Lov om privatpersoners konkurs træder i kraft. Loven om enkeltpersoners konkurs trådte i kraft i Rusland

MOSKVA, 1. oktober – RIA Novosti. Konkursloven enkeltpersoner trådte i kraft den 1. oktober. Ifølge centralbanken kunne 400-500 tusind mennesker i Rusland potentielt ty til det.

"Ifølge ekspertvurderinger vil cirka 400-500 tusinde borgere potentielt være i stand til at ty til konkursbehandling. Loven vil gøre det muligt for disse mennesker én gang for alle at løse problemet med forfølgelse fra deres kreditorer," sagde næstformand for centralbanken. Vasily Pozdyshev.

Den nye lov definerer reelle mekanismer til at løse en borgers gæld, både gennem dens omstrukturering og afskrivning af uerholdelige fordringer gennem konkursbehandling. Loven gælder for enhver form for lån: Forbrugslån, billån, realkreditlån, herunder lån i fremmed valuta.

Konkursprocedure

Proceduren kan iværksættes af kreditor under følgende betingelser: borgerens forpligtelser overstiger 500 tusind rubler, han har ikke mulighed for at opfylde dem til tiden, og gældsbetalingen er forfalden i mindst 3 måneder.

Muligheden for at godkende en plan for omlægning af en borgers gæld overvejes af en voldgiftsret. Proceduren vil blive gennemført under tilsyn af en professionel økonomichef, og retten kan godkende en gældssaneringsplan for op til 3 år. Hvis omstruktureringen gennemføres med succes, forlader borgeren denne procedure uden nogen negative konsekvenser for sig selv og tab af rettigheder.

Hvis økonomisk inddrivelse er umulig, kan en konkursprocedure gennemføres ved en domstolsafgørelse. Efter konkursbehandlingen frigøres borgeren for forpligtelser for restbeløbet af gælden, der ikke kunne indfries som led i tvangsauktionen af ​​ejendommen. Likvidation af ejendom sker inden for 6 måneder på ensartet måde under tilsyn af en økonomichef.

Samtidig kan en borger ikke modtage et lån i 5 år efter dette uden at angive konkurs, og i 3 år har han ikke ret til at deltage i ledelsesorganerne for juridiske enheder.

Både en borger og en kreditor kan indlede økonomisk insolvens eller konkurs gennem retten. En kreditor har ret til at anfægte skyldnerens salg af enhver ejendom indtil et år før konkursbegæringen blev indgivet. For overtrædelser identificeret som led i gennemførelsen af ​​loven kan borgere bære både administrativt og strafferetligt ansvar - op til 6 års fængsel.

Ifølge næstformand for centralbanken Vasily Pozdyshev tyder ekspertvurderinger på, at op mod en halv million borgere vil være i stand til at udøve retten til at erklære sig selv konkurs. Han understregede samtidig, at loven vil give disse mennesker mulighed for at løse problemet med forfølgelse fra deres kreditorer én gang for alle.

Den nye lov definerer reelle mekanismer til at løse en borgers gæld, både gennem dens omstrukturering og afskrivning af uerholdelige fordringer gennem konkursbehandling. Loven gælder for enhver form for lån – forbrugslån, billån, realkreditlån, herunder lån i fremmed valuta. Især er enkeltpersoners konkurs og realkreditlån med alle nuancerne beskrevet på webstedet for National Bankruptcy Center www.bankrotstvo-476.ru.

Borgere vil være i stand til at gå til retten for at slippe af med gæld, hvis to betingelser er opfyldt: hvis det samlede beløb af gælden overstiger 500 tusind rubler, og hvis gælden ikke er blevet betalt i tre måneder. Retten skal anerkende borgerens ansøgning som berettiget for fortsat at kunne afvikle situationen med dennes gæld. Hvis gengivet positiv beslutning, så er der to muligheder yderligere tiltag. Den første går ud på at gennemføre en gældssaneringsprocedure, men kun hvis den borger, der har søgt retten, har en indkomst. Den anden er proceduren for salg af ansøgerens ejendom, undtagen bolig, hvis det er den eneste, personlige ejendele og husholdningsudstyr (artikel 466 i Den Russiske Føderations civile lovbog).

