunmüddətli əlaqələri təqlid edir. Müştərilər xoşbəxtdirsə, eyni xidmət təminatçısının yanında qalmağa meyllidirlər. Adətən, yeni müştərilər hər iki tərəfin bir -birini tanıması və fərqli ehtiyacları üçün vaxt ayırdığı bir keçid dövrü ilə xarakterizə olunur. Daha əvvəl bir dəfə edilə bilərsə, provayderdən provayderə keçməkdən daha sərfəlidir.

qeydiyyat

Sığorta xidmətləri göstərmək üçün bir şirkət açmadan əvvəl hüquqi bir şəxs (MMC və ya QSC) qeydiyyatdan keçməlisiniz. Yeni təşkilatın nizamnamə kapitalının həcmi şirkətin fəaliyyətində hansı sığorta növlərinin əhatə olunacağından asılıdır. Əgər şirkətin xidmətlərinə müştərilərin həyat sığortası daxil olarsa, nizamnamə kapitalı daha yüksək olmalıdır. Sığorta fəaliyyətini həyata keçirmək üçün müvafiq sertifikat almalısınız. Müvafiq OKVED kodları ilə tanış olmağı da tövsiyə edirik. Sertifikatlaşdırma prosesi 6 aydan 12 aya qədər davam edir.

Binalar

İş planında sığorta şirkətinin ofisinin yerləşəcəyi binaların təsviri olmalıdır. Otaq əlverişli bir yerə sahib olmalıdır. Ofis binasına bitişik bir park yeri olmalıdır ki, bu ərazidə yalnız şirkətin işçilərinin avtomobillərini deyil, həm də müştəriləri yerləşdirə bilər. Binanın sahəsi göstərilən sığorta xidmətlərinin sayına görə müəyyən edilir.

Sığorta şirkətinin ofisi düzgün formada olmalıdır. Daxili bəzəyərkən dizaynerlərin xidmətlərindən istifadə etmək məsləhətdir. Binalar təmkinli bir iş tərzində olmalıdır. İşçilərin geyim kodunu da unutmamalıyıq. Bu, şirkət haqqında müsbət təəssüratın formalaşmasına kömək edir.

Maliyyə planı

Müəyyən etmək lazımdır:

• Əsas vəsaitlər;
• qeyri -maddi aktivlər;
• ilkin xərclər;
• üçüncü şəxslərin xidmətlərinin ödənilməsi xərcləri;
• əmək xərcləri və vergilər;
• il üçün ümumi təxmin edilən xərclər;
• il üçün mənfəət.
• Qısa bir balans tərtib etməlisiniz.

Bu bölmədə sığorta şirkətinin marketinq fəaliyyətləri ilə bağlı biznes planının maliyyə hesablamaları təqdim olunacaq. Sığorta şirkətinin xərcləri və gəliri, fasiləsizliyi, satış proqnozlarını, xərcləri və marketinq strategiyası ilə necə əlaqəli olduğunu təhlil etmək məqsədi daşıyır.

Fasiləsiz analiz

Sığorta agentliyinin ziyan-ziyan təhlili göstərir ki, təlatüm nöqtəsinə çatmaq üçün aylıq gəlirə 15,609 dollar lazım olacaq.

Satış proqnozu

Birinci ay ofis yaratmaq üçün istifadə olunacaq. Bura sayt seçmək, mebel almaq və kompüter şəbəkəsi qurmaq daxildir.

İkinci ayın ilk həftəsi iki köməkçi heyətinin intensiv təlimi üçün istifadə olunacaq. Satış aktivliyi ayın son üç həftəsində müşahidə ediləcək. Bundan sonra satışlar durmadan artacaq.

Beşinci ay- son iki köməkçi heyət işə götürüləcək. Onlar da ayın ilk həftəsində təlim keçəcək və sonra yüklənəcəklər.

Xərc proqnozu

Marketinq xərcləri birinci rüb ərzində yüksək olması üçün büdcəyə daxil edilməlidir; yeni başlayan bir şirkət üçün görünürlük yaratmaq istəyinin funksiyası. Birinci rübdən sonra, xərclər hər ay hansı marketinq fəaliyyətlərindən asılı olaraq dəyişəcək.

Risklər

• Sığorta sənayesinin tənzimləyici təbiətinə görə bir qədər risklidir.
• Dəstək françayzinqlərindən gələcək rəqabət.

