Pålidelig bank med høj rente på indlån. Pålidelige banker med høj rente på indlån

Selv i en vanskelig økonomisk situation i 2020 er der mulighed for at investere penge på en sådan måde at tjene. En af måderne er at arrangere et rentabelt depositum for enkeltpersoner. Men hvilken af ​​de mest pålidelige banker i Rusland i dag har den højeste rente på indlån? Eksperter fra webstedsbureauet analyserede forslagene fra landets største banker og kompilerede en oversigt over indlån i rubler med gunstige renter.

Indlån fra enkeltpersoner - en traditionel måde at investere penge på

Der er mange måder at investere penge på for at tjene passiv indkomst. Du kan købe en valuta og vente på, at den stiger i pris, du kan tjene penge på Forex, investere i en PAMM-konto, prøve at tjene penge ved at handle med binære optioner og meget mere.

Alle disse måder at tjene penge på giver ret høje overskud, men de er også forbundet med en vis risiko. Bankindskud fra enkeltpersoner i dag forbliver den mest pålidelige og traditionelle måde at investere opsparing på i Rusland.

At vælge det mest rentable indskud: hvad skal man kigge efter

Når du vælger en bank at betro penge til, skal indskydere som regel være opmærksomme på mindst to parametre:

• - størrelsen af ​​renten, som giver dig mulighed for at vælge et indskud med den maksimale indkomst;
• - bankens pålidelighed, som giver dig mulighed for ikke at bekymre dig om sikkerheden ved opsparing, selv under en bankkrise.

Det kan være ret svært at kombinere en høj rente og tilstrækkelig bankpålidelighed. Analytikere fra agenturets hjemmeside forsøgte at gøre dette ved at undersøge betingelserne for indskud i russiske rubler for enkeltpersoner i pålidelige banker.

Hvilke indskud i pålidelige russiske banker er de mest rentable i dag

Hver bank har sin egen linje af rentable indskud til enkeltpersoner med unikke betingelser.

For på en eller anden måde at bringe parametrene for indskud i forskellige banker "til en fællesnævner", forsøgte vi at finde ud af, hvad de højeste renter i rubler tilbydes til dem, der har til hensigt at åbne et indskud i dag, i 2020.

For forsøgets renhed sammenlignede vi satserne i de største russiske banker på indlån i en periode på 12 måneder, da dette er den mest populære investeringsperiode. 1 million rubler blev taget som det anslåede beløb. Og de forsøgte også at afvise de såkaldte investering eller komplekse forslag med den obligatoriske investering af penge, forsikring, investeringsforeninger eller aktier. Som et resultat blev følgende liste opnået (tjek de nøjagtige betingelser og renter på indlån i banker).

De mest rentable indskud i pålidelige russiske banker fra top 10

Kreditbanken i Moskva

MEGA Online indbetaling

Genopfyldning / Uden delvis tilbagetrækning / Uden kapitalisering / Renter ved løbetidens afslutning

Bank FK Otkritie

Indbetaling "pålidelig"

Uden genopfyldning / Uden delvis tilbagetrækning / Kapitalisering / Rentepåløb ved terminens afslutning.

Promsvyazbank

Indbetal "Min indkomst"

Ingen genopfyldning / Ingen delvis tilbagetrækning / Ingen kapitalisering / Renter ved slutningen af ​​løbetiden.

Indskud på opsparingskonto

Uden genopfyldning / Uden delvis hævning / Kapitalisering / Rentetilskrivning månedligt.

Postbank

Indskud "Kapital"

Uden genopfyldning / Uden delvis hævning / Kapitalisering / Renter månedligt

Sberbank i Rusland

Bidrag "Gem"

Uden genopfyldning / Uden delvis tilbagetrækning / Med store bogstaver / Beregning af renter månedligt. Moscows banker >>

De vigtigste typer af indskud af individer

I dag tilbyder Moskva-banker et stort antal forskellige typer rentable indskud til enkeltpersoner. Men alle kan opdeles i flere grupper:

✓ tidsindskud med den højeste rente. Ved at åbne et sådant indskud giver du banken dine penge i en vis periode (3-6 måneder, 1 år eller 3 år), og på nuværende tidspunkt kan du ikke tage dem tilbage uden at miste renten eller fylde din konto op.

✓ genopfyldte indskud af enkeltpersoner. Ved at åbne et sådant indskud kan indskyderen spare penge ved at fylde kontoen op, og samtidig stiger renten. Det er dog umuligt at hæve penge fra kontoen og ikke miste rentabiliteten.

✓ indskud med delvis tilbagetrækning af midler uden tab af renter. Sådanne indlån har normalt de laveste renter. Men de gør det muligt at hæve en del af midlerne op til en forudforhandlet minimumsaldo, hvoraf renter vil blive opkrævet.

Selvfølgelig, i enhver uforudset situation, hvis du har brug for penge inden udløbet af indbetalingen, kan du altid få dem, men det vil være synd for den tabte fortjeneste. Så når du skal lave et indskud i en bank, er det bedre at beslutte på forhånd, hvornår du vil hæve penge for ikke at miste indkomst.

Et strengt spareregime, hårdt arbejde, en arv eller en gave kan give dig et gratis beløb, der kan disponeres over på en række forskellige måder: gemme penge et hemmeligt sted, investere i en virksomhed, købe fast ejendom osv. For nylig er indskud i Moskva blevet mere og mere populære. De giver dig mulighed for at garantere bevarelsen af ​​kapital, herunder gennem statsforsikring, samt modtage yderligere indkomst i form af betalte renter.

Moskva bankindlånsrenter

Da renten på indskud i Moskva i vid udstrækning bestemmer, hvor meget indskuddet vil blive tilføjet til det oprindelige, betragter mange dem som den vigtigste betingelse for et indskud og vælger på dette grundlag et program og en bank.

Selvfølgelig har indlånsrenter stor indflydelse på rentabiliteten af ​​indskud i Moskva, men ikke kun de kan reducere eller øge din fortjeneste. Så selve indbetalingstypen kan i høj grad påvirke rentabiliteten af ​​hele indbetalingsprogrammet:

• tidsindskud med en streng begrænsning af opsparingsperioden er kendetegnet ved de højeste renter;
• tidsløse eller kortfristede indlån er normalt ledsaget af lavere indlånsrenter i Moskvas banker.

Derfor, hvis du ønsker at åbne et indskud til høj rente, så prøv at planlægge dit budget korrekt for at være klar til at overholde visse begrænsninger:

• et forbud mod at lukke et bankindskud i Moskva før tidsplanen;
• forbud mod delvis hævning af midler placeret på indskuddet.

Overtrædelse af disse regler om indskud i Moskva-banker kan føre til bøder fra banken og et fald i den oprindelige kurs.

Derudover kan du vælge perioden for rentebetalinger. Der er flere muligheder:

• daglige;
• en gang om ugen;
• en gang om måneden;
• en gang i kvartalet;
• først i slutningen af ​​semesteret.

Alle renter på indskud fra enkeltpersoner i Moskva påløber dagligt, men kan afvige fra hinanden i nærværelse af kapitalisering.

I hvilken bank i Moskva er det bedre at åbne et depositum?

I 2020 arbejder mange banker med indlån: Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank osv.

For at åbne et depositum i Moskva på de bedste vilkår skal du bruge tid på at studere alle relevante muligheder, beregninger, konsultationer med specialister.

