أعمال الرهن. خطة عمل محل الرهن: ما هي المستندات المطلوبة لفتحها

على الإقليم الاتحاد الروسيظهرت مكاتب الرهن الأولى قبل ثورة 1917. على مر السنين، تم تطوير مجال الأعمال هذا بنشاط، بفضل ظهور شبكات كاملة من مكاتب الرهن، والتي تقع في مناطق روسية مختلفة وتعمل تحت علامات تجارية معروفة. لا تتأثر أنشطة هذه المنظمات المالية بالأزمة المالية أو الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد أو تغيير الحكومة. ولهذا السبب يسعى العديد من رواد الأعمال المبتدئين إلى فتح مكاتب الرهن الخاصة بهم، والتي، إذا تم تنظيمها بشكل صحيح، يمكن أن تحقق أرباحًا جيدة.

ما هي أنواع مكاتب الرهن التي يمكن فتحها في روسيا؟

حاليًا، من الممكن فتحه على أراضي الاتحاد الروسي الأنواع التاليةمكاتب الرهن:

• السيارات؛
• مجوهرات؛
• مكاتب الرهونات التي تقبل الأجهزة المنزلية من الجمهور كضمان؛
• العتيقة.

تفتح العديد من الكيانات التجارية مكاتب رهن للمجوهرات لأنها لا تريد إضاعة الوقت في بيع الأجهزة المنزلية المستعملة التي ليست باهظة الثمن. الجمهور المستهدف. يرجع الاختيار لصالح المجوهرات والأشياء الثمينة في المقام الأول إلى الطلب المتزايد عليها باستمرار. يمكن دائمًا صهر المنتجات الذهبية البسيطة وتحويلها إلى مجوهرات حصرية. هناك أيضًا طلب على المجوهرات بين الأشخاص الذين لم يعتادوا على الاستثمار في المنتجات المصرفية. من خلال قبول هذه الأشياء الثمينة كضمان من الجمهور، لا يخاطر أصحاب محلات الرهن بأي شيء، حيث يمكنهم دائمًا بيعها واستثمار المزيد من الأموال.

نصيحة: V السنوات الأخيرةعلى أراضي الاتحاد الروسي، بدأت مكاتب الرهونات التي تقبل المركبات كضمان في التطور بنشاط. العيب الوحيد في هذا الاتجاه هو الحاجة إلى رأس مال كبير لبدء التشغيل وموقف سيارات يخضع لحراسة جيدة وفريق عمل من المحترفين.

كيف تسجل نشاطك؟

لبدء عمل تجاري وفتح محل رهن، يجب على الأفراد الخضوع لتسجيل الدولة والحصول على حالة كيان تجاري. عند اختيار الشكل القانوني، من الأفضل لرجال الأعمال المبتدئين مراعاة ما يلي:

1. الشركات المساهمة إما مغلقة أو مفتوحة.
2. الشركات ذات المسؤولية المحدودة.

اعتمادًا على الشكل التنظيمي والقانوني الذي يتم اختياره، يتم تحديد حزمة المستندات المطلوبة تسجيل الدولةوالتسجيل كدافع ضرائب.

نصيحة:إن عملية تسجيل شركة بنفسك هي فترة طويلة جدًا وصعبة، لذلك من الأفضل للأفراد أن يطلبوا المساعدة من المتخصصين. سيقوم المحامون المتخصصون للغاية بفتح منظمة جاهزة بأي شكل تنظيمي وقانوني في وقت قياسي. سيتعين عليك دفع مبلغ مرتب مقابل خدماتهم، لكن رجال الأعمال المبتدئين سينقذون أنفسهم من المشاكل التي قد تنشأ. سيساعدك المتخصصون في فتح وإغلاق أي عمل تجاري.

إذا قرر رجال الأعمال المبتدئون تسجيل محل رهن بأنفسهم، فإنهم بحاجة إلى دراسة اللوائح ذات الصلة التي تحكم هذا النوع من النشاط بعناية. اهتمام خاصيحتاجون إلى الاهتمام بالقوانين الفيدرالية:

• رقم 196، دخل حيز النفاذ في 19 يوليو/تموز 2007؛
• دخل القانون رقم 129 حيز التنفيذ في 8 أغسطس/آب 2001؛
• دخل القانون رقم 128 حيز التنفيذ في 8 أغسطس 2001 (وينص على أن أنشطة مكاتب الرهونات لا تتطلب ترخيصًا).

لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة (غالبًا ما يكون هذا هو الشكل التنظيمي والقانوني المختار لمكاتب الرهن)، سيحتاج الأفراد إلى إنشاء حزمة من المستندات:

1. يتم عقد اجتماع للمؤسسين، حيث يتم اتخاذ جميع القرارات المهمة المتعلقة بافتتاح محل رهن ومواصلة تطوير الأعمال.
2. يتم إنشاء بروتوكول يعكس النقاط الرئيسية المتعلقة بإنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة.
3. يتم إعداد الميثاق (من الأفضل تكليف هذه العملية بالمحامين الذين يعرفون جميع الفروق الدقيقة في مجال العمل هذا وسيكونون قادرين على عكس جميع الفروق الدقيقة المهمة في الوثائق القانونية).
4. إذا شارك العديد من المؤسسين في فتح مشروع تجاري، فسيتم توقيع اتفاقية تأسيسية بينهم.
5. يتم تعبئة طلب النموذج المنشأ (النموذج رقم 13001) لتسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة.
6. يتم الحصول على تصريح لمزاولة هذا النوع من النشاط.

نصيحة:عند تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة، سيتعين على المؤسس دفع رسوم الدولة، وهو مبلغ 2000 روبل. يجب تضمين إيصال الدفع في حزمة الوثائق العامة.

تجدر الإشارة إلى أن محل الرهن لا يمكن أن يوجد إلا ككيان قانوني. لا يحق لأصحاب المشاريع الفردية المشاركة في هذا النوع من النشاط. إذا كان الأشخاص لا يرغبون في الخضوع للتسجيل الحكومي، فيمكنهم، على سبيل المثال، المشاركة في .

ما هي المستندات المطلوبة لممارسة الأعمال التجارية؟

للتأكد من أن محل الرهن لا يواجه مشاكل مع السلطات التنظيمية، يحتاج أصحابه إلى الحصول على ما يلي: تصاريح:

• شهادة تسجيل الدولة لكيان تجاري؛
• وثائق المبنى الذي سيعمل فيه محل الرهن (قد يكون هذا عقد إيجار، ووثائق ملكية المبنى، إذا كان مملوكًا للمؤسس، وما إلى ذلك)؛
• استنتاج صادر عن المحطة الصحية والوبائية (يجب أن تشير هذه الوثيقة إلى قائمة بجميع الخدمات التي يقدمها محل الرهن)؛
• شهادة التسجيل لدى دائرة الضرائب الفيدرالية (في مكان التسجيل) وبجميع الأموال من خارج الميزانية.

ما هي السلطات الحكومية التي تحتاج إلى تسجيل محل رهن؟

وفقًا للوائح التشريع الاتحادي المعمول به في روسيا، يجب تسجيل جميع مكاتب الرهن لدى السلطات التالية:

1. مفتشية الدولة للإشراف على الفحص.
2. الخدمة الفيدرالية للرقابة المالية (نظرًا لأن نطاق أنشطة مكاتب الرهن يندرج تحت لوائح القانون الاتحادي رقم 115 المؤرخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة غسل الأموال (إضفاء الشرعية) على الدخل المستلم" جنائيا …»).

يجب على جميع مكاتب الرهن التعاون مع شركات التأمين، لأنه عند قبول الممتلكات القيمة للمواطنين للتخزين، يتعين عليهم إصدار سياسات تأخذ في الاعتبار القيمة المقدرة للضمانات.

ما هي السجلات المحاسبية التي يجب على مكاتب الرهونات الاحتفاظ بها؟

في عملية تنفيذ أنشطتها الأساسية، يجب على مكاتب الرهن الاحتفاظ بسجلات محاسبية، وملء الوثائق الأولية وسجلات المحاسبة، والتي على أساسها سيتم إنشاء التقارير الضريبية والمالية. يجب الاحتفاظ بالوثائق والسجلات التالية:

• سجل يُذكر فيه تاريخ التدريب. السلامة من الحرائق;
• مجلة تسجيل المعاملات النقدية.
• تذكرة الإيداع (صادرة في نسختين)، إلخ.