Voldgiftsdomstolene skal godkende planer for omstrukturering af borgernes gæld. Denne procedure vil blive udført under omhyggeligt tilsyn af professionelle økonomiske ledere, og retten vil til gengæld kunne godkende gældssaneringsplaner i op til 3 år. Hvis omstruktureringen gennemføres med succes, forlader borgeren denne procedure uden negative konsekvenser for sig selv eller tab af rettigheder.

Hvis økonomisk inddrivelse er umulig, kan konkursbehandling udelukkende gennemføres ved domstolsafgørelse. Herefter frigøres borgeren for pligten til at betale den gæld, han ikke har kunnet indfri som led i tvangsauktion på ejendommen. Likvidation af ejendom i dette tilfælde vil ske inden for 6 måneder på en ensartet måde under tilsyn af en økonomichef.

Mens det varer forsøg, pålægges der ikke bøder, bøder og renter af skyldnerens lån. Når proceduren er afsluttet, vil kreditorerne ikke kunne fremsætte deres krav over for skyldneren, og han vil ikke selv kunne optage nye lån de næste 5 år.

Både borgere og kreditorer har ret til at anmode retten om at indlede finansiel insolvens eller konkursbehandling. Loven giver en kreditor ret til at anfægte skyldnerens salg af enhver ejendom inden for et år før konkursbegæringen indgives. Hvis der opdages en overtrædelse af loven, kan en person bære både administrativt og strafferetligt ansvar - op til 6 års fængsel.

Fra marts i år overstiger russernes samlede gæld 2 billioner. rubler, og 418 tusinde tvangsfuldbyrdelsessager udføres for at inddrive gæld i beløb på over 500 tusind rubler. Samtidig kunne der som nævnt have været flere gange flere potentielle konkurser kort før lovens ikrafttræden. Alexey Volkov, leder af marketingafdelingen hos National Credit History Bureau, sagde, at der ifølge deres data ikke er blevet truffet beslutninger dette øjeblik for 300 tusinde debitorer, der har en gæld på over 500 tusind rubler og er forfaldne i mere end 120 dage. Dette er ifølge Volkov 0,4% af antallet af russere, hvis kredithistorik er gemt i bureauets database, og der er 72 millioner af dem.

Enhver russisk statsborger, der ikke er i stand til at betale af på lånegæld, kan erklære sig selv konkurs. Den 1. oktober trådte loven om enkeltpersoners konkurs i kraft (Den Russiske Føderations føderale lov dateret 29. december 2014 nr. 476-FZ), som ændrer loven
nr. 127-FZ "Om insolvens (konkurs)" dateret 26. oktober 2002 (som ændret) og andre dokumenter.

Nu vil enhver skyldner, uanset størrelsen af ​​gælden, have ret til at indgive en ansøgning til retten om at erklære ham konkurs. For at opnå en sådan status skal en borger bevise over for retten, at han er insolvent over for kreditor.

Enten kan borgeren selv anmode retten om at erklære ham konkurs. eller hans kreditorer (f.eks. en bank) eller et autoriseret organ (f.eks. Federal Tax Service), hvis borgerens gæld beløber sig til ikke mindre end 500.000 gnid.. og deres betaling er i det mindste forfalden i 3 måneder.

Ved almindelig regel Kreditor skal på tidspunktet for indgivelsen af ​​ansøgningen have en retsafgørelse, der er trådt i kraft, for at inddrive gælden hos den enkelte. Der kræves dog ikke afgørelse, hvis gælden især er relateret til borgerens manglende betaling af obligatoriske betalinger (skatter, tvangsbøder, bøder) eller underholdsbidrag, manglende opfyldelse af en låneaftale med et pengeinstitut eller en notariseret aftale.

Borger har ret indgive en konkursbegæring til retten - hvis størrelsen af ​​hans gæld endnu ikke har nået 500.000 rubler, men han klart forudser sin konkurs. Men i dette tilfælde skal skyldneren bevise eksistensen af ​​omstændigheder, der ikke tillader ham at betale sin gæld inden for den fastsatte frist. Derudover skal han have tegn på insolvens og (eller) utilstrækkelig formue.