Kompüter texnologiyası getdikcə daha səmərəli və faydalı olmağa davam etdikcə, bu köməkçi heyət xidmətlərinə olan ehtiyacı azalda bilər.

Bu gün sığorta bazarının bir çox sahibkar tərəfindən işğal edildiyini nəzərə alsaq da, yeni sığorta məhsullarının daim görünməsi səbəbindən yenə də yeni şirkətlər üçün perspektivli bir istiqamət olaraq qalır.

Xüsusilə, nümunələrə zərgərlik sığortası xidmətləri və ya bu cür bahalı məhsulların istehsalçıları daxildir. Böyük bir şəhərdən danışırıqsa, məsələn, bir daşınmaz əmlak obyektinin birgə tikintisinin sığortası məşhurdur. Hər halda, istəsəniz, bu işdə asanlıqla öz kiçik nişinizi tapa bilərsiniz. Bunu etmək üçün yerli xidmət bazarını təhlil etməli və bütün lazımi məlumatları sığorta agentliyinin iş planına yazmalı olacaqsınız.

Şəxsi biznesinizin qeydiyyatı

Dərhal qeyd edirik ki, bir MMC -ni qeydiyyatdan keçirmək seçimini nəzərdən keçirmək daha yaxşıdır; QSC və ya ASC də uyğundur. Bu və ya digər variantın detallarını səlahiyyətlilərdən öyrənmək daha yaxşıdır.

OKVED -in düzgün dizaynının seçilməsinə gəlincə, nə edəcəyinizə tam qərar verməmisinizsə, "sığorta" sözünü ehtiva edən bütün variantları seçmək daha yaxşıdır. Əks təqdirdə, gələcəkdə başqa bir şeyi sığortalamaq üçün xidmətlərinizi genişləndirə bilərsiniz. Bundan əlavə, sığorta şirkətləri tez -tez qiymətləndirmələr və imtahanlar keçirirlər ki, bu da reyestrdə seçilməlidir.

Diqqət yetirin həyat sığortası ilə məşğul olmağı planlaşdırırsınızsa, şirkətin nizamnamə kapitalına diqqət yetirin ki, bu da ən azı 20.000.000 rubl olmalıdır. Bu məsələyə məsuliyyətlə yanaşmaq lazımdır.

İcazələrin alınması

Bu fəaliyyət növü üçün lisenziya almaq prosesinin çox uzun olmasına hazır olun. Onun müddəti altı aydan bir yarıma qədər ola bilər. Müraciətinizi qəbul etmək və lisenziya yaratmaq prosesinə başlamaq üçün sizinlə birlikdə aşağıdakı sənədlərə sahib olmalısınız:

• şirkətin biznes planı;
• agentliyin bütün təsisçilərinin tam siyahısı;
• şirkətin fəaliyyət göstərəcəyi sığorta prinsipi;
• xidmət dəyəri.

Yalnız səlahiyyətlilərə verdiyiniz bütün sənədlərin yox, həm də bir layihə meneceri olaraq sığorta məsələlərində səlahiyyətlərinizin yoxlanılacağına da diqqət yetirək. Bütün yoxlamaların müsbət nəticəsindən sonra əlinizdə lazımi icazələri alacaqsınız və sizin haqqınızdakı məlumatlar ölkədəki sığorta şirkətlərinin ümumi reyestrinə əlavə olunacaq.

Otaq seçimi

Çox güman ki, belə bir işdə yalnız bir otaqla idarə etmək çox çətin olacaq. Böyük sığorta agentliklərini nəzərdən keçirsək, onların şəhərin mərkəzində yerləşən mərkəzi ofisi var. Bir qayda olaraq, belə bir otağın ən azı 400 kvadrat metr sahəsi olacaq. Həm də müştərilərin qəbul olunduğu kiçik şəhərin müxtəlif ucqar bölgələrində filiallar açılacaq, onlarla danışıqlar aparılır.

Belə bir işin açılmasını ideal baxımdan nəzərdən keçirsək, böyük bir şəhərdə hər rayonda öz filialını açmaq lazım gələcək. Üstəlik, ofisləriniz həmişə görkəmli bir yerdə yerləşməlidir. Bu kimi hallar üçün ekspert qiymətləndirmə xidmətləri ilə məşğul olmaq istəyirsinizsə, ayrıca bir otaq kirayələməlisiniz.