يجب أن يكون لدى محل الرهن أيضًا المستندات التالية:

• الأوصاف الوظيفية;
• لوائح العمل (الداخلية)؛
• الأوامر التي تنظم أسعار الفائدة المطبقة في محل الرهن؛
• أوامر تنظم الأسعار المحددة للذهب بأنواعه وغيرها.

كيف ينبغي أن تعمل محلات الرهن؟

يتم تنظيم أنشطة مكاتب الرهن بموجب القانون الاتحادي رقم 196 الصادر في 19 يوليو 2007. يمكنهم فقط الانخراط في الأنشطة الأساسية (تخزين الأشياء، وتقديم قروض قصيرة الأجل للأفراد، وتقديم المعلومات والخدمات الاستشارية) ويحظر عليهم ريادة الأعمال. يسمح القانون لمكاتب الرهونات بإجراء معاملات لمرة واحدة تتعلق ببيع فائض الإنتاج والمخزونات المادية، بالإضافة إلى الأصول الثابتة. وفقًا لقانون الضرائب في الاتحاد الروسي (المادة 346)، يجب أن تعمل مكاتب الرهن وفقًا لنظام الضرائب العام. ويحظر عليهم استخدام النظام الضريبي المبسط.

يصف القانون رقم 196 المعمول به في أراضي الاتحاد الروسي بالتفصيل قواعد عمل مكاتب الرهن وتفاعلها مع الأفراد. هذه المنظمات الماليةإصدار القروض للسكان المضمونين بممتلكات قيمة. يتم إضفاء الطابع الرسمي على كل عملية من خلال اتفاقية قرض، والتي يتم تحريرها على الورق في نسختين. يتم إعطاء نموذج عقد واحد للعميل، ويبقى الثاني في محل الرهن. ويجب أن يشير إلى شروط القرض ووصف الضمان وقيمته المقدرة ومبلغ الفائدة لاستخدام القرض.

على الرغم من أن مكاتب الرهونات تجري مدفوعات نقدية مع الأفراد، إلا أن التشريعات الفيدرالية لا تلزمهم بالشراء والتسجيل لدى السلطات التنظيمية سجلات النقد. يتم إكمال المعاملات النقدية عن طريق ملء تذاكر الإيداع. وفقًا للقانون المدني لروسيا (المادة 358)، فإن الأشياء التي تم نقلها للتخزين إلى محل الرهن لا تصبح ملكًا لها. إذا لم يقم الفرد بإعادة شراء ممتلكاته خلال الفترة المحددة، يحق لمحل الرهن بيعها من أجل تعويض النفقات المتكبدة. نقطة واحدة جديرة بالملاحظة. إذا تلقى محل الرهن، عند بيع العناصر غير المستردة، عائدات لا تكفي لسداد التزامات المقترض، فإنه سيظل يفي بجميع متطلباته المالية. في حالة تجاوز مبلغ المبيعات مبلغ القرض الصادر، يجب على محل الرهن إعادة الأموال الزائدة إلى العميل.

ما هي المتطلبات لمديري وأصحاب محلات الرهن؟

يحظر التشريع الفيدرالي المعمول به في روسيا على الفئات التالية من المواطنين امتلاك وشغل مناصب إدارية في مكاتب الرهن:

• الأشخاص الذين لديهم سجلات جنائية لجرائم مرتكبة في المجال الاقتصادي (حتى يتم مسح السجل الجنائي أو شطبه)؛
• الأشخاص الذين لديهم سجلات جنائية نشطة في الجرائم المرتكبة ضد السلطات الحكومية (حتى شطب أو إزالة السجل الجنائي)؛
• الأشخاص الذين تم تقديمهم إلى المسؤولية الإدارية خلال الـ 12 شهرًا الماضية (إذا تم تطبيق الإيقاف عن العمل كعقوبة).

أين يمكن لمحل الرهن الحصول على رأس المال العامل؟

تعتمد أنشطة مكاتب الرهونات على التداول النقدي. إذا كانت هذه المنظمات تستخدم القروض، فمن أجل كسب المال، سيتعين عليها وضع الأشياء الثمينة بأسعار فائدة أعلى. يمكن تصنيف مثل هذه العمليات من قبل السلطات التنظيمية على أنها تقديم خدمات مصرفية (القانون الاتحادي رقم 395-1 المؤرخ 2 ديسمبر 1990). نظرًا لأنها ذات طبيعة مئوية، فقد تخضع للوائح القانون المدني لروسيا (المواد 834، 835). إذا أثبتت السلطات التنظيمية أن محل الرهن قد قام بعمليات مصرفية، فإنه سيواجه مشاكل خطيرة:

• غرامة العمل بدون ترخيص مصرفي (مخالفة إدارية)؛
• استرداد كامل المبلغ الذي تلقاه متجر الرهن نتيجة للعمليات المعترف بها كخدمات مصرفية؛
• الاستحقاق الإضافي للالتزامات الضريبية التي لم تتلقها الميزانية الاتحادية؛
• غرامة (مضاعفة المبلغ) من المبلغ المحصل في الميزانية؛
• المسؤولية الجنائية مع جميع العواقب المترتبة على الأنشطة المصرفية غير القانونية (المادة 172 من القانون الجنائي).

ومن الجدير بالذكر أن القانون لا يقيد بأي شكل من الأشكال مكاتب الرهونات التي تستخدم الأموال الشخصية لإصدار القروض للجمهور.

هل من المربح فتح محل رهن؟

يمكن تصنيف محل الرهن بثقة على أنه عمل تجاري متعادل (وكذلك)، حيث أن كل قرض مضمون بضمانات عقارية. مثل هذه المنظمات لديها شرط واحد للضمانات: يجب أن تكون عالية السيولة. ولهذا السبب يتم قبول العناصر الذهبية والمجوهرات في أغلب الأحيان للتقييم. وفي حالات أقل شيوعًا، تقبل مكاتب الرهونات الأجهزة المنزلية وأدوات البناء والمعدات الرياضية كضمان.

إذا كان متجر الرهن يخطط للعمل مع المعادن الثمينة، فإن هذا النوع من الضمانات يمكن أن يخلق مشاكل إضافية لأصحابها. يُلزم القانون الفيدرالي هذه المنظمات بالتسجيل لدى هيئة التفتيش الحكومية للإشراف على الفحص. كما يتعين على أصحاب مكاتب الرهن هذه ممارسة أعمالهم وفقًا لأحكام القانون الاتحادي رقم 41 الذي دخل حيز التنفيذ في 26 مارس 1998.

قواعد تخزين العناصر الجانبية

وتمارس الدولة رقابة صارمة على أنشطة مكاتب الرهونات، وخاصة فيما يتعلق بضمان سلامة الضمانات. أما بالنسبة للمعادن الثمينة والأحجار وغيرها من الأشياء الثمينة، فيجب أن يكون لدى مكاتب الرهن أماكن خاصة (على سبيل المثال، خزائن) من أجل سلامتهم. إذا لم تمتثل مكاتب الرهن لمتطلبات التشريع الاتحادي، فسيتم تقديمها إلى المسؤولية الإدارية (المادة 19.14 من القانون الإداري). إذا حددت السلطات التنظيمية نية سرية أو علامات نشاط احتيالي في تصرفات مكاتب الرهن، فسيتم مقاضاتهم (المادة 191 من القانون الجنائي).

يجب الاحتفاظ بسجلات خاصة للضمانات في محلات رهن المجوهرات. يجب أن يسترشد محاسبو هذه المنظمات في عملهم بالتعليمات رقم 68 ن بتاريخ 29 أغسطس 2001. وفقًا لهذه التعليمات (البند 6)، يتعين على المحاسبين الاحتفاظ بسجلات لجميع المجوهرات في سياق:

• بالتكلفة؛
• بالجودة؛
• بالوزن.

في كل عام، يجب على محاسبي محل الرهن إجراء جرد للمعادن الثمينة والأحجار الكريمة. هذه القاعدة مذكورة في الفقرة 16 من التعليمات رقم 68 ن (تنص على أنه يجب إجراء الجرد مرتين في السنة اعتبارًا من 01.01 و01.07). أثناء عملية إعادة التسجيل، يجب على موظفي محل الرهن وزن كل قطعة مجوهرات متبقية كضمان، مع مراعاة دقة:

• للمنتجات الفضية - ما يصل إلى 0.1 غرام؛
• لمنتجات الذهب – ما يصل إلى 0.01 غرام.