Det forudsættes, at skyldneren konkurs, hvis mindst én af følgende omstændigheder indtræffer:

• borgeren er ophørt med at opfylde sine monetære forpligtelser eller med at betale obligatoriske betalinger, der er forfaldne;
• mere end 10% af beløbet for en borgers monetære forpligtelser er ikke opfyldt af ham i mere end en måned fra den dag, hvor de skulle have været opfyldt;
• en borgers samlede gæld overstiger værdien af ​​hans ejendom;
• der er en beslutning om at afslutte tvangsfuldbyrdelse på grund af borgerens manglende ejendom, der kan inddrives.

Konkursproceduren består af flere faser. Først indgiver låntageren eller kreditoren en ansøgning til voldgiftsretten på det sted, hvor skyldneren er registreret. Ansøgningen skal angive navnet på den selvregulerende organisation, blandt hvis medlemmer borgeren ønsker at udpege en voldgiftsleder eller en bestemt leder.

Så er der tre muligheder: Kreditor, debitor og leder aftaler omstrukturering, underskriver et forlig, og hvis dette er umuligt, gå til retten. Da han erklærer skyldneren konkurs, sælges hans ejendom for elektronisk handel, og al gæld eller dele heraf afskrives. Mens proceduren er i gang, kan borgeren ikke forlade landet, og over de næste fem år - optage lån og besætte lederstillinger.

Ifølge den nye lov, den eneste bolig (hvis det ikke er genstand for et realkreditlån), poster husholdningsartikler(bortset fra smykker og luksusgenstande), ejendom nødvendig for faglig aktivitet og en række andre varer.

I Føderal tjeneste fogeder rapporterede, at Moskva og Moskva-regionen er førende i antallet af borgere med gæld på over en halv million rubler. Hovedstadsregionen tegner sig for hver syvende debitor, hos hvem fogeder opkræver gæld af denne størrelse. Det oplyste afdelingen største antal sådanne håndhævelsesprocedurer fandt sted i Moskva - mere end 46 tusind, Moskva-regionen - mere end 31 tusind, Chelyabinsk-regionen og Krasnodar-regionen- mere end 18 tusind, Sverdlovsk-regionen- mere end 17 tusind.

Ifølge eksperter kan omkring 500 tusinde mennesker drage fordel af den nye lov i Rusland. Det forventes, at kun 15 % af debitorerne vil erklære sig fuldstændig konkurs. En person, der har erklæret sig konkurs, har ikke ret til at varetage lederstillinger i virksomheder i tre år, ansøge om nye lån i fem år eller drive virksomhed eller endda rejse til udlandet, indtil konkursbehandlingen er afsluttet.

At misbruge konkurs vil ofte ikke fungere. Ifølge den nye lov må du højst erklære dig selv konkurs en gang hvert femte år.

Der er flere grunde til, at ikke alle kan benytte sig af loven. En af dem, og den vigtigste, er prisen. Som Oleg Zaitsev, en konsulent ved Forskningscenteret for Privatret under præsidenten for Den Russiske Føderation, påpegede, kan konkursproceduren for nogle skyldnere være dyrere end at betale af på selve gælden. Ifølge formanden for bestyrelsen for det juridiske bureau "Olevinsky, Buyukyan and Partners" Eduard Olevinsky, minimumsbeløb det beløb, proceduren vil koste debitor er 30-40 tusind rubler, det maksimale er lidt mere end 100 tusind rubler.

Hvad er fordele og ulemper ved "personlig" konkurs?

Fra et vist tidspunkt ophører renter og sanktioner på gældsbeløbet;

En række gæld, som borgerens formue ikke var tilstrækkelig til at afdrage, afskrives automatisk helt.

Konkursproceduren er langt fra hurtig;

Hvis skyldneren ejer i det mindste noget ejendom, så vil det højst sandsynligt gå under hammeren;

Ikke al gæld vil blive afskrevet for en borger;

At være konkurs vil i det væsentlige gøre det umuligt for ham at optage lån i de næste 5 år.

Læs den detaljerede artikel i novemberudgaven af ​​magasinet "Secretary-Referent"

Baseret på materialer fra RBC, NTV.Ru, Consultant Plus

Det er designet til at fritage debitorer fra inkassovirksomheders trusler og hjælpe folk med at komme ud af vanskelige økonomiske situationer. Selve konkursprocessen kan dog være smertefuld.