Indskudsberegneren på denne side hjælper dig med hurtigt at få alle de nødvendige oplysninger om aktuelle indskud:

1. Indtast dine indbetalingskrav.
2. Få en komplet liste over aktuelle indskud i Moskva-banker opdateret i dag.

Herefter vil du være i stand til at træffe et informeret valg, samt straks indsende en online ansøgning til det valgte indbetalingsprogram.

For at få en stabil, omend lille indkomst, forsøger borgere, der har visse opsparinger, i stigende grad at åbne et depositum i forskellige banker. For de fleste investorer er den vigtigste indikator, når de skal vælge et finansieret program, renten. Der er dog et par mere væsentlige nuancer, som du bør være opmærksom på, når du vælger et pantprodukt. Om hvad man skal kigge efter, og i hvilken bank høje renter på indlån, vil vi fortælle i vores artikel.

Det skete så, at flertallet af indskydere, når de vælger et indlånsprogram, er hovedopmærksomme på renten. Og dette er den største fejl. Men hvad med pålidelighed? Den største procentdel loves normalt af nye banker eller dem, der har store problemer og akut har brug for at tiltrække nye kunder. Som praksis viser, går de hurtigt konkurs og efterlader deres investorer uden den lovede indkomst og også uden deres egen opsparing.

Det er af denne grund, at den første ting, kunden skal være opmærksom på, er bankens pålidelighed. Pålidelighed testes af stabiliteten af ​​den finansielle institution, garanterede betalinger på indskudstransaktioner samt lederskab på markedet for banktjenester. Som regel er det store banker, der i mange år har klaret alle krisesituationer, som med rette bliver de mest populære blandt befolkningen.

Du skal selvfølgelig betale for sikkerheden. Derfor er renten for pålidelige banker en størrelsesorden lavere end for nogle banker, men sandsynligheden for at modtage den planlagte indkomst stiger markant.

Vigtig! En yderligere garanti er statsstøtten fra de banker, der deltager i indskudsforsikringsprogrammet. Ifølge den vil alle indskud, hvis beløb ikke overstiger 1,4 millioner rubler, blive betalt selv i tilfælde af bankens konkurs. Derfor skal du først og fremmest, når du vælger en bank til at foretage et indskud, være opmærksom på, om banken har en statslig indskudsforsikringslicens.

Yderligere kriterier

Vi fandt ud af pålideligheden, lad os nu beslutte, hvad der ellers skal overvejes, når vi vælger et depositum.

1. Interesse. For nogle vil denne indikator være i første omgang, men det er stadig bedre at overveje det efter at have valgt den mest pålidelige bank. Så blandt lederne af markedet for finansielle tjenesteydelser er der ikke så få banker, der er klar til at tilbyde deres indskydere et ret rentabelt indskud. En god rente svinger i dag mellem 8-8,3%. Selvfølgelig kan du finde bedre renter, men betingelserne kan være for barske for dem, der vil investere.
2. Mulighed for tidlig delvis eller fuld hævning af penge. Dette er en anden faktor, der skal tages i betragtning med det samme. Som regel giver de mest populære indskud en kontraktperiode på seks måneder til et år. Disse er de mest rentable og ikke alt for langsigtede programmer, fordi der altid er risiko for en økonomisk nedtur og et uventet bankfald. Men der er tidspunkter, hvor der ikke er mulighed for at vente på, at indbetalingen udløber, og der er brug for penge lige nu, så skal du afklare, om du får mulighed for at hæve dine hårdt tjente penge på anfordring:

   Vigtig! Det er også værd at være opmærksom på mængden af ​​tabt fortjeneste i tilfælde af tidlig opsigelse af depositumsaftalen. Nogle banker fjerner jo næsten helt de akkumulerede renter, selvom indskuddet har ældet næsten hele den aftalte periode.

3. Aktivering af modtaget overskud. En anden vigtig indikator er muligheden for kapitalisering af den modtagne indkomst. Det vil sige, at aftalen kan give mulighed for automatisk konsolidering af indskuddets hovedstol med de rettidigt forfaldne renter og tilskrivning af følgende renter, allerede under hensyntagen til stigningen i hovedindskuddets størrelse. Dette er ret rentabelt, men oftest adskiller sådanne indlån sig ikke i anstændige renter, eller der er et system med trinvis renteberegning. Med denne mulighed vil renten gradvist falde, med en stigning i hovedstolen på indskuddet.
4. Frist for indbetaling. Denne faktor er også væsentlig, for ofte tilbyder banker kun meget anstændige renter på kortfristede indskud. For indlån med en løbetid på et år bliver procentdelen lidt lavere.
5. Påkrævet inputbeløb. De fleste indskydere er sikre på, at de kan forrente ethvert beløb, de har. Dette er dog ikke tilfældet. Selvfølgelig er der banker, som er ligeglade med størrelsen af ​​din opsparing, som du vil sætte i rente, men de fleste sætter en tærskel for indbetalingen. Desuden, jo større dette beløb er, jo større procentdel kan du blive tilbudt. Årsagen er, at jo større tilstrømning af indskydere er, jo flere muligheder har banken for at omsætte de penge, den har. Derfor afhænger deres fortjeneste af det.

Hvilke banker har de højeste renter?

Så, som vi allerede har besluttet, er de vigtigste faktorer, når du vælger et indlånsprogram, bankens pålidelighed og renten. Vi vil ikke sammenligne renter fra banker med et tvivlsomt ry, som blot ønsker at tiltrække kunder så meget som muligt. Selvfølgelig kan du i sådanne finansielle institutioner se satsen på 15% om året. Men er du sikker på, at banken ikke falder fra hinanden, før tiden kommer til at inddrive de akkumulerede renter? Risikerer du at stå helt uden penge?

Som du kan se, skal de, der ønsker at investere deres egne penge til høje renter, seriøst lede efter de mest relevante tilbud. Ud over de tilbudte muligheder er der naturligvis mange flere tilbud fra forskellige banker, og nogle gange kan de være mere attraktive. Der bør lægges særlig vægt på kortsigtede forfremmelser. For eksempel havde mange banker i nytårsferien kampagnetilbud med meget attraktive renter.

Vigtigt punkt! Som regel er de fleste banker klar til kun at tilbyde den maksimale rente for en kortsigtet investering af penge på en indlånskonto. Du skal dog ikke jagte små fordele, det kan være bedre at vælge et lån med en lavere rente, men på mere fordelagtige placeringsvilkår og med lavere kommissionsomkostninger.

Pålidelige banker med høj rente på indlån Glæder mig til at se dig igen! Forleden udkom Kings nye bog, så jeg som ivrig læser gik i butikken efter en nyhed.

Allerede da jeg henvendte mig til kassen, viste det sig, at enheden ikke ønskede at slå farvelægningssiderne på det ene ægtepar igennem.

Mens jeg ventede på, at min tur skulle komme, så jeg dette pars samtale.

Manden havde til hensigt at investere i en bank, men kunne ikke vælge hvilken.

Min kone kunne ikke rådgive noget anstændigt, så jeg kunne ikke lade være og kom ind i samtalen.

Højrenteindlån - hvilke banker har højere renter?

Måske er alle, der tænker på at investere penge, på udkig efter et indskud til en høj procentdel. Det er renten på indlånet, der er det første kriterium for, at indlån sammenlignes med hinanden. En sådan sammenligning ville imidlertid være ufuldstændig.

Det er også vigtigt at tage højde for en faktor som risiko. Som du ved, garanterer det statslige indskudsforsikringssystem hver indskyder i en bank, der deltager i dette system, sikkerheden ved besparelser på op til 1.400.000 rubler. Men her er hvad en potentiel bidragyder skal huske.