في عملية الحفاظ على السجلات المحاسبية، لن يتعين على متخصصي الرهونات تقديم تقارير إحصائية (على سبيل المثال، رقم 2-DM)، لأن هذه المنظمات ليس لها الحق في استخدام الضمانات. ولهذا السبب لا يخضعون لقرار Rosstat رقم 88 بتاريخ 14 نوفمبر 2007.

في عملية بيع الضمانات غير المستردة للكيانات القانونية (على وجه الخصوص، المجوهرات)، يجب على موظفي الرهن أن يطلبوا من المشترين شهادة تسجيل خاص. هذه الوثيقة هي التي تمنح الحق للكيانات التجارية في تنفيذ مثل هذه العمليات. إذا كان محل الرهن يبيع المجوهرات للكيانات القانونية التي ليس لديها شهادة تسجيل خاص، فسوف تعترف السلطات التنظيمية بالمعاملة غير صالحة. ونتيجة لذلك، سيتم تقديم الأطراف ليس فقط إلى المسؤولية الإدارية، ولكن أيضًا إلى المسؤولية الجنائية مع كل العواقب المترتبة على ذلك.

فرض الضرائب على مكاتب الرهونات

تتلقى معظم مكاتب الرهونات الروسية دخل الفوائد على القروض قصيرة الأجل الصادرة للأفراد كربح (المادة 149 من قانون الضرائب). وبناء على كتاب إدارة إدارة الضرائب رقم 24-11/1374 بتاريخ 13 مارس 2003، فإن هذه المنظمات معفاة من دفع ضريبة القيمة المضافة. على الرغم من أن مكاتب الرهونات لا تستخدم في عملها، إلا أنها ملزمة بتقديم هذه الضريبة الإبلاغ صفرضمن الحدود الزمنية التي يحددها القانون. ويجب أن تعكس في الإقرار ذي الصلة (في القسم 7) جميع الدخل المعفى من الضرائب والمبالغ غير القابلة للخصم من ضريبة القيمة المضافة. في حالة قيام مكاتب الرهونات بفرض رسوم فرادىعمولة لتخزين الضمانات، فإن هذه المبالغ ستخضع للضريبة (ضريبة القيمة المضافة). سيتعين على محاسبي مكاتب الرهونات هذه (استنادًا إلى المادة 170 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي) الاحتفاظ بسجلات منفصلة للمعاملات الخاضعة للضريبة وغير الخاضعة للضريبة.

أما بالنسبة لفرض الضرائب على أرباح مكاتب الرهن، فينبغي في هذا الشأن أن يسترشدوا بالمادة 250 من قانون الضرائب في روسيا. يجب تصنيف جميع الفوائد المستلمة على اتفاقيات القروض المبرمة مع الأفراد على أنها دخل غير تشغيلي. لن تخضع ضمانات المواطنين التي تبيعها مكاتب الرهونات للضريبة، لأن هذه المنظمات ليست أصحابها. مكاتب الرهن أيضا لا تقدم النموذج 2-NDFL إلى السلطات التنظيمية، وهو ما يعكس الدخل الذي يتلقاه الأفراد من بيع الضمانات.

المحاسبة في مكاتب الرهونات

عند إصدار قروض قصيرة الأجل للأفراد، يجب على مكاتب الرهن استخدام النماذج تقارير صارمة، والتي تسمى تذاكر الكفالة. يتم إعداد هذه المستندات لكل معاملة من نسختين، تبقى إحداهما في محل الرهن، ويتم تسليم الثانية إلى العميل. استنادا إلى ملاحظات الإيداع، يقوم المحاسب بملء دفتر النقدية. يتم حفظ جميع تذاكر التعهد المستكملة في مجلد معد لكل شهر على حدة.

ما الذي يتطلبه الأمر لفتح محل رهن؟

لفتح محل رهن على أراضي الاتحاد الروسي، يجب على الأفراد التصرف بتسلسل صارم:

1. أول شيء عليك القيام به لفتح محل رهن هو كتابة اسم. في هذا الشأن، من الضروري الاسترشاد بقانون "مكاتب الرهونات" (البند 2 من المادة 2). وفقًا لهذا القانون التشريعي، يجب أن يحتوي اسم الشركة لهذه المنظمة على إشارة إلى شكلها القانوني. يجب أن يحتوي الاسم أيضًا على كلمة "محل رهن". على سبيل المثال، شركة ذات مسؤولية محدودة مرهن “المفتاح الذهبي”.
2. في المرحلة الثانية من فتح محل رهن، يجب على المالكين اتخاذ قرار بشأن شكله التنظيمي والقانوني. يسمح التشريع الفيدرالي لهذه المنظمات بالتسجيل على أنها CJSC وOJSC وLLC. كما تبين الممارسة، غالبا ما يفضل المالكون الشركات ذات المسؤولية المحدودة. يُنصح بفتح شركات مساهمة في حالة مشاركة مكاتب الرهونات في أنشطة الإنتاج بالإضافة إلى إقراض الأفراد. وفي هذه الحالة، يمكنهم جذب استثمارات خارجية إلى العمل. يمكن تقديم حجة أخرى لصالح شركة ذات مسؤولية محدودة. إنه على وشكيا البساطة المقارنةتسجيل الأعمال، حيث ستحتاج شركة JSC إلى إصدار الأسهم وتسجيلها وما إلى ذلك.
3. تتضمن المرحلة الثالثة لفتح محل الرهن تحديد العنوان القانوني. لتسجيل مثل هذه المنظمة، يمكنك استخدام المباني المملوكة ملكية خاصة للمؤسسين أو المستأجرة. شيء واحد جدير بالملاحظة نقطة مهمة. لا يمكن استخدام عنوان مكان إقامة المؤسسين لتسجيل محل رهن.
4. في المرحلة التالية، من الضروري إعداد المستندات لتسجيل الدولة لكيان تجاري. يجب على مؤسسي محل الرهن أولاً تحديد رموز النشاط (يحددها القانون الفيدرالي بثلاث نقاط). يحق لمكاتب الرهونات تقديم الخدمات الاستشارية والمعلوماتية وتخزين المتعلقات الشخصية وتقديم قروض قصيرة الأجل للمواطنين. عادةً ما تختار مكاتب الرهن ما يلي: رموز OKVED: 74.14؛ 67.13.5؛ 65.22.6. إذا كان متجر الرهن يخطط لبيع ضمانات غير مستردة، فإنه يحتاج إلى إنشاء كيان قانوني يعمل لحسابه الخاص. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن مكاتب الرهونات ليس لها الحق في ممارسة الأنشطة التجارية بشكل مستقل.
5. في المرحلة الخامسة، يجب على مؤسسي محل الرهن إعداد الوثائق القانونية. يجب عليهم أولاً أن يقرروا إنشاء شركة ذات مسؤولية محدودة. إذا تم فتح المنظمة من قبل مشارك واحد، فإنه يتخذ جميع القرارات بشكل مستقل. إذا كان سيتم إدارة محل الرهن من قبل العديد من المؤسسين، فيجب عليهم عقد اجتماع وتسجيل جميع القرارات المتخذة: اختيار الاسم، والبحث عن عنوان قانوني، ومبلغ المساهمة في رأس المال المصرح به، والموافقة على الميثاق، وتعيين رئيس مرهن. في عملية إعداد ميثاق شركة ذات مسؤولية محدودة، يجب على المؤسسين أن يسترشدوا بقواعد القانون المدني لروسيا (المادة 52). يجب إيلاء الاهتمام الرئيسي لهيكل محل الرهن وأهداف إنشائه ومبادئ النشاط وإجراءات إجراء التصفية. وفقًا للوائح التشريع الاتحادي، يجب ألا يقل رأس المال المصرح به لمحل الرهن عن 10000 روبل. اليوم يتم تشكيلها حصريا من النقد. إذا رغب المؤسسون في تقديم مساهمة على شكل ملكية، فلا يمكنهم القيام بذلك إلا بعد التكوين الحد الأدنى للحجمرأس المال المصرح به.
6. تتضمن المرحلة التالية أنشطة التسجيل. يجب على المؤسسين جمع مجموعة من المستندات والاتصال بمسجل الولاية في موقع محل الرهن. يقدمون طلبًا (P1 1001) إلى دائرة الضرائب الفيدرالية، والذي يجب على جميع المؤسسين التوقيع عليه ودفع رسوم الدولة وتقديم مستندات مرقمة إلى ممثل السلطات التنظيمية. سيقوم مسجل الولاية بمراجعة حزمة المستندات في غضون 3 أيام عمل، وبعد ذلك سيصدر المستندات التالية إلى الكيان التجاري المنشأ حديثًا: مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية، نسخة من الميثاق مع العلامة المناسبة، شهادة تسجيل محل الرهن كدافع ضرائب، شهادة تسجيل الدولة لشركة ذات مسؤولية محدودة. بعد الحصول على حالة الكيان القانوني، يحتاج محل الرهن إلى التسجيل في جميع الأموال من خارج الميزانية ( صندوق التقاعدوالضمان الاجتماعي وغيرها). يجب أن يتم تسجيل كل محل رهن روسي في Rosfinmonitoring. لهذا الغرض، يخصص التشريع الاتحادي 30 يومًا من تاريخ تسجيل الدولة لشركة ذات مسؤولية محدودة. للتسجيل في هذه السلطة، يحتاج مؤسسو محل الرهن إلى جمع مجموعة كبيرة من الوثائق. أيضًا، يجب على مكاتب الرهونات التي تقبل المجوهرات والأحجار الكريمة كضمان التسجيل لدى مكتب المقايسة. يتعين على المؤسسين، بالإضافة إلى المستندات المقدمة، تأكيد الامتثال لجميع المتطلبات المتعلقة بتوفير تخزين الأشياء الثمينة وتدريب الموظفين على التعامل مع المعادن والأحجار الكريمة.
7. في المرحلة النهائية من فتح محل رهن، يحتاج المؤسسون إلى العثور على سلعة شركة التأمين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع الممتلكات في محل الرهن تخضع للتأمين الإلزامي. ويوصي الخبراء بالحصول على بوليصة تأمين عامة لجميع الأصناف المخزنة دون الرجوع إلى أصناف مخزون محددة. بعد الانتهاء من مرحلة التأمين، يجب على أصحاب محلات الرهن البدء في البحث عن موظفين والموافقة على جدول العمل (عادة من الساعة 08.00 إلى الساعة 20.00).