Arbejdsløse Pavel Gordeev har en millionaftale. Så meget skylder han på 8 lån, som han optog, da han stadig fik løn. Der er ikke noget at give og erklære dette i retten - som en chance for at lukke problemet. I henhold til konkursloven har skyldneren nu ret til at sige til kreditorerne: tag hvad du kan. Og tilgiv din gæld.

"Et stort antal af I mangel af denne lov kan borgerne ikke komme ud af deres gældsafhængighed. Loven giver først og fremmest denne mulighed: Efter at al borgerens ejendom er likvideret, kan den resterende gæld eftergives,” forklarer næstformand for centralbanken Vasily Pozdyshev.

Den eneste bolig, inklusive et realkreditlån, hvis der er børn. Møbler, udstyr, uden hvilke du ikke kan leve i hverdagen. Minimum penge, men nok til familien, og også en bil, hvis du arbejder på den. Denne ejendom vil ikke blive taget for gæld. Retten skal oplyses om anden løsøre eller fast ejendom samt om alle indtægter, indskud, konti, herunder mandens eller hustruens. Selvom ejendom under hammeren stadig er et ekstremt tilfælde. Det er mere rentabelt at indgå en aftale med dem, som du skylder penge. Der er gæld, der ikke vil falde. For eksempel underholdsbidrag. Men hvad angår banker, og for dem, betyder kunders konkurs tab, så minus bøder, bøder, og måske vil kreditorer afvise af en eller anden grund.

"Den mest foretrukne mulighed er selvfølgelig omstrukturering, fordi det giver dig mulighed for at bevare ejendom og opnå en form for gældsafbetalingsplan, som er aftalt af kreditorer og godkendt af retten. Det vil sige, at dette faktisk er den officielle beskyttelse af debitor fra angreb fra kreditorer i fremtiden i flere år og samtidig bevare sin ejendom,” - siger Igor Shklyar, direktør for afdelingen for at arbejde med forfalden gæld i Rosbank.

At skjule ejendom er dyrere for dig selv. Du kan komme i fængsel for dette. Du skal heller ikke forsøge at sælge noget, overføre det til pårørende, før du siger: Jeg er konkurs. Enhver transaktion for Sidste år kan anfægtes til fordel for kreditorerne. Som i øvrigt også har ret til at indlede sager om finansiel insolvens hos klienter. De, der er forsinket til betalinger, er 500 tusind rubler mere end tre måneder.

"Banken vil indlede i sager, hvor den har tilstrækkelig grund til at tro, at skyldneren har ejendom, og at han skjuler denne ejendom, han kan tilbagebetale gælden, men vil ikke. Disse sager, tror jeg, vil være yderst sjældne. ” bemærker direktøren Afdeling for arbejde med nødlidende aktiver i Svyazbank Sergey Akinin.

Gæld over 500 tusind er dog oftere spredt mellem forskellige banker. Og de enkelte låntageres problemer kan komme som en overraskelse for nogle långivere. Derfor forpligter loven borgerne til selvstændigt at erklære store forsinkelser. Men selv med gæld på under en halv million kan du gå rettens vej. Hvis der så sandelig ikke er noget at betale med.

Ligesom Daria Rastorgueva. Tre børn, lejet lejlighed. Huset, købt med et realkreditlån (på grund af alle problemerne), blev taget af samlere. Og de kræver stadig penge. I tykke mapper er der en lang historie med skibe. Daria ved, hvordan det er at skændes med kreditorer.

"Dommere ser meget ned på det, når låntageren selv varetager sine interesser. Enten er der en meget kompetent, intelligent advokat fra banken, som reagerer på dommerens bemærkninger i et kompetent, fagligt sprog uden at irritere dommeren, eller også sidder jeg. her alt på følelser, i en tilstand af hysteri,” siger debitor Daria Rastorgueva.