En advarsel!

Den mest pålidelige bank er ikke kun den største, men også den mindst risikable. Låneinstitutioner med deltagelse af staten er de mindst risikovillige – og vores folk er vant til at stole noget mere på staten end det private erhvervsliv.

Ikke underligt, at det er bankerne med statsdeltagelse, der fører vurderingerne i alle henseender, herunder mængden af ​​midler, der er tiltrukket af indlån. Derudover har de førende banker et bredt (Gazprombank, VTB24) eller meget bredt (Sberbank) netværk af filialer i hele Rusland - det er ikke overraskende, at de også "vinder" med hensyn til tilgængelighed for indskydere.

Derfor vælger folk, for hvem sådanne parametre er det vigtigste, Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 eller VTB Bank of Moscow.

Private banker fra Top 50 er valget af folk, der mere stolende på privat kapital foretrækker et højt afkast på indlån. Faktum er, at disse banker kraftigt udsteder lån til ikke den mindste rentesats, på grund af hvilken de kan tiltrække indlån til en høj rente (højere end konkurrenter med statsdeltagelse).

Blandt de mest populære banker i denne gruppe kan man nævne Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit og MTS Bank (placeringer fra 21. til 47. i ratingen af ​​russiske banker). Lad os nu se på, hvad bankerne nævnt ovenfor tilbyder deres indskydere i begyndelsen af ​​det nye år, i december 2016.

Sberbank

Måske er dette den første bank, som næsten alle russere vil tænke på af vane. Sberbank tilbyder i øjeblikket følgende indlån:

• 8 tidsindskud i rubler, dollars eller euro (fra 2,3% på "Opsparingskontoen" til 6,49% på "Gem"-indskuddet i rubler);
• for velhavende kunder, der foretrækker andre valutaer - det "internationale" depositum (i britiske pund, schweizerfranc og japanske yens - på 0,01 % om året);
• 3 indskud til ejere af Sberbank First og Sberbank Premier servicepakker - Special Save, Special Replenish og Special Manage med øgede satser - op til 7,36% i rubler, 1,66% - i amerikanske dollars og 0,30% - i euro.
• 3 online-indskud i rubler, dollars eller euro (satserne er højere end for tidsindskud, i gennemsnit med 0,1%);
• 3 pensionsindskud.

Det kan således ikke siges, at Sberbank tiltrækker indlån til en høj rente, fordi Sberbanks indlånsrenter er lave. Men risiciene er lave, udvalget er bredt, og betingelserne er fleksible.

Det er muligt at vælge genopfyldelige og ikke-genopfyldelige indlån, med forskellige rentebetalingsordninger (ved slutningen af ​​løbetiden, månedligt osv.), og minimumsbeløbet (fra 10 til 1000 rubler) er "på skulderen" for evt. person.

VTB 24

Denne bank tilbyder 10 indskud på forskellige vilkår (vi kan sige, at de er omtrent det samme for VTB 24 som for Sberbank):

1. 3 indskud åbnet i bankfilialer - Komfortabel, Akkumulativ og Gunstig til kurser fra 0,01 % til 7,75 % om året.
2. 3 indskud åbnet eksternt i internetbanken - Komfortabel-online, Spare-online og Profitabel-online til kurser fra 0,01 % til 7,90 %.
3. 3 indskud på særlige vilkår for ejere af Privilege servicepakken med forhøjede renter, som beregnes individuelt for hver kunde.
4. 1 opsparingsindskud med fleksible betingelser på 0,01 - 8,50% i rubler.

Gazprombank

Denne bank har i alt 7 indskud: 1 investering, inklusive investeringer i investeringsforeninger (op til 9,70%), 5 opsparingsindskud til forskellige formål i rubler (op til 8,2%), dollars (op til 1,1%) eller euro (op til til 0,05 %).

Der er også 2 rubler indskud til pensionister på 6,1-7,2%. Således er denne banks satser omtrent på samme niveau som satserne for Sberbank og VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tilbyder en bred vifte af indlån. Næsten alle indskud kan åbnes eksternt (den maksimale sats er op til 9,10% i rubler, 2% i dollars og 0,55% i euro), 1 pensionsopsparingsprogram (op til 7,0%).

Opmærksomhed!

De resterende indskud er standardopsparingskonti, hvis maksimale sats når 7,45% i rubler, 1,20% i dollar, 0,35% i euro.

Renterne her er mærkbart højere sammenlignet med de ovenfor beskrevne banker, men placeringsbetingelserne er noget skrappere (rente ved terminens afslutning, genopfyldning er umulig osv.).

VTB Bank of Moscow

Det nye "Sæsonbestemt" indskud, som kan åbnes frem til 31. januar 2017 i 400 dage, forudsætter 4 renteperioder. Den højeste sats - med 10% om året, kan opnås i den første periode med en gyldighedsperiode på op til 100 dage, i andre perioder er satsen 7,5%.

Banken tilbyder også 3 grundlæggende tidsindskud: "Maksimal indkomst", "Maksimal vækst", "Maksimal komfort" med satser op til 8,46 % på rubelkonti, op til 1,61 % på dollarkonti og 0,01 % på eurokonti. For pensionister er der udviklet 3 programmer (op til 8,46% i rubler), der er også en opsparingsrubelkonto (op til 5%) og særlige tilbud til privilegerede kunder.

Vi kan sige, at indskud i denne bank primært er gavnlige for en kunde med et stort beløb, eller som ønsker fleksibilitet i at genopfylde/hæve penge. Ved åbning af indskud via internettet eller en pengeautomat tilføjes 0,3 % til rubelkurser og 0,1 % til udenlandske valutakurser.

Russisk standard

Denne bank tilbyder 4 indskud med en række forskellige rentebetalingsordninger: Indskyderen har masser at vælge imellem. Kurser på indskud i rubler - fra 7,00% ("Bekvem") til 9,75% om året ("Maksimal indkomst") og i fremmed valuta - op til 2,0% på dollarkonti og op til 1,25% på konti i Euro.

Råd!

Kapitalisering tilbydes ikke i de fleste indskud, og betingelserne er ikke de mest fleksible - dette er et logisk "gebyr" for en indskyder for en høj indkomst.

Hjem kredit

Home Credit tilbyder flere indskud: en åbnes kun i udenlandsk valuta (op til 1,51%), fire - kun i rubler: fra 8% til 9,34% om året kan et depositum for pensionister åbnes i russiske rubler (op til 9,34% om året).

Et andet depositum i rubler kan åbnes til 9,29% om året med et beløb på 3 millioner rubler eller mere. Der er muligheder for kapitalisering, delvis tilbagetrækning og genopfyldning for et bestemt beløb. Derfor er Home Credit et godt valg for dem, der ønsker en god indkomst og placere midler i en periode på 12-36 måneder.

TILLID

Denne bank har en linje på 10 indskud i rubler/dollar/euro, inklusive multivaluta. Indlånssatser i rubler er ret høje - fra 5,9% til 10,1% (i udenlandsk valuta - fra 0,1% til 2,6% om året), og betingelserne er fleksible: du kan vælge et indskud med bekvemme vilkår med hensyn til vilkår, renter betalinger og ind-/udbetalinger.

MTS Bank

Bedste bankindskud i 2017: betingelser og rentesatser Den tidligere IBRD tilbyder 9 indskud i rubler / dollars / euro, inklusive multi-valuta og pension. Kurser i rubler fra denne bank ligger i intervallet 6,5 - 9,0% og i udenlandsk valuta - fra 0,01% til 1,0% om året. Du kan vælge et indskud med de mest fleksible betingelser til en god procentdel.