Şirkətin markasının müştərilər tərəfindən tanınması üçün bütün işçiləriniz üçün bir növ bənzərsiz forma hazırlamaq və ofislərdə interyerin eyni olmasını təmin etmək artıq olmaz.

Kadrların işə qəbulu

Hər şeydən əvvəl, şirkətin peşəkar və təcrübəli rəhbərliyi olmalıdır. Ancaq sığorta agentləri olmadan öz işinizi yüksək səviyyəyə qaldıra bilməyəcəksiniz. Bu cür insanların hərəkətləri sayəsində şirkətiniz yeni müştərilər və buna görə də pul alacaq. Əlbəttə ki, sığorta işində ilk addımlarını atan, lakin hər şeyi düzgün etməyi və yaxşı pul qazanmağı öyrənmək istəyən təcrübəsiz işçiləri də işə götürməlisiniz. Ancaq ilkin mərhələdə öz sahələrində peşəkar mütəxəssislər axtarmalı olacaqsınız. Artıq başa düşdüyünüz kimi, bunu etmək o qədər də asan deyil, çünki təcrübəli və peşəkar sığorta agentləri rəqiblərində çox qazanır və heç kim onları buraxmaq istəmir. Onları yoldan çıxartmağın yeganə yolu daha baha başa gələcək daha yaxşı iş şəraiti yaratmaqdır.

Bu məqsədlərə çatmaq üçün işçilərin işlərini böyük bir istək və tam fədakarlıqla yerinə yetirmələri üçün əla əmək haqqı verməlisiniz. Təcrübəni nəzərdən keçirsək, şirkətlər tabeliyində olanlara istənilən sayda əməliyyat üçün sabit maaş, üstəlik satış üçün böyük bir faiz verir.

Xərc

Orta hesabla belə bir işi təşkil etmək üçün ən az 20.000.000 rubla ehtiyacınız olacaq. İlkin kapital ən azı 500.000 dollar olmalıdır.

Açılış zamanı aşağıdakı kimi əşyalara pul xərcləməlisiniz.

• binaların kirayəsi;
• avadanlıq;
• Reklam kampaniyası;
• işçilərin əmək haqqı;
• xidmətlərini reklam etmək.

Sığorta işi inamla kompleks kimi təsnif edilə bilər. Ciddi maliyyə sərmayələri və sığorta sənayesi haqqında yaxşı bilik tələb edir və daim artan rəqabət istirahət etməyə imkan vermir. Ancaq sığorta xidmətlərinə tələbatın artdığını nəzərə alaraq, sığorta işi ilə məşğul olmaq perspektivli və sərfəlidir.

Bu gün hansı sığorta xidmətlərinin mövcud olduğunu, öz sığorta şirkətinizi necə açacağınızı və bunun hansı formada edilə biləcəyini danışacağıq.

Sığorta şirkətinin iş planı

Bir sığorta şirkəti və ya sığorta agentliyi qurarkən keyfiyyətli bir iş planına sahib olmaq vacibdir.

Sizi tezisdən götürülmüş bir sığorta şirkətinin iş planı nümunəsi ilə tanış olmağa dəvət edirik.

Sığorta şirkətini necə açmaq olar

Şirkət qeydiyyatı

Qarşılıqlı sığorta cəmiyyəti kimi bir təşkilati və hüquqi forma da var. Bu formada qeydiyyatdan keçmiş qarşılıqlı sığorta təşkilatları qeyri-kommersiya təşkilatlarıdır, buna görə də mənfəətin rolu olduqca mübahisəli və mübahisəli bir məsələdir.

Bir çox sığorta xidməti növü var və OKVED kodları üçün müraciət edərkən hər halda "sığorta" sözünü ehtiva edən bütün əşyaları göstərmək daha yaxşıdır. Bir şeyi sığortalamaqla yanaşı, müxtəlif imtahan və qiymətləndirmələrlə də məşğul ola bilərsiniz. Bu cür işlər, əlbəttə ki, sığorta ilə də əlaqəli olmalıdır.