Med konkurs, ikke i landsretten. Til voldgift. Hvor private spørgsmål ikke blev behandlet før. Eksperter frygter, at selv indlevering af dokumenter uden en advokat vil være vanskelig. Men vigtigst af alt, ifølge loven skal retten udpege en økonomichef for hver konkurs. Den, der finder et kompromis, vil sætte en stopper for det. Debitor betaler ham for arbejdet. Svaret er - der er ingen penge - det er ikke fastsat ved lov.

Dette og en række andre spørgsmål kan ikke løses, før der er praksis i at anvende loven. Kompliceret for både debitorer og kreditorer er det blevet reguleret 11 gange alene det seneste år. Der kan være flere ændringsforslag. Men uanset hvad der ændrer sig, er selve kendsgerningen om konkurs for evigt. Og selvom man ifølge loven, 5 år efter gælden er afviklet, kan låne igen, så skal man lede efter lånevillige.

Hvad kan både debitor og hans kreditorer forvente af den nye procedure? – Oleg Sklyadnev, advokat hos Borodin og Partners Advokatfirma, fortalte Vesti48 om dette.

Fra 1. oktober i år træder ændringer i den føderale lov "On Insolvens (Konkurs)" i kraft, der definerer konkursproceduren for borgere.

Tidligere var det i russisk lovgivning muligt at erklære en borger konkurs, men proceduren blev ikke udarbejdet så detaljeret og svarede ikke til de juridiske realiteter i dag.

Hvad kan både debitor og hans kreditorer forvente af den nye procedure?

Sager om enkeltpersoners konkurs behandles af voldgiftsretten på borgernes bopælssted.

Begæring om at erklære en borger konkurs kan indgives enten af ​​borgeren selv eller af dennes kreditor, herunder det autoriserede organ (skattevæsenet).

Det er vigtigt at forstå, at en person kun kan erklæres konkurs, hvis kravene mod borgeren beløber sig til mindst fem hundrede tusinde rubler, og disse krav ikke er opfyldt inden for tre måneder fra den dato, hvor de skal opfyldes.

I så fald skal der vedlægges et tilstrækkeligt omfattende dokumentsæt til ansøgningen fra borgeren selv, herunder

Oplysninger om alle kreditorer og debitorer,

Dokumenter, der bekræfter eksistensen af ​​gæld,

Fortegnelse over ejendom med vedhæftede dokumenter, der bekræfter ejerskab,

Kopier af dokumenter om transaktioner udført inden for tre år før datoen for indgivelse af ansøgningen ejendom, værdipapirer, andele i den autoriserede kapital, køretøjer og transaktioner til en værdi af over tre hundrede tusinde rubler,

Oplysninger om modtaget indkomst og tilbageholdte skattebeløb i en treårig periode,

Attest for tilgængelighed af konti, indlån (indskud) i banken og (eller) kassebeholdninger på konti, indlån (indskud), transaktionsopgørelser på konti, indskud i banken i en treårig periode,

Dokumenter, der bekræfter tilstedeværelsen eller fraværet af status en individuel iværksætter, og samt en række andre dokumenter og oplysninger.

Hvis anmodningen om at erklære en borger konkurs anerkendes som berettiget, udpeger retten en økonomiansvarlig (fra medlemmer af den specialiserede selvregulerende organisation, der er angivet i ansøgningen), som i både skyldnerens og kreditorernes interesse udøver kontrol over ejendommen og finansielle aktiviteter debitor, og sikrer desuden gennemførelsen af ​​foranstaltninger. Sigter på at maksimere tilfredsstillelsen af ​​kreditorernes krav, samtidig med at borger-debitors rettigheder respekteres. Lederen har en bred vifte af beføjelser, herunder ret til at modtage oplysninger om skyldnerens ejendom og forpligtelser og til at anfægte skyldnerens transaktioner. Han er også forpligtet til at træffe foranstaltninger til at identificere borgerens ejendom og sikre sikkerheden af ​​denne ejendom, identificere tegn på bevidst og fiktiv konkurs, afholde kreditormøder mv.

I dette tilfælde har skyldneren ret til at indgå transaktioner, herunder erhvervelse eller afhændelse af fast ejendom, køretøjer, ejendom til en værdi af mere end 50 tusind rubler og modtagelse og levering af lån, kun med samtykke fra lederen.

Under en borgers konkurs anvendes følgende procedurer:

Gældsomlægning;

Salg af en borgers ejendom;

Forligsaftale.