Yderligere 0,30% til basisrenten kan modtages af kunder, der åbner et indskud i internetbanken, såvel som lønkunder, op til 0,40% af satsen - med et indskudsbeløb på 4 millioner rubler.

Det er således mest rentabelt at sætte penge på indskud i en af ​​de private banker. Især hvis depositumsbeløbet ikke overstiger 1.400.000 rubler, da et sådant depositum vil være fuldt forsikret. Højforrentede indskud i Moskva udstedes som regel af banker, der er specialiseret i forbrugerudlån (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Men på samme tid bør du omhyggeligt studere betingelserne med hensyn til genopfyldning, tidlig tilbagetrækning osv., for at gøre dit indskud ikke kun rentabelt, men også praktisk med hensyn til at bruge penge.

kilde: http://website/www.vkladvbanke.ru

Spørgsmålet om at spare og øge midlerne er altid relevant. En af de mest rimelige og sikreste muligheder er at åbne et bankindskud.

En advarsel!

Hvilken bank og indskud skal du vælge til den mest rentable investering i 2017? Hvilke kriterier udover renten er vigtige?

Vi tilbyder en opdateret oversigt over de bedste betingelser for indlån i russiske banker.

Hvilket depositum er bedre at åbne?

Til at begynde med, lad os prøve at gennemføre et lille uddannelsesprogram for at finde ud af, hvad renteniveauet i banker afhænger af. Umiddelbart bemærker vi, at flere indbyrdes forbundne faktorer påvirker størrelsen af ​​afkastet på indskud på én gang:

• Stigende inflation og devaluering af rublen.
• Fald i væksten i husholdningernes indlån.
• Konkurrence mellem banker om indskydere.
• Ændring af styringsrenten af ​​Den Russiske Føderations centralbank
• Udstrømningen af ​​udenlandske investeringer og blokaden af ​​gældsmarkedet, det vil sige manglen på likviditet og finansiering (rejsning af midler fra organisationer).
• Ændringer i lovgivningen (indtil 31. december 2015 var der en fordel: renter på rubelindskud fra borgere placeret med en sats på op til 18,25% om året var ikke længere underlagt personlig indkomstskat; der var en stigning i forsikringsbeløbet kompensation på indskud fra 700.000 rubler til 1.400.000 rubler. ).

Referenceinformation

Styringsrenten er renten på Bank of Russias hovedoperationer for at regulere banksektorens likviditet, det vil sige det rentebeløb, som Den Russiske Føderations centralbank udlåner til private banker på en ugentlig basis og er samtidig klar til at tage deres midler til opbevaring.

Opmærksomhed!

Det er den vigtigste indikator for pengepolitikken. Direkte påvirker niveauet af rentesatser på indlån. Siden 3. august 2015 har den været lig med 11 % og er uændret frem til 11. december 2015. Det er den femte nedsættelse af styringsrenten siden 16. december 2014, hvor den blev sat til 17 %.

En vis forvirring skaber begrebet "refinansieringsrenten", som også bruges ved udlån til private finansielle institutioner, men siden indførelsen af ​​styringsrenten, det vil sige fra 13. september 2013, har den været af en sekundær og referencekarakter, og siden 1. januar 2016 har den været sidestillet med styringsrente, som det fremgår af dokumentet "Om systemet med renteinstrumenter i den russiske centralbanks pengepolitik".

Ud over ovenstående skal det bemærkes et sådant overvågningsværktøj fra Den Russiske Føderations centralbank som "Den maksimale rente for ti kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner", som viser den gennemsnitlige maksimale rente på en indskud blandt TOP-10 banker med hensyn til mængden af ​​indskud i russiske rubler.

Til dato udgør Bank of Russia de "ti store" af følgende banker:

1. Sberbank i Rusland;
2. "VTB 24";
3. "Bank of Moscow";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Denne overvågning udføres af Bank of Russias banktilsynsafdeling ved hjælp af åbne oplysninger på officielle websteder.

I de tredje ti dage af november 2016, baseret på resultaterne af overvågningen af ​​de maksimale rentesatser (på indskud i russiske rubler) for ti kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner, er den gennemsnitlige maksimale rente på indlån 9,93%.

Råd!

I det første og andet årti af november 2016 var satsen på niveauet 9,92 %. Indikatoren beregnes som det aritmetiske gennemsnit af de maksimale satser for banker, der tiltrækker to tredjedele af befolkningens midler.

Hvad er mere nyttigt at vide om den gennemsnitlige maksimale indsats? Fra oktober 2012 anbefalede Den Russiske Føderations centralbank kategorisk ikke, at alle private banker overskrider den indikator, der blev etableret under overvågningen, med mere end 2 procentpoint (procent), fra 22. december 2014 - med 3,5 %, fra 1. juli, 2015 tillod enhver forhøjelse til gengæld for en forhøjelse af kreditinstitutternes bidrag (fradrag) til Indskudsforsikringsfonden (DIF).

Bankernes gebyrer for øget risiko er fastsat som følger:

• hvis renten på indskuddet ikke er overvurderet i forhold til det gennemsnitlige maksimum, foretager banken fradrag med basisrenten - 0,1 % af den gennemsnitlige kvartalsvise saldo på indlån;
• hvis rentesatsen på indskuddet ikke overstiger den maksimale sats med 2–3 %, pålægges kreditinstituttet et gebyr med en tillægssats på 0,12 %;
• hvis banken overvurderer niveauet for kreditrenten med 3% eller mere fra det gennemsnitlige maksimum, betaler den en øget tillægssats - 0,25%.

Hvilken konklusion bør almindelige opsparere drage af disse oplysninger? Hvis niveauet af rentabilitet af indskuddet, ifølge Den Russiske Føderations centralbank, er for højt, indebærer et sådant indskud yderligere risici, hvorfor en privat bank betaler bidrag til DIA med en øget sats.

For at lette forståelsen er her et eksempel fra den tidligere metode fra Bank of Russia:

• Den nuværende gennemsnitlige maksimale indlånsrente er 9,93 %.
• Den maksimale anbefalede overskridelse af satsniveauet er 3,5 %.
• Den maksimalt acceptable (med et maksimalt risikoniveau) indlånsrente er (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Så i vinteren 2015 blev de bedste bankindskud tilbudt til kurser fra 10 til 11 %, og med et indlånsudbytte på mere end 13,7 % kan du handle med enten et ustabilt kreditinstitut eller et risikabelt.

Retfærdigvis bemærker vi, at i øjeblikket er alle indskud i en bank med et volumen på op til 1.400.000 rubler "beskyttet" af Indskudsforsikringsagenturet (DIA), så banksystemet påtager sig risikoen i højere grad end indskydere.

Men der er lidt trøst i tanken om, at du kan løbe ind i en bank, der har fået inddraget sin tilladelse eller indgivet konkursbegæring. I årlige termer er inflationen i 2015 på niveau med 16 %, dog er der alle forudsætninger for dens markante afmatning i 2016-2017.

Ser vi på dynamikken i faldet i de centrale og gennemsnitlige maksimale indlånsrenter, kan vi antage, at medmindre der sker noget ekstraordinært, vil styringsrenten fortsætte med at falde, og indlånsrenterne vil falde samtidig.

Derfor kan vi konkludere, at vinteren 2017 er den mest gunstige periode for åbning af indlån til gode renter, som måske ikke findes i fremtiden.