Rus sahibkarlar üçün məlumat.İlkin mərhələdə, hətta şirkəti açdıqdan dərhal sonra məşğul olmayacağınız fəaliyyət növlərini də göstərə bilərsiniz. Belə deyək, gələcək üçün. Ancaq istisna həyat sığortasıdır - bu fəaliyyət növü dərhal qərar verilməlidir. Həyat sığortalamağı planlaşdırırsınızsa, o zaman müəssisənin nizamnamə kapitalı ən azı 20 milyon rubl (~ 305 min dollar) olmalıdır.

Lisenziya alınması

Sığorta fəaliyyəti üçün lisenziya əldə etmək prosesi olduqca uzundur - altı aydan bir ilədək və ya daha çox davam edə bilər. Lisenziya üçün müraciət etmək üçün aşağıdakı sənədlərə sahib olmalısınız: təsis sənədlərinin tam paketi; təşkilatın iş planı; işinizdə rəhbərlik edəcəyiniz sizin inkişaf etdirdiyiniz sığorta prinsipləri; sığorta xidmətlərinin göstərilməsi dərəcələri və onların hesablamaları.

Yalnız təqdim olunan sənədlər deyil, həm də təşkilatın baş direktorunun ixtisasları hərtərəfli yoxlanılacaq. Bütün sənədlər təsdiqlənərsə, sizə lisenziya veriləcək və yaradılan təşkilat sığorta şirkətlərinin vahid reyestrinə daxil ediləcək.

Sığorta xidmətlərinin növləri

Hər bir ölkədə sığortanın bütün növləri qanunla təsbit edilmişdir. Əslində, mövcud olan sığorta növlərindən birinə düşərsə, istədiyiniz hər şeyi sığortalaya bilərsiniz. Müştəri ilə sığorta təşkilatı arasındakı iş əlaqəsi də sığorta növünə (şərtlər, dərəcələr, risklər və s.) Görə müəyyən ediləcək. Sığorta xidmətlərinin ən çox yayılmış növləri:

1. Şəxsi sığorta:

• Sağlamlıq sığortası;
• sağlamlıq və qəza sığortası;
• həyat sığortası;
• uşaqlar üçün sığorta;
• əlillik sığortası;
• xaricə səyahət edənlər üçün sığorta;
• pensiya sığortası.

2. Əmlak sığortası:

• iş sığortası;
• iş kəsilməsi sığortası;
• ev sığortası;
• yük sığortası;
• nəqliyyat vasitələrinin (hava, torpaq, su) sığortası;
• yanğın, fırtına, sel və digər fəlakətlərdən əmlak sığortası;
• digər əmlak növlərinin sığortalanması.

3. Məsuliyyət sığortası:

• peşə məsuliyyətinin sığortası;
• daşıyıcı məsuliyyət sığortası;
• korporativ məsuliyyət sığortası;
• işəgötürənin məsuliyyət sığortası;
• nəqliyyat vasitələrinin sahiblərinin məsuliyyət sığortası;
• digər məsuliyyət növlərinin sığortalanması.

4. İqtisadi risklərin sığortalanması:

• kommersiya risklərinin sığortası;
• hüquqi risklərin sığortası;
• siyasi risk sığortası;
• texniki risklərin sığortası;
• maliyyə və kredit risklərinin sığortası.

Ofislər üçün binalar

Sığorta işində, yalnız bir otaqla keçə bilməyəcəksiniz. Uğurlu sığorta şirkətlərinin bir baş ofisi var - şəhərin mərkəzində və ya ona yaxın ərazidə yerləşir və ərazi baxımından ən böyüyüdür. Təxminən 500 kvadrat metr gözləyin. Qalan ofislər daha kiçik ola bilər. Yalnız müştəriləri qəbul etmək və onlarla danışıqlar aparmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.

Böyük bir şəhərdə çalışacaqsınızsa, ideal olaraq hər bölgədə ən azı bir ofis açmalısınız. Bina seçərkən təkcə texniki vəziyyətinə deyil, həm də yerləşməsinə də diqqət yetirin - sığorta şirkətinin ofisləri qaranlıq xiyabanlarda bir yerdə olmamalıdır. Şirkət ekspertiza və ekspert qiymətləndirmələri ilə məşğul olmağı planlaşdırırsa, bu fəaliyyət üçün ayrıca bir ofis də ayrılmalıdır.

Şirkətin imicini və tanınmasını yaratmaq üçün, bütün ofislərdə işçilərin daxili dizaynında və geyim formasında inkişaf etmiş korporativ üsluba riayət etmək daha yaxşıdır.