Hovedformålet med gældssanering er at genoprette borgerens solvens og tilbagebetale gæld til kreditorer i overensstemmelse med gældssaneringsplanen.

Gældssanering er mulig, hvis en borger har en indtægtskilde, ikke har en uudslettet eller udestående dom for at begå en forsætlig forbrydelse på det økonomiske område, og den periode, hvor borgeren anses for at være underlagt administrativ straf for småtyveri, forsætlig ødelæggelse eller skade på ejendom, eller for fiktiv eller forsætlig konkurs er udløbet, og også hvis borgeren ikke er erklæret konkurs senest fem år forud for indgivelsen af ​​rekonstruktionsplanen, medmindre en anden gældssaneringsplan er godkendt for otte år.

En borgers gældssaneringsplan er udarbejdet af ham selv, en kreditor eller et autoriseret organ.

Planen skal indeholde bestemmelser om fremgangsmåden og tidspunktet for den forholdsmæssige tilbagebetaling i kontanter af fordringer og renter af størrelsen af ​​krav fra alle kreditorer, som borgeren kender på datoen for planens afsendelse.

Gennemførelsesperioden for en borgers gældssaneringsplan kan ikke være mere end tre år.

Planen godkendes ved en beslutning fra kreditormødet og skal godkendes af voldgiftsretten.

Hvis en gældssaneringsplan ikke forelægges, ikke godkendes af et kreditormøde eller annulleres af retten, samt i en række andre sager, træffer retten afgørelse om at erklære borgeren konkurs og indfører en procedure for salg af ejendom.

Denne procedure anvendes til forholdsmæssigt at dække kreditorernes krav.

Al formue tilhørende en borger indgår i konkursboet og er genstand for vurdering og salg. De modtagne midler anvendes til at betale kreditorernes krav, udgifter i konkurssagen, eksisterende underholdsbidrag og andre forpligtelser.

I dette tilfælde kan der ligeledes sælges ejendom, der udgør andel i fællesejendommen, samt fællesejeægtefæller ( tidligere ægtefæller). I sidstnævnte tilfælde en del af provenuet fra salget, svarende til skyldnerens andel, indgår i konkursboet, og resten udbetales til ægtefællen.

Efter at have afsluttet forlig med kreditorer, en borger erklæret konkurs, er fritaget for yderligere tvangsfuldbyrdelse af kreditorers krav, herunder krav fra kreditorer, der ikke er anmeldt under konkursbehandlingen.

I en række tilfælde sker der dog ikke frigivelse af forpligtelser, herunder hvis borgeren ikke har givet de nødvendige oplysninger eller givet bevidst urigtige oplysninger til lederen eller retten, eller det er bevist, at borgeren har handlet ulovligt, herunder begået bedrageri, ondsindet unddraget tilbagebetaling af kreditorer, unddraget betaling af skat, givet långiver falske oplysninger ved optagelse af lån, skjult eller bevidst ødelagt ejendom.

Også krav om erstatning for skade forvoldt på liv eller helbred, om erstatning for moralsk skade, om opkrævning af underholdsbidrag samt andre krav, der er uløseligt forbundet med kreditors personlighed, bortfalder ikke.

Konkursbehandlingen kan dog afsluttes, hvis en forligsaftale. En sådan aftale indgås mellem skyldneren og dennes kreditorer og godkendes af retten.

Det bør også tages i betragtning, at inden for fem år fra datoen for afslutningen af ​​proceduren for salg af ejendom i forhold til en borger eller afslutning af konkursbehandlingen under en sådan procedure, har en borger ikke ret til at påtage sig forpligtelser i henhold til kreditaftaler og (eller) låneaftaler uden at angive kendsgerningen om din konkurs.

Inden for fem år vil en borger heller ikke igen kunne ansøge om at erklære sig selv konkurs, og ved gentagen anerkendelse efter anmodning fra en kreditor eller et bemyndiget organ, gælder reglen om fritagelse af en borger for forpligtelser ikke.

Derudover er han ikke berettiget til at varetage stillinger i ledelsesorganer i tre år. juridisk enhed, ellers deltage i ledelsen af ​​en juridisk enhed.