Om vinteren bliver markedet livet op med særlige sæsonprodukter. På trods af at antallet af interessante indlånstilbud ikke er så stort, er der stadig banker, der er klar til at give meget attraktive betingelser. Hvis du sætter dig for at finde det bedste indskud i rubler eller i udenlandsk valuta, så vil denne anmeldelse hjælpe dig.

Rubel eller valutaindskud?

Indkomsten og forbruget for langt de fleste russere er orienteret mod rubler. I denne henseende synes rubelindbetalingen at være den mest rimelige løsning. Derudover, hvis rublen fortsætter med at svækkes, kan kurserne på rubelindskud stige, og det er tilrådeligt ikke at gå glip af et sådant øjeblik.

En advarsel!

På trods af det faktum, at russerne traditionelt betragter valutaen som en mere stabil mulighed for at spare penge, er det i den nuværende uforudsigelige situation ret farligt at vælge den, da euro- og dollarkurserne i øjeblikket er ekstremt høje, og rublen allerede har formået at mere eller mindre stabilisere sig.

Hvis der på kort sigt er en betydelig styrkelse af rublen (hvilket er muligt med lempelser af sanktioner eller en stigning i oliepriserne), så vil valutaindskuddet miste al betydning for dem, der er vant til at bruge penge i rubler. Ifølge eksperter har de, der virkelig er interesseret i valutaen, allerede formået at diversificere deres midler.

Hvis du ikke er en af ​​disse personer, så burde et indskud i fremmed valuta ikke være af særlig interesse for dig. Som nævnt ovenfor er indkomsten og udgifterne for langt de fleste russere fokuseret på rubler, hvilket betyder, at de skal reddes.

Termindbetaling eller anfordringsdepositum?

Alle indskud kan opdeles i haste- og anfordringsindskud. Sidstnævnte giver dig mulighed for at returnere de investerede midler til enhver tid efter anmodning fra indskyderen. Renterne på sådanne indskud er som regel minimale - ikke mere end 1% (overskuddet fra et sådant indskud dækker ikke engang den månedlige inflation).

Termindskud placeres i en vis periode, indtil udløbet af hvilken klienten ikke må kræve sine midler, ellers vil han i de fleste tilfælde miste sin indkomst. Et tidsindskud placeres ofte i et år, sjældnere i flere måneder.

Indlånene med den længste beholdningsperiode tilbyder nogle gange de bedste renter, men ikke altid. Derfor, hvis du leder efter det bedste indskud, så vælg gerne et tidsbegrænset rubelindskud i 12 måneder.

Genopfyldelig eller ikke-genopfyldelig depositum?

Bidrag klassificeres afhængigt af indskyderens grad af kontrol over de investerede midler. Når du åbner et indskud, der ikke kan genoptages, er enhver genopfyldning eller tilbagetrækning forbudt - for dem tilbyder banker de mest gunstige betingelser for at placere midler.

Genopfyldte indskud giver dig mulighed for at indbetale penge på kontoen i løbet af kontraktens løbetid, hvilket er praktisk til den systematiske ophobning af et stort beløb. Nogle banker tilbyder genopfyldelige indskud, der giver kunden mulighed for at foretage debet- og kredittransaktioner. Som allerede nævnt er de bedste betingelser for ikke-genopfyldte indskud.

De bedste indskud i rubler

I øjeblikket tilbyder banker indlån til en gennemsnitlig sats på 10-11% om året, den generelle tendens er faldende. Husk på, at den russiske centralbank i december 2016 øgede styringsrenten kraftigt til 17 %, hvilket medførte en stigning i indlånsrenterne op til 21-22 %.

I løbet af året var indikatoren faldende: allerede i juni 2016 var den gennemsnitlige sats på rubelindskud 14-15%. Nu er det maksimale udbytte på niveauet 12-13%.

Eksperters prognoser er meget tvetydige: De fleste forventer yderligere reduktioner, men der er også optimistiske prognoser om en mulig stigning i kurserne på grund af svækkelsen af ​​rublen. En god rente på indskud (11%) tilbydes af Russian Standard Bank i en periode på 1 år, renter betales ved kontraktens udløb.

Moscow Credit Bank giver indskud med en rente på 9,5% til 11,25%, Rosbank - op til 10,75%, UniCredit Bank - op til 10,5%, Promsvyazbank - op til 11%, Alfa-Bank" - op til 10%, "Raiffeisenbank" - op til 10%, Sberbank - op til 8,1%. Som vi kan se, jo større banken er, jo lavere renter på indlån er den klar til at tilbyde.

De bedste betingelser for indlån findes i små private banker. Men vi anbefaler, at du er særlig opmærksom på betingelserne for førtidig opsigelse af deponeringsaftalen, da du i tilfælde af uforudsete omstændigheder risikerer at miste det meste (hvis ikke hele) renten på depositumet.

De bedste indskud i euro

Situationen med valutaindskud er omtrent den samme som med rubelindskud. Den gennemsnitlige rente på euro-indskud er omkring 2,5-3%.

Opmærksomhed!

De førende banker er igen ikke opmuntrende med høje renter på udenlandsk valutaindskud: den gennemsnitlige årlige procentdel er omkring 1,5–2,5 %. For eksempel kan euroindbetalingsmuligheden findes hos UniCredit Bank.

Det giver mulighed for placering i et år fra 20.000 euro til en sats på 3%. I Bank Saint-Petersburg kan du regne med en kurs på 2,8%, når du åbner et online-indskud i en periode på 5 år til et beløb på 50.000 euro. Renter betales ved udløbet af depositummets løbetid.

"Moscow Credit Bank" tilbyder et depositum på 100 euro i en periode på 1 år til en kurs på 2,25%. Sådanne giganter som Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank tilbyder satser i intervallet 2-2,5%.

Betingelserne for regionale banker er uden tvivl attraktive, men mange indskydere er bange for at bruge deres tjenester. For det første på grund af tvivl om pålidelighed og for det andet på grund af den geografiske placering. Til gengæld er de største russiske banker ikke klar til at give attraktive betingelser for indlån.

I den nuværende økonomiske situation er det naturligvis mere hensigtsmæssigt primært at fokusere på bankens pålidelighed. Dette vil også tjene til at forbedre banksektoren: ineffektive banker vil automatisk blive fordrevet fra markedet. Man skal dog ikke entydigt negligere regionernes enorme potentiale.

Blandt de regionale banker er der ret solide banker, der har filialer i mange byer, som trygt holder deres positioner på markedet. Inden du kontakter en af ​​de største banker, skal du tjekke situationen i din region.

Bedste dollarindskud

Den gennemsnitlige rente for dollarindskud er omkring 2,5-3,5%. Hvad angår lederne af den russiske banksektor, tilbydes følgende betingelser for indskud. I "UniCredit Bank" kan du placere et indskud fra 20.000 USD.

Råd!

USA i 1 år med en rate på 4,65% og mulighed for genopfyldning. Du kan også være opmærksom på Binbanks indskud: ved at placere et beløb på 25.000 amerikanske dollars eller mere i 1 år, kan du tjene 3,7% om året (rentebetaling i slutningen af ​​indbetalingsperioden).

Den maksimale rente på indlån fra Bank Saint Petersburg er 3,9 %. Enhver indskyder kan åbne et indskud med en sådan procentdel, hvis han har 50.000 amerikanske dollars og 915 dage, før han modtager indkomst. I gennemsnit er de største russiske banker klar til at tilbyde en årlig rente i intervallet 2,8-3,5%.

kilde: http://site/www.kp.ru

Hvordan vælger man en pålidelig bank til at åbne et indskud?