خطة عمل لمحل رهن

لكي يتطور محل الرهن ديناميكيًا، يحتاج مؤسسوه إلى تطوير خطة عمل مختصة يجب اتباعها في جميع مراحل العمل. للقيام بذلك، يوصى بالاتصال بالمهنيين، على سبيل المثال، الممولين والاقتصاديين أو المحاسبين، الذين يمكنهم إجراء الحسابات الأكثر دقة.

يجب أن تعكس خطة عمل محل الرهن النقاط التالية:

1. الأهداف. في هذه الفقرة يجب ذكر ما يلي: تحقيق الربح من الأنشطة الأساسية، وتلبية احتياجات السكان المحليين من القروض قصيرة الأجل، وإنشاء مؤسسة مربحة للغاية.
2. غرفة. عند اختيار مقر لمحل رهن، يجب على المؤسسين أن يأخذوا في الاعتبار العديد من الفروق الدقيقة. يجب أن يقع مقر محل الرهن في الجزء الأوسط من القرية، في مكان به حركة مرور عالية ( الخيار المثاليسوف تصبح منطقة للنوم). قبل اختيار المبنى، يجب عليك إجراء بحث تسويقي لتحديد وجود المنافسين. يجب ألا تقل مساحة الغرفة عن 30 مترًا مربعًا. وأكثر من 70 متر مربع. يجب أن يكون للمبنى مدخل منفصل، ويجب أن تعلق فوقه لافتة ملحوظة. ويجب أيضًا أن تمتثل لجميع معايير السلامة من الحرائق، وأن يكون بها فراغ من المحطة الصحية والوبائية ومن بلدية المدينة.
3. حملة إعلانية. المفتاح لمحل رهن ناجح هو الإعلان الجيد. في هذه الحالة، لا يكفي البدء بـ "الكلمة الشفهية". يوصي الخبراء بالطلب الإعلان في الهواء الطلقوتوزيع المنشورات على صناديق البريد والإعلان في التلفزيون والإذاعة المحلية والإعلان في وسائل الإعلام المختلفة. يجب عليك أيضًا تشغيل العروض الترويجية على فترات منتظمة حتى يتمكن الأشخاص من توفير الفائدة. هذا سوف يجذب عدد كبيرعملاء.
4. طاقم عمل. عادة ما يتم فتح مكاتب الرهونات لإصدار قروض صغيرة للسكان مضمونة بالمعادن والأحجار الكريمة والأجهزة المنزلية وغيرها من الأشياء التي لها قيمة سوقية حقيقية. يجب أن يكون لدى موظفي هذه المؤسسات فهم جيد لهذا العمل، حيث سيتعين عليهم إجراء تقييمات باستمرار. كما تظهر الممارسة، توظف مكاتب الرهونات الصغيرة: محاسبًا والعديد من المثمنين وبائعين. يجب أن يكون متلقي الضمانات على دراية جيدة بعملهم للتأكد من أنهم لا يصدرون قروضًا باستخدام ممتلكات مزيفة.

عند فتح محل رهن، سيتعين على المؤسسين تحمل النفقات:

• تنفيذ جميع أنشطة التسجيل – 50000 روبل.
• استئجار المباني وتجديدها - 950.000 روبل؛
• شراء وتركيب معدات خاصة – 450.000 روبل؛
• مساهمة رأس المال العامل – 10.000.000 روبل.
• الحملة الإعلانية – 45000 روبل.

إجمالي تكاليف البداية ستكون: 11495000 روبل. ستكون فترة الاسترداد لمحل الرهن بهذه الاستثمارات الأولية 60 شهرًا. يمكن أن تصل الربحية إلى 35.50%.

ما هي المخاطر التي قد يواجهها محل الرهن؟

أي منظمة تعمل في مجال الإقراض قد تواجه المخاطر التالية في عملها:

1. بمرور الوقت، بدأت المعدات المقبولة للتخزين من قبل متجر الرهن تصبح قديمة. قد تحتوي العناصر المرهونة على عيوب خفية.
2. نظرًا لانخفاض مستوى مؤهلات المثمنين، قد يتكبد متجر الرهن خسائر، حيث قد يقبلون عناصر مزيفة للتخزين. للقضاء على هذا الاحتمال، يحتاج أصحاب محلات الرهن إلى اختيار الموظفين بعناية وإرسالهم بشكل دوري إلى دورات تدريبية متقدمة.
3. قد يتم سرقة العناصر المقبولة كضمان. في حالة حدوث مثل هذه الحقيقة، سيقوم ضباط إنفاذ القانون بمصادرة الأشياء المسروقة دون تعويض محل الرهن. ولهذا السبب يجب قبول جميع الأجهزة المنزلية فقط مع التعليمات والصناديق.

كيفية فتح دكان البيدق لشراء الذهب؟

لفتح محل رهن لشراء الذهب، عليك استخدام نصيحة المحترفين:

• ابتكر اسمًا رنانًا.
• استكمال جميع أنشطة التسجيل اللازمة؛
• تثبيت العديد من الخزائن (إذا تم التخطيط لتخزين الأشياء الثمينة على المدى الطويل، فيجب أن تتمتع الخزنة بحماية معززة)؛
• تثبيت نظام إنذار وكاميرا مراقبة بالفيديو وزر الذعر في مقر الرهن؛
• العثور على رأس مال كبير لبدء التشغيل؛
• توظيف موظفين مؤهلين تأهيلاً عاليًا يمكنهم إجراء تقييمات دقيقة للمعادن والأحجار الكريمة؛
• مراقبة جميع الابتكارات التشريعية عن كثب لتجنب المشاكل مع السلطات التنظيمية.

بدء محل الرهن

بعد أن يقوم المؤسسون بتسجيل الشركة والحصول على جميع التصاريح، يمكن لمحل الرهن أن يبدأ العمل:

1. تحضير المبنى. قبل البدء، يجب تجديد المبنى وتركيب الأثاث والمعدات الخاصة.
2. حدد جدول العمل الذي يجب أن ينعكس على اللافتة الخارجية.
3. وضع ميثاق داخلي لعمل محل الرهن (التوصيف الوظيفي، اللوائح الداخلية، شكل اتفاقيات القروض، إلخ).
4. اتصل بشركة أمنية واتفق معها.
5. شراء وتثبيت خاص برمجة، والتي بفضلها سيتم تبسيط عمليات إصدار القرض وتسجيل الضمانات بشكل كبير.