Heyət

Təcrübəli və peşəkar liderlik əlbəttə bir şirkət üçün çox vacibdir. Ancaq bu işdə əsas hərəkətverici qüvvə sığorta agentləridir. Müştəriləri şirkətinizə gətirənlərdir, yəni qazanc gətirirlər. Təcrübəsiz agentləri işə götürmək mümkündür (lazımi bacarıqlara sahibdirlərsə və peşəkar olmağa ümid edirlərsə), amma fəaliyyətin ən başlanğıcında ən azı bir neçə təcrübəli agent əldə etmək çox vacibdir. Bunu etmək o qədər də asan deyil, çünki yaxşı sığorta agentləri həmişə öz qızılına dəyər vermişlər və edəcəklər. Yalnız daha əlverişli iş şərtləri təklif edərək onları digər şirkətlərdən cəlb edə bilərsiniz.

Sığorta agentləri ofis işçilərindən fərqli olaraq küçədə, "tarlada" işləməyi bacarmalıdır. Məsələn, avtomobil sığortası agentləri həmişə avtomobillərlə əlaqəli yerlərdə - avtomobil bazarlarında, avtomobil satıcılarında və s. Sığorta agentləriniz nəyi, kimə və necə təqdim etməli olduqlarına dair aydın təlimatlara malik olmalıdır. İşlərinin məqsədi yalnız xidmət təklif etmək deyil, həm də potensial sığorta müştərilərini real müştərilərə çevirmək olmalıdır.

Sığorta agentlərinin işləmək və bacarıqlarını inkişaf etdirmək üçün motivasiya alması üçün onlara layiqli əmək haqqı verməlisiniz. Ümumiyyətlə, bu, bir agentin istənilən sayda əməliyyat üçün alacağı müəyyən bir minimumdur + satışın xeyli faizi.

Sığorta şirkətinin filialının açılması

Sıfırdan öz sığorta şirkətinizi açmaqla yanaşı, mövcud bir sığorta şirkətinin filialını açmaq olduqca yaygın və sərfəlidir. Həm xarici, həm də yerli sığorta təşkilatları belə şirkətlər kimi çıxış edə bilərlər.

Bir sığorta şirkətinin filialını açmaq istəyirsinizsə, onunla əməkdaşlığınız françayzer ilə françayzinin münasibətlərinə bənzəyəcəkdir. Maraqlandığınız xarici və ya yerli sığorta şirkəti ilə danışıqlara başlayırsınız və gələcək əməkdaşlıq üçün bütün şərtlər hər iki tərəfdən razıdırsa, o zaman sığorta şirkəti bir filial olaraq iş aparmaq üçün sizə lazım olan hər şeyi təmin edəcək. Bundan əlavə, sığorta şirkəti həm qeydiyyat sənədlərinin hazırlanmasında, həm də birbaşa sığorta fəaliyyəti prosesində xeyli köməklik göstərir. Əgər artıq mövcud olan təcrübəli bir sığorta təşkilatının himayəsində olmaq sizi daha çox cəlb edirsə və risklərdən qorxursunuzsa, iş açmaq üçün bu seçim yalnız sizin üçündür.

Həm də qeyd etmək lazımdır ki, hər bir sığorta şirkəti filial ola bilməz. Hər şeydən əvvəl xarici təşkilatlar üçün olduqca sərt şərtlər və məhdudiyyətlər irəli sürülür. Bəziləri:

1. xarici bir şirkətin Rusiya ərazisindəki bir filialı, xarici şirkətin "doğma" ölkəsinin qanunvericiliyinin qaydalarından fərqli olsa da, fəaliyyətlərində mövcud Rusiya qanunvericiliyinin qaydalarına riayət etməlidir;
2. müştərilərlə xarici bir sığorta şirkətinin Rusiya şöbəsi arasında mübahisə və ya iddialar halında işə ana şirkətin yerləşdiyi ölkənin məhkəməsi yox, Rusiya Federasiyası məhkəməsi baxacaq;
3. Rusiyada xarici bir sığorta şirkətinin filialını açmaq mümkündür, əgər şirkət ən azı beş il müxtəlif növ sığorta bazarında, ən azı səkkiz il həyat sığortası bazarında işləyibsə.