Jeg tror, ​​at mange af jer stiller dig selv spørgsmålet: "Hvordan vælger du en pålidelig bank", når du planlægger at åbne en bankkonto, få et lån eller et realkreditlån.

Interessen for dette emne forklares enkelt: For det første er dette endnu et lille skridt i retning af at mestre det grundlæggende i finansiel forståelse. Husk, vi talte om dette i artiklen "Opsparing og finansiel forståelse skal læres"?

For det andet er dette det første lille skridt mod den praktiske anvendelse af den erhvervede viden, som jeg blev skubbet til af en langt fra ny og slet ikke original idé: "penge skal virke".

En advarsel!

Og hvordan gør man det? Begynd at investere (alle taler om dette nu), studere aktiemarkederne, overvåge den økonomiske situation, sammenligne tilbud fra forskellige banker?

Jeg er enig, du skal investere. Men for mig er det nu meget svært og ikke helt klart, der er ikke nok erfaring og viden. Derfor besluttede jeg til at begynde med at beskæftige mig med den type investering, som faktisk ikke er en investering, men snarere en måde at akkumulere midler på - bankindskud.

Sådan vælger du en bank til et indskud

Hvorfor besluttede jeg at starte med dette gamle og populære produkt? For i vores dagligdag støder vi oftest på banker og bankindskud. Måske har næsten hver person i det mindste en lille bank "stash".

Vi oplever ikke stress, og giver vores penge til banken. Og vi er ikke bange for at miste vores penge, for, ser du, risikoen her er minimal.

Og dette kræver ikke nogen særlig psykologisk forberedelse, hvilket simpelthen er nødvendigt, når man investerer i mere risikable finansielle instrumenter, såsom fast ejendom, investeringsforeninger, Forex, Pamm-konti, investeringer i aktiemarkedet, kunstværker, antikviteter, ædelmetaller.

Men vi ved ikke altid, hvor effektivt vores penge kan fungere i forskellige banker. Forskellige indlån under forskellige forhold og i forskellige banker kan give helt forskellige indtægter.

Lad os sammen prøve at finde ud af, hvilke banker der er de mest pålidelige, hvilke indskud er, og hvordan man vælger den mest rentable blandt dem, hvordan man vælger den rigtige bank til et indskud for at få den højest mulige indkomst, i hvilken valuta skal man åbne en indskud og med hvilken procent.

Der er mange spørgsmål, lad os gå i rækkefølge

Den økonomiske situation i vores land nu kan næppe kaldes stabil. Nedgangen i væksten i vores økonomi, som begyndte i 2013, blev forværret af de seneste begivenheder i Ukraine, udsving i rublens valutakurs og lukningen af ​​nogle banker. Dette skabte en vis spænding omkring bankindskud.

Og alligevel åbner vi stadig, og i de fleste tilfælde, i ønsket om at spare penge "til en regnvejrsdag" eller akkumulere et nødvendigt beløb, en indlånskonto i en bank.

At hamstre eller ikke at hamstre?

Ophobningen af ​​penge i sig selv, som en proces, synes jeg for flertallet er en kedelig og monoton aktivitet. Du skal være en rigtig Plyushkin for at spare penge for pengenes skyld.

Men hvis implementeringen af ​​det længe ønskede ligger forude, er det en helt anden sag.

Opmærksomhed!

Hvad ønsker du specifikt at opnå? Købe en lejlighed, spare op til en behagelig alderdom, tage på en tur rundt i verden? Det motiverer og får dig virkelig til at gøre, hvad der for nylig så ud til at være noget fra fantasiens og urealistiske ønskers verden.

Mål vil blive nået, hvis de er sat klart og specifikt. Tro det eller ej, men det er sket for mig mere end én gang.

Bankindskud (indskud)

Så målene er sat. Og vi er tilbage til vores indskud. For at gøre det klarere, lad os starte med vilkårene.

Hvad er indskud?

Indlån (nogle gange kaldet indlån) er en type opsparingskonto, hvor midler placeres i en vis periode og under visse betingelser i aftalen for at spare dem og generere indkomst.

Der er tale om klientmidler, der skal tilbagebetales ved kontraktens udløb eller efter kundens første anmodning. Men på tidspunktet for placeringen på indlån administrerer banken dem.

Dette er et meget populært bankprodukt, der opstod næsten samtidig med banksystemet. Hver russer kan åbne et ubegrænset antal indskud, både i én bank og i flere på samme tid.

Hvad er bidragene?

Faktisk er der mange typer indskud, der tilbydes af banker, som hver har sine egne karakteristika, plusser eller minusser.

Men dybest set er indskud opdelt i tre hovedgrupper afhængigt af:

1. fra depositums løbetid - indskud "on demand" og tidsindskud
2. fra muligheden for genopfyldning - genopfyldes og ikke genopfyldes
3. på typen af ​​indlånsvaluta - indskud i rubler, udenlandsk valuta eller indskud i flere valutaer.

Fra perioden for placering af penge i banken.

Hvad er forskellen mellem tidsindskud og anfordringsindskud? Der betales renter af tidsindskud, der placeres i en vis periode (fra 1 måned til flere år).

Hvis kunden hæver sine penge inden udløbet af den periode, der er fastsat i aftalen, kan banken kun tilbagebetale det oprindelige beløb for depositummet, mens renter på depositumet delvist kan påløbe.

Nogle banker kan ved tidlig opsigelse af kontrakten returnere de fuldt påløbne renter, men normalt har sådanne indskud lave renter.

Råd!

På anfordringsindskud placeres midler i en ubestemt periode, returneres til kunden på anfordring, og renterne på dem er meget lavere end på tidsindskud.

Genopfyldelige og ikke-genopfyldelige aflejringer

Alt er klart her. Hvis depositummet er genopfyldeligt, betyder det, at yderligere beløb kan indsættes på indskudskontoen, hvilket vil øge det samlede beløb for indskuddet og dermed indtægten på det.

Hvis depositummet ikke kan genopfyldes, kan det oprindelige depositum ikke forhøjes, og der vil kun blive opkrævet renter af det.

I hvilken valuta for at åbne et depositum?

I russiske banker kan du åbne rubelindskud, indskud i fremmed valuta eller indskud i flere valutaer.

En funktion ved indskud i flere valutaer: På én konto kan du placere flere beløb i forskellige valutaer, som hver vil påløbe sine egne renter.

Det skal også huskes, at renter på udenlandsk valutakonti altid er lavere end på rubelindskud.

Hvordan vælger man det mest rentable indskud?

Hvad plejer du at være opmærksom på, når du vælger et depositum? Selvfølgelig til renter (svarende til den monetære belønning, som kunden modtager for at have givet banken sine midler til brug).

Renter af bankindskud

Først og fremmest tiltrækkes vi af høje renter (årlig rente er altid angivet i banker), som kan afhænge af beløbets størrelse, indskuddets løbetid, af om indskuddet kan genoptages eller ej, af dets type (hastende eller "på efterspørgsel") fra kapitalisering og nogle andre faktorer, som vi vil tale om senere.

En advarsel!

Lad os med det samme tage forbehold for, at meget høje renter på indlån ikke altid er et tegn på en god bank.

Normalt kan banken efter aftalens indgåelse ikke ensidigt ændre renten, men der er undtagelser (dette gælder for indlån med renteaktivering og forlængelse).

Hvordan beregnes renter på indlån?