احفظ المقالة بنقرتين.

كيف تفتح محل الرهن الخاص بك من الصفر؟سؤال يطرحه رجل الأعمال الذي يقرر فتح مشروعه الخاص. ولكن، قبل البدء في ملء الوثائق وإيجاد مكان لمحل رهن، فإن الأمر يستحق وضع خطة عمل وحساب مدى سرعة سداد الاستثمار.

لا يمكن أن يكون هناك إجابة واضحة على هذا السؤال، لأنه من الضروري أن تأخذ في الاعتبار عددا من العوامل التي تؤثر بشكل مباشر على ربحية الأعمال، على وجه الخصوص:

• موقع محل الرهن - يُنصح بتحديد موقع المؤسسة في مناطق ذات حركة مرور عالية للعملاء المحتملين؛
• تكلفة الإيجار - كلما ارتفعت الدفعات الشهرية، وخاصة على المرحلة الأوليةكلما كان من الصعب على رجل الأعمال استرداد تكاليفه والبدء في تحقيق الربح؛
• فعالية الإعلان - تجذب حملات العلاقات العامة جيدة التنظيم العملاء؛
• القدرة التنافسية - يجب على صاحب العمل دراسة الطلب على خدمات المنظمات من هذا النوع في منطقة معينة والتوصل إلى ما سيكون متجر الرهن الخاص به جذابًا للعملاء ؛
• موظفون مدربون - إذا كان محل الرهن يوظف موظفين غير مؤهلين، فسيخسر المالك جزءًا من الربح بسبب أخطائهم أو عدم قدرتهم على التواصل مع العملاء.

لصاحب محل الرهن أكثر فترة صعبةيعتبر النصف الأول من العام من لحظة الافتتاح، لأنه في هذا الوقت تكتسب المؤسسة زخما وغالبا ما تعمل بخسارة. ولهذا السبب، توقف أكثر من ثلث مكاتب الرهن عن أنشطتها في هذا الوقت. بعد هذه الفترة، تبدأ الأرباح في النمو تدريجيا بعد بضع سنوات، حتى أن متجر الرهن الصغير يبدأ في جلب مالكه حوالي 100-150 ألف روبل شهريا.

ولكن حتى الامتثال للشروط المذكورة أعلاه لا يضمن ربحية العمل. لهذا السبب، من الضروري وضع خطة عمل مفصلة، ​​وحساب جميع التكاليف والمخاطر، ثم ستزداد احتمالية فتح محل رهن مربح بشكل كبير.

ما الذي تحتاجه لفتح محل الرهن الخاص بك؟

قبل أن تقرر فتح مشروع تجاري، عليك أن تختار تخصصه. لذلك يمكن أن تكون مكاتب الرهونات من الأنواع التالية:

1. مرهن السيارات— تقبل المنظمة السيارات كضمان للأموال المصدرة. مثل هذا العمل مربح للغاية، ولكن لتنظيم عمله، ستحتاج إلى مساحة إضافية لاستيعاب الآلات.
2. العتيقة— هنا يتم قبول اللوحات وملابس الفراء باهظة الثمن والهدايا التذكارية القديمة كضمان، عملات نادرةوغيرها من الأشياء ذات القيمة العتيقة.
3. اِصطِلاحِيّ— هنا العناصر الإضافية هي الأجهزة المنزلية وغيرها من الأجهزة التي يتركها العميل مقابل الأموال المستلمة.
4. مجوهرات- النوع الأكثر شيوعا من الأعمال. تقبل مكاتب الرهن هذه المعادن الثمينة والأشياء الثمينة المصنوعة منها.

محلات الرهن شائعة أيضًا أنواع مختلطة، حيث، على سبيل المثال، يمكن للعميل أن يحدد كيفية القيام بذلك الهاتف المحمول، وأقراط ذهبية. يتيح لك هذا النهج المتكامل الحصول على أرباح أكبر وجذب عدد متزايد من العملاء.

يجب على رائد الأعمال، حتى في مرحلة اتخاذ القرار بفتح محل رهن، دراسة القوانين التشريعية التي تنظم أنشطة المؤسسة:

• - القانون الاتحادي رقم 196 في شأن تحديد الجوانب الرئيسية للنشاط.
• أمر مراقبة روزفين رقم 203 بتاريخ 3 أغسطس 2010، والذي يحدد متطلبات التعليم والتدريب؛
• أمر وزارة المالية لعام 2001 رقم 68 ن، الذي يسرد متطلبات أنشطة مكاتب الرهونات العاملة في الحجارة الكريمةوالمعادن.

من المهم أن نأخذ في الاعتبار أن القانون يلزم مكاتب الرهن بتطبيق OSNO (نظام الضرائب العام)، في حين أن تخزين الأشياء المقبولة كضمان يخضع لضريبة القيمة المضافة، ولكن الفائدة المستلمة ليست كذلك. وبموجب هذا الحكم، سيُطلب من صاحب المشروع الاحتفاظ بسجلات ضريبية لكل نوع من أنواع النشاط.

تعليمات خطوة بخطوة

أول شيء يجب فعله في مرحلة التخطيط الافتتاحي هو دراسة سوق هذه الخدمات. يجب على رجل الأعمال:

• حساب المخاطر وتكاليف فتح وتنظيم المؤسسة بعناية؛
• اكتشف مدى شعبية مكاتب الرهونات في منطقة ومنطقة معينة؛
• هل هناك منافسة، هل يمكنه أن يقدم للعملاء ظروفًا أكثر ملاءمة من المنافسين.

إذا كانت الحسابات الاقتصادية الأولية تناسب رجل الأعمال، أن تكون المنشأة مسجلة لدى الجهات الرسمية:

1. قم بالتسجيل لدى مكتب الضرائب كشركة ذات مسؤولية محدودة، مع الإشارة إلى OKVED ذات الصلة 65.22.6.، 74.14.، 67.13.5.
2. قم بالتسجيل في محل الرهن خلال ثلاثين يومًا من تاريخ التسجيل لدى مكتب الفحص وRosfinmonitoring.
3. تأمين الأصناف المقبولة لصالح المرتهنين لدى الشركة المختارة التي تقدم هذه الخدمات. يُنصح بالحصول على تأمين بأي مبلغ حتى لا تضطر إلى تأمين كل عنصر على حدة.

اختيار وإعداد المباني

يجب التعامل مع اختيار الموقع بمسؤولية: يعتمد جزء كبير من النجاح على الموقع. لذا، أفضل مكانسيكون لمحل الرهن مركز تجاريأو غرفة منفصلة تقع في المناطق ذات حركة العملاء العالية. إنه لأمر جيد جدًا أن يكون هناك موقف للسيارات بجوار محل الرهن الذي تفتحه، وسيكون المبنى نفسه قريبًا من محطات النقل العام المزدحمة.

لا يحتاج محل الرهن إلى أثاث فاخر باهظ الثمن - يكفي وضع كراسي وطاولة عالية الجودة في المنطقة للعملاء، بالإضافة إلى تجهيز منطقة العمل. لكن لا يجب إهمال الأمان - يجب عليك تثبيت:

• زر التنبيه والذعر للاتصال السريع بالأمن؛
• قضبان معدنية على النوافذ، حيث يتم فصل مناطق العمل والعملاء؛
• أبواب معدنية;
• زجاج مضاد للرصاص؛
• نظام المراقبة بالفيديو.

ستعتمد مجموعة معدات العمل بشكل كامل على تفضيلات رائد الأعمال ونوع محل الرهن، ولكن على أي حال ستحتاج إلى:

• المعدات المكتبية - الطابعة، الكمبيوتر مع البرامج المرخصة، الإنترنت عالي الجودة، الهاتف؛
• معدات خاصة - لتحديد صحة المنتجات، ومعدات الوزن عالية الدقة، وما إلى ذلك؛
• المعدات التجارية - الرفوف والعدادات ولوحات المعلومات وخزائن العرض والطاولات والكراسي للموظفين والزوار.

دعاية

لكي يعرف أكبر عدد ممكن من العملاء عن محل الرهن، يجب ألا تدخر المال على الإعلانات. بادئ ذي بدء، تحتاج إلى التوصل إلى اسم لمحل الرهن - يجب أن يكون رنانًا، ولا يُنسى، وليس طويلًا جدًا. ثم يجب عليك طلب لافتة لافتة للنظر تشير إلى الاسم وساعات العمل.