1. Den første mulighed: ved slutningen af ​​depositumperioden opkræves renter af det oprindelige beløb.
2. Den anden mulighed: renter betales med en bestemt frekvens (regelmæssige betalinger), for eksempel en gang om måneden eller kvartalet. I dette tilfælde overføres renter til et plastikkort eller anden konto.
3. Den tredje mulighed: kapitalisering af renter på depositum.

Det betyder følgende: Renter for en vis periode tillægges indskudsbeløbet, og i næste periode vil der blive påløbet renter af et større beløb.

Denne metode til betaling af renter kaldes nogle gange "rentesammensatte" og kan laves en gang om måneden, en gang i kvartalet, en gang om året eller i forbindelse med kontraktens udløb.

Opmærksomhed!

Som allerede nævnt har indlån med kapitalisering normalt en lavere rente, men indkomsten kan være højere.

Og et par flere begreber, som du skal forstå, når du refererer til bankindskud.

Forlængelse af depositum er en automatisk forlængelse af depositumsaftalen efter dens udløb og placering af depositum for en ny periode uden klientens deltagelse.

Hvis der ikke er givet nogen rollover, vil midlerne (hovedstol plus påløbne renter) blive overført til kundens konto, og der vil ikke påløbe renter fra det tidspunkt.

For at genoptage deres optjening skal du komme til banken og åbne en ny konto. Sandt nok skal man huske på, at forlængelsen ikke gælder for alle typer indskud, og for at bruge denne service skal du angive det på forhånd i kontrakten.

For at åbne en bankkonto behøver du kun et pas fra en statsborger i Den Russiske Føderation (nogle gange kan de blive bedt om at levere et andet dokument, for eksempel et pas). Hvis du vil åbne et depositum for en nær slægtning, er det nok at levere hans dokumenter eller notariserede kopier af dokumenter.

Rentable indlån i 2017

Så vi fandt ud af, hvad indskud er, hvordan renter beregnes, og hvad er betingelserne for forskellige indskud. Vi fandt også ud af, at renten, der hovedsageligt ligger mellem 3 og 10 procent, afhænger af mange faktorer.

Bankvurdering

Det mål, du forfølger, når du åbner et indskud, bør i sidste ende afgøre dit valg af indbetaling. Det er hende, der bestemmer, hvilke forhold der er vigtige for dig, og hvad du vil foretrække (løbetid, valuta, rente og andre forhold).

Nogen ønsker at tjene penge for enhver pris på grund af høje renter og ignorerer mulige risici og tab. Nogen er tilfreds med lavere satser, men samtidig er sådanne forhold som muligheden for at genopbygge en konto eller delvist hæve penge, kapitalisering, en kort investeringsperiode og pålidelighed vigtige.

Ofte kan du finde gode tilbud i banker til pensionister med en højere rente. Der er gode specialtilbud eller sæsonbestemte kampagner, som banker arrangerer til en eller anden lejlighed i kort tid.

Råd!

Hvis jeg for eksempel ville spare penge til et dyrt køb, ville jeg foretrække et langsigtet genopfyldt depositum med en månedlig kapitalisering, dog med en lavere rente.

Men generelt er denne måde at investere på, som omfatter bankindskud, ikke den mest rentable mulighed i dag. Størrelsen af ​​satserne i forhold til, hvad det var et par år, er væsentligt reduceret. Og for at finde for eksempel et bidrag på 10 % om året, skal du prøve meget hårdt.

Desuden skal du forstå, at der er en sådan regel: Jo mere banken tilbyder indskudsmuligheder (for eksempel genopfyldning, kapitalisering, delvis tilbagetrækning), jo lavere vil renten på dette indskud være.

Hvor og hvordan leder man efter oplysninger om banker?

Der er mange banker, der tilbyder os deres tjenester i vores land. Og nogle gange kan søgen efter en passende bank tage lang tid. Jeg håber, at disse enkle tips vil hjælpe dig med at navigere i dette problem.

En måde at navigere i valget af en bank på på en eller anden måde er at se på dens ratings. Russiske banker vurderes hovedsageligt af sådanne russiske ratingbureauer som National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, blandt hvilke Expert RA anses for at være den bedste.

Store internationale bureauer (Fitch, Moody's og S&P) samarbejder kun med de største russiske banker, og mellemstore banker falder ikke ind i deres synsfelt.

Du kan også drage visse konklusioner ved at læse bankens kreditopgørelser, som er offentliggjort på centralbankens hjemmeside eller på Ruslands Banks hjemmeside. Men for at forstå disse rapporter er det måske kun en specialist, der kan gøre det. Vi, almindelige kunder, kan prøve lykken på Banki.ru-portalen, hvor information allerede præsenteres i en mere tilgængelig form, som selv en ikke-professionel kan forstå.

En advarsel!

En banks pålidelighed bestemmes af dens økonomiske resultater. Til analyse sammenligner vi bankens aktuelle aktiver med de indikatorer, der var for et år siden og for de seneste og nuværende måneder.

Et tegn på bankens pålidelighed og stabilitet er dens store aktiver i øjeblikket og deres stigning i forhold til tidligere perioder. Mængden af ​​dets egne midler (autoriseret kapital) vidner også om bankens pålidelighed.

Ifølge informationsbureauet "Finmarket" pr. 1. marts (pr. 1. april er listen ikke ændret) inkluderer listen over de største banker i Rusland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Moscow Credit Bank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB " Rusland , Sberbank i Den Russiske Føderation, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Behovet for at vurdere pålideligheden af ​​banken på grundlag af analysen af ​​regnskaber, være opmærksom på sådanne kriterier som forringelse eller overtrædelse af de obligatoriske standarder for en bankorganisation (hvilket kan føre til tilbagekaldelse af en licens), til ikke-udførte egne betalinger og vanskeligheder med at betale af deres egen gæld, til store omsætninger af kontanter, som væsentligt overstiger bankens aktiver og ikke har nogen økonomisk begrundelse, for betydelige investeringer i investeringsforeninger og aktier (dette kan signalere, at der opstår store problemer for banken i den nærmeste fremtid), f. ethvert kraftigt fald i balanceindikatorer uden rimelige forklaringer.

Sådanne oplysninger kan findes i rapporteringen på centralbankens hjemmeside, i medierne, på portalen. Og selvom det forekommer mig, at det er meget vanskeligt for en almindelig kunde fuldt ud at vurdere pålideligheden af ​​en bank ud fra en sådan analyse af specialiseret rapportering, er det ganske muligt at forstå nogle af hovedpunkterne, som i hvert fald vil delvist medvirke til at reducere risikoniveauet.

2. For bankens størrelse. For store føderale og regionale banker er udtrykket "Too big to fail" næsten 100 procent gældende. Oplysninger om deres aktiver, som vidner om bankens størrelse, kan også findes i rapporterne fra analytiske centre, i vurderingerne fra russiske og internationale bureauer. Dette udelukker naturligvis ikke, at der blandt små banker er dem, der fortjener opmærksomhed.

3. Om de dårlige nyheder om banken til hvem du vil betro dine penge (især hvis dette beløb er mere end 700.000 rubler). Negativ information, der kan vises i medierne eller i nyhedsstrømmen på bankens side på Banki.ru-portalen (ca. 600 banker har en sådan side på portalen) bør i det mindste advare.

4. For faldende seertal som kan blive nedgraderet af ratingbureauer. Det faktum, at kreditinstitutter ikke har nogen rating, er også alarmerende (hvilket kan tjene som bevis på bankens tilbageholdenhed med at give oplysninger til kreditvurderingsbureauer, der forsøger at skjule noget negativt).