لن يكون من الخطأ طلب الإعلان في وسائل الإعلام، وتوظيف المروجين لتوزيع المنشورات، وتنظيم مجموعات المؤسسات فيها الشبكات الاجتماعية. الحل الأمثل هو إجراء عرض ترويجي في أيام الافتتاح، على سبيل المثال: "للعملاء الأوائل سعر الفائدةخفضت بمقدار النصف!

توظيف الموظفين

لتنظيم عمل محل رهن صغير، يكفي وجود حد أدنى من الموظفين يتألف من عمال مؤهلين ومعتمدين:

• مدير؛
• المثمن.
• حارس أمن؛
• محاسب؛
• متخصص في التجارة

غالبًا ما يتم تعيين وظائف العديد من الموظفين لموظف واحد، ولكن من الأفضل القيام بذلك فقط إذا كان محل الرهن صغيرًا، وإلا فلن يتمكن الموظف من التعامل مع جميع المسؤوليات.

خطة العمل

عند وضع خطة عمل، فإن الشيء الأكثر أهمية هو حساب جميع التكاليف والربحية والأرباح المقدرة. وبالتالي يُنصح بفتح محل رهن لا تقل ربحيته عن 30٪.

عند كتابة خطة العمل، من المهم مراعاة التكاليف الأولية:

• للتوثيق - 50000 روبل؛
• إصلاح وتجهيز المباني - 1،000،000؛
• شراء المعدات والمعدات المكتبية - من 300000؛
• إعلان - 150.000.

تشمل التكاليف الأولية الأموال المخصصة للتوزيع على الرهن العقاري (ما لا يقل عن 9 ملايين روبل) والأموال المخصصة لتمويل الأنشطة حتى تصبح مربحة (ما لا يقل عن 2 مليون روبل).

يجب عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار التكاليف الشهرية، والتي تشمل:

• يدفع أجورالموظفون - من 300000 روبل روسي؛
• الإيجار - بشكل فردي، اعتمادا على موقع المبنى يمكن أن يختلف من عدة مئات إلى عدة آلاف روبل لكل منهما متر مربع;
• توظيف الأمن - من 150000 روبل؛
• النفقات الأخرى والتخفيضات الضريبية - من 200000 روبل.

لحساب ربحية الأعمال التجارية، يجب عليك حساب النسبة المئوية لصافي الربح من الإيرادات المستلمة. على سبيل المثال، مع إيرادات مليون دولار، يكون الربح 142200 روبل، على التوالي، ستكون ربحية المؤسسة 14.2٪ فقط. في الأشهر الأولى من التشغيل، هذه المؤشرات ليست منخفضة، ولكن بعد 3-6 أشهر يجب أن تتضاعف على الأقل - وهذا يعني أن محل الرهن يدفع لنفسه ويبدأ في تحقيق الربح.

سيكون متوسط ​​\u200b\u200bتكلفة فتح محل رهن 12 مليون روبل، وسيشمل هذا المبلغ ما يلي:

• أموال لإصدار القروض؛
• النفقات الأولية لتجديد المباني وشراء المعدات والأثاث والأجهزة؛
• أموال لتمويل الأنشطة لأول مرة.

بمتوسط ​​​​إيرادات شهرية قدرها 1،000،000 روبل وصافي ربح قدره 178 ألف روبل، سيدفع متجر الرهن تكاليفه بالكامل خلال 84 شهرًا من التشغيل.

هناك خيار آخر لفتح محل الرهن الخاص بك.- الحصول على الامتياز. ستكلف هذه الطريقة رائد الأعمال أكثر من فتحها بمفرده، ولكنها ستوفر على الإعلانات (كقاعدة عامة، يوفر أصحاب الامتياز جميع المواد التسويقية). تتمثل ميزة فتح محل رهن امتياز في التعرف على العلامة التجارية - فالأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض مضمون يلجأون في كثير من الأحيان إلى مكاتب الرهن ذات اسم مشهور. أ هذه الحقيقةهو ضمان لضمان التدفق المستمر للعملاء.

المزايا الرئيسية للأعمالهي إمكانية التطور السريع وارتفاع الطلب بين السكان على الخدمات المقدمة، لذلك أصبحت مكاتب الرهونات تحظى بشعبية متزايدة باعتبارها النوع الرئيسي من النشاط التجاري. مع الجهد الواجب، والعمل المنسق والدقيق، وكمية كافية من الاستثمار، سيبدأ محل الرهن في توليد دخل ينمو سنويًا بعد ستة أشهر من لحظة الافتتاح.

تأتي فكرة كيفية فتح محل رهن في الوقت المناسب جدًا في الأوقات الصعبة: خلال هذه الفترات، يعيد الناس التفكير في احتياجاتهم ويبدأون في التخلي عن الأشياء غير الضرورية، وخاصة العناصر الفاخرة. سوف تزدهر الأعمال أيضًا في سنوات التغذية الجيدة: عندها سيتخلص المالكون المتحمسون من الأشياء المملة من أجل استخدام العائدات لدفع ثمن أشياء جديدة جزئيًا. ميزة أخرى لمكاتب الرهونات هي أنها غير مهتمة بالتاريخ الائتماني، وهو أمر مهم أيضًا لفئة معينة من الأشخاص.

من أين تبدأ

تخبرك بوابات الأقسام بالتفصيل بالمستندات المطلوبة لتسجيل محل رهن. هنا تعليمات خطوة بخطوةلمن يريد فتح محل رهن من الصفر:

1. العثور على غرفة ذات حركة مرور جيدة، ولكنها آمنة، لأن... تتحمل الشركة المسؤولية المالية عن سلامة الممتلكات الإضافية، وتكون واسعة - لا تقل عن 50 مترًا مربعًا، من أجل توفير مساحة لتخزين الأشياء؛
2. التسجيل في خدمة الضرائبككيان قانوني؛
3. التسجيل لدى خدمة المراقبة المالية الحكومية؛
4. إذا كنت تخطط للعمل مع المعادن الثمينة، فأنت بحاجة إلى إعلان نفسك لدى مفتشية مكتب الفحص في مكتب الفحص.

الرقابة المالية للدولة تشرف على الحركة التدفقات النقدية. فهو يساعد على التحقق من العميل، وإذا لزم الأمر، تاريخه الائتماني. يجب إبلاغ القسم بجميع المعاملات التي يتجاوز مبلغها 600000 روبل.

سيتعين عليك أيضًا الاتصال بـ Fire Inspectorate و SES.

معدات الغرفة

يتم عرض قائمة أسعار الخدمات على حامل زجاجي موضوع على مستوى عين شخص متوسط ​​الطول. يتم إعداد نسخ من جميع التصاريح بنفس الطريقة.

يحتاج محل الرهن بالتأكيد إلى:

• أبواب مزدوجة
• قفل خاص
• الإشارات؛
• زر الذعر؛
• قضبان خاصة على النوافذ
• زجاج مضاد للرصاص؛
• آمن؛
• تغطية الجدران بشبكات مصنوعة من قضبان ثمانية عشر ملم، إلخ.

تصميم غرفة العمليات صارم وعملي.

عند قبول خردة المعادن الثمينة يجب عليك شراء من مكتب الفحص:

• مجموعة كاملة من الأدوات والكواشف والمواد الاستهلاكية المناسبة؛
• موازين المجوهرات الالكترونية.

وبطبيعة الحال، سوف تحتاج إلى جهاز كمبيوتر، وطابعة، وبرنامج مرهن (التناظرية). ليست هناك حاجة إلى المسجل المالي (FCR) إذا تم استخدام نماذج التقارير الصارمة.

العنصر المالي

ليس هناك حاجة إلى ترخيص لتشغيل محل رهن، وما هو مطلوب أكثر من أي شيء آخر هو ضروري الاستثمارات الماليةلفتحه وتشغيله.

يعتمد مقدار المال الذي تحتاجه لفتح النقطة الخاصة بك على موقعها ومساحة عملها ومدينة العمل؛ لفتح محل رهن في موسكو، بالطبع، ستحتاج إلى استثمار المزيد من المال. سيكلف فتح محل رهن متوسط ​​في منطقة سكنية بالمركز الإقليمي 800000 روبل. ويرد في الجدول تفصيل تفصيلي للتكاليف.

تكاليف بدء التشغيل:

المؤشرات المالية:

• متوسط ​​​​حجم التداول الشهري للمؤسسة هو 300000 روبل.
• متوسط ​​المبلغ الصادر هو 10000 روبل.
• الربح، الذي يتكون من الفوائد المستلمة وخردة الذهب، هو 50.000 - 70.000 روبل شهريًا؛
• فترة الاسترداد – 2-3 سنوات.

لكي يزدهر هذا العمل، من الضروري زيادة حجم القروض الصادرة باستمرار بما لا يقل عن 200000 روبل شهريًا. سوف ينمو الدخل بشكل متناسب. يمتلك متجر الرهن الذي يعمل بنجاح حدًا أدنى لرصيد الضمانات بمبلغ لا يقل عن 1500000 روبل، وتصل حصة الممتلكات غير المستردة إلى 20٪.

يتم تعويض مخاطر عدم سداد القرض في أعمال محل الرهن بالقيمة المنخفضة التي يتم قبول الضمان بها في البداية: القيمة المقدرة للضمان، أي. تتراوح نسبة السعر الحقيقي لعنصر ما إلى المبلغ المالي الممنوح له من 80 إلى 50٪.

مسابقة

كان العمل ناجحًا جدًا لدرجة ظهور متاجر الرهن المتسلسلة. إنهم يقدمون المزيد ظروف مواتيةالعملاء ويحتلون نقاط البيع الواعدة، مما يؤدي تدريجياً إلى إزاحة رواد الأعمال الأفراد.

خلال فترات الأزمات، يزداد مستوى المنافسة في هذا المجال بشكل حاد. بالإضافة إلى الصراع من أجل العميل بين مكاتب الرهونات نفسها، عليك أن تأخذ في الاعتبار عمل منظمات التمويل الأصغر المختلفة. أنها توفر خدمة مماثلة (قرض قصير الأجل بمبلغ صغير تحت نسبة عالية)، ولكن لا تتطلب ضمانات.

ميزات أداء الأعمال

نادراً ما تهتم مكاتب الرهونات بالموثوقية المالية للعميل – تاريخه الائتماني ودخله. تتم معالجة المعاملات فقط باستخدام جواز السفر. الاستثناء هو مكاتب رهن السيارات، والتي تحتاج أيضًا إلى مستندات للسيارة لإبرام العقود.

لا تستطيع محلات الرهن إصلاح المجوهرات أو تنظيفها. ومع ذلك، إذا قمت بتسجيل كيان قانوني آخر مع خط النشاط المقابل، فسوف يقوم بجميع الأعمال اللازمة. سيوفر محل الرهن المواد الخام، وسيقوم أحد الزملاء في الحيازة بضمان ترميمها وتسهيل بيعها.

لا يوجد عمليا أي موسمية في أعمال محل الرهن، ولكن معدل الدوران يزيد بنسبة 10٪ قبل وبعد موسم العطلات والأعياد.

في كثير من الأحيان يكون للنقاط تخصصها الخاص - مجوهرات(70٪ من الضمانات) والإلكترونيات و الأجهزة المنزلية(10%)، محلات رهن السيارات، الفراء، الأوراق المالية(15%) الخ. يتيح لك وجود متخصص تقييم العنصر بشكل أكثر دقة حتى لا تدفع مبالغ زائدة مقابله.

مكاتب رهن السيارات

غالبًا ما تستخدم محلات تصليح السيارات أو مواقف السيارات السيارات كضمان. للأعمال تحتاج إلى:

• قاعدة الإنتاج - محطة الخدمة - للتقييم المختص لحالة الماكينة وإعداد ما قبل البيع في حالة الرفض؛
• مواقف آمنة للسيارات تتسع لـ 30-40 سيارة؛
• كمية كبيرة متداولة، لأن في المتوسط، سوف تحتاج إلى إقراض حوالي 250000 روبل لكل سيارة.

فراء

للعمل مع الفراء، تحتاج إلى متخصص يمكنه تقييم العنصر بشكل موثوق: تحديد الفراء وجودته. قد تكون المعلومات الموجودة على الملصق والإيصال غير صحيحة.

لتخزين معاطف الفرو تحتاج إلى ثلاجة.

مجوهرات

يتم قبول المجوهرات كخردة:

• إن صلاحية آليات المراقبة تكون دائمًا موضع شك؛
• لتحديد جودة الحجارة، هناك حاجة إلى أخصائي مؤهل تأهيلا عاليا.

إن تحديد وزن المعدن الثمين ونقائه أسهل بكثير. يتم بيع الخردة غير المطالب بها لصائغي المجوهرات.

تعمل الشركات المتخصصة مع المنتجات العتيقة والفنية للغاية.

دعونا نلخص ذلك

إذا كانت النتيجة غير ناجحة، فيمكن بيع متجر الرهن في موسكو مقابل 1-3 مليون روبل، أي. في الواقع بتكلفة. يعد إرجاع جميع الأموال المستثمرة في حالة الفشل نتيجة جيدة أيضًا، لأن المؤسسة كانت مربحة لبعض الوقت.

ما إذا كان فتح محل رهن مربحًا أم لا ، سيخبرنا الوقت والممارسة. يتمتع الأشخاص الذين يتمتعون بروح المبادرة بربحية تبلغ حوالي 30-40٪. وفقا للإحصاءات المهنية غير الرسمية، فإن حوالي 40٪ من هذه المؤسسات تتأرجح باستمرار على حافة الانهيار. وفي الوقت نفسه، يدخل نفس العدد من القادمين الجدد إلى السوق. الخلاصة - العمل ذو النهج الكفء مربح للغاية.

بالفيديو: مقابلة عن أسرار النجاح من صاحب سلسلة متاجر الرهن

تستلزم الأزمة ظهور مشاكل مختلفة، ونقص الموارد المالية هو أحدها. هذه الصعوبة ذات صلة بالشركات الروسية وغيرها. ولم تسلم هذه المشكلة من مواطنينا، مواطنينا، الذين هم في حاجة إلى الأموال. ما يجب القيام به في هذه الحالة، لأن الأخذ في الاعتبار الحصول على قرض طويل الأجل ليس ذا صلة دائمًا، ولكن هناك حاجة إلى المال هنا والآن. بالطبع، في مثل هذه الحالة، تنشأ فكرة اللجوء إلى منظمة متخصصة - محل رهن، مستعد لتوفير الأموال اللازمة للفترة المطلوبة.

غالبًا ما يفكر الأشخاص الذين يقررون فتح أعمالهم التجارية الخاصة في بدء نشاطهم التجاري من خلال متجر رهن. علاوة على ذلك، فإن هذه الفكرة من الصفر يمكن أن تؤدي إلى دخل جيد. تصل ربحية هذا النشاط غالبا إلى 40%، وهو أمر جيد لهذا النوع من المؤسسات.

جوهر العمل

لا يمكن القول أن إدارة محل الرهن أمر بسيط وهادئ. في الواقع، سيتعين على صاحب العمل حل الكثير من المشكلات التنظيمية، بالإضافة إلى القيام بالكثير من الأعمال الورقية، مما يجبر العديد من رواد الأعمال على التخلي عن المشروع لصالح شركة أخرى.

يرجى الملاحظة:تكمن صعوبات هذا العمل في خصوصيات التشريع وضرورة الامتثال لمتطلبات معينة، وإلا فإن العصيان محفوف بغرامات خطيرة.

ومن أجل تجنب هذه الصعوبات، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار جميع المتطلبات والدقة التي تفرضها الدولة لممارسة الأنشطة.

يعتمد عمل منظمة من هذا النوع على أنها تقدم قرضًا ماليًا بدون كفيلين والحاجة إلى شهادة دخل. يتم أخذ الممتلكات كضمان. لا يوجد تقسيم محدد للأنشطة إلى أنواع. عند تحليل السوق المحلية، يمكن ملاحظة عدة أشكال رئيسية للنشاط:

1. التخصص في العمل مع المجوهرات والمعادن الأخرى. من حيث نوع النشاط، فهو يشبه قبول المجوهرات أكثر من محل الرهن، حيث ليس للعميل الحق في استعادة أغراضه.
2. مؤسسات السيارات عندما يكون الضمان مركبة.
3. استقبال المجوهرات والأجهزة المنزلية.