5. Til høje indlånsrenter. Forhøjede renter, som er væsentligt højere end gennemsnitsniveauet, eller deres kraftige stigning kan være tegn på, at banken ikke har nok egenkapital. Og i et forsøg på at tiltrække flere kunder gennem mere rentable tilbud ved første øjekast forsøger kreditinstituttet at betale af på sin gæld. Dette kan indikere en øget risiko.

Hvordan ved du, om det er for dyrt eller ej? I dette tilfælde kan du blive styret af resultaterne af overvågningen af ​​de maksimale renter (for indskud i rubler) i top 10 kreditinstitutter, der tiltrækker den største mængde indskud fra enkeltpersoner, udgivet af centralbanken. I marts var den maksimale indlånsrente 8,35 %.

6. For at ændre arbejdsplanen. Reduktion af bankens arbejdstid (reduktion af antallet af arbejdsdage og arbejdsperioden i løbet af dagen), reduktion af personale - alt dette kan tjene som indirekte tegn på problemer, der er opstået i banken.

7. For problemer, der er opstået ved udførelse af monetære transaktioner (for eksempel forsinkelser i kontanthævninger, lukning af indskud, servicekvalitet), samt masselukning af konti af bankkunder. Du kan finde ud af dette fra anmeldelser på forskellige fora.

Indskudsforsikring - yderligere sikkerhedsforanstaltninger

Hvad vil der ske med vores indskud, hvis vi alligevel begik en fejl, og vores bank gik konkurs, eller dens licens blev frataget?

Dette spørgsmål bekymrer alle investorer. I tilfælde af bankindskud skal du ikke være bange for dine opsparinger, hvis de ikke overstiger beløbet på 700.000 rubler.

Siden 1. oktober 2008 har der været et system med obligatorisk indskudsforsikring i vores land, og det gør bankerne selv helt gratis for kunderne. Hvis en sådan gener opstår, og din bank er lukket, vil depositumsbeløbet blive returneret til dig inden for 14 dage efter forsikringsbegivenhedens indtræden.

Indskudsforsikringssystem

I en bank vil det maksimale erstatningsbeløb være 700.000 rubler for alle indskud. Dette punkt fortjener særlig opmærksomhed.

Det vil sige, hvis du har flere konti åbnet i en bank til et samlet beløb på for eksempel 1.000.000 rubler, i hvilket tilfælde du kun vil modtage 700.000 rubler. Derfor er det mere hensigtsmæssigt at åbne konti i forskellige banker og sørge for, at beløbet på dem ikke overstiger 700.000 rubler.

For eksempel, ved at indbetale 500.000 rubler i to banker, i tilfælde af disse bankers konkurs, vil du modtage alle dine penge i mængden af ​​1.000.000 rubler. Hvis det sker, at depositumsbeløbet stadig overstiger 700.000 rubler, skal de resterende penge også returneres.

Men kun alt dette vil trække ud i en ubestemt periode, og tilbagebetaling af penge vil kun være mulig efter bankens likvidation og salget af dens ejendom.

Et regeringsforslag om at øge indskudsforsikringen fra 700.000 til 1 million rubler diskuteres nu aktivt (ved førstebehandlingen blev dette lovforslag vedtaget af statsdumaen sidste år).

Så hvordan vælger du en pålidelig bank?

Før du overlader dine penge til en eller anden bank, skal du sørge for at kontrollere, at banken tilhører det russiske indskudsforsikringssystem. Dette er nemt at gøre: Du kan nu finde oplysninger om enhver bank på internettet.

En advarsel!

For at komme i gang skal du vælge alle de banker, som alle indskud er forsikret i, og indsamle så mange oplysninger som muligt om alle de banker, der er i din by.

Fra denne liste skal du vælge indlånene med de højeste renter efter tidligere at have lavet en sammenlignende analyse af rentabiliteten i forskellige banker. Jo mere du studerer tilbud på ind- og indlån, jo flere chancer har du for at finde den bedste mulighed.

Find ud af, om banken sørger for gebyrer og provisioner for eventuelle yderligere tjenester (for eksempel for at genopbygge et depositum, hæve kontanter, åbne en konto) og sanktioner i tilfælde af tidlig opsigelse af kontrakten.

Læs kontrakten omhyggeligt! Den optimale løsning, efter min mening: bankens pålidelighed og en relativt høj procentdel. Men samtidig skal man ikke glemme, at nogle gange er bankens store problemer gemt bag en alt for høj kurs, som den forsøger at løse på vores bekostning.

En gennemtænkt tilgang, omhyggelig analyse og langsomhed i at træffe en beslutning vil give dig mulighed for at træffe det rigtige valg. Men på samme tid bør du ikke forsinke at træffe en beslutning, du skal værdsætte din egen tid, penge og indsats. Derfor holder vi op med at drømme, bygger luftslotte og begynder at handle.

Et indskud, også kendt som et indskud, er penge, som en klient placerer i en bank for at bevare og øge sin kapital.

Den højeste indkomst kommer fra tidsbegrænsede bankindskud med de højeste renter. De bedste priser på indskud i rubler og udenlandsk valuta kan opnås under sæsonbestemte eller andre specielle kampagner af banker.

Bankindskud af enkeltpersoner er opdelt i typer afhængigt af løbetiden, yderligere muligheder og valuta.

Banker tilbyder yderligere operationer for tidsindskud:

• rentekapitalisering er en månedlig overførsel af renter til en bankindskudskonto, hvor hver efterfølgende optjening tager højde for det samlede beløb af det oprindelige indskudsbeløb og tidligere påløbne renter;
• automatisk forlængelse - automatisk forlængelse af kontrakten, hvis indskyderen ikke lukker depositum ved udløbet af dens gyldighedsperiode;
• genopfyldning og delvis hævning af penge fra indlånskontoen giver kunden mulighed for at administrere midlerne uden at opsige kontrakten med banken.

De bedste indskud i banker er udvalgt under hensyntagen til alle disse komponenter.

I henhold til typen af ​​valuta er indskud opdelt i rubler, valuta (når du laver dollars, euro og andre valutaer), multivaluta (indskuddet består af mængden af ​​midler i flere valutaer). De bedste renter og den maksimale rentabilitet gives af bankindskud i rubler.

At investere penge i udenlandsk valuta er en af ​​de mest populære måder at spare og øge din kapital på, især i krisetider.

Næsten alle russiske banker tilbyder indskud i udenlandsk valuta i dollar og euro, der er få indskud i andre valutaer. Du kan sammenligne valutakurser på vores hjemmeside i afsnittet "Valutakurser". Der er få tilbud om indskud i disse valutaer på grund af lav efterspørgsel.

Renterne selv på rentable tidsindskud i fremmed valuta er lavere sammenlignet med rubelindskud på grund af rublens ustabilitet over for dollaren og euroen. Afhængigt af klientens aktivitet tildeles der også indskud til pensionister og studerende.

I hvilken bank er rentable indskud i dag, og hvordan finder man pålidelige tilbud til den maksimale procentdel om året? Find de bedste renter på indlån og andre parametre vil hjælpe dig med vores formular "Indlånsvalg". Dette er en indskudsberegner, med dens hjælp kan du vælge ikke kun rentable muligheder, men også pålidelige banker til placering i 2020.

I 2020, i dag, blandt indskud i banker i Moskva, er den mest rentable høje rente i rubler ved indlånet Indskud på toppen (med HOA) Gazprombank i Gazprombank (JSC) - 8,10% om året. Det mindste indskudsbeløb er 50.000 rubler med renter betalt ved slutningen af ​​depositumperioden. Ifølge vores data er dette det bedste indskud i rubler.