وفقًا للتشريعات الحالية، يحتوي هذا العمل على العديد من التعريفات والتفاصيل الدقيقة للأعمال التي يتم أخذها في الاعتبار:

1. محل الرهن هو منظمة تجارية تعمل في مجال إصدار القروض المضمونة وتخزين ممتلكات الآخرين. وبصرف النظر عن هذه الوظائف، لا يحق لهم القيام بغيرها.
2. يلتزم مكتب القروض بتأمين الممتلكات المنقولة من قبل العميل كضمان.
3. الالتزام الرئيسي للمنظمة هو تقييم قيمة الممتلكات التي تم التعهد بها.
4. عند إصدار الضمان من قبل المؤسسة، من الضروري إبرام اتفاقية مقابلة تشير إلى الشروط اللازمة للمعاملة.

يقوم محل الرهن بتقييم قيمة الممتلكات المرهونة له

وبالتالي، فإن محل الرهن كعمل تجاري هو أمر مثير للاهتمام للغاية اتجاه واعدإلا أن تطويرها يتطلب وقتًا خاصًا وتكاليف مالية. من خلال اتباع نهج كفؤ في تنفيذ الأنشطة، يمكنك الحصول على نتائج هائلة وكسب مبالغ كبيرة من المال في وقت قصير.

مكاتب الرهوناتيتم توزيعها في جميع أنحاء العالم وتحقق أرباحًا كبيرة لأصحابها. عملاء محل الرهن هم من ذوي الدخل المتوسط. في بلدنا، هناك طلب كبير على مكاتب الرهن الموجودة في وسط المدينة، والتي يجب أن تؤخذ في الاعتبار عند البحث عن مقر لمحل رهن.

محل الرهن يحقق ربحًا على مدار السنةلكن الربيع والخريف يعتبران الأكثر ربحية. كقاعدة عامة، يرجع ذلك إلى حقيقة أن معظم الناس يستعدون لقضاء إجازة في الربيع، ويحتاجون إلى المال في الخريف بعد العودة من الإجازة.
سنخبرك في هذه المقالة بما هو مطلوب لفتح محل رهن، ومدى ربحية هذا النوع من الأعمال وما هي المخاطر التي قد يواجهها رجل الأعمال الذي يريد فتح محل رهن.

يتطلب فتح محل رهن، مثل أي محل رهن آخر، استثمارات أولية. يستثني المعدات اللازمةوتأجير المباني ورواتب الموظفين، كقاعدة عامة، لن تضطر إلى تحمل أي نفقات إضافية.

من أجل فتح محل رهن، تحتاج إلى ما يلي:

• استئجار مبنى والاعتناء بحمايته المناسبة؛
• تثبيت المراقبة بالفيديو.
• تثبيت نظام إنذار.
• شراء الخزائن والخزائن والأثاث الخاص الآخر.

إذا كنت تخطط لفتح محل رهن عالمي، فيجب أن تكون المساحة المثلى للمبنى حوالي 100 متر مربع. بالنسبة لمحل رهن متخصص فقط في قبول المجوهرات، ستكون مساحة 20 مترًا مربعًا كافية.

ما يلي مهم للتشغيل الكامل والسلس لمحل الرهن:

1. البرامج التي ستساعدك على خدمة العملاء بكفاءة وسرعة؛
2. المعدات اللازمة لتقييم ووزن المجوهرات المقبولة؛
3. وجود منصة إعلانية أمام مدخل محل الرهن لجذب الزوار.

طاقم عمل

كقاعدة عامة، يوظف محل الرهن فريقًا صغيرًا يتكون من حارس أمن ومثمن ومحاسب وأمين صندوق.

يجب أن يتم التعامل مع اختيار الموظفين بمنتهى الجدية. ومع ذلك، فإن الحاجة الأكثر خطورة هي اختيار المرشحين لمنصب المثمن. ويجب أن يتمتع الشخص الذي يشغل هذا المنصب بخبرة جيدة و مؤهلين تأهيلا عاليالتمييز المعدن المزيف عن المعدن الثمين الحقيقي. تعتمد ربحية أي محل رهن على عمل المثمن.

يجب على أي رجل أعمال يرغب في فتح محل رهن، أولاً وقبل كل شيء، أن يقرر نوع المجلس القانوني - OJSC أو CJSC أو LLC. يمكنك أولاً استشارة المحامين وحتى طلب الدعم القانوني. تقدم العديد من الشركات الخدمات وتساعد في إعداد الوثائق اللازمة مقابل رسوم.

لذا، لكي تتمكن من فتح محل رهن ومزاولة الأنشطة التجارية القانونية، يجب أن تكون بين يديك المستندات التالية:

1. شهادة التسجيل
2. المستندات التي تثبت ملكية المبنى أو عقد الإيجار؛
3. إذن من SES.

إن إجراءات تشغيل محل الرهن بسيطة وشفافة للغاية - حيث يجلب الشخص ويعطي قيمة معينة لمحل الرهن، والذي يحصل من أجله على جزء من قيمته. يتم إجراء التقييم من قبل المثمن ويتم إعلانه للعميل. يتم إصدار هذه القروض مقابل مبلغ كبير على المدى القصير، وغالباً لا تتجاوز الشهر الواحد. وفي نهاية المدة المحددة يقوم العميل بإحضار الأموال ودفع النسبة المقررة واسترداد ممتلكاته الثمينة.

إذا لم يتمكن العميل من استرداد ممتلكاته الثمينة بعد الفترة المحددة، يتم تمديد اتفاقية القرض مع الحفاظ على الشروط الأصلية. بعد عدة تمديدات، يحق لمحل الرهن عرض القيمة للبيع.

تظهر الممارسة أن العملاء الذين يحتاجون إلى المال هم أكثر استعدادًا للجوء إلى مكاتب الرهونات أكثر من البنوك أو مؤسسات التمويل الأصغر. وهذا أمر مفهوم، حيث يمكن استلام الأموال في نفس اليوم وليس هناك حاجة لتقديم عدد كبير من المستندات. وبالإضافة إلى ذلك، محلات الرهن لا تحتاج إلى ضامن.

يتحمل أصحاب مكاتب الرهن مخاطر أقل عند إصدار الأموال للعملاء مقارنة بالبنوك. بعد إصدار الأموال، يترك متجر الرهن بعض الأشياء الثمينة كضمان - الذهب والفضة والمجوهرات الأخرى. حتى لو لم يعد العميل للوفاء بشروط العقد وإعادة الأموال، فإن محل الرهن لا يخسر شيئًا، حيث يمكنه بيع المجوهرات المرهونة واسترداد أمواله. ولذلك فإن هذا النوع من النشاط التجاري يعتبر الأقل خطورة بين جميع الأنشطة الموجودة اليوم.

الاسترداد في محل الرهن

تبين الممارسة أن فترة الاسترداد لمحل الرهن لا تتجاوز سنة ونصف. ومع ذلك، فإن تفاصيل عمل محل الرهن تجعل الأشهر الستة الأولى صعبة للغاية. ماليا. معظم مكاتب الرهونات لا تنجو من هذه العتبة وتغلق دون حتى سنة من التشغيل. ولذلك، فإن الشيء الأكثر أهمية هو البقاء في السوق لمدة عامين على الأقل.

لو فترة الأزمةمرت بنجاح وبدأ محل الرهن في تحقيق الربح، ثم يمكن أن يصل حجمه إلى 4 آلاف دولار شهريا. لذا، فإن محل الرهن هو الأقل خطورة والأكثر خطورة وجهة نظر مربحةالأعمال مع فترة الاسترداد قصيرة. من المربح جدًا فتح محل رهن كعمل تجاري إضافي، مع وجود عمل حالي.

المخاطر المحتملة

كما هو الحال مع أي نشاط، هناك مخاطر معينة في هذا النوع من الأعمال. دعونا نحدد الفئات الرئيسية التي تستحق الاهتمام بها.

ويرتبط الخطر الأول بصعوبة تحديد قيمة المنتجات المقبولة. لكي لا تخسر، عليك التأكد من أن لديك مثمنًا مؤهلًا وذوي خبرة في طاقم العمل يمكنه التمييز بين المجوهرات الحقيقية والمقلدة.

هناك خطر آخر يتعلق بأصل البضائع المباعة. يكاد يكون من المستحيل التأكد مما إذا كان العميل هو مالك الأشياء الثمينة التي يتم تسليمها. لذلك، في بعض الحالات، يمكن لوكالات إنفاذ القانون الاستيلاء على الأشياء الثمينة المسروقة، الأمر الذي سيؤدي إلى خسائر معينة.

حظا سعيدا لك!

كتالوج الأفكار لكسب